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जयपुर से पंकज: निवेश और बीमा के लिए यूलिप या म्यूचुअल फंड?

Milind

Milind Vadjikar  |756 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Money

मैं जयपुर से पंकज हूँ। मेरी उम्र 49 साल है और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 18 और 15 साल है। मेरे पास फिलहाल जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ हैं। क्या मुझे निवेश और बीमा के संयोजन के लिए यूलिप में स्विच करना चाहिए या लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

अगर आपके पास अपनी वार्षिक आय का 10 गुना टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है तो कोई बात नहीं, अन्यथा आपको अपना टर्म कवर बढ़ाने की जरूरत है।

कभी भी निवेश को बीमा के साथ न जोड़ें।

अब यूलिप की परिपक्वता आय भी कुछ शर्तों के साथ पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।

मेरा मानना ​​है कि लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

शुभकामनाएं;
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Mar 19, 2021

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मेरी वर्तमान आयु 47 वर्ष है. मैंने 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के लिए निम्नलिखित यूलिप में निवेश किया है; नीचे दिए गए यूलिप पर आपकी क्या राय है? कृपया मुझे कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड निवेश सुझाएं जो अच्छा रिटर्न देंगे और मुझे टर्म इंश्योरेंस का भी सुझाव दें?</p>
Ans: सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य/चिकित्सा बीमा और टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं।</p> <p>यूलिप निवेश उद्देश्य के लिए आदर्श नहीं हैं; इसके बजाय म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल निवेश के लिए किया जाना चाहिए</p> <p>10 वर्षों के लिए (और फिर डेट फंड में स्विच करें यानी 57 वर्ष की आयु में)</p> <p>1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - विकास</p> <p>2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास</p> <p>3. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - विकास</p> <p>4. डीएसपी क्वांट फंड - विकास</p> टर्म इंश्योरेंस के लिए उच्च दावा निपटान अनुपात वाले एलआई को देखें और अपनी सुविधानुसार इसे चुनें।</p> <p>बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एचडीएफसी लाइफ में निवेश के लिए क्लिक करें - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एडेलवाइस टोकियो लाइफ - वेल्थ प्लस प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान किया गया प्रीमियम - 84,000 रुपये प्रति वर्ष)</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7246 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
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मैं 34 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता रखता हूं। क्या मुझे धन सृजन के लिए टाटा एआईए परम रक्षक जैसे यूलिप में निवेश करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहिए। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में इतना धन अर्जित करना है कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति और अपने दो बच्चों (4 और 2 वर्ष) की शिक्षा का खर्च उठा सकूं। मैं हर महीने लगभग 2 लाख कमाता हूं।
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आप 34 वर्ष के हैं।

आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 4 और 2 वर्ष है।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन कमाना है।

यूलिप को समझना
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं।

वे जीवन बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं।

उनकी लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की होती है।

यूलिप के नुकसान
उच्च शुल्क: प्रीमियम आवंटन, प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क।

सीमित लचीलापन: बीमा और निवेश के बीच निश्चित आवंटन।

जटिल संरचना: समझना और प्रबंधित करना मुश्किल।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर रूप से प्रबंधित: फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

विकल्पों की विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड।

लचीलापन: लक्ष्यों और जोखिम के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न लेकिन उच्च शुल्क।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

इंडेक्स फंड:

बाजार सूचकांक को ट्रैक करें।

कम शुल्क लेकिन सीमित विकास क्षमता।

आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड:

कम व्यय अनुपात।

स्व-प्रबंधन की आवश्यकता है।

अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

रेगुलर फंड:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित।

थोड़ी अधिक फीस लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन।

कम अनुभवी निवेशकों के लिए आदर्श।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण
धन सृजन के लिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखें।

बच्चों की शिक्षा के लिए:

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।

निवेश शुरू करने के चरण
अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

मध्यम जोखिम सहनशीलता का अर्थ है इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए आवश्यक राशि को परिभाषित करें।
सही फंड चुनें:

प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर फंड चुनें।

निवेश की नियमित समीक्षा करें:

प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड बनाए रखें।

बीमा:

निवेश से अलग पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य कवर सुनिश्चित करें।

कर दक्षता:

बेहतर रिटर्न के लिए कर-बचत फंड में निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यूलिप आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करें।

अनुकूलतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
Money
मैं ठाणे से नेहा हूँ। मैं 35 साल की हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा एक बेटा है जो 7 साल का है। मेरे पास 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है। क्या मुझे अतिरिक्त बचत के लिए यूलिप पर भी विचार करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना बेहतर विकल्प है?
Ans: नमस्ते नेहा! यह देखते हुए कि आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, यह बहुत बढ़िया है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपका परिवार कवर है। बचत और निवेश के लिए यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेते समय, यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड:

1. लागत और शुल्क:

यूलिप में अक्सर प्रीमियम आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे उच्च शुल्क होते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कम व्यय अनुपात होता है, खासकर यदि आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं।

2. लचीलापन:

म्यूचुअल फंड अलग-अलग फंड श्रेणियों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, डेट, आदि) को चुनने, फंड के बीच स्विच करने और लिक्विडिटी के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

यूलिप आमतौर पर आपके पैसे को पाँच साल के लिए लॉक कर देते हैं और फंड स्विच करने पर प्रतिबंध लगाते हैं।

3. निवेश रिटर्न:

म्यूचुअल फंड रिटर्न और प्रदर्शन के मामले में ज़्यादा पारदर्शिता देते हैं क्योंकि वे शुद्ध निवेश साधन हैं। यूलिप, बीमा और निवेश का संयोजन होने के कारण, समर्पित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं।

4. कर लाभ:

यूलिप, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड की तरह ही आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, 2021 के बजट के बाद, यूलिप के लिए कर-मुक्त लाभ सीमित है यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है।

5. उद्देश्य:

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन बेहतर स्पष्टता और अनुकूलन के लिए आम तौर पर बीमा और निवेश को अलग रखने की सलाह दी जाती है। टर्म इंश्योरेंस जोखिम को कवर करता है, जबकि म्यूचुअल फंड पूरी तरह से आपकी संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

6. अनुशंसा:

चूँकि आपके पास पहले से ही एक अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजना है, इसलिए म्यूचुअल फंड में अपना निवेश जारी रखना या बढ़ाना ज़्यादा फ़ायदेमंद होगा। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर लचीलापन, संभावित रिटर्न और कम लागत प्रदान करेंगे। आप अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |3964 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 10, 2024

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Career
बी.कॉम पूरा करने के बाद मेरे लिए क्या करियर विकल्प खुले हैं?
Ans: श्री, भारत में बी.कॉम की डिग्री प्राप्त करने के बाद, आपकी रुचियों, कौशल और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर आपके लिए कई कैरियर अवसर उपलब्ध हैं। इन्हें विशेषज्ञता के लिए पेशेवर पाठ्यक्रमों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जैसे चार्टर्ड अकाउंटेंसी (सीए), कंपनी सेक्रेटरी (सीएस), कॉस्ट एंड वर्क्स अकाउंटेंसी (आईसीडब्ल्यूएआई), सर्टिफाइड मैनेजमेंट अकाउंटेंट (सीएमए - यूएसए), चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (सीएफए), एमबीए (मास्टर ऑफ बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन), और लॉ (एलएलबी)।

वाणिज्य से संबंधित क्षेत्रों में कैरियर विकल्पों में बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ, लेखा और लेखा परीक्षा, कराधान, निवेश बैंकिंग और बीमा शामिल हैं। प्रतिष्ठित पदों की तैयारी के लिए सरकारी और प्रतियोगी परीक्षाएँ भी दी जा सकती हैं। खुदरा, व्यापार, ई-कॉमर्स या सेवा-आधारित उद्योगों जैसे क्षेत्रों में उद्यमिता या व्यावसायिक उपक्रमों को आगे बढ़ाया जा सकता है। विशेष क्षेत्रों में डिजिटल मार्केटिंग, डेटा एनालिटिक्स, स्टॉक मार्केट और ट्रेडिंग, और लॉजिस्टिक्स और आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन शामिल हैं। उच्च अध्ययन में मास्टर ऑफ कॉमर्स, स्नातकोत्तर डिप्लोमा या अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा शामिल हो सकती है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |243 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2024

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Career
मैंने रसायन विज्ञान और जैव प्रौद्योगिकी में बीएससी की पढ़ाई पूरी कर ली है और अब मैं अपनी मास्टर डिग्री के विकल्पों पर विचार कर रहा हूँ। मैं एमसीए (मास्टर ऑफ कंप्यूटर एप्लीकेशन) और एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के बीच उलझा हुआ हूँ। मेरी लाइफ साइंस पृष्ठभूमि को देखते हुए, मुझे यकीन नहीं है कि एमसीए करने से मेरी नौकरी की संभावनाएँ सीमित होंगी।
Ans: एमसीए मत करो। बस अपनी मूल लाइन पर टिके रहो। एमएससी बायोइनफॉरमैटिक्स के लिए जाओ। उसके बाद कोई तुम्हें रोक नहीं सकता। इसे पूरा करने के बाद तुम मुझे याद रखोगे। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करो। भगवान तुम्हें आशीर्वाद दे। प्रोफेसर................................. :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |243 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2024

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी बेटी अभी BAM के अंतिम वर्ष में है, उसके बाद एक साल की इंटर्नशिप होगी। लेकिन उसे BAM में बिल्कुल भी रुचि नहीं है, तो भविष्य में उसके लिए अन्य कैरियर विकल्प क्या होंगे? और अगर मैं उसे BAM में PG करने के लिए जोर देता हूँ तो वह कितना कमाएगी, वह सरकारी नौकरी नहीं करना चाहती, तो उसके बाद वह क्या कर सकती है?
Ans: जब उसे BAMS में रुचि ही नहीं है तो उसने एडमिशन कब लिया? यह एक प्रोफेशनल कोर्स है। नॉन प्रोफेशनल कोर्स में इसे मैनेज किया जा सकता है। लेकिन प्रोफेशनल कोर्स में अगर कोई इसे स्वीकार नहीं कर सकता तो यह उसके करियर के लिए खतरनाक हो जाता है और वह उस लाइन में फेल हो जाता है। इसलिए उसे कभी भी PG करने की अनुमति न दें। BAMS पूरा करने के बाद उसे तय करने दें कि वह एडमिन जॉब करना चाहती है या नहीं। अगर हाँ तो उसे MBA करने दें। वह हॉस्पिटल मैनेजमेंट में MBA कर सकती है। अगर उसे हॉस्पिटल का माहौल नहीं चाहिए तो वह HR/फाइनेंस/ऑपरेशन जैसी दूसरी स्ट्रीम चुन सकती है। बस मेरी बात मानिए। शुभकामनाएँ। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर....................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |243 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 09, 2024

Rajesh Kumar

Rajesh Kumar Singh  |6 Answers  |Ask -

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Dec 09, 2024

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Career
मेरा बेटा इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग में बीई में 7वां सेमेस्टर कर रहा है। उसका 8वां सेमेस्टर जनवरी 2025 में शुरू होगा। हालाँकि वह कंप्यूटर प्रोग्रामिंग में अच्छा है, लेकिन उसे सॉफ्टवेयर या आईटी से जुड़ी नौकरियों में कोई दिलचस्पी नहीं है। उसका सीजीपीए अब तक 8.8 है। वह कोर इलेक्ट्रॉनिक्स फील्ड में जाना चाहता है। वह अमेरिका/जर्मनी या किसी अन्य देश में मास्टर्स के लिए कब आवेदन कर सकता है और खर्च और भविष्य की संभावनाएँ क्या होंगी। क्या 1 साल तक काम करके मास्टर्स के लिए प्रयास करना उचित है या बिना अंतराल के जारी रखना चाहिए।
Ans: उद्योग अनुभव के बाद एम.टेक में शामिल होना बेहतर है। मुझे वर्तमान लागत के बारे में पूरी जानकारी नहीं है।

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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