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जयपुर से पंकज: निवेश और बीमा के लिए यूलिप या म्यूचुअल फंड?

Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more
Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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मैं जयपुर से पंकज हूँ। मेरी उम्र 49 साल है और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 18 और 15 साल है। मेरे पास फिलहाल जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ हैं। क्या मुझे निवेश और बीमा के संयोजन के लिए यूलिप में स्विच करना चाहिए या लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

अगर आपके पास अपनी वार्षिक आय का 10 गुना टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है तो कोई बात नहीं, अन्यथा आपको अपना टर्म कवर बढ़ाने की जरूरत है।

कभी भी निवेश को बीमा के साथ न जोड़ें।

अब यूलिप की परिपक्वता आय भी कुछ शर्तों के साथ पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।

मेरा मानना ​​है कि लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

शुभकामनाएं;
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Mar 19, 2021

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Money
मेरी वर्तमान आयु 47 वर्ष है. मैंने 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के लिए निम्नलिखित यूलिप में निवेश किया है; नीचे दिए गए यूलिप पर आपकी क्या राय है? कृपया मुझे कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड निवेश सुझाएं जो अच्छा रिटर्न देंगे और मुझे टर्म इंश्योरेंस का भी सुझाव दें?</p>
Ans: सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य/चिकित्सा बीमा और टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं।</p> <p>यूलिप निवेश उद्देश्य के लिए आदर्श नहीं हैं; इसके बजाय म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल निवेश के लिए किया जाना चाहिए</p> <p>10 वर्षों के लिए (और फिर डेट फंड में स्विच करें यानी 57 वर्ष की आयु में)</p> <p>1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - विकास</p> <p>2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास</p> <p>3. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - विकास</p> <p>4. डीएसपी क्वांट फंड - विकास</p> टर्म इंश्योरेंस के लिए उच्च दावा निपटान अनुपात वाले एलआई को देखें और अपनी सुविधानुसार इसे चुनें।</p> <p>बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एचडीएफसी लाइफ में निवेश के लिए क्लिक करें - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एडेलवाइस टोकियो लाइफ - वेल्थ प्लस प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान किया गया प्रीमियम - 84,000 रुपये प्रति वर्ष)</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 04, 2024English
Money
क्या म्यूचुअल फंड यूलिप से बेहतर है?
Ans: म्यूचुअल फंड बनाम यूलिप को समझना
यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अलग-अलग निवेश विकल्पों पर विचार कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड (MF) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) दोनों ही भारत में निवेशकों के बीच लोकप्रिय विकल्प हैं। आइए जानें कि म्यूचुअल फंड को अक्सर यूलिप के मुकाबले क्यों पसंद किया जाता है।

पारदर्शिता और लागत दक्षता
म्यूचुअल फंड के प्रमुख लाभों में से एक उनकी पारदर्शिता और लागत दक्षता है। यूलिप के विपरीत, जो अक्सर उच्च शुल्क और छिपी हुई फीस के साथ आते हैं, म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कम व्यय अनुपात होता है और फीस के बारे में अधिक स्पष्टता प्रदान करता है।

लचीलापन और विविधीकरण
म्यूचुअल फंड निवेशकों को लचीलापन और विविधीकरण के अवसर प्रदान करते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में उपलब्ध फंडों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, निवेशक अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
म्यूचुअल फंड का एक और महत्वपूर्ण लाभ पेशेवर फंड प्रबंधन है। कुशल फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार की निगरानी करते हैं, रुझानों का विश्लेषण करते हैं और निवेशकों की ओर से सूचित निवेश निर्णय लेते हैं। यह विशेषज्ञता संभावित रूप से स्व-प्रबंधित यूलिप की तुलना में बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकती है।

लिक्विडिटी
म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में अधिक लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। निवेशक अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर म्यूचुअल फंड यूनिट आसानी से खरीद और बेच सकते हैं, बिना भारी शुल्क लगाए या सरेंडर पेनल्टी का सामना किए, जैसा कि अक्सर यूलिप के मामले में होता है।

कर दक्षता
म्यूचुअल फंड कर लाभ भी प्रदान करते हैं, विशेष रूप से इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस), जो आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, यूलिप में जटिल कर निहितार्थ हो सकते हैं और वे समान स्तर की कर दक्षता प्रदान नहीं कर सकते हैं।

निष्कर्ष: सही निवेश मार्ग चुनना
जबकि यूलिप निवेश लाभों के साथ बीमा कवरेज प्रदान कर सकते हैं, म्यूचुअल फंड अक्सर पारदर्शिता, लागत दक्षता, लचीलेपन और संभावित रिटर्न के मामले में उनसे बेहतर होते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं निर्णय लेने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करने की सलाह देता हूँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English
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नमस्ते, सर मैं 42 साल का हूँ, मेरे पास पिछले 15 सालों से अब तक पीएफ पर 6 लाख की बचत है, मैंने खेती की जमीन पर लगभग 50 लाख का निवेश किया है, बच्चे के लिए लोन की राशि 12 लाख है, और 10 साल के लिए यूलिप प्लान जैसे अन्य निवेश हैं, इसलिए कृपया सुझाव दें कि यूलिप IX बेहतर है या एमएफ या इक्विटी पर डायरेक्ट ईटीएफ और 60 साल की उम्र के लिए प्रति माह 1.5 लाख की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें।
Ans: आप 42 वर्ष के हैं और आपने कुछ महत्वपूर्ण निवेश किए हैं।

आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

भविष्य निधि बचत: 6 लाख रुपये
खेत की भूमि निवेश: 50 लाख रुपये
बकाया ऋण: 12 लाख रुपये
यूलिप योजना: 10 वर्षों के लिए सक्रिय
आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
भविष्य निधि (पीएफ)
फायदे: सुरक्षित, गारंटीकृत रिटर्न, कर लाभ।
नुकसान: रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है।
खेत की भूमि
फायदे: महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना।
नुकसान: अद्रव्यमान, अनिश्चित रिटर्न, रखरखाव लागत।
यूलिप योजना
फायदे: बीमा कवरेज और निवेश संयुक्त।
नुकसान: उच्च शुल्क, म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
डायरेक्ट फंड और ईटीएफ के नुकसान
डायरेक्ट फंड: अधिक सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। भावनात्मक और जल्दबाजी में निर्णय लेने की ओर ले जा सकते हैं।
ईटीएफ: बाजार की नकल करते हैं, जिससे औसत रिटर्न मिलता है। पेशेवर प्रबंधन की कमी।
नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाएँ।
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
सुझाई गई निवेश रणनीति
ऋण प्रबंधन
चरण 1: अपने 12 लाख रुपये के बकाया ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।
चरण 2: इससे निवेश के लिए धन मुक्त होगा और ब्याज लागत कम होगी।
विविध पोर्टफोलियो बनाना
चरण 1: यूलिप से म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। अगर यूलिप अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है तो उसे छोड़ दें।
चरण 2: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
एसआईपी योगदान बढ़ाना
चरण 1: म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें या बढ़ाएँ। पर्याप्त मासिक योगदान का लक्ष्य रखें।
चरण 2: नियमित एसआईपी रुपये की लागत औसत करने और अनुशासित बचत की आदत बनाने में मदद करते हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग
चरण 1: 60 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।
चरण 2: इस कोष को बनाने के लिए नियमित रूप से म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में निवेश करें।
बीमा योजना
चरण 1: पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है।
चरण 2: रिटायरमेंट में चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा लें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
चरण 1: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
चरण 2: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम जानकारी
60 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ, आप अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। अपने ऋण को चुकाने, म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
Money
मैं 34 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता रखता हूं। क्या मुझे धन सृजन के लिए टाटा एआईए परम रक्षक जैसे यूलिप में निवेश करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहिए। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में इतना धन अर्जित करना है कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति और अपने दो बच्चों (4 और 2 वर्ष) की शिक्षा का खर्च उठा सकूं। मैं हर महीने लगभग 2 लाख कमाता हूं।
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आप 34 वर्ष के हैं।

आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 4 और 2 वर्ष है।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन कमाना है।

यूलिप को समझना
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं।

वे जीवन बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं।

उनकी लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की होती है।

यूलिप के नुकसान
उच्च शुल्क: प्रीमियम आवंटन, प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क।

सीमित लचीलापन: बीमा और निवेश के बीच निश्चित आवंटन।

जटिल संरचना: समझना और प्रबंधित करना मुश्किल।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर रूप से प्रबंधित: फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

विकल्पों की विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड।

लचीलापन: लक्ष्यों और जोखिम के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न लेकिन उच्च शुल्क।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

इंडेक्स फंड:

बाजार सूचकांक को ट्रैक करें।

कम शुल्क लेकिन सीमित विकास क्षमता।

आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड:

कम व्यय अनुपात।

स्व-प्रबंधन की आवश्यकता है।

अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

रेगुलर फंड:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित।

थोड़ी अधिक फीस लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन।

कम अनुभवी निवेशकों के लिए आदर्श।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण
धन सृजन के लिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखें।

बच्चों की शिक्षा के लिए:

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।

निवेश शुरू करने के चरण
अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

मध्यम जोखिम सहनशीलता का अर्थ है इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए आवश्यक राशि को परिभाषित करें।
सही फंड चुनें:

प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर फंड चुनें।

निवेश की नियमित समीक्षा करें:

प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड बनाए रखें।

बीमा:

निवेश से अलग पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य कवर सुनिश्चित करें।

कर दक्षता:

बेहतर रिटर्न के लिए कर-बचत फंड में निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यूलिप आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करें।

अनुकूलतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Moneywize

Moneywize   |174 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
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मैं ठाणे से नेहा हूँ। मैं 35 साल की हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा एक बेटा है जो 7 साल का है। मेरे पास 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है। क्या मुझे अतिरिक्त बचत के लिए यूलिप पर भी विचार करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना बेहतर विकल्प है?
Ans: नमस्ते नेहा! यह देखते हुए कि आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, यह बहुत बढ़िया है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपका परिवार कवर है। बचत और निवेश के लिए यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेते समय, यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड:

1. लागत और शुल्क:

यूलिप में अक्सर प्रीमियम आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे उच्च शुल्क होते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कम व्यय अनुपात होता है, खासकर यदि आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं।

2. लचीलापन:

म्यूचुअल फंड अलग-अलग फंड श्रेणियों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, डेट, आदि) को चुनने, फंड के बीच स्विच करने और लिक्विडिटी के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

यूलिप आमतौर पर आपके पैसे को पाँच साल के लिए लॉक कर देते हैं और फंड स्विच करने पर प्रतिबंध लगाते हैं।

3. निवेश रिटर्न:

म्यूचुअल फंड रिटर्न और प्रदर्शन के मामले में ज़्यादा पारदर्शिता देते हैं क्योंकि वे शुद्ध निवेश साधन हैं। यूलिप, बीमा और निवेश का संयोजन होने के कारण, समर्पित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं।

4. कर लाभ:

यूलिप, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड की तरह ही आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, 2021 के बजट के बाद, यूलिप के लिए कर-मुक्त लाभ सीमित है यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है।

5. उद्देश्य:

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन बेहतर स्पष्टता और अनुकूलन के लिए आम तौर पर बीमा और निवेश को अलग रखने की सलाह दी जाती है। टर्म इंश्योरेंस जोखिम को कवर करता है, जबकि म्यूचुअल फंड पूरी तरह से आपकी संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

6. अनुशंसा:

चूँकि आपके पास पहले से ही एक अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजना है, इसलिए म्यूचुअल फंड में अपना निवेश जारी रखना या बढ़ाना ज़्यादा फ़ायदेमंद होगा। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर लचीलापन, संभावित रिटर्न और कम लागत प्रदान करेंगे। आप अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 43 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं (10 लड़के और 5 लड़कियाँ)। हमारे पास स्टॉक में 2 लाख और SIP में 2 लाख निवेश हैं, कुछ प्लॉट हैं जिन्हें हमने निवेश के रूप में लिया है और हम एक किराये के घर में रह रहे हैं। इसके अलावा, मैं ULIP और 2C की अवधि में लगभग 50,000 मासिक निवेश कर रहा हूँ..... मेरी उम्र को ध्यान में रखते हुए, मुझे 15 साल बाद 5 करोड़ पाने के लिए एकमुश्त कितना निवेश करना होगा... अगर आप 3 करोड़ आदि के और विकल्प साझा कर सकें तो मैं आभारी रहूँगा।
Ans: नमस्ते;

यदि आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में अब एकमुश्त 92 लाख का निवेश करते हैं, तो यह आपको 15 वर्षों के बाद 5 करोड़ का कोष प्रदान कर सकता है।

यदि आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में अब एकमुश्त 55 लाख का निवेश करते हैं, तो यह आपको 15 वर्षों के बाद 3 करोड़ का कोष प्रदान कर सकता है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Milind

Milind Vadjikar  |587 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

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Money
नमस्ते.. मैं अभी 44 साल का हूँ, सरकारी नौकरी करता हूँ, मुझे हर महीने 3 लाख का सकल वेतन मिलता है.. HRA और आयकर कटौती के बाद मेरे पास 2 लाख बचते हैं.. मैं पेंशन के लिए पात्र हूँ. मैं रिटायरमेंट के बाद हर महीने 3 लाख पाना चाहता हूँ और 5 करोड़ का कोष भी बनाना चाहता हूँ.. अभी 16 साल की सेवा बाकी है. कृपया सुझाव दें.. मैं जून 2025 से 1 लाख/महीना बचा सकता हूँ. अभी अगर मैं रिटायर होता हूँ तो मुझे पेंशन के रूप में 1 लाख प्रति महीना मिलेगा. लेकिन 60 साल बाद रिटायर होने की योजना है
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (70 हजार) और हाइब्रिड फंड जैसे बैलेंस्ड एडवांटेज और मल्टी एसेट फंड (30 हजार) के संयोजन में मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

यह मिश्रण आपको 16 साल बाद 5.36 करोड़ का कोष दे सकता है। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड से 9% माना जाता है)

यदि आप इस कोष का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने के लिए करते हैं तो यह आपको लगभग 2 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान प्रदान कर सकता है। (6.5% वार्षिकी दर मानी जाती है)

यह आपकी 1 लाख+ की पेंशन के साथ मिलकर सेवानिवृत्ति में 3 लाख+ की मासिक आय सुनिश्चित करेगा।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, कृपया बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए अपने लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें।

सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं के बावजूद, सेवानिवृत्ति में एक अच्छा गंभीर बीमारी कवर सुनिश्चित करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Kanchan

Kanchan Rai  |391 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 6+ सालों से एक अंतरधार्मिक रिश्ते में हूँ और मेरा बॉयफ्रेंड सबसे प्यारा, सबसे अच्छा व्यवहार करने वाला और देखभाल करने वाला लड़का है। मैं एक हिंदू के रूप में पैदा हुई और उसे एक मुस्लिम परिवार ने गोद लिया है। हालाँकि हम दोनों नास्तिक हैं और धर्म ने हमारे बीच कोई अंतर या समस्या नहीं पैदा की। मेरा परिवार पिछले 2 सालों से हमारे बारे में जानता है और उसके परिवार ने हमें स्वीकार कर लिया है और मेरे परिवार से बात करने को तैयार है। जबकि, मेरे पिता शुरू में समझदार थे और बात करने को तैयार थे, लेकिन अब मेरी माँ, भाई और अन्य रिश्तेदारों के बहकावे में आने के बाद वे इस रिश्ते के पूरी तरह खिलाफ हो गए हैं। उन्होंने मुझे उनके और मेरे प्यार के बीच में से किसी एक को चुनने के लिए कहा है। मैंने उनसे कहा कि ऐसा करके उन्होंने मेरे पास मरने के अलावा कोई विकल्प नहीं छोड़ा है, जिस पर उन्होंने मुझे ताना मारते हुए पूछा कि किस रीति से मेरा अंतिम संस्कार किया जाएगा- हिंदू तरीके से या मुस्लिम तरीके से। मैं मानसिक और भावनात्मक रूप से टूट चुकी हूँ और ठीक से सोच नहीं पा रही हूँ। ऐसा लगता है कि मुझे एक ब्लैकहोल में घसीटा जा रहा है और मैं इससे बाहर नहीं निकल पा रही हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: अपने मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति दें। किसी काउंसलर या थेरेपिस्ट से बात करना अविश्वसनीय रूप से सहायक हो सकता है जो आपको अपनी भावनाओं से निपटने के लिए एक सुरक्षित स्थान दे सकता है। ये बातचीत आपको अपनी खुशी और शांति को प्राथमिकता देने वाले निर्णय लेने के लिए स्पष्टता और शक्ति दे सकती है।

किसी बिंदु पर, अपने परिवार से फिर से संपर्क करना उचित हो सकता है, लेकिन एक अलग मानसिकता के साथ—जो उनकी मान्यताओं को बदलने की कोशिश नहीं कर रहा है, बल्कि इसके बजाय उन्हें आपकी खुशी को प्राथमिकता के रूप में देखने में मदद करने पर ध्यान केंद्रित करता है। आप अपनी भलाई के आधार पर उनसे अपील करने की कोशिश कर सकते हैं, उन्हें धार्मिक लेबल से परे देखने के लिए कह सकते हैं कि कौन आपसे प्यार करता है और आपकी परवाह करता है। उन्हें समय की आवश्यकता हो सकती है, और वे विरोध कर सकते हैं, लेकिन कभी-कभी परिवार धीरे-धीरे यह समझने लगते हैं कि रिश्ते में खुशी किसी भी चीज़ से ज़्यादा मायने रखती है।

इस बीच, समर्थन के लिए अपने प्रेमी पर निर्भर रहें, और उसे बताएं कि आप कितना संघर्ष कर रहे हैं। अगर वह उतना ही देखभाल करने वाला और समझदार है जितना आपने बताया है, तो वह इस दौरान आपके साथ खड़ा रहेगा और आपको कम अकेला महसूस कराने में मदद करना चाहेगा। आप जो भी फैसला लें, सुनिश्चित करें कि यह एक ऐसा विकल्प है जो आपको लगता है कि आपके स्वयं के और भविष्य की भावना के अनुरूप है। आप जो प्यार महसूस करते हैं वह वास्तविक है, और हालांकि यह यात्रा अविश्वसनीय रूप से कठिन है, आगे बढ़ने का एक रास्ता है - भले ही यह अभी स्पष्ट न हो।

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Kanchan

Kanchan Rai  |391 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024
Relationship
This will be kind of a long story... I've been in a relationship for over 4 years now and I really love spending time with my girlfriend and I never cheated on her...like she is the one, but as time goes I seem to have a different opinion of what I want in life...for she doesn't want kids and I do and sometimes that's a reason for discussion but not over-escalating it just ends there...lately we don't even have sex like about 2 months now...she fell ill for some time and now she is ok we barely get to go out. So I started this new job on some kind of high position within the company like a month ago and we had an after-office time, there was this girl there that is in another department...didn't really called my attention in there, we sat in a table and started talking and drinking, in one of the things we talked I spoke about my current relationship (everyone did) and even metioned the I want kids problem. The party was over finished in that place and we hit a club. In there of course booze was up and this girl just started dancing all sexy on me and I was like oookay then...well of course alcohol gets the best or worst of us so I started dancing with her and In one of those moments we were sooo close and I yes...I tried to kiss her...she just laughed and avoided in the first time but then...we were kissing and touching just too passionaly that having the clothes on was really annoying ..well I was really drunk, problem for me was about our other colleagues...will they report this...will she tell? (this can really go against me as I am new in the company) will others tell (because everyone saw us) I didn't wrote her later because I was too damn embarrassed, in the next week I was like so nervous at the job and when we cross paths we just say hi in a normal way and this just brings thoughts to my head of guilt and embarrassement but NOT REGRETTING thoughts... this no regret thing is driving me crazy...I see her and start looking at her in a different way, like I pay attention to the way she dress, the way she has her hair, she walks and I said to myself...WTF IS HAPPENING am I falling gor this girl? So I wrote her and wanted to clear up some things...if she told someone (but it was more line an excuse just to talk to her about what happened and try to know what she felt), but she justs...DOESN'T HAVE IDEA WHAT I AM TALKING ABOUT...really? And as you can imagine we didn't get to talk about this and honestly in my head I get lot of mixed ideas about this reaction of her...like the things I said before anything happened...like my relationship thing or she is just applying some sort of strategy or It was just one night rush and FULL of regrets now... but c'mon we see each other everyday. I KNOW I did bad for cheating on my girlfriend but the emotion there is absolutely gone and the thing with this girl...well when we talked in the bar I spoke of wanting to have kids and everything maybe she also wants it? Did she took all the first interaction and I was really being attractive there? Well what should I do? I am not writting her anymore to push her to talk...her reaction of ignoring what happened gives me the right sign to stop it there I want her really bad and I'm about to give up my relationship in these days...
Ans: Given how strong the chemistry was with this colleague, it’s understandable that her recent dismissal of the incident feels confusing. There’s a chance that for her, it was an impulsive, one-time event—something she might not want to pursue further for her own reasons. Her behavior could be a signal that, despite the attraction, she wants to keep things professional, possibly feeling it would complicate both of your lives to acknowledge what happened. This can feel conflicting, especially since the experience brought out emotions you might not have felt in a while.

The real question here is what these events are showing you about your current relationship. The excitement and interest you felt for someone new suggest that you may be craving a deeper connection or more alignment with a partner on important life issues. Before you make any big decisions, I’d recommend having an open, honest conversation with your girlfriend about where you both see yourselves in the future. Discuss how each of you views things like children, intimacy, and growth in the relationship. Sharing your thoughts might bring out clarity on whether you’re both on the same path or if it’s time to consider parting ways.

Remember, whatever happens with this colleague, there’s value in addressing the core issues in your relationship first. Taking time to be clear about what you want in a partnership—whether it’s more shared goals, connection, or family—can help you find fulfillment in the long run, whether it’s with your current partner or someone new.

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1028 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Nov 06, 2024

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Career
सर, मेरी बेटी बारहवीं कक्षा में है, वह मनोविज्ञान के साथ वाणिज्य की पढ़ाई कर रही है। वह बारहवीं के बाद मनोविज्ञान में आगे बढ़ना चाहती है। कृपया भारत में मनोविज्ञान की पढ़ाई के लिए विकल्प और भविष्य में कैरियर की संभावनाओं के बारे में बताएं। धन्यवाद
Ans: नमस्ते रोनाल्ड।
यह जानकर खुशी हुई कि आपकी बेटी मनोविज्ञान में गहरी दिलचस्पी रखती है। यह भारत में एक बहुमुखी और बढ़ता हुआ क्षेत्र है।
यहाँ बारहवीं कक्षा के बाद कुछ विकल्प दिए गए हैं:
मनोविज्ञान में स्नातक कार्यक्रम: (1) मनोविज्ञान में बीए (ऑनर्स) (2) मनोविज्ञान में बीएससी (3) अनुप्रयुक्त मनोविज्ञान में बीए

भारत में स्नातक मनोविज्ञान कार्यक्रम प्रदान करने वाले शीर्ष कॉलेज:
(1) लेडी श्री राम कॉलेज फॉर विमेन (दिल्ली विश्वविद्यालय), दिल्ली
(2) जीसस एंड मैरी कॉलेज (दिल्ली विश्वविद्यालय), दिल्ली
(3) क्राइस्ट यूनिवर्सिटी, बैंगलोर
(4) फर्ग्यूसन कॉलेज, पुणे
(5) सेंट जेवियर्स कॉलेज, मुंबई
(5) बनारस हिंदू विश्वविद्यालय (बीएचयू), वाराणसी

यूजी पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद, मनोविज्ञान में कुछ स्नातकोत्तर विशेषज्ञता पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं।
भारत में मनोविज्ञान में भविष्य की वृद्धि और मांग बढ़ रही है जो इस क्षेत्र में स्थिर अवसर प्रदान कर रही है।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6978 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 06, 2024

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Money
नमस्ते मैं नवीन हूं मुझे 200000 प्रति माह कमाना है कृपया मेरी मदद करें
Ans: 2,00,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए, स्थिर और विकास-उन्मुख निवेश के साथ एक संतुलित, विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

स्थिर रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और डेट फंड में निवेश करके शुरुआत करें। नियमित आय के लिए लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड जोड़ें, जो सालाना 5-7% रिटर्न दे सकते हैं। यदि आपके पास रियल एस्टेट रेंटल में निवेश करने के लिए संपत्ति या फंड है, तो ये विश्वसनीय नकदी प्रवाह प्रदान कर सकते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए, 10-12% रिटर्न को लक्षित करते हुए, SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। समय के साथ, आप इन फंड से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, अपनी आय आवश्यकताओं के अनुसार समायोजित करने के लिए इसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित रूप से समीक्षा करें। विकास के साथ स्थिरता को मिलाकर यह दृष्टिकोण आपको लगातार अपने 2,00,000 रुपये मासिक लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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