जयपुर से पंकज: निवेश और बीमा के लिए यूलिप या म्यूचुअल फंड?

Ans: सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य/चिकित्सा बीमा और टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं।</p> <p>यूलिप निवेश उद्देश्य के लिए आदर्श नहीं हैं; इसके बजाय म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल निवेश के लिए किया जाना चाहिए</p> <p>10 वर्षों के लिए (और फिर डेट फंड में स्विच करें यानी 57 वर्ष की आयु में)</p> <p>1. एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - विकास</p> <p>2. यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास</p> <p>3. पीपीएफएएस फ्लेक्सी कैप - विकास</p> <p>4. डीएसपी क्वांट फंड - विकास</p> टर्म इंश्योरेंस के लिए उच्च दावा निपटान अनुपात वाले एलआई को देखें और अपनी सुविधानुसार इसे चुनें।</p> <p>बजाज आलियांज लाइफ गोल एश्योर - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एचडीएफसी लाइफ में निवेश के लिए क्लिक करें - प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान - 2 लाख रुपये प्रति वर्ष)</p> <p>एडेलवाइस टोकियो लाइफ - वेल्थ प्लस प्रीमियम भुगतान अवधि 5 वर्ष, मार्च 2018 से प्रीमियम शुरू (वार्षिक भुगतान किया गया प्रीमियम - 84,000 रुपये प्रति वर्ष)</p>

Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आप 34 वर्ष के हैं।

आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 4 और 2 वर्ष है।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन कमाना है।

यूलिप को समझना
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं।

वे जीवन बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं।

उनकी लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की होती है।

यूलिप के नुकसान
उच्च शुल्क: प्रीमियम आवंटन, प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क।

सीमित लचीलापन: बीमा और निवेश के बीच निश्चित आवंटन।

जटिल संरचना: समझना और प्रबंधित करना मुश्किल।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर रूप से प्रबंधित: फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

विकल्पों की विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड।

लचीलापन: लक्ष्यों और जोखिम के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न लेकिन उच्च शुल्क।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

इंडेक्स फंड:

बाजार सूचकांक को ट्रैक करें।

कम शुल्क लेकिन सीमित विकास क्षमता।

आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड:

कम व्यय अनुपात।

स्व-प्रबंधन की आवश्यकता है।

अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

रेगुलर फंड:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित।

थोड़ी अधिक फीस लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन।

कम अनुभवी निवेशकों के लिए आदर्श।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण
धन सृजन के लिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखें।

बच्चों की शिक्षा के लिए:

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।

निवेश शुरू करने के चरण
अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

मध्यम जोखिम सहनशीलता का अर्थ है इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए आवश्यक राशि को परिभाषित करें।
सही फंड चुनें:

प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर फंड चुनें।

निवेश की नियमित समीक्षा करें:

प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड बनाए रखें।

बीमा:

निवेश से अलग पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य कवर सुनिश्चित करें।

कर दक्षता:

बेहतर रिटर्न के लिए कर-बचत फंड में निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यूलिप आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करें।

अनुकूलतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते नेहा! यह देखते हुए कि आपके पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है, यह बहुत बढ़िया है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपका परिवार कवर है। बचत और निवेश के लिए यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच निर्णय लेते समय, यहाँ कुछ मुख्य बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए:

यूलिप बनाम म्यूचुअल फंड:

1. लागत और शुल्क:

यूलिप में अक्सर प्रीमियम आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क जैसे उच्च शुल्क होते हैं। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में आमतौर पर कम व्यय अनुपात होता है, खासकर यदि आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं।

2. लचीलापन:

म्यूचुअल फंड अलग-अलग फंड श्रेणियों (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, डेट, आदि) को चुनने, फंड के बीच स्विच करने और लिक्विडिटी के मामले में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं।

यूलिप आमतौर पर आपके पैसे को पाँच साल के लिए लॉक कर देते हैं और फंड स्विच करने पर प्रतिबंध लगाते हैं।

3. निवेश रिटर्न:

म्यूचुअल फंड रिटर्न और प्रदर्शन के मामले में ज़्यादा पारदर्शिता देते हैं क्योंकि वे शुद्ध निवेश साधन हैं। यूलिप, बीमा और निवेश का संयोजन होने के कारण, समर्पित म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न दे सकते हैं।

4. कर लाभ:

यूलिप, ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड की तरह ही आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। हालाँकि, 2021 के बजट के बाद, यूलिप के लिए कर-मुक्त लाभ सीमित है यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है।

5. उद्देश्य:

यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन बेहतर स्पष्टता और अनुकूलन के लिए आम तौर पर बीमा और निवेश को अलग रखने की सलाह दी जाती है। टर्म इंश्योरेंस जोखिम को कवर करता है, जबकि म्यूचुअल फंड पूरी तरह से आपकी संपत्ति बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

6. अनुशंसा:

चूँकि आपके पास पहले से ही एक अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजना है, इसलिए म्यूचुअल फंड में अपना निवेश जारी रखना या बढ़ाना ज़्यादा फ़ायदेमंद होगा। म्यूचुअल फंड यूलिप की तुलना में लंबी अवधि में बेहतर लचीलापन, संभावित रिटर्न और कम लागत प्रदान करेंगे। आप अपने जोखिम प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

Ans: नमस्ते;

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें और अपने निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

तो हां, म्यूचुअल फंड यूलिप से कहीं बेहतर निवेश है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;