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34 Year Old IT Professional: ULIP or Mutual Funds for Retirement & Kids' Education?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8028 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
Money

मैं 34 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं और मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता रखता हूं। क्या मुझे धन सृजन के लिए टाटा एआईए परम रक्षक जैसे यूलिप में निवेश करना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहिए। मेरा लक्ष्य 10 वर्षों में इतना धन अर्जित करना है कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति और अपने दो बच्चों (4 और 2 वर्ष) की शिक्षा का खर्च उठा सकूं। मैं हर महीने लगभग 2 लाख कमाता हूं।

Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आप 34 वर्ष के हैं।

आप प्रति माह 2 लाख रुपये कमाते हैं।

आपके दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 4 और 2 वर्ष है।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट और बच्चों की शिक्षा के लिए धन कमाना है।

यूलिप को समझना
यूलिप बीमा और निवेश को मिलाते हैं।

वे जीवन बीमा और बाजार से जुड़े रिटर्न देते हैं।

उनकी लॉक-इन अवधि 5 वर्ष की होती है।

यूलिप के नुकसान
उच्च शुल्क: प्रीमियम आवंटन, प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क।

सीमित लचीलापन: बीमा और निवेश के बीच निश्चित आवंटन।

जटिल संरचना: समझना और प्रबंधित करना मुश्किल।

म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर रूप से प्रबंधित: फंड मैनेजर निवेश को संभालते हैं।

विकल्पों की विविधता: इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड।

लचीलापन: लक्ष्यों और जोखिम के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:

फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

उच्च संभावित रिटर्न लेकिन उच्च शुल्क।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

इंडेक्स फंड:

बाजार सूचकांक को ट्रैक करें।

कम शुल्क लेकिन सीमित विकास क्षमता।

आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड:

कम व्यय अनुपात।

स्व-प्रबंधन की आवश्यकता है।

अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

रेगुलर फंड:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) द्वारा प्रबंधित।

थोड़ी अधिक फीस लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन।

कम अनुभवी निवेशकों के लिए आदर्श।

अनुशंसित निवेश दृष्टिकोण
धन सृजन के लिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।

दीर्घकालिक विकास का लक्ष्य रखें।

बच्चों की शिक्षा के लिए:

संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

स्थिरता के लिए इक्विटी और ऋण का मिश्रण।

निवेश शुरू करने के चरण
अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

मध्यम जोखिम सहनशीलता का अर्थ है इक्विटी और ऋण का मिश्रण।
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें:

सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए आवश्यक राशि को परिभाषित करें।
सही फंड चुनें:

प्रदर्शन और लक्ष्यों के साथ संरेखण के आधार पर फंड चुनें।

निवेश की नियमित समीक्षा करें:

प्रदर्शन की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अतिरिक्त विचार
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक फंड बनाए रखें।

बीमा:

निवेश से अलग पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य कवर सुनिश्चित करें।

कर दक्षता:

बेहतर रिटर्न के लिए कर-बचत फंड में निवेश करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यूलिप आक्रामक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करें।

अनुकूलतम प्रदर्शन के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8028 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 साल है, मैं दुबई में काम कर रहा हूँ। मेरी 3 बेटियाँ हैं और मैं अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए अधिक बचत करना चाहता हूँ। मेरे एक मित्र ने यूलिप में निवेश करने का सुझाव दिया और मैंने 2022 से सालाना 255,000 का निवेश करना शुरू कर दिया (सालाना 45k टर्म इंश्योरेंस के लिए, बाकी पैसे स्टॉक में निवेश किए गए)। क्या आप कृपया मेरा मार्गदर्शन कर सकते हैं, यूलिप में निवेश करना अच्छा विकल्प है और अगर मैं 15-20 साल तक निवेश करता हूँ तो मुझे अच्छा रिटर्न मिल सकता है... इसके अलावा कृपया मुझे म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में सलाह दें.. मैं 10-15 साल के लिए 5 लाख (10 म्यूचुअल फंड में 50k एकमुश्त) निवेश करने की योजना बना रहा हूँ... क्या यह निवेश करने का सही तरीका है, कृपया मुझे MF में निवेश करने का सही तरीका बताएँ
Ans: यह सराहनीय है कि आप अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। आइए आपके वर्तमान निवेश और भविष्य की योजनाओं की समीक्षा करें ताकि आपको व्यापक सलाह मिल सके।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 43 वर्ष

स्थान: दुबई

आश्रित: तीन बेटियाँ

वर्तमान निवेश:

यूलिप: 2022 से 255,000 रुपये (45,000 रुपये टर्म इंश्योरेंस के लिए, बाकी स्टॉक में) का वार्षिक निवेश

भविष्य की निवेश योजनाएँ: 10-15 वर्षों के लिए 5 लाख रुपये (10 म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये एकमुश्त) निवेश करने की योजना

अच्छी टिप्पणियाँ
भविष्य की योजना: अपनी बेटियों की शिक्षा और विवाह को प्राथमिकता देना सराहनीय है।

निवेश जागरूकता: अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए मार्गदर्शन प्राप्त करना एक सकारात्मक कदम है।

वर्तमान यूलिप निवेश का मूल्यांकन
यूलिप विशेषताएँ
बीमा और निवेश का संयोजन: यूलिप जीवन बीमा और निवेश के अवसर दोनों प्रदान करते हैं।

लॉक-इन अवधि: यूलिप में आमतौर पर 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है।

यूलिप के नुकसान
उच्च शुल्क: यूलिप में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक शुल्क होते हैं। इनमें प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क शामिल हैं।

कम रिटर्न: शुल्क समग्र रिटर्न को काफी कम कर सकते हैं। यूलिप म्यूचुअल फंड जितना अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

यूलिप पर सिफ़ारिश
निरंतरता का मूल्यांकन करें: अपने यूलिप के प्रदर्शन और शुल्क का आकलन करें। यदि शुल्क अधिक हैं और रिटर्न असंतोषजनक हैं, तो म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड रणनीति का सुझाव दिया गया
म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित।

विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में जोखिम फैलाता है।

लचीलापन: आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाने वाली विभिन्न योजनाएँ प्रदान करता है।

अनुशंसित दृष्टिकोण
बहुत अधिक फंड से बचें: 10 म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये का निवेश करना अत्यधिक है। यह विविधीकरण के लाभों को कम करता है और प्रबंधन करना कठिन हो जाता है।

केंद्रित निवेश: इसके बजाय, 3-4 अच्छे प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड चुनें।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड श्रेणियां
इक्विटी म्यूचुअल फंड
लार्ज-कैप फंड: ये बड़ी, स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं। मध्यम जोखिम के साथ दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त।

मिड और स्मॉल-कैप फंड: ये मध्यम और छोटे आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड: निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करें। स्थिरता और नियमित आय के लिए उपयुक्त।

संतुलित फंड: इक्विटी और डेट का मिश्रण। कम जोखिम के साथ मध्यम विकास प्रदान करता है।

निवेश रणनीति
एकमुश्त बनाम एसआईपी
एकमुश्त निवेश: बढ़ते बाजार में निवेश करने पर फायदेमंद हो सकता है। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण यह जोखिम भरा है।

एसआईपी (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। खरीद लागत को औसत करने में मदद करता है और बाजार समय जोखिम को कम करता है।

सुझाई गई निवेश योजना
5 लाख रुपये के निवेश के लिए
इक्विटी फंड: 3 इक्विटी म्यूचुअल फंड (प्रत्येक 1 लाख रुपये) में 3 लाख रुपये का निवेश करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड चुनें।

डेट फंड: 2 डेट म्यूचुअल फंड (प्रत्येक 1 लाख रुपये) में 2 लाख रुपये का निवेश करें। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)
मासिक एसआईपी: इन फंड में एसआईपी शुरू करने पर विचार करें। यह समय के साथ धन बनाने में मदद करता है और जोखिम को कम करता है।

वित्तीय लक्ष्य योजना
बेटियों की शिक्षा और विवाह
अलग फंड: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समर्पित फंड बनाएं। इससे बेहतर ट्रैकिंग और प्रबंधन में मदद मिलती है।

दीर्घकालिक क्षितिज: 10-15 साल दूर के लक्ष्यों के लिए, उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम प्रबंधन
बीमा: पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करता है।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कर नियोजन
कर-बचत निवेश: कर योग्य आय को कम करने और धन बढ़ाने के लिए ELSS जैसे विकल्पों का उपयोग करें।

कुशल फाइलिंग: अपने करों को सही तरीके से दर्ज करें और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित समीक्षा: अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: अनुकूलित सलाह और रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सूचित रहें: व्यक्तिगत वित्त के बारे में सीखते रहें और बाजार के रुझानों पर अपडेट रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8028 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 26, 2024

Asked by Anonymous - Jul 18, 2024English
Money
नमस्ते, सर मैं 42 साल का हूँ, मेरे पास पिछले 15 सालों से अब तक पीएफ पर 6 लाख की बचत है, मैंने खेती की जमीन पर लगभग 50 लाख का निवेश किया है, बच्चे के लिए लोन की राशि 12 लाख है, और 10 साल के लिए यूलिप प्लान जैसे अन्य निवेश हैं, इसलिए कृपया सुझाव दें कि यूलिप IX बेहतर है या एमएफ या इक्विटी पर डायरेक्ट ईटीएफ और 60 साल की उम्र के लिए प्रति माह 1.5 लाख की आवश्यकता है, कृपया सुझाव दें।
Ans: आप 42 वर्ष के हैं और आपने कुछ महत्वपूर्ण निवेश किए हैं।

आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें:

भविष्य निधि बचत: 6 लाख रुपये
खेत की भूमि निवेश: 50 लाख रुपये
बकाया ऋण: 12 लाख रुपये
यूलिप योजना: 10 वर्षों के लिए सक्रिय
आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय प्राप्त करना है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन
भविष्य निधि (पीएफ)
फायदे: सुरक्षित, गारंटीकृत रिटर्न, कर लाभ।
नुकसान: रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे नहीं बढ़ सकता है।
खेत की भूमि
फायदे: महत्वपूर्ण वृद्धि की संभावना।
नुकसान: अद्रव्यमान, अनिश्चित रिटर्न, रखरखाव लागत।
यूलिप योजना
फायदे: बीमा कवरेज और निवेश संयुक्त।
नुकसान: उच्च शुल्क, म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न।
डायरेक्ट फंड और ईटीएफ के नुकसान
डायरेक्ट फंड: अधिक सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। भावनात्मक और जल्दबाजी में निर्णय लेने की ओर ले जा सकते हैं।
ईटीएफ: बाजार की नकल करते हैं, जिससे औसत रिटर्न मिलता है। पेशेवर प्रबंधन की कमी।
नियमित म्यूचुअल फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर आपके निवेश को संभालते हैं।
विविधीकरण: विभिन्न क्षेत्रों में जोखिम को फैलाएँ।
उच्च रिटर्न की संभावना: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
सुझाई गई निवेश रणनीति
ऋण प्रबंधन
चरण 1: अपने 12 लाख रुपये के बकाया ऋण को चुकाने पर ध्यान दें।
चरण 2: इससे निवेश के लिए धन मुक्त होगा और ब्याज लागत कम होगी।
विविध पोर्टफोलियो बनाना
चरण 1: यूलिप से म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। अगर यूलिप अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है तो उसे छोड़ दें।
चरण 2: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
एसआईपी योगदान बढ़ाना
चरण 1: म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करें या बढ़ाएँ। पर्याप्त मासिक योगदान का लक्ष्य रखें।
चरण 2: नियमित एसआईपी रुपये की लागत औसत करने और अनुशासित बचत की आदत बनाने में मदद करते हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग
चरण 1: 60 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय के लिए आवश्यक कोष की गणना करें।
चरण 2: इस कोष को बनाने के लिए नियमित रूप से म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में निवेश करें।
बीमा योजना
चरण 1: पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। टर्म इंश्योरेंस किफ़ायती है।
चरण 2: रिटायरमेंट में चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा लें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
चरण 1: अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
चरण 2: बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम जानकारी
60 वर्ष की आयु में 1.5 लाख रुपये की मासिक आय का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश के साथ, आप अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। अपने ऋण को चुकाने, म्यूचुअल फंड में शिफ्ट होने और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |1051 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 06, 2024English
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Money
मैं जयपुर से पंकज हूँ। मेरी उम्र 49 साल है और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 18 और 15 साल है। मेरे पास फिलहाल जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ हैं। क्या मुझे निवेश और बीमा के संयोजन के लिए यूलिप में स्विच करना चाहिए या लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश बनाए रखना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

अगर आपके पास अपनी वार्षिक आय का 10 गुना टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है तो कोई बात नहीं, अन्यथा आपको अपना टर्म कवर बढ़ाने की जरूरत है।

कभी भी निवेश को बीमा के साथ न जोड़ें।

अब यूलिप की परिपक्वता आय भी कुछ शर्तों के साथ पूंजीगत लाभ कर के अधीन है।

मेरा मानना ​​है कि लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

शुभकामनाएं;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8028 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2024English
Money
सर्वोत्तम निवेश विकल्प यूलिप या म्यूचुअल फंड
Ans: यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना एक सूचित विकल्प बनाने के लिए आवश्यक है। नीचे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत विवरण दिया गया है।

यूलिप क्या हैं?
यूलिप हाइब्रिड उत्पाद हैं जो जीवन बीमा और निवेश प्रदान करते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, जबकि बाकी को विभिन्न फंडों, जैसे इक्विटी या डेट में निवेश किया जाता है।

यूलिप के मुख्य लाभ
दोहरा उद्देश्य: संभावित निवेश वृद्धि के साथ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

कर बचत: प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। शर्तों के अधीन, परिपक्वता आय धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त भी हो सकती है।

अनिवार्य अनुशासन: पांच साल की लॉक-इन अवधि अनुशासित दीर्घकालिक निवेश सुनिश्चित करती है।

यूलिप की प्रमुख कमियाँ
उच्च लागत: इसमें प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर लागत जैसे कई शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिलता: पारदर्शिता की कमी के कारण यूलिप शुल्क और प्रदर्शन को समझना भ्रमित करने वाला हो सकता है। सीमित फंड विकल्प: निवेश विकल्प बीमाकर्ता द्वारा पेश किए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं। कम रिटर्न: उच्च लागत और फंड सीमाओं के कारण म्यूचुअल फंड की तुलना में औसत से कम रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड क्या हैं? म्यूचुअल फंड शुद्ध निवेश उत्पाद हैं जो निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और फंड के प्रकार के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ विकल्पों की विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। पारदर्शिता: निवेशक फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय अनुपात को ट्रैक कर सकते हैं। कम लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जिससे वे अधिक लागत प्रभावी होते हैं। लचीलापन: आप फंड स्विच कर सकते हैं, एसआईपी योगदान समायोजित कर सकते हैं या किसी भी समय निवेश भुना सकते हैं (निकास भार के अधीन)। उच्च रिटर्न: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड सक्रिय प्रबंधन और कम लागत के कारण बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड की मुख्य कमियाँ
कोई बीमा कवरेज नहीं: यूलिप के विपरीत, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश के लिए होते हैं और जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं।

लाभ पर कर: म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर लगाया जाता है।

यूलिप और म्यूचुअल फंड का तुलनात्मक विश्लेषण
उद्देश्य
यूलिप का उद्देश्य जीवन बीमा और निवेश रिटर्न दोनों प्रदान करना है।
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे बेहतर फंड प्रबंधन होता है।
पारदर्शिता
यूलिप अपनी जटिल शुल्क संरचनाओं और सीमित फंड विवरणों के कारण कम पारदर्शी होते हैं।
म्यूचुअल फंड अत्यधिक पारदर्शी होते हैं, जो प्रदर्शन, पोर्टफोलियो संरचना और लागतों पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।
लागत
यूलिप में मृत्यु दर, प्रशासन और फंड प्रबंधन लागत सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।
म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के साथ अधिक लागत-कुशल होते हैं।
रिटर्न
यूलिप रिटर्न उच्च लागत और सीमित फंड विकल्पों के कारण मध्यम होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और विविध निवेश विकल्पों के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीलापन
यूएलआईपी में लचीलापन सीमित है, क्योंकि आप बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप फंड स्विच कर सकते हैं, निवेश समायोजित कर सकते हैं और आंशिक रूप से भुना भी सकते हैं।
लॉक-इन अवधि
यूएलआईपी में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीले होते हैं, जिनमें टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कर लाभ
यूएलआईपी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है, बशर्ते कि शर्तें पूरी हों।
म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत केवल ईएलएसएस फंड के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। होल्डिंग अवधि के अनुसार लाभ कर योग्य होते हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं
केंद्रित निवेश दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, पेशेवर प्रबंधन और कुशल फंड आवंटन सुनिश्चित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
उच्च शुल्क की अनुपस्थिति म्यूचुअल फंड को लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की अनुमति देती है।

लचीलापन और नियंत्रण
म्यूचुअल फंड आपको बाजार की स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने या उनके बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

लागत-प्रभावी
यूलिप की तुलना में कम व्यय अनुपात के कारण म्यूचुअल फंड अधिक लागत-कुशल होते हैं।

यूलिप उपयुक्त क्यों नहीं हो सकते हैं
उच्च शुल्क
यूलिप में कई तरह के शुल्क होते हैं जो आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं। यह उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।

सीमित फंड विकल्प
आप केवल बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए फंड में निवेश करने तक ही सीमित हैं। यह विविधीकरण को सीमित करता है।

जटिलता
यूलिप की संरचना, उनके कई शुल्क और बीमा घटकों के साथ, उन्हें समझना और निगरानी करना मुश्किल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड अपनी केंद्रित निवेश रणनीति, लचीलेपन और लागत-दक्षता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर निवेश विकल्प हैं। दूसरी ओर, यूलिप से बचना सबसे अच्छा है जब तक कि आपको निवेश के साथ-साथ विशेष रूप से जीवन बीमा की आवश्यकता न हो।

जीवन बीमा के लिए, टर्म प्लान पर विचार करें और निवेश के लिए, अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। यह संयोजन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Patrick

Patrick Dsouza  |994 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 24, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2024English
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Career
मैं वीआईटी कॉलेज से ऑटोमोटिव इंजीनियरिंग में एमटेक हूं, एमटेक के लिए प्लेसमेंट खराब है, मुझे नहीं पता कि ऑटोमोटिव उद्योग में अच्छी आय वाली नौकरी कैसे प्राप्त करें, उच्च वेतन वाली नौकरी कैसे प्राप्त करें, सीखने के लिए कौशल, नौकरी बाजार कैसा है, या फिर रुझानों की ओर क्षेत्र बदलना बेहतर है, जैसे एआई, डेटा विश्लेषक, या एमबीए करना?
Ans: सभी विकल्पों पर विचार करें और अपनी रुचि के आधार पर निर्णय लें। एआई, एमबीए या अपनी नौकरी जारी रखना सभी ठीक हैं। यदि आप नौकरी की तलाश में हैं तो प्लेसमेंट एजेंसी से संपर्क करें और नौकरी के लिए आवश्यक कौशल की जांच करें और कुछ प्रासंगिक पाठ्यक्रम करें।

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Patrick

Patrick Dsouza  |994 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Feb 24, 2025

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Career
मैंने 2024 में बायोटेक्नोलॉजी में अपना बी.टेक पूरा किया और शुरू में CAT परीक्षा की तैयारी की। हालाँकि, मैंने 62 प्रतिशत अंक प्राप्त किए, जो किसी प्रतिष्ठित कॉलेज में प्रवेश के लिए पर्याप्त नहीं है। मैं CAT को फिर से देने के लिए एक साल छोड़ने पर विचार कर रहा हूँ, लेकिन मुझे दूसरे गैप ईयर के बारे में चिंता है। जून 2024 से, मैं वित्त और व्यवसाय के बारे में सीख रहा हूँ, हालाँकि मेरे पास अपने ज्ञान को मान्य करने के लिए प्रमाणपत्र नहीं हैं। इस अंतर को पाटने के लिए, मैं वर्तमान में इंटर्नशाला के माध्यम से एक वित्तीय विश्लेषक प्रशिक्षु इंटर्नशिप कर रहा हूँ, लेकिन मुझे अपने गैप ईयर को सही ठहराने में इसके मूल्य के बारे में अनिश्चितता है। मैं वित्त में बदलाव के लिए प्रतिबद्ध हूँ और इस क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल करने की योजना बना रहा हूँ। अपनी प्रोफ़ाइल को मजबूत करने के लिए, मैंने अगस्त 2025 में CFA लेवल 1 परीक्षा के लिए पंजीकरण किया है और Microsoft-प्रमाणित एक्सेल, SQL, वित्तीय मॉडलिंग और NISM (वित्तीय सलाहकार स्तर 1 और 2) जैसे प्रमाणपत्रों के माध्यम से प्रासंगिक कौशल हासिल करने की योजना बना रहा हूँ। मेरी मुख्य चिंता यह है कि क्या एक और ड्रॉप ईयर लेना सही विकल्प है। मुझे दोनों गैप ईयर को प्रभावी ढंग से कैसे उचित ठहराना चाहिए? क्या ये सर्टिफिकेशन और इंटर्नशिप पर्याप्त हैं, या मुझे अपनी प्रोफ़ाइल को मजबूत करने के लिए वैकल्पिक तरीकों पर विचार करना चाहिए? मैं सबसे अच्छा निर्णय लेने के लिए आपके मार्गदर्शन की सराहना करूँगा।
Ans: यदि आप अन्य इंटर्नशिप और कोर्स के साथ-साथ CFA भी कर रहे हैं तो यह अंतर को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त हो सकता है। यदि आप CFA करने की योजना नहीं बना रहे हैं तो CAT की तैयारी के साथ-साथ नौकरी करना उचित है।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4184 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 24, 2025

Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English
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अब मैं बीएससी एग्रीकल्चर बिजनेस मैनेजमेंट कर रहा हूं, इस कोर्स का भविष्य क्या है क्योंकि अब बीई कंप्यूटर साइंस में ज्यादा नौकरियां हैं, कृपया मुझे सुझाव दें।
Ans: कृषि व्यवसाय प्रबंधन में बीएससी पारंपरिक कृषि व्यवसाय और उभरते कृषि प्रौद्योगिकी क्षेत्र दोनों में अद्वितीय अवसर खोलता है। कृषि कई अर्थव्यवस्थाओं की रीढ़ है, और ऐसे पेशेवरों की बढ़ती आवश्यकता है जो खेती के तरीकों और व्यवसाय प्रबंधन दोनों को समझते हों। स्नातक कृषि व्यवसाय फर्मों, सरकारी एजेंसियों, वित्तीय संस्थानों और स्टार्टअप्स में भूमिकाएँ निभा सकते हैं, जो आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन, ग्रामीण विपणन, कृषि वित्त और कृषि प्रौद्योगिकी जैसे क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

यह कोर्स आपको कृषि प्रबंधन, कृषि परामर्श या उत्पाद विपणन में अपने स्वयं के उद्यम शुरू करने के कौशल से भी लैस करता है। इसके अलावा, जैसे-जैसे डिजिटल तकनीक कृषि को बदल रही है, कृषि प्रौद्योगिकी कंपनियों में नई विशिष्ट भूमिकाएँ उभर रही हैं जिनके लिए व्यावसायिक कौशल और तकनीकी दक्षता के मिश्रण की आवश्यकता होती है।

कुल मिलाकर, कृषि व्यवसाय प्रबंधन में डिग्री न केवल कृषि विज्ञान और व्यवसाय सिद्धांतों में एक ठोस आधार प्रदान करती है, बल्कि आपको खाद्य उत्पादन और संधारणीय कृषि प्रथाओं के गतिशील भविष्य का हिस्सा बनने की स्थिति में भी लाती है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4184 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 24, 2025

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मुझे जेईई मेन 2025 ओबीसी एनसीएल में 96-35 परसेंटाइल मिले हैं, क्या किसी अच्छे एनआईटी में प्रवेश संभव है?
Ans: सोनल, OBC-NCL के लिए 96.35 पर्सेंटाइल अच्छा है। कृपया यह जानने के लिए कि आपको कोई अच्छा NIT मिलेगा या नहीं, इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने पर्सेंटाइल के आधार पर अपनी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. जैसा कि मेरे पिछले कई उत्तरों में बताया गया है, 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देखें ताकि आपको अपनी श्रेणी (OBC-NCL) के आधार पर उन संस्थानों और शाखाओं के बारे में सामान्य जानकारी मिल सके, जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताएँ तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय मिलने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं (यदि आपके माता-पिता इसे वहन कर सकते हैं) के लिए उपस्थित होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहने से आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4184 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 24, 2025

Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English
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मुझे जेईई मेन्स में 94.5 परसेंटाइल मिले हैं क्या मैं एनआईटी में प्रवेश पा सकता हूँ?
Ans: प्रत्येक के लिए प्रतिशत और श्रेणी के आधार पर NIT/शाखाओं के बारे में जानकारी प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके बजाय, इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर अपनी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. जैसा कि मेरे पिछले कई उत्तरों में बताया गया है, 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देखें ताकि आपको अपनी श्रेणी (ओपन/एससी/एसटी/ईडब्ल्यूएस आदि) के आधार पर उन संस्थानों और शाखाओं का सामान्य विचार मिल सके जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप JEE एडवांस्ड के बाद वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताएँ तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय मिलने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं (यदि आपके माता-पिता इसे वहन कर सकते हैं) के लिए उपस्थित होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहने से आपके विकल्प सीमित हो सकते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4184 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 24, 2025

Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English
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Career
मैं आईआईटी भागलपुर सीएसई का प्रथम वर्ष का छात्र हूं और मेरी श्रेणी एससी है और मैंने जेईई मेन जनवरी प्रयास में 90 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, क्या मुझे अप्रैल प्रयास को गंभीरता से लेना चाहिए क्योंकि यहां मुझे कोई छात्रवृत्ति नहीं मिल रही है और मेरे पिता 4 साल की 14 लाख रुपये की फीस नहीं दे सकते हैं और मैं वित्तीय स्थिति के कारण परेशान हूं।
Ans: आप अप्रैल परीक्षा सत्र में भाग लेने पर विचार कर सकते हैं। साथ ही, अपने IIIT-CSE अध्ययन के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए छात्रवृत्ति विकल्पों का पता लगाएँ। पात्रता मानदंड और अन्य शर्तों पर शोध करने के लिए Buddy4Study वेबसाइट पर जाएँ। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P

Nayagam P P  |4184 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Feb 24, 2025

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Career
सर कृपया मुझे स्पष्टता प्रदान करें क्योंकि मुझे जेईई मेन्स में 73.92 अंक मिलेंगे, क्या मुझे (एसटी श्रेणी) किसी भी शाखा के लिए कोई एनआईटी मिल सकती है, यह मेरे लिए सबसे महत्वपूर्ण है
Ans: सोनू, प्रत्येक के लिए प्रतिशत और श्रेणी के आधार पर NIT/शाखाओं के बारे में जानकारी प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इसके बजाय, इन चरणों का पालन करें: 1. Google खोज का उपयोग करके अपने प्रतिशत के आधार पर अपनी अनुमानित रैंक की गणना करें। 2. जैसा कि मेरे पिछले कई उत्तरों में बताया गया है, 2024 के लिए JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक देखें ताकि आपको अपने ST श्रेणी के आधार पर उन संस्थानों और शाखाओं के बारे में सामान्य जानकारी मिल सके जिनके लिए आप पात्र हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप वास्तविक JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया के दौरान अपनी प्राथमिकताएँ तदनुसार भरें। 3. JoSAA काउंसलिंग प्रक्रिया को बेहतर ढंग से समझने के लिए, मैं समय मिलने पर EduJob360 वीडियो देखने की सलाह देता हूँ। 4. इसके अतिरिक्त, बैकअप के रूप में 3-4 और प्रवेश परीक्षाओं (यदि आपके माता-पिता इसे वहन कर सकते हैं) के लिए उपस्थित होना उचित है। केवल JEE पर निर्भर रहना आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला होना अच्छा है कि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त मार्ग चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ। 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Pushpa

Pushpa R  |55 Answers  |Ask -

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 24, 2025

Asked by Anonymous - Feb 23, 2025English
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मैं एक लड़के से प्यार करती हूँ और वो भी मुझसे बहुत प्यार करता हैं हम दोनो शादी करना चाहते हैं पर मेरे घर वाले तैयार नहीं हैं क्योंकि वो दूसरी जाती का है और ज्यादा सुन्दर भी नहीं है मैंने सिर्फ उसकी अच्छाइयों को और प्यार को देखा है पर मेरे घर वाले बोल रहे लड़का सुन्दर होना चाहिए नहीं तो समाज मे सब लोग हंसेंगे हम दोनों 5 साल से रिलेशनशिप में है और 3 साल से तो मिले भी नहीं एक दूसरे को देखा भी नहीं तब भी हमारा प्यार कम नहीं हुआ मुझे समझ नहीं आ रहा क्या करूँ
Ans: मैं आपकी स्थिति समझता हूँ। प्यार सिर्फ़ दिखावे या जाति पर नहीं बल्कि आंतरिक गुणों पर आधारित होता है। आप और आपके साथी ने पाँच साल तक गहरा प्यार साझा किया है, यहाँ तक कि तीन साल तक मिले बिना भी, जो आपके मज़बूत बंधन को दर्शाता है।

पारिवारिक चिंताएँ सामाजिक दबाव से आती हैं, लेकिन शादी में सच्ची खुशी समझ, सम्मान और देखभाल से आती है। सुंदरता फीकी पड़ जाती है, लेकिन एक दयालु दिल हमेशा के लिए रहता है। अपने परिवार से शांति से बात करने की कोशिश करें। अपनी भावनाओं और उसमें जो मूल्य आप देखते हैं, उन्हें व्यक्त करें। उन्हें दिखाएँ कि एक खुशहाल रिश्ता सिर्फ़ दिखावे पर नहीं, बल्कि प्यार और भरोसे पर टिका होता है।

साथ ही, आपको आंतरिक स्पष्टता और भावनात्मक संतुलन की ज़रूरत है। ध्यान और योग आपको अपने फ़ैसलों में शांति और आत्मविश्वास पाने में मदद कर सकते हैं। एक योग या ध्यान प्रशिक्षक आपको शांति से सोचने और पारिवारिक दबाव को संभालने का सही तरीका खोजने के लिए मार्गदर्शन कर सकता है। अकेले संघर्ष करने के बजाय, विशेषज्ञ की मदद लेने से आपको स्पष्टता और ताकत मिलेगी।

खुद को समय दें, सकारात्मक रहें और धैर्य के साथ इसे संभालें। सच्चे प्यार के लिए खड़े होना ज़रूरी है, लेकिन परिवार के साथ शांति बनाए रखना भी ज़रूरी है। एक शांत दिमाग आपको सबसे अच्छा फ़ैसला लेने में मदद करेगा।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

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