45, Rs. 20 lakhs saved for sons' education: Debt funds or FDs?

मैं 45 साल का हूँ और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 16 और 12 साल है। हमने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए करीब 20 लाख रुपए बचाए हैं। क्या मुझे अगले 5 सालों के लिए पूंजी सुरक्षित रखने के लिए डेट फंड या FD में निवेश करना चाहिए?

Ans: आपके बच्चों की शिक्षा के लिए डेट फंड बनाम FD
अगले 5 वर्षों के लिए पूंजी को संरक्षित करने के आपके लक्ष्य को देखते हुए, डेट फंड और FD दोनों ही व्यवहार्य विकल्प हैं। दोनों ही अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं और आपके उद्देश्य के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।
डेट फंड:
• उच्च रिटर्न की संभावना: हालांकि गारंटी नहीं है, लेकिन डेट फंड अक्सर FD की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं, खासकर बढ़ती ब्याज दर के माहौल में।
• लिक्विडिटी: आप आमतौर पर बिना किसी पेनल्टी के डेट फंड से अपना निवेश निकाल सकते हैं, जिससे लचीलापन मिलता है।
• विविधीकरण: डेट फंड कई तरह की डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं, जो एक FD की तुलना में जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं।
FD:
• गारंटीड रिटर्न: FD एक निश्चित ब्याज दर और गारंटीड मूलधन रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे वे एक सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं।
• सरलता: उन्हें समझना और उनमें निवेश करना आसान है।
• कर लाभ: FD से अर्जित ब्याज कुछ परिस्थितियों में कर कटौती के लिए पात्र हो सकता है।
मुख्य विचार:
1. जोखिम सहनशीलता: यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं, तो FD अधिक सुविधाजनक विकल्प हो सकता है।
2. समय सीमा: 5 साल की अवधि के लिए, दोनों विकल्प उपयुक्त हो सकते हैं।
3. ब्याज दर अपेक्षाएँ: यदि आप ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद करते हैं, तो डेट फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
4. तरलता की आवश्यकताएँ: यदि आपको 5 साल की अवधि से पहले फंड तक पहुँचने की आवश्यकता का अनुमान है, तो सुनिश्चित करें कि दोनों विकल्प पर्याप्त तरलता प्रदान करते हैं।
एक संतुलित दृष्टिकोण:
डेट फंड और FD के संयोजन पर विचार करें। यह आपको अपने निवेश में विविधता लाने और जोखिम के उचित स्तर को बनाए रखते हुए अपने समग्र रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
पेशेवर सलाह:
किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता का आकलन करने, उचित परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करने और उपयुक्त डेट फंड या FD चुनने में आपकी मदद कर सकते हैं।
इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके और पेशेवर सलाह लेकर, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके बच्चों की शिक्षा के लिए आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप होगा।

Ans: आपने अपनी बचत और निवेश को बढ़ाने में अब तक सराहनीय काम किया है। म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 60-70 लाख रुपये के पोर्टफोलियो के साथ, आपने एक ठोस नींव रखी है। अपने छोटे बेटे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अगले 12-13 वर्षों में 5-7 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य हासिल किया जा सकता है, खासकर आपकी बढ़ी हुई जोखिम क्षमता को देखते हुए।

आपकी क्वेरी दो अलग-अलग रास्ते सुझाती है:

धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करते हुए नई पूंजी का निवेश करना।

अपने निवेश लक्ष्यों में और योगदान देने के लिए अपनी मौजूदा फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करना।

आइए दोनों विकल्पों पर विस्तार से विचार करें।

विकल्प 1: नई निवेश रणनीति
आपकी उच्च जोखिम क्षमता और म्यूचुअल फंड के साथ अनुभव को देखते हुए, इक्विटी-उन्मुख निवेश पर ध्यान केंद्रित करना समझदारी है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे संरचित कर सकते हैं:

1. म्यूचुअल फंड में विविधता
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए बेहतरीन हैं, खासकर आप जैसे निवेशकों के लिए जो जोखिम उठाने की अच्छी क्षमता रखते हैं। आपके पोर्टफोलियो में ये शामिल होने चाहिए:

लार्ज-कैप फंड: ये फंड बड़ी, स्थापित कंपनियों में निवेश करके स्थिरता और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड अधिक अस्थिर होते हैं लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि के लिए इन्हें शामिल करें।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड फंड मैनेजरों को संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हुए बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड: भविष्य की विकास क्षमता, जैसे प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा पर आपके विचारों के अनुरूप क्षेत्रों को एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

2. व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
ऊपर बताए गए फंड में नए SIP शुरू करने से आप समय के साथ लगातार निवेश कर पाएँगे। इससे बाजार की अस्थिरता को कम करने और पर्याप्त कोष बनाने में मदद मिलती है।

SIP की स्पष्ट राशि निर्धारित करें: 5-7 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य के आधार पर, आवश्यक SIP राशि की गणना करें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके मौजूदा निवेशों को ध्यान में रखते हुए सटीक राशि निर्धारित करने में सहायता कर सकता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

3. संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें
संतुलित या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे वे आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त विकल्प बन जाते हैं।

विकल्प 2: सावधि जमा का उपयोग करना
आपके मौजूदा FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे आपके 5-7 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक रिटर्न नहीं दे सकते हैं। आइए विचार करें कि आप उनका रणनीतिक रूप से उपयोग कैसे कर सकते हैं:

1. आंशिक मोचन और पुनर्आवंटन
अपने FD का हिस्सा भुनाएँ: अपने FD का एक हिस्सा तोड़ने पर विचार करें, खासकर कम ब्याज दरों वाले। इन फंडों को म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-उपज वाले निवेश विकल्पों में पुनः आवंटित करें।

व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP): यदि आप एक बार में बड़ी राशि म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने में संकोच कर रहे हैं, तो STP का उपयोग करें। डेट फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित तरीके से पैसे ट्रांसफर करें, जिससे बाजार में समय के जोखिम को कम किया जा सके।

2. सुरक्षा जाल बनाए रखें
आपातकालीन निधि: अपने FD के एक हिस्से को आपातकालीन निधि के रूप में बनाए रखें। यह कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए, जिससे वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): अपने FD के एक हिस्से के लिए, SCSS जैसे सुरक्षित विकल्पों में फिर से निवेश करने पर विचार करें, जब आप या आपके जीवनसाथी पात्र आयु तक पहुँच जाएँ। यह नियमित FD की तुलना में अधिक ब्याज दर और धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करता है।

डायरेक्ट और रेगुलर फंड का मूल्यांकन
चूँकि आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए डायरेक्ट और रेगुलर फंड के बीच चुनाव करना महत्वपूर्ण है:

1. डायरेक्ट फंड
कम व्यय अनुपात: डायरेक्ट फंड में कम व्यय अनुपात होता है क्योंकि इसमें बिचौलिए शामिल नहीं होते हैं। हालाँकि, इसका हमेशा बेहतर रिटर्न में अनुवाद नहीं होता है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना निवेश का प्रबंधन करने से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।

स्व-प्रबंधन चुनौतियाँ: डायरेक्ट फंड के लिए निरंतर निगरानी और सक्रिय निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समय या विशेषज्ञता नहीं है, तो यह सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।

2. सीएफपी के साथ रेगुलर फंड
पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ रेगुलर फंड के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर निगरानी सुनिश्चित होती है। आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप होते हैं, और आवश्यकतानुसार पोर्टफोलियो समायोजन किए जाते हैं।

दीर्घकालिक सहायता: CFP निरंतर सहायता प्रदान करता है, जिससे आपको बाज़ार में होने वाले बदलावों, कर निहितार्थों और आने वाली किसी भी वित्तीय चुनौती से निपटने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी
सही रणनीति के साथ 12-13 वर्षों में 5-7 करोड़ रुपये का कोष बनाना संभव है। अपनी मौजूदा संपत्तियों का लाभ उठाकर और नई पूंजी को समझदारी से निवेश करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की शिक्षा दोनों की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।

यहाँ सुझाए गए दृष्टिकोण का सारांश दिया गया है:

लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड में विविधता लाएँ।

नए SIP शुरू करें और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे संतुलित करें।

अतिरिक्त स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

आंशिक रिडेम्पशन और STP के माध्यम से अपने FD के एक हिस्से का उपयोग करें।

कुछ FD को आपातकालीन निधि के रूप में बनाए रखें और SCSS जैसे सुरक्षित पुनर्निवेश विकल्पों पर विचार करें।

निरंतर पेशेवर मार्गदर्शन के लिए CFP सहायता वाले नियमित फंड चुनें।

आपकी वित्तीय यात्रा पहले से ही सही रास्ते पर है। अनुशासित निवेश और रणनीतिक निर्णयों के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी बचत अनुशासन अत्यंत सराहनीय है। 36 वर्ष की आयु में, दो छोटे बच्चों के साथ, आप दीर्घकालिक ठोस संपत्ति बनाने के लिए सही अवस्था में हैं। आपकी वर्तमान मासिक बचत ₹50,000 से ₹60,000 आपको एक मज़बूत आधार प्रदान करती है। आइए आपके लिए एक 360-डिग्री रोडमैप तैयार करें।

"मुख्य वित्तीय उद्देश्यों को समझें"
"दोनों बेटों की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए धन संचय करें"
"पर्याप्त बीमा के साथ परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करें"
"सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखें"
"कुछ आपातकालीन निधि सुरक्षित रखें"

"अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें"
"7 लाख रुपये की FD एक अच्छी रूढ़िवादी होल्डिंग है"
"बचत खाते में 7 लाख रुपये बहुत ज़्यादा है"
"10,000 रुपये मासिक SIP एक मज़बूत शुरुआत है"
"10,000 रुपये 50,000+ मासिक अधिशेष वृद्धि का एक अच्छा स्रोत है।

» आपातकालीन निधि पुनर्मूल्यांकन
– नकदी प्रवाह के लिए बचत बैंक में केवल 3 लाख रुपये रखें।
– अल्पकालिक तरल निधि में 5 लाख रुपये रखें।
– बचत बैंक में बड़ी निष्क्रिय धनराशि रखने से बचें।
– इससे बेहतर रिटर्न और तरलता संतुलन सुनिश्चित होता है।

» बीमा – जीवन और स्वास्थ्य सुरक्षा प्रथम
– 1.5 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म बीमा प्लान खरीदें।
– पॉलिसी अवधि को अपनी सेवानिवृत्ति की आयु तक बनाए रखें।
– सुनिश्चित करें कि जीवनसाथी के पास भी कम से कम 50 लाख रुपये का कवरेज हो।
– 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।
– केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।
– 5 लाख रुपये का व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा भी शामिल करें।

» बच्चों की शिक्षा & विवाह योजना
– आपके बड़े बेटे के पास उच्च शिक्षा के लिए 12 वर्ष हैं।
– आपके छोटे बेटे के पास इसी आवश्यकता के लिए 16 वर्ष हैं।
– प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग लक्ष्य निर्धारित करें।
– विवाह से पहले शिक्षा को प्राथमिकता दें।
– शिक्षा की शुरुआत में मुद्रास्फीति-समायोजित निधि को लक्षित करें।

» आदर्श निवेश आवंटन: ₹50,000-60,000
– दीर्घकालिक धन के लिए म्यूचुअल फंड में ₹30,000।
– अल्पकालिक ऋण या हाइब्रिड फंड में ₹10,000।
– सोने की बचत (एसजीबी, आभूषण नहीं) में ₹5,000।
– बच्चों की विशिष्ट शिक्षा के लिए एसआईपी में ₹5,000।
– तदर्थ उपयोग या स्टेप-अप के लिए ₹5,000 को लचीला रखें।

"म्यूचुअल फंड रणनीति की समीक्षा और उन्नयन करें"
"10,000 रुपये के एसआईपी को वर्तमान में बढ़ाकर 30,000 रुपये कर देना चाहिए।
"केवल अच्छी रेटिंग वाले डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड ही जारी रखें।
"मल्टी-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप पर ध्यान केंद्रित करें।
"डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
"इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं। कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।
"वे जोखिम भरे क्षेत्रों से बचते नहीं हैं या चक्रों का लाभ नहीं उठाते हैं।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञता, लचीलापन और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।
"अच्छे फंड मैनेजर मूल्यांकन के आधार पर सक्रिय रूप से बदलाव करते हैं।
"उनका प्रदर्शन अस्थिर बाजारों में बेंचमार्क को मात दे सकता है।

"म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें" - नियमित बनाम प्रत्यक्ष
"प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।
"जब तक आपको फंड के बारे में अच्छी जानकारी न हो, प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें।
" – प्रत्यक्ष फंडों में सलाह, समीक्षा और पुनर्संतुलन सहायता का अभाव होता है।
– प्रत्यक्ष निवेश में गलतियाँ बचाए गए कमीशन से भी ज़्यादा महंगी पड़ सकती हैं।
– एक योग्य CFP-समर्थित MFD रणनीतिक सलाह और अनुशासन प्रदान करता है।
– वे बाज़ार के रुझानों पर नज़र रखते हैं और ज़रूरत पड़ने पर फंडों को पुनर्संयोजित करते हैं।
– नियमित योजनाएँ निर्देशित धन सृजन और लक्ष्य संरेखण सुनिश्चित करती हैं।

» बच्चों के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड योजना
– दो लक्ष्य-विशिष्ट SIP शुरू करें – प्रति बच्चे एक।
– बड़े बच्चे के SIP को 12 साल के क्षितिज के साथ संरेखित करें।
– छोटे बच्चे के SIP को 16 साल के क्षितिज के साथ संरेखित करें।
– फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंडों के संयोजन का उपयोग करें।
– ये श्रेणियाँ लक्ष्यों के लिए बेहतर दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती हैं।
– हर साल SIP राशि में 10-15% की वृद्धि करें।

"एफडी पुनर्आवंटन रणनीति"
"एफडी से 4 लाख रुपये डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
"डायनामिक बॉन्ड या शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड का उपयोग करें।
"ये एफडी की तुलना में अधिक कर-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।
"बहुत कम अवधि की ज़रूरतों के लिए 3 लाख रुपये एफडी में रखें।
"एफडी दीर्घकालिक लक्ष्य योजना के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
"ये कर-पश्चात कम रिटर्न और मुद्रास्फीति से कम सुरक्षा प्रदान करते हैं।

"निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें।
"यदि आपके पास एलआईसी, यूलिप या निवेश बीमा योजनाएं हैं, तो अभी समीक्षा करें।
"ये बीमा और निवेश को गलत तरीके से मिलाते हैं।
"रिटर्न कम होता है और बीमा अपर्याप्त होता है।
"उन्हें सरेंडर कर दें या उन्हें पेड-अप बना दें। म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।
"शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड बेहतर काम करते हैं।
" एंडोमेंट, मनी-बैक या गारंटीड प्लान न खरीदें।

"सेवानिवृत्ति योजना अभी शुरू करें
"बच्चों के लक्ष्य पूरे होने तक इंतज़ार न करें।
"सेवानिवृत्ति के लिए हर महीने कम से कम 5,000-7,000 रुपये आवंटित करें।
"इस लक्ष्य के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
"वेतन वृद्धि के साथ हर साल इस एसआईपी में निवेश करें।
"सेवानिवृत्ति कोष के लिए समय की ज़रूरत होती है, सिर्फ़ पैसे की नहीं।

"अपने निवेश के भीतर कर योजना बनाएँ
"80सी बचत के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
"ये 3 साल की लॉक-इन अवधि और बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
"80सी के तहत कर-बचत वाली एफडी और बीमा योजनाओं से बचें।
"ईएलएसएस कर बचत और धन सृजन को एक साथ जोड़ता है।

"पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें
"साल में एक बार फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें।
– अगर 2+ साल से पिछड़ रहे हैं, तो कम प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदल दें।
– पुनर्संतुलन के लिए CFP-समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक से सलाह लें।
– बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक फ़ैसले लेने से बचें।
– लक्ष्य की समय-सीमा के आधार पर निवेशित रहें।

» बच्चों के लिए विशेष बैंक योजनाएँ – सावधानी बरतें
– बीमा कंपनियों के साथ चाइल्ड प्लान लेने से बचें।
– रिटर्न कम और शुल्क ज़्यादा होते हैं।
– SSY का इस्तेमाल सिर्फ़ लड़कियों के लिए किया जा सकता है।
– लड़कों के लिए, म्यूचुअल फंड ज़्यादा लचीलापन और विकास प्रदान करते हैं।
– PPF को एक रूढ़िवादी दीर्घकालिक विकल्प के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
– लेकिन यह एकमात्र साधन नहीं होना चाहिए।

» बच्चों को पैसे के बारे में सिखाना
– जैसे-जैसे वे बड़े होते हैं, उन्हें पैसों की बातचीत में शामिल करें।
– पॉकेट मनी अनुशासन से शुरुआत करें।
– बचत और विलंबित संतुष्टि को प्रोत्साहित करें।
– स्कूल की उम्र से ही उन्हें वित्तीय जागरूकता विकसित करने में मदद करें।

» बोनस या अप्रत्याशित लाभ का स्मार्ट उपयोग
– किसी भी बोनस का 60% म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
– किसी भी छोटे ऋण या कर्ज का पूर्व भुगतान करने के लिए 20% का उपयोग करें।
– जीवनशैली में सुधार या उपहार देने के लिए 10% का उपयोग करें।
– अपने आपातकालीन बफ़र में जोड़ने के लिए 10% का उपयोग करें।

» एक लचीली और विकसित योजना बनाना
– हर साल बिना चूके SIP बढ़ाएँ।
– आय बढ़ने पर आवंटन समायोजित करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग SIP रखें।
– अद्यतन आवश्यकताओं के साथ प्रत्येक लक्ष्य की सालाना समीक्षा करें।
– निगरानी के लिए लक्ष्य ट्रैकर टूल या स्प्रेडशीट का उपयोग करें।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपकी वर्तमान बचत क्षमता शक्तिशाली है।
– अनुशासित SIP 10-15 वर्षों में धन अर्जित करेंगे।
– बीमा और परिसंपत्ति आवंटन में अब सुधार की आवश्यकता है।
– बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें।
– बेकार पड़े धन को अधिक उत्पादक निवेशों में लगाएँ।
– मार्गदर्शन के लिए किसी CFP-समर्थित वितरक के साथ काम करें।
– नियमित म्यूचुअल फंड रणनीतिक लाभ प्रदान करते हैं।
– प्रत्येक बच्चे के लक्ष्य की समय-सीमा पर ध्यान केंद्रित रखें।
– वार्षिक समीक्षा की गई योजना हमेशा सही दिशा में रहती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

45, बेटों की शिक्षा के लिए बचाए 20 लाख रुपए: डेट फंड या एफडी?