मैं 27 साल का एक कामकाजी पेशेवर हूँ। लगभग 10 महीने पहले, एक ज़रूरी मेडिकल इमरजेंसी के कारण, मुझे एक पे-डे लोन लेना पड़ा। तब से, हालात बिगड़ते गए हैं - मुझे भुगतान के लिए कई उधारदाताओं से उधार लेना पड़ा, और अब कुल बकाया राशि बढ़कर लगभग ₹8 लाख हो गई है। मेरा मासिक वेतन ₹55,000 है। मेरी सारी बचत खत्म हो चुकी है, मेरे पास बेचने के लिए कोई संपत्ति नहीं है, और दोस्तों या परिवार से उधार लेना कोई विकल्प नहीं है। मैंने ऋण समेकन ऋण के लिए भी आवेदन करने की कोशिश की, लेकिन वह भी कारगर नहीं रहा। ऋणदाता अब मुझे लगातार फोन कर रहे हैं - यहाँ तक कि मेरे रेफ़रेंस से भी संपर्क कर रहे हैं - और वे बातचीत करने या कोई समझौता योजना पेश करने को तैयार नहीं हैं। मैंने अपने रहने के खर्चों को पहले ही कम से कम कर दिया है, लेकिन मैं अभी भी ईएमआई का भुगतान नहीं कर पा रहा हूँ। मुझे पता है कि मैंने गलती की है और मैंने कठिन तरीके से सबक सीखा है, लेकिन अभी मैं पूरी तरह से फँसा हुआ महसूस कर रहा हूँ। क्या कोई मुझे बता सकता है कि मैं इस पे-डे लोन के जाल से कैसे बाहर निकलूँ? इस स्थिति को संभालने या सुलझाने के लिए मैं कौन से व्यावहारिक कदम उठा सकता हूँ? किसी भी सलाह का तहे दिल से स्वागत है।

Ans: मैं पूरी तरह से समझता हूँ कि यह आपके लिए कितना भारी होगा। वित्तीय चुनौतियाँ कठिन हो सकती हैं, लेकिन सही योजना के साथ, आप उनसे पार पा सकते हैं। आइए इसे चरण-दर-चरण तोड़ते हैं और आपको वित्तीय स्थिरता के मार्ग पर ले जाते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
सबसे पहले, आइए आकलन करें कि आप कहाँ खड़े हैं। आपका वेतन 60,000 रुपये प्रति माह है, लेकिन पे-डे लोन आपकी आय को खा रहे हैं। आपका पुनर्भुगतान आपके वेतन का 3 गुना है, जिसका अर्थ है कि आप लगभग 1,80,000 रुपये मासिक भुगतान कर रहे हैं। यह आपके वित्त पर बहुत बड़ा दबाव है।

पे-डे लोन और उनके प्रभाव को समझना
पे-डे लोन अल्पकालिक, उच्च-ब्याज वाले लोन हैं। यदि ठीक से प्रबंधित नहीं किया जाता है, तो वे जल्दी से नियंत्रण से बाहर हो सकते हैं। क्योंकि आप पुराने लोन चुकाने के लिए नए लोन ले रहे हैं, आप कर्ज के चक्र में फंस गए हैं। इस चक्र को तोड़ना आवश्यक है।

तत्काल उठाए जाने वाले कदम
1. बजट बनाएं

अपनी सभी आय और व्ययों की सूची बनाएं। किराया, उपयोगिता, किराने का सामान और परिवहन जैसे आवश्यक खर्चों की पहचान करें। इससे आपको यह देखने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहां खर्च होता है और आप कहां कटौती कर सकते हैं।

2. अपने ऋणों को प्राथमिकता दें

ब्याज दरों और देय तिथियों के साथ अपने सभी ऋणों की सूची बनाएं। पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों पर ध्यान दें। इससे आपको लंबे समय में अधिक पैसे की बचत होगी।

3. नए ऋण लेने से बचें

पुराने ऋणों को चुकाने के लिए नए ऋण लेना बंद करें। इससे आपका ऋण और गहरा होता जाएगा। मौजूदा ऋणों के प्रबंधन पर ध्यान दें।

ऋण राहत विकल्पों की खोज करना
1. अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें

अपने ऋणदाताओं को अपनी स्थिति समझाएँ। कभी-कभी, वे विस्तारित भुगतान योजनाएँ या कम ब्याज दरें दे सकते हैं। यदि वे जानते हैं कि आप संघर्ष कर रहे हैं तो वे मदद करने के लिए तैयार हो सकते हैं।

2. ऋण प्रबंधन योजना पर विचार करें

ऋण प्रबंधन योजना में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना शामिल है। वे बेहतर शर्तों के लिए आपके लेनदारों से बातचीत कर सकते हैं। इससे आपके मासिक भुगतान और ब्याज दरों को कम करने में मदद मिल सकती है।

अपनी आय बढ़ाना
1. साइड हसल

कोई साइड जॉब या फ्रीलांस काम करने पर विचार करें। हर अतिरिक्त रुपया आपके कर्ज को तेज़ी से कम करने में मदद कर सकता है।

2. अनावश्यक संपत्ति बेचें

अगर आपके पास ऐसी चीज़ें हैं जिनकी आपको अब ज़रूरत नहीं है, तो उन्हें बेच दें। इससे आपको कर्ज चुकाने के लिए तुरंत पैसे मिल सकते हैं।

वित्तीय सुरक्षा जाल बनाना
1. आपातकालीन निधि

जब आपका तत्काल ऋण संकट नियंत्रण में आ जाए, तो आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें। इससे भविष्य में आपको पे-डे लोन पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा।

2. बचत योजना

बचत करने की आदत डालें, भले ही यह हर महीने एक छोटी राशि ही क्यों न हो। इससे समय के साथ वित्तीय सुरक्षा बनाने में मदद मिलती है।

पेशेवर मदद लेना
1. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP)

CFP आपको व्यक्तिगत सलाह दे सकता है और आपको कर्ज से बाहर निकालने के लिए एक अनुकूलित योजना बना सकता है। वे आपको दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति विकसित करने में भी मदद कर सकते हैं।

2. क्रेडिट परामर्श

क्रेडिट परामर्श सेवाएँ आपके ऋण के प्रबंधन पर सहायता और सलाह दे सकती हैं। वे आपकी ओर से लेनदारों से बातचीत भी कर सकते हैं।

भावनात्मक स्वास्थ्य
1. किसी से बात करें

अपनी भावनाओं को दबाए न रखें। किसी भरोसेमंद दोस्त या परिवार के सदस्य से बात करें। अपना बोझ साझा करने से भावनात्मक राहत मिल सकती है।

2. सकारात्मक रहें

याद रखें, वित्तीय बाधाएँ अस्थायी होती हैं। दृढ़ संकल्प और सही दृष्टिकोण से आप इससे उबर सकते हैं।

वित्तीय प्रबंधन के बारे में खुद को शिक्षित करना
1. वित्तीय साक्षरता

बजट बनाने, बचत करने और निवेश करने के बारे में जानें। ऑनलाइन कई संसाधन हैं जो आपके वित्तीय ज्ञान को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

2. भविष्य के कर्ज के जाल से बचें

पे-डे लोन और उच्च ब्याज वाले कर्ज के नुकसान को समझें। ज्ञान आपको भविष्य में बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है।

रणनीतिक ऋण चुकौती
1. ऋण स्नोबॉल विधि

सबसे पहले सबसे छोटे कर्ज का भुगतान करके शुरुआत करें और बाकी कर्जों पर न्यूनतम भुगतान करें। एक बार सबसे छोटा कर्ज चुकाने के बाद, अगले सबसे छोटे कर्ज पर जाएँ। इससे मनोवैज्ञानिक बढ़ावा मिलता है और आप प्रेरित रहते हैं।

2. ऋण हिमस्खलन विधि

सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें जबकि अन्य पर न्यूनतम भुगतान करें। इससे समय के साथ ब्याज पर अधिक पैसा बचता है।

दीर्घकालिक वित्तीय योजना
1. सेवानिवृत्ति योजना

भले ही आप अभी कर्ज में हों, लेकिन अपने भविष्य के बारे में सोचना शुरू करें। म्यूचुअल फंड में निवेश करना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है।

2. बच्चों की शिक्षा

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पहले से ही योजना बनाएं। इससे भविष्य में उच्च ब्याज वाले ऋण की आवश्यकता कम हो जाती है।

म्यूचुअल फंड के लाभ
1. विविधीकरण

म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से स्टॉक और बॉन्ड का एक विविध पोर्टफोलियो खरीदने के लिए पैसा इकट्ठा करते हैं। इससे जोखिम कम होता है।

2. पेशेवर प्रबंधन

वे पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो शोध और विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं।

3. चक्रवृद्धि की शक्ति

लंबी अवधि में म्यूचुअल फंड में निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपकी संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। आय को फिर से निवेश करने से घातीय वृद्धि होती है।

4. लिक्विडिटी

म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी प्रदान करते हैं। आप अपने निवेश को कभी भी भुना सकते हैं, एग्जिट लोड और टैक्स के अधीन।

5. लचीलापन

म्यूचुअल फंड अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम की भूख के अनुरूप विभिन्न योजनाएं प्रदान करते हैं। आप इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और बहुत कुछ में से चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में जोखिम मूल्यांकन
1. बाजार जोखिम

म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं। बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश का मूल्य उतार-चढ़ाव कर सकता है।

2. ब्याज दर जोखिम

ब्याज दरों में बदलाव डेट म्यूचुअल फंड के मूल्य को प्रभावित कर सकते हैं। उच्च दरें बॉन्ड की कीमतों को कम कर सकती हैं और इसके विपरीत।

3. क्रेडिट जोखिम

यदि सुरक्षा जारीकर्ता भुगतान में चूक करता है तो डेट फंड को क्रेडिट जोखिम का सामना करना पड़ता है।

म्यूचुअल फंड की श्रेणियाँ
1. इक्विटी फंड

मुख्य रूप से स्टॉक में निवेश करें। दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त। वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं लेकिन उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

2. डेट फंड

बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करें। स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

3. हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करें। संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करें। मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए आदर्श।

4. सेक्टर फंड

टेक्नोलॉजी या हेल्थकेयर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करें। विविधीकरण की कमी के कारण उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय बनाम प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

उन पेशेवरों द्वारा प्रबंधित जो सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों को खरीदते और बेचते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

2. प्रत्यक्ष फंड

वितरक के बिना सीधे निवेश करें। कम व्यय अनुपात लेकिन अधिक शोध और ज्ञान की आवश्यकता है।

3. नियमित फंड के लाभ

सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित फंड चुनने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ऋण से निपटना कठिन हो सकता है, लेकिन आप सही दृष्टिकोण से इसे दूर कर सकते हैं। अपनी स्थिति का आकलन करें, बजट बनाएं और अपने ऋणों को प्राथमिकता दें। ऋण मुक्ति विकल्पों का पता लगाएं और साइड जॉब या संपत्ति बेचकर अपनी आय बढ़ाने पर विचार करें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी CFP से पेशेवर मदद लें। भविष्य में ऋण जाल से बचने के लिए वित्तीय प्रबंधन के बारे में खुद को शिक्षित करें। एक बार जब आपका तत्काल संकट प्रबंधित हो जाता है, तो सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ धन बनाने में मदद मिल सकती है। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करते हैं। जोखिमों को समझें और अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड की सही श्रेणी चुनें।

याद रखें, वित्तीय झटके अस्थायी होते हैं। दृढ़ संकल्प और एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, आप वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी स्थिति को समझना
आपके पास असुरक्षित ऋणों में 37 लाख रुपये हैं।

आपकी मासिक सैलरी 50,000 रुपये है।

आपने पहली बार सभी EMI का भुगतान नहीं किया है।

आपने पिछली EMI का प्रबंधन करने के लिए payday ऋण लिया, लेकिन गहरे कर्ज के जाल में फंस गए।

आपने एक निपटान एजेंसी से संपर्क किया, लेकिन उनकी फीस वहन नहीं कर सके।

आपके पास कोई संपत्ति या बाहरी वित्तीय सहायता नहीं है।

संकट को रोकने के लिए तत्काल कार्रवाई
1. नया ऋण लेना बंद करें
मौजूदा EMI का भुगतान करने के लिए दूसरा ऋण न लें।

payday ऋण से बचें, क्योंकि उनका उच्च ब्याज आपकी स्थिति को और खराब कर देता है।

2. ऋण भुगतान को प्राथमिकता दें
अपने ऋणों को दो श्रेणियों में सूचीबद्ध करें:

उच्च EMI और पेडे लोन: (उदाहरण के लिए, क्रेडिटबी, इंस्टामनी, किश्त, फोकेट, रुपीरेडी, रामफिनकॉर्प)
अन्य व्यक्तिगत ऋण: (उदाहरण के लिए, मुथूट, कोटक, फुलर्टन)
सबसे पहले पेडे लोन चुकाने पर ध्यान दें, क्योंकि उनकी ब्याज दरें बहुत ज़्यादा होती हैं।

3. ऋणदाताओं से बातचीत करें
सभी ऋणदाताओं से संपर्क करें और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं।

EMI कम करने के लिए स्थगन या पुनर्गठन का अनुरोध करें।

कई ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के बजाय कम EMI पसंद करते हैं।

दंड में छूट या कमी का अनुरोध करें।

4. निपटान एजेंसियों से बचें
एजेंसियाँ उच्च अग्रिम शुल्क की माँग करती हैं, जिससे आपका वित्तीय तनाव और बढ़ जाता है।

आप बेहतर शर्तों के लिए सीधे ऋणदाताओं से बातचीत कर सकते हैं।

5. मासिक आय बढ़ाएँ
अतिरिक्त आय के लिए कोई साइड जॉब, फ्रीलांसिंग या गिग वर्क ढूँढ़ें।

यदि संभव हो, तो अपने नियोक्ता से ओवरटाइम या वेतन अग्रिम का अनुरोध करें।

खर्च कम करने के लिए कमरा किराए पर लेने या साझा रहने पर विचार करें।

रणनीतिक ऋण चुकौती योजना
1. आवश्यक ऋणों के लिए न्यूनतम भुगतान
ऋणों पर न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान करें, जिस पर बातचीत नहीं की जा सकती।

कानूनी मुद्दों से बचने के लिए आवश्यक व्यक्तिगत ऋणों को चालू रखें।

2. पेडे लोन को पहले बंद करें
इन पर बहुत ज़्यादा जुर्माना लगता है और इन्हें पहले चुकाया जाना चाहिए।

अगर संभव हो तो एकमुश्त निपटान के लिए बातचीत करें।

3. ऋण स्नोबॉल या हिमस्खलन विधि
स्नोबॉल: जल्दी जीत के लिए सबसे छोटे ऋण का भुगतान पहले करें।

हिमस्खलन: पैसे बचाने के लिए सबसे ज़्यादा ब्याज वाले ऋण का भुगतान पहले करें।

जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें।

कानूनी विचार
ऋण चूक आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है, लेकिन जेल नहीं जाती।

ऋणदाता आप पर दबाव डाल सकते हैं, लेकिन उत्पीड़न अवैध है।

अगर आपको रिकवरी एजेंटों से धमकियाँ मिलती हैं, तो शिकायत दर्ज करें।

अगर आप बहुत ज़्यादा दबाव में हैं, तो कानूनी मदद लें। कुछ वकील मुफ़्त में मदद करते हैं।

पैसे बचाने के लिए जीवनशैली में बदलाव करें
बाहर खाने, सब्सक्रिप्शन और शॉपिंग जैसे अनावश्यक खर्चों को कम करें।

अगर संभव हो तो सस्ते रहने की जगह पर चले जाएँ।

खाना ऑर्डर करने के बजाय घर पर ही खाना बनाएँ।

कैब या बाइक के बजाय सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी स्थिति कठिन है, लेकिन इसे अनुशासन से ठीक किया जा सकता है।

किसी भी कीमत पर नया ऋण लेने से बचें।

कम EMI के लिए ऋणदाताओं से बातचीत करें।

उच्च ब्याज से बचने के लिए पेडे लोन को जल्दी से जल्दी बंद करें।

पुनर्भुगतान में तेजी लाने के लिए अतिरिक्त आय स्रोत खोजें।

मानसिक रूप से मजबूत रहें और ज़रूरत पड़ने पर मुफ़्त कानूनी सहायता लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: You are carrying a huge burden. Still, you are not giving up. That shows strength.

Now, we need a 360-degree plan to escape this debt trap.

This answer is detailed, practical, and designed to rebuild your financial life.

1. Understand Your Current Debt Burden

Rs. 9 lakhs loan with Rs. 26,000 monthly EMI.

Rs. 2.5 lakhs credit card dues added pressure.

No savings. No help from others.

You are using credit cards to pay EMIs.

This cycle is dangerous and needs to stop now.

2. Respect Your Courage First

You are working over 12 hours every day.

You are managing home needs and family.

Even in this pressure, you are still standing.

You deserve appreciation for not running away.

That self-discipline is your biggest asset.

3. The Truth – You Cannot Continue Like This

This debt trap will grow every month.

Credit card interest is above 36% yearly.

Paying EMI from cards creates bigger problem.

In 2 months, situation will get worse.

4. Take Control – Accept Reality First

You cannot solve this by earning more.

You have no time to work extra.

You must now reset your financial structure.

5. Step One – STOP Using Credit Cards Immediately

Do not swipe them again for anything.

Do not use cards to pay EMI.

Do not pay minimum due only. Pay in full if possible.

6. Step Two – List All Your Debts

Make a simple sheet with 3 columns:

  • Amount you owe
  
  • Monthly EMI or bill
  
  • Interest rate

List loan, credit cards, other dues separately.

This gives you full picture of your debt.

7. Step Three – Prioritise Debt Based on Risk

Credit cards come first – they have highest interest.

Unsecured loans come next.

Family debts come last.

8. Step Four – Approach the Lender for Loan Restructuring

Contact the bank or NBFC where you have loan.

Ask for “restructuring” under RBI’s personal loan scheme.

They may allow:

  • Lower EMI for longer term
  
  • Temporary EMI holiday for few months

You need to write a request letter to them.

Mention your financial stress and genuine intention to repay.

9. Step Five – Convert Credit Card to Personal Loan

Most banks allow this.

Convert the Rs. 2.5 lakhs into term loan.

That gives fixed EMI and stops interest growth.

Interest on term loan is lesser than card interest.

10. Step Six – Avoid Minimum Payments on Cards

Paying only minimum keeps the card running.

But interest keeps growing every month.

Within 6 months, amount doubles.

11. Step Seven – STOP Any Fresh Loans

Don’t take new loans to repay old ones.

This is not a solution. This is poison.

12. Step Eight – Talk to a Certified Financial Planner

A CFP will guide debt restructuring.

He will suggest repayment plan based on cash flow.

You cannot handle this stress alone.

13. Step Nine – Cut All Non-Essential Expenses

Reduce phone recharge, DTH, fuel usage.

Postpone all festivals, trips, functions, purchases.

Stop all online shopping, gifts, donations temporarily.

14. Step Ten – Pause All Investments for Now

If you are doing SIPs, stop them temporarily.

Your priority now is to clear debts.

SIP can restart later when stable.

15. Step Eleven – Build Emergency Cushion Slowly

Even in tight cash flow, save Rs. 500/month.

Keep in a separate savings account.

This avoids using card for small needs.

16. Emotional Discipline is Now Your Biggest Tool

Say “No” without guilt to social pressure.

Your family must know your full financial truth.

Be honest and take them into confidence.

17. No Shortcuts – Avoid These Traps

Don’t try day trading or crypto schemes.

Don’t fall for quick-money jobs or part-time scams.

Don’t apply for payday loans online.

18. Use Professional Help If Required

There are RBI-registered debt resolution agencies.

They negotiate with banks on your behalf.

They may reduce interest or combine loans.

19. Stay Away from Informal Money Lenders

Never take from local agents or unlicensed lenders.

They can become dangerous if unpaid.

20. Sell Unused Assets If Any

Do you have gold, gadgets, or vehicle?

If not essential, sell to reduce debt.

A temporary sacrifice gives long-term peace.

21. Speak to Employer If Trusted

Some companies offer salary advance or loan.

Check if your HR has such policy.

Keep repayment terms clear and transparent.

22. Review All Bank Accounts

Do you have any FD or RD?

Break it and use it to clear debt.

23. Debt Avalanche Method – Use When Situation Stabilises

Once stable, start paying highest interest loan first.

After that, clear next highest.

24. Inform Lender Before You Default

If you miss EMI, inform bank in writing.

Don’t avoid calls. That worsens credit record.

25. Start Rebuilding Credit Score After 6 Months

Once you close credit card debt, wait 6 months.

Keep one card with Rs. 5,000 limit.

Use it once a month and pay full.

26. Remember – This Pain is Temporary

You are in deep stress today.

But your mindset is strong.

You are ready to act.

That alone can bring you out of this trap.

27. Final Insights

Your life is more valuable than this debt.

You have already proven hard work.

Now you must build financial wisdom.

Stop credit card use immediately.

Speak to lender. Ask for EMI restructuring.

Convert credit card dues into lower-interest loan.

Cut expenses. Postpone luxuries.

Pause investments till loan burden is reduced.

Set a monthly budget. Stick to it.

Don’t give up. Don’t lose hope.

Within 12 months, you can come out.

After that, you will feel proud.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते नचिकेत,

अच्छी कमाई के बावजूद, आप कर्ज़ के चक्रव्यूह में बुरी तरह फँसे हुए हैं। कृपया अपनी जानकारी साझा करें ताकि मैं एक-एक करके कर्ज़ चुकाकर आपकी बेहतर मदद कर सकूँ। आप कॉल बुक कर सकते हैं।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: मैंने सभी संभावित उपाय साझा किए हैं, अगर आप अभी भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं तो दृढ़ रहें। सिबिल स्कोर प्रभावित हुआ होगा।
सच कहूँ तो मेरे पास डेबिट ट्रैप से निपटने के लिए कोई तैयार उपाय नहीं है।

यह कहने के बाद कि आपके बुरे समय को स्वीकार करने के अलावा और कोई उपाय नहीं है, अच्छा समय भी आएगा।
नौकरी बदलें या पार्ट-टाइम नौकरी करें। अपने माता-पिता और भाई-बहनों को अपनी स्थिति बताएँ।

आपको शुभकामनाएँ।

हार्दिक शुभकामनाएँ।
नवीन कुमार