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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on May 12, 2021

Mutual Fund Expert... more

Question by Krishnan on May 12, 2021English

Money

कृपया मेरी एमएफ होल्डिंग्स की समीक्षा करें और कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे कौन से फंड बनाए रखने/बंद करने चाहिए और कौन से नए निवेश करने चाहिए?</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>महीना/वर्ष</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> <td><strong>इकाइयाँ</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>ब्रोकर के माध्यम से एक बार</strong></td> <td> </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया इक्विटी फंड डिव रीइन्वेस्ट </td> <td>11/2004</td> <td>10,000</td> <td>3,141</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>टाटा लार्ज एंड मिड कैप फंड RP Div R.Invst (पूर्व में TEOD (D))</td> <td>11/2004</td> <td>10,000</td> <td>2,629</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया (रिलायंस) फार्मा फंड डिव रीइन्वेस्ट</td> <td>11/2004</td> <td>10,000</td> <td>2,593</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>सुंदरम ब्लूचिप ग्रोथ फंड - आईपीओ</td> <td>09/2020</td> <td>25,000</td> <td>2,499</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>ब्रोकर एसआईपी के माध्यम से</strong></td> <td> </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेग ग्रोथ</td> <td>07/2012</td> <td> 2000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड रेग ग्रोथ</td> <td>07/2012</td> <td> 1000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस ब्लूचिप ग्रोथ फंड नियमित विकास</td> <td>10/2020</td> <td> 4000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>केनरा इमर्जिंग इक्विटी फंड रेग ग्रोथ </td> <td>06/2019</td> <td> 2000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>मिरे इमर्जिंग ब्लूचिप फंड रेग ग्रोथ</td> <td>06/2019</td> <td> 2000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड रेग ग्रोथ</td> <td>06/2017</td> <td> 2000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड रेग ग्रोथ</td> <td>06/2017</td> <td> 1000/mth </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>बिड़ला सनलाइफ प्योर वैल्यू फंड रेग ग्रोथ</td> <td>06/2017</td> <td> 2000/mth </td> <td> रोका गया 11/2020 </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>L & टी इमर्जिंग बिजनेस फंड रेग ग्रोथ</td> <td>06/2017</td> <td> 2000/mth </td> <td> 12/2020 को रोका गया </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>प्रत्यक्ष निवेश</strong></td> <td> </td> <td> </td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>क्वांटम लॉन्ग टर्म इक्विटी वैल्यू फंड डीपी - ग्रोथ </td> <td>05/2019</td> <td>10,000</td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप (पूर्व में एफ.आई. इक्विटी) फंड - प्रत्यक्ष विकास</td> <td>07/2019</td> <td>25,000</td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया बैंकिंग & पीएसयू ऋण निधि - प्रत्यक्ष-विकास</td> <td>08/2019</td> <td>75,000</td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया कॉरपोरेट डेट फंड प्लान ए - डायरेक्ट - ग्रोथ</td> <td>08/2019</td> <td>25,000</td> <td> </td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया फ्लेक्सी कैप (पूर्व में एफ.आई. इक्विटी) फंड - प्रत्यक्ष विकास</td> <td>03/2020</td> <td>25,000</td> <td> </td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: किसी भी सार्थक दीर्घकालिक बेहतर प्रदर्शन के लिए बहुत अधिक फंड।</p> <p>टाटा लार्ज और मिड-कैप, एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड, एक्सिस ब्लूचिप ग्रोथ फंड, केनरा इमर्जिंग, मिरे इमर्जिंग,</p>

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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Mar 21, 2023English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 43 वर्ष है और मेरे MF होल्डिंग्स की सूची निम्नलिखित है, जो सभी 15 महीने से अधिक की हैं......क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे उसी में निवेशित रहना चाहिए या इनमें से कोई बदलाव करना चाहिए....मैं अगले 3 वर्षों में एक आक्रामक और उच्च रिटर्न वाले फंड की तलाश कर रहा हूं....इसके अलावा एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि मेरे सभी निवेश एक एजेंट के माध्यम से हैं, क्या आप सुझाव देते हैं कि मुझे उन सभी को निकाल लेना चाहिए और डायरेक्ट प्लान में जाना चाहिए.....कृपया सलाह दें - SIP विवरण - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड – 10000 PGIM इंडिया मिड कैप ऑपर्चुनिटीज फंड – 5000 ICICI प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड – 4000 SBI फोकस्ड इक्विटी फंड – 6000 क्वांट एक्टिव फंड – 10000 मिरे एसेट लार्ज कैप फंड – 10000 इंडिया इन्फोलाइन - 5000 एकमुश्त विवरण - पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड – रेगुलर ग्रोथ – 3 लाख के1155 - कोटक मल्टीकैप फंड – रेगुलर प्लान ग्रोथ – 3 लाख एक्सिस मल्टीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ – 3 लाख आईआईएफएल फोकस्ड इक्विटी फंड – 4 लाख यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड – 2.5 लाख मिरे एसेट लार्ज कैप फंड – 3 लाख एलआईसी एमएफ लार्ज और मिड कैप फंड - 4 लाख केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड - 3 लाख क्वांट एक्टिव फंड - 2.5 लाख पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख

Ans: अगले 3 वर्षों में आक्रामक वृद्धि की आपकी इच्छा को देखते हुए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स का आकलन करना और सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

प्रदर्शन समीक्षा: पिछले कुछ वर्षों में अपने मौजूदा फंडों के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। उनकी स्थिरता, रिटर्न और विभिन्न बाजार चक्रों के दौरान उनके प्रदर्शन को देखें।

जोखिम उठाने की क्षमता: अपने जोखिम सहन करने की क्षमता पर विचार करें और देखें कि क्या आपके मौजूदा फंड आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप हैं। आक्रामक फंड आमतौर पर अधिक जोखिम उठाते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप संभावित अस्थिरता के साथ सहज हैं।

विविधीकरण: विभिन्न फंड प्रकारों (लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप) और क्षेत्रों में अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण की जाँच करें। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

व्यय अनुपात: अपने फंडों के व्यय अनुपात का आकलन करें, खासकर अगर वे नियमित योजनाएँ हैं। डायरेक्ट प्लान में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है, जो लंबी अवधि में रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

निकास भार और कर निहितार्थ: अपने मौजूदा निवेशों को भुनाने से जुड़े किसी भी निकास भार या कर निहितार्थ को समझें, खासकर अगर वे 3 साल से कम पुराने हैं।

डायरेक्ट प्लान पर विचार: डायरेक्ट प्लान पर स्विच करने से लंबे समय में खर्चों में बचत हो सकती है, जिससे संभावित रूप से रिटर्न में वृद्धि हो सकती है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप अपने निवेश को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने में सहज हैं या शुल्क-आधारित सलाहकार की सहायता लें। इन कारकों पर विचार करने के बाद, आप यह तय कर सकते हैं कि अपनी मौजूदा होल्डिंग्स को जारी रखना है, निवेश को फिर से आवंटित करना है या नए फंड तलाशना है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ बेहतर तरीके से संरेखित हों। अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है।

Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Mar 23, 2023English

Money

नमस्कार सर, मेरी आयु 43 वर्ष है और मेरे MF होल्डिंग्स की सूची निम्नलिखित है, जो सभी 15 महीने से अधिक की हैं......क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे उसी में निवेशित रहना चाहिए या इनमें से कोई बदलाव करना चाहिए....मैं अगले 3 वर्षों में एक आक्रामक और उच्च रिटर्न वाले फंड की तलाश में हूं....इसके अलावा एक बहुत ही महत्वपूर्ण बात यह है कि मेरे सभी निवेश एक एजेंट के माध्यम से हैं, क्या आप सुझाव देते हैं कि मुझे उन सभी को निकाल लेना चाहिए और डायरेक्ट प्लान में जाना चाहिए....कृपया सलाह दें - SIP विवरण - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड - 10000 पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - 4000 एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - 6000 क्वांट एक्टिव फंड - 10000 मिरे एसेट लार्ज कैप फंड - 10000 इंडिया इन्फोलाइन - 5000 एकमुश्त विवरण - पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अवसर फंड - नियमित विकास - 3 लाख K1155 - कोटक मल्टीकैप फंड - नियमित योजना विकास - 3 लाख एक्सिस मल्टीकैप फंड नियमित योजना विकास - 3 लाख आईआईएफएल फोकस्ड इक्विटी फंड - 4 लाख यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख मिरे एसेट लार्ज कैप फंड - 3 लाख एलआईसी एमएफ लार्ज और मिड कैप फंड - 4 लाख केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड - 3 लाख क्वांट एक्टिव फंड - 2.5 लाख पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख

Ans: आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और आपके आक्रामक निवेश रुख और अगले तीन वर्षों में उच्च रिटर्न की इच्छा के आधार पर सिफारिशें प्रदान करें।

पोर्टफोलियो समीक्षा:

आपके पास विभिन्न इक्विटी श्रेणियों में निवेश के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए एक अच्छा दृष्टिकोण है। आपके आक्रामक रुख को देखते हुए, आइए आपकी होल्डिंग्स का आकलन करें:

इक्विटी फंड:
आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, फोकस्ड इक्विटी, टेक्नोलॉजी और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश है। यह विविधीकरण संभावित रूप से जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकता है, लेकिन आप उच्च विकास के लिए आक्रामक फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करने पर विचार कर सकते हैं।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान:
एक एजेंट (रेगुलर प्लान) के माध्यम से निवेश करने में कमीशन के कारण उच्च व्यय अनुपात शामिल होता है। जबकि डायरेक्ट प्लान लागत को कम कर सकते हैं, एक विश्वसनीय म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के साथ आपका संबंध जो व्यक्तिगत भावनात्मक समर्थन प्रदान करता है, वह केवल वित्तीय सलाह से परे मूल्य जोड़ सकता है।
अनुशंसाएँ:

विश्वसनीय MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं को जारी रखें:
आपके आक्रामक रुख और आपके MFD से आपको मिलने वाले भावनात्मक समर्थन को देखते हुए, आपके विश्वसनीय MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं को जारी रखना आपके निवेश लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हो सकता है। एक सहायक MFD व्यक्तिगत सलाह, भावनात्मक आश्वासन दे सकता है और आपको बाजार के विकास के बारे में सूचित रख सकता है।
आक्रामक फंड पर ध्यान दें:
आक्रामक विकास और उच्च रिटर्न के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर जोर दें। आपका MFD आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित फंड की पहचान करने और अनुशंसा करने में मदद कर सकता है।
भावनात्मक समर्थन के साथ आवधिक समीक्षा:
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का मूल्यांकन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने MFD के साथ नियमित समीक्षा शेड्यूल करें। एक सहायक MFD बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक समर्थन प्रदान कर सकता है, जिससे आपको अपने निवेश निर्णयों में अनुशासित और आश्वस्त रहने में मदद मिलती है।
अपने MFD के साथ एक मजबूत रिश्ता बनाएँ:
अपने MFD के साथ ऐसे रिश्ते को अपनाएँ जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, चिंताओं को समझता हो और भावनात्मक समर्थन प्रदान करता हो। एक मजबूत रिश्ता आपके निवेश अनुभव को बेहतर बना सकता है, जिससे यह अधिक आश्वस्त और आनंददायक बन सकता है।
निष्कर्ष:

आपके आक्रामक रुख और आपके निवेश की यात्रा में भावनात्मक समर्थन के महत्व को देखते हुए, अपने विश्वसनीय MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ जारी रखना उचित लगता है। आक्रामक फंडों पर ध्यान केंद्रित करें, अपने MFD के साथ नियमित समीक्षा बनाए रखें और व्यक्तिगत सलाह और भावनात्मक आश्वासन के लिए उनके साथ अपने संबंधों को पोषित करें। याद रखें, निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है; यह मन की शांति, विश्वास और आपके निवेश निर्णयों में आत्मविश्वास के बारे में है। अपने MFD के साथ इस यात्रा को अपनाएँ, और समय के साथ आपके निवेश फलते-फूलते रहें।

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 07, 2023

Question by YATIN - Apr 04, 2023English

Money

नमस्ते सर, मेरी उम्र 43 वर्ष है और मेरी एमएफ होल्डिंग्स की सूची निम्नलिखित है जो सभी 15 महीने से अधिक की हैं... क्या आप कृपया मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे उसी में निवेशित रहना चाहिए या क्या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए इनमें से...मैं अगले तीन वर्षों में आक्रामक और उच्च रिटर्न वाले फंडों पर विचार कर रहा हूं...साथ ही एक महत्वपूर्ण बात यह है कि मेरे सभी निवेश एक एजेंट के माध्यम से हैं, क्या आप सुझाव देते हैं कि मुझे उन सभी को वापस ले लेना चाहिए और निवेश करना चाहिए? प्रत्यक्ष योजनाएं...कृपया सलाह - एसआईपी विवरण - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड - 10000 पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अपॉर्चुनिटीज फंड - 5000 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड - 4000 एसबीआई केंद्रित इक्विटी फंड - 6000 क्वांट एक्टिव फंड - 10000 मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 10000 इंडिया इन्फोलाइन - 5000 एकमुश्त विवरण - पीजीआईएम इंडिया मिड कैप अपॉच्र्युनिटीज फंड - नियमित विकास - 3 लाख K1155 - कोटक मल्टीकैप फंड - नियमित योजना विकास - 3 लाख एक्सिस मल्टीकैप फंड रेगुलर प्लान ग्रोथ - 3 लाख आईआईएफएल केंद्रित इक्विटी फंड - 4 लाख यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - 3 लाख एलआईसी एमएफ लार्ज और मिड कैप फंड - 4 लाख केनरा रोबेको ब्लू चिप इक्विटी फंड - 3 लाख क्वांट एक्टिव फंड - 2.5 लाख पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2.5 लाख

Ans: नमस्ते यतिन,

सबसे पहले, मैं इस बात की सराहना करता हूं कि आप 15 महीने से अधिक समय से लगातार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। आपकी उम्र और आपके द्वारा बताए गए 3-वर्षीय निवेश क्षितिज के आधार पर, एक आक्रामक निवेश रणनीति बनाना उचित है। हालाँकि, मैं आपको यह भी याद दिलाना चाहूँगा कि उच्च रिटर्न अक्सर उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

आपकी वर्तमान होल्डिंग्स के संबंध में, मैं देख रहा हूं कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंडों में एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है। आपके निवेश लक्ष्यों को देखते हुए, आप इनमें से अधिकांश फंडों को जारी रखने पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, मैं फंडों के प्रदर्शन की उनके बेंचमार्क सूचकांकों और उनकी संबंधित श्रेणियों के आधार पर समीक्षा करने की सलाह देता हूँ। हो सकता है कि आप किसी खराब प्रदर्शन वाले फंड को उसी श्रेणी में बेहतर प्रदर्शन करने वाले विकल्पों से बदलने पर विचार करना चाहें।

एक एजेंट के माध्यम से निवेश के मुद्दे पर, मेरा सुझाव है कि आप प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करने के लाभों और कमियों का मूल्यांकन करें। प्रत्यक्ष योजनाओं में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है, जिसके परिणामस्वरूप समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है। हालाँकि, यदि आप अपने एजेंट द्वारा दिए गए मार्गदर्शन और समर्थन को महत्व देते हैं, तो आप नियमित योजनाओं के साथ बने रहना चाहेंगे।

यदि आप प्रत्यक्ष योजनाओं पर स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने मौजूदा निवेश को भुनाए या बेचे बिना ऐसा कर सकते हैं। आप अपने भविष्य के एसआईपी को डायरेक्ट प्लान में परिवर्तित करके शुरू कर सकते हैं और फिर धीरे-धीरे अपनी मौजूदा होल्डिंग्स को बदल सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि यह सलाह आपके द्वारा प्रदान की गई सीमित जानकारी पर आधारित है और इसे व्यक्तिगत वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो और निवेश लक्ष्यों के विस्तृत विश्लेषण के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श लें।

आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएं!

Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Question by Vaman - Jun 22, 2023English

Money

मेरे पास निम्नलिखित MF निवेश हैं, सभी नियमित वृद्धि, सभी खरीद दस रुपये के शुरुआती प्रस्ताव पर। 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फोकस्ड इक्विटी फंड -1200 यूनिट 2) डीएसपी वर्ल्ड गोल्ड फंड -500 यूनिट 3) एचडीएफसी बैंकिंग फाइनेंशियल सर्विसेज फंड 1200 यूनिट 4) एचडीएफसी डिफेंस फंड 1000 यूनिट 5) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड 50 यूनिट 6) एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटी फंड 260 यूनिट। 7) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड 30 यूनिट 8)एचएसबीसी वैल्यू फंड 450 यूनिट 9)एचएसबीसी ईएलएस फंड 500 यूनिट 10)कोटक ग्लोबल इनोवेशन फंड 1200 यूनिट 11)कोटक इंटरनेशनल आरईआईटी फंड 500 यूनिट 12)कोटक फ्लेक्सी कैप फंड 260 यूनिट 13)निप्पॉन इंडिया लो ड्यूरेशन फंड 10 14)एसबीआई ब्लू चिप फंड 1000 यूनिट 15)सुंदरम फोकस्ड फंड 1300 यूनिट 16)टाटा मिड कैप ग्रोथ फंड 350 यूनिट 17)यूटीआई निफ्टी 500 वैल्यू 50 इंडेक्स फंड 18100 यूनिट (यूटीआई फोकस्ड इक्विटी फंड से ट्रांसफर की गई यूनिट) 18)यूटीआई मिड कैप फंड 700 यूनिट 19)यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड 1000 यूनिट 20)यूटीआई मास्टर शेयर यूनिट्स 21) यूटीआई निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंड (नवीनतम ऑफर) एसबीआई इंफ्रास्ट्रक्चर फंड 500 यूनिट्स निम्नलिखित फंड आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड से नियमित वृद्धि हैं। 1) फार्मा हेल्थ केयर और डायग्नोस्टिक फंड 800 यूनिट्स 2) मैन्युफैक्चरिंग फंड 4300 यूनिट्स 3) इंडिया ऑपरच्युनिटीज फंड 2200 यूनिट्स 4) फ्लेक्सी कैप फंड 5000 यूनिट्स 5) हाउसिंग ऑपरच्युनिटीज फंड 2500 यूनिट्स 6) बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 550 यूनिट्स 7) पीएसयू इक्विटी फंड 2800 यूनिट्स सर मैं यूटीआई एसएंडपी हाउसिंग फंड और आईसीआईसीआई ट्रांजैक्शन एंड लॉजिस्टिक्स फंड में 1000 यूनिट्स प्रत्येक में निवेश करना चाहता हूं। क्या मुझे कुछ नए निवेश करने चाहिए या मौजूदा यूटीआई फंड और आईसीआईसीआई फंड से ट्रांसफर करके निवेश करना चाहिए? मैं 75 साल का हूं। फंड की तत्काल जरूरत नहीं है। सलाह दें कि कैसे आगे बढ़ना है। जोखिम लेने के लिए तैयार।

Ans: सबसे पहले, मैं निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपका विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो एक सुविचारित रणनीति को दर्शाता है, जो किसी भी उम्र में सराहनीय है, 75 की उम्र में तो बिल्कुल नहीं। जीवन के इस पड़ाव पर भी अनुकूलन करने और निवेश जारी रखने की आपकी इच्छा को देखकर खुशी होती है।

आपकी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, जबकि आप जोखिम लेने के लिए तैयार हैं, स्थिरता और तरलता की आवश्यकता के साथ इसे संतुलित करना महत्वपूर्ण है। यूटीआई एसएंडपी हाउसिंग फंड और आईसीआईसीआई ट्रांजेक्शन एंड लॉजिस्टिक्स फंड जैसे नए फंड जोड़ने पर विचार करते समय, आपके पास दो विकल्प हैं: नए निवेश या मौजूदा फंड से ट्रांसफर करना।

मौजूदा होल्डिंग्स से ट्रांसफर करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित हो सकता है, जिससे प्रबंधित करने के लिए फंड की संख्या कम हो सकती है। हालाँकि, इससे एग्जिट लोड या टैक्स निहितार्थ भी हो सकते हैं। दूसरी ओर, नए निवेश आपको अपने मौजूदा निवेश को प्रभावित किए बिना और अधिक विविधता लाने की अनुमति देते हैं।

फंड की तत्काल आवश्यकता नहीं होने पर, आप उन फंड से ट्रांसफर करने पर विचार कर सकते हैं, जिन्होंने शायद कम प्रदर्शन किया हो या आपकी वर्तमान निवेश रणनीति के साथ कम संरेखित हों। फिर भी, मैं दृढ़ता से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दूंगा ताकि एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित हो सके जो आपकी बढ़ती जरूरतों को पूरा करता है और साथ ही रिटर्न को अनुकूलित करता है। आखिरकार, जीवन एक यात्रा है, और अपने वित्त का प्रबंधन करना उस यात्रा का एक हिस्सा है, जिसके लिए समझदारी और अनुकूलनशीलता दोनों की आवश्यकता होती है।

नवीनतम प्रश्न

T S Khurana |262 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Jacob - Dec 23, 2024English

Money

मुझे आयकर विभाग से एक नोटिस मिला है कि मेरी वार्षिक जानकारी के अनुसार वित्त वर्ष 2023-24 के लिए मेरी आय 15,00,500 है और मुझे इसके लिए रिटर्न दाखिल करना होगा। मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे रिटर्न दाखिल करने के बाद कर का भुगतान करना होगा या जब मैंने अपना निवेश वापस लिया तो क्या कर काट लिया गया था? मेरा निवेश क्रिप्टो में था।

Ans: आपको वर्ष के दौरान अपनी कुल आय पर कर का भुगतान करना होगा, जिसमें से टीडीएस घटा दिया गया है, यदि पहले ही कटौती हो चुकी है। आपको फॉर्म 26AS में आईटीडी की साइट से जांच करनी होगी कि कोई टीडीएस काटा गया है या नहीं। आप उस व्यक्ति/कंपनी से भी संपर्क कर सकते हैं, जिसने आपके खाते में राशि जमा की है, यह पुष्टि करने के लिए कि उन्होंने टीडीएस काटा है या नहीं। 02. आपको पहले कर का भुगतान करना होगा और फिर अपना आईटीआर दाखिल करना होगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |262 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

मुझे जल्द ही पैतृक जमीन बेचकर 3 करोड़ रुपए मिलेंगे। इसमें से मैं अपनी बहनों को 1.2 करोड़ रुपए उपहार में दूंगा। मेरी उम्र 75 साल से ज़्यादा है, मेरी टैक्स देनदारी क्या है?

Ans: 01. जब आप अपनी पुश्तैनी ज़मीन 3 करोड़ में बेच रहे हैं, तो आपको इस राशि पर LTCG (इसे लॉन्ग टर्म कैपिटल एसेट मानते हुए) चुकाना होगा। आपका टैक्स LTCG 3.00 करोड़ रुपये होगा, जिसमें से इसकी लागत घटाई जाएगी।

02. अपनी बहनों को उपहार में दी गई कोई भी राशि आपको LTCG टैक्स में किसी भी तरह की कटौती या कटौती के लिए पात्र नहीं बनाएगी।

03. इस लाभ को किसी आवासीय संपत्ति में निवेश करके और/या कैपिटल गेन बॉन्ड खरीदकर टैक्स प्लानिंग करें। इस मामले में आपका टैक्स सलाहकार मददगार हो सकता है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by NDDEVARAJ - Dec 21, 2024English

Money

मुझे 5 साल में 1 करोड़ का फंड इकट्ठा करना है, क्या आप मुझे सही निवेश के लिए सलाह दे सकते हैं?

Ans: 5 साल में 1 करोड़ रुपये का फंड एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है।

इसे हासिल करने के लिए अनुशासित बचत और स्मार्ट निवेश की आवश्यकता होती है।

रणनीति आपके जोखिम सहनशीलता और नकदी प्रवाह के साथ संरेखित होनी चाहिए।

नियमित समीक्षा और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

निवेश विकल्पों का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास क्षमता के लिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड धन सृजन के लिए सबसे अधिक क्षमता प्रदान करते हैं।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता लाएं।

इंडेक्स फंड से बचें; उनमें सक्रिय प्रबंधन लाभ की कमी होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए

डेब्ट फंड इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित कर सकते हैं।

शॉर्ट-ड्यूरेशन और डायनेमिक बॉन्ड फंड 5 साल के क्षितिज के अनुकूल हो सकते हैं।

डेट फंड स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन आपके स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।

सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए इनमें एक हिस्सा आवंटित करें।

हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं।

वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

ये मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): अनुशासन की कुंजी

लगातार और अनुशासित निवेश के लिए SIP शुरू करें।

SIP निवेश को बाजार चक्रों में फैलाते हैं।

इससे बाजार में गलत समय पर निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है।

नियमित फंड निवेश का महत्व
प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड में कर या पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सलाहकार सहायता की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर निर्णय सुनिश्चित होते हैं।

नियमित फंड विशेषज्ञ द्वारा संचालित पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

क्षेत्र-विशिष्ट फंड से बचें

क्षेत्रीय फंड अपने संकीर्ण फोकस के कारण जोखिम भरे होते हैं।

विविध इक्विटी या हाइब्रिड फंड से चिपके रहें।

इससे विशिष्ट उद्योगों पर निर्भरता कम हो जाती है।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
उच्च-विकास निवेश अस्थिरता के साथ आते हैं। उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहें।

छह महीने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ' खर्च।

लक्ष्य अवधि के दौरान ग्रोथ निवेश से निकासी से बचें।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड के लिए एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

निवेश साधन चुनते समय इन कर प्रभावों को ध्यान में रखें।

संपत्ति सृजन को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त कदम
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

आय वृद्धि के साथ अपनी मासिक एसआईपी राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

इससे संपत्ति निर्माण की प्रक्रिया में तेज़ी आती है।

फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें

अपने निवेश की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर विकल्पों से बदलें।

बीमा-सह-निवेश उत्पादों से बचें

यदि आपके पास एलआईसी या यूएलआईपी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

आय को विविध म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

इससे बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।

वित्तीय अनुशासन के साथ तालमेल बिठाना
चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए पूरी अवधि तक निवेशित रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।

नियमित निवेश और धैर्य 1 करोड़ रुपये हासिल करने की कुंजी है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना एक संरचित और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ हासिल किया जा सकता है। विविधीकरण के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें। नियमित निवेश पर टिके रहें और समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें। सीधे फंड से बचें और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाएं। वित्तीय अनुशासन को प्राथमिकता दें और अपने लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Narsing - Dec 21, 2024English

Money

प्रिय महोदय मेरी बेटी, उसकी उम्र 26 वर्ष है, उसने बंधन स्मॉल कैप फंड, एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप फंड और एसबीआई मैग्नम कॉमा फंड में 2000/- प्रति माह की दर से निवेश करना शुरू किया है। 15-20 वर्ष की अवधि के लिए निवेश करने की योजना बना रही है। वह समय के साथ प्रति MT 10,000 अतिरिक्त जोड़ना भी चाहती है। वह जानना चाहती है कि ऊपर बताए गए म्यूचुअल फंड बेहतर हैं या कोई बेहतर फंड सुझाएँ ताकि वह अपने फंड में विविधता ला सके।

Ans: बंधन स्मॉल कैप फंड, एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप फंड और एसबीआई मैग्नम कॉमा फंड में आपकी बेटी का मौजूदा निवेश विकास-उन्मुख और बड़े से लेकर मध्यम आकार के इक्विटी फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करता है। स्मॉल-कैप फंड आम तौर पर उच्च विकास क्षमता लाते हैं, जबकि लार्ज और मिड-कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। हालांकि, सावधानीपूर्वक विविधीकरण और सक्रिय निगरानी आवश्यक है, क्योंकि बाजार की अस्थिरता इन श्रेणियों को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकती है।

वर्तमान फंड के लाभ और सीमाएँ
स्मॉल कैप फंड: ये फंड उच्च विकास प्रदान कर सकते हैं, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम भरे होते हैं। जोखिम सहनशीलता और बाजार चक्रों का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

लार्ज एंड मिडकैप फंड: ये फंड स्मॉल कैप की तुलना में संतुलित जोखिम और अपेक्षाकृत बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन वे तेजी के दौर में समान उच्च रिटर्न प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

सेक्टर या थीमैटिक फंड (एसबीआई मैग्नम कॉमा फंड की तरह): सेक्टोरल फंड अपने संबंधित सेक्टर में तेजी के दौरान फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन सेक्टर-विशिष्ट मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण और वृद्धि के लिए सुझाव
अधिक संतुलित पोर्टफोलियो प्रदान करने और बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्राप्त करने के लिए, फंड प्रकारों और निवेश शैलियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड: कुशल फंड प्रबंधकों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विभिन्न बाजार स्थितियों में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। यह भारतीय बाजारों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जहां एक सक्रिय दृष्टिकोण बेहतर परिणाम दे सकता है।

संतुलित या हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करके जोखिम को संतुलित कर सकते हैं, कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में वृद्धि**: SIP योगदान को योजनाबद्ध तरीके से बढ़ाने से, चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से आपकी बेटी की दीर्घकालिक निधि में काफी वृद्धि हो सकती है। नियमित टॉप-अप, विविध फंडों के साथ मिलकर, एक स्थिर पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेंगे।

मल्टी-कैप फंड: मल्टी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं और बेहतर विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे मार्केट-कैप-विशिष्ट फंड से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद कर सकते हैं।

अतिरिक्त मुख्य विचार
नियमित फंड समीक्षा: हर छह महीने या सालाना फंड के प्रदर्शन की सक्रिय समीक्षा करें। इससे प्रदर्शन और बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो को फिर से संरेखित करने में मदद मिलेगी।

डायरेक्ट फंड से बचें: डायरेक्ट फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन सलाहकार सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और कर अनुकूलन सुनिश्चित होता है। CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड के लाभ प्रत्यक्ष फंड की कथित लागत बचत से अधिक हैं।

कर दक्षता पर बिंदु
कर नियोजन: दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान के प्रति सावधान रहें। जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% और STCG पर 20% कर लगता है, डेट फंड पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। डेट या हाइब्रिड विकल्पों में विविधता लाने पर इस पर विचार करें।

सिस्टमेटिक निकासी योजना (SWP): बाद में कर-कुशल निकासी के लिए, SWP का उपयोग करने पर विचार करें। वे कर निहितार्थ को कम करते हुए समय-समय पर निकासी की अनुमति देते हैं।

अतिरिक्त 10,000 रुपये प्रति माह के लिए निवेश रणनीति
वृद्धिशील एसआईपी: अतिरिक्त 10,000 रुपये को मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप या हाइब्रिड फंड में विविधतापूर्ण बनाया जा सकता है। यह विभिन्न बाजार खंडों में जोखिम प्रदान कर सकता है और जोखिम एकाग्रता को कम कर सकता है।

सावधानी के साथ क्षेत्रीय फंड: यदि वह थीमैटिक फंड में रुचि रखती है, तो यह उसके पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (लगभग 10-15%) होना चाहिए। क्षेत्रों पर अत्यधिक निर्भरता के परिणामस्वरूप उच्च अस्थिरता हो सकती है।

आपातकालीन निधि और जोखिम कवरेज: सुनिश्चित करें कि उसके पास उचित आपातकालीन निधि और पर्याप्त बीमा कवरेज है। यह एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि अप्रत्याशित घटनाओं से दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न हो।

वित्तीय साक्षरता और अनुशासन
जानकारी रखें: उसे नियमित रूप से बाजार के रुझानों और निवेश सिद्धांतों के बारे में जानने के लिए प्रोत्साहित करें। वित्तीय साक्षरता उसे स्वतंत्र और सूचित निर्णय लेने में सशक्त बनाएगी।

धैर्य और अनुशासन: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। उसे बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहने के लिए प्रोत्साहित करें और घबराहट में बिक्री से बचें।

आम नुकसानों से बचें
अत्यधिक विविधता न करें: जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत अधिक फंड रखने से रिटर्न कम हो सकता है और ट्रैकिंग बोझिल हो सकती है। अच्छी तरह से शोध किए गए फंड की संतुलित संख्या का लक्ष्य रखें।

प्रदर्शन का पीछा करने से बचें: जो फंड अभी अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं, वे उस प्रदर्शन को बनाए नहीं रख सकते हैं। नवीनतम शीर्ष प्रदर्शन करने वालों के बजाय लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि अनुशासित और विविध रणनीति के साथ संरेखित किया जाए तो आपकी बेटी के वर्तमान और नियोजित निवेश आशाजनक संभावना दिखाते हैं। सुनिश्चित करें कि वह प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ उठाती है और बाजार के रुझानों और विनियमों के बारे में जानकारी रखती है। दीर्घकालिक अनुशासन और रणनीतिक आवंटन धन सृजन को अधिकतम करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by G - Dec 01, 2024English

Money

3 साल की समयावधि के साथ 10000 रुपये मासिक की एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आवश्यकता है और म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करना है। सबसे अच्छे विकल्प कौन से हैं? सादर जीके राजू

Ans: 3 साल के लिए SIP के ज़रिए हर महीने 10,000 रुपये और एकमुश्त 25 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना एक बेहतरीन कदम है। आइए हम आपके लक्ष्यों और समय सीमा के अनुरूप दोनों निवेशों के लिए एक इष्टतम रणनीति का मूल्यांकन और डिज़ाइन करें।

3 साल की अवधि के लिए SIP निवेश
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए 3 साल की अवधि अपेक्षाकृत कम होती है। इसलिए, पूंजी संरक्षण और मध्यम वृद्धि प्राथमिक लक्ष्य होने चाहिए।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम देते हैं। ये 3 साल की अवधि के लिए उपयुक्त हैं।

आर्बिट्रेज फंड: ये आर्बिट्रेज अवसरों में निवेश करते हैं और इनमें न्यूनतम जोखिम होता है। ये शॉर्ट-टर्म SIP के लिए एक सुरक्षित विकल्प हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम परिपक्वता वाले फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित होता है।

मुख्य विचार
जोखिम शमन: कम अवधि के लिए, स्मॉल-कैप या थीमैटिक फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड से बचें।

लिक्विडिटी: बेहतर लचीलेपन के लिए एक साल से ज़्यादा एग्जिट लोड न वाले फंड चुनें।

25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश के लिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए सावधानीपूर्वक आवंटन की आवश्यकता होती है, खासकर 3-5 साल में।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड: ये बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एलोकेशन को समायोजित करते हैं, संतुलित रिटर्न देते हैं।

इक्विटी सेविंग फंड: ये नियंत्रित जोखिम के साथ स्थिर विकास के लिए इक्विटी, आर्बिट्रेज और डेट को मिलाते हैं।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड: ये उच्च-गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं और स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: ये कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करते हैं, जिससे ये रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
3 साल से ज़्यादा के लिए एकमुश्त निवेश के लिए शुद्ध इक्विटी फंड से बचें। कम समय में बाजार में समय बिताने का जोखिम बढ़ जाता है।

अस्थिरता और एकाग्रता जोखिम के कारण थीमैटिक और सेक्टोरल फंड से भी बचना चाहिए।

दोनों निवेशों के लिए कर निहितार्थ
कर के बाद रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कराधान को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड: एक साल से कम समय के लिए होल्डिंग के लिए शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है। 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 12.5% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड: STCG और LTCG दोनों पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

हाइब्रिड फंड: टैक्सेशन इक्विटी-डेट रेशियो पर निर्भर करता है। अगर इक्विटी एक्सपोजर 65% से ज़्यादा है, तो इक्विटी टैक्सेशन नियम लागू होते हैं।

आर्बिट्रेज फंड: टैक्सेशन के उद्देश्य से इक्विटी फंड के तौर पर माना जाता है।

एक्टिव फंड बनाम इंडेक्स फंड
एक्टिव फंड का लक्ष्य बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है और इन्हें विशेषज्ञ फंड मैनेजर मैनेज करते हैं।
इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार को दर्शाते हैं और अस्थिर अवधि के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
3 साल के क्षितिज के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान का महत्व
रेगुलर प्लान प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) द्वारा पेशेवर निगरानी प्रदान करते हैं।
सीएफपी एसेट एलोकेशन को ऑप्टिमाइज़ करते हैं और समय पर पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग सुनिश्चित करते हैं। डायरेक्ट प्लान में सलाहकार सहायता की कमी होती है, जिससे अवसर चूक जाते हैं या अकुशल निर्णय लिए जाते हैं। अंतिम जानकारी आपके 10,000 रुपये के एसआईपी के लिए, हाइब्रिड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आदर्श हैं। आर्बिट्रेज फंड को उनके कम जोखिम वाले प्रोफाइल के लिए भी माना जा सकता है। 25 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए, डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड एक संतुलित और कम जोखिम वाला निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। इन फंड प्रकारों को मिलाकर, आप अगले 3 वर्षों में स्थिर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपनी पूंजी की सुरक्षा कर सकते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश को और अधिक अनुकूल बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Karan - Dec 23, 2024English

Money

मैं एसआईपी शुरू करना चाहता हूँ। हमने निवेश के लिए फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप और थीमैटिक फंड का चयन किया है। कृपया मार्गदर्शन करें कि अगर मुझे इनमें से कोई एक चुनना हो तो कौन सा बेहतर होगा।

Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करने में आपकी रुचि एक बढ़िया कदम है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही श्रेणी का चयन करना महत्वपूर्ण है। आइए हम तीन फंड प्रकारों का आकलन करें ताकि आप सूचित निर्णय ले सकें।

फ्लेक्सी कैप फंड को समझना
निवेश दृष्टिकोण: फ्लेक्सी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं।

लचीलापन लाभ: फंड मैनेजरों को बाजार की स्थितियों के अनुसार फंड आवंटित करने की स्वतंत्रता होती है।

जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: ये फंड स्थिरता और विकास को संतुलित करते हैं। ये मध्यम से उच्च जोखिम सहन करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

विविधीकरण: आप बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण से लाभ उठाते हैं, जिससे जोखिम कम होता है।

इसके लिए अनुशंसित: कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न चाहने वाले दीर्घकालिक निवेशक।

मल्टी कैप फंड का अवलोकन
विविध निवेश: मल्टी कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में कम से कम 25% निवेश करते हैं।

संतुलित एक्सपोजर: यह आवंटन सभी सेगमेंट में एक्सपोजर सुनिश्चित करता है, जिससे एक श्रेणी पर निर्भरता कम होती है।

जोखिम प्रोफ़ाइल: अनिवार्य स्मॉल-कैप एक्सपोज़र के कारण ये फंड फ्लेक्सी कैप फंड की तुलना में थोड़े जोखिम भरे हैं।

लगातार रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, मल्टी कैप फंड ने स्थिर और प्रतिस्पर्धी रिटर्न दिया है।

इसके लिए अनुशंसित: लंबी अवधि में संतुलित विकास का लक्ष्य रखने वाले निवेशक।

थीमैटिक फंड पर अंतर्दृष्टि
क्षेत्र-विशिष्ट फ़ोकस: थीमैटिक फंड विशिष्ट थीम, सेक्टर या टेक्नोलॉजी या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे उद्योगों में निवेश करते हैं।

उच्च जोखिम: केंद्रित जोखिम क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम को बढ़ाता है। रिटर्न थीम के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है।

समय-निर्भर सफलता: थीम केवल कुछ आर्थिक चरणों के दौरान ही अच्छा प्रदर्शन कर सकती हैं।

इसके लिए अनुशंसित: उच्च जोखिम लेने की क्षमता और बाजार की गहरी समझ रखने वाले अनुभवी निवेशक।

निवेश क्षितिज चुनते समय विचार करने के लिए मुख्य कारक
फ्लेक्सी कैप और मल्टी कैप फंड से लंबी अवधि (7-10 वर्ष) का लाभ मिलता है।
थीमैटिक फंड बाजार चक्रों के साथ समयबद्ध होने पर छोटी अवधि के लिए उपयुक्त होते हैं।
जोखिम सहनशीलता
फ्लेक्सी कैप फंड मध्यम जोखिम रखते हैं, जो संतुलित निवेशकों के लिए आदर्श हैं।
मल्टी कैप फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन छोटे-कैप विकास क्षमता के लिए जोखिम प्रदान करते हैं।
विषयगत फंड आक्रामक निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं, जिन्हें सेक्टर की जानकारी है।
विविधीकरण
फ्लेक्सी कैप फंड लचीलापन और व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।
मल्टी कैप फंड सभी मार्केट कैप में एक निश्चित आवंटन अनिवार्य करते हैं।
विषयगत फंड सेक्टर सांद्रता के कारण विविधीकरण में कमी करते हैं।
फंड मैनेजर की विशेषज्ञता
विषयगत फंड के लिए थीम की मजबूत समझ वाले कुशल फंड मैनेजर की आवश्यकता होती है।
फ्लेक्सी और मल्टी कैप फंड भी मैनेजर विशेषज्ञता पर निर्भर करते हैं, लेकिन इसमें कम सांद्रता जोखिम शामिल होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में एक्टिव फंड के लाभ
एक्टिव फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है, जबकि इंडेक्स फंड केवल उससे मेल खाते हैं।
सक्रिय फंड में कुशल फंड मैनेजर बाजार में बदलाव के दौरान आवंटन को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड अस्थिर या सुधारात्मक चरणों के दौरान कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी प्रदान करती हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके पोर्टफोलियो का समय पर पुनर्संतुलन सुनिश्चित करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे अवसर चूक सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यदि आपको कोई एक चुनना ही है, तो फ्लेक्सी कैप फंड सबसे बहुमुखी और संतुलित विकल्प हैं। वे स्थिरता, विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करते हैं। मल्टी कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए भी मजबूत प्रदर्शन करते हैं।

थीमैटिक फंड फायदेमंद हो सकते हैं लेकिन अत्यधिक अस्थिर और जोखिम भरे होते हैं। वे अनुभवी निवेशकों या आपके समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में उपयुक्त हैं।

अपने निवेश विकल्प को अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने पर ध्यान दें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको बेहतर धन सृजन के लिए अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Manish - Dec 23, 2024English

Money

क्या मुझे क्वांट मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर एमएफ में निवेशित रहना चाहिए या स्विच करना चाहिए?

Ans: मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में आपका निवेश सराहनीय है। आइए विश्लेषण करें कि निवेशित रहना बेहतर है या अन्य फंड में स्विच करना आवश्यक है।

मिड-कैप म्यूचुअल फंड का आकलन
जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल: मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंड में उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम से उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

बाजार की स्थिति: आर्थिक विकास के चरणों के दौरान मिड-कैप अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वे अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

प्रदर्शन जांच: अपने मिड-कैप फंड के रिटर्न की तुलना 5- और 7-वर्ष की अवधि में श्रेणी औसत से करें। लगातार कम प्रदर्शन स्विच करने की आवश्यकता का संकेत दे सकता है।

सिफारिश: यदि फंड आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप है और लगातार रिटर्न दिखाता है तो निवेशित रहें।

फ्लेक्सी-कैप फंड का मूल्यांकन
विविधीकरण लाभ: फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह लचीलापन विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

फंड मैनेजर की भूमिका: इन फंड की सफलता फंड मैनेजर के कौशल पर बहुत हद तक निर्भर करती है।

प्रदर्शन स्थिरता: कई बाजार चक्रों में फंड के ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करें। इसे लगातार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

संस्तुति: यदि फंड स्थिरता और विकास प्रदान करता है, और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है, तो जारी रखें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को समझना
क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम: इंफ्रास्ट्रक्चर फंड एक ही क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ता है।

आर्थिक निर्भरता: उनका प्रदर्शन सरकारी नीतियों और आर्थिक विकास से जुड़ा हुआ है।

अस्थिरता: ये फंड अत्यधिक अस्थिर हैं और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।

संस्तुति: यदि आपने इस क्षेत्र में अधिक निवेश किया है, तो विविधता लाएं। यदि क्षेत्र आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है, तो निवेशित रहें।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सामान्य दिशानिर्देश
विविधीकरण और पोर्टफोलियो संतुलन
एक क्षेत्र या श्रेणी में अत्यधिक निवेश से बचें।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हों।
फंड प्रदर्शन समीक्षा
फंड प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
उन फंडों के साथ बने रहें जो लगातार अपने बेंचमार्क को पीछे छोड़ते हैं।
कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना से बाहर निकलें।
व्यय अनुपात
अपने फंड के व्यय अनुपात की जाँच करें। उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।
इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न की नकल करते हैं।
सक्रिय फंड में फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर रणनीतियों को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड उच्च रिटर्न की बेहतर संभावना प्रदान करते हैं, जो उनके व्यय अनुपात को सही ठहराते हैं।
डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित योजनाएँ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करने में आपकी मदद करते हैं।
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर सलाह का अभाव होता है, जिससे उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।
प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर धन प्रबंधन सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और बाज़ार के रुझानों के अनुरूप होना चाहिए। मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, जबकि इंफ्रास्ट्रक्चर फंड को सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है।

परिवर्तन करने से पहले फंड के प्रदर्शन और विविधीकरण का मूल्यांकन करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7302 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Sukhvinder - Dec 23, 2024English

Money

मेरे पास दिल्ली में एक अच्छी तरह से नामित औद्योगिक क्षेत्र में 1800 वर्ग फीट की वाणिज्यिक औद्योगिक संपत्ति है, जिसकी कीमत 1.8 करोड़ है। यह मुझे 60 हजार प्रति माह का किराया दे रही है। मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है कि क्या मैं इसे बेच दूं और उच्च रिटर्न के लिए पैसे को MF में लगा दूं या इसे चालू तरीके से ही रखूं। मेरा लक्ष्य पूरी तरह से संपत्ति और पैसे के साथ निष्क्रिय आय प्राप्त करना है, जिसका लक्ष्य अगले 5-10 वर्षों के लिए निवेश करना है।

Ans: आपकी व्यावसायिक संपत्ति एक मूल्यवान संपत्ति है जो स्थिर किराये की आय प्रदान करती है। आइए विश्लेषण करें कि इसे रखना या म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना आपके निष्क्रिय आय लक्ष्य के लिए बेहतर है या नहीं।

वर्तमान संपत्ति रिटर्न
किराये की उपज: आपकी संपत्ति प्रति माह 60,000 रुपये या सालाना 7.2 लाख रुपये देती है।
उपज प्रतिशत: इसका मतलब है कि 1.8 करोड़ रुपये पर 4% की किराये की उपज।
मूल्यांकन: 4% किराये की उपज कम है। रियल एस्टेट रिटर्न काफी हद तक स्थान और मांग पर निर्भर करता है।

बाजार जोखिम: संपत्ति की कीमतें अल्पावधि (5-10 वर्ष) में पर्याप्त रूप से नहीं बढ़ सकती हैं।
तरलता: म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करने की तुलना में संपत्ति बेचना समय लेने वाला है।
म्यूचुअल फंड से संभावित रिटर्न
यदि संपत्ति बेची जाती है और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 5-10 वर्षों में 10-12% वार्षिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

संतुलित एडवांटेज फंड: 8-10% के संभावित रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं। विकास और आय के बीच संतुलन बनाने के लिए आदर्श।

एसडब्लूपी (व्यवस्थित निकासी योजना): मूलधन को निवेशित रखते हुए मासिक आय उत्पन्न करता है। रिटर्न आपकी संपत्ति के किराये की उपज को पार कर सकता है।

निर्णय लेने के लिए मुख्य कारक
किराये की आय बनाम एसडब्लूपी आय
किराये की स्थिरता: रियल एस्टेट स्थिर मासिक आय प्रदान करता है, लेकिन कम उपज के साथ।
एसडब्लूपी लचीलापन: एसडब्लूपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड लचीलापन और कर-कुशल आय प्रदान करते हैं।
विकास की संभावना
शहरी क्षेत्रों में रियल एस्टेट धीरे-धीरे बढ़ता है।
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में रियल एस्टेट से बेहतर प्रदर्शन किया है।
तरलता
संपत्ति की बिक्री में समय और प्रयास लगता है।
म्यूचुअल फंड तरलता प्रदान करते हैं, जिससे आपात स्थिति में फंड तक त्वरित पहुंच मिलती है।
कर निहितार्थ
किराये की आय पर आपके स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है।
म्यूचुअल फंड लाभ में संरचित कराधान नियम हैं:
1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG: 12.5% पर कर।
एसटीसीजी: 20% कर। दोनों विकल्पों की तुलना करते समय सुनिश्चित करें कि आप कर-पश्चात रिटर्न की गणना करें। सुझाया गया तरीका संपत्ति को बनाए रखें यदि: आप बिना ज़्यादा बाज़ार जोखिम के स्थिर किराये की आय को महत्व देते हैं। आप स्थान की मांग के कारण अगले 5-10 वर्षों में संपत्ति की कीमत में वृद्धि की उम्मीद करते हैं। आपको संपत्ति से भावनात्मक या व्यक्तिगत लगाव है। संपत्ति बेचें यदि: आप धन सृजन और निष्क्रिय आय के लिए उच्च रिटर्न चाहते हैं। आप निवेश में विविधता लाने के लिए तरलता और लचीलापन चाहते हैं। आप अपनी आय पर कर दक्षता को अनुकूलित करना चाहते हैं। 1.8 करोड़ रुपये के पुनर्निवेश के लिए रोडमैप अल्पकालिक ज़रूरतें आपातकालीन स्थितियों या अवसरों के लिए 20 लाख रुपये सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। दीर्घकालिक निवेश विकास क्षमता के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.2 करोड़ रुपये आवंटित करें मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए संतुलित फंड में 40 लाख रुपये का उपयोग करें। निष्क्रिय आय के लिए एसडब्लूपी योजना मासिक आय उत्पन्न करने के लिए म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी स्थापित करें। 80,000 मासिक निकासी आपकी वर्तमान किराये की आय को पार करने के लिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका निर्णय जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। संपत्ति को बेचना और फिर से निवेश करना आय और रिटर्न को बढ़ा सकता है। हालांकि, संपत्ति को बनाए रखना स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बाजार के रुझानों का आकलन करें और अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ashwini Dasgupta |96 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

मैं 14 वर्षों से आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ और डिजिटल मार्केटिंग और कंटेंट मैनेजमेंट जैसे किसी दूसरे उद्योग में जाना चाहता हूँ। मैं अपने कौशल और हस्तांतरणीय अनुभव को अपने सीवी में प्रभावी ढंग से कैसे प्रदर्शित करूँ, ताकि बदलाव आसान हो जाए, खासकर अगर मेरे पास नए क्षेत्र में सीमित अनुभव है?

Ans: नमस्ते श्री/महोदया,

अपनी बैंडविड्थ के अनुसार फ्रीलांसिंग का काम लेना शुरू करें। छोटे-छोटे प्रोजेक्ट लें और देखें कि क्या आप उन्हें पूरा कर पा रहे हैं। आपको अपनी कंपनी की नीति भी जांचनी होगी कि क्या वे साइड हसल करने की अनुमति देते हैं। यह पहला कदम है जिसे आप शुरू कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ। उम्मीद है कि यह मददगार होगा

धन्यवाद
अश्विनी
www.ashwinidasgupta.com

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by MANOJ - Dec 21, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा जेवियर का छात्र है, उसने 2023 में बीबीए पूरा किया है, दो बार कैट में शामिल हुआ है और वह 65-75 प्रतिशत अंक प्राप्त करने में सफल रहा है। वह एक बीमा कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा है, कॉलेज द्वारा प्लेसमेंट किया गया है। सर, अब उसे क्या करना चाहिए, क्या उसे फिर से कैट में शामिल होना चाहिए या अन्य कॉलेजों से मार्केटिंग में एमबीए पूरा करने के लिए आवेदन करना चाहिए। कृपया इस संबंध में अपनी बहुमूल्य सलाह के साथ मदद करें। सादर मनोज गोयल (पिता)

Ans: मैं उसे सलाह दूंगा कि वह CAT की परीक्षा देते रहे और साथ ही नौकरी भी करता रहे। अगर उसे अच्छे कॉलेज में एडमिशन नहीं मिलता है, तो वह बाद में एग्जीक्यूटिव MBA कोर्स के लिए अप्लाई कर सकता है। XLRI GMP कोर्स के लिए 3 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए, ग्रेट लेक्स के लिए 2 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए। कुछ टॉप IIM में 4 से 5 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए।

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