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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 25, 2024English
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प्रिय महोदय, कृपया नीचे दी गई निवेश योजना की समीक्षा करें और कृपया सलाह दें कि क्या किसी संशोधन की आवश्यकता है। मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरे 12 और 2.5 वर्ष की आयु के 2 बच्चे हैं। तकनीकी रूप से मैं आरामदायक सेवानिवृत्ति और बच्चों की अच्छी तरह से स्थापित शिक्षा की तलाश में हूँ। निप्पॉन, एसबीआई, क्वांट स्मॉल कैप में 5K, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप में 5K, जेएम फ़ेक्सी कैप में 5K, पराग पारिक में 1.5K और क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड में 5K। अगले 15 वर्षों में निवेश करने की योजना है। कार्यकाल के अंत में मेरे पास किस तरह का कोष होगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जिसमें आरामदायक रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। आपकी वर्तमान आयु, 43, एक लंबी निवेश अवधि की अनुमति देती है, जो इक्विटी फंड को एक उपयुक्त विकल्प बनाती है। यह अवधि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों को भी कवर करेगी। एक विविध पोर्टफोलियो होना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

पोर्टफोलियो संरचना
आप स्मॉल-कैप फंड, मिड-कैप फंड और लार्ज और मिड-कैप फंड में से प्रत्येक में 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
इसके अतिरिक्त, आप एक फ्लेक्सी-कैप फंड में 1,500 रुपये लगा रहे हैं।
आपका कुल मासिक निवेश 31,500 रुपये है।
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में अच्छी तरह से विविध है। आप अपने निवेश को छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंड में फैला रहे हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, आपने छोटे और मध्यम-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन किया है। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, क्योंकि इससे आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए समय मिल जाता है।

फंड आवंटन रणनीति
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-प्रतिफल वाले निवेश हैं। लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, वे समग्र पोर्टफोलियो विकास में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकते हैं। हालांकि, इन फंडों में उच्च अस्थिरता और बाजार में गिरावट का खतरा होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, इन निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना उचित है।

लार्ज और मिड-कैप फंड: ये फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जोड़ता है, जो सेवानिवृत्ति के करीब होने पर आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करता है। यह विविधीकरण के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकता है और अलग-अलग बाजार परिदृश्यों में अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता रखता है।
संतुलित आवंटन: जबकि आपका वर्तमान आवंटन वृद्धि-उन्मुख है, रिटायरमेंट के करीब आते ही इसे डेट या हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ संतुलित करने पर विचार करें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करेगा और एक स्थिर आय प्रदान करेगा।
जोखिम और रिटर्न विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो उच्च-विकास फंड की ओर झुका हुआ है, जो आपके लंबे निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त है। हालाँकि, छोटे और मध्यम-कैप फंडों में महत्वपूर्ण आवंटन के कारण जोखिम भी अधिक है। इन फंडों से संभावित रिटर्न पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन वे अस्थिर भी हो सकते हैं, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर बढ़ने के लिए एक रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है।
भविष्य के कॉर्पस का अनुमान
जबकि सटीक कॉर्पस की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो संभावित रूप से लगभग 10-12% का CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) प्रदान कर सकता है। 15 वर्षों में, यह लगातार मासिक निवेश और बाजार के प्रदर्शन को देखते हुए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की ओर ले जा सकता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण होगा।

बच्चों की शिक्षा की योजना
शिक्षा निधि: चूँकि आपके बच्चे वर्तमान में 12 और 2.5 वर्ष के हैं, इसलिए उनकी उच्च शिक्षा का खर्च क्रमशः लगभग 6-8 वर्ष और 15 वर्ष में होगा। वर्तमान पोर्टफोलियो को इन समयसीमाओं के साथ संरेखित किया जाना चाहिए। बड़े बच्चे के लिए, शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे कुछ निवेश को सुरक्षित ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। छोटे बच्चे के लिए, आपका वर्तमान इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो लंबे समय के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है।
एसआईपी टॉप-अप: अपनी आय बढ़ने पर समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें। यह एक बड़ा कोष जमा करने में मदद करेगा, खासकर बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने के लिए।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष: आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विकास पर केंद्रित है, जो आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करना और ऋण फंड या अन्य रूढ़िवादी निवेश विकल्पों में आवंटन बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यह आपकी पूंजी को संरक्षित करने और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने में मदद करेगा। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी फंड में SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अपनी मूल राशि में कटौती किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह हो।
निगरानी और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह आपको प्रदर्शन का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने की अनुमति देगा कि आपके निवेश आपके बदलते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं।
पुनर्संतुलन: समय के साथ, बाजार आपके परिसंपत्ति आवंटन को उसके इच्छित लक्ष्यों से भटका सकता है। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न के वांछित स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।
बीमा और आकस्मिक योजना
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस एक बड़ी बीमा राशि को सुरक्षित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है।
स्वास्थ्य बीमा: बढ़ते चिकित्सा खर्चों के साथ, पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना महत्वपूर्ण है। इससे किसी भी बड़े मेडिकल बिल के कारण आपकी निवेश योजनाएँ प्रभावित नहीं होंगी।

इमरजेंसी फंड: एक इमरजेंसी फंड बनाए रखें जो आपके घर के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। इस फंड को लिक्विड और सुरक्षित निवेश विकल्प जैसे कि बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए, ताकि आपात स्थिति में आसानी से इसका इस्तेमाल किया जा सके।

अंतिम जानकारी

SIP जारी रखें: आपकी व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का तरीका सराहनीय और अनुशासित है। समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।

धीरे-धीरे बदलाव: जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ। इससे आपकी जमा राशि की सुरक्षा करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके वित्तीय लक्ष्य बिना किसी जोखिम के पूरे हों।

टॉप-अप SIP: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को नियमित रूप से बढ़ाएँ। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों की शिक्षा अच्छी तरह से वित्तपोषित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
Money
मैं जानना चाहता हूँ कि क्या मेरा निवेश उचित है या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है। मेरी निवेश योजना लंबी अवधि (20 - 30 वर्ष) के लिए है। वर्तमान आयु 30 वर्ष है। मेरे निवेश: 1. मासिक SIP 30k (बड़ा और सूचकांक: 30%, मध्यम: 40%, छोटा: 30%)। सालाना 10% की वृद्धि। 2. PPF: सालाना 1.5 लाख 3. EPF: 35k/माह (कर्मचारी + नियोक्ता) 4. LIC: 20 लाख की पूरी ज़िंदगी बीमा राशि 5. टर्म इंश्योरेंस: 1 करोड़ 6. मेडिक्लेम: 20 लाख 7. फिक्स्ड डिपॉज़िट: 1 लाख/माह 8. शेयर: 10k/माह मेरे पास वर्तमान में कोई संपत्ति या कोई देनदारी नहीं है।
Ans: आपने दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक अच्छी तरह से गोल निवेश योजना बनाई है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की आवश्यकता है:

मासिक SIP: बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों में आपका SIP आवंटन संतुलित है और आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज के साथ संरेखित है। सालाना 10% की वृद्धि समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

PPF: PPF में निवेश करने से स्थिरता और कर लाभ मिलता है। आपका 1.5 लाख का वार्षिक योगदान सराहनीय है और यह आपकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए एक कोष बनाने में मदद करेगा।

EPF: वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए EPF योगदान अनिवार्य है और यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक सुरक्षित रास्ता प्रदान करता है। कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान सहित आपका 35k का मासिक योगदान आपके सेवानिवृत्ति कोष का एक स्थिर निर्माण सुनिश्चित करता है।

LIC: जीवन बीमा कवरेज होना आवश्यक है, लेकिन आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आश्रितों को देखते हुए 20 लाख की बीमा राशि अपर्याप्त हो सकती है। आप समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करना चाह सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस: आपका 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त है और दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
मेडिक्लेम: 20 लाख के कवरेज वाली मेडिक्लेम पॉलिसी आपको और आपके परिवार को व्यापक स्वास्थ्य सुरक्षा प्रदान करती है। समय के साथ चिकित्सा लागत बढ़ने पर भी यह सुनिश्चित करने के लिए पॉलिसी की नियमित समीक्षा करें कि यह पर्याप्त बनी रहे।
फिक्स्ड डिपॉजिट: फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन इक्विटी निवेश की तुलना में रिटर्न अपेक्षाकृत कम हो सकता है। लंबी अवधि में संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए अन्य एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें।
शेयर: शेयरों में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। सुनिश्चित करें कि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है और गहन शोध के आधार पर निवेश करें या किसी वित्तीय विशेषज्ञ से सलाह लें।
कुल मिलाकर, आपकी निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने और कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। निवेश के प्रति अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें, और आप अगले 20-30 वर्षों में वित्तीय सफलता प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 37 वर्ष है और मुझे सुझाव चाहिए कि क्या मेरी निवेश रणनीति सही है। मेरे पास निकासी के लिए कोई विशेष योजना नहीं है, हालाँकि मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरा मासिक निवेश नीचे दिए अनुसार वितरित किया जाता है: i) म्यूचुअल फंड में 130000 एसआईपी (लार्ज कैप 50%: a) डीएसपी इक्वल वेट इंडेक्स फंड b) केनरा रॉब ब्लूचिप C) एसबीआई कॉन्ट्रा मिडकैप 25%: a) मोतीलाल मिड b) क्वांट मिड स्मॉलकैप 15%: a) क्वांट स्मॉल b) केनरा रॉब स्मॉल विविध फंड 10%: a) आईसीआईसीआई नैस्डैक b) एडलवाइस गोल्ड+सिल्वर मैं एसआईपी आधारित = वेतन वृद्धि प्राप्त करता हूँ। ii) एनपीएस में 12700 iii) डेट फंड के बजाय एफडी में 40000 iv) पीपीएफ में 12000 अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस में हर साल 50000. इसके अलावा मेरे पास पहले से ही 60 लाख (XIRR 21%) का म्यूचुअल फंड संचय मूल्य और प्रत्यक्ष स्टॉक में 12 लाख है. 50 लाख का टर्म लाइफ इंश्योरेंस. मेरे साथ, मेरा एक 9 साल का बेटा और पत्नी हैं जो मेरे माता-पिता के साथ रहते हैं. मेरे पास रियल एस्टेट में कोई निवेश नहीं है क्योंकि अतीत में बहुत बुरा अनुभव रहा है. माता-पिता के घर में रह रहा हूँ. हर कोई कहता है कि किसी को रियल एस्टेट में निवेश करना चाहिए जो वर्तमान में मेरे पास नहीं है. कृपया अगले 13 वर्षों के लिए मेरी निवेश रणनीति के बारे में सलाह दें जब तक कि मैं 50 वर्ष की आयु तक नहीं पहुँच जाता.
Ans: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन और अनुकूलन
व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा
आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाता है। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी आवंटन
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए आपका आवंटन अच्छी तरह से विविध है, जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास क्षमता को लक्षित करता है। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) योगदान
एनपीएस में निरंतर योगदान कर लाभ और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर अपनी एनपीएस निवेश रणनीति की उपयुक्तता का मूल्यांकन करें। अपने समग्र पोर्टफोलियो के साथ संरेखित करने के लिए एनपीएस के भीतर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम डेट फंड
डेट म्यूचुअल फंड के बजाय फिक्स्ड डिपॉजिट में फंड आवंटित करने के औचित्य का पुनर्मूल्यांकन करें। डेट फंड एफडी की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न और कर दक्षता प्रदान करते हैं। फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के बीच इष्टतम आवंटन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम क्षमता और तरलता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योगदान
PPF योगदान कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करते हैं। मूल्यांकन करें कि क्या वर्तमान आवंटन आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के साथ संरेखित है और कर लाभ और संभावित चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठाने के लिए योगदान को अधिकतम करने पर विचार करें।

कर बचत के लिए अतिरिक्त NPS योगदान
कर बचत के लिए NPS में सालाना 50,000 का योगदान करना फायदेमंद है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो। अपने समग्र पोर्टफोलियो विविधीकरण पर अतिरिक्त NPS योगदान के प्रभाव का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो वैकल्पिक कर-बचत विकल्पों पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन और बीमा
आपका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपनी बदलती वित्तीय स्थिति और जिम्मेदारियों के आधार पर पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करने पर विचार करें।

रियल एस्टेट निवेश पर विचार
हालांकि रियल एस्टेट एक मूल्यवान परिसंपत्ति वर्ग हो सकता है, लेकिन आपका पिछला नकारात्मक अनुभव सावधानी बरतने की मांग करता है। ऐसे वैकल्पिक निवेश मार्गों का मूल्यांकन करें जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप विविधीकरण, तरलता और संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
अपनी निवेश रणनीति की व्यापक समीक्षा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है, और आपके निवेश को आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित कर सकता है।

निष्कर्ष
अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और अनुकूलन करके, आप अगले 13 वर्षों में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं। अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने और पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

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प्रिय महोदय, मैं 64 साल का एक आर्मी वेटरन हूँ और मेरी पत्नी 61 साल की है। मुझे हर महीने 1,8 लाख रुपये पेंशन मिलती है। मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं। FD 1.2 करोड़ @ 8 प्रतिशत SCSS 30 लाख @ 7.8 प्रतिशत गोल्ड ETF 6 लाख PPF 22 लाख रुपये। 12500 रुपये प्रति माह। 28 मार्च को मैच्योर हो रहा है। इक्विटी 1.5 करोड़ रुपये। सेल्फ स्टडी के ज़रिए निवेश। MF HDFC मल्टी कैप 29 लाख रुपये। मासिक योगदान 10K रुपये। MIRAE ASSETS इमर्जिंग ब्लू चिप 23 लाख रुपये। मासिक योगदान 12500 रुपये प्रति माह ICICI प्रू ब्लू चिप प्रू ब्लू चिप 33 लाख रुपये। मासिक योगदान 50K रुपये बंधन मल्टी कैप 23 लाख रुपये। मासिक अंशदान 15 हजार रुपये। फ्रैंकिन टेम्प 1.2 लाख रुपये। कोई मासिक अंशदान नहीं सभी एमएफ प्रत्यक्ष योजनाएं। मेरे पास रहने के लिए घर है। बच्चे बेटा 34 साल का है और शादीशुदा है। बेटी 28 साल की है। अच्छा पैकेज काम कर रहा है। जिम्मेदारी। एकमात्र बेटी की शादी घर का खर्च 50 हजार रुपये। ईसीएचएस द्वारा चिकित्सा के लिए कवर। मेरा एक ही लक्ष्य है कि अगले 15 सालों में अपने बच्चों के लिए 20 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष छोड़ जाऊं। कृपया निवेश में किसी भी बदलाव के बारे में सलाह दें। धन्यवाद जसबीर सिंह
Ans: प्रिय श्री जसबीर सिंह,

सबसे पहले, मैं वित्तीय नियोजन के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण और अपने बच्चों के लिए पर्याप्त धन सुरक्षित करने की आपकी इच्छा की सराहना करता हूँ। 64 वर्ष की आयु में, 1.8 लाख रुपये प्रति माह की स्थिर पेंशन और विभिन्न अच्छी तरह से निवेश किए गए निवेशों के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके निवेश फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS), गोल्ड ETF, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), इक्विटी और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण हैं।

आपका प्राथमिक लक्ष्य अगले 15 वर्षों में अपने बच्चों के लिए 20 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष छोड़ना है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ, आपने इसे प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

आपके पास 8% ब्याज अर्जित करने वाली FD में 1.2 करोड़ रुपये हैं। यह स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न और तरलता प्रदान करता है, जो आपकी उम्र के लिए आवश्यक है। हालांकि, एफडी आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा एफडी में रखने की अवसर लागत पर विचार करें।
2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

SCSS 7.8% की उचित ब्याज दर के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर कर लाभों को देखते हुए। इस निवेश को रखें क्योंकि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के साथ संरेखित है।
3. गोल्ड ईटीएफ

आपके पास गोल्ड ईटीएफ में 6 लाख रुपये हैं, जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन रिटर्न आम तौर पर मध्यम होता है। चूंकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, इसलिए सोने में इस छोटे से आवंटन को बनाए रखना फायदेमंद है।
4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपका 22 लाख रुपये का PPF निवेश, जिसमें 250 रुपये का मासिक योगदान है। 12,500, मार्च 2028 में परिपक्व होंगे। PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, और आपको इसे अपनी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में जारी रखना चाहिए। वर्तमान ब्याज दरों को देखते हुए, PPF आकर्षक दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।
5. इक्विटी

आपके पास इक्विटी में 1.5 करोड़ रुपये हैं, जिन्हें आप स्व-अध्ययन के माध्यम से प्रबंधित करते हैं। इक्विटी दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, और आपकी भागीदारी से पता चलता है कि आप बाजार की गतिशीलता से अच्छी तरह वाकिफ हैं। हालांकि, जोखिमों को कम करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
6. म्यूचुअल फंड

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अलग-अलग फंडों में विविधतापूर्ण है, जिसमें लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश है। मासिक SIP योगदान एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाए गए समायोजन
1. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: 20 करोड़ रुपये के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता बढ़ सकती है। आप FD से कुछ फंड को इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश में विविधता लाएं: जबकि आपके पास लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में मजबूत आधार है, संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें, हालांकि वे बढ़े हुए जोखिम के साथ आते हैं।

नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

2. अपनी कर दक्षता का अनुकूलन करें

कर लाभ को अधिकतम करें: अपने PPF और SCSS निवेशों के माध्यम से कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करना जारी रखें। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर व्यवस्था के तहत कर-कुशल म्यूचुअल फंड पर विचार करें, खासकर एक साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश के लिए।

कर देनदारियों को कम करें: आपकी उच्च पेंशन को देखते हुए, आप उच्च कर ब्रैकेट में हो सकते हैं। कर प्रभाव को अनुकूलित करने के लिए निवेश की बिक्री के समय सहित कुशल कर नियोजन महत्वपूर्ण है।

3. संपत्ति नियोजन और धन हस्तांतरण

वसीयत बनाएँ: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने उत्तराधिकारियों के लिए किसी भी कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट और कानूनी रूप से मजबूत वसीयत है। निर्दिष्ट करें कि आपकी संपत्ति आपके बच्चों के बीच कैसे वितरित की जानी चाहिए।

ट्रस्ट नियोजन: यदि आप अपने निधन के बाद अपने धन के वितरण का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह आपके बच्चों को विरासत कैसे और कब मिलेगी, इस पर अधिक नियंत्रण प्रदान कर सकता है।

नामांकन और दस्तावेज़ीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में उचित नामांकन हैं। अपने वित्तीय दस्तावेज़ों और सूचनाओं को व्यवस्थित और अपने परिवार के लिए सुलभ रखें।

4. SIP योगदान बढ़ाएँ

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी पेंशन और मौजूदा निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यह आपको अगले 15 वर्षों में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करेगा।

विकास-उन्मुख फंड पर ध्यान दें: चूंकि आप 20 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान होना चाहिए। अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

5. अपनी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

जोखिम मूल्यांकन: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। समय-समय पर अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और अपने इक्विटी जोखिम को तदनुसार समायोजित करें। एक संतुलित दृष्टिकोण जो पूंजी के विकास और संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता है, आवश्यक है।

स्वास्थ्य कवरेज: हालाँकि आप ECHS द्वारा कवर किए गए हैं, लेकिन ECHS के अंतर्गत कवर नहीं किए गए किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें। यह चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण आपके कोष को समाप्त होने से बचाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने परिवार के भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ एक सराहनीय वित्तीय स्थिति में हैं। अपने पोर्टफोलियो में रणनीतिक समायोजन करके, कर दक्षता को अनुकूलित करके और उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करके, आप अपने बच्चों के लिए पर्याप्त कोष छोड़ने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन के महत्व को ध्यान में रखें। वित्तीय परिदृश्य बदल सकता है, और सूचित रहने से आपको अपनी निवेश यात्रा को सफलतापूर्वक नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Asked by Anonymous - Aug 25, 2024English
Money
प्रिय महोदय, कृपया नीचे दी गई निवेश योजना की समीक्षा करें और कृपया सलाह दें कि क्या किसी संशोधन की आवश्यकता है। मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरे 12 और 2.5 वर्ष की आयु के 2 बच्चे हैं। तकनीकी रूप से मैं आरामदायक सेवानिवृत्ति और बच्चों की अच्छी शिक्षा की तलाश में हूँ। निप्पॉन, एसबीआई, क्वांट स्मॉल कैप में 5-5 हजार, कोटक इमर्जिंग इक्विटी और मोतीलाल ओसवाल मिड कैप में 5-5 हजार, जेएम एफकेएक्सआई कैप में 5 हजार, पराग पारीक में 1.5 हजार और क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड में 5 हजार। अगले 15 वर्षों तक निवेश करने की योजना है। कार्यकाल के अंत में मेरे पास किस तरह का कोष होगा। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जिसमें आरामदायक रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। आपकी वर्तमान आयु, 43, एक लंबी निवेश अवधि की अनुमति देती है, जो इक्विटी फंड को एक उपयुक्त विकल्प बनाती है। यह अवधि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों को भी कवर करेगी। एक विविध पोर्टफोलियो होना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

पोर्टफोलियो संरचना
आप स्मॉल-कैप फंड, मिड-कैप फंड और लार्ज और मिड-कैप फंड में से प्रत्येक में 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
इसके अतिरिक्त, आप एक फ्लेक्सी-कैप फंड में 1,500 रुपये लगा रहे हैं।
आपका कुल मासिक निवेश 31,500 रुपये है।
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में अच्छी तरह से विविध है। आप अपने निवेश को छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंड में फैला रहे हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, आपने छोटे और मध्यम-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन किया है। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, क्योंकि इससे आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए समय मिल जाता है।

फंड आवंटन रणनीति
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-प्रतिफल वाले निवेश हैं। लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, वे समग्र पोर्टफोलियो विकास में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकते हैं। हालांकि, इन फंडों में उच्च अस्थिरता और बाजार में गिरावट का खतरा होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, इन निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना उचित है।

लार्ज और मिड-कैप फंड: ये फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जोड़ता है, जो सेवानिवृत्ति के करीब होने पर आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करता है। यह विविधीकरण के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकता है और अलग-अलग बाजार परिदृश्यों में अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता रखता है।
संतुलित आवंटन: जबकि आपका वर्तमान आवंटन वृद्धि-उन्मुख है, रिटायरमेंट के करीब आते ही इसे डेट या हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ संतुलित करने पर विचार करें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करेगा और एक स्थिर आय प्रदान करेगा।
जोखिम और रिटर्न विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो उच्च-विकास फंड की ओर झुका हुआ है, जो आपके लंबे निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त है। हालाँकि, छोटे और मध्यम-कैप फंडों में महत्वपूर्ण आवंटन के कारण जोखिम भी अधिक है। इन फंडों से संभावित रिटर्न पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन वे अस्थिर भी हो सकते हैं, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर बढ़ने के लिए एक रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है।
भविष्य के कॉर्पस का अनुमान
जबकि सटीक कॉर्पस की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो संभावित रूप से लगभग 10-12% का CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) प्रदान कर सकता है। 15 वर्षों में, यह लगातार मासिक निवेश और बाजार के प्रदर्शन को देखते हुए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की ओर ले जा सकता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण होगा।

बच्चों की शिक्षा की योजना
शिक्षा निधि: चूँकि आपके बच्चे वर्तमान में 12 और 2.5 वर्ष के हैं, इसलिए उनकी उच्च शिक्षा का खर्च क्रमशः लगभग 6-8 वर्ष और 15 वर्ष में होगा। वर्तमान पोर्टफोलियो को इन समयसीमाओं के साथ संरेखित किया जाना चाहिए। बड़े बच्चे के लिए, शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे कुछ निवेश को सुरक्षित ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। छोटे बच्चे के लिए, आपका वर्तमान इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो लंबे समय के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है।
एसआईपी टॉप-अप: अपनी आय बढ़ने पर समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें। यह एक बड़ा कोष जमा करने में मदद करेगा, खासकर बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने के लिए।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष: आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विकास पर केंद्रित है, जो आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करना और ऋण फंड या अन्य रूढ़िवादी निवेश विकल्पों में आवंटन बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यह आपकी पूंजी को संरक्षित करने और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने में मदद करेगा। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी फंड में SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अपनी मूल राशि में कटौती किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह हो।
निगरानी और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह आपको प्रदर्शन का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने की अनुमति देगा कि आपके निवेश आपके बदलते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं।
पुनर्संतुलन: समय के साथ, बाजार आपके परिसंपत्ति आवंटन को उसके इच्छित लक्ष्यों से भटका सकता है। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न के वांछित स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।
बीमा और आकस्मिक योजना
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस एक बड़ी बीमा राशि को सुरक्षित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है।
स्वास्थ्य बीमा: बढ़ते चिकित्सा खर्चों के साथ, पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना महत्वपूर्ण है। इससे किसी भी बड़े मेडिकल बिल के कारण आपकी निवेश योजनाएँ प्रभावित नहीं होंगी।

इमरजेंसी फंड: एक इमरजेंसी फंड बनाए रखें जो आपके घर के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। इस फंड को लिक्विड और सुरक्षित निवेश विकल्प जैसे कि बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए, ताकि आपात स्थिति में आसानी से इसका इस्तेमाल किया जा सके।

अंतिम जानकारी

SIP जारी रखें: आपकी व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का तरीका सराहनीय और अनुशासित है। समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।

धीरे-धीरे बदलाव: जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ। इससे आपकी जमा राशि की सुरक्षा करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके वित्तीय लक्ष्य बिना किसी जोखिम के पूरे हों।

टॉप-अप SIP: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को नियमित रूप से बढ़ाएँ। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों की शिक्षा अच्छी तरह से वित्तपोषित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Career
मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

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Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

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