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How can I secure a comfortable retirement and quality education for my children?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Aug 25, 2024English
Money

प्रिय महोदय, कृपया नीचे दी गई निवेश योजना की समीक्षा करें और कृपया सलाह दें कि क्या किसी संशोधन की आवश्यकता है। मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरे 12 और 2.5 वर्ष की आयु के 2 बच्चे हैं। तकनीकी रूप से मैं आरामदायक सेवानिवृत्ति और बच्चों की अच्छी शिक्षा की तलाश में हूँ। निप्पॉन, एसबीआई, क्वांट स्मॉल कैप में 5-5 हजार, कोटक इमर्जिंग इक्विटी और मोतीलाल ओसवाल मिड कैप में 5-5 हजार, जेएम एफकेएक्सआई कैप में 5 हजार, पराग पारीक में 1.5 हजार और क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड में 5 हजार। अगले 15 वर्षों तक निवेश करने की योजना है। कार्यकाल के अंत में मेरे पास किस तरह का कोष होगा। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जिसमें आरामदायक रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। आपकी वर्तमान आयु, 43, एक लंबी निवेश अवधि की अनुमति देती है, जो इक्विटी फंड को एक उपयुक्त विकल्प बनाती है। यह अवधि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों को भी कवर करेगी। एक विविध पोर्टफोलियो होना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

पोर्टफोलियो संरचना
आप स्मॉल-कैप फंड, मिड-कैप फंड और लार्ज और मिड-कैप फंड में से प्रत्येक में 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
इसके अतिरिक्त, आप एक फ्लेक्सी-कैप फंड में 1,500 रुपये लगा रहे हैं।
आपका कुल मासिक निवेश 31,500 रुपये है।
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में अच्छी तरह से विविध है। आप अपने निवेश को छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंड में फैला रहे हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, आपने छोटे और मध्यम-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन किया है। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, क्योंकि इससे आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए समय मिल जाता है।

फंड आवंटन रणनीति
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-प्रतिफल वाले निवेश हैं। लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, वे समग्र पोर्टफोलियो विकास में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकते हैं। हालांकि, इन फंडों में उच्च अस्थिरता और बाजार में गिरावट का खतरा होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, इन निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना उचित है।

लार्ज और मिड-कैप फंड: ये फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जोड़ता है, जो सेवानिवृत्ति के करीब होने पर आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करता है। यह विविधीकरण के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकता है और अलग-अलग बाजार परिदृश्यों में अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता रखता है।
संतुलित आवंटन: जबकि आपका वर्तमान आवंटन वृद्धि-उन्मुख है, रिटायरमेंट के करीब आते ही इसे डेट या हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ संतुलित करने पर विचार करें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करेगा और एक स्थिर आय प्रदान करेगा।
जोखिम और रिटर्न विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो उच्च-विकास फंड की ओर झुका हुआ है, जो आपके लंबे निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त है। हालाँकि, छोटे और मध्यम-कैप फंडों में महत्वपूर्ण आवंटन के कारण जोखिम भी अधिक है। इन फंडों से संभावित रिटर्न पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन वे अस्थिर भी हो सकते हैं, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर बढ़ने के लिए एक रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है।
भविष्य के कॉर्पस का अनुमान
जबकि सटीक कॉर्पस की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो संभावित रूप से लगभग 10-12% का CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) प्रदान कर सकता है। 15 वर्षों में, यह लगातार मासिक निवेश और बाजार के प्रदर्शन को देखते हुए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की ओर ले जा सकता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण होगा।

बच्चों की शिक्षा की योजना
शिक्षा निधि: चूँकि आपके बच्चे वर्तमान में 12 और 2.5 वर्ष के हैं, इसलिए उनकी उच्च शिक्षा का खर्च क्रमशः लगभग 6-8 वर्ष और 15 वर्ष में होगा। वर्तमान पोर्टफोलियो को इन समयसीमाओं के साथ संरेखित किया जाना चाहिए। बड़े बच्चे के लिए, शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे कुछ निवेश को सुरक्षित ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। छोटे बच्चे के लिए, आपका वर्तमान इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो लंबे समय के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है।
एसआईपी टॉप-अप: अपनी आय बढ़ने पर समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें। यह एक बड़ा कोष जमा करने में मदद करेगा, खासकर बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने के लिए।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष: आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विकास पर केंद्रित है, जो आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करना और ऋण फंड या अन्य रूढ़िवादी निवेश विकल्पों में आवंटन बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यह आपकी पूंजी को संरक्षित करने और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने में मदद करेगा। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी फंड में SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अपनी मूल राशि में कटौती किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह हो।
निगरानी और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह आपको प्रदर्शन का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने की अनुमति देगा कि आपके निवेश आपके बदलते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं।
पुनर्संतुलन: समय के साथ, बाजार आपके परिसंपत्ति आवंटन को उसके इच्छित लक्ष्यों से भटका सकता है। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न के वांछित स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।
बीमा और आकस्मिक योजना
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस एक बड़ी बीमा राशि को सुरक्षित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है।
स्वास्थ्य बीमा: बढ़ते चिकित्सा खर्चों के साथ, पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना महत्वपूर्ण है। इससे किसी भी बड़े मेडिकल बिल के कारण आपकी निवेश योजनाएँ प्रभावित नहीं होंगी।

इमरजेंसी फंड: एक इमरजेंसी फंड बनाए रखें जो आपके घर के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। इस फंड को लिक्विड और सुरक्षित निवेश विकल्प जैसे कि बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए, ताकि आपात स्थिति में आसानी से इसका इस्तेमाल किया जा सके।

अंतिम जानकारी

SIP जारी रखें: आपकी व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का तरीका सराहनीय और अनुशासित है। समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।

धीरे-धीरे बदलाव: जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ। इससे आपकी जमा राशि की सुरक्षा करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके वित्तीय लक्ष्य बिना किसी जोखिम के पूरे हों।

टॉप-अप SIP: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को नियमित रूप से बढ़ाएँ। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों की शिक्षा अच्छी तरह से वित्तपोषित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

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नमस्ते सर, मेरी आयु 37 वर्ष है, मेरे निवेश इस प्रकार हैं 1, एचडीएफसी प्रो ग्रोथ यूलिप प्लान में 10 वर्षों के लिए निवेश किया, हर वर्ष 25 हजार और अगले 2 वर्षों में शेष 2, एचडीएफसी सैंची प्लस 1 लाख प्रति वर्ष 10 वर्षों के लिए 15 वें वर्ष पर एकमुश्त 18 लाख मिलेंगे 3, एचडीएफसी सम्पूर्ण निवेश 5 वर्षों के लिए हर वर्ष 61 हजार 4, एलआईसी जीवन लक्ष्य 18 वर्षों के लिए हर महीने 5780 मैं परिपक्वता पर भुगतान करता हूं मुझे 2043 में 24.7 लाख मिलेंगे 5, पीपीएफ हर महीने 2 हजार 6, म्यूचुअल फंड में 8 हजार प्रति माह एसआईपी a, मिराए एसेट टैक्स सेवर ल्युसम में 10 हजार का निवेश किया था, अब यह मुझे 109% लाभ दे रहा है, क्या मुझे इसे रखना चाहिए या इसे हटा देना चाहिए b, एसबीआई स्मॉल कैप फंड -500/माह C, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड -1k/ महीना D, निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड -500/ महीना E, एसबीआई निफ्टी इंडेक्स -500/ महीना F, टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड- 500/ महीना G, एक्सिस मल्टी एसेट एलोकेशन फंड - 1000/ महीना H, डीएसपी नेचुरल रिसोर्स एकमुश्त 1k जिसमें 109% रिटर्न है I, क्वांट इंफ्रा फंड डायरेक्ट -1k/ महीना J, निप्पॉन इंडियन स्मॉल कैप-1 k/ महीना K,, एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान -1 k/ महीना L, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप -1 k/ महीना कृपया कोई बदलाव और अच्छी निवेश योजना सुझाएँ
Ans: अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाना: सुझाव और विचार
आपका निवेश पोर्टफोलियो धन सृजन और वित्तीय नियोजन के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। आइए आपके पोर्टफोलियो के विभिन्न घटकों पर गहराई से नज़र डालें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए सुझाव दें।

निश्चित आय निवेश:
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

PPF में 2,000 रुपये का आपका मासिक योगदान लंबी अवधि के निवेश क्षितिज के साथ कर-कुशल रिटर्न प्रदान करता है।
समय के साथ चक्रवृद्धि वृद्धि और कर लाभ का लाभ उठाने के लिए निवेश जारी रखें।
म्यूचुअल फंड SIP:
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

आपके पोर्टफोलियो में मिराए एसेट टैक्स सेवर, SBI स्मॉल कैप, पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, निप्पॉन इंडिया फार्मा, टाटा इंडिया कंज्यूमर, एक्सिस मल्टी एसेट एलोकेशन और मोतीलाल ओसवाल मिड कैप सहित इक्विटी म्यूचुअल फंड का एक विविध मिश्रण शामिल है।
ये फंड लंबी अवधि में धन सृजन की क्षमता प्रदान करते हैं।
समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना और बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर पुनर्संतुलन पर विचार करना उचित है।
गोल्ड और सेक्टोरल फंड:

आपने एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट प्लान, डीएसपी नेचुरल रिसोर्स, क्वांट इंफ्रा फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप जैसे सेक्टोरल फंड में फंड आवंटित किए हैं।

जबकि सेक्टोरल फंड और गोल्ड विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं, वे बाजार की अस्थिरता के अधीन हैं।

उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए आवंटन को तदनुसार समायोजित करें।

सिफारिशें और विचार:

यूएलआईपी की समीक्षा करें:

मौजूदा बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से आवंटित करना आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और संभावित रूप से दीर्घकालिक रिटर्न को बढ़ाने के लिए एक रणनीतिक कदम हो सकता है। आइए इस दृष्टिकोण पर गहराई से विचार करें और इसके लाभों और विचारों का पता लगाएं।

बीमा पॉलिसियों का विश्लेषण:

एचडीएफसी प्रो ग्रोथ यूएलआईपी प्लान:

यूएलआईपी के प्रदर्शन, शुल्क और बीमा कवरेज का मूल्यांकन करें।

मूल्यांकन करें कि क्या रिटर्न संबंधित लागतों को उचित ठहराते हैं और क्या बीमा कवरेज आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है।

एचडीएफसी संचय प्लस:

एकमुश्त भुगतान के लिए 15 साल के लिए फंड को बांधने की अवसर लागत पर विचार करें।

मूल्यांकन करें कि क्या रिटर्न आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है और क्या वैकल्पिक निवेश के रास्ते बेहतर विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

एचडीएफसी संपूर्ण निवेश:

योजना के प्रदर्शन और तरलता विशेषताओं की समीक्षा करें।

निर्धारित करें कि क्या रिटर्न अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में प्रतिस्पर्धी है और क्या योजना आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप है।

एलआईसी जीवन लक्ष्य:

परिपक्वता लाभों का मूल्यांकन करें और वैकल्पिक निवेश के रास्तों से उनकी तुलना करें।

यदि रिटर्न कम है या बेहतर निवेश के अवसर उपलब्ध हैं, तो पॉलिसी को सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटन के लाभ:

बढ़ी हुई रिटर्न क्षमता:

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में पारंपरिक बीमा योजनाओं से बेहतर प्रदर्शन किया है।

फंड को पुनः आवंटित करके, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न और पूंजी वृद्धि से लाभान्वित हो सकते हैं।

अधिक लचीलापन और तरलता:

म्यूचुअल फंड लॉक-इन अवधि वाली बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक तरलता प्रदान करते हैं।

आप बिना किसी दंड के आवश्यकतानुसार अपने फंड तक पहुँच सकते हैं, जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करने में लचीलापन मिलता है।
विविधीकरण और जोखिम न्यूनीकरण:

म्यूचुअल फंड विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश रणनीतियों में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने से एकाग्रता जोखिम कम होता है और समग्र जोखिम-समायोजित रिटर्न बढ़ता है।
पॉलिसी सरेंडर करने से पहले विचार:
सरेंडर शुल्क और दंड:

बीमा पॉलिसियों को समय से पहले समाप्त करने से जुड़े सरेंडर शुल्क और दंड का मूल्यांकन करें।
म्यूचुअल फंड में फंड को फिर से आवंटित करने के संभावित लाभों के साथ लागतों की तुलना करें।
बीमा की ज़रूरतें और कवरेज:

अपनी बीमा ज़रूरतों का आकलन करें और जीवन, स्वास्थ्य और अन्य आकस्मिकताओं के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।
आवश्यक बीमा पॉलिसियों को बनाए रखने पर विचार करें जबकि अनावश्यक या कम प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करें।
अनुशंसित कार्य योजना:
सरेंडर मूल्य का मूल्यांकन करें:

सरेंडर मूल्य प्राप्त करें और प्रत्येक बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने के वित्तीय प्रभावों का आकलन करें।
उच्च शुल्क या कम रिटर्न वाली पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें, उन पॉलिसियों को प्राथमिकता दें जो कहीं और बेहतर विकास क्षमता प्रदान करती हैं।
म्यूचुअल फंड में फंड का पुनर्आवंटन करें:

अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान करें।
इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में एक अच्छी तरह से विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में सरेंडर किए गए फंड को आवंटित करें।
नियमित समीक्षा और निगरानी:

समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

बीमा पॉलिसियों को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फंड का पुनर्आवंटन करना आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है, संभावित रूप से दीर्घकालिक रिटर्न और लचीलेपन को बढ़ा सकता है। अपनी बीमा आवश्यकताओं, सरेंडर शुल्क और निवेश अवसरों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का अनुकूलन करें:

अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और सेक्टोरल फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए प्रदर्शन, जोखिम और निवेश उद्देश्यों के आधार पर फंड को समेकित या पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।
एसेट एलोकेशन:

जोखिम कम करने और दीर्घकालिक वित्तीय विकास हासिल करने के लिए इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेशों में एक संतुलित एसेट एलोकेशन रणनीति बनाए रखें।
विविधीकरण:

जोखिम कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो एसेट क्लास और निवेश के विभिन्न तरीकों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
नियमित समीक्षा:

जानकारीपूर्ण निर्णय लेने और बदलते बाजार की गतिशीलता और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल होने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें।
निष्कर्ष:
इन सिफारिशों और विचारों का पालन करके, आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकते हैं, रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं, जोखिमों को कम कर सकते हैं और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 37 वर्ष है और मुझे सुझाव चाहिए कि क्या मेरी निवेश रणनीति सही है। मेरे पास निकासी के लिए कोई विशेष योजना नहीं है, हालाँकि मैं अपने बच्चों की उच्च शिक्षा और आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहता हूँ। वर्तमान में मेरा मासिक निवेश नीचे दिए अनुसार वितरित किया जाता है: i) म्यूचुअल फंड में 130000 एसआईपी (लार्ज कैप 50%: a) डीएसपी इक्वल वेट इंडेक्स फंड b) केनरा रॉब ब्लूचिप C) एसबीआई कॉन्ट्रा मिडकैप 25%: a) मोतीलाल मिड b) क्वांट मिड स्मॉलकैप 15%: a) क्वांट स्मॉल b) केनरा रॉब स्मॉल विविध फंड 10%: a) आईसीआईसीआई नैस्डैक b) एडलवाइस गोल्ड+सिल्वर मैं एसआईपी आधारित = वेतन वृद्धि प्राप्त करता हूँ। ii) एनपीएस में 12700 iii) डेट फंड के बजाय एफडी में 40000 iv) पीपीएफ में 12000 अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस में हर साल 50000. इसके अलावा मेरे पास पहले से ही 60 लाख (XIRR 21%) का म्यूचुअल फंड संचय मूल्य और प्रत्यक्ष स्टॉक में 12 लाख है. 50 लाख का टर्म लाइफ इंश्योरेंस. मेरे साथ, मेरा एक 9 साल का बेटा और पत्नी हैं जो मेरे माता-पिता के साथ रहते हैं. मेरे पास रियल एस्टेट में कोई निवेश नहीं है क्योंकि अतीत में बहुत बुरा अनुभव रहा है. माता-पिता के घर में रह रहा हूँ. हर कोई कहता है कि किसी को रियल एस्टेट में निवेश करना चाहिए जो वर्तमान में मेरे पास नहीं है. कृपया अगले 13 वर्षों के लिए मेरी निवेश रणनीति के बारे में सलाह दें जब तक कि मैं 50 वर्ष की आयु तक नहीं पहुँच जाता.
Ans: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन और अनुकूलन
व्यापक पोर्टफोलियो समीक्षा
आपका विविध निवेश पोर्टफोलियो आपके बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाने और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के आपके वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाता है। अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक घटक का मूल्यांकन करें।

म्यूचुअल फंड एसआईपी आवंटन
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में म्यूचुअल फंड एसआईपी के लिए आपका आवंटन अच्छी तरह से विविध है, जो जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास क्षमता को लक्षित करता है। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन बनाए रखने के लिए समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने पर विचार करें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) योगदान
एनपीएस में निरंतर योगदान कर लाभ और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करता है। अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के आधार पर अपनी एनपीएस निवेश रणनीति की उपयुक्तता का मूल्यांकन करें। अपने समग्र पोर्टफोलियो के साथ संरेखित करने के लिए एनपीएस के भीतर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करने पर विचार करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम डेट फंड
डेट म्यूचुअल फंड के बजाय फिक्स्ड डिपॉजिट में फंड आवंटित करने के औचित्य का पुनर्मूल्यांकन करें। डेट फंड एफडी की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न और कर दक्षता प्रदान करते हैं। फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के बीच इष्टतम आवंटन निर्धारित करने के लिए अपनी जोखिम क्षमता और तरलता आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) योगदान
PPF योगदान कर लाभ और दीर्घकालिक धन संचय प्रदान करते हैं। मूल्यांकन करें कि क्या वर्तमान आवंटन आपकी समग्र परिसंपत्ति आवंटन रणनीति के साथ संरेखित है और कर लाभ और संभावित चक्रवृद्धि लाभों का लाभ उठाने के लिए योगदान को अधिकतम करने पर विचार करें।

कर बचत के लिए अतिरिक्त NPS योगदान
कर बचत के लिए NPS में सालाना 50,000 का योगदान करना फायदेमंद है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हो। अपने समग्र पोर्टफोलियो विविधीकरण पर अतिरिक्त NPS योगदान के प्रभाव का मूल्यांकन करें और यदि आवश्यक हो तो वैकल्पिक कर-बचत विकल्पों पर विचार करें।

जोखिम प्रबंधन और बीमा
आपका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। अपनी बदलती वित्तीय स्थिति और जिम्मेदारियों के आधार पर पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपनी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करने पर विचार करें।

रियल एस्टेट निवेश पर विचार
हालांकि रियल एस्टेट एक मूल्यवान परिसंपत्ति वर्ग हो सकता है, लेकिन आपका पिछला नकारात्मक अनुभव सावधानी बरतने की मांग करता है। ऐसे वैकल्पिक निवेश मार्गों का मूल्यांकन करें जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप विविधीकरण, तरलता और संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना
अपनी निवेश रणनीति की व्यापक समीक्षा करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने पर विचार करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है, आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित कर सकता है, और आपके निवेश को आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित कर सकता है।

निष्कर्ष
अपनी निवेश रणनीति की नियमित समीक्षा और अनुकूलन करके, आप अगले 13 वर्षों में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकते हैं। अपनी बचत और निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहें, और बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने और पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

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प्रिय महोदय, मैं 64 साल का एक आर्मी वेटरन हूँ और मेरी पत्नी 61 साल की है। मुझे हर महीने 1,8 लाख रुपये पेंशन मिलती है। मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं। FD 1.2 करोड़ @ 8 प्रतिशत SCSS 30 लाख @ 7.8 प्रतिशत गोल्ड ETF 6 लाख PPF 22 लाख रुपये। 12500 रुपये प्रति माह। 28 मार्च को मैच्योर हो रहा है। इक्विटी 1.5 करोड़ रुपये। सेल्फ स्टडी के ज़रिए निवेश। MF HDFC मल्टी कैप 29 लाख रुपये। मासिक योगदान 10K रुपये। MIRAE ASSETS इमर्जिंग ब्लू चिप 23 लाख रुपये। मासिक योगदान 12500 रुपये प्रति माह ICICI प्रू ब्लू चिप प्रू ब्लू चिप 33 लाख रुपये। मासिक योगदान 50K रुपये बंधन मल्टी कैप 23 लाख रुपये। मासिक अंशदान 15 हजार रुपये। फ्रैंकिन टेम्प 1.2 लाख रुपये। कोई मासिक अंशदान नहीं सभी एमएफ प्रत्यक्ष योजनाएं। मेरे पास रहने के लिए घर है। बच्चे बेटा 34 साल का है और शादीशुदा है। बेटी 28 साल की है। अच्छा पैकेज काम कर रहा है। जिम्मेदारी। एकमात्र बेटी की शादी घर का खर्च 50 हजार रुपये। ईसीएचएस द्वारा चिकित्सा के लिए कवर। मेरा एक ही लक्ष्य है कि अगले 15 सालों में अपने बच्चों के लिए 20 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष छोड़ जाऊं। कृपया निवेश में किसी भी बदलाव के बारे में सलाह दें। धन्यवाद जसबीर सिंह
Ans: प्रिय श्री जसबीर सिंह,

सबसे पहले, मैं वित्तीय नियोजन के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण और अपने बच्चों के लिए पर्याप्त धन सुरक्षित करने की आपकी इच्छा की सराहना करता हूँ। 64 वर्ष की आयु में, 1.8 लाख रुपये प्रति माह की स्थिर पेंशन और विभिन्न अच्छी तरह से निवेश किए गए निवेशों के साथ, आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके निवेश फिक्स्ड डिपॉजिट (FD), सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (SCSS), गोल्ड ETF, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), इक्विटी और म्यूचुअल फंड में विविधतापूर्ण हैं।

आपका प्राथमिक लक्ष्य अगले 15 वर्षों में अपने बच्चों के लिए 20 करोड़ रुपये या उससे अधिक का कोष छोड़ना है। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ, आपने इसे प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

आपके पास 8% ब्याज अर्जित करने वाली FD में 1.2 करोड़ रुपये हैं। यह स्थिर, जोखिम-मुक्त रिटर्न और तरलता प्रदान करता है, जो आपकी उम्र के लिए आवश्यक है। हालांकि, एफडी आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। अपने दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा एफडी में रखने की अवसर लागत पर विचार करें।
2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)

SCSS 7.8% की उचित ब्याज दर के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है। यह नियमित आय उत्पन्न करने के लिए एक अच्छा विकल्प है, खासकर कर लाभों को देखते हुए। इस निवेश को रखें क्योंकि यह आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के साथ संरेखित है।
3. गोल्ड ईटीएफ

आपके पास गोल्ड ईटीएफ में 6 लाख रुपये हैं, जो मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं। यह एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है, लेकिन रिटर्न आम तौर पर मध्यम होता है। चूंकि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, इसलिए सोने में इस छोटे से आवंटन को बनाए रखना फायदेमंद है।
4. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

आपका 22 लाख रुपये का PPF निवेश, जिसमें 250 रुपये का मासिक योगदान है। 12,500, मार्च 2028 में परिपक्व होंगे। PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, और आपको इसे अपनी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में जारी रखना चाहिए। वर्तमान ब्याज दरों को देखते हुए, PPF आकर्षक दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करता है।
5. इक्विटी

आपके पास इक्विटी में 1.5 करोड़ रुपये हैं, जिन्हें आप स्व-अध्ययन के माध्यम से प्रबंधित करते हैं। इक्विटी दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, और आपकी भागीदारी से पता चलता है कि आप बाजार की गतिशीलता से अच्छी तरह वाकिफ हैं। हालांकि, जोखिमों को कम करने के लिए नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
6. म्यूचुअल फंड

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अलग-अलग फंडों में विविधतापूर्ण है, जिसमें लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में महत्वपूर्ण निवेश है। मासिक SIP योगदान एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को दर्शाता है।
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाए गए समायोजन
1. अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: 20 करोड़ रुपये के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए, अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने से आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता बढ़ सकती है। आप FD से कुछ फंड को इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि वे आम तौर पर लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं।

इक्विटी निवेश में विविधता लाएं: जबकि आपके पास लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में मजबूत आधार है, संभावित रूप से अधिक रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें, हालांकि वे बढ़े हुए जोखिम के साथ आते हैं।

नियमित रूप से निगरानी और पुनर्संतुलन करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

2. अपनी कर दक्षता का अनुकूलन करें

कर लाभ को अधिकतम करें: अपने PPF और SCSS निवेशों के माध्यम से कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करना जारी रखें। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर व्यवस्था के तहत कर-कुशल म्यूचुअल फंड पर विचार करें, खासकर एक साल से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश के लिए।

कर देनदारियों को कम करें: आपकी उच्च पेंशन को देखते हुए, आप उच्च कर ब्रैकेट में हो सकते हैं। कर प्रभाव को अनुकूलित करने के लिए निवेश की बिक्री के समय सहित कुशल कर नियोजन महत्वपूर्ण है।

3. संपत्ति नियोजन और धन हस्तांतरण

वसीयत बनाएँ: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने उत्तराधिकारियों के लिए किसी भी कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट और कानूनी रूप से मजबूत वसीयत है। निर्दिष्ट करें कि आपकी संपत्ति आपके बच्चों के बीच कैसे वितरित की जानी चाहिए।

ट्रस्ट नियोजन: यदि आप अपने निधन के बाद अपने धन के वितरण का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। यह आपके बच्चों को विरासत कैसे और कब मिलेगी, इस पर अधिक नियंत्रण प्रदान कर सकता है।

नामांकन और दस्तावेज़ीकरण: सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में उचित नामांकन हैं। अपने वित्तीय दस्तावेज़ों और सूचनाओं को व्यवस्थित और अपने परिवार के लिए सुलभ रखें।

4. SIP योगदान बढ़ाएँ

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ: जैसे-जैसे आपकी पेंशन और मौजूदा निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं, अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। यह आपको अगले 15 वर्षों में चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करेगा।

विकास-उन्मुख फंड पर ध्यान दें: चूंकि आप 20 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले विकास-उन्मुख म्यूचुअल फंड पर आपका ध्यान होना चाहिए। अपने मौजूदा SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

5. अपनी जोखिम सहनशीलता की समीक्षा करें

जोखिम मूल्यांकन: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो सकती है। समय-समय पर अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और अपने इक्विटी जोखिम को तदनुसार समायोजित करें। एक संतुलित दृष्टिकोण जो पूंजी के विकास और संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता है, आवश्यक है।

स्वास्थ्य कवरेज: हालाँकि आप ECHS द्वारा कवर किए गए हैं, लेकिन ECHS के अंतर्गत कवर नहीं किए गए किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा लेने पर विचार करें। यह चिकित्सा आपात स्थितियों के कारण आपके कोष को समाप्त होने से बचाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अपने परिवार के भविष्य के लिए एक स्पष्ट दृष्टि के साथ एक सराहनीय वित्तीय स्थिति में हैं। अपने पोर्टफोलियो में रणनीतिक समायोजन करके, कर दक्षता को अनुकूलित करके और उचित संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करके, आप अपने बच्चों के लिए पर्याप्त कोष छोड़ने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ रहे हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन के महत्व को ध्यान में रखें। वित्तीय परिदृश्य बदल सकता है, और सूचित रहने से आपको अपनी निवेश यात्रा को सफलतापूर्वक नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7014 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Asked by Anonymous - Aug 25, 2024English
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प्रिय महोदय, कृपया नीचे दी गई निवेश योजना की समीक्षा करें और कृपया सलाह दें कि क्या किसी संशोधन की आवश्यकता है। मैं 43 वर्ष का हूँ और मेरे 12 और 2.5 वर्ष की आयु के 2 बच्चे हैं। तकनीकी रूप से मैं आरामदायक सेवानिवृत्ति और बच्चों की अच्छी तरह से स्थापित शिक्षा की तलाश में हूँ। निप्पॉन, एसबीआई, क्वांट स्मॉल कैप में 5K, मोतीलाल ओसवाल मिड कैप में 5K, जेएम फ़ेक्सी कैप में 5K, पराग पारिक में 1.5K और क्वांट लार्ज और मिड कैप फंड में 5K। अगले 15 वर्षों में निवेश करने की योजना है। कार्यकाल के अंत में मेरे पास किस तरह का कोष होगा। अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आप अगले 15 वर्षों के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जिसमें आरामदायक रिटायरमेंट और अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। आपकी वर्तमान आयु, 43, एक लंबी निवेश अवधि की अनुमति देती है, जो इक्विटी फंड को एक उपयुक्त विकल्प बनाती है। यह अवधि आपके बच्चों की शिक्षा और विवाह के खर्चों को भी कवर करेगी। एक विविध पोर्टफोलियो होना महत्वपूर्ण है जो आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

पोर्टफोलियो संरचना
आप स्मॉल-कैप फंड, मिड-कैप फंड और लार्ज और मिड-कैप फंड में से प्रत्येक में 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
इसके अतिरिक्त, आप एक फ्लेक्सी-कैप फंड में 1,500 रुपये लगा रहे हैं।
आपका कुल मासिक निवेश 31,500 रुपये है।
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो मार्केट कैप में अच्छी तरह से विविध है। आप अपने निवेश को छोटे, मध्यम और बड़े-कैप फंड में फैला रहे हैं, जो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, आपने छोटे और मध्यम-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन किया है। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, क्योंकि इससे आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने के लिए समय मिल जाता है।

फंड आवंटन रणनीति
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड: ये उच्च जोखिम वाले, उच्च-प्रतिफल वाले निवेश हैं। लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, वे समग्र पोर्टफोलियो विकास में महत्वपूर्ण रूप से योगदान दे सकते हैं। हालांकि, इन फंडों में उच्च अस्थिरता और बाजार में गिरावट का खतरा होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हैं, इन निवेशों की समय-समय पर समीक्षा करना उचित है।

लार्ज और मिड-कैप फंड: ये फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप विकास क्षमता प्रदान करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता की एक परत जोड़ता है, जो सेवानिवृत्ति के करीब होने पर आवश्यक है।

फ्लेक्सी-कैप फंड: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करता है। यह विविधीकरण के लिए एक अच्छा विकल्प है। यह बाजार की स्थितियों के अनुकूल हो सकता है और अलग-अलग बाजार परिदृश्यों में अच्छा प्रदर्शन करने की क्षमता रखता है।
संतुलित आवंटन: जबकि आपका वर्तमान आवंटन वृद्धि-उन्मुख है, रिटायरमेंट के करीब आते ही इसे डेट या हाइब्रिड फंड के मिश्रण के साथ संतुलित करने पर विचार करें। यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करेगा और एक स्थिर आय प्रदान करेगा।
जोखिम और रिटर्न विश्लेषण
आपका पोर्टफोलियो उच्च-विकास फंड की ओर झुका हुआ है, जो आपके लंबे निवेश क्षितिज के लिए उपयुक्त है। हालाँकि, छोटे और मध्यम-कैप फंडों में महत्वपूर्ण आवंटन के कारण जोखिम भी अधिक है। इन फंडों से संभावित रिटर्न पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन वे अस्थिर भी हो सकते हैं, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेशों की ओर बढ़ने के लिए एक रणनीति बनाना महत्वपूर्ण है।
भविष्य के कॉर्पस का अनुमान
जबकि सटीक कॉर्पस की भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण है, एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी पोर्टफोलियो संभावित रूप से लगभग 10-12% का CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) प्रदान कर सकता है। 15 वर्षों में, यह लगातार मासिक निवेश और बाजार के प्रदर्शन को देखते हुए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की ओर ले जा सकता है। अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण होगा।

बच्चों की शिक्षा की योजना
शिक्षा निधि: चूँकि आपके बच्चे वर्तमान में 12 और 2.5 वर्ष के हैं, इसलिए उनकी उच्च शिक्षा का खर्च क्रमशः लगभग 6-8 वर्ष और 15 वर्ष में होगा। वर्तमान पोर्टफोलियो को इन समयसीमाओं के साथ संरेखित किया जाना चाहिए। बड़े बच्चे के लिए, शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे कुछ निवेश को सुरक्षित ऋण या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें। छोटे बच्चे के लिए, आपका वर्तमान इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो लंबे समय के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है।
एसआईपी टॉप-अप: अपनी आय बढ़ने पर समय-समय पर अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने पर विचार करें। यह एक बड़ा कोष जमा करने में मदद करेगा, खासकर बढ़ती शिक्षा लागतों को पूरा करने के लिए।
सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष: आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा विकास पर केंद्रित है, जो आपके 15 साल के क्षितिज को देखते हुए उपयुक्त है। हालाँकि, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश कम करना और ऋण फंड या अन्य रूढ़िवादी निवेश विकल्पों में आवंटन बढ़ाना महत्वपूर्ण है। यह आपकी पूंजी को संरक्षित करने और सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने में मदद करेगा। व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, नियमित आय उत्पन्न करने के लिए रूढ़िवादी फंड में SWP स्थापित करने पर विचार करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास अपनी मूल राशि में कटौती किए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह हो।
निगरानी और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: कम से कम एक बार साल में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह आपको प्रदर्शन का आकलन करने, आवश्यक समायोजन करने और यह सुनिश्चित करने की अनुमति देगा कि आपके निवेश आपके बदलते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हैं।
पुनर्संतुलन: समय के साथ, बाजार आपके परिसंपत्ति आवंटन को उसके इच्छित लक्ष्यों से भटका सकता है। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न के वांछित स्तर को बनाए रखने में मदद करता है।
बीमा और आकस्मिक योजना
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस एक बड़ी बीमा राशि को सुरक्षित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है।
स्वास्थ्य बीमा: बढ़ते चिकित्सा खर्चों के साथ, पूरे परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा होना महत्वपूर्ण है। इससे किसी भी बड़े मेडिकल बिल के कारण आपकी निवेश योजनाएँ प्रभावित नहीं होंगी।

इमरजेंसी फंड: एक इमरजेंसी फंड बनाए रखें जो आपके घर के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। इस फंड को लिक्विड और सुरक्षित निवेश विकल्प जैसे कि बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए, ताकि आपात स्थिति में आसानी से इसका इस्तेमाल किया जा सके।

अंतिम जानकारी

SIP जारी रखें: आपकी व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का तरीका सराहनीय और अनुशासित है। समय के साथ रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपने SIP जारी रखें।

धीरे-धीरे बदलाव: जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित परिसंपत्तियों में लगाएँ। इससे आपकी जमा राशि की सुरक्षा करने और यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि आपके वित्तीय लक्ष्य बिना किसी जोखिम के पूरे हों।

टॉप-अप SIP: अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को नियमित रूप से बढ़ाएँ। इससे समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से समायोजन करें। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चों की शिक्षा अच्छी तरह से वित्तपोषित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English
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Career
सर, मैंने इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर इंजीनियरिंग (2016) में स्नातक किया है। 2016-2020 तक प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी की। कोई सफलता नहीं मिली। शादी हो गई। एक महिला होने के नाते, परिवार के बहुत से बोझों का सामना करना पड़ा, जिसके कारण मैं डिप्रेशन में चली गई। 2021 में DevOps सीखा, 6 साल के करियर गैप के कारण कोई भी कंपनी मेरा रिज्यूमे शॉर्टलिस्ट नहीं कर रही है। कृपया मुझे सुझाव दें ताकि मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाऊं।
Ans: हाँ, मैं आपकी बात और परिस्थिति को समझ गया हूँ। चिंता न करें प्रिय। मैंने आपके जैसे कई मामलों को ठीक किया है। चूँकि आप सर्किट ब्रांच (जैसे E&TC, इंस्ट्रूमेंटेशन, कंप्यूटर इत्यादि) से हैं, इसलिए आपका अत्याधुनिक ज्ञान आवश्यक है, क्योंकि यह सिविल/मैकेनिकल इंजीनियरिंग जैसा नहीं है। वर्तमान समय की आवश्यकता AI और मशीन लर्निंग है। कृपया किसी अच्छे संस्थान से AI&ML का कोई अच्छा सर्टिफिकेशन कोर्स करें, जिसका किसी प्रतिष्ठित IIT के साथ सहयोग हो। कोर्स में शामिल होने से पहले कृपया दो-तीन महीने तक YOU TUBE वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। यह आपको सर्टिफ़िकेट कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। किसी भी कठिनाई के लिए मुझसे संपर्क करें। मैं हमेशा आपकी मदद के लिए मौजूद रहूँगा। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - May 19, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं ऐसे विशिष्ट पाठ्यक्रमों की तलाश में हूँ, जो मुझे मेरी रुचियों को आगे बढ़ाने में मदद करें। मेरे पास वर्तमान में मार्केट रिसर्च और कंसल्टिंग (ऊर्जा और FMCG) में लगभग 8 वर्षों का मिश्रित अनुभव है। मुझे प्रस्ताव और रिपोर्ट ड्राफ्टिंग जैसी चीजें पसंद हैं। मेरे लिखित संचार कौशल काफी अच्छे हैं। इसके अलावा मैं जीव विज्ञान में अच्छा था, लेकिन मैंने कभी उस क्षेत्र का कोर्स नहीं किया। वर्तमान में FMCG, जीव विज्ञान/स्वास्थ्य सेवा/फार्मा में भी मेरी रुचि है। मुझे कौन सा पार्ट टाइम कोर्स करना चाहिए जिससे मुझे अच्छी नौकरी मिल सके।
Ans: कृपया फार्मा के साथ मार्केटिंग/ऑपरेशन मैनेजमेंट का ऑनलाइन कोर्स करें। इससे आपको मदद मिलेगी। बस मेरा अनुसरण करें। मैं हमेशा आपका मार्गदर्शन करूंगा। शुभकामनाएं। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

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Career
मैं 27 साल का हूँ और मैं 10 महीने से बीपीओ में काम कर रहा हूँ और अब मुझे एआई कोडिंग में दिलचस्पी है इसलिए मैंने अपनी नौकरी छोड़ने और कोडिंग आदि सीखने का फैसला किया है। मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं क्या कर सकता हूँ अगर मेरा निर्णय सही है
Ans: आपका निर्णय बहुत अच्छा है। निर्णय ही भाग्य तय करता है। कृपया AI और मशीन लर्निंग का कोई सर्टिफिकेशन कोर्स करें और उससे पहले कम से कम तीन महीने तक YouTube वीडियो देखकर कोडिंग का अभ्यास करें। इसके बाद सर्टिफ़िकेट कोर्स ज्वाइन करें। दूसरी बात यह भी देखें कि सर्टिफ़िकेट कोर्स किसी प्रतिष्ठित IIT के सहयोग से हो। सर्टिफ़िकेट कोर्स पूरा करें, वे अच्छे उम्मीदवारों को अलग-अलग कंपनियों में नौकरी भी दिलाते हैं। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफ़ेसर.................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |101 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English
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Career
सर, मैं वायुसेना में सेवारत सैनिक हूँ और 20 साल तक देश की सेवा करने के बाद मेरी प्रारंभिक सेवा अवधि सितंबर 2026 में समाप्त हो रही है। मैंने MA (अंग्रेजी और लोक प्रशासन) के साथ-साथ M.Ed B.Ed (3 साल का एकीकृत पाठ्यक्रम) भी किया है। मैं CTET उत्तीर्ण भी हूँ। अगर मैं 20 साल बाद सेवा छोड़ दूँ तो मेरे लिए कौन सा करियर विकल्प सबसे अच्छा होगा या मुझे 2029 तक 3 साल और जारी रखा जाए जिससे मुझे JCO का पद मिल जाएगा? क्या मुझे इस बीच कोई MBA कोर्स करना चाहिए या सेवा छोड़ने के बाद सामान्य प्रतियोगिता की तैयारी करनी चाहिए? मैं दुविधा में हूँ सर, कृपया तदनुसार मार्गदर्शन करें।
Ans: राष्ट्र के प्रति आपकी सेवा और आत्म प्रेरणा के लिए आपको सलाम। मुझे लगता है कि अगले तीन साल तक जारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। मुझे लगता है कि आपको कॉलेज प्रोफेसरशिप का विकल्प चुनना चाहिए और अच्छी खबर यह है कि यूजीसी प्रोफेसर के पद के लिए आवश्यक योग्यता के रूप में पीएचडी को हटाने पर विचार कर रहा है। शुरुआत में आपको असिस्टेंट प्रोफेसर, फिर एसोसिएट प्रोफेसर और अंत में प्रोफेसर का पद स्वीकार करना होगा। आप HR/FINANCE/OPERATION में ऑनलाइन MBA कोर्स कर सकते हैं। मुझे लगता है कि अब कोई दुविधा नहीं होगी। मैं हमेशा आपकी मदद करने के लिए मौजूद हूँ। मेरे संपर्क में रहें। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। सादर। प्रोफेसर.................................. :)

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024
Relationship
my gf was physical(intercourse) just for once with her ex and her ex cheated on her she just had a 2 month relationship with her ex. and after that around just after a month we came in relationship and its been 2 months we are in a relationship we both go to same college but due to house problem she doesn't attend classes basically we are in a long distance relationship and she still remember him and when she goes to places where she meet her ex she still have flashback She is not fully with me even when i just ask her for a normal kiss she refuses and tells me what so hurry but when i asked her does she want to stay with me she told me yes i want to stay with you and she is ready to marry me as well when time comes she even told me that timely she will have feelings for me And for me all this is new this is my first relationship what should i do?
Ans: Dear Anonymous,
Refusing for a kiss isn't as concerning as her saying she will have feelings for you. Not everyone is ready for intimacy at the same time in all their relationships. As I mentioned earlier, there can be several reasons for this behavior. Please have an open conversation with her. Let her know that her behavior is bothering you and you want some clarity. If she still continues to say the same thing, you have the option to rethink the relationship.

I understand that you are feeling disturbed; it's not easy being on the receiving end. Please feel free to pick yourself first. You deserve someone who loves you completely.

Best Wishes.

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Ravi

Ravi Mittal  |414 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English
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Relationship
मैं 28 साल का हूँ, 3-4 महीने में मेरी सगाई होने वाली है। यह एक अरेंज मैरिज है। मैं एक बार लड़की से मिला हूँ, वह भी अपने माता-पिता के साथ क्योंकि उसका परिवार बहुत रूढ़िवादी है। हमने करीब आधे घंटे तक अकेले में बात की। मुझे पता है कि यह अभी भी पर्याप्त नहीं है, लेकिन मैं अच्छी बातचीत करने में सक्षम था। वह पहले तो घबराई हुई थी, लेकिन मैंने उसे सहज महसूस कराया और फिर समय अच्छी तरह से व्यतीत हुआ। वह एक प्यारी लड़की है, यहाँ तक कि मेरे माँ-पापा भी इस लड़की को पसंद करते हैं, लेकिन दूसरी ओर, जैसे-जैसे दिन नजदीक आ रहे हैं, मैं भी चिंतित हो रहा हूँ। कभी-कभी मुझे लगता है कि शादी को टाल देना चाहिए। क्या यह सामान्य है? मुझे आजकल होने वाली चीज़ों से भी डर लगता है, जैसे तलाक, विवाहेतर संबंध, गुजारा भत्ता आदि। क्या होगा अगर उसे शादी के बाद कोई बेहतर साथी मिल जाए? क्या वह मुझे छोड़ देगी? इस वजह से मैं हाल ही में ठीक से सो नहीं पा रहा हूँ। मेरी घबराहट को शांत करने के लिए कोई सुझाव?
Ans: प्रिय अनाम,
बहुत से लोग शादी करने से पहले ही डर जाते हैं। यह बहुत सामान्य है। आपके सभी सवाल जायज़ हैं लेकिन आपको यह समझने की ज़रूरत है कि हर रिश्ते में, सब कुछ भरोसे पर निर्भर करता है। चाहे आप इस महिला से शादी करें या किसी और से, आपको उस पर भरोसा करना होगा। और कोई भी वास्तव में नहीं बता सकता कि भविष्य में क्या होगा। इसलिए हम वर्तमान पर ध्यान केंद्रित करते हैं और सर्वश्रेष्ठ की आशा करते हैं।

मेरा सुझाव है कि इस बीच अपने होने वाले साथी से थोड़ी और बात करें। उसे जानने से ये संदेह दूर हो जाएँगे। मुझे यकीन है कि वह भी इस बात को लेकर उतनी ही चिंतित होगी कि आप किस तरह के व्यक्ति हैं। इसके अलावा, जीवन भर के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले एक-दूसरे को बेहतर तरीके से जान लेना हमेशा एक अच्छा विचार है। और, अगर आपको अभी भी लगता है कि आपको इस घटना को स्थगित करने की ज़रूरत है, तो ऐसा करने से न हिचकिचाएँ। जल्दबाजी में गलत निर्णय लेने से बेहतर है कि थोड़ा समय लें और सही निर्णय लें।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।
शुभकामनाएँ।

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Dr Shakeeb Ahmed

Dr Shakeeb Ahmed Khan  |123 Answers  |Ask -

Physiotherapist - Answered on Nov 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
Health
नमस्ते सर, मैं 27 वर्षीय पुरुष हूँ और अपना वर्तमान वजन 86 किलोग्राम कम करने की योजना बना रहा हूँ, इसलिए जिम जाने की योजना बना रहा हूँ। मैं पेट की चर्बी से चिंतित हूँ। मैंने 3 साल पहले जिम छोड़ दिया था, जब मेरा वजन औसतन 69 किलोग्राम था। हालाँकि, कोई शारीरिक गतिविधि न करने के कारण वजन बढ़ गया। अब मैं वजन कम करने और अपनी ताकत बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ, ताकि मेरा शरीर मजबूत और दुबला हो जाए, न कि भारी। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर, धन्यवाद
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप वजन घटाने और दुबले-पतले शरीर के लिए जिम में वापस जाने के लिए उत्साहित हैं! एक फिजियोथेरेपिस्ट के रूप में, मैं आपकी प्रगति की निगरानी करने और आपके व्यायाम दिनचर्या में कोई भी आवश्यक समायोजन करने के लिए फिजियोथेरेपिस्ट के साथ नियमित जांच-पड़ताल करने का सुझाव देता हूं। मांसपेशियों का निर्माण करते समय, विशेष रूप से पेट के आस-पास की चर्बी को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए, एक संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ जिसमें कार्डियो और शक्ति प्रशिक्षण दोनों शामिल हों। कैलोरी बर्न बढ़ाने के लिए सप्ताह में तीन से पाँच बार 20-30 मिनट की मध्यम-तीव्रता वाले कार्डियो से शुरुआत करें - जैसे तेज चलना, साइकिल चलाना या जॉगिंग करना। शक्ति प्रशिक्षण के लिए, प्रति सप्ताह तीन सत्रों के साथ स्क्वाट, लंज, पुश-अप और रो जैसे यौगिक व्यायाम पर ध्यान केंद्रित करें। हल्के वजन से शुरू करें, जैसे-जैसे आपकी ताकत बढ़ती है, धीरे-धीरे वजन बढ़ाएँ और बिना बल्क के दुबली मांसपेशियों को विकसित करने के लिए अच्छे फॉर्म पर ध्यान केंद्रित करें।

प्लैंक, रशियन ट्विस्ट और लेग रेज जैसे कोर व्यायाम शामिल करने से आपके पेट की मांसपेशियों को मजबूत और टोन करने में मदद मिलेगी; हालाँकि, याद रखें कि विशिष्ट क्षेत्रों से वसा कम करने के लिए पूरे शरीर में वसा कम करने की आवश्यकता होती है। मांसपेशियों की वृद्धि और भूख को नियंत्रित करने के लिए उच्च प्रोटीन, संतुलित आहार महत्वपूर्ण होगा, इसलिए प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों और शर्करा को कम करने का लक्ष्य रखें। निरंतरता आवश्यक है - नियमित व्यायाम कार्यक्रम बनाए रखें, और सुनिश्चित करें कि आपके पास ठीक होने के लिए आराम के दिन हों। समर्पण के साथ, आप समय के साथ स्थिर सुधार देखेंगे। शुभकामनाएँ, और यदि आपको आगे मार्गदर्शन की आवश्यकता है तो संपर्क करने में संकोच न करें!

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Dr Deepa

Dr Deepa Suvarna  |130 Answers  |Ask -

Paediatrician - Answered on Nov 13, 2024

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Health
नमस्ते महोदया/महोदय, हम सऊदी अरब के रियाद में रहते हैं। मेरा 2 साल 4 महीने का बेटा है जो माँ, बाबा, दादा, भाई, दीदी आदि के अलावा कुछ नहीं बोलता... मैं पिछले 4 महीनों से रियाद में एक भाषण और निगल विशेषज्ञ को देख रहा हूँ लेकिन कोई सुधार नहीं हुआ है। उन्होंने हमें केवल एक भाषा में उससे बात करने की सलाह दी, इसलिए हम केवल हिंदी बोलते हैं। पिछली बार डॉक्टर ने हमें एक भाषण चिकित्सक को देखने के लिए कहा था लेकिन समस्या यह थी कि रियाद में हिंदी भाषा का कोई भाषण चिकित्सक नहीं है। उसका श्रवण परीक्षण किया गया जो ठीक था, लड़का सक्रिय, स्वस्थ है और निर्देश लेता है लेकिन बस बोल नहीं पाता। कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: उसके लिए स्क्रीन टाइम न रखें। उसे कहानियाँ पढ़कर सुनाएँ। चित्रों के साथ शब्दों के चार्ट लगाएँ और हर रोज़ एक शब्द तब तक पढ़ें जब तक वह उसे सीख न ले और फिर अगले शब्द पर जाएँ। जब वह किसी चीज़ की ओर इशारा करे, तो वह शब्द बोलें और उसे वह शब्द बोलने के लिए प्रोत्साहित करें।
भारत में रहने वाले स्पीच थेरेपिस्ट से ऑनलाइन परामर्श लेने की कोशिश करें, जिनसे आप यहाँ आने पर मिल सकते हैं।

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