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सेवानिवृत्त सरकारी अधिकारी - 84 लाख रुपये के GPF पर कर छूट का दावा कैसे करें?
Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Sunil on Mar 14, 2025English
सर, मैं जुलाई 24 में राज्य सरकार के अधिकारी के रूप में सेवानिवृत्त हुआ। मुझे अपना GPF कुल 84 लाख रुपये प्राप्त हुआ। पिछले पाँच वर्षों में GPF में मेरा योगदान 480000 प्रति वर्ष था। इस वर्ष के रिटर्न में कर से छूट का दावा कैसे करें, कृपया समझाएँ।
Ans: आपने 84 लाख रुपये का GPF बनाकर बहुत अच्छा किया है।
अब आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण चरण है।
मैं आपको GPF निकासी पर कर का प्रबंधन करने के तरीके के बारे में पूरी जानकारी दूंगा।
इसमें कर नियम, छूट सीमा और आपको आगे क्या करना चाहिए, यह सब शामिल होगा।
आइए सरल और संपूर्ण तरीके से स्थिति को चरण दर चरण देखें।
GPF (सामान्य भविष्य निधि) क्या है?
GPF सरकारी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।
आप हर महीने अपने वेतन से योगदान करते हैं।
सरकार हर साल ब्याज देती है।
सेवानिवृत्ति पर, आपको ब्याज सहित पूरी राशि मिलती है।
GPF आपके सेवानिवृत्ति लाभों का हिस्सा है।
सेवानिवृत्ति पर GPF का कर उपचार
सेवानिवृत्ति के समय GPF पूरी तरह से कर-मुक्त होता है।
मूल योगदान और ब्याज दोनों ही आयकर से मुक्त होते हैं।
यह आयकर अधिनियम की धारा 10(11) के अंतर्गत आता है।
आप कितना GPF टैक्स-फ्री प्राप्त कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है।
अगर आपको 84 लाख रुपये भी मिलते हैं, तो पूरी राशि पर छूट मिलती है।
क्या टैक्स छूट के लिए कोई शर्त है?
हां, आपको सरकारी कर्मचारी होना चाहिए।
आपने बताया कि आप राज्य सरकार के अधिकारी हैं।
इसका मतलब है कि आप GPF छूट के लिए पूरी तरह से योग्य हैं।
आपको 5 साल से ज़्यादा समय तक सेवा करनी होगी।
चूंकि आपने पिछले 5 सालों में GPF में योगदान दिया है, इसलिए आप इसके पात्र हैं।
GPF पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री है
GPF पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री है।
यह नियम सिर्फ़ सरकारी कर्मचारियों पर लागू होता है।
निजी क्षेत्र में EPF पर कुछ टैक्स शर्तें होती हैं।
लेकिन GPF पर यह समस्या नहीं है।
अगर ब्याज दर ज़्यादा है, तो भी यह पूरी तरह से छूट प्राप्त है।
क्या आपको ITR में GPF की रिपोर्ट करने की ज़रूरत है?
हां, आपको इसे अपने आयकर रिटर्न (ITR) में रिपोर्ट करना चाहिए।
लेकिन आपको इस पर टैक्स देने की ज़रूरत नहीं है।
आईटीआर में छूट वाली आय अनुभाग के अंतर्गत इसका उल्लेख करें।
'अन्य छूट वाली आय' चुनें और 'सेवानिवृत्ति पर जीपीएफ निकासी' लिखें।
वहां 84,00,000 रुपये का उल्लेख करें।
यह केवल रिपोर्टिंग के लिए है।
आईटीआर फॉर्म में कहां दिखाएं?
अगर आईटीआर-1 या आईटीआर-2 का उपयोग कर रहे हैं, तो छूट वाली आय अनुसूची पर जाएं।
छूट वाली आय के अंतर्गत 'अन्य' नामक एक फ़ील्ड है।
84 लाख रुपये की राशि और कारण 'सेवानिवृत्ति पर प्राप्त जीपीएफ (धारा 10(11))' लिखें।
इससे पता चलेगा कि आप इसे घोषित कर रहे हैं लेकिन कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं।
क्या किसी सबूत की आवश्यकता है?
अपना जीपीएफ अंतिम निपटान पत्र संभाल कर रखें।
इसमें आपका कुल योगदान और ब्याज दिखाया जाएगा।
भविष्य में पूछताछ के मामले में इस दस्तावेज़ को सुरक्षित रखें।
आपको इसे रिटर्न के साथ जोड़ने की ज़रूरत नहीं है।
क्या आप इस GPF राशि का निवेश कर सकते हैं?
अब बात करते हैं कि आप 84 लाख रुपये के साथ क्या कर सकते हैं।
अभी लिया गया एक अच्छा निर्णय आपके रिटायरमेंट को जीवन भर सहारा देगा।
कृपया रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें। ये लिक्विडिटी या रिटर्न के लिए अच्छे नहीं हैं।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक सुरक्षित, संतुलित निवेश रणनीति पर विचार करें।
मैं आपको एक पूर्ण योजना का विचार देता हूँ।
सुझाए गए आवंटन का नमूना (सुरक्षित + वृद्धि मिश्रण)
1. आपातकालीन निधि - 6 से 8 लाख रुपये
बचत या लिक्विड फंड में रखें।
चिकित्सा या तत्काल आवश्यकता के लिए।
कोई जोखिम नहीं, पूरी सुरक्षा।
2. मासिक आय योजना - 40 लाख रुपये
संतुलित म्यूचुअल फंड से SWP में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी योजना मासिक आय देती है।
FD रिटर्न से बेहतर।
3. वृद्धि आवंटन - 20 लाख रुपये
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप, मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप प्रकार चुनें।
इससे 5-10 वर्षों में वृद्धि मिलती है।
4. अल्पकालिक लक्ष्य - 10 लाख रुपये
अल्प अवधि या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
ये 3-5 साल के लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।
5. यात्रा और व्यक्तिगत उपयोग - 5-6 लाख रुपये
यात्रा, उपहार, दान के लिए रखें।
आपने यह सुविधा अर्जित की है। जीवन का आनंद लें!
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड बहुत निष्क्रिय हैं।
बाजार में गिरावट में कोई सुरक्षा नहीं।
सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
वे क्षेत्र बदलते हैं, नुकसान से बचते हैं, बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
इसलिए, सीएफपी की मदद से एमएफडी के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर हैं।
सेवानिवृत्ति निवेश के लिए प्रत्यक्ष फंड से बचें
प्रत्यक्ष योजनाएं कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देती हैं।
अगर आप गलत फंड चुनते हैं, तो आपकी मदद करने वाला कोई नहीं है।
आप गलत समय पर बाहर निकल सकते हैं। रिटर्न कम होगा।
MFD और CFP के साथ नियमित योजना समीक्षा, सलाह और मन की शांति देती है।
अगले साल के लिए टैक्स टिप
आपके निवेश से मिलने वाला कोई भी रिटर्न अब कर योग्य होगा।
निकासी की राशि को समझदारी से प्लान करें।
अगर संभव हो तो कैपिटल गेन छूट, टैक्स-हार्वेस्टिंग का उपयोग करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह आसानी से करने में मदद कर सकता है।
अंतिम जानकारी
धारा 10(11) के तहत आपकी 84 लाख रुपये की GPF निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त है।
कोई टैक्स नहीं देना है, केवल ITR में "छूट आय" के तहत रिपोर्ट करें।
अपने GPF दस्तावेज़ों को रिकॉर्ड के लिए रखें।
मासिक आय और दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अपने कोष का बुद्धिमानी से निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड, रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें।
आजीवन आय योजना बनाने के लिए CFP से सहायता लें।
आपका वित्तीय अनुशासन और बचत एक सुरक्षित और खुशहाल सेवानिवृत्त जीवन के हकदार हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अब आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं और यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण चरण है।
मैं आपको GPF निकासी पर कर का प्रबंधन करने के तरीके के बारे में पूरी जानकारी दूंगा।
इसमें कर नियम, छूट सीमा और आपको आगे क्या करना चाहिए, यह सब शामिल होगा।
आइए सरल और संपूर्ण तरीके से स्थिति को चरण दर चरण देखें।
GPF (सामान्य भविष्य निधि) क्या है?
GPF सरकारी कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है।
आप हर महीने अपने वेतन से योगदान करते हैं।
सरकार हर साल ब्याज देती है।
सेवानिवृत्ति पर, आपको ब्याज सहित पूरी राशि मिलती है।
GPF आपके सेवानिवृत्ति लाभों का हिस्सा है।
सेवानिवृत्ति पर GPF का कर उपचार
सेवानिवृत्ति के समय GPF पूरी तरह से कर-मुक्त होता है।
मूल योगदान और ब्याज दोनों ही आयकर से मुक्त होते हैं।
यह आयकर अधिनियम की धारा 10(11) के अंतर्गत आता है।
आप कितना GPF टैक्स-फ्री प्राप्त कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है।
अगर आपको 84 लाख रुपये भी मिलते हैं, तो पूरी राशि पर छूट मिलती है।
क्या टैक्स छूट के लिए कोई शर्त है?
हां, आपको सरकारी कर्मचारी होना चाहिए।
आपने बताया कि आप राज्य सरकार के अधिकारी हैं।
इसका मतलब है कि आप GPF छूट के लिए पूरी तरह से योग्य हैं।
आपको 5 साल से ज़्यादा समय तक सेवा करनी होगी।
चूंकि आपने पिछले 5 सालों में GPF में योगदान दिया है, इसलिए आप इसके पात्र हैं।
GPF पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री है
GPF पर मिलने वाला ब्याज भी टैक्स-फ्री है।
यह नियम सिर्फ़ सरकारी कर्मचारियों पर लागू होता है।
निजी क्षेत्र में EPF पर कुछ टैक्स शर्तें होती हैं।
लेकिन GPF पर यह समस्या नहीं है।
अगर ब्याज दर ज़्यादा है, तो भी यह पूरी तरह से छूट प्राप्त है।
क्या आपको ITR में GPF की रिपोर्ट करने की ज़रूरत है?
हां, आपको इसे अपने आयकर रिटर्न (ITR) में रिपोर्ट करना चाहिए।
लेकिन आपको इस पर टैक्स देने की ज़रूरत नहीं है।
आईटीआर में छूट वाली आय अनुभाग के अंतर्गत इसका उल्लेख करें।
'अन्य छूट वाली आय' चुनें और 'सेवानिवृत्ति पर जीपीएफ निकासी' लिखें।
वहां 84,00,000 रुपये का उल्लेख करें।
यह केवल रिपोर्टिंग के लिए है।
आईटीआर फॉर्म में कहां दिखाएं?
अगर आईटीआर-1 या आईटीआर-2 का उपयोग कर रहे हैं, तो छूट वाली आय अनुसूची पर जाएं।
छूट वाली आय के अंतर्गत 'अन्य' नामक एक फ़ील्ड है।
84 लाख रुपये की राशि और कारण 'सेवानिवृत्ति पर प्राप्त जीपीएफ (धारा 10(11))' लिखें।
इससे पता चलेगा कि आप इसे घोषित कर रहे हैं लेकिन कर का भुगतान नहीं कर रहे हैं।
क्या किसी सबूत की आवश्यकता है?
अपना जीपीएफ अंतिम निपटान पत्र संभाल कर रखें।
इसमें आपका कुल योगदान और ब्याज दिखाया जाएगा।
भविष्य में पूछताछ के मामले में इस दस्तावेज़ को सुरक्षित रखें।
आपको इसे रिटर्न के साथ जोड़ने की ज़रूरत नहीं है।
क्या आप इस GPF राशि का निवेश कर सकते हैं?
अब बात करते हैं कि आप 84 लाख रुपये के साथ क्या कर सकते हैं।
अभी लिया गया एक अच्छा निर्णय आपके रिटायरमेंट को जीवन भर सहारा देगा।
कृपया रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें। ये लिक्विडिटी या रिटर्न के लिए अच्छे नहीं हैं।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक सुरक्षित, संतुलित निवेश रणनीति पर विचार करें।
मैं आपको एक पूर्ण योजना का विचार देता हूँ।
सुझाए गए आवंटन का नमूना (सुरक्षित + वृद्धि मिश्रण)
1. आपातकालीन निधि - 6 से 8 लाख रुपये
बचत या लिक्विड फंड में रखें।
चिकित्सा या तत्काल आवश्यकता के लिए।
कोई जोखिम नहीं, पूरी सुरक्षा।
2. मासिक आय योजना - 40 लाख रुपये
संतुलित म्यूचुअल फंड से SWP में निवेश करें।
व्यवस्थित निकासी योजना मासिक आय देती है।
FD रिटर्न से बेहतर।
3. वृद्धि आवंटन - 20 लाख रुपये
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप, मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप प्रकार चुनें।
इससे 5-10 वर्षों में वृद्धि मिलती है।
4. अल्पकालिक लक्ष्य - 10 लाख रुपये
अल्प अवधि या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
ये 3-5 साल के लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।
5. यात्रा और व्यक्तिगत उपयोग - 5-6 लाख रुपये
यात्रा, उपहार, दान के लिए रखें।
आपने यह सुविधा अर्जित की है। जीवन का आनंद लें!
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें
इंडेक्स फंड बहुत निष्क्रिय हैं।
बाजार में गिरावट में कोई सुरक्षा नहीं।
सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
वे क्षेत्र बदलते हैं, नुकसान से बचते हैं, बेहतर रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
इसलिए, सीएफपी की मदद से एमएफडी के माध्यम से सक्रिय फंड बेहतर हैं।
सेवानिवृत्ति निवेश के लिए प्रत्यक्ष फंड से बचें
प्रत्यक्ष योजनाएं कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देती हैं।
अगर आप गलत फंड चुनते हैं, तो आपकी मदद करने वाला कोई नहीं है।
आप गलत समय पर बाहर निकल सकते हैं। रिटर्न कम होगा।
MFD और CFP के साथ नियमित योजना समीक्षा, सलाह और मन की शांति देती है।
अगले साल के लिए टैक्स टिप
आपके निवेश से मिलने वाला कोई भी रिटर्न अब कर योग्य होगा।
निकासी की राशि को समझदारी से प्लान करें।
अगर संभव हो तो कैपिटल गेन छूट, टैक्स-हार्वेस्टिंग का उपयोग करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह आसानी से करने में मदद कर सकता है।
अंतिम जानकारी
धारा 10(11) के तहत आपकी 84 लाख रुपये की GPF निकासी पूरी तरह से कर-मुक्त है।
कोई टैक्स नहीं देना है, केवल ITR में "छूट आय" के तहत रिपोर्ट करें।
अपने GPF दस्तावेज़ों को रिकॉर्ड के लिए रखें।
मासिक आय और दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अपने कोष का बुद्धिमानी से निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड, इंडेक्स फंड, रियल एस्टेट या एन्युइटी से बचें।
आजीवन आय योजना बनाने के लिए CFP से सहायता लें।
आपका वित्तीय अनुशासन और बचत एक सुरक्षित और खुशहाल सेवानिवृत्त जीवन के हकदार हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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