आदरणीय महोदय, मैंने 30-11-2005 को ICICI PRUD MF में 40000 रुपये का निवेश किया और NFO यूनिट्स (NAV=10, यूनिट्स की संख्या= 3911.980) खरीदीं, लगभग 18 वर्षों के अंतराल के बाद, अगस्त 2023 के महीने में, मैंने सभी यूनिट्स के लिए रिडेम्पशन अनुरोध किया और 6925 रुपये TDS कटने के साथ 416799 रुपये प्राप्त किए। वर्तमान IT रिटर्न दाखिल करते समय, आपसे अनुरोध है कि मुझे यह मार्गदर्शन करें कि मुझे यह राशि किस आय शीर्ष के तहत दिखानी है और क्या मुझे पूरी राशि पर कर देयता का भुगतान करना है, इसमें कोई छूट है। सादर

Ans: मान्यता प्राप्त संस्थान से बीबीए करने से कोई फर्क नहीं पड़ता। एमबीए सीईटी परीक्षा देने के बाद आपको बाकी सभी के बराबर माना जाएगा और मायने सिर्फ प्रवेश परीक्षा में आपका स्कोर रखेगा।
अच्छे कॉलेजों से बीबीए करने वाले छात्रों को अच्छी नौकरी मिल जाती है। लेकिन बेहतर नौकरी पाने के लिए वे अक्सर एमबीए करते हैं।
मुंबई/पुणे के सर्वश्रेष्ठ एमबीए कॉलेज - जेबीआईएमएस, एसपीजेआईएमआर, आईआईएम मुंबई, आईआईटी मुंबई, एसआईबीएम पुणे, एनएमआईएमएस मुंबई, एससीएमएचआरडी मुंबई, ...
एमबीए सीईटी की तैयारी के लिए ऑनलाइन कक्षाएं उपलब्ध हैं। मैं भी परीक्षा की तैयारी करता हूं। prep.patrick100.com

Ans: निखिल, जी हाँ, आप मेडिकल कारणों से कक्षा 11 दोहरा सकते हैं। CBSE स्वास्थ्य समस्याओं के बाद पुनः प्रवेश की अनुमति देता है। किसी सरकारी अस्पताल से मेडिकल सर्टिफिकेट प्राप्त करें, स्थानांतरण प्रमाणपत्र लें और मेडिकल कारणों का हवाला देते हुए उसी/किसी अन्य स्कूल में आवेदन करें। कक्षा दोहराना प्रतिबद्धता दर्शाता है; कॉलेज कक्षा 12 के अंकों और प्रवेश परीक्षाओं को प्राथमिकता देते हैं। पाठ्यक्रम को 100% पूरा करें और कमजोर क्षेत्रों को मजबूत करें। कक्षा 12 में अधूरी तैयारी के साथ जाने से बेहतर है कि अभी से तैयारी शुरू कर दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ans: आपकी परिस्थितियों के अनुरूप सटीक और व्यावहारिक करियर मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए, मुझे आपकी पूरी जानकारी चाहिए: वर्तमान शिक्षा/योग्यताएं, कार्य अनुभव का विवरण, विशिष्ट करियर लक्ष्य, भौगोलिक/वित्तीय बाधाएं और प्रमुख चिंताएं। सामान्य सलाह का कोई मूल्य नहीं होता। व्यापक संदर्भ साझा करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अनुकूलित सुझाव देना संभव होता है।

Ans: आप सही दिशा में सोच रहे हैं। आप कीमत पर सवाल उठा रहे हैं, न कि उससे बहक रहे हैं। यही आपकी परिपक्वता और दूरदर्शिता को दर्शाता है। कई निवेशक इस स्तर पर रुकते नहीं हैं। आपकी इस स्पष्टता के लिए आपकी सराहना होनी चाहिए।

“प्रति ग्राम कीमत बनाम धन सृजन की वास्तविकता
– चांदी की कीमत 330 रुपये प्रति ग्राम और सोने की कीमत लगभग 15,000 रुपये प्रति ग्राम देखकर मन में एक तीव्र आकर्षण पैदा होता है।
– हमारा मन सोचता है कि चांदी “सस्ती” है और सोना “महंगा”।
– यह एक मानसिक शॉर्टकट है, निवेश का तर्क नहीं।
– धन समय के साथ प्रतिशत प्रतिफल से बढ़ता है, न कि इस बात से कि हम कितने ग्राम खरीद सकते हैं।
– 100 रुपये प्रति ग्राम का एक ग्राम जो धीरे-धीरे बढ़ता है, वह 10,000 रुपये प्रति ग्राम के एक ग्राम से कम प्रदर्शन कर सकता है जो लगातार बढ़ता है।

“चांदी आकर्षक क्यों दिखती है लेकिन उसका व्यवहार अलग क्यों होता है?
– चांदी की दोहरी भूमिका है: कीमती धातु और औद्योगिक धातु।
– औद्योगिक मांग चांदी की कीमतों को अस्थिर और चक्रीय बनाती है
– अर्थव्यवस्था में मंदी आने पर चांदी की मांग में तेजी से गिरावट आ सकती है
– इससे कीमतों में लंबे समय तक स्थिरता बनी रहती है
– मासिक निवेश करने वाले वेतनभोगी पेशेवरों के लिए, इस तरह के उतार-चढ़ाव धैर्य की परीक्षा ले सकते हैं

• सोना और चांदी विकास परिसंपत्तियां नहीं हैं
– सोना और चांदी दोनों से आय या नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं होता है
– इनका मूल्य मुख्य रूप से मांग, मुद्रास्फीति के डर और मुद्रा के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है
– लंबी अवधि में, ये क्रय शक्ति की रक्षा करते हैं लेकिन शायद ही कभी धन को बढ़ाते हैं
– 10 वर्षों में चांदी से मजबूत वृद्धि की उम्मीद करना आमतौर पर अवास्तविक है
– यह विशेष रूप से तब सच है जब लक्ष्य अनुशासित मासिक निवेश करना हो

• क्या चांदी छोटे निवेशकों के लिए एक मानसिक जाल है?
– हां, कई निवेशकों के लिए यह है
– “मैं और अधिक ग्राम खरीद सकता हूं” मनोवैज्ञानिक आराम देता है
– लेकिन आराम का मतलब बेहतर रिटर्न नहीं होता है
– लंबे समय तक निवेश करने पर चांदी अक्सर उम्मीदों से कम प्रदर्शन करती है।
– भंडारण लागत, शुद्धता संबंधी समस्याएं और तरलता संबंधी चुनौतियां वास्तविक लाभ को और कम कर देती हैं।

“क्या चांदी की कोई भूमिका है?”
– चांदी का उपयोग एक छोटे विविधीकरण उपकरण के रूप में किया जा सकता है।
– इसे कभी भी दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का मुख्य आधार नहीं बनाना चाहिए।
– आवंटन सीमित और उद्देश्य-आधारित होना चाहिए।
– इसे विकास के इंजन के बजाय बचाव के रूप में मानें।
– अत्यधिक निवेश समग्र पोर्टफोलियो की प्रगति को धीमा कर सकता है।

“अपने 10-वर्षीय लक्ष्य के साथ बेहतर तालमेल बिठाएं।
– 35 वर्ष की आयु में, आपकी सबसे बड़ी ताकत समय है।
– नियमित मासिक निवेश विकास-उन्मुख संपत्तियों के लिए उपयुक्त है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।
– सक्रिय फंड प्रबंधक बाजार परिवर्तनों के अनुकूल हो सकते हैं और नुकसान से सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।
– यह लचीलापन धातु की कीमतों में उतार-चढ़ाव से अधिक महत्वपूर्ण है।

“ बाजार से जुड़े धातु उत्पाद आदर्श विकल्प क्यों नहीं हैं?”
– वे मूल्यवर्धन किए बिना धातु की कीमतों का बारीकी से अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय निर्णय लेने या नुकसान पर नियंत्रण का अभाव
– प्रतिफल केवल मूल्य चक्रों पर निर्भर करता है
– इससे दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ कमजोर हो जाता है
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लक्ष्य धन बढ़ाना होता है, न कि केवल कीमतों पर नजर रखना

→ जोखिम, भावना और अनुशासन
– चांदी की कीमतें तेजी से ऊपर-नीचे हो सकती हैं
– इस तरह के उतार-चढ़ाव निवेशकों को बाजार के समय का अनुमान लगाने के लिए प्रेरित कर सकते हैं
– समय का अनुमान लगाने में हुई गलतियाँ दीर्घकालिक परिणामों को नुकसान पहुँचाती हैं
– धातु की कीमतों पर प्रतिक्रिया करने की तुलना में सरल, स्थिर निवेश बेहतर होता है
– सामर्थ्य से अधिक अनुशासन मायने रखता है

→ कर और तरलता के प्रति जागरूकता
– भौतिक चांदी पर निर्माण शुल्क और विक्रय अंतर होते हैं
– कर व्यवस्था कर-पश्चात प्रतिफल को कम कर सकती है
– तत्काल जरूरतों के दौरान तरलता हमेशा सुचारू नहीं होती है
– खरीद के चरण में अक्सर इन बाधाओं को नजरअंदाज कर दिया जाता है

→ समग्र पोर्टफोलियो सोच
– आपका 15,000 रुपये का मासिक बजट एक शक्तिशाली आदत है
– उन संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें जो समय और निरंतरता से लाभ देती हैं
– धातुओं का उपयोग केवल सहायक के रूप में करें, प्रेरक के रूप में नहीं
– विकास संपत्तियों को मुख्य भूमिका निभानी चाहिए
– समय-समय पर एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ आवंटन की समीक्षा करें

→ अंतिम निष्कर्ष
– चांदी का किफायती दिखना काफी हद तक एक मानसिक भ्रम है
– दीर्घकालिक संपत्ति प्रतिफल की गुणवत्ता से बनती है, न कि प्रति इकाई मूल्य से
– वेतनभोगी निवेशकों के लिए चांदी दीर्घकालिक रूप से विश्वसनीय लाभ प्रदान नहीं करती है
– सीमित निवेश ठीक है, निर्भरता नहीं
– विकास-उन्मुख निवेश पर ध्यान केंद्रित करना आपके 10-वर्षीय लक्ष्य को कहीं बेहतर ढंग से पूरा करेगा

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मेरा सुझाव है कि आप अपने आस-पास के किसी SEBI पंजीकृत निवेश सलाहकार से संपर्क करें और अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में विस्तार से चर्चा करें। वे आपकी सभी आवश्यकताओं का विश्लेषण करने के बाद आपको सही मार्गदर्शन दे सकेंगे। आप SEBI के इस लिंक से अपने निकटतम सलाहकार का पता लगा सकते हैं - https://www.sebi.gov.in/sebiweb/other/OtherAction.do?doRecognisedFpi=yes&intmId=13

Ans: यह एक घोटाला है

Ans: नमस्कार,

चूंकि यह आपका पहला अनुभव है, इसलिए किसी पेशेवर से सलाह लेना बेहतर होगा।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से संपर्क करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही धनराशि चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन का सुझाव देता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

आप ​​अपनी पॉलिसी में उनका नाम शामिल कर सकते हैं और बीमा राशि बढ़ाकर 20 लाख रुपये कर सकते हैं। इससे आपका कुल प्रीमियम बढ़ जाएगा, लेकिन आजकल चिकित्सा खर्चों में वृद्धि को देखते हुए यह आवश्यक है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्कार,

जी हां, आप ऐसा कर सकते हैं, लेकिन इसकी सलाह नहीं दी जाती। इसके बजाय, वीपीएफ के तहत अपने पीएफ में योगदान बढ़ाएं।
पीपीएफ में कम से कम 15 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, यानी 65 साल की उम्र तक आप पीपीएफ फंड का इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे। बेहतर होगा कि आप कोई दूसरा विकल्प चुनें।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

शुभकामनाएं,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/