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Investing for Retirement: 46-Year-Old Seeks Help to Achieve Portfolio Goal

Ramalingam Kalirajan |8093 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Tarun on Jul 21, 2024English

नमस्ते सर/मैडम, मुझे उम्मीद है कि आप अच्छा कर रहे हैं। क्या आप कृपया मेरे निवेश पोर्टफोलियो के बारे में अपना मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं? मैं 46 वर्ष का हूँ और वर्तमान में मेरे पास 2 करोड़ मूल्य का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है, जिसमें लगभग 23% का XIRR है। मेरा उद्देश्य म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त 1 करोड़ निवेश करना है। मैं सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करके कोई भी निकासी करने से पहले अगले 6-7 वर्षों तक इन निवेशों को रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरा लक्ष्य अगले 5-6 वर्षों में 6 करोड़ का कुल पोर्टफोलियो मूल्य प्राप्त करना है। वर्तमान में, मैंने 20 म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, जो मुझे लगता है कि काफी है। क्या आप कृपया मेरे मौजूदा फंड की समीक्षा कर सकते हैं और सुझाव दे सकते हैं कि मुझे अतिरिक्त 1 करोड़ कहाँ निवेश करना चाहिए? मैं किसी भी अनावश्यक ओवरलैप को खत्म करना चाहता हूँ और ऐसे निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ जो मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। मैं मोतीलाल ओसवाल डिफेंस इंडेक्स से मोतीलाल ओसवाल मिड कैप और क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड से क्वांट मिड कैप पर स्विच करने पर विचार कर रहा हूं। ये सिर्फ शुरुआती विचार हैं। क्या आप मुझे अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकते हैं और सलाह दे सकते हैं कि आक्रामक जोखिम लेने वाले को ध्यान में रखते हुए अतिरिक्त 1 करोड़ का निवेश कहां किया जाए? ###############लार्ज कैप 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 18 लाख ##############फ्लेक्सी कैप 2. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 29 लाख 3. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 17 लाख 4. क्वांट फ्लेक्सी कैप - 10 लाख ############## मल्टी कैप 5. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - 25 लाख ############## मिड कैप 6. एचडीएफसी मिड कैप अवसर - 14 लाख 7. मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5.5 लाख #############स्मॉल कैप 8. कोटक स्मॉल कैप फंड - 11 लाख 9. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 5 लाख 10. टाटा स्मॉल कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 4 लाख 11. एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 2.6 लाख 12. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3.5 लाख ############इंडेक्स 13. एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख 14. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 7 लाख 15. एचडीएफसी निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 5 लाख 16. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2.5 लाख 17. यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख 18. यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख 19. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2L ################# विषयगत 20. क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 9.5L

Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 2 करोड़ रुपये है। आपका XIRR 23% का प्रभावशाली है। आप अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आप 5-6 वर्षों में 6 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो मूल्य प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। आपके वर्तमान निवेश 20 म्यूचुअल फंड में फैले हुए हैं।

यह विविधीकरण काफी व्यापक है। ओवरलैप से बचने और प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए सुव्यवस्थित करने की आवश्यकता है।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
लार्ज कैप
ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड - 18 लाख रुपये
ब्लूचिप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मूल बनाना चाहिए।
फ्लेक्सी कैप
HDFC फ्लेक्सी कैप फंड - 29 लाख रुपये
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप - 17 लाख रुपये
क्वांट फ्लेक्सी कैप - 10 लाख रुपये
फ्लेक्सी कैप फंड संतुलित निवेश प्रदान करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं।
मल्टी कैप
निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - 25 लाख रुपये
मल्टी कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे एक ही फंड में विविधीकरण प्रदान करते हैं।
मिड कैप
एचडीएफसी मिड कैप अवसर - 14 लाख रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिड कैप - 5.5 लाख रुपये
मिड कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है। हालांकि, वे जोखिम भरे होते हैं।
स्मॉल कैप
कोटक स्मॉल कैप फंड - 11 लाख रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 5 लाख रुपये
टाटा स्मॉल कैप ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 4 लाख रुपये
एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट - 2.6 लाख रुपये
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - 3.5 लाख रुपये
स्मॉल कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं। वे आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
इंडेक्स फंड
एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 7 लाख रुपये
एचडीएफसी निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड डायरेक्ट - 5 लाख रुपये
मोतीलाल ओसवाल निफ्टी माइक्रोकैप 250 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 10 लाख रुपये 2.5 लाख

यूटीआई निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख रुपये

यूटीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 11 लाख रुपये

मोतीलाल ओसवाल निफ्टी इंडिया डिफेंस इंडेक्स ग्रोथ डायरेक्ट प्लान - 2 लाख रुपये

इंडेक्स फंड में फीस कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभ नहीं होते। सक्रिय फंड उच्च-संभावित स्टॉक चुनकर बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
थीमैटिक फंड
क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 9.5 लाख रुपये
थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे उच्च जोखिम और लाभ प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के सुझाव
ओवरलैप कम करें
फ्लेक्सी कैप फंड को समेकित करें। एक या दो सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड रखें।
मिड कैप और स्मॉल कैप फंड कम करें। शीर्ष प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान केंद्रित करें।
इंडेक्स फंड को कम से कम करें। उनकी निष्क्रिय प्रकृति विकास को सीमित कर सकती है।
अनुशंसित फंड समायोजन
इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर स्विच करें। सक्रिय फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे बेहतर स्टॉक चयन और प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अपने थीमैटिक फंड एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें। वे सेक्टर-विशिष्ट जोखिम रखते हैं।
नए निवेश
शीर्ष प्रदर्शन करने वाले लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड में नए 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।
ऐतिहासिक प्रदर्शन और क्षमता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
पोर्टफोलियो आवंटन रणनीति
लार्ज कैप: आपके पोर्टफोलियो का 40%। वे स्थिरता प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी कैप: आपके पोर्टफोलियो का 30%। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।
स्मॉल कैप: आपके पोर्टफोलियो का 20%। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
थीमैटिक फंड: आपके पोर्टफोलियो का 10%। वे विविधता और उच्च जोखिम-इनाम जोड़ते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने से ओवरलैप कम होगा और रिटर्न बढ़ेगा। लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। अत्यधिक विविधीकरण और इंडेक्स फंड से बचें। उच्च प्रदर्शन वाले फंड में अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये का निवेश करें। यह रणनीति आपके 6 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 29, 2024 | Answered on Jul 30, 2024

हाय रामलिंगम, आपके विस्तृत उत्तर के लिए धन्यवाद। बहुत-बहुत धन्यवाद। धन्यवाद और सादर, तरुण बिस्वास

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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