NPS, VPF, and PPF: Can a Railway Employee Contribute to All Three?

Ans: जब एक निवासी भारतीय एनआरआई बन जाता है तो उसकी निवास स्थिति बदलने पर उसे एनपीएस खाता बंद करना होगा। एक एनआरआई के रूप में, वह एक और एनपीएस खाता खोल सकता है।</p> <p>पीपीएफ खाते के मामले में, कोई एनआरआई नया पीपीएफ खाता नहीं खोल सकता है। लेकिन अगर उसने निवासी भारतीय होने पर पीपीएफ खाता खोला था, तो उसे अपनी स्थिति में बदलाव के बारे में बैंक को सूचित करना होगा और वह उस खाते को उसकी परिपक्वता तक रख सकता है और स्थिति बदलने के बाद भी योगदान जारी रख सकता है।</p> <p>निकासी के दौरान, यह राशि किसी के एनआरओ खाते में जमा हो जाती है।</p>

Ans: मैं समझता हूं कि पीएफ और वीपीएफ की राशि धारा 80सी के तहत 1,50,000 रुपये की कटौती का दावा करने के लिए पर्याप्त है और 80सीसीडी के तहत 50,000 रुपये की कटौती ली जाती है (यानी दोनों वर्गों के तहत निर्दिष्ट कटौती की ऊपरी सीमा ली जाती है); आप नियोक्ता के योगदान के लिए कटौती के पात्र नहीं होंगे।</p>

Ans: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, अपनी वित्तीय रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना स्वाभाविक है। अपने PF की राशि को समझदारी से निवेश करते हुए NPS निकासी को स्थगित करने के कर लाभों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको निश्चित आय और इक्विटी के बीच अपने फंड को आवंटित करने, स्थिरता और विकास क्षमता के बीच संतुलन बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक रिटायरमेंट यात्रा सुनिश्चित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

Ans: कई बचत योजनाओं की संभावना का आकलन
आप NPS योजना के अंतर्गत आते हैं। यह देखकर अच्छा लगा कि आप अन्य बचत विकल्पों पर विचार कर रहे हैं। हाँ, आप अपनी NPS बचत के साथ एक साथ VPF और PPF दोनों खाते खोल सकते हैं।

VPF खाता खोलने के लाभ
स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) एक अच्छा विकल्प है। यह EPF के समान ही ब्याज दर प्रदान करता है। योगदान स्वैच्छिक है, और आप चुन सकते हैं कि कितना निवेश करना है।

कर लाभ: VPF में योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।

जोखिम-मुक्त रिटर्न: रिटर्न की गारंटी है और जोखिम-मुक्त है।

दीर्घकालिक बचत: समय के साथ एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है।

PPF खाता खोलने के लाभ
सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF) एक और बढ़िया विकल्प है। यह सरकार द्वारा समर्थित है, जो सुरक्षा और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है।

कर लाभ: PPF में योगदान धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।

कर-मुक्त ब्याज: अर्जित ब्याज कर-मुक्त होता है।

दीर्घकालिक निवेश: इसमें 15 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जो दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करती है।

NPS को VPF और PPF के साथ मिलाना
NPS, VPF और PPF को मिलाकर एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाया जा सकता है। प्रत्येक योजना के अपने अनूठे लाभ हैं। साथ में, वे आपको वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

विविधीकरण: इन योजनाओं में अपने निवेश को फैलाने से जोखिम कम हो जाता है।

कर दक्षता: आयकर अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत आपके कर लाभ को अधिकतम करता है।

स्थिर रिटर्न: बाजार से जुड़े और निश्चित रिटर्न का मिश्रण सुनिश्चित करता है।

निवेश रणनीति पर पेशेवर अंतर्दृष्टि
अपने निवेश में विविधता लाना समझदारी है। इनमें से प्रत्येक योजना अलग-अलग लाभ प्रदान करती है और अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती है।

जोखिम प्रबंधन: NPS बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है जो अस्थिर हो सकते हैं। VPF और PPF स्थिरता प्रदान करते हैं।

लचीलापन: NPS विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है। PPF में लॉक-इन होता है लेकिन 7 साल बाद आंशिक रूप से निकाला जा सकता है। वीपीएफ को कुछ शर्तों के तहत निकाला जा सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: ये योजनाएं मिलकर एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बना सकती हैं।

अतिरिक्त विचार
जबकि ये योजनाएं कई लाभ प्रदान करती हैं, अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज का आकलन करें।

नियमित निगरानी: अपने निवेशों पर नज़र रखें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाज़ार की स्थितियों के आधार पर उन्हें समायोजित करें।

सीएफपी से परामर्श करें: एक व्यक्तिगत योजना के लिए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निवेश रणनीति तैयार करने में मदद कर सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एनपीएस, वीपीएफ और पीपीएफ को संतुलित करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है। यह कर लाभ, स्थिरता और विकास क्षमता के साथ एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करता है। अपने निवेशों की नियमित रूप से समीक्षा करें और उन्हें समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in