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Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 26, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Sep 25, 2024English

"मैं 39.7 वर्ष का हूँ और 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखता हूँ। मेरी दो बेटियाँ (9 और 3 वर्ष की) हैं, 2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा, कंपनी से 15 लाख और 3 लाख का स्वास्थ्य बीमा और दो सुकन्या खाते (3.5 लाख और 1.5 लाख रुपये) हैं। ऋण देनदारियों के कारण 2-3 वर्षों के अंतराल के बाद, मैंने निवेश फिर से शुरू किया और 15,000 रुपये मासिक की SIP शुरू की, सुकन्या खातों में 10,000-10000 रुपये मासिक निवेश किया, एक खाते में कुल YTD 3.8 लाख और 1.7 लाख है और दोनों बेटियों के लिए जीवन तरुण LIC पॉलिसियाँ चला रहा हूँ (8 वर्षों से 2,052 रुपये निवेश करके और 2 वर्षों से 2,450 रुपये निवेश करके 20 वर्षों के लिए प्रीमियम)। मेरे पास अपने और अपने जीवनसाथी के लिए LIC पॉलिसी भी है, मैक्स लाइफ पॉलिसी 2027 में मैच्योर होगी, और मैं हर महीने PPF और सोने में निवेश करता हूँ। क्या मैं अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर हूँ, या मुझे अपने निवेश में बदलाव करना चाहिए?"

Ans: नमस्ते;

आपके पास पर्याप्त अवधि जीवन बीमा योजना (2 करोड़) है।

फिर जीवन बीमा की अतिरिक्त बंदोबस्ती पॉलिसियों (LIC जीवन तरुण, अपने और जीवनसाथी के लिए व्यक्तिगत LIC पॉलिसियाँ और 2027 में परिपक्व होने वाली अधिकतम जीवन पॉलिसी) में निवेश करना कुशल नहीं है, क्योंकि वे आपके निवेश पर बहुत खराब रिटर्न देते हैं।

अगर आपको बीमा के माध्यम से निवेश करना ही है (पर्याप्त अवधि जीवन बीमा के बाद) तो कम से कम ULIP प्लान चुनें, जिसमें प्रीमियम इस तरह से समायोजित किया गया हो कि एकल पॉलिसी प्रीमियम प्रति वर्ष 2.5 लाख से अधिक न हो, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको इक्विटी एसेट क्लास में निवेश मिले और धारा 10(10)D के प्रावधान के कारण पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने से भी बचें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक और बेहतरीन विकल्प NPS है जिसे E-E-E दर्जा प्राप्त है।

अब आपके निवेश की बात करें तो, 15 हजार का एक सिप आपको 20 साल बाद 1.72 करोड़ की राशि देगा (माना जाता है कि शुद्ध इक्विटी फंड 13% का मामूली रिटर्न देते हैं)

SSY1 से आपको 33 लाख की राशि मिलने की उम्मीद है

SSY2 से आपको 59 लाख की राशि मिलने की उम्मीद है (माना जाता है कि कुल रिटर्न 7.75% है)

PPF से आपको 20 साल की विस्तारित अवधि के लिए 66 लाख की राशि मिलेगी (7.1% रिटर्न माना जाता है)

इसे एक साथ जोड़ने पर 3.3 करोड़ का कोष मिलेगा।

दोनों जीवन तरुण पॉलिसियों से लगभग 20 लाख की संचयी राशि मिलने की उम्मीद है, इसे अपने कोष में जोड़ने पर यह 3.5 करोड़ हो जाता है।

इसमें स्वयं, जीवनसाथी, किसी भी EPF कोष और अधिकतम जीवन पॉलिसी परिपक्वता मूल्य के लिए LIC पॉलिसियों से मिलने वाली परिपक्वता आय को जोड़ें।
अगर यह आपकी लक्षित कॉर्पस जरूरतों को पूरा करता है तो यह बहुत बढ़िया है, अन्यथा मैं आपको हर साल सिप राशि में 10-15% की बढ़ोतरी करने की सलाह देता हूं।

सोना व्यवस्थित रूप से खरीदना ठीक है, लेकिन भौतिक सोने में सुरक्षा संबंधी चिंताएं हैं, इसलिए गोल्ड म्यूचुअल फंड/ईटीएफ में निवेश करना बेहतर है। (आभूषणों के अलावा, एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में सोने में आवंटन आपके पोर्टफोलियो का 10-12% से अधिक नहीं होना चाहिए।

मुझे यकीन है कि आप जानते हैं कि आपको अपनी बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए भी प्रावधान करना होगा।

अगर एसएसवाई का उद्देश्य उस आवश्यकता को पूरा करना है, तो रिटायरमेंट कॉर्पस को संशोधित करने की आवश्यकता होगी।

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, अपने स्वास्थ्य सेवा कवर को कम से कम 50 लाख तक बढ़ाएं।

अगर आपको कोई और संदेह/प्रश्न है, तो बेझिझक जवाब दें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

खुशहाल निवेश!!

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