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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Nov 20, 2019

Mutual Fund Expert... more
Rajagopal Question by Rajagopal on Nov 20, 2019English
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यहां मेरे प्रश्न हैं:</p> <p>(1) निर्धारण वर्ष 2018/19 से इक्विटी ओरिएंटेड एमएफ से लाभांश 11.648 प्रतिशत की दर से लाभांश वितरण कर के अधीन है और इससे एमएफ पर रिटर्न काफी प्रभावित हुआ है। जिन निवेशकों की सकल कुल आय छूट सीमा के भीतर है, उन्हें अप्रत्यक्ष रूप से डीडीटी के माध्यम से कर का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है। ब्याज जैसी आय इस प्रकार की लेवी के अधीन नहीं है। डीडीटी कठोर है और निवेशकों को नुकसान पहुंचा रहा है। बेहतर होगा कि इसे अन्य स्रोतों से आय और पूंजीगत लाभ के रूप में स्लैब दरों पर कर लगाया जाए। क्या एमएफ कंपनियों ने इस मामले को वित्त मंत्रालय के समक्ष उठाया है? ग्रोथ और डिविडेंड फंड के बीच कोई समान अवसर नहीं है और डीडीटी ने ग्रोथ फंड को कर लाभ में डाल दिया है।</p>

Ans: <strong>कोई टिप्पणी नहीं </strong></p>
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7968 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

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प्रिय महोदय मैंने शुरुआती दौर में इक्विटी ओरिएंटेड में कई म्यूचुअल फंड निवेश किए हैं। मुझे इस बात पर सहमति नहीं है कि कौन सा ग्रोथ ऑप्शन है और कौन सा डिविडेंड पेआउट या रीइन्वेस्ट ऑप्शन है। बहुत सी म्यूचुअल फंड स्कीम डिविडेंड रीइन्वेस्टमेंट ऑप्शन है और अब पिछले तीन सालों से डिविडेंड इनकम मेरे हाथ में टैक्सेबल है जो 30% की दर से टैक्सेबल इनकम है और टैक्स राशि पर एजुकेशन सेस% है। अब कृपया मुझे गाइड करें कि क्या मैं टैक्सेशन के उद्देश्य से डिविडेंड रीइन्वेस्ट प्लान को ग्रोथ ऑप्शन में बदल सकता हूँ। धन्यवाद और सादर प्रवीण बी खटावकर
Ans: प्रिय प्रवीण बी खटावकर,

यह सराहनीय है कि आपने अपने म्यूचुअल फंड निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करने की पहल की है, खासकर उनके कराधान निहितार्थों के संबंध में। आइए आपकी स्थिति पर गहराई से विचार करें और कार्रवाई का सबसे अच्छा तरीका तलाशें।

अपने वर्तमान परिदृश्य का आकलन

इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करने का आपका निर्णय एक ठोस दीर्घकालिक निवेश रणनीति को दर्शाता है। हालांकि, विकास और लाभांश पुनर्निवेश विकल्पों के बीच का चुनाव महत्वपूर्ण निहितार्थ रखता है, खासकर कराधान के संदर्भ में। लाभांश पुनर्निवेश सुविधाजनक लग सकता है, लेकिन यह अनजाने में आपके कर के बोझ को बढ़ा सकता है, जैसा कि आपने अनुभव किया है।

कर निहितार्थों को समझना

पुनर्निवेशित लाभांश को आय के रूप में माना जाता है और तदनुसार कर लगाया जाता है, जो एक बोझ हो सकता है, खासकर यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं। 30% कर प्लस उपकर पर, कर देयता आपके समग्र रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। यह परिदृश्य कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश विकल्पों पर फिर से विचार करने के महत्व को रेखांकित करता है।

ग्रोथ ऑप्शन में बदलाव की खोज

लाभांश पुनर्निवेश से ग्रोथ ऑप्शन में बदलाव कराधान के दृष्टिकोण से विवेकपूर्ण कदम हो सकता है। ग्रोथ ऑप्शन में, लाभांश वितरित नहीं किए जाते हैं, बल्कि फंड में पुनर्निवेश किए जाते हैं, जिससे पूंजी में वृद्धि होती है। यह दृष्टिकोण संभावित रूप से आपकी कर देयता को कम कर सकता है, क्योंकि पुनर्निवेशित लाभांश पर आपको तुरंत कर नहीं देना पड़ता है।

दीर्घकालिक लाभों पर विचार करना

कर दक्षता को अनुकूलित करके और समग्र रिटर्न को बढ़ाकर ग्रोथ ऑप्शन में बदलाव आपके दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है। लाभांश के तत्काल कर निहितार्थों के बिना अपने निवेश को बढ़ने देकर, आप संभावित रूप से समय के साथ अपने धन को अधिक प्रभावी ढंग से बढ़ा सकते हैं।

संक्रमण प्रक्रिया को नेविगेट करना

लाभांश पुनर्निवेश से ग्रोथ ऑप्शन में बदलाव अपेक्षाकृत सरल है। आप आमतौर पर अपने म्यूचुअल फंड वितरक या ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से सीधे इस बदलाव का अनुरोध कर सकते हैं। हालांकि, बदलाव से जुड़े किसी भी निकास भार या कर निहितार्थ पर विचार करना आवश्यक है, यह सुनिश्चित करते हुए कि बदलाव लागत-प्रभावी है।

पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना

जबकि ग्रोथ ऑप्शन में बदलाव का निर्णय लाभदायक प्रतीत होता है, अपनी विशिष्ट परिस्थितियों का व्यापक रूप से आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और कर स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी निवेश रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, लाभांश पुनर्निवेश से ग्रोथ ऑप्शन में बदलाव संभावित रूप से कर दक्षता को अनुकूलित कर सकता है और दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ा सकता है। हालाँकि, इस बदलाव को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना आवश्यक है। अपनी निवेश रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ जोड़कर, आप अधिक वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति के लिए प्रयास कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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T S Khurana

T S Khurana   |347 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 06, 2024

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नमस्ते सर, मैं 57 साल का वेतनभोगी व्यक्ति हूँ। मैं पिछले 20 सालों से नियमित रूप से आयकर का भुगतान कर रहा हूँ। मेरा सवाल यह है कि मुझे म्यूचुअल फंड पर प्राप्त लाभांश पर कर का भुगतान क्यों करना चाहिए, जबकि मैं अपनी मेहनत की कमाई को कर (आयकर) चुकाने के बाद निवेश कर रहा हूँ। मुझे जो लाभ मिला है, वह कर चुकाने के बाद बचाए गए पैसे से है।
Ans: आयकर किसी भी स्रोत से अर्जित आय पर चुकाया जाता है। अगर हम आपके तर्क पर गौर करें, तो फिर व्यापारियों को अपनी व्यावसायिक आय पर कर क्यों देना चाहिए। लाभांश निवेश से आपकी अतिरिक्त आय है, इसलिए इस पर कर लगाया जाएगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 14, 2025English
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मेरा सवाल निवेश के तौर पर 1 बीएचके फ्लैट खरीदने के बारे में है। मैं वाघोली में सुविधाओं और बुनियादी सुविधाओं के मामले में अच्छी सोसायटी में रह रहा हूं। मैं 34 लाख में 1 बीएचके फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूं। जो हमारी सोसायटी में वास्तविक कीमत से थोड़ा कम है। मैं किराए से ईएमआई का भुगतान करने के बारे में सोच रहा हूं जो मुझे मिलने वाला है। कृपया सलाह दें
Ans: नमस्ते;

निवेश करने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करें:

1. यदि फ्लैट 6 महीने या उससे अधिक समय तक किराए पर नहीं दिया जाता है, तो सबसे खराब स्थिति में, क्या आप उस चरण के दौरान अपनी आय से ऋण चुकाने में सक्षम होंगे।

2. फ्लैट अपने उचित बाजार मूल्य से कम कीमत पर क्यों उपलब्ध है? क्या इसका कोई दूसरा पहलू भी है?

3. यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो क्या आप 3-4 सप्ताह के समय में फ्लैट को बेच सकते हैं?

उपरोक्त बिंदुओं पर खुद को संतुष्ट करने के बाद आप अपनी खरीद की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

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मुझ पर 80 हजार का कर्ज है और मेरे पास आय का कोई स्रोत नहीं है क्योंकि मैं सिर्फ एक छात्र हूं। इसके अलावा मेरे माता-पिता इतनी बड़ी राशि का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं। मैं धन कैसे जुटा सकता हूं?
Ans: नमस्ते;

आप कहीं पार्ट टाइम जॉब कर सकते हैं ताकि कम से कम लोन की EMI चुका सकें।

आप लोन कंपनी को लोन के तहत खरीदी गई संपत्ति (बाइक, सेल फोन) जब्त करने दे सकते हैं और चुकाने में असमर्थता को देखते हुए लोन बंद कर सकते हैं। इससे आपके सिबिल स्कोर पर असर पड़ेगा लेकिन बाद में इसे सुधारा जा सकता है।

लोन बंद करने के लिए किसी दोस्त या रिश्तेदार की मदद लें। आप बाद में नौकरी मिलने पर उन्हें चुका सकते हैं।

जितना हो सके क्रेडिट कार्ड, बीएनपीएल, एमटीएफ और अन्य उधारी से बचें।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |1023 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 16, 2025

Asked by Anonymous - Feb 12, 2025English
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मैंने 2020 में अपनी नौकरी छोड़ने के बाद अपना EPFO ​​खाता बंद कर दिया था, जिसके बाद मैं 3 साल बाद उसी स्कूल में फिर से शामिल हो गया, मेरे अनुबंध में कहा गया था कि मुझे EPF मिलेगा लेकिन कोई पैसा नहीं काटा गया और न ही मुझे नियोक्ता का योगदान मिला। मैं 64 साल की उम्र में फिर से शामिल हुआ और मैं अभी भी उसी स्कूल में काम कर रहा हूँ, कृपया सलाह दें कि मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते;

कृपया सेवानिवृत्ति के बाद अपने संगठन के प्रशासन के साथ रोजगार की संशोधित शर्तों पर चर्चा करें।

यदि कोई त्रुटि है तो हो सकता है कि आप दोनों कोई सौहार्दपूर्ण समाधान पा सकें।

इस स्तर पर आगे बढ़ना आपके रोजगार को नुकसान पहुंचा सकता है, इसलिए न तो उचित है और न ही उचित है।

शुभकामनाएं;

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Vipul

Vipul Bhavsar  |14 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 16, 2025

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अभी तक मैंने पुरानी कर व्यवस्था को चुना है.. मेरी आय 11.89 लाख प्रति वर्ष है, क्या आप कृपया बता सकते हैं कि कौन सी व्यवस्था अच्छी है, पुरानी या नई.. संबंधित विकल्प के लिए कर बचत घटकों पर भी मार्गदर्शन करें
Ans: अगर आप पुरानी कर व्यवस्था अपना रहे हैं तो कर कटौती के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं
1. वेतन पर मानक कटौती
2. HRA
3. वेतन से NPS अंशदान
4. 80C के तहत निवेश यानी जीवन बीमा, कर बचत MF, 5 साल की FD
5. मेडिक्लेम 80D
6. 50000 रुपये तक NPS का स्वैच्छिक भुगतान
7. अगर आपके पास होम लोन है तो होम लोन का मूलधन 80C के तहत और ब्याज हाउस प्रॉपर्टी के तहत क्लेम किया जा सकता है
8. बचत खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज
इन कटौतियों के आधार पर, आपको कुल कटौती और कर देयता की गणना करनी होगी। अगर कटौती के बाद आय 5 लाख रुपये से कम हो जाती है, तो आप पर कोई कर देयता नहीं होगी

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