Can I Add a Joint Holder to My Mutual Fund and PMS Without Redeeming?

Ans: आप अपने खाते से पीएफ की धनराशि निकाल सकते हैं, उस धनराशि को किसी ऐसे खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं जिसमें आपकी और माँ की संयुक्त हिस्सेदारी हो या आपके व्यक्तिगत नाम हो और फिर दोनों खातों में से किसी एक से घर के लिए भुगतान कर सकते हैं।

Ans: अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस/पीएमएस प्रदाता मौजूदा फोलियो में नया धारक जोड़ने की अनुमति नहीं देते हैं। ऐसा उन विनियमों के कारण है जो इसे निवेश का हस्तांतरण मानते हैं। हालाँकि, इसके अपवाद भी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: अपने पति के साथ म्यूचुअल फंड में विविधता लाने की आपकी योजना सराहनीय है। यहाँ प्रत्येक फंड प्रकार और व्यापक पहलुओं का विवरण दिया गया है, जिन पर आप अपने निवेश दृष्टिकोण में विचार करना चाह सकते हैं। आप एक ब्रोकर को शामिल करके एक संरचित दृष्टिकोण अपना रहे हैं, जो आपके निवेश को सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकता है। आइए अपने मौजूदा विकल्पों का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करते हैं।

 

1. लिक्विडिटी के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड को अक्सर इसके कम जोखिम वाले प्रोफाइल और उच्च लिक्विडिटी के लिए चुना जाता है।

 

फायदे: ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, जो अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन फंड के लिए फायदेमंद है।

नुकसान: इक्विटी-उन्मुख फंड की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है, खासकर लंबी अवधि में। इसके अतिरिक्त, वे बाजार ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, जो कुछ परिदृश्यों में रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

 

संस्तुति: सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी तत्काल नकदी आवश्यकताओं या अल्पकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो। यदि आपका इरादा दीर्घकालिक निवेश है, तो बेहतर विकास क्षमता के लिए इस आवंटन का कुछ हिस्सा संतुलित फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

 

2. संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी बचत फंड
इक्विटी बचत फंड इक्विटी और ऋण को मिलाकर विकास क्षमता और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

 

लाभ: ये फंड आम तौर पर रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जो कम जोखिम के साथ इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं। वे मध्यम विकास क्षमता और स्थिरता प्रदान करते हैं।

नुकसान: यदि इक्विटी बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं तो रिटर्न सीमित हो सकता है। लंबी अवधि में, ऋण घटक को देखते हुए, विकास शुद्ध इक्विटी फंड के बराबर नहीं हो सकता है।

 

संस्तुति: यदि आपका लक्ष्य मध्यम अवधि का विकास है तो इक्विटी बचत फंड में निवेश करें। दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए, अधिक आक्रामक विकास वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड तलाशने लायक हो सकते हैं।

 

3. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए व्यापक रूप से विविध म्यूचुअल फंड
एचडीएफसी और बंधन में आपके विकल्पों के साथ देखा गया, व्यापक रूप से विविध फंडों में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए फायदेमंद हो सकता है।

 

लाभ: विविध श्रेणियों में इक्विटी फंड पर्याप्त दीर्घकालिक विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे भविष्य के लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति या धन संचय के लिए एक कोष बनाने में आपकी मदद करने के लिए उपयुक्त हैं।

नुकसान: ये फंड अल्पावधि में अधिक अस्थिर होते हैं। यदि बाजार में मंदी आती है, तो निवेश का मूल्य उतार-चढ़ाव हो सकता है। इन प्रकार के फंडों की क्षमता का एहसास करने के लिए धैर्य रखना महत्वपूर्ण है।

 

अनुशंसा: कम से कम 7-10 वर्षों के क्षितिज के साथ, ये फंड आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बन सकते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं, अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें।

 

4. फंड हाउस में विविधता लाने का महत्व
आप कई बैंकों के माध्यम से अतिरिक्त 40 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। विभिन्न फंड हाउस (जैसे एसबीआई, यूनियन बैंक) में विविधता लाने से फंड हाउस-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिल सकती है।

 

लाभ: विभिन्न फंड हाउस अद्वितीय रणनीतियों या दृष्टिकोणों का पालन कर सकते हैं। विविधता लाने से आप विभिन्न शैलियों और रणनीतियों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे प्रदर्शन को संतुलित करने और जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

सीमाएँ: कई बैंकों में बहुत सारे फंड रखने से अनावश्यक ओवरलैप हो सकता है। इससे अतिरेक हो सकता है और रिटर्न कम हो सकता है। अत्यधिक विविधता प्रदर्शन को प्रभावी ढंग से ट्रैक करना भी चुनौतीपूर्ण बना सकती है।

 

अनुशंसा: एक ही एसेट क्लास में बहुत सारे समान फंड रखने से बचें। आप किसी भी ओवरलैप की पहचान करने और अत्यधिक अतिरेक के बिना संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी से परामर्श करना चाह सकते हैं।

 

5. सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
हालाँकि आपके प्रश्न में इंडेक्स फंड का उल्लेख नहीं है, लेकिन कई निवेशक अक्सर उन पर विचार करते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। इंडेक्स फंड की सीमाएं: इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं, इसलिए वे अस्थिर बाजार चरणों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। इसके विपरीत, अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुकूलन करने और संभावित रूप से बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं क्योंकि पेशेवर प्रबंधक बाजार की स्थितियों और रुझानों के साथ संरेखित करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं। सिफारिश: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से प्रतिष्ठित फंड हाउस के साथ, अक्सर धन सृजन के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाले योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करना यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके पास अपने जोखिम की भूख और लक्ष्यों के अनुरूप सही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। 6. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व एक बार जब आप ये निवेश कर लेते हैं, तो समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है। समीक्षा क्यों आवश्यक है: समय के साथ, फंड का प्रदर्शन, बाजार की स्थिति और आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। नियमित समीक्षा आपके निवेश को इन गतिशीलता के साथ संरेखित रखने में मदद करती है।

पुनर्संतुलन रणनीति: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो एक प्रकार की परिसंपत्ति की ओर अत्यधिक झुका हुआ न हो जाए, सालाना पुनर्संतुलन का लक्ष्य रखें। यह बदलते लक्ष्यों या कर विचारों के आधार पर फंड को स्थानांतरित करने का अवसर भी हो सकता है।

 

संस्तुति: अपने ब्रोकर और सीएफपी के साथ मिलकर सालाना समीक्षा शेड्यूल करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन किए जाएं।

 

7. म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करते समय, कर निहितार्थ समग्र रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। विचार करने के लिए यहां एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:

 

इक्विटी फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड कराधान: अल्ट्रा-शॉर्ट और इक्विटी सेविंग फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। कर प्रभाव की योजना बनाने और उसे कम करने के लिए यह आवश्यक है।

 

संस्तुति: कर-दक्षता को ध्यान में रखें, खासकर यदि आप पर्याप्त मात्रा में निवेश कर रहे हैं। अपने CFP से चर्चा करें कि लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पूंजीगत लाभ करों की प्रभावी रूप से योजना कैसे बनाई जाए।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका संरचित दृष्टिकोण और ब्रोकर के साथ काम करने का निर्णय लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए उत्कृष्ट है। इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाने से विकास और स्थिरता को संतुलित करने में मदद मिलेगी। एसबीआई और यूनियन बैंक जैसे बैंकों के माध्यम से अतिरिक्त फंड का निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, अगर फंड ओवरलैप से बचने के लिए सावधानीपूर्वक निगरानी की जाए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में लचीलापन भी प्रदान करेंगे।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करके, कर दक्षता के लिए अनुकूलन करके, और परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर एक ठोस रास्ते पर होंगे।

 

सादर,
 
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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