Can I Add My Wife as a Joint Holder in My Existing Mutual Fund/PMS?

Ans: अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस/पीएमएस प्रदाता मौजूदा फोलियो में नया धारक जोड़ने की अनुमति नहीं देते हैं। ऐसा उन विनियमों के कारण है जो इसे निवेश का हस्तांतरण मानते हैं। हालाँकि, इसके अपवाद भी हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: दुर्भाग्य से, आप सीधे अपने नाम से अपनी पत्नी के नाम पर म्यूचुअल फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते। म्यूचुअल फंड यूनिट आमतौर पर निवेशक के पैन कार्ड से जुड़ी होती हैं और इन्हें आसानी से किसी दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर नहीं किया जा सकता। वैकल्पिक विकल्प: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: आप अपने नाम पर म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम कर सकते हैं। पैसे को अपनी पत्नी के खाते में ट्रांसफर करें। फिर आपकी पत्नी अपने नाम पर नई म्यूचुअल फंड यूनिट में पैसे का निवेश कर सकती है। पैसे उपहार में देना: आप म्यूचुअल फंड मूल्य के बराबर पैसे अपनी पत्नी को उपहार में दे सकते हैं। फिर वह उपहार में दी गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। कर निहितार्थ: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: अगर आप म्यूचुअल फंड यूनिट को एक साल से ज़्यादा समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ आम तौर पर लंबी अवधि के होते हैं और रियायती दर पर कर लगाया जाता है। अगर आप यूनिट को एक साल से कम समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ अल्पकालिक होते हैं और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। नए म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगेगा।
पैसे उपहार में देना:

भारत में आम तौर पर कोई उपहार कर नहीं है, इसलिए अपने जीवनसाथी को पैसे उपहार में देना आम तौर पर कर-तटस्थ होता है।
म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगेगा।
महत्वपूर्ण विचार:

उपहार कर कानून: जबकि भारत में कोई उपहार कर नहीं है, कुछ शर्तें और सीमाएँ विशिष्ट मामलों में लागू हो सकती हैं। विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श करना उचित है।
आयकर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड आय की कर योग्यता होल्डिंग अवधि, फंड के प्रकार और व्यक्तिगत कर स्लैब जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
वित्तीय योजना: कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: दुर्भाग्य से, आप अपने नाम से सीधे अपनी पत्नी के नाम पर म्यूचुअल फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते। म्यूचुअल फंड यूनिट आमतौर पर निवेशक के पैन कार्ड से जुड़ी होती हैं और इन्हें आसानी से किसी दूसरे व्यक्ति को ट्रांसफर नहीं किया जा सकता। वैकल्पिक विकल्प: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: आप अपने नाम पर म्यूचुअल फंड यूनिट रिडीम कर सकते हैं। पैसे को अपनी पत्नी के खाते में ट्रांसफर करें। फिर आपकी पत्नी अपने नाम पर नई म्यूचुअल फंड यूनिट में पैसे का निवेश कर सकती है। पैसे उपहार में देना: आप म्यूचुअल फंड मूल्य के बराबर पैसे अपनी पत्नी को उपहार में दे सकते हैं। फिर वह उपहार में दी गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है। कर निहितार्थ: रिडेम्प्शन और पुनर्निवेश: यदि आप म्यूचुअल फंड यूनिट को एक वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ आम तौर पर दीर्घकालिक होता है और रियायती दर पर कर लगाया जाता है। यदि आप यूनिट को एक वर्ष से कम समय के लिए रखते हैं, तो पूंजीगत लाभ अल्पकालिक होता है और आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।  
नए म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगाया जाएगा।
पैसे उपहार में देना:

भारत में आम तौर पर कोई उपहार कर नहीं है, इसलिए अपने जीवनसाथी को पैसे उपहार में देना आम तौर पर कर-तटस्थ होता है।  
म्यूचुअल फंड निवेश पर आपकी पत्नी द्वारा अर्जित आय पर उसके हाथों में कर लगाया जाएगा।
महत्वपूर्ण विचार:

उपहार कर कानून: जबकि भारत में कोई उपहार कर नहीं है, कुछ शर्तें और सीमाएँ विशिष्ट मामलों में लागू हो सकती हैं। विस्तृत मार्गदर्शन के लिए किसी कर पेशेवर से परामर्श करना उचित है।
आयकर निहितार्थ: म्यूचुअल फंड आय की कर योग्यता होल्डिंग अवधि, फंड के प्रकार और व्यक्तिगत कर स्लैब जैसे कारकों पर निर्भर करेगी।
वित्तीय योजना: कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप और आपकी पत्नी दोनों ही एक मजबूत वित्तीय ट्रैक पर हैं, जिसमें एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो और लगातार बचत है। आपकी स्थिति के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त आकलन दिया गया है:

चूँकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, इसलिए धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम को कम करना बुद्धिमानी है, खासकर जब आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं। आप अगले कुछ वर्षों में अपनी कुछ इक्विटी को ऋण में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन सटीक समय आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति योजनाओं पर निर्भर करता है।

आपकी पत्नी की 100% इक्विटी रणनीति अगले कुछ वर्षों तक जारी रह सकती है, जब तक वह सेवा में रहती है, क्योंकि उसके पास अभी भी समय है। हालाँकि, जैसे-जैसे वह वीआरएस या पूर्ण सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचती है, उसे अपने इक्विटी जोखिम को भी कम करना शुरू कर देना चाहिए।

अधिक विस्तृत, व्यक्तिगत योजना के लिए, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने की सलाह दूँगा जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार सलाह दे सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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