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क्या एसबीआई मैग्नम, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल और अन्य में 32 लाख रुपये का निवेश 70 वर्षीय दम्पति को नुकसान पहुंचाएगा?

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by rosaline on Oct 01, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं और मेरे पति संयुक्त धारक के रूप में हमारे एक ब्रोकर के माध्यम से निम्नलिखित राशि के साथ नीचे उल्लिखित म्यूचुअल फंड में निवेश करने की प्रक्रिया में हैं..कृपया हमें मार्गदर्शन करें कि क्या हम निम्नलिखित के साथ आगे बढ़ सकते हैं..? इसके अलावा हमें भारतीय स्टेट बैंक और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये का निवेश करने की आवश्यकता है...कृपया मुझे बताएं कि क्या हम बैंकों के माध्यम से कई म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जैसा कि उल्लेख किया गया है..बहुत बहुत धन्यवाद 1.एसबीआई मैग्नम अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड 4 लाख 2.फ्रैंकलिन इंडिया इक्विटी सेविंग्स फंड 4 लाख 3.एचडीएफसी म्यूचुअल फंड 12 लाख 4.बंधन म्यूचुअल फंड 8 लाख 5.आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी सेविंग्स फंड 4 लाख 6.निप्पॉन इंडिया इक्विटी सेविंग्स फंड 8 लाख

Ans: अपने पति के साथ म्यूचुअल फंड में विविधता लाने की आपकी योजना सराहनीय है। यहाँ प्रत्येक फंड प्रकार और व्यापक पहलुओं का विवरण दिया गया है, जिन पर आप अपने निवेश दृष्टिकोण में विचार करना चाह सकते हैं। आप एक ब्रोकर को शामिल करके एक संरचित दृष्टिकोण अपना रहे हैं, जो आपके निवेश को सुव्यवस्थित करने में मदद कर सकता है। आइए अपने मौजूदा विकल्पों का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करते हैं।

1. लिक्विडिटी के लिए अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड
अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड को अक्सर इसके कम जोखिम वाले प्रोफाइल और उच्च लिक्विडिटी के लिए चुना जाता है।

फायदे: ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और पारंपरिक बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं, जो अल्पकालिक लक्ष्यों या आपातकालीन फंड के लिए फायदेमंद है।

नुकसान: इक्विटी-उन्मुख फंड की तुलना में रिटर्न कम हो सकता है, खासकर लंबी अवधि में। इसके अतिरिक्त, वे बाजार ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं, जो कुछ परिदृश्यों में रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।

संस्तुति: सुनिश्चित करें कि यह फंड आपकी तत्काल नकदी आवश्यकताओं या अल्पकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हो। यदि आपका इरादा दीर्घकालिक निवेश है, तो बेहतर विकास क्षमता के लिए इस आवंटन का कुछ हिस्सा संतुलित फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

2. संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी बचत फंड
इक्विटी बचत फंड इक्विटी और ऋण को मिलाकर विकास क्षमता और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

लाभ: ये फंड आम तौर पर रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं जो कम जोखिम के साथ इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं। वे मध्यम विकास क्षमता और स्थिरता प्रदान करते हैं।

नुकसान: यदि इक्विटी बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं तो रिटर्न सीमित हो सकता है। लंबी अवधि में, ऋण घटक को देखते हुए, विकास शुद्ध इक्विटी फंड के बराबर नहीं हो सकता है।

संस्तुति: यदि आपका लक्ष्य मध्यम अवधि का विकास है तो इक्विटी बचत फंड में निवेश करें। दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए, अधिक आक्रामक विकास वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड तलाशने लायक हो सकते हैं।

3. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए व्यापक रूप से विविध म्यूचुअल फंड
एचडीएफसी और बंधन में आपके विकल्पों के साथ देखा गया, व्यापक रूप से विविध फंडों में एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करना, लंबी अवधि के धन सृजन के लिए फायदेमंद हो सकता है।

लाभ: विविध श्रेणियों में इक्विटी फंड पर्याप्त दीर्घकालिक विकास प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे भविष्य के लक्ष्यों, जैसे कि सेवानिवृत्ति या धन संचय के लिए एक कोष बनाने में आपकी मदद करने के लिए उपयुक्त हैं।

नुकसान: ये फंड अल्पावधि में अधिक अस्थिर होते हैं। यदि बाजार में मंदी आती है, तो निवेश का मूल्य उतार-चढ़ाव हो सकता है। इन प्रकार के फंडों की क्षमता का एहसास करने के लिए धैर्य रखना महत्वपूर्ण है।

अनुशंसा: कम से कम 7-10 वर्षों के क्षितिज के साथ, ये फंड आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बन सकते हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं, अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें।

4. फंड हाउस में विविधता लाने का महत्व
आप कई बैंकों के माध्यम से अतिरिक्त 40 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। विभिन्न फंड हाउस (जैसे एसबीआई, यूनियन बैंक) में विविधता लाने से फंड हाउस-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिल सकती है।

लाभ: विभिन्न फंड हाउस अद्वितीय रणनीतियों या दृष्टिकोणों का पालन कर सकते हैं। विविधता लाने से आप विभिन्न शैलियों और रणनीतियों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे प्रदर्शन को संतुलित करने और जोखिम को कम करने में मदद मिलती है।

सीमाएँ: कई बैंकों में बहुत सारे फंड रखने से अनावश्यक ओवरलैप हो सकता है। इससे अतिरेक हो सकता है और रिटर्न कम हो सकता है। अत्यधिक विविधता प्रदर्शन को प्रभावी ढंग से ट्रैक करना भी चुनौतीपूर्ण बना सकती है।

अनुशंसा: एक ही एसेट क्लास में बहुत सारे समान फंड रखने से बचें। आप किसी भी ओवरलैप की पहचान करने और अत्यधिक अतिरेक के बिना संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए अपने सीएफपी से परामर्श करना चाह सकते हैं।

5. सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
हालाँकि आपके प्रश्न में इंडेक्स फंड का उल्लेख नहीं है, लेकिन कई निवेशक अक्सर उन पर विचार करते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड हमेशा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं, खासकर भारतीय बाजार में। इंडेक्स फंड की सीमाएं: इंडेक्स फंड सख्ती से इंडेक्स का पालन करते हैं, इसलिए वे अस्थिर बाजार चरणों के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। इसके विपरीत, अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुकूलन करने और संभावित रूप से बेहतर प्रदर्शन करने की लचीलापन होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं क्योंकि पेशेवर प्रबंधक बाजार की स्थितियों और रुझानों के साथ संरेखित करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं। सिफारिश: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से प्रतिष्ठित फंड हाउस के साथ, अक्सर धन सृजन के बेहतर अवसर प्रदान करते हैं। सीएफपी क्रेडेंशियल्स वाले योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करना यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके पास अपने जोखिम की भूख और लक्ष्यों के अनुरूप सही सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हैं। 6. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन का महत्व एक बार जब आप ये निवेश कर लेते हैं, तो समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है। समीक्षा क्यों आवश्यक है: समय के साथ, फंड का प्रदर्शन, बाजार की स्थिति और आपके वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। नियमित समीक्षा आपके निवेश को इन गतिशीलता के साथ संरेखित रखने में मदद करती है।

पुनर्संतुलन रणनीति: यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो एक प्रकार की परिसंपत्ति की ओर अत्यधिक झुका हुआ न हो जाए, सालाना पुनर्संतुलन का लक्ष्य रखें। यह बदलते लक्ष्यों या कर विचारों के आधार पर फंड को स्थानांतरित करने का अवसर भी हो सकता है।

संस्तुति: अपने ब्रोकर और सीएफपी के साथ मिलकर सालाना समीक्षा शेड्यूल करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश ट्रैक पर रहें और आवश्यकतानुसार समायोजन किए जाएं।

7. म्यूचुअल फंड पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करते समय, कर निहितार्थ समग्र रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। विचार करने के लिए यहां एक त्वरित अवलोकन दिया गया है:

इक्विटी फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

डेट फंड कराधान: अल्ट्रा-शॉर्ट और इक्विटी सेविंग फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। कर प्रभाव की योजना बनाने और उसे कम करने के लिए यह आवश्यक है।

संस्तुति: कर-दक्षता को ध्यान में रखें, खासकर यदि आप पर्याप्त मात्रा में निवेश कर रहे हैं। अपने CFP से चर्चा करें कि लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पूंजीगत लाभ करों की प्रभावी रूप से योजना कैसे बनाई जाए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका संरचित दृष्टिकोण और ब्रोकर के साथ काम करने का निर्णय लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए उत्कृष्ट है। इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाने से विकास और स्थिरता को संतुलित करने में मदद मिलेगी। एसबीआई और यूनियन बैंक जैसे बैंकों के माध्यम से अतिरिक्त फंड का निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, अगर फंड ओवरलैप से बचने के लिए सावधानीपूर्वक निगरानी की जाए। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उतार-चढ़ाव वाले बाजारों में लचीलापन भी प्रदान करेंगे।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा पर ध्यान केंद्रित करके, कर दक्षता के लिए अनुकूलन करके, और परिसंपत्ति वर्गों में संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर एक ठोस रास्ते पर होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 20, 2024

Question by Jagan - Jun 06, 2023English

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Money

नमस्ते सर मेरा नाम जगन चरक है। मैं और मेरी पत्नी मिलकर 210000 रुपये कमाते हैं। मेरा निवेश इस प्रकार है एसबीआई कॉन्ट्रा डायरेक्ट ग्रोथ -20000 कोटक फ्लेक्सी कैप फंड -11000 केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज-10000 मिराए एसेट टेक्स सेवर फंड -15000 एक्सिस मिड कैप फंड -10000 जीपीएफ सब्सक्रिप्शन -35000 क्या ये फंड ठीक हैं। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड श्रेणियों का अच्छा मिश्रण है, जो विभिन्न बाजार खंडों में विविधता प्रदान करता है। सुनिश्चित करें कि आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है क्योंकि कुछ फंड अधिक जोखिम उठा सकते हैं। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन पर विचार करें। अपने निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना आवश्यक है। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद मिल सकती है।

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Question by Vinu - Jun 19, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं विदेश में काम कर रहा हूँ, लेकिन यहाँ नौकरी की सुरक्षा की गारंटी नहीं है। मैं MF या SIP निवेश के लिए हर महीने 50 हज़ार रुपये आवंटित कर सकता हूँ। मुझे आपको यह बताते हुए शर्म आती है कि बिना सलाह के मैंने पहले ही निम्नलिखित में निवेश कर दिया था:- 1) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50k 2) जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50k 3) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडव डायर ग्रोथ 50k 4) क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 50k एसआईपी - 2500 प्रति माह 1) निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 2) एसबीआई पीएसयू डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 3) क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ 4) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट ग्रोथ सर, कृपया सलाह दें कि क्या उपरोक्त योजना को जारी रखना ठीक है या नहीं साथ ही, कृपया सलाह दें कि निवेश के लिए 50k मासिक आवंटन के साथ कैसे आगे बढ़ना है। विनु जॉर्ज को सादर प्रणाम

Ans: विनू, सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने की पहल की है। यह वित्तीय नियोजन के महत्व के बारे में आपकी दूरदर्शिता और समझ को दर्शाता है। आइए अपने मौजूदा निवेशों पर करीब से नज़र डालें और देखें कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित हैं।

आपने इनमें निवेश किया है:

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड
जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
क्वांट मिड कैप फंड
इसके अलावा, आपके एसआईपी में शामिल हैं:

निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड
एसबीआई पीएसयू फंड
क्वांट स्मॉल कैप फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ
ये विविध फंड हैं, लेकिन आइए अपने वित्तीय उद्देश्यों के लिए उनकी उपयुक्तता का आकलन करें।

विविधीकरण और फंड चयन

आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड, हाइब्रिड फंड और सेक्टोरल फंड का मिश्रण शामिल है। जबकि विविधीकरण आवश्यक है, यह सुनिश्चित करना भी महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक फंड आपकी समग्र निवेश रणनीति का पूरक हो।

1. इक्विटी फंड

मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड जैसे इक्विटी फंड, विकास की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपकी उम्र और लंबी अवधि के क्षितिज को देखते हुए, ये उपयुक्त हो सकते हैं। हालाँकि, उन्हें स्थिर विकल्पों के साथ संतुलित करना आवश्यक है।

2. हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं।

3. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

एसबीआई पीएसयू फंड जैसे सेक्टोरल फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ जैसे थीमैटिक फंड विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे एक क्षेत्र में अपनी एकाग्रता के कारण जोखिम भरे भी होते हैं। अनावश्यक जोखिम से बचने के लिए ऐसे फंडों में निवेश को सीमित करना महत्वपूर्ण है।

वर्तमान निवेश का मूल्यांकन

1. निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड

यह फंड विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों पर ध्यान केंद्रित करता है। यह उन आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की तलाश में हैं।

2. जेएम एग्रेसिव हाइब्रिड फंड

यह फंड इक्विटी और डेट को मिलाकर संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प है।

3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

यह एक और संतुलित फंड है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करता है। यह विकास के साथ स्थिरता चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

4. क्वांट मिड कैप फंड

मिड-कैप फंड महत्वपूर्ण विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यह फंड उच्च जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

5. विभिन्न फंडों में एसआईपी

मल्टी-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंडों में आपके एसआईपी एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। हालांकि, उनके प्रदर्शन की निगरानी करना और आवश्यकतानुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

भविष्य के निवेश के लिए सिफारिशें

अब, आइए चर्चा करें कि आप रुपये कैसे आवंटित कर सकते हैं। 50,000 मासिक निवेश प्रभावी रूप से करें।

1. कोर इक्विटी फंड के साथ जारी रखें

आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, कोर इक्विटी फंड के साथ जारी रखना उचित है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि इन फंड का ट्रैक रिकॉर्ड सुसंगत हो और आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।

2. डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान दें

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करने से सेक्टोरल या थीमैटिक फंड की तुलना में जोखिम कम होता है। ऐसे फंड पर विचार करें जो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।

3. हाइब्रिड फंड में आवंटन बढ़ाएँ

वर्तमान आर्थिक अनिश्चितता और नौकरी की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंता को देखते हुए, हाइब्रिड फंड में अपना आवंटन बढ़ाने से स्थिरता मिल सकती है। ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, कम अस्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं।

4. सेक्टोरल और थीमैटिक फंड में निवेश सीमित करें

जबकि ये फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ भी आते हैं। इन फंड में अपने निवेश को सीमित करें और डायवर्सिफाइड विकल्पों पर अधिक ध्यान दें।

5. अंतर्राष्ट्रीय फंड पर विचार करें

चूंकि आप विदेश में काम कर रहे हैं, इसलिए अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करने से वैश्विक बाजारों में निवेश करने और घरेलू बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव करने में मदद मिल सकती है।

विस्तृत निवेश रणनीति

1. कोर इक्विटी फंड में निवेश करें

विविध इक्विटी फंड में हर महीने 20,000 रुपये निवेश करें। इन फंड का ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत होना चाहिए और ये आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप होने चाहिए। संतुलित दृष्टिकोण के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण वाले फंड पर ध्यान दें।

2. स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड में हर महीने 15,000 रुपये निवेश करें। ये फंड इक्विटी की वृद्धि क्षमता और ऋण की स्थिरता को मिलाकर संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करेगा।

3. अंतर्राष्ट्रीय एक्सपोजर

अंतर्राष्ट्रीय फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करें। ये फंड भारतीय बाजार से परे विविधीकरण प्रदान करते हैं और घरेलू आर्थिक उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव प्रदान कर सकते हैं।

4. क्षेत्रीय निवेश सीमित करें

यदि आप उन्हें रखना चाहते हैं तो शेष 5,000 रुपये क्षेत्रीय या विषयगत फंडों में आवंटित करें। हालाँकि, इस पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए और बाज़ार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर समायोजित किया जाना चाहिए।

नियमित फंड के लाभ

आपने प्रत्यक्ष फंडों में निवेश किया है, जिनका व्यय अनुपात कम है, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता है। MFD क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं:

पेशेवर प्रबंधन: वे विशेषज्ञता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी करते हैं।
अनुकूलित सलाह: वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत निवेश रणनीतियाँ प्रदान करते हैं।
मन की शांति: पेशेवर प्रबंधन आपका समय बचा सकता है और मन की शांति प्रदान कर सकता है, खासकर अस्थिर बाज़ारों में।
निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करें और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। बाज़ार की स्थितियाँ और व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती रहती हैं, इसलिए अपने निवेशों को तदनुसार समायोजित करना आवश्यक है। एक CFP इस प्रक्रिया में सहायता कर सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

जोखिम प्रबंधन और आपातकालीन निधि

नौकरी की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंता को देखते हुए, आपातकालीन निधि रखना बहुत ज़रूरी है। इस निधि से कम से कम छह महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए। यह नौकरी छूटने या अन्य आपात स्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अंतिम जानकारी

बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए विकास और स्थिरता के बीच संतुलन की आवश्यकता होती है। आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में अच्छा मिश्रण है, लेकिन समायोजन आपके लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण को बढ़ा सकते हैं। क्षेत्रीय जोखिमों को सीमित करते हुए विविध इक्विटी फंड, हाइब्रिड फंड और अंतर्राष्ट्रीय जोखिम पर ध्यान दें।

पेशेवर मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें। उनकी विशेषज्ञता आपको बाजार की अस्थिरता को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 20, 2024

Asked by Anonymous - Oct 20, 2024English

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नमस्ते मिलिंद मैं नीचे दिए गए अनुसार हर महीने MF में निवेश कर रहा हूँ, मेरी उम्र 45 साल है और मैं 1 से 20 साल तक निवेश जारी रखना चाहता हूँ। मुझे अपने रिटायरमेंट और रिटायरमेंट के बाद के जीवन के लिए 2 से 3 करोड़ के फंड की उम्मीद है। अगले 10 सालों में मेरी 3 बेटियाँ भी शादी करने वाली हैं। कृपया सलाह दें। ICICI ब्लूचिप फंड लार्ज कैप 1500 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप 1500 निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप 1500 कोटक मल्टी कैप 1500 महिंद्रा मैन्युलाइफ मल्टी कैप 1500 क्वांट स्मॉल कैप 5000 यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 1500 क्वांट ईएलएसएस 5000 कृपया सलाह दें और सुझाव दें कि क्या मेरी फंड आवश्यकता के लिए कोई सुधार आवश्यक है। अब से बेटी की शादी के लिए हर 5 साल में औसतन 15 लाख की आवश्यकता होगी। अगले 4 वर्षों के लिए कार लोन की 11 हजार ईएमआई, वार्षिक आय 12 लाख। जीएसएम फरीदाबाद

Ans: नमस्ते;

आप अपने पोर्टफोलियो आवंटन को निम्न प्रकार से बदल सकते हैं:

1. पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड: 8 के

2 कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड: 8 के

3. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 3 के

4 वर्ष के पश्चात जब कार लोन का पूरा भुगतान हो जाता है, तो आप निवेश योग्य आय (11 के) के लिए निम्न प्रकार से अतिरिक्त सिप शुरू कर सकते हैं:

1. निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड: 8 के

2. सुंदरम मिड कैप फंड: 3 के

प्रत्येक 5 वर्ष के अंतराल के पश्चात 15 लाख की निकासी तथा 20 वर्ष के अंत में 2 करोड़ की सेवानिवृत्ति राशि सुनिश्चित करने की दोहरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रत्येक वर्ष मासिक सिप राशि को 20 वर्ष तक न्यूनतम 20% तक टॉप-अप करना आवश्यक होगा।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 30, 2025

Question by Shubham - Jan 30, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी आयु 38 वर्ष है और मैं पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। मेरी संपत्ति सृजन की अवधि कम से कम 15 वर्ष है। कृपया 35 हजार मासिक आवंटन के लिए मेरे विकल्पों की समीक्षा करें। 1. गोल्ड एमएफ 3000 2. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 5000 3. आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड - 5000 4. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 5000 5. एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 5000 6. एचडीएफसी मिडकैप अवसर - 3000 7. कोटक इमर्जिंग मिडकैप इक्विटी - 3000 8. आईसीआईसीआई निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड - 4000 9. कोटक नैस्डैक 100 एफओएफ - 2000 कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए इन फंडों में कोई फंड जोड़ने या राशि के आवंटन को बदलने की आवश्यकता है। इसके अलावा मैं एसटीपी के रूप में 20-25 लाख एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। किस फंड में और कितना एकमुश्त निवेश करना चाहिए?

Ans: आप 38 वर्ष के हैं और पहली बार म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।

आपका निवेश क्षितिज कम से कम 15 वर्ष है, जो धन सृजन के लिए अच्छा है।

आप SIP के माध्यम से प्रति माह 35,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाते हैं।

आप सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) के माध्यम से एकमुश्त 20-25 लाख रुपये भी निवेश करना चाहते हैं।

आपका जोखिम प्रोफाइल मध्यम है, जिसका अर्थ है कि आप विकास और स्थिरता का संतुलन चाहते हैं।

अपने वर्तमान फंड चयन की समीक्षा करना
1. गोल्ड फंड (प्रति माह 3,000 रुपये)
सोना इक्विटी की तरह दीर्घकालिक धन सृजनकर्ता नहीं है।

यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करता है, लेकिन रिटर्न सुसंगत नहीं है।

एक छोटा आवंटन ठीक है, लेकिन आपके SIP का 10% बहुत अधिक है।

इसे घटाकर 1,500 रुपये प्रति माह करें और अतिरिक्त 1,500 रुपये इक्विटी में खर्च करें।

2. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (5,000 रुपये प्रति माह)
ये फंड इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से बदलते रहते हैं।

ये अस्थिरता को कम करते हैं, लेकिन 15 वर्षों में अधिकतम रिटर्न नहीं दे सकते।

इसे रखना ठीक है, लेकिन 3,000 रुपये प्रति माह पर्याप्त है।

3. इक्विटी और डेट हाइब्रिड फंड (5,000 रुपये प्रति माह)
यह फंड इक्विटी ग्रोथ के साथ स्थिरता प्रदान करता है।

मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए अच्छा है।

3,000 रुपये प्रति माह पर्याप्त है।

4. फ्लेक्सी कैप फंड (दो फंड में 10,000 रुपये प्रति माह)
फ्लेक्सी-कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे कैप में निवेश करते हैं।

वे विविधीकरण और मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

दो फंड रखना ठीक है, लेकिन उनकी रणनीति अलग होनी चाहिए।

10,000 रुपये का आवंटन अच्छा है, लेकिन सुनिश्चित करें कि वे बहुत अधिक ओवरलैप न हों।

5. मिडकैप फंड (दो फंड में 6,000 रुपये प्रति माह)
मिडकैप फंड उच्च वृद्धि दे सकते हैं, लेकिन अस्थिर होते हैं।

6,000 रुपये प्रति माह (एसआईपी का 17%) निवेश करना उचित है।

यदि आप कम जोखिम चाहते हैं, तो मिडकैप आवंटन को घटाकर 4,000 रुपये कर दें।

6. आईटी इंडेक्स फंड (4,000 रुपये प्रति माह)
इंडेक्स फंड आदर्श नहीं हैं, क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।

आईटी सेक्टर चक्रीय है और इसमें खराब प्रदर्शन की अवधि होती है।

यदि आप सेक्टर एक्सपोजर चाहते हैं, तो इसके बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित प्रौद्योगिकी फंड का उपयोग करें।

इस फंड से बचें और 4,000 रुपये को फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में पुनर्निर्देशित करें।

7. इंटरनेशनल फंड (2,000 रुपये प्रति माह)
वैश्विक बाजारों में एक्सपोजर विविधीकरण के लिए अच्छा है।

नैस्डैक 100 तकनीक-भारी है, जो इसे जोखिम भरा बनाता है।

अगर आप अंतरराष्ट्रीय निवेश चाहते हैं, तो इसके बजाय एक विविध वैश्विक फंड चुनें।

2,000 रुपये का आवंटन रखें, लेकिन व्यापक वैश्विक निवेश वाले फंड में स्विच करें।

परिवर्तनों के बाद सुझाए गए SIP आवंटन
गोल्ड फंड: 3,000 रुपये से घटाकर 1,500 रुपये प्रति माह करें। सोना दीर्घकालिक धन सृजनकर्ता नहीं है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 5,000 रुपये से घटाकर 3,000 रुपये प्रति माह करें। ये फंड स्थिरता के लिए अच्छे हैं, लेकिन अधिकतम रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड: 5,000 रुपये से घटाकर 3,000 रुपये प्रति माह करें। यह आवंटन स्थिरता के लिए पर्याप्त है।

फ्लेक्सी कैप फंड: 10,000 रुपये प्रति माह का आवंटन रखें। ये फंड अच्छा विविधीकरण और दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

मिडकैप फंड: 6,000 रुपये से घटाकर 4,000 रुपये प्रति माह करें। मिडकैप फंड अस्थिर होते हैं। मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए थोड़े कम आवंटन की आवश्यकता होती है।

आईटी इंडेक्स फंड: 4,000 रुपये प्रति माह आवंटन हटा दें। इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं, और आईटी क्षेत्र का प्रदर्शन चक्रीय है।

इंटरनेशनल फंड: 2,000 रुपये प्रति माह बनाए रखें, लेकिन तकनीक-भारी इंडेक्स के बजाय व्यापक वैश्विक जोखिम वाले फंड को चुनें।

लार्ज कैप फंड (नया जोड़): स्थिरता और लगातार विकास के लिए एक अच्छी तरह से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में 5,500 रुपये प्रति माह जोड़ें।

एसटीपी के रूप में 20-25 लाख रुपये का निवेश कैसे करें
बाजार समय के जोखिमों से बचने के लिए एकमुश्त राशि को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में निवेश करें।

अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए 12-18 महीनों में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के माध्यम से ट्रांसफर करें।

स्थिरता और विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में 60% आवंटित करें।

संतुलित विकास के लिए मिडकैप और हाइब्रिड फंड में 30% आवंटित करें।

विविधीकरण के लिए 10% अंतर्राष्ट्रीय और स्वर्ण निधियों में आवंटित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी SIP योजना अच्छी तरह से संरचित है, लेकिन मामूली बदलाव जोखिम-वापसी संतुलन में सुधार करेंगे।

IT इंडेक्स फंड को हटाने और मिडकैप एक्सपोजर को कम करने से अस्थिरता कम होगी।

लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाने से रिटर्न से समझौता किए बिना स्थिरता आएगी।

12-18 महीनों में STP के माध्यम से एकमुश्त निवेश करने से जोखिम कम होगा।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने से बेहतर रिटर्न मिलेगा।

यह दृष्टिकोण नियंत्रित जोखिम के साथ दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मौजूदा बाजार स्थितियों को देखते हुए, मैं यह तय करने की कोशिश कर रहा हूं कि क्या रियल एस्टेट में निवेश करना समझदारी है या म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना। मुझे पहले से ही म्यूचुअल फंड के साथ कुछ अनुभव है और मैंने मध्यम रिटर्न देखा है, लेकिन मैं संपत्ति जैसी मूर्त संपत्ति के मालिक होने के विचार से भी आकर्षित हूं, जो प्रशंसा और किराये की आय प्रदान कर सकता है। मैं यह समझना चाहता हूं कि रियल एस्टेट या म्यूचुअल फंड में से कौन सा विकल्प अगले 5 से 10 वर्षों में बेहतर रिटर्न देने की संभावना है, खासकर मौजूदा आर्थिक माहौल, ब्याज दरों, मुद्रास्फीति के रुझान और बाजार की अस्थिरता को देखते हुए। दोनों के बीच तरलता, रखरखाव, कर और जोखिम जैसे कारक कैसे तुलना करते हैं? क्या मुझे विविधीकरण के लिए अपने कुछ निवेशों को रियल एस्टेट में स्थानांतरित करना चाहिए, या क्या म्यूचुअल फंड में निवेशित रहना और संभवतः SIP योगदान बढ़ाना अधिक विवेकपूर्ण है? मैं एक दीर्घकालिक रणनीति की तलाश कर रहा हूं जो पूंजी वृद्धि और वित्तीय सुरक्षा दोनों में मदद करे।

Ans: नमस्ते;

मामले की बारीकियों को जाने बिना सलाह देना मुश्किल है।

मैं आदर्श रूप से आपके पोर्टफोलियो में दोनों को शामिल करने की सलाह दूंगा, लेकिन अगर दोनों में से किसी एक को चुनना है, तो मैं सामान्य सलाह के तौर पर रियल एस्टेट की सलाह दूंगा।

लिक्विडिटी, रखरखाव, संपत्ति कर रियल एस्टेट में परेशानी और लागत हैं, लेकिन संपत्ति की कीमत और मासिक किराया आम तौर पर समय के साथ स्थिर या ऊपर की ओर बढ़ते हैं, जब तक कि यह कोई अजीब मामला न हो।

MF होल्डिंग्स अत्यधिक लिक्विड हैं, कोई रखरखाव शुल्क नहीं है और कुशल कर उपचार है। लेकिन यह बाजार की अनिश्चितताओं के अधीन है।

अधिक स्पष्टता प्राप्त करने और अपने निर्णय को पुख्ता करने के लिए किसी निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं नियमित रूप से अपने प्रोविडेंट फंड (PF) बैलेंस की जांच करता रहा हूं, और मुझे यकीन नहीं है कि मेरा नियोक्ता समय पर अपना योगदान दे रहा है या नहीं। मैं कैसे सत्यापित कर सकता हूं कि मेरा नियोक्ता मेरे PF में नियमित योगदान दे रहा है या नहीं? क्या EPFO या मेरे PF खाते के माध्यम से सीधे नियोक्ता के भुगतान को ट्रैक करने का कोई तरीका है? साथ ही, अगर मुझे पता चले कि मेरे नियोक्ता ने कुछ महीनों से योगदान नहीं दिया है, तो मुझे क्या कदम उठाने चाहिए? क्या मैं उनसे भुगतान का सबूत मांग सकता हूं या देरी की जांच करने के लिए EPFO से संपर्क कर सकता हूं? अंत में, अगर मेरा नियोक्ता नियमित रूप से योगदान नहीं दे रहा है, तो मेरे क्या अधिकार हैं, और मुझे यह सुनिश्चित करने के लिए क्या करना चाहिए कि मेरा PF ठीक से फंड हो रहा है?

Ans: नमस्ते;

आप EPFO पोर्टल या उमंग ऐप पर लॉग इन करके पासबुक एक्सेस करके अपने EPF खाते में किए गए योगदान की जांच कर सकते हैं।

आप इसके लिए अपनी सैलरी स्लिप भी देख सकते हैं।

EPFO पोर्टल पर दिए गए SMS और मिस्ड कॉल सुविधा के ज़रिए भी अपने EPF खाते में बैलेंस अपडेट की जांच की जा सकती है।

आप अपने नियोक्ता द्वारा EPF अंशदान का भुगतान न किए जाने के बारे में EPFiGMS पोर्टल पर ऑनलाइन शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

EPFO के पास यह सुनिश्चित करने के लिए उचित अधिकार हैं कि नियोक्ता समय पर अपने हिस्से का अंशदान दे और देरी होने पर जुर्माना भी लगाए।

वे संपत्ति जब्त कर सकते हैं और नियोक्ता के खिलाफ आपराधिक पुलिस शिकायत भी दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स में 86.02 पर्सेंटाइल मिले हैं, मैं पश्चिम बंगाल से एससी श्रेणी में हूं। क्या मुझे एनआईटी दुर्गापुर सीएसई शाखा या कोई अन्य शाखा मिल सकती है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की अपनी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE मेन पर्सेंटाइल
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके देखें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जाँच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के अनुसार, एक-एक करके, अपनी पसंद के क्रम में शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम ओपनिंग और प्रदर्शित करेगा विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की समापन रैंक।
चरण 8: उद्घाटन और समापन रैंक को नोट करें
प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि उद्घाटन और समापन रैंक प्रत्येक वर्ष थोड़ा उतार-चढ़ाव करते हैं, इसलिए सुरक्षा के लिए हमेशा संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए उद्घाटन और समापन रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाते हैं, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) में समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000.
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह विधि JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल की जा सकती है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं?
यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Career

अगर मेरे बेटे को JEE मेन्स 2025 के अप्रैल सत्र में लगभग 149 अंक मिलते हैं, तो NIT त्रिची या सुरथकल या वारंगल में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है। हम सामान्य श्रेणी से हैं और डेटा साइंस या इलेक्ट्रॉनिक्स या केमिकल इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनना चाहते हैं। अगर ये संस्थान नहीं हैं, तो अन्य सरकारी संस्थानों में प्रवेश मिलने की क्या संभावना है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

Nayagam P P |4421 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 13, 2025

Question by Annu - Apr 12, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई मेन्स में ओबीसी श्रेणी में 94.56 प्रतिशत अंक मिले हैं। उसने दिल्ली स्कूल से 12वीं पास की है। उसका निवास गुरुग्राम हरियाणा में है। वह किस कॉलेज में दाखिला ले सकता है?

Ans: यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद अपने बेटे के NIT या IIIT या GFTI में एडमिशन की संभावनाओं का अनुमान कैसे लगाएँ - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक एडमिशन संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ टूल प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके एडमिशन की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने बेटे के प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: उसके मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

उसका JEE मेन पर्सेंटाइल
उसकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियाँ)
उसके पसंदीदा संस्थान के प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
उसके पसंदीदा स्थान (या यदि वह भारत में किसी भी स्थान के लिए खुला है)
बैकअप के रूप में कम से कम उसके 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुंच जाएंगे, जहां आप पिछले साल के कटऑफ की जांच करने के लिए अपनी जानकारी दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पांच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड में तय होते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि वह सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुला है, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की सलाह दी जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: उसका पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंद के क्रम में, एक-एक करके, उसकी रुचि वाली शाखाएँ दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उसका विश्लेषण करें
संबंधित विवरण चुनने के बाद, ‘सबमिट’ बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक नोट करें
अपनी रुचि वाले प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी की रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें। अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें। प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें। क्या इस पद्धति का उपयोग JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए किया जा सकता है? हाँ! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को परिष्कृत करने के लिए अपने अप्रैल JEE मेन परिणामों के बाद समान चरणों को दोहरा सकते हैं। आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया का पालन कर सकते हैं। JoSAA काउंसलिंग के बारे में अधिक जानना चाहते हैं? यदि आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी रणनीतियों और इंजीनियरिंग कैरियर विकल्पों पर विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें! आशा है कि यह मार्गदर्शिका मदद करेगी! आपके बेटे के प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 13, 2025English

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Money

नमस्ते क्या मैं मौजूदा निवेश के साथ 60 साल की उम्र तक 500 करोड़ का कोष बना सकता हूँ? मैं 38 साल का हूँ। मेरे पोर्टफोलियो में 98 लाख म्यूचुअल फंड में, 46 लाख स्टॉक में और 40 लाख एनपीएस में हैं। म्यूचुअल फंड में मासिक योगदान 3.5 लाख और एनपीएस में 35 हजार है। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि मैं 60 साल की उम्र तक अपनी इच्छित राशि कैसे प्राप्त करूँ?

Ans: नमस्ते;

मौजूदा कोष और नियमित निवेश के साथ आप 60 वर्ष की आयु तक 50 करोड़ की राशि तक पहुँच सकते हैं।

यदि वास्तव में आपका लक्ष्य 60 वर्ष की आयु तक 500 करोड़ है, तो आपको हर महीने 50 लाख रुपये का निवेश करना होगा।

एमएफ और स्टॉक रिटर्न 10% और एनपीएस 8% माना जाता है, जो कि रूढ़िवादी पक्ष पर है।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Question by Rajneesh - Apr 11, 2025English

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Money

नमस्कार, मैं 42 साल का हूँ और एक पीएसयू में काम करता हूँ, मेरी मासिक सैलरी 1 लाख है, 5 साल पहले मैंने SIPS में निवेश करना शुरू किया, 5k प्रति माह से शुरू किया और धीरे-धीरे बढ़ाकर 23k प्रति माह कर दिया (वर्तमान SIP पोर्टफोलियो है - एक्सिस ब्लूचिप इक्विटी ग्रेड 2k, निप्पॉन लार्ज कैप ग्रेड 2k, केनरा रोबेको ब्लीज चिप इक्विटी रेग ग्रेड 2k, HDFC BSE सेंसेक्स इंडेक्स 1k, ICICI प्रू ब्लूचिप ग्रेड 4000, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप ग्रेड 2k, क्वांट स्मॉल कैप ग्रेड 3k, SBI स्मॉल कैप 2k, टाटा स्मॉल कैप ग्रेड 3k मिरास एसेट लार्ज कैप रेग ग्रेड 2k। मेरे मन में कोई विशेष रिटर्न नहीं है लेकिन मैं अपने रिटर्न को अधिकतम करना चाहता हूँ, कुछ महीने पहले तक मेरा XIPR लगभग 24% था लेकिन पिछले कुछ महीनों से यह बहुत कम हो गया है और वर्तमान में लगभग 9.30% है मैं अपने पोर्टफोलियो में इसे शामिल करना चाहता हूँ। निकट भविष्य में मेरी इसमें से पैसे निकालने की कोई योजना नहीं है।

Ans: नमस्ते;

आपको अपने पोर्टफोलियो में सिर्फ़ 4 फंड चाहिए:

1. फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

2. मल्टीकैप टाइप म्यूचुअल फंड

3. बैलेंस्ड एडवांटेज टाइप म्यूचुअल फंड

4. मल्टी एसेट एलोकेशन टाइप म्यूचुअल फंड

आप अपनी निवेश योग्य राशि का 25% इनमें से प्रत्येक फंड प्रकार में आवंटित कर सकते हैं।

आप संबंधित श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं या किसी MFD से सलाह ले सकते हैं।

यदि आपका क्षितिज दीर्घकालिक है तो आपको इन काल्पनिक नुकसानों या रिटर्न में गिरावट के बारे में चिंता नहीं करनी चाहिए। वास्तव में आपको कम NAV पर अधिक यूनिट जमा करने के लिए ऐसे बाजार गिरावट के दौरान एकमुश्त निवेश करना चाहिए।

मासिक SIP के माध्यम से निवेश किए गए 24 K आपको 15 वर्षों में 1 करोड़ की राशि दे सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Milind Vadjikar |1170 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 13, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

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Money

मैं 45 वर्ष का हूँ और इस समय मेरे पास कोई महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत नहीं है। मुझे अपने परिवार का भरण-पोषण करना है, जिसमें मेरा जीवनसाथी और बच्चे शामिल हैं, और मैं उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहता हूँ, साथ ही अगले 15 वर्षों में पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष भी बनाना चाहता हूँ। सेवानिवृत्ति तक सीमित समय बचा है, इसलिए मैं इस बात को लेकर चिंतित हूँ कि बच्चों की शिक्षा, घरेलू खर्च और किसी भी मौजूदा ऋण जैसी वर्तमान पारिवारिक जिम्मेदारियों को सेवानिवृत्ति के लिए आक्रामक बचत और निवेश रणनीतियों के साथ कैसे संतुलित किया जाए। मैं जानना चाहता हूँ: मेरी उम्र और जिम्मेदारियों को देखते हुए मेरी निवेश योजना कैसी होनी चाहिए? एक आरामदायक सेवानिवृत्ति कोष तक पहुँचने के लिए मुझे मासिक या वार्षिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए? मेरी स्थिति में किसी के लिए म्यूचुअल फंड, एनपीएस, पीपीएफ या अन्य जैसे सर्वोत्तम साधन कौन से हैं? साथ ही, मैं अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हुए अपने परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से कैसे सुरक्षित कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान मासिक आय और नियमित मासिक व्यय क्या है?

क्या आपने पहले कोई EPF/MF निवेश किया है?

बच्चों की उम्र?

सेवानिवृत्ति की आयु?

कृपया ये जानकारी प्रदान करें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैंने हाल ही में अपनी नौकरी खो दी है और मैं नए अवसरों की तलाश कर रहा हूँ। जब मैं अपनी नौकरी की तलाश कर रहा हूँ, तो मैं एक ऐसी स्थिति का भी सामना कर रहा हूँ जहाँ मेरे पिता अस्पताल में हैं, और मुझे अपने वित्त का प्रबंधन करने और उनकी देखभाल करने की आवश्यकता है। मेरे पास कुछ बचत है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मैं अपनी वित्तीय ज़रूरतों को अस्पताल के खर्चों और चल रहे बिलों के साथ कैसे संतुलित करूँ। नौकरी की तलाश और अस्पताल से संबंधित खर्चों से निपटने के दौरान मैं अल्पावधि में अपने वित्त का प्रबंधन कैसे कर सकता हूँ? क्या मुझे इन खर्चों के लिए अपने आपातकालीन निधि का उपयोग करना चाहिए, या क्या मुझे अधिक गंभीर आपात स्थितियों के लिए उस निधि को बरकरार रखना चाहिए? मुझे चिंता है कि अगर मैं अपनी बचत का बहुत अधिक उपयोग करता हूँ, तो अगर नौकरी की तलाश में अपेक्षा से अधिक समय लगता है, तो मैं अपने बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता।

Ans: मुझे आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। एक ही समय में नौकरी छूटने और परिवार में मेडिकल इमरजेंसी का सामना करना मुश्किल है। समझदारी से योजना बनाने की कोशिश करके आप बहुत ताकत दिखा रहे हैं। आइए अब हम एक साथ मिलकर, कदम दर कदम, एक सरल और संतुलित योजना के साथ इस पर काम करें।

आइए अपनी बचत की सुरक्षा, मौजूदा बिलों को संभालने और अगले 3-6 महीनों के लिए शांत दृष्टिकोण के साथ तैयारी करने पर ध्यान दें।

सबसे पहले सभी वित्तीय संसाधनों की समीक्षा करें

• अपनी मौजूदा बचत, आपातकालीन निधि और बैंक खातों में मौजूद अन्य निधियों को सूचीबद्ध करें।

• किराया, किराने का सामान, बिल और अस्पताल के खर्च जैसे सभी मासिक खर्चों को नोट करें।

• अगर आपके पास कोई फिक्स्ड डिपॉजिट या निवेश है, तो चिह्नित करें कि कौन से बिना किसी जुर्माने के आसानी से तोड़े जा सकते हैं।

• जब तक कोई दूसरा विकल्प न हो, लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड से पैसे निकालने से बचें।

• बिना किसी आय के आपका पैसा कितने समय तक चलेगा, इसका लिखित नोट बनाएँ।

आपातकालीन निधि: हां, इसका इस्तेमाल करें - लेकिन सोच-समझकर

• आपातकालीन निधि ऐसे समय के लिए बनाई गई है। आप इसका इस्तेमाल अभी कर सकते हैं।

• इसका इस्तेमाल पहले मेडिकल और बुनियादी मासिक जरूरतों के लिए ही करें।

• इसे गैर-जरूरी खर्चों या जीवनशैली से जुड़ी अतिरिक्त चीजों पर खर्च करने से बचें।

• अभी भी कम से कम 1–2 महीने के खर्चों के लिए रिजर्व रखने की कोशिश करें।

• जब आप फिर से नौकरी पर लग जाएं तो आप इस फंड को फिर से भर सकते हैं।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें

• मनोरंजन, सदस्यता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च को रोकें या कम करें।

• इस चरण के दौरान ईएमआई या क्रेडिट पर कुछ भी खरीदने से बचें।

• अपने परिवार को अस्थायी रूप से कटौती करने की आवश्यकता के बारे में धीरे से सूचित करें।

• घर पर ही खाना पकाएँ, यात्रा कम करें और गैजेट या कपड़े जैसी खरीदारी में देरी करें।

अस्पताल से भुगतान विकल्पों के बारे में बात करें

• कुछ अस्पताल आंशिक भुगतान की अनुमति देते हैं या नकद या बीमा दावों के लिए छूट देते हैं।

• उनसे स्पष्ट रूप से पूछें कि क्या वित्तीय तनाव में लोगों के लिए कोई मदद उपलब्ध है।

• अगर आपके पिता के पास कोई बीमा कवर है, तो सभी बिल ठीक से जमा करें।

• अगर कोई रिश्तेदार अस्थायी रूप से मदद कर सकता है, तो इसे अल्पकालिक मदद के रूप में स्वीकार करें।

दीर्घकालिक निवेश को अस्थायी रूप से रोकें

• अगर आपके पास SIP या आवर्ती निवेश चल रहे हैं, तो अभी के लिए रोकने पर विचार करें।

• ज़्यादातर SIP आपको बिना किसी दंड के कुछ महीनों के लिए रोकने की अनुमति देते हैं।

• लोन या क्रेडिट कार्ड एडवांस लेने की तुलना में SIP को रोकना बेहतर है।

• आय फिर से शुरू होने के बाद आप सभी निवेश फिर से शुरू कर सकते हैं।

मासिक आवश्यक चीजों को प्राथमिकता दें

• शीर्ष प्राथमिकता वाले खर्चों की सूची बनाएं - किराया, किराने का सामान, बिजली, परिवहन, दवाइयाँ।

\n\nअविलंब इनका भुगतान करें।

\n\nव्यक्तिगत खरीदारी, बाहर भोजन करना या यात्रा जैसे कम महत्वपूर्ण खर्चों को टालें या कम करें।

\n\nयदि कोई क्रेडिट कार्ड बिल बकाया है, तो जुर्माना से बचने के लिए न्यूनतम राशि का भुगतान करें।

\nनौकरी की तलाश: सक्रिय रहें लेकिन शांत रहें

\n\nरोजाना कम से कम 3–4 घंटे नौकरी की तलाश और नेटवर्किंग पर बिताएं।

\n\nअपना रिज्यूम अपडेट करें, पूर्व सहकर्मियों से संपर्क करें, पोर्टल पर रजिस्टर करें।

\n\nमित्रों और शुभचिंतकों को बताएं कि आप अल्पकालिक फ्रीलांस काम के लिए भी तैयार हैं।

\n\nअंशकालिक शिक्षण, लेखन या परामर्श जैसी कोई भी अतिरिक्त आय दबाव को कम करेगी।

3 महीने की योजना बनाएं, फिर समीक्षा करें

• आपके पास अभी जो फंड है, उसके आधार पर अगले 3 महीने के लिए योजना बनाएं।

• अपेक्षित आय (भले ही शून्य हो), ज्ञात व्यय और अंतराल की सूची बनाएं।

• अपनी योजना को मासिक रूप से फिर से देखें और स्थिति बदलने पर उसे समायोजित करें।

• खर्चों का लिखित रिकॉर्ड रखें। इससे आपको बेहतर प्रबंधन करने में मदद मिलेगी।

पर्सनल लोन या क्रेडिट एडवांस लेने से बचें

• नया लोन लेने के लिए यह अच्छा समय नहीं है।

• पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड EMI बाद में तनाव बढ़ाएंगे।

• क्रेडिट का उपयोग करने से पहले अपने खुद के नकद भंडार का उपयोग करें या किसी भरोसेमंद परिवार से मदद मांगें।

नौकरी फिर से शुरू होने पर, चरण दर चरण पुनर्निर्माण करें

• सबसे पहले अपने आपातकालीन फंड का पुनर्निर्माण शुरू करें।

• फिर अपने रुके हुए SIP को फिर से शुरू करें।

• छोटे-छोटे वित्तीय लक्ष्य तय करें, जैसे कि किसी बकाया को चुकाना या 1 महीने के खर्चों के लिए बचत करना।

• बिना जल्दबाजी के धीरे-धीरे सामान्य गति पर वापस आएँ।

भावनात्मक रूप से स्थिर रहें और ज़रूरत पड़ने पर आराम करें

• यह एक कठिन दौर है, लेकिन यह बीत जाएगा।

• अगर तनाव बहुत ज़्यादा हो जाए, तो दोस्तों, काउंसलर या सहायता समूहों से मदद लें।

• अपने स्वास्थ्य, नींद और खाने का ध्यान रखें। आपको अभी ऊर्जा की ज़रूरत है।

• अपने बच्चे से सरलता और कोमलता से बात करें। बच्चे जितना हम सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा समझते हैं।

अंत में

आप पहले से ही सही काम कर रहे हैं - मदद माँगना और आगे की योजना बनाना।

यह दौर आपकी ताकत की परीक्षा लेगा, लेकिन आपकी हिम्मत भी दिखाएगा।

आपातकालीन निधि का बुद्धिमानी से इस्तेमाल करें। अतिरिक्त खर्चों में कटौती करें।

निवेश रोक दें, नौकरी की तलाश जारी रखें और शांत रहें।

इस दौरान छोटी आय भी बेहतर प्रबंधन में मदद करेगी।

नौकरी वापस आने के बाद, आप अधिक स्पष्टता के साथ सब कुछ फिर से बना सकते हैं।

आप अकेले नहीं हैं। जहाँ भी आपको सहायता मिले, उसका लाभ उठाएँ।

आपका परिवार भाग्यशाली है कि आप इतनी सावधानी और समझदारी से प्रबंधन कर रहे हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8227 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2025

Asked by Anonymous - Apr 12, 2025English

Money

मैं अगले 3 वर्षों में एक संपत्ति खरीदने की योजना बना रहा हूँ, या तो व्यक्तिगत उपयोग के लिए या निवेश के लिए। मैं वर्तमान में प्रति माह 20,000 की बचत करता हूँ और मेरे पास डाउन पेमेंट और संबंधित लागतों (पंजीकरण, कर, इंटीरियर, आदि) के लिए 5,00,000 रुपये की बचत है। वर्तमान बाजार स्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे अपनी बचत को उच्च-ब्याज बचत खाते या सावधि जमा जैसे कम जोखिम वाले विकल्पों में रखना चाहिए, या मुझे उच्च रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड या डेट फंड में निवेश करना चाहिए? मुझे सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन कैसे बनाना चाहिए? साथ ही, संपत्ति खरीदने में शामिल अतिरिक्त लागतों के लिए मुझे कितना बजट बनाना चाहिए? अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों (जैसे 30,000 रुपये की होम लोन ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च) के साथ, मैं बाकी सब कुछ प्रबंधित करते हुए इस संपत्ति के लिए बचत को कैसे प्राथमिकता दे सकता हूँ? अंत में, क्या मुझे संपत्ति खरीदने के बाद रखरखाव जैसे भविष्य के संपत्ति-संबंधी खर्चों की योजना बनानी चाहिए?

Ans: आपकी सोच की स्पष्टता और 20,000 रुपये प्रति महीने की बचत की आदत आपकी बड़ी ताकत है। आपने पहले ही डाउन पेमेंट के लिए 5,00,000 रुपये बचा लिए हैं, जो एक अच्छी शुरुआत है। आइए अब एक स्पष्ट और सरल 360-डिग्री योजना बनाएं, ताकि आप अन्य सभी वित्तीय प्राथमिकताओं को संभालते हुए संपत्ति खरीद सकें।

आइए अब समझते हैं कि अपनी बचत कहाँ लगाएँ, अतिरिक्त लागतों के लिए बजट कैसे बनाएँ, EMI और शिक्षा को कैसे संतुलित करें और भविष्य के संपत्ति खर्चों की योजना कैसे बनाएँ।

नीचे एक विस्तृत, संरचित और सरलीकृत मार्गदर्शिका दी गई है।

डाउन पेमेंट के लिए बचत: सुरक्षा महत्वपूर्ण है

आप 3 साल में संपत्ति खरीदने की योजना बना रहे हैं। यह आपके लक्ष्य को अल्पकालिक बनाता है।

इसलिए, आपकी प्राथमिकता सुरक्षा होनी चाहिए। रिटर्न नहीं।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न गौण है। पूंजी सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड यहाँ उपयुक्त नहीं हैं। वे अल्पावधि में जोखिम भरे हैं।

अगर आप सही प्रकार का चयन नहीं कर रहे हैं तो डेट फंड भी पूरी तरह सुरक्षित नहीं हैं।

नीचे उपयुक्त विकल्प दिए गए हैं:

अपने 5,00,000 रुपये को उच्च ब्याज वाले बचत खाते में रखें। किसी सुरक्षित और प्रतिष्ठित निजी या पीएसयू बैंक से खाता चुनें।

2-3 साल की अवधि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट भी अच्छा है। एनबीएफसी की तुलना में बैंकों को प्राथमिकता दें।

आप कम अवधि के डेट म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं। केवल तभी जब आप छोटे उतार-चढ़ाव से सहमत हों।

आक्रामक हाइब्रिड, इक्विटी सेविंग फंड या आर्बिट्रेज फंड से बचें। ये 3 साल के लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं हैं।

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ में निवेश न करें। वे डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

अगर आप डेट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं, तो नए टैक्स नियम को समझें। आपके इनकम स्लैब के हिसाब से लाभ पर टैक्स लगेगा।

एफडी और शॉर्ट-टर्म डेट फंड का संयोजन बेहतर लिक्विडिटी दे सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं, तो सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान चुनें। वे आपको जोखिम की बेहतर निगरानी करने में मदद कर सकते हैं।

संपत्ति के लिए बजट बनाना: सभी लागतों को शामिल करें

अधिकांश खरीदार केवल डाउन पेमेंट की योजना बनाते हैं। लेकिन यह केवल एक हिस्सा है।

कई छिपे हुए या अर्ध-दृश्यमान खर्च हैं। कृपया उनके लिए अभी योजना बनाएं।

आइए देखें कि वे क्या हैं:

स्टाम्प ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क। यह संपत्ति की लागत का 7% से 10% हो सकता है।

इंटीरियर और फर्नीचर। यहां तक कि बुनियादी साज-सज्जा की लागत भी संपत्ति की कीमत का 10% हो सकती है।

ब्रोकरेज और वकील की फीस। यदि लागू हो, तो 1% या उससे अधिक हो सकती है।

अग्रिम सोसायटी रखरखाव और जमा। आमतौर पर नए अपार्टमेंट के लिए आवश्यक है।

निर्माणाधीन संपत्ति पर जीएसटी। यह इनपुट क्रेडिट के बिना 5% है।

गृह बीमा। यदि आप संरचना क्षति को कवर करना चाहते हैं तो एकमुश्त प्रीमियम।

पार्किंग स्थान शुल्क और क्लब हाउस जमा। अक्सर बजट बनाने में छूट जाते हैं।

शिफ्टिंग और सेट-अप लागत। उपकरणों, पर्दों, इंस्टॉलेशन आदि के लिए।

इसलिए कृपया संपत्ति के मूल्य का 15% से 20% "अतिरिक्त लागत" के रूप में जोड़ें। इस बफर को अलग रखें।

आपके वर्तमान 5,00,000 रुपये इन सभी के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। लेकिन आपके पास अभी भी 36 महीने हैं।

इसलिए, इस लक्ष्य को ध्यान में रखते हुए हर महीने 20,000 रुपये की बचत करना एक स्मार्ट कदम है।

साथ ही, इन लागतों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी का उपयोग न करें। जब आपको इसकी आवश्यकता होगी तो इसमें उतार-चढ़ाव हो सकता है।

संपत्ति के लिए बचत करते समय ईएमआई और शिक्षा को संतुलित करना

अभी, आपके पास 30,000 रुपये की ईएमआई और बच्चे की शिक्षा का खर्च है।

आप हर महीने 20,000 रुपये भी बचाते हैं। आइए अब देखें कि इन तीनों को कैसे संतुलित किया जाए।

अपनी 20,000 रुपये की बचत को न रोकें। यह आपके 3-वर्षीय लक्ष्य को पूरा करने की कुंजी है।

अगर आपकी आय बढ़ती है, तो आप अपनी बचत को 5,000 से 10,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।

इस प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए एक अलग बैंक खाते का उपयोग करें। ताकि आप अन्य ज़रूरतों को आपस में न मिलाएँ।

साल में एक या दो बार आंशिक रूप से EMI का भुगतान करने का प्रयास करें। इससे दीर्घकालिक ब्याज का बोझ कम होता है।

अगर आपको अपने बच्चे के लिए बड़े खर्च (स्कूल की फीस, कोचिंग) की उम्मीद है, तो पहले से ही उनकी योजना बना लें।

इंटीरियर या रजिस्ट्रेशन के लिए दूसरा लोन लेने से बचें। इससे आपकी EMI सीमा बढ़ सकती है।

कम से कम 3-4 महीने की EMI इमरजेंसी रिजर्व के तौर पर रखें। इस फंड को न छुएँ।

अगर संभव हो, तो अपने बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP में पैसे रखें। इसे आपस में न मिलाएँ।

इस प्रॉपर्टी के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश को न भुनाएँ। इससे भविष्य के लक्ष्य प्रभावित होते हैं।

भविष्य की प्रॉपर्टी के खर्चों की योजना बनाएँ

एक बार जब आप घर खरीद लेते हैं, तो खर्च वहीं नहीं रुकते। बहुत से लोग यह भूल जाते हैं।

अगर पहले से योजना नहीं बनाई गई तो ये खर्च आपके बजट को प्रभावित कर सकते हैं।

सोसायटी के रखरखाव का शुल्क। आकार और स्थान के आधार पर 2,000 रुपये से 8,000 रुपये मासिक हो सकता है।

नगरपालिका को वार्षिक संपत्ति कर। हर साल भुगतान किया जाना चाहिए।

मरम्मत और पेंटिंग। खासकर कब्जे के 3-5 साल बाद।

उपकरणों का खराब होना या अपग्रेड होना। गीजर, एसी, फिल्टर, आदि।

अगर आप इसका इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं और यह खाली पड़ा है तो किराए का नुकसान।

अगर आप क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं तो लोन इंश्योरेंस प्रीमियम।

अगर किराए पर दे रहे हैं तो आप सिक्योरिटी डिपॉजिट भी दे सकते हैं।

ये सभी आवर्ती हैं। इसलिए आपके पास इनके लिए नकदी प्रवाह तैयार होना चाहिए।

इन भविष्य के खर्चों के लिए 2,000 से 3,000 रुपये की छोटी एसआईपी शुरू करने की कोशिश करें।

कम जोखिम वाला हाइब्रिड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड चुनें। जरूरत पड़ने पर ही पैसे निकालें।

साथ ही, इन खर्चों की समीक्षा करने के लिए सालाना रिमाइंडर रखें।

कई लक्ष्यों में से इस लक्ष्य को कैसे प्राथमिकता दें

जब आपके पास कई ज़िम्मेदारियाँ हों, तो योजना बनाना ज़्यादा ज़रूरी हो जाता है.

हर फंड के लिए एक खास लक्ष्य तय करना ज़रूरी है.

आइये मिलकर प्राथमिकता तय करें:

सिर्फ़ प्रॉपर्टी के डाउन पेमेंट के लिए 20,000 रुपये की मासिक बचत जारी रखें.

प्रॉपर्टी के लिए आपातकालीन फंड का इस्तेमाल न करें.

6 महीने के खर्चों को अलग लिक्विड फंड या बचत खाते में रखें.

बच्चे की शिक्षा के लिए अलग SIP या PPF रखें. इसे घर की बचत के साथ न मिलाएँ.

EMI का भुगतान न रोकें या उसमें देरी न करें. इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है.

फ़र्नीचर और इंटीरियर के लिए लोन लेने से बचें. धीरे-धीरे बचत करें और सिर्फ़ उतना ही खर्च करें जितना आपने बचाया है.

अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान समय पर करें. उन्हें न चूकें.

प्रॉपर्टी लक्ष्य के लिए बचत बढ़ाने के लिए बोनस या उपहार का इस्तेमाल करें.

इस 3 साल की अवधि के दौरान जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करें. इससे बहुत मदद मिलती है.

अगर प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ जाती है तो क्या होगा?

3 साल में कीमतें बढ़ने की संभावना है।

आपको दो तरह से तैयार रहना चाहिए।

हर साल धीरे-धीरे मासिक बचत बढ़ाएँ। 2,000 रुपये और भी ज़्यादा खर्च करने से मदद मिल सकती है।

अगर कीमतें तेज़ी से बढ़ती हैं, तो छोटे घर के बारे में सोचें। अपने लोन को ज़्यादा न बढ़ाएँ।

घर के लिए शिक्षा और दीर्घकालिक लक्ष्यों से समझौता न करें।

अनुशासित रहें। सिर्फ़ इसलिए जल्दबाजी न करें क्योंकि कीमतें बढ़ गई हैं। डर पर नहीं, बल्कि कीमत पर ध्यान दें।

क्या आपको निवेश के लिए खरीदना चाहिए या इस्तेमाल के लिए?

आप अनिश्चित हैं कि यह निजी इस्तेमाल के लिए होगा या निवेश के लिए।

आइए इस बिंदु को स्पष्ट करें क्योंकि यह योजना को बदलता है:

अगर निजी इस्तेमाल के लिए, तो स्थान, सुरक्षा, आवागमन और नज़दीकी स्कूलों को प्राथमिकता दें।

अगर निवेश के लिए, तो किराए की आय की जाँच करें। उच्च मूल्यवृद्धि की उम्मीद न करें।

रियल एस्टेट निवेश में छिपी हुई लागतें, खराब लिक्विडिटी और अनियमित रिटर्न होते हैं।

अगर 7+ साल तक वहाँ रहने की योजना नहीं है, तो खरीदने के बारे में फिर से सोचें। किराए पर रहना सस्ता हो सकता है।

सिर्फ़ इसलिए न खरीदें क्योंकि दूसरे खरीद रहे हैं। पूरी तरह से उपयोगिता के आधार पर निर्णय लें।

अगर आप रहने के लिए हैं तो आपकी प्राथमिकता आराम होनी चाहिए, न कि वापसी।

यह भी याद रखें कि ज़रूरत पड़ने पर प्रॉपर्टी को जल्दी नहीं बेचा जा सकता। इसलिए, नकदी की ज़रूरतों की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

ज़्यादा उधार न लें। लोन EMI + बच्चे की शिक्षा आपकी आय के 50% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

अंत में

आप आगे की सोच रहे हैं। यह पहले से ही एक मज़बूत आधार है।

आपकी बचत की आदत, EMI अनुशासन और स्पष्ट लक्ष्य सभी सकारात्मक बिंदु हैं।

अपने 5,00,000 रुपये को कम जोखिम वाले साधनों में रखकर और हर महीने 20,000 रुपये जोड़कर, आप सही रास्ते पर हैं।

कृपया इस लक्ष्य के लिए जोखिम भरे उत्पादों से बचें।

साथ ही, सभी दृश्यमान और छिपी हुई प्रॉपर्टी लागतों के लिए बजट बनाएँ।

EMI, शिक्षा और बचत को सरल, सुसंगत चरणों के साथ संतुलित करें।

प्रॉपर्टी से जुड़े खर्चों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको अपने सभी लक्ष्यों को शांतिपूर्वक संरेखित करने में मदद कर सकता है।

धैर्य रखें, ध्यान केंद्रित रखें और अपने मन की शांति की रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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