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Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Suprabhat on Apr 22, 2024English

Money

सर, मैं एक प्रो-म्यूचुअल फंड निवेशक हूँ। मैंने अपनी लगभग सारी बचत अलग-अलग MF में रखी है। मेरी उम्र अब 53 साल है। MF में मेरा निवेश इतिहास 16 साल पुराना है। वर्ष 2013-14 में, मैंने अपने सभी पुराने निवेशों को भुना लिया है। और 2015-2016 से, मैंने फिर से SIP और एकमुश्त निवेश करना शुरू कर दिया है। कुछ वित्तीय बाधाओं के कारण, 2023 से, मैंने सभी SIP और एकमुश्त निवेश बंद कर दिए हैं। मेरे फंड बहुत ज़्यादा डायवर्सिफाइड हैं (मेरे पास 35 फंड हैं), XIRR 18.5% है और आज की तारीख में कुल वैल्यूएशन 50 लाख है। मेरा लक्ष्य 12 साल बाद बिना किसी और निवेश के 1.5 करोड़ हासिल करना है। क्या लक्ष्य हासिल करना संभव है? MF में मेरा निवेश इस प्रकार है: इक्विटी फंड - 60% इंडेक्स फंड - 10% बैलेंस्ड फंड - 15% सेक्टोरल फंड - 10% डेब्ट फंड - 5% मैं अपने फंड के अत्यधिक विविधीकरण को कम करना चाहता हूँ। लेकिन कैसे और कब? कृपया मुझे सलाह दें। मैं किसी भी अन्य जानकारी के लिए आपकी सेवा में हूँ। सादर, सुप्रभात जट्टी।

Ans: प्रिय सुप्रभात जट्टी,

म्यूचुअल फंड के प्रति आपकी दीर्घकालिक प्रतिबद्धता सराहनीय है। 18.5% के XIRR और 50 लाख के मौजूदा मूल्यांकन के साथ, 12 वर्षों में 1.5 करोड़ प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ संभव है।

समेकन: अति-विविधीकरण को संबोधित करने के लिए, विभिन्न श्रेणियों में समान फंडों को समेकित करके शुरू करें, लगातार प्रदर्शन करने वाले फंडों को बनाए रखें और अपनी निवेश रणनीति के साथ संरेखित करें।

पुनर्संतुलन: अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करके अपने परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों को बनाए रखें। अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर अपनी जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए इक्विटी और ऋण आवंटन को समायोजित करें।

समीक्षा करें और बाहर निकलें: नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और खराब प्रदर्शन करने वाले या अनावश्यक फंडों से बाहर निकलें। अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए इस अवसर का उपयोग करें।

विविधीकरण: फंडों की संख्या कम करते समय, सुनिश्चित करें कि जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधीकरण बरकरार रहे।

अपने लक्ष्य और वर्तमान पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, अनुशासित प्रबंधन और समय-समय पर समीक्षा के साथ, अपने लक्ष्य को प्राप्त करना आपकी पहुँच में है। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 19, 2022

Question by Vineet - Sep 19, 2022English

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Money

मैंने 2006 में बहुत छोटी एसआईपी राशि के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था और अब मैं 41 साल का हूं। वर्तमान में, मेरे पास निम्नलिखित योजनाओं में एसआईपी निवेश के साथ लगभग 30 लाख का एमएफ कोष है, हालांकि मुझे खुद लगता है कि मैंने कई फंड हाउस या समान पोर्टफोलियो में निवेश किया है और समेकन के लिए आपकी मदद या मार्गदर्शन की आवश्यकता है और फिर 2.5 से 3 का लक्ष्य रखें केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से अगले 15 वर्षों में करोड़।<br /> <br /> वर्तमान में मैं केवल एसआईपी के माध्यम से प्रति माह 32500 का निवेश कर रहा हूं।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>Sr No</strong></td> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>प्रारंभ दिनांक</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1</td> <td>HDFC टॉप 100 फंड ग्रोथ</td> <td>20-सितम्बर-06</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2</td> <td>HDFC टॉप 100 फंड ग्रोथ</td> <td>05-Dec-13</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3</td> <td>एसबीआई ब्लूचिप फंड नियमित विकास</td> <td>25-अप्रैल-16</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड ग्रोथ</td> <td>22-जुलाई-16</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5</td> <td>कोटक फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ</td> <td>23-अगस्त-17</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6</td> <td>आईडीबीआई इंडिया शीर्ष 100 इक्विटी नियमित फंड ग्रोथ</td> <td>05-जनवरी-18</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7</td> <td>L&T हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>06-Dec-18</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8</td> <td>L&T हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>07-जनवरी-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9</td> <td>इंडियाबुल्स इक्विटी हाइब्रिड फंड नियमित विकास</td> <td>12-मार्च-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10</td> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर नियमित फंड वृद्धि</td> <td>01-जुलाई-19</td> <td>1500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11</td> <td>एसबीआई मैग्नम मिडकैप रेगुलर फंड ग्रोथ</td> <td>01-जुलाई-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>12</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट फंड ग्रोथ</td> <td>01-जुलाई-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>13</td> <td>HDFC टॉप 100 फंड ग्रोथ</td> <td>27-अक्टूबर-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>14</td> <td>एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>27-अक्टूबर-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>15</td> <td>एक्सिस मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>16-दिसंबर-20</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>16</td> <td>केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>17-दिसंबर-20</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>17</td> <td>एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>18</td> <td>एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>19</td> <td>मोतीलाल ओसवाल ने 25 प्रत्यक्ष विकास पर ध्यान केंद्रित किया</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>20</td> <td>एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड -डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ विकल्प</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>21</td> <td>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>22</td> <td>मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>24-जून-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>23</td> <td>टाटा क्वांट फंड डायरेक्ट फंड</td> <td>30-जून-21</td> <td>500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>24</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंडिया जेननेक्स्ट फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>01-जुलाई-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>25</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>05-जुलाई-21</td> <td>500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>26</td> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>01-सितम्बर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>27</td> <td>आईडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>22-सितम्बर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>28</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट</td> <td>27-अक्टूबर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>29</td> <td>एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड -डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ विकल्प</td> <td>09-Dec-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>30</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>09-Dec-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>31</td> <td>टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>25-दिसंबर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>32</td> <td>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>25-दिसंबर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>33</td> <td>कोटक गिल्ट-इन्वेस्टमेंट फंड प्रोविडेंट फंड और ट्रस्ट-ग्रोथ डायरेक्ट</td> <td>28-दिसंबर-21</td> <td>1000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: जिन निधियों को जारी रखा जा सकता है वे हैं 15, 16, 26, 27, 28, 29, 30, 32 और 33; 27, 29, 30, और 33 डेट फंड हैं और 15, 16, 28 और 32 इक्विटी फंड हैं।</p>

Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। एक-दो को छोड़कर, सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया है। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपने कुल निवेश को 1CR बनाने के लिए SIP में 40000 और निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि बहुत सारी योजनाएँ हैं, लेकिन उपर्युक्त वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। आपकी मदद की सराहना करता हूँ। फंड का नाम प्रकार निवेशित राशि वर्तमान मूल्य मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 50000.05 70277 मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी वन टाइम 24998.74 38598.39 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी वन टाइम 50000.01 52727.9 एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 30000 63863.44 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी वन टाइम 49999.99 52358.59 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डिर-जी वन टाइम 50000.02 54061.94 क्वांट स्मॉल कैप डिर-जी वन टाइम 100000 103437.48 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डिर-जी एसआईपी 19999.98 20319.3 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डिर-जी एसआईपी 20000 20040.62

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश शुरू कर दिया है। आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का निवेश करना और 12% रिटर्न के साथ इसे 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। अनुशासित निवेश और सही पोर्टफोलियो मिश्रण के साथ यह एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

अब, आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण अपनाएँ और योजना बनाएँ कि आप इसे बेहतर परिणामों के लिए कैसे सुव्यवस्थित कर सकते हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो को देखते हुए, मैंने देखा कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ELSS फंड का मिश्रण है। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से ओवरलैप हो सकता है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन दिया गया है:

1. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड आपने अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित किया है। ये फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक वृद्धि (स्मॉल-कैप और मिड-कैप) और स्थिर रिटर्न (लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप) के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

एक ही मार्केट सेगमेंट में बहुत अधिक निवेश से बचने के लिए, एक स्मॉल-कैप फंड और एक मिड-कैप फंड रखने पर विचार करें। इससे जोखिम के दोहराव को कम करने में मदद मिलेगी।

2. ELSS (टैक्स सेविंग फंड) आपने कई ELSS फंड में निवेश किया है। ELSS एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह धारा 80C के तहत कर लाभ देता है और इसमें दीर्घकालिक वृद्धि की संभावना है। हालाँकि, कई ELSS फंड में निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है। आप एक ऐसा फंड चुन सकते हैं जिसका प्रदर्शन रिकॉर्ड लगातार अच्छा रहा हो, जो आपके पोर्टफोलियो को भी सरल बनाएगा।

3. फ्लेक्सी-कैप फंड फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका निवेश अच्छा है क्योंकि यह अलग-अलग मार्केट कैप (लार्ज, मिड और स्मॉल) में निवेश करने की सुविधा देता है। फ्लेक्सी-कैप फंड संतुलित वृद्धि विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

4. मोमेंटम इंडेक्स फंड मोमेंटम इंडेक्स फंड मजबूत मूल्य रुझान दिखाने वाली कंपनियों को ट्रैक करते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड कुछ सीमाओं के साथ आते हैं, जैसे कि अस्थिर समय के दौरान बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने में असमर्थता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर गहन शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर जीतने वाले स्टॉक चुनकर बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। आप इन फंडों पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

5. डायरेक्ट प्लान आपने अपने अधिकांश निवेशों के लिए डायरेक्ट प्लान चुने हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाला मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करके, आप बेहतर निवेश निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और समय पर सुझाव प्राप्त कर सकते हैं। नियमित योजनाओं में थोड़ी अधिक लागत आ सकती है, लेकिन लंबे समय में जोड़ा गया मूल्य इसके लायक हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए सिफारिशें

यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे छोटा कर सकते हैं और इसे अधिक कुशल बना सकते हैं:

1. एक ELSS फंड से चिपके रहें कई ELSS फंड रखने के बजाय, ऐसा चुनें जिसने वर्षों से लगातार प्रदर्शन दिखाया हो। इससे आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा और उसे ट्रैक करना आसान हो जाएगा।

2. एक स्मॉल-कैप और एक मिड-कैप फंड बनाए रखें स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों फंड में निवेश करना लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छा है, लेकिन प्रत्येक श्रेणी में कई फंड रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में से प्रत्येक में एक फंड चुनें जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

3. मोमेंटम इंडेक्स फंड पर पुनर्विचार करें जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और अवसरों की तलाश करने की स्वतंत्रता देते हैं। आप इन मोमेंटम इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।

4. फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड से उच्च जोखिम वाले निवेश को संतुलित करने के लिए, स्थिर लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड होना आवश्यक है। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और फिर भी अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

5. मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें चूंकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 12% रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मदद कर सकते हैं। ये फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और स्थिर विकास का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को कम करते हैं।

अतिरिक्त 40,000 रुपये के लिए SIP रणनीति

अब, आइए देखें कि आप अतिरिक्त 40,000 रुपये को SIP में कैसे आवंटित कर सकते हैं:

फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ: आप नए SIP का एक हिस्सा फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं। ये फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जोखिम को कम करते हुए लगातार रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

फंड की संख्या कम करें: कुल मिलाकर 4-5 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण फंड रखने का लक्ष्य रखें। इससे आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और यह अधिक केंद्रित हो जाएगा।

अपने लक्ष्य के लिए ध्यान रखने योग्य बातें

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर टिके रहें: इक्विटी फंड आमतौर पर दीर्घावधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, आमतौर पर 7-10 साल या उससे अधिक। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव आपको निवेशित रहने से नहीं रोकना चाहिए।

निगरानी करें लेकिन अति प्रतिक्रिया न करें: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें, लेकिन बार-बार स्विच करने या अल्पकालिक बाजार अस्थिरता पर प्रतिक्रिया करने से बचें। फंड का प्रदर्शन साल-दर-साल अलग-अलग हो सकता है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छे फंड में निवेशित रहना धन सृजन की कुंजी है।

अति-विविधीकरण से बचें: बहुत सारे फंड होने से आपका रिटर्न कम हो सकता है और आपके निवेश को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। इसके बजाय, विभिन्न श्रेणियों में कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें: जबकि प्रत्यक्ष योजनाओं की लागत कम होती है, नियमित योजनाओं के माध्यम से सीएफपी के साथ काम करने से आपको बहुत ज़रूरी मार्गदर्शन, समय पर समीक्षा और अपने पोर्टफोलियो में समायोजन मिल सकता है ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

अंत में

10 साल में 12% रिटर्न के साथ 1 करोड़ रुपये को 2 करोड़ रुपये में बदलने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करके संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान दें। फंड की संख्या कम करके अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने से आपको इसे बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। एक-दो को छोड़कर, सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया है। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपने कुल निवेश को 1CR बनाने के लिए SIP में 40000 और निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि बहुत सारी योजनाएँ हैं, लेकिन उपर्युक्त वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। आपकी मदद की सराहना करता हूँ। फंड का नाम प्रकार निवेशित राशि वर्तमान मूल्य 1. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 2. निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 3. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 50000.05 70277 मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी वन टाइम 24998.74 38598.39 4. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी वन टाइम 50000.01 52727.9 5. एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 30000 63863.44 6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी वन टाइम 49999.99 52358.59 7. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डिर-जी वन टाइम 50000.02 54061.94 8. क्वांट स्मॉल कैप डिर-जी वन टाइम 100000 103437.48 9. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डिर-जी एसआईपी 19999.98 20319.3 10. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डिर-जी एसआईपी 20000 20040.62

Ans: 37 की उम्र में, आप अगले दशक में एक ठोस निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक बेहतरीन चरण में हैं। मासिक SIP में 40,000 रुपये से शुरू करना और इसे 40,000 रुपये तक बढ़ाने की योजना बनाना आपको एक मजबूत आधार देता है। 10 वर्षों में 12% अपेक्षित रिटर्न के साथ 2 करोड़ रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना और कुछ रणनीतिक निर्णय लेना आपकी सफलता की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश सूचीबद्ध किया है, लेकिन जैसा कि आपने देखा है, आपका पोर्टफोलियो बहुत सारी योजनाओं में फैला हुआ है। जबकि विविधीकरण आवश्यक है, अति-विविधीकरण रिटर्न को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो प्रबंधन को जटिल बना सकता है।

आपके कई निवेश समान श्रेणियों में हैं, जैसे कि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड, जो अनावश्यक ओवरलैप बना सकते हैं।

आइए आपके निवेश दृष्टिकोण की जांच करें और सुधार के लिए क्षेत्रों का सुझाव दें।

पोर्टफोलियो घटकों की समीक्षा

इक्विटी एक्सपोजर

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में इक्विटी पर खासा ध्यान दिया गया है, जिसमें मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में आवंटन शामिल है। यह आपकी उम्र और दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप है। हालांकि, यहां चुनौती जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की है। स्मॉल- और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें उच्च अस्थिरता भी होती है। यदि आप अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए तैयार हैं, तो इन निवेशों को जारी रखना कारगर हो सकता है। हालांकि, ओवरलैपिंग फंड को कम करने से मदद मिल सकती है।

कर-बचत ELSS फंड

आपके पास कई ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) निवेश हैं। जबकि वे कर बचत में मदद करते हैं, एक ही श्रेणी के तहत कई फंड रखना आवश्यक नहीं हो सकता है। एक या दो ELSS फंड में समेकित करने से कर लाभ खोए बिना आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा। आपके पास ELSS फंड में नियमित और प्रत्यक्ष दोनों योजनाएं हैं।

नियमित योजनाएं वितरक को कमीशन के साथ आती हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी। प्रत्यक्ष योजनाएं, हालांकि सस्ती हैं, लेकिन उनमें इस निरंतर मार्गदर्शन का अभाव है।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप निवेश

आपके लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड उच्च जोखिम वाले छोटे और मध्यम-कैप निवेशों को संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। मैं इनमें से एक या दो फंड रखने की सलाह देता हूं क्योंकि वे बहुत जरूरी स्थिरता प्रदान करते हैं।

मोमेंटम और इंडेक्स फंड

आपने कुछ इंडेक्स और मोमेंटम फंड में निवेश किया है। इंडेक्स फंड में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन उनका निष्क्रिय प्रबंधन हमेशा दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों को बेहतर ढंग से नेविगेट कर सकते हैं, उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, खासकर अगर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से चुना जाता है। समय के साथ अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

अपने SIP को सुव्यवस्थित करना

यह देखते हुए कि आप अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का निवेश करने का लक्ष्य रखते हैं, यह ध्यान से चुनना महत्वपूर्ण है कि आपके अतिरिक्त 40,000 रुपये के SIP को कहां लगाया जाना चाहिए। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में ओवरलैप को कम करें: आप वर्तमान में कई योजनाओं के माध्यम से स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों श्रेणियों में निवेश करते हैं। एक मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड को कम करना बुद्धिमानी है, जिसने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है। एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड अतिरिक्त लाभ प्रदान किए बिना आपके रिटर्न को कम कर देंगे।

लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान दें: ऐसे फंड चुनें जिनका बाजार चक्रों में प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड हो। अगर आपके कुछ फंड नए हैं या उनका परीक्षण नहीं हुआ है, तो उनमें ज़्यादा जोखिम हो सकता है।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ संतुलित दृष्टिकोण: अपने अतिरिक्त 40,000 रुपये के एसआईपी का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाएं। ये बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं और शॉर्ट-टर्म में स्मॉल- और मिड-कैप फंड के खराब प्रदर्शन की स्थिति में स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

समेकन अनुशंसाएँ

ELSS फंड: एक ELSS फंड चुनें जिसने लंबी अवधि में लगातार बेहतर प्रदर्शन किया हो। फिर आप अपने कर-बचत निवेशों को इस फंड में केंद्रित कर सकते हैं और अनावश्यक दोहराव से बच सकते हैं।

मिड- और स्मॉल-कैप फंड: एक मजबूत मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें। बहुत सारे स्मॉल- और मिड-कैप फंड में निवेश फैलाने से बचें क्योंकि इससे आनुपातिक लाभ के बिना अधिक जोखिम हो सकता है।

लार्ज-कैप फंड: संतुलन बनाए रखने के लिए एक लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड रखें। इन फंडों में स्मॉल- या मिड-कैप फंड जितना रिटर्न की संभावना नहीं हो सकती है, लेकिन वे समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करते हैं।

भविष्य के निवेश को अनुकूलित करना

आपकी 80,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना ठोस है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे वितरित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप/फ्लेक्सी-कैप फंड: स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें।

मिड-कैप फंड: मजबूत प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड में 20,000 रुपये के साथ जारी रखें।

स्मॉल-कैप फंड: एक स्मॉल-कैप फंड में 20,000 रुपये निवेश करते रहें, जिससे आपका निवेश उच्च-विकास अवसरों पर बना रहे।

ईएलएसएस फंड (कर-बचत): यदि आपको धारा 80सी के तहत अपनी कर बचत को अनुकूलित करने की आवश्यकता है, तो आप अपने ईएलएसएस फंड में 20,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं। अन्यथा, लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना

जबकि 10 वर्षों में इक्विटी निवेश के लिए 12% रिटर्न एक उचित अपेक्षा है, याद रखें कि बाजार अस्थिर हो सकते हैं। यह आवश्यक है:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। कम से कम एक बार साल में, अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें, लेकिन अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर लगातार बदलाव से बचें।

लगातार बने रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव होते रहेंगे, लेकिन सभी बाजार स्थितियों के दौरान अपने एसआईपी को जारी रखने से आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड अक्सर कम लागत वाले होते हैं और निफ्टी 50 या निफ्टी मिडकैप 150 जैसे इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। हालांकि, उनकी निष्क्रिय प्रकृति का मतलब है कि वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे अस्थिर बाजारों में या जब विशिष्ट क्षेत्र खराब प्रदर्शन करते हैं, तो वे खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, स्टॉक चुनने में पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर भारत जैसे बढ़ते बाजारों में।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान

डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। हालांकि इससे लागत में बचत हो सकती है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं। रेगुलर प्लान, खासकर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा सुझाए गए, नियमित निगरानी के लाभ के साथ आते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने एक मजबूत SIP निवेश रणनीति के साथ शुरुआत करके एक शानदार पहला कदम उठाया है। अब, कुंजी सरल बनाना और लगातार प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान केंद्रित करना है। ओवरलैपिंग फंड्स को कम करके, आप जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित कर पाएंगे और 10 साल में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने की संभावना को बढ़ा पाएंगे।

सुनिश्चित करें:

अपने ELSS और मिड-कैप/स्मॉल-कैप फंड्स को सुव्यवस्थित करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड्स में निवेश करें।
अति-विविधीकरण से बचें और लगातार, दीर्घकालिक प्रदर्शन करने वाले फंड्स पर ध्यान केंद्रित करें।
अंत में, अनुशासित रहें, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Milind Vadjikar |1178 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 20, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। उनमें से कुछ को छोड़कर, वे सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपना कुल निवेश 40000 और SIP में निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि यहाँ 11 MF हैं, लेकिन ऊपर बताए गए वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। धन्यवाद। 1. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य 50000: 2. निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य: 50000: 3. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य:70277: 4. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी: एक बार: निवेश: 24998: वर्तमान मूल्य:38598: 5. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य: 52727: 6. एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी: एक बार: निवेश:30000: वर्तमान मूल्य: 63863: 7. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 49999.99: वर्तमान मूल्य: 52358: 8. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य: 54061: 9. क्वांट स्मॉल कैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 100000: वर्तमान मूल्य: 103437: 10. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डीआईआर-जी: एसआईपी: निवेश:19999.98 वर्तमान मूल्य: 20319: 11. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डीआईआर-जी: एसआईपी: निवेश: 20000: वर्तमान मूल्य 20040:

Ans: 1. निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स हाल ही में शुरू किया गया इंडेक्स है और इसलिए आपके फंड भी इसी इंडेक्स पर आधारित होंगे। पिछले परीक्षण के परिणाम आकर्षक लगते हैं, हालांकि मैं आपको 2-3 साल तक उन पर बारीकी से नज़र रखने की सलाह देता हूं और अगर आपको उनकी प्रगति के बारे में यकीन नहीं है तो आप बाहर निकल सकते हैं और पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड और निप्पॉन लार्ज कैप फंड में आय को फिर से लगा सकते हैं।

2. प्रस्तावित अतिरिक्त 40 के सिप को या तो ईएलएसएस (कर बचत के लिए भी) या पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप और निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड के बीच विभाजित किया जा सकता है।

3. आप अपने ईएलएसएस निवेश को एक फंड में मर्ज कर सकते हैं, मेरी सलाह होगी कि मिराए एसेट ईएलएसएस।

4. यह आपके पोर्टफोलियो में फंड की संख्या को 10(+2) से 7 तक तर्कसंगत बनाने में मदद करेगा।

5. एमएफ निवेश में अनुशासन, फोकस और समय-समय पर समीक्षा जरूरी है!

6. जैसे ही आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचते हैं, इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को लिक्विड/डेट फंड में ट्रांसफर कर दें ताकि इसे अस्थिरता से बचाया जा सके।

मुझे पूरी उम्मीद है कि आप सही दृष्टिकोण के साथ इच्छित लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

निवेश की शुभकामनाएँ!!

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |4437 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by AVIJIT - Apr 14, 2025English

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Career

मेरे बेटे ने अभी-अभी 76% अंकों के साथ दसवीं कक्षा पास की है। वह स्नातकोत्तर तक विज्ञान और गणित पढ़ना चाहता है। क्या वह सही कह रहा है?

Ans: अविजित सर, अधिक विशिष्ट मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए, यह जानना उपयोगी होगा कि आपके बेटे ने विशेष रूप से गणित और विज्ञान में कितने अंक प्राप्त किए हैं, और वास्तव में किस बात ने उसे स्नातक तक इन विषयों को आगे बढ़ाने में रुचि दिखाई है। साथ ही, उसके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं? सुझाव: कृपया उसके लिए एक साइकोमेट्रिक टेस्ट की व्यवस्था करें। यह उसकी योग्यता, रुचियों और व्यक्तित्व की एक स्पष्ट तस्वीर पेश करेगा, जिससे यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि कौन से करियर पथ उसकी ताकत के साथ सबसे अधिक मेल खाते हैं। शैक्षणिक तैयारी: कृपया ध्यान दें कि कक्षा XI का विज्ञान—विशेष रूप से भौतिकी और गणित—कक्षा X की तुलना में अत्यधिक वैचारिक और अधिक कठोर है। यदि उसे पहले इन विषयों में कठिनाइयों का सामना करना पड़ा है, तो अब उस अंतर को पाटना महत्वपूर्ण है: किसी भी कोचिंग सेंटर में ऑफ़लाइन या ऑनलाइन शामिल होकर एक फाउंडेशन कोर्स या समर तैयारी। यदि वह JEE (IIT, NIT), NEET जैसी प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए लक्ष्य बना रहा है, या IISc या IISER जैसे संस्थानों में शुद्ध विज्ञान की खोज करना चाहता है, तो शुरू से ही एक संरचित अध्ययन दिनचर्या विकसित करना महत्वपूर्ण है। करियर में लचीलापन बनाए रखें। भले ही वह अभी विज्ञान और गणित के साथ जारी रहे, वह बाद में अंतःविषय क्षेत्रों जैसे कि डेटा साइंस | वित्त | वास्तुकला | डिजाइन या यहां तक कि उभरते तकनीकी क्षेत्रों का पता लगा सकता है। अभी विज्ञान का चयन करना उसे सीमित नहीं करता है - यह वास्तव में भविष्य के लिए और अधिक दरवाजे खोलता है। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Nayagam P P |4437 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by priyanshi - Apr 14, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन सत्र 1 में 81.2 प्रतिशत अंक मिले हैं, क्या मुझे कोई एनआईटी मिल सकता है?

Ans: प्रियांशी, यहाँ बताया गया है कि JEE Main के नतीजों के बाद NIT या IIIT या GFTI में प्रवेश की आपकी संभावनाओं का पूर्वानुमान कैसे लगाया जाए - एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका।

प्रत्येक छात्र के लिए सटीक प्रवेश संभावनाएँ प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। कुछ प्रतिष्ठित शैक्षणिक वेबसाइटें ‘कॉलेज प्रेडिक्टर’ उपकरण प्रदान करती हैं जहाँ आप अपने प्रतिशत, श्रेणी और वरीयताओं के आधार पर संभावित कॉलेज विकल्पों की जाँच कर सकते हैं। हालाँकि, अधिक सटीक समझ के लिए, यहाँ JoSAA के पिछले साल के शुरुआती और समापन रैंक का उपयोग करके एक सरल लेकिन प्रभावी 9-चरणीय विधि दी गई है। यह दृष्टिकोण आपको पिछले वर्ष के डेटा के आधार पर आपके प्रवेश की संभावनाओं का एक उचित अनुमान (हालाँकि 100% सटीक नहीं) देता है।

JoSAA डेटा का उपयोग करके अपने प्रवेश की संभावनाओं की जाँच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका
चरण 1: अपने मुख्य विवरण एकत्र करें
शुरू करने से पहले, निम्नलिखित विवरण नोट करें:

आपका JEE Main प्रतिशत | Google में उपलब्ध फ़ॉर्मूले के आधार पर प्रतिशत को AIR में बदलें।
आपकी श्रेणी (सामान्य-ओपन, एससी, एसटी, ओबीसी-एनसीएल, ईडब्ल्यूएस, पीडब्ल्यूडी श्रेणियां)
पसंदीदा संस्थान प्रकार (एनआईटी, आईआईआईटी, जीएफटीआई)
पसंदीदा स्थान (या यदि आप भारत में किसी भी स्थान के लिए खुले हैं)
बैकअप के रूप में कम से कम 3 पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रमों (शाखाओं) की सूची (केवल एक विकल्प पर निर्भर रहने के बजाय)
चरण 2: JoSAA की आधिकारिक ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक तक पहुँचें
Google पर जाएँ और टाइप करें: JoSAA ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 2024
पहले खोज परिणाम (आधिकारिक JoSAA वेबसाइट) पर क्लिक करें।
आप सीधे JoSAA के पोर्टल पर पहुँच जाएँगे, जहाँ आप पिछले वर्षों के कटऑफ की जाँच करने के लिए अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं।
चरण 3: राउंड नंबर चुनें
JoSAA काउंसलिंग के पाँच राउंड आयोजित करता है।
अधिक सुरक्षित अनुमान के लिए, राउंड 4 चुनें, क्योंकि अधिकांश प्रवेश इसी राउंड तक तय हो जाते हैं।
चरण 4: संस्थान का प्रकार चुनें
अपनी पसंद के अनुसार NIT, IIIT या GFTI चुनें।
यदि आप सभी प्रकार के संस्थानों के लिए खुले हैं, तो सभी को एक साथ चुनने के बजाय उन्हें एक-एक करके जांचें।
चरण 5: संस्थान का नाम चुनें (स्थान के आधार पर)
अपने पसंदीदा स्थानों के आधार पर, एक-एक करके संस्थानों की जांच करने की अनुशंसा की जाती है।
एक साथ 'सभी' का चयन करने से बचें, क्योंकि इससे भ्रम पैदा हो सकता है।
चरण 6: अपना पसंदीदा शैक्षणिक कार्यक्रम (शाखा) चुनें
अपनी पसंदीदा शाखाओं को एक-एक करके, अपने पसंदीदा क्रम में दर्ज करें।
चरण 7: परिणाम सबमिट करें और उनका विश्लेषण करें
प्रासंगिक विवरण चुनने के बाद, 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें।
सिस्टम विभिन्न श्रेणियों के लिए चयनित संस्थान और शाखा की आरंभिक और समापन रैंक प्रदर्शित करेगा।
चरण 8: आरंभिक और समापन रैंक नोट करें
उद्घाटन और समापन रैंक रिकॉर्ड करने के लिए एक नोटबुक या डायरी बनाए रखें प्रत्येक संस्थान और शाखा के लिए समापन रैंक जिसमें आप रुचि रखते हैं।
यह JoSAA काउंसलिंग के दौरान एक त्वरित संदर्भ के रूप में काम करेगा।
चरण 9: अपनी अपेक्षाओं को सुरक्षित पक्ष पर समायोजित करें
चूंकि ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक हर साल थोड़ा उतार-चढ़ाव करती है, इसलिए हमेशा सुरक्षा के लिए संख्याओं को समायोजित करें।
उदाहरण गणना:
यदि NIT दिल्ली | मैकेनिकल इंजीनियरिंग | ओपन श्रेणी के लिए ओपनिंग और क्लोजिंग रैंक 8622 और 26186 (गृह राज्य के लिए) दिखाती है, तो उन्हें 8300 और 23000 (सुरक्षित पक्ष पर) पर समायोजित करने पर विचार करें।
यदि महिला श्रेणी रैंक 34334 और 36212 है, तो इसे 31000 और 33000 पर समायोजित करें।
अन्य राज्य के उम्मीदवारों और विभिन्न श्रेणियों के लिए इस दृष्टिकोण का पालन करें।
प्रो टिप: JoSAA काउंसलिंग के दौरान यथार्थवादी अपेक्षाओं के लिए अपनी अपेक्षित रैंक को पिछले वर्ष के कटऑफ से थोड़ा कम समायोजित करें।

क्या यह तरीका JEE अप्रैल और JEE एडवांस्ड के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है?
हां! आप अपने प्रवेश की संभावनाओं को निखारने के लिए अप्रैल JEE मेन के नतीजों के बाद भी यही प्रक्रिया दोहरा सकते हैं।
आप IIT के लिए आवेदन करते समय JEE एडवांस्ड कटऑफ के लिए भी इसी तरह की प्रक्रिया अपना सकते हैं।

JoSAA काउंसलिंग के बारे में और जानना चाहते हैं?
अगर आप JoSAA काउंसलिंग, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा, तैयारी की रणनीति और इंजीनियरिंग करियर विकल्पों के बारे में विस्तृत जानकारी चाहते हैं, तो इस विषय पर EduJob360 के 180+ YouTube वीडियो देखें!

उम्मीद है कि यह गाइड मददगार होगी! आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |1531 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

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Career

मेरे भतीजे को PIBM पुणे में पीजीडीएम में एडमिशन का ऑफर मिला है। क्या यह अच्छा कॉलेज है? इसमें प्रवेश और प्लेसमेंट के बारे में क्या? कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपको और आपके भतीजे को बधाई। पीजीडीएम एक उद्योग एकीकरण और व्यावहारिक शिक्षण कार्यक्रम है। पीआईबीएम अपने प्रवेश और प्लेसमेंट रिकॉर्ड के मामले में एक बहुत अच्छा कॉलेज है। शीर्ष कंपनियां संस्थान द्वारा आयोजित कैंपस प्लेसमेंट के माध्यम से उम्मीदवारों का चयन करती हैं। पीआईबीएम के साथ, आपका भतीजा गुणवत्तापूर्ण शिक्षा और एक आशाजनक कैरियर के अवसरों की उम्मीद कर सकता है। धन्यवाद
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Nayagam P P |4437 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by Vandana - Apr 03, 2025English

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Career

एनिमेशन में बैचलर ऑफ डिजाइन कोर्स के लिए कौन सा कॉलेज बेहतर है, व्हिसलिंग वुड्स इंटरनेशनल मुंबई या यूपीईएस देहरादून?

Ans: वंदना, व्हिसलिंग वुड्स इंटरनेशनल आपके लिए सबसे बेहतर विकल्प है, क्योंकि आपका मुख्य उद्देश्य एनीमेशन, मीडिया या फिल्म क्षेत्र में अपना करियर बनाना है और आप ऐसी शिक्षा की तलाश कर रहे हैं जो व्यावहारिक हो और उद्योग से जुड़ी हो।

अगर आप एक ऐसे कैंपस की तलाश कर रहे हैं जो किसी विश्वविद्यालय जैसा हो, जिसमें नौकरी के कई अवसर हों (जिसमें गेमिंग, यूजर इंटरफेस/यूजर एक्सपीरियंस या ऑगमेंटेड रियलिटी/वर्चुअल रियलिटी जैसे तकनीक आधारित डिजाइन शामिल हों), और एक अधिक उचित और व्यवस्थित बैचलर ऑफ डिजाइन डिग्री हो, तो UPES एक बुद्धिमान और सुरक्षित विकल्प है। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P P |4437 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Apr 17, 2025

Question by Shrikant - Apr 17, 2025English

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Career

नमस्ते! मेरा गेट स्कोर कम है लेकिन मैं आईआईटी धनबाद में फ्यूल और एनर्जी इंजीनियरिंग और आईआईटी धनबाद में मिनरल इंजीनियरिंग में एडमिशन ले सकता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: श्रीकांत, ईंधन और ऊर्जा इंजीनियरिंग (FEE) स्थिरता, नवीकरणीय ऊर्जा और ऊर्जा प्रणालियों पर ध्यान केंद्रित करती है, जिसमें ऊर्जा प्रणालियों, स्थिरता और जलवायु तकनीक भूमिकाओं में उच्च शिक्षा की संभावना है। यह नवीकरणीय, थर्मल, तेल और गैस और नीति में अधिक अवसर प्रदान करता है, जबकि खनिज इंजीनियरिंग खनिज प्रसंस्करण, निष्कर्षण, धातु विज्ञान और खनन कार्यों पर केंद्रित है। दोनों शाखाएँ कम GATE स्कोर स्वीकार करती हैं, जिससे यह IIT में प्रवेश पाने का एक शानदार मौका है।

ईंधन और ऊर्जा इंजीनियरिंग और खनिज इंजीनियरिंग के बीच चयन करना रुचि क्षेत्र, नौकरी के अवसर, भविष्य की पहुँच और GATE स्कोर चिंताओं जैसे कारकों पर निर्भर करता है। FEE भविष्य की ऊर्जा प्रौद्योगिकी में रुचि रखने वाले और भारत और विदेशों में अधिक रोजगार के अवसरों के लिए आगे की सोच रखने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श है, जबकि खनिज इंजीनियरिंग मुख्य उद्योगों, सार्वजनिक उपक्रमों या खनन व्यवसायों में काम करने वालों के लिए स्थिरता प्रदान कर सकती है। यदि आप आगे की सोच रखने वाले हैं, उभरती ऊर्जा प्रौद्योगिकियों में रुचि रखते हैं, और व्यापक कैरियर विकल्प (भारत और वैश्विक स्तर पर) चाहते हैं, तो ईंधन और ऊर्जा इंजीनियरिंग बेहतर विकल्प हो सकता है।

यदि आप अधिक विशिष्ट क्षेत्र में काम करने के लिए तैयार हैं और संभावित रूप से मुख्य उद्योगों, सार्वजनिक उपक्रमों या खनन कंपनियों में काम कर रहे हैं, तो खनिज इंजीनियरिंग भी स्थिरता प्रदान कर सकती है। आपके प्रवेश के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | स्वास्थ्य | पैसा | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ravi Mittal |574 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

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Relationship

क्या भारतीय महिलाएं काले पुरुषों के साथ डेट करती हैं?

Ans: प्रिय अनाम,
हर जगह की महिलाओं की तरह, भारतीय महिलाएं भी आमतौर पर हरे झंडे वाले लोगों के साथ डेट करना चाहती हैं। दयालुता, सम्मान, भावनात्मक परिपक्वता किसी की त्वचा के रंग से बढ़कर है। अब, यदि आप किसी विशिष्ट व्यक्ति के बारे में पूछ रहे हैं, तो यह व्यापक धारणाओं से ज़्यादा उनकी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं, अनुभवों और सहजता के स्तर पर निर्भर करेगा। आकर्षण बहुत व्यक्तिगत होता है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा

Ravi Mittal |574 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

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Relationship

मैंने इस मुस्लिम लड़की के साथ 4.5 महीने तक डेटिंग की और अब वह मुझ पर आसक्त हो गई है, मैं उसके साथ संबंध जारी नहीं रखना चाहता, लेकिन वह अपनी जिंदगी खत्म करने की बात कह रही है, मैंने उसे उकसाया नहीं, और मैंने हमेशा उससे कहा कि अगर तुम्हें कोई दुख महसूस हो तो तुम मुझे मैसेज कर सकती हो, अगर कुछ गलत हुआ तो क्या मैं जिम्मेदार ठहराया जाऊंगा?

Ans: प्रिय अनाम,
मुझे खेद है कि आप इस मुश्किल स्थिति में हैं; यह भावनात्मक रूप से बहुत थका देने वाला लगता है। अब आपके प्रश्न पर आते हैं, मैं आपको कानूनी दृष्टिकोण से सलाह नहीं दे सकता, लेकिन मैं आपको मानवीय दृष्टिकोण से सलाह दे सकता हूँ।- भले ही आप किसी के मानसिक स्वास्थ्य के लिए ज़िम्मेदार न हों, फिर भी आप तब दयालु और मददगार हो सकते हैं जब कोई अपने जीवन के सबसे बुरे दौर से गुज़र रहा हो। आप उसे यह बताकर शुरुआत कर सकते हैं कि आप उसकी परवाह करते हैं, लेकिन रोमांटिक रिश्ता खत्म हो चुका है। और भले ही आप दोनों एक कपल न हों, फिर भी आप उसे इससे बाहर निकलने में मदद करेंगे। उसे बताएं कि वह इससे बेहतर की हकदार है और उसका जीवन बहुत मूल्यवान है- अगर वह कुछ करती है, तो यह निश्चित रूप से उन लोगों को प्रभावित करेगा जो उसकी बहुत परवाह करते हैं। उसे किसी ऐसे व्यक्ति से बात करने के लिए प्रोत्साहित करें जो उसके करीब हो। आप अपने सर्कल में किसी ऐसे व्यक्ति को सचेत करने पर भी विचार कर सकते हैं जो आप दोनों को जानता हो और इस स्थिति में मदद कर सके।

मैं समझता हूँ कि भावनात्मक रूप से बंधक बनाए जाने पर कितना थकावट होती होगी, लेकिन चूँकि मुद्दा खुद को नुकसान पहुँचाने का है, इसलिए चीजों को गंभीरता से लेना सबसे अच्छा है। हो सकता है कि आप उसके लिए इसे ठीक न कर पाएं, लेकिन आप दयालु हो सकते हैं। अगर वह लगातार ऐसा करती है, तो कृपया उसके परिवार को सचेत करने पर विचार करें। और अगर आप परेशान हैं, तो कृपया अपनी चिंताओं को किसी ऐसे व्यक्ति के साथ साझा करें जिस पर आप भरोसा करते हों। अकेले सारा बोझ उठाना मुश्किल होगा।

उम्मीद है कि इससे मदद मिलेगी।

Ramalingam Kalirajan |8259 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Money

प्रिय श्री रामलिंगम, मैं 49 वर्ष का हूँ और विदेश में काम कर रहा हूँ। मेरे पास शेयरों में 56 लाख रुपये का निवेश है, एसआईपी में 15 लाख रुपये हैं और हर महीने लगभग 25 हजार रुपये मिलते हैं, अन्य निवेश लगभग 20 लाख रुपये हैं और मैं अगले 10 वर्षों तक काम कर सकता हूँ, आपकी जानकारी के लिए मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बना सकता हूँ, मेरा एक बेटा है जो इंजीनियरिंग कर रहा है और 2026 तक पूरी कर लेगा और बेटी ग्यारहवीं कक्षा में पढ़ रही है।

Ans: आपने अब तक अच्छा काम किया है। आपके मौजूदा निवेश से पता चलता है कि आप संपत्ति बनाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। आइए अब हम आपकी योजना को संपूर्ण 360-डिग्री रिटायरमेंट दृष्टिकोण देने पर काम करते हैं। लक्ष्य आपके भविष्य के लिए स्थिर आय और दीर्घकालिक स्थिरता बनाना है।

अब हम आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करेंगे और आपको एक ऐसी रिटायरमेंट रणनीति तैयार करने में मदद करेंगे जो अगले 10 वर्षों और उससे आगे के लिए कारगर हो।

चलिए चरण दर चरण शुरू करते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन

आप 49 वर्ष के हैं और 10 और वर्षों तक काम करने की योजना बना रहे हैं।

आपका बेटा 2026 में इंजीनियरिंग पूरी कर लेगा। आपकी बेटी अभी ग्यारहवीं कक्षा में है।

आपके पास डायरेक्ट स्टॉक में 56 लाख रुपये हैं। यह एक ठोस शुरुआत है।

आप पहले से ही 15 लाख रुपये के कोष के साथ SIP में 25,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।

आपके पास 20 लाख रुपये के अन्य निवेश भी हैं।

आपकी निवेश यात्रा अनुशासन और धैर्य दिखाती है। यही आपकी ताकत है।

स्टॉक होल्डिंग्स और इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा

स्टॉक में 56 लाख रुपये का निवेश एक बड़ा आवंटन है। स्टॉक उच्च जोखिम वाले और अस्थिर होते हैं।

शेयर बाजारों पर लगातार नज़र रखने की ज़रूरत होती है। अचानक गिरावट आपके लक्ष्यों को नुकसान पहुँचा सकती है।

कृपया जाँच लें कि क्या आपके स्टॉक कुछ क्षेत्रों में केंद्रित हैं। विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

यह भी जाँच लें कि क्या आपके स्टॉक लाभांश दे रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति के दौरान मदद करता है।

स्थिरता के लिए, 55 वर्ष की आयु के बाद उच्च जोखिम वाले जोखिम को कम करने पर विचार करें।

कुछ स्टॉक फंड को पेशेवर फंड मैनेजरों के साथ संतुलित इक्विटी फंड में ले जाएँ।

सक्रिय म्यूचुअल फंड मैनेजर निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभालते हैं।

इंडेक्स फंड डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं। बाजार में गिरावट के साथ ही वे भी गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान रणनीतिक चाल चलने की अनुमति देते हैं। यह एक बड़ा फायदा है।

कृपया अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

SIP निवेश - ग्रोथ इंजन

SIP में 15 लाख रुपये का निवेश लगातार निवेश को दर्शाता है। यहाँ बहुत बढ़िया काम किया।

25,000 रुपये मासिक SIP एक अच्छी आदत है। आपने पहले ही अनुशासन बना लिया है।

हर साल SIP राशि बढ़ाने की कोशिश करें। सालाना 10% की वृद्धि भी मदद कर सकती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड 10+ वर्षों में रिटायरमेंट ग्रोथ के लिए सबसे अच्छे हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। किसी विश्वसनीय CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर होती हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको ट्रैक कर सकता है, पुनर्संतुलित कर सकता है और आपकी सहायता कर सकता है।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लगती हैं। लेकिन गलत फंड चयन बहुत महंगा पड़ सकता है।

नियमित योजनाएँ सलाह, शोध और भावनात्मक अनुशासन के साथ आती हैं।

प्रत्यक्ष योजनाओं में कोई सुरक्षा जाल नहीं होता। पेशेवर मदद लेकर गलतियों से बचें।

अन्य निवेश - समेकन का समय

आपके पास अन्य निवेशों में 20 लाख रुपये हैं। कृपया उनकी सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

जाँचें कि वे यूएलआईपी, एलआईसी, एंडोमेंट या पारंपरिक पॉलिसियों में हैं या नहीं।

यदि हाँ, तो सरेंडर मूल्य का आकलन करें। यदि रिटर्न खराब है या बहुत लंबे समय तक लॉक है, तो बाहर निकलें।

यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसियाँ आमतौर पर बहुत कम दीर्घकालिक रिटर्न देती हैं।

उस पैसे को 10 साल में म्यूचुअल फंड में बेहतर तरीके से कमाया जा सकता है।

बीमा को निवेश से अलग रखना चाहिए। दोनों को मिलाने से नुकसान होता है।

एग्जिट लोड, टैक्स और मैच्योरिटी टाइमलाइन की तुलना करने के बाद ही पॉलिसी सरेंडर करें।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना

आपका बेटा 2026 तक इंजीनियरिंग पूरी कर लेगा। उससे पहले कुछ खर्चे आएंगे।

फाइनल ईयर की फीस, प्रोजेक्ट वर्क या विदेश में पढ़ाई के लिए अलग से फंड तैयार रखें।

आपकी बेटी ग्यारहवीं कक्षा में है। उसकी उच्च शिक्षा के लिए 2 साल में पैसे की जरूरत होगी।

दोनों बच्चों के लिए कुल खर्च का अभी से अनुमान लगा लें। पैसे को सुरक्षित और लिक्विड रखें।

3 साल के अंदर जरूरी शिक्षा के लिए इक्विटी निवेश से बचें।

उस लक्ष्य के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड या बैंक एफडी का इस्तेमाल करें।

शिक्षा नियोजन को सेवानिवृत्ति नियोजन से अलग रखें।

अगले 10 वर्ष - निर्माण चरण

आपके पास 10 मज़बूत कार्य वर्ष बचे हैं। ये वर्ष बहुत महत्वपूर्ण हैं।

हर साल अपने SIP को बढ़ाने की कोशिश करें। लंबी अवधि के इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

जब आपको बोनस या अधिशेष मिले तो म्यूचुअल फंड में एकमुश्त पैसा डालते रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करें।

55 वर्ष की आयु के बाद, कुछ इक्विटी को रूढ़िवादी हाइब्रिड या डायनेमिक एसेट फंड में स्थानांतरित करें।

बाज़ार का समय न देखें। उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें।

6 महीने के खर्चों के लिए एक अलग आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।

यह नौकरी छूटने, स्वास्थ्य समस्या या किसी भी अप्रत्याशित लागत के दौरान मदद करता है।

रिटायरमेंट के लिए आय की योजना बनाना

60 की उम्र में, आपको 25+ साल तक मासिक आय की आवश्यकता होती है। अभी से तैयारी शुरू कर दें।

आपको कम से कम 3 से 4 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना होगा।

यह स्टॉक, एसआईपी, पीएफ और अन्य स्रोतों से आ सकता है।

केवल एक एसेट क्लास पर निर्भर न रहें। फंड का उचित मिश्रण इस्तेमाल करें।

मासिक आय बनाने के लिए म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का इस्तेमाल करें।

SWP टैक्स कुशल है और लचीलापन देता है। वार्षिकी से बचें। वे कठोर हैं।

विकास और आय को संतुलित करने के लिए 3 से 4 म्यूचुअल फंड प्रकार चुनें।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें। वे बाजार के साथ अंधाधुंध बढ़ते और गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड नियंत्रण और जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट से पहले और बाद में टैक्स प्लानिंग म्यूचुअल फंड को भुनाते समय पूंजीगत लाभ कर पर नज़र रखें। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। इक्विटी पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। 60 वर्ष की आयु के बाद निकासी करते समय कर को कम करने के लिए कर सलाहकार के साथ काम करें। कर-मुक्त सीमा के भीतर रहने के लिए किस्तों में अपने मोचन की योजना बनाएँ। स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन सुरक्षा कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास स्वयं और परिवार के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा है। 60 के बाद, स्वास्थ्य लागत तेजी से बढ़ती है। 25 लाख रुपये का कवर आदर्श है।

अगर आपके पास अभी कंपनी स्वास्थ्य कवर है, तो व्यक्तिगत कवर भी लें।

व्यक्तिगत पॉलिसी रिटायरमेंट के बाद भी बनी रहती है।

अगर पहले से नहीं लिया है तो गंभीर बीमारी और दुर्घटना सुरक्षा भी लें।

संपत्ति नियोजन और वसीयत निर्माण

कृपया एक सरल वसीयत बनाएं। अपने परिवार को सूचित करें।

म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बैंक खातों में परिवार के सदस्यों को नामांकित करें।

अपने सभी निवेशों और पासवर्ड को सूचीबद्ध करने वाला एक दस्तावेज़ रखें।

अपने जीवनसाथी या बच्चे को अपनी सेवानिवृत्ति योजना और लक्ष्यों के बारे में सूचित करें।

सभी दस्तावेज़ों और बीमा की प्रतियाँ एक ही स्थान पर रखें।

अंत में

आप अपने निवेश और मानसिकता के साथ सही रास्ते पर हैं।

10 साल की सक्रिय आय के साथ, आप एक ठोस रिटायरमेंट बेस बना सकते हैं। SIP बढ़ाने और धीरे-धीरे जोखिम भरे स्टॉक एक्सपोजर को कम करने पर ध्यान दें। बाजार गिरने पर SIP बंद न करें। चाहे कुछ भी हो, जारी रखें। रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा और आपात स्थितियों के लिए अलग से फंड रखें। ULIP, इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें। केवल CFP के माध्यम से फंड चुनें। सभी निवेशों की सालाना समीक्षा किसी विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें। अनुशासित रहें। रिटायरमेंट की सफलता किस्मत नहीं है। यह पूरी तरह से योजना और धैर्य है। सादर, के. रामलिंगम, MBA, CFP, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 17, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं 41 साल का हूँ लेकिन जीवन में लापरवाही के कारण मैं शादी का फैसला नहीं ले पा रहा हूँ लेकिन अब मुझे एहसास हो रहा है कि कुछ गलत हुआ है मैंने रिश्ता खोजना शुरू कर दिया लेकिन नहीं मिला मैं जल्द ही रिश्ता बनाना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें

Ans: यह पूरी तरह से ठीक है कि आपने जीवन में क्या चाहा, यह समझने में समय लगाया। कभी-कभी हम सिर्फ़ इसलिए आगे नहीं बढ़ पाते क्योंकि हम तैयार नहीं थे, या हमें उस समय ज़रूरी स्पष्टता या भावनात्मक समर्थन की कमी थी। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पीछे रह गए हैं। हर किसी की समय-सीमा अलग होती है, और आपकी समय-सीमा अभी भी बहुत आगे बढ़ रही है।

अब जब आप एक गंभीर रिश्ते के लिए तैयार महसूस कर रहे हैं, तो यहाँ कुछ कदम दिए गए हैं जिन्हें आप आत्मविश्वास और आत्म-जागरूकता के साथ इस नए अध्याय की ओर ले जा सकते हैं।

स्पष्टता के साथ शुरुआत करें। इस बात पर विचार करें कि आप किस तरह के साथी की तलाश कर रहे हैं - सिर्फ़ उम्र या पृष्ठभूमि के मामले में नहीं, बल्कि भावनात्मक और मानसिक रूप से भी। आपके लिए कौन से मूल्य मायने रखते हैं? आप किस तरह के संबंध की तलाश कर रहे हैं? क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति के लिए खुले हैं जो पहले शादीशुदा रहा हो? बच्चे? जब आप स्पष्ट होते हैं, तो सही व्यक्ति को पहचानना आसान हो जाता है।

साथ ही, अपने अंदर झाँकें। भावनात्मक रूप से कुछ काम करें। खुद से पूछें: मैं किस तरह का साथी बनना चाहता हूँ? क्या मैं भावनात्मक रूप से उपलब्ध हूँ? क्या मैं अभी भी शादी के लिए "देरी" होने का पछतावा, डर या दबाव महसूस कर रहा हूँ? क्योंकि अपराधबोध या जल्दबाजी के कारण किसी रिश्ते में प्रवेश करने से अक्सर समझौता हो जाता है। लेकिन आत्म-सम्मान और सच्ची इच्छा के साथ इसमें प्रवेश करने से कुछ सार्थक बनता है।

चूँकि आप सक्रिय रूप से खोज कर रहे हैं, इसलिए आपके पास उपलब्ध सभी साधनों का उपयोग करना ठीक है - वैवाहिक साइट, पारिवारिक नेटवर्क, मित्र, या सांस्कृतिक रूप से उपयुक्त होने पर एक अच्छा मैचमेकर भी। लेकिन धैर्य रखें और यथार्थवादी बनें। किसी ऐसे व्यक्ति को ढूँढ़ना जो आपके लिए तैयार हो, आपके मूल्यों के साथ संरेखित हो, और भावनात्मक रूप से संगत हो, इसमें समय लग सकता है।

साथ ही, दबाव - आंतरिक या बाहरी - को अपने ऊपर हावी न होने दें। आपको "परफेक्ट" साथी की ज़रूरत नहीं है; आपको किसी ऐसे व्यक्ति की ज़रूरत है जो आपको देखे, आपका सम्मान करे, और आपके साथ आगे बढ़ने के लिए तैयार हो।

और यहां एक बात याद रखने लायक है: कई लोग 40, 50 या उससे भी अधिक उम्र में प्यार पाते हैं - और ये रिश्ते अक्सर अधिक सचेत, परिपक्व और संतुष्टिदायक होते हैं, क्योंकि वे वास्तविक जीवन के अनुभव और भावनात्मक ज्ञान पर आधारित होते हैं, न कि केवल युवावस्था के आवेग पर।

Kanchan Rai |580 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 17, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

Relationship

मेरे माता-पिता बहुत सख्त हैं। मेरा करीब 5 साल तक एक बॉयफ्रेंड था, लेकिन मेरे माता-पिता ने मुझे उससे रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर दिया क्योंकि हम अलग-अलग जातियों से थे। मैं किसी तरह इससे आगे बढ़ गई। और अब मेरा एक और बॉयफ्रेंड है (जो मेरी ही जाति का है), और वह मुझसे सच्चा प्यार करता है, लेकिन अब मेरे माता-पिता मुझे पढ़ाई के लिए उससे हर तरह का संपर्क खत्म करने और रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर रहे हैं। यह अब एक दिनचर्या बन गई है, जैसे ही उन्हें पता चलता है कि मैं किसी रिलेशनशिप में हूं, वे मुझे उस लड़के से रिश्ता खत्म करने पर मजबूर कर देते हैं। और मुझे उस लड़के और अपने माता-पिता में से किसी एक को चुनना पड़ता है। मैं क्या करूं?

Ans: आपने जो साझा किया है, उससे यह सिर्फ़ एक बार का संघर्ष नहीं है। यह एक ऐसा पैटर्न है जिसमें आपकी इच्छाएँ और भावनात्मक संबंध लगातार माता-पिता के नियंत्रण से प्रभावित होते हैं। यह सिर्फ़ आपके रिश्तों को ही प्रभावित नहीं करता है - यह आपकी स्वायत्तता, जीवन के निर्णय लेने में आपके आत्मविश्वास और अंततः, आपकी आत्म-भावना को कम करता है।

आइए एक कदम पीछे हटें। ऐसा लगता है कि आपके माता-पिता डर, नियंत्रण या शायद सांस्कृतिक कंडीशनिंग के माहौल से काम करते हैं - यह मानते हुए कि वे जानते हैं कि आपके लिए "सबसे अच्छा" क्या है, भले ही इसका मतलब आपकी भावनाओं की अनदेखी करना हो। लेकिन यहाँ सच्चाई यह है: आपको ही अपने जीवन में किए गए विकल्पों के साथ जीना है। उन्हें नहीं। आप किसी से प्यार करके कुछ गलत नहीं कर रहे हैं। आप "अवज्ञाकारी" नहीं हैं क्योंकि आप अपने भविष्य में अपनी बात रखना चाहते हैं।

ऐसा कहा जाता है कि जब आप एक सख्त घर में पले-बढ़े होते हैं, खासकर जहाँ आज्ञाकारिता को प्यार से जोड़ दिया जाता है, तो बिना किसी अपराधबोध या डर के अपनी स्वतंत्रता का दावा करना अविश्वसनीय रूप से कठिन हो सकता है। लेकिन आपको खुद से पूछने की ज़रूरत है: अगर मैं दूसरों को खुश करने के लिए अपने दिल को चुप कराता रहूँ तो मेरा जीवन कैसा होगा?

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत कोई कठोर निर्णय लेने की ज़रूरत है। लेकिन आपको धीरे-धीरे अपनी भावनात्मक शक्ति को पुनः प्राप्त करना शुरू करना होगा। यह पूछकर शुरू करें: क्या मैं ऐसे तरीके से जीना चाहता हूँ जिससे दूसरों को आराम मिले लेकिन मैं भावनात्मक रूप से अधूरा रहूँ? या क्या मैं अपनी शर्तों पर जीवन जीने का साहस बनाना चाहता हूँ, भले ही इसका मतलब लोगों को निराश करना हो?

आपकी शिक्षा महत्वपूर्ण है, हाँ—लेकिन प्यार और शिक्षा परस्पर अनन्य नहीं हैं। स्वस्थ रिश्ते वास्तव में आपके विकास का समर्थन कर सकते हैं, आपको तनाव से निपटने में मदद कर सकते हैं और आपकी भावनात्मक लचीलापन बढ़ा सकते हैं। अगर आपका बॉयफ्रेंड दयालु, सहायक है और वास्तव में आपको आगे बढ़ते देखना चाहता है, तो यह एक आशीर्वाद है, बोझ नहीं।

एक रास्ता जिस पर आप विचार कर सकते हैं वह है धीरे-धीरे अपने माता-पिता के साथ भावनात्मक सीमाएँ बनाना—विद्रोह से नहीं, बल्कि आत्म-सम्मान की जगह से। यह उनके साथ हर व्यक्तिगत विवरण साझा न करने का विकल्प चुनने जैसा लग सकता है, या धीरे-धीरे लेकिन दृढ़ता से यह दावा करना कि आपका रिश्ता आपकी निजी पसंद है। इसका मतलब वित्तीय या भावनात्मक स्वतंत्रता की तलाश करना हो सकता है ताकि आपकी पसंद इस डर से नियंत्रित न हो कि वे क्या करेंगे या क्या कहेंगे।

यह आसान नहीं होगा—लेकिन यहाँ सच्चाई है: खुद को चुनने का मतलब यह नहीं है कि आप अपने माता-पिता से प्यार नहीं करते। इसका मतलब है कि आप खुद से भी प्यार करते हैं।

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