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Ramalingam Kalirajan |7435 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 21, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। एक-दो को छोड़कर, सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया है। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपने कुल निवेश को 1CR बनाने के लिए SIP में 40000 और निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि बहुत सारी योजनाएँ हैं, लेकिन उपर्युक्त वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। आपकी मदद की सराहना करता हूँ। फंड का नाम प्रकार निवेशित राशि वर्तमान मूल्य मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 50000.05 70277 मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी वन टाइम 24998.74 38598.39 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी वन टाइम 50000.01 52727.9 एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 30000 63863.44 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी वन टाइम 49999.99 52358.59 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डिर-जी वन टाइम 50000.02 54061.94 क्वांट स्मॉल कैप डिर-जी वन टाइम 100000 103437.48 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डिर-जी एसआईपी 19999.98 20319.3 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डिर-जी एसआईपी 20000 20040.62
Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश शुरू कर दिया है। आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का निवेश करना और 12% रिटर्न के साथ इसे 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। अनुशासित निवेश और सही पोर्टफोलियो मिश्रण के साथ यह एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।
अब, आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण अपनाएँ और योजना बनाएँ कि आप इसे बेहतर परिणामों के लिए कैसे सुव्यवस्थित कर सकते हैं।
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो को देखते हुए, मैंने देखा कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ELSS फंड का मिश्रण है। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से ओवरलैप हो सकता है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन दिया गया है:
1. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड आपने अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित किया है। ये फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक वृद्धि (स्मॉल-कैप और मिड-कैप) और स्थिर रिटर्न (लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप) के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
एक ही मार्केट सेगमेंट में बहुत अधिक निवेश से बचने के लिए, एक स्मॉल-कैप फंड और एक मिड-कैप फंड रखने पर विचार करें। इससे जोखिम के दोहराव को कम करने में मदद मिलेगी।
2. ELSS (टैक्स सेविंग फंड) आपने कई ELSS फंड में निवेश किया है। ELSS एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह धारा 80C के तहत कर लाभ देता है और इसमें दीर्घकालिक वृद्धि की संभावना है। हालाँकि, कई ELSS फंड में निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है। आप एक ऐसा फंड चुन सकते हैं जिसका प्रदर्शन रिकॉर्ड लगातार अच्छा रहा हो, जो आपके पोर्टफोलियो को भी सरल बनाएगा।
3. फ्लेक्सी-कैप फंड फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका निवेश अच्छा है क्योंकि यह अलग-अलग मार्केट कैप (लार्ज, मिड और स्मॉल) में निवेश करने की सुविधा देता है। फ्लेक्सी-कैप फंड संतुलित वृद्धि विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
4. मोमेंटम इंडेक्स फंड मोमेंटम इंडेक्स फंड मजबूत मूल्य रुझान दिखाने वाली कंपनियों को ट्रैक करते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड कुछ सीमाओं के साथ आते हैं, जैसे कि अस्थिर समय के दौरान बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने में असमर्थता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर गहन शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर जीतने वाले स्टॉक चुनकर बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। आप इन फंडों पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
5. डायरेक्ट प्लान आपने अपने अधिकांश निवेशों के लिए डायरेक्ट प्लान चुने हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाला मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करके, आप बेहतर निवेश निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और समय पर सुझाव प्राप्त कर सकते हैं। नियमित योजनाओं में थोड़ी अधिक लागत आ सकती है, लेकिन लंबे समय में जोड़ा गया मूल्य इसके लायक हो सकता है।
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए सिफारिशें
यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे छोटा कर सकते हैं और इसे अधिक कुशल बना सकते हैं:
1. एक ELSS फंड से चिपके रहें कई ELSS फंड रखने के बजाय, ऐसा चुनें जिसने वर्षों से लगातार प्रदर्शन दिखाया हो। इससे आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा और उसे ट्रैक करना आसान हो जाएगा।
2. एक स्मॉल-कैप और एक मिड-कैप फंड बनाए रखें स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों फंड में निवेश करना लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छा है, लेकिन प्रत्येक श्रेणी में कई फंड रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में से प्रत्येक में एक फंड चुनें जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
3. मोमेंटम इंडेक्स फंड पर पुनर्विचार करें जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और अवसरों की तलाश करने की स्वतंत्रता देते हैं। आप इन मोमेंटम इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
4. फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड से उच्च जोखिम वाले निवेश को संतुलित करने के लिए, स्थिर लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड होना आवश्यक है। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और फिर भी अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
5. मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें चूंकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 12% रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मदद कर सकते हैं। ये फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और स्थिर विकास का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को कम करते हैं।
अतिरिक्त 40,000 रुपये के लिए SIP रणनीति
अब, आइए देखें कि आप अतिरिक्त 40,000 रुपये को SIP में कैसे आवंटित कर सकते हैं:
फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ: आप नए SIP का एक हिस्सा फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं। ये फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जोखिम को कम करते हुए लगातार रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
फंड की संख्या कम करें: कुल मिलाकर 4-5 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण फंड रखने का लक्ष्य रखें। इससे आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और यह अधिक केंद्रित हो जाएगा।
अपने लक्ष्य के लिए ध्यान रखने योग्य बातें
दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर टिके रहें: इक्विटी फंड आमतौर पर दीर्घावधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, आमतौर पर 7-10 साल या उससे अधिक। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव आपको निवेशित रहने से नहीं रोकना चाहिए।
निगरानी करें लेकिन अति प्रतिक्रिया न करें: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें, लेकिन बार-बार स्विच करने या अल्पकालिक बाजार अस्थिरता पर प्रतिक्रिया करने से बचें। फंड का प्रदर्शन साल-दर-साल अलग-अलग हो सकता है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छे फंड में निवेशित रहना धन सृजन की कुंजी है।
अति-विविधीकरण से बचें: बहुत सारे फंड होने से आपका रिटर्न कम हो सकता है और आपके निवेश को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। इसके बजाय, विभिन्न श्रेणियों में कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें: जबकि प्रत्यक्ष योजनाओं की लागत कम होती है, नियमित योजनाओं के माध्यम से सीएफपी के साथ काम करने से आपको बहुत ज़रूरी मार्गदर्शन, समय पर समीक्षा और अपने पोर्टफोलियो में समायोजन मिल सकता है ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।
अंत में
10 साल में 12% रिटर्न के साथ 1 करोड़ रुपये को 2 करोड़ रुपये में बदलने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करके संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान दें। फंड की संख्या कम करके अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने से आपको इसे बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
अब, आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण अपनाएँ और योजना बनाएँ कि आप इसे बेहतर परिणामों के लिए कैसे सुव्यवस्थित कर सकते हैं।
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो को देखते हुए, मैंने देखा कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ELSS फंड का मिश्रण है। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से ओवरलैप हो सकता है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन दिया गया है:
1. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड आपने अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित किया है। ये फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक वृद्धि (स्मॉल-कैप और मिड-कैप) और स्थिर रिटर्न (लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप) के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है।
एक ही मार्केट सेगमेंट में बहुत अधिक निवेश से बचने के लिए, एक स्मॉल-कैप फंड और एक मिड-कैप फंड रखने पर विचार करें। इससे जोखिम के दोहराव को कम करने में मदद मिलेगी।
2. ELSS (टैक्स सेविंग फंड) आपने कई ELSS फंड में निवेश किया है। ELSS एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह धारा 80C के तहत कर लाभ देता है और इसमें दीर्घकालिक वृद्धि की संभावना है। हालाँकि, कई ELSS फंड में निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है। आप एक ऐसा फंड चुन सकते हैं जिसका प्रदर्शन रिकॉर्ड लगातार अच्छा रहा हो, जो आपके पोर्टफोलियो को भी सरल बनाएगा।
3. फ्लेक्सी-कैप फंड फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका निवेश अच्छा है क्योंकि यह अलग-अलग मार्केट कैप (लार्ज, मिड और स्मॉल) में निवेश करने की सुविधा देता है। फ्लेक्सी-कैप फंड संतुलित वृद्धि विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
4. मोमेंटम इंडेक्स फंड मोमेंटम इंडेक्स फंड मजबूत मूल्य रुझान दिखाने वाली कंपनियों को ट्रैक करते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड कुछ सीमाओं के साथ आते हैं, जैसे कि अस्थिर समय के दौरान बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने में असमर्थता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर गहन शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर जीतने वाले स्टॉक चुनकर बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। आप इन फंडों पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
5. डायरेक्ट प्लान आपने अपने अधिकांश निवेशों के लिए डायरेक्ट प्लान चुने हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाला मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करके, आप बेहतर निवेश निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और समय पर सुझाव प्राप्त कर सकते हैं। नियमित योजनाओं में थोड़ी अधिक लागत आ सकती है, लेकिन लंबे समय में जोड़ा गया मूल्य इसके लायक हो सकता है।
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए सिफारिशें
यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे छोटा कर सकते हैं और इसे अधिक कुशल बना सकते हैं:
1. एक ELSS फंड से चिपके रहें कई ELSS फंड रखने के बजाय, ऐसा चुनें जिसने वर्षों से लगातार प्रदर्शन दिखाया हो। इससे आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा और उसे ट्रैक करना आसान हो जाएगा।
2. एक स्मॉल-कैप और एक मिड-कैप फंड बनाए रखें स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों फंड में निवेश करना लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छा है, लेकिन प्रत्येक श्रेणी में कई फंड रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में से प्रत्येक में एक फंड चुनें जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
3. मोमेंटम इंडेक्स फंड पर पुनर्विचार करें जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और अवसरों की तलाश करने की स्वतंत्रता देते हैं। आप इन मोमेंटम इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।
4. फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड से उच्च जोखिम वाले निवेश को संतुलित करने के लिए, स्थिर लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड होना आवश्यक है। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और फिर भी अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।
5. मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें चूंकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 12% रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मदद कर सकते हैं। ये फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और स्थिर विकास का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को कम करते हैं।
अतिरिक्त 40,000 रुपये के लिए SIP रणनीति
अब, आइए देखें कि आप अतिरिक्त 40,000 रुपये को SIP में कैसे आवंटित कर सकते हैं:
फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ: आप नए SIP का एक हिस्सा फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं। ये फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जोखिम को कम करते हुए लगातार रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।
फंड की संख्या कम करें: कुल मिलाकर 4-5 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण फंड रखने का लक्ष्य रखें। इससे आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और यह अधिक केंद्रित हो जाएगा।
अपने लक्ष्य के लिए ध्यान रखने योग्य बातें
दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर टिके रहें: इक्विटी फंड आमतौर पर दीर्घावधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, आमतौर पर 7-10 साल या उससे अधिक। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव आपको निवेशित रहने से नहीं रोकना चाहिए।
निगरानी करें लेकिन अति प्रतिक्रिया न करें: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें, लेकिन बार-बार स्विच करने या अल्पकालिक बाजार अस्थिरता पर प्रतिक्रिया करने से बचें। फंड का प्रदर्शन साल-दर-साल अलग-अलग हो सकता है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छे फंड में निवेशित रहना धन सृजन की कुंजी है।
अति-विविधीकरण से बचें: बहुत सारे फंड होने से आपका रिटर्न कम हो सकता है और आपके निवेश को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। इसके बजाय, विभिन्न श्रेणियों में कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें: जबकि प्रत्यक्ष योजनाओं की लागत कम होती है, नियमित योजनाओं के माध्यम से सीएफपी के साथ काम करने से आपको बहुत ज़रूरी मार्गदर्शन, समय पर समीक्षा और अपने पोर्टफोलियो में समायोजन मिल सकता है ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।
अंत में
10 साल में 12% रिटर्न के साथ 1 करोड़ रुपये को 2 करोड़ रुपये में बदलने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करके संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान दें। फंड की संख्या कम करके अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने से आपको इसे बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
Asked on - Sep 22, 2024 | Answered on Sep 22, 2024
धन्यवाद। ELSS को घटाकर एक (मिराए एसेट) कर दूंगा और 1 लाख प्रति माह निवेश करने के लिए निम्नलिखित में SIP शुरू कर दिया है।
1. निप्पॉन लार्ज कैप डीआईआर जीआर - 20K
2. मोटिल मिड कैप डीआईआर जीआर - 20K
3. पराग पारिक फ्लेक्सी डीआईआर जीआर - 20K
4. निप्पॉन स्मॉल कैप डीआईआर जीआर - 20K
5. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 20K
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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