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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7002 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
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नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। एक-दो को छोड़कर, सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया है। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपने कुल निवेश को 1CR बनाने के लिए SIP में 40000 और निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि बहुत सारी योजनाएँ हैं, लेकिन उपर्युक्त वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। आपकी मदद की सराहना करता हूँ। फंड का नाम प्रकार निवेशित राशि वर्तमान मूल्य मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 50000.05 70277 मिरे एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी वन टाइम 24998.74 38598.39 पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी वन टाइम 50000.01 52727.9 एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 30000 63863.44 निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी वन टाइम 49999.99 52358.59 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डिर-जी वन टाइम 50000.02 54061.94 क्वांट स्मॉल कैप डिर-जी वन टाइम 100000 103437.48 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डिर-जी एसआईपी 19999.98 20319.3 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डिर-जी एसआईपी 20000 20040.62

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने म्यूचुअल फंड में नियमित निवेश शुरू कर दिया है। आपका लक्ष्य अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का निवेश करना और 12% रिटर्न के साथ इसे 2 करोड़ रुपये तक बढ़ाना है। अनुशासित निवेश और सही पोर्टफोलियो मिश्रण के साथ यह एक प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है।

अब, आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण अपनाएँ और योजना बनाएँ कि आप इसे बेहतर परिणामों के लिए कैसे सुव्यवस्थित कर सकते हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो को देखते हुए, मैंने देखा कि आपके पास लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ELSS फंड का मिश्रण है। जबकि विविधीकरण महत्वपूर्ण है, बहुत सारे फंड होने से ओवरलैप हो सकता है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी का मूल्यांकन दिया गया है:

1. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड आपने अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित किया है। ये फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं। अपने पोर्टफोलियो को आक्रामक वृद्धि (स्मॉल-कैप और मिड-कैप) और स्थिर रिटर्न (लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप) के बीच संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

एक ही मार्केट सेगमेंट में बहुत अधिक निवेश से बचने के लिए, एक स्मॉल-कैप फंड और एक मिड-कैप फंड रखने पर विचार करें। इससे जोखिम के दोहराव को कम करने में मदद मिलेगी।

2. ELSS (टैक्स सेविंग फंड) आपने कई ELSS फंड में निवेश किया है। ELSS एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह धारा 80C के तहत कर लाभ देता है और इसमें दीर्घकालिक वृद्धि की संभावना है। हालाँकि, कई ELSS फंड में निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है। आप एक ऐसा फंड चुन सकते हैं जिसका प्रदर्शन रिकॉर्ड लगातार अच्छा रहा हो, जो आपके पोर्टफोलियो को भी सरल बनाएगा।

3. फ्लेक्सी-कैप फंड फ्लेक्सी-कैप फंड में आपका निवेश अच्छा है क्योंकि यह अलग-अलग मार्केट कैप (लार्ज, मिड और स्मॉल) में निवेश करने की सुविधा देता है। फ्लेक्सी-कैप फंड संतुलित वृद्धि विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

4. मोमेंटम इंडेक्स फंड मोमेंटम इंडेक्स फंड मजबूत मूल्य रुझान दिखाने वाली कंपनियों को ट्रैक करते हैं। हालांकि, इंडेक्स फंड कुछ सीमाओं के साथ आते हैं, जैसे कि अस्थिर समय के दौरान बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने में असमर्थता। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर गहन शोध और बाजार की स्थितियों के आधार पर जीतने वाले स्टॉक चुनकर बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। आप इन फंडों पर पुनर्विचार करना चाह सकते हैं और उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

5. डायरेक्ट प्लान आपने अपने अधिकांश निवेशों के लिए डायरेक्ट प्लान चुने हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करने से मिलने वाला मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। CFP के माध्यम से निवेश करके, आप बेहतर निवेश निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञ सलाह, पोर्टफोलियो समीक्षा और समय पर सुझाव प्राप्त कर सकते हैं। नियमित योजनाओं में थोड़ी अधिक लागत आ सकती है, लेकिन लंबे समय में जोड़ा गया मूल्य इसके लायक हो सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए सिफारिशें

यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे छोटा कर सकते हैं और इसे अधिक कुशल बना सकते हैं:

1. एक ELSS फंड से चिपके रहें कई ELSS फंड रखने के बजाय, ऐसा चुनें जिसने वर्षों से लगातार प्रदर्शन दिखाया हो। इससे आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा और उसे ट्रैक करना आसान हो जाएगा।

2. एक स्मॉल-कैप और एक मिड-कैप फंड बनाए रखें स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों फंड में निवेश करना लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छा है, लेकिन प्रत्येक श्रेणी में कई फंड रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। स्मॉल-कैप और मिड-कैप श्रेणियों में से प्रत्येक में एक फंड चुनें जो आपके जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

3. मोमेंटम इंडेक्स फंड पर पुनर्विचार करें जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, इंडेक्स फंड एक निष्क्रिय दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जो उनके प्रदर्शन को सीमित कर सकता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों को बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होने और अवसरों की तलाश करने की स्वतंत्रता देते हैं। आप इन मोमेंटम इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।

4. फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड से उच्च जोखिम वाले निवेश को संतुलित करने के लिए, स्थिर लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड होना आवश्यक है। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और फिर भी अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

5. मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड पर विचार करें चूंकि आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 12% रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए मल्टी-कैप या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड मदद कर सकते हैं। ये फंड सभी मार्केट कैप में निवेश करते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और स्थिर विकास का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को कम करते हैं।

अतिरिक्त 40,000 रुपये के लिए SIP रणनीति

अब, आइए देखें कि आप अतिरिक्त 40,000 रुपये को SIP में कैसे आवंटित कर सकते हैं:

फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ: आप नए SIP का एक हिस्सा फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में आवंटित कर सकते हैं। ये फंड अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं और मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में SIP शुरू करने पर विचार करें। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जोखिम को कम करते हुए लगातार रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

फंड की संख्या कम करें: कुल मिलाकर 4-5 अच्छी तरह से विविधतापूर्ण फंड रखने का लक्ष्य रखें। इससे आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करना आसान हो जाएगा और यह अधिक केंद्रित हो जाएगा।

अपने लक्ष्य के लिए ध्यान रखने योग्य बातें

दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर टिके रहें: इक्विटी फंड आमतौर पर दीर्घावधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, आमतौर पर 7-10 साल या उससे अधिक। अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव आपको निवेशित रहने से नहीं रोकना चाहिए।

निगरानी करें लेकिन अति प्रतिक्रिया न करें: अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखें, लेकिन बार-बार स्विच करने या अल्पकालिक बाजार अस्थिरता पर प्रतिक्रिया करने से बचें। फंड का प्रदर्शन साल-दर-साल अलग-अलग हो सकता है, लेकिन लंबी अवधि में अच्छे फंड में निवेशित रहना धन सृजन की कुंजी है।

अति-विविधीकरण से बचें: बहुत सारे फंड होने से आपका रिटर्न कम हो सकता है और आपके निवेश को ट्रैक करना मुश्किल हो सकता है। इसके बजाय, विभिन्न श्रेणियों में कुछ अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें: जबकि प्रत्यक्ष योजनाओं की लागत कम होती है, नियमित योजनाओं के माध्यम से सीएफपी के साथ काम करने से आपको बहुत ज़रूरी मार्गदर्शन, समय पर समीक्षा और अपने पोर्टफोलियो में समायोजन मिल सकता है ताकि आप सही रास्ते पर बने रहें।

अंत में

10 साल में 12% रिटर्न के साथ 1 करोड़ रुपये को 2 करोड़ रुपये में बदलने का आपका लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित और अनुशासित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करके संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने पर ध्यान दें। फंड की संख्या कम करके अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने से आपको इसे बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/
Asked on - Sep 22, 2024 | Answered on Sep 22, 2024
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धन्यवाद। ELSS को घटाकर एक (मिराए एसेट) कर दूंगा और 1 लाख प्रति माह निवेश करने के लिए निम्नलिखित में SIP शुरू कर दिया है। 1. निप्पॉन लार्ज कैप डीआईआर जीआर - 20K 2. मोटिल मिड कैप डीआईआर जीआर - 20K 3. पराग पारिक फ्लेक्सी डीआईआर जीआर - 20K 4. निप्पॉन स्मॉल कैप डीआईआर जीआर - 20K 5. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 20K
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Jan 07, 2022

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मैं कुछ वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं और मेरा वर्तमान एमएफ पोर्टफोलियो 26.5 प्रतिशत एक्सआईआरआर (रिटर्न की व्यक्तिगत दर) के साथ लगभग 9 लाख रुपये है।</p> <p>मैं 48 साल का हूं और 12 साल बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 2 करोड़ रुपये का इंतजाम करना चाहता हूं।</p> <p>वर्तमान में, मेरे पास ये मासिक एसआईपी लगभग 39,000 रुपये हैं।</p> <p>कृपया सुझाव दें कि क्या उन्हें कुछ बदलावों की आवश्यकता है और यदि कोई हो तो बेहतर विकल्प सुझाएं।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>योजना प्रकार</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एक्सिस ब्लूचिप ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एचडीएफसी स्मॉल कैप ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी</td> <td>ग्रोथ डायरेक्ट प्लान</td> <td>रु. 5,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. आईडीएफसी सरकारी प्रतिभूति निवेश वृद्धि</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. पीजीआईएम इंडिया वैश्विक इक्विटी अवसर वृद्धि</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु. 6,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु. 2,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8. एसबीआई बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवा विकास</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>4,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9. टाटा डिजिटल इंडिया ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>4,000 रु</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10. टाटा इंडिया फार्मा एवं amp; हेल्थकेयर ग्रोथ</td> <td>प्रत्यक्ष योजना</td> <td>रु.3,000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11. गोल्ड एसआईपी</td> <td>&nbsp;</td> <td>रु.3,000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: योजनाएं अच्छी हैं लेकिन बहुत सारी हैं।</p> <p>26.5 प्रतिशत का एक्सआईआरआर बहुत अच्छा है। हालाँकि, यह लंबे समय तक टिकाऊ नहीं है।</p> <p>जोखिम-मुक्त दर (10 वर्ष जी-सेक) + मुद्रास्फीति और कुछ अल्फा एक उचित अपेक्षा होनी चाहिए।</p> <p>12 वर्षों में, 39,000 रुपये का मासिक एसआईपी 13 प्रतिशत ब्याज दर पर 1.5 करोड़ रुपये का कोष बना सकता है।</p> <p>&nbsp;</p>

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Sep 19, 2022

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मैंने 2006 में बहुत छोटी एसआईपी राशि के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था और अब मैं 41 साल का हूं। वर्तमान में, मेरे पास निम्नलिखित योजनाओं में एसआईपी निवेश के साथ लगभग 30 लाख का एमएफ कोष है, हालांकि मुझे खुद लगता है कि मैंने कई फंड हाउस या समान पोर्टफोलियो में निवेश किया है और समेकन के लिए आपकी मदद या मार्गदर्शन की आवश्यकता है और फिर 2.5 से 3 का लक्ष्य रखें केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से अगले 15 वर्षों में करोड़।<br /> <br /> वर्तमान में मैं केवल एसआईपी के माध्यम से प्रति माह 32500 का निवेश कर रहा हूं।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>Sr No</strong></td> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>प्रारंभ दिनांक</strong></td> <td><strong>राशि</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1</td> <td>HDFC टॉप 100 फंड ग्रोथ</td> <td>20-सितम्बर-06</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2</td> <td>HDFC टॉप 100 फंड ग्रोथ</td> <td>05-Dec-13</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3</td> <td>एसबीआई ब्लूचिप फंड नियमित विकास</td> <td>25-अप्रैल-16</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड ग्रोथ</td> <td>22-जुलाई-16</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5</td> <td>कोटक फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ</td> <td>23-अगस्त-17</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6</td> <td>आईडीबीआई इंडिया शीर्ष 100 इक्विटी नियमित फंड ग्रोथ</td> <td>05-जनवरी-18</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7</td> <td>L&amp;T हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>06-Dec-18</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>8</td> <td>L&amp;T हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>07-जनवरी-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>9</td> <td>इंडियाबुल्स इक्विटी हाइब्रिड फंड नियमित विकास</td> <td>12-मार्च-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>10</td> <td>एचडीएफसी मिड-कैप अवसर नियमित फंड वृद्धि</td> <td>01-जुलाई-19</td> <td>1500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>11</td> <td>एसबीआई मैग्नम मिडकैप रेगुलर फंड ग्रोथ</td> <td>01-जुलाई-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>12</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट फंड ग्रोथ</td> <td>01-जुलाई-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>13</td> <td>HDFC टॉप 100 फंड ग्रोथ</td> <td>27-अक्टूबर-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>14</td> <td>एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ</td> <td>27-अक्टूबर-19</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>15</td> <td>एक्सिस मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>16-दिसंबर-20</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>16</td> <td>केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>17-दिसंबर-20</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>17</td> <td>एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>18</td> <td>एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>19</td> <td>मोतीलाल ओसवाल ने 25 प्रत्यक्ष विकास पर ध्यान केंद्रित किया</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>20</td> <td>एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड -डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ विकल्प</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>21</td> <td>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>17-अप्रैल-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>22</td> <td>मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>24-जून-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>23</td> <td>टाटा क्वांट फंड डायरेक्ट फंड</td> <td>30-जून-21</td> <td>500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>24</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंडिया जेननेक्स्ट फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>01-जुलाई-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>25</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>05-जुलाई-21</td> <td>500</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>26</td> <td>मिराए एसेट लार्ज कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>01-सितम्बर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>27</td> <td>आईडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>22-सितम्बर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>28</td> <td>ICICI प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट</td> <td>27-अक्टूबर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>29</td> <td>एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड -डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ विकल्प</td> <td>09-Dec-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>30</td> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ</td> <td>09-Dec-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>31</td> <td>टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>25-दिसंबर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>32</td> <td>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ</td> <td>25-दिसंबर-21</td> <td>1000</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>33</td> <td>कोटक गिल्ट-इन्वेस्टमेंट फंड प्रोविडेंट फंड और ट्रस्ट-ग्रोथ डायरेक्ट</td> <td>28-दिसंबर-21</td> <td>1000</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: जिन निधियों को जारी रखा जा सकता है वे हैं 15, 16, 26, 27, 28, 29, 30, 32 और 33; 27, 29, 30, और 33 डेट फंड हैं और 15, 16, 28 और 32 इक्विटी फंड हैं।</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7002 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 21, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। एक-दो को छोड़कर, सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया है। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपने कुल निवेश को 1CR बनाने के लिए SIP में 40000 और निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि बहुत सारी योजनाएँ हैं, लेकिन उपर्युक्त वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। आपकी मदद की सराहना करता हूँ। फंड का नाम प्रकार निवेशित राशि वर्तमान मूल्य 1. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 2. निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी वन टाइम 50000 50000 3. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 50000.05 70277 मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी वन टाइम 24998.74 38598.39 4. पराग पारीख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी वन टाइम 50000.01 52727.9 5. ​​एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी वन टाइम 30000 63863.44 6. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी वन टाइम 49999.99 52358.59 7. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डिर-जी वन टाइम 50000.02 54061.94 8. क्वांट स्मॉल कैप डिर-जी वन टाइम 100000 103437.48 9. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डिर-जी एसआईपी 19999.98 20319.3 10. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डिर-जी एसआईपी 20000 20040.62
Ans: 37 की उम्र में, आप अगले दशक में एक ठोस निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक बेहतरीन चरण में हैं। मासिक SIP में 40,000 रुपये से शुरू करना और इसे 40,000 रुपये तक बढ़ाने की योजना बनाना आपको एक मजबूत आधार देता है। 10 वर्षों में 12% अपेक्षित रिटर्न के साथ 2 करोड़ रुपये हासिल करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना और कुछ रणनीतिक निर्णय लेना आपकी सफलता की संभावनाओं को बढ़ा सकता है।

वर्तमान पोर्टफोलियो अवलोकन

आपने विभिन्न म्यूचुअल फंड में निवेश सूचीबद्ध किया है, लेकिन जैसा कि आपने देखा है, आपका पोर्टफोलियो बहुत सारी योजनाओं में फैला हुआ है। जबकि विविधीकरण आवश्यक है, अति-विविधीकरण रिटर्न को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो प्रबंधन को जटिल बना सकता है।

आपके कई निवेश समान श्रेणियों में हैं, जैसे कि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड, जो अनावश्यक ओवरलैप बना सकते हैं।

आइए आपके निवेश दृष्टिकोण की जांच करें और सुधार के लिए क्षेत्रों का सुझाव दें।

पोर्टफोलियो घटकों की समीक्षा

इक्विटी एक्सपोजर

आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में इक्विटी पर खासा ध्यान दिया गया है, जिसमें मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में आवंटन शामिल है। यह आपकी उम्र और दीर्घकालिक लक्ष्य के अनुरूप है। हालांकि, यहां चुनौती जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने की है। स्मॉल- और मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें उच्च अस्थिरता भी होती है। यदि आप अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए तैयार हैं, तो इन निवेशों को जारी रखना कारगर हो सकता है। हालांकि, ओवरलैपिंग फंड को कम करने से मदद मिल सकती है।

कर-बचत ELSS फंड

आपके पास कई ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) निवेश हैं। जबकि वे कर बचत में मदद करते हैं, एक ही श्रेणी के तहत कई फंड रखना आवश्यक नहीं हो सकता है। एक या दो ELSS फंड में समेकित करने से कर लाभ खोए बिना आपका पोर्टफोलियो सरल हो जाएगा। आपके पास ELSS फंड में नियमित और प्रत्यक्ष दोनों योजनाएं हैं।

नियमित योजनाएं वितरक को कमीशन के साथ आती हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी। प्रत्यक्ष योजनाएं, हालांकि सस्ती हैं, लेकिन उनमें इस निरंतर मार्गदर्शन का अभाव है।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप निवेश

आपके लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड उच्च जोखिम वाले छोटे और मध्यम-कैप निवेशों को संतुलन प्रदान करते हैं। ये फंड जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में। मैं इनमें से एक या दो फंड रखने की सलाह देता हूं क्योंकि वे बहुत जरूरी स्थिरता प्रदान करते हैं।

मोमेंटम और इंडेक्स फंड

आपने कुछ इंडेक्स और मोमेंटम फंड में निवेश किया है। इंडेक्स फंड में आम तौर पर कम व्यय अनुपात होता है, लेकिन उनका निष्क्रिय प्रबंधन हमेशा दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों को बेहतर ढंग से नेविगेट कर सकते हैं, उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं, खासकर अगर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से चुना जाता है। समय के साथ अपने पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

अपने SIP को सुव्यवस्थित करना

यह देखते हुए कि आप अगले 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का निवेश करने का लक्ष्य रखते हैं, यह ध्यान से चुनना महत्वपूर्ण है कि आपके अतिरिक्त 40,000 रुपये के SIP को कहां लगाया जाना चाहिए। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में ओवरलैप को कम करें: आप वर्तमान में कई योजनाओं के माध्यम से स्मॉल-कैप और मिड-कैप दोनों श्रेणियों में निवेश करते हैं। एक मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड को कम करना बुद्धिमानी है, जिसने लगातार अच्छा प्रदर्शन किया है। एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड अतिरिक्त लाभ प्रदान किए बिना आपके रिटर्न को कम कर देंगे।

लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान दें: ऐसे फंड चुनें जिनका बाजार चक्रों में प्रदर्शन का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड हो। अगर आपके कुछ फंड नए हैं या उनका परीक्षण नहीं हुआ है, तो उनमें ज़्यादा जोखिम हो सकता है।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ संतुलित दृष्टिकोण: अपने अतिरिक्त 40,000 रुपये के एसआईपी का एक हिस्सा लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में लगाएं। ये बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं और शॉर्ट-टर्म में स्मॉल- और मिड-कैप फंड के खराब प्रदर्शन की स्थिति में स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

समेकन अनुशंसाएँ

ELSS फंड: एक ELSS फंड चुनें जिसने लंबी अवधि में लगातार बेहतर प्रदर्शन किया हो। फिर आप अपने कर-बचत निवेशों को इस फंड में केंद्रित कर सकते हैं और अनावश्यक दोहराव से बच सकते हैं।

मिड- और स्मॉल-कैप फंड: एक मजबूत मिड-कैप और एक स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें। बहुत सारे स्मॉल- और मिड-कैप फंड में निवेश फैलाने से बचें क्योंकि इससे आनुपातिक लाभ के बिना अधिक जोखिम हो सकता है।

लार्ज-कैप फंड: संतुलन बनाए रखने के लिए एक लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड रखें। इन फंडों में स्मॉल- या मिड-कैप फंड जितना रिटर्न की संभावना नहीं हो सकती है, लेकिन वे समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करते हैं।

भविष्य के निवेश को अनुकूलित करना

आपकी 80,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की योजना ठोस है। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे वितरित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप/फ्लेक्सी-कैप फंड: स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें।

मिड-कैप फंड: मजबूत प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड में 20,000 रुपये के साथ जारी रखें।

स्मॉल-कैप फंड: एक स्मॉल-कैप फंड में 20,000 रुपये निवेश करते रहें, जिससे आपका निवेश उच्च-विकास अवसरों पर बना रहे।

ईएलएसएस फंड (कर-बचत): यदि आपको धारा 80सी के तहत अपनी कर बचत को अनुकूलित करने की आवश्यकता है, तो आप अपने ईएलएसएस फंड में 20,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं। अन्यथा, लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश करने पर विचार करें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना

जबकि 10 वर्षों में इक्विटी निवेश के लिए 12% रिटर्न एक उचित अपेक्षा है, याद रखें कि बाजार अस्थिर हो सकते हैं। यह आवश्यक है:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें। कम से कम एक बार साल में, अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें, लेकिन अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर लगातार बदलाव से बचें।

लगातार बने रहें। बाजार में उतार-चढ़ाव होते रहेंगे, लेकिन सभी बाजार स्थितियों के दौरान अपने एसआईपी को जारी रखने से आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड अक्सर कम लागत वाले होते हैं और निफ्टी 50 या निफ्टी मिडकैप 150 जैसे इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। हालांकि, उनकी निष्क्रिय प्रकृति का मतलब है कि वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते। वे अस्थिर बाजारों में या जब विशिष्ट क्षेत्र खराब प्रदर्शन करते हैं, तो वे खराब प्रदर्शन कर सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, स्टॉक चुनने में पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर भारत जैसे बढ़ते बाजारों में।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर प्लान

डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। हालांकि इससे लागत में बचत हो सकती है, लेकिन पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं। रेगुलर प्लान, खासकर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा सुझाए गए, नियमित निगरानी के लाभ के साथ आते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपने एक मजबूत SIP निवेश रणनीति के साथ शुरुआत करके एक शानदार पहला कदम उठाया है। अब, कुंजी सरल बनाना और लगातार प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान केंद्रित करना है। ओवरलैपिंग फंड्स को कम करके, आप जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित कर पाएंगे और 10 साल में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को पूरा करने की संभावना को बढ़ा पाएंगे।

सुनिश्चित करें:

अपने ELSS और मिड-कैप/स्मॉल-कैप फंड्स को सुव्यवस्थित करें।
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड्स में निवेश करें।
अति-विविधीकरण से बचें और लगातार, दीर्घकालिक प्रदर्शन करने वाले फंड्स पर ध्यान केंद्रित करें।
अंत में, अनुशासित रहें, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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Milind

Milind Vadjikar  |602 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 20, 2024

Asked by Anonymous - Sep 20, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ और मैंने अभी-अभी नियमित रूप से MF में निवेश करना शुरू किया है। मेरे निवेश नीचे सूचीबद्ध हैं। उनमें से कुछ को छोड़कर, वे सभी 1 महीने से लेकर कुछ दिन पुराने हैं। जैसा कि नीचे बताया गया है, मैंने मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के बीच 40000 का SIP शुरू किया। मैं अगले 10 वर्षों में 1CR के रूप में अपना कुल निवेश 40000 और SIP में निवेश करना चाहता हूँ, इस उम्मीद में कि मैं 12% प्रति वर्ष रिटर्न के साथ 2 CR का पोर्टफोलियो बना सकूँ। मैं समझता हूँ कि यहाँ 11 MF हैं, लेकिन ऊपर बताए गए वित्तीय लक्ष्य को पूरा करते हुए इसे कम करने के आपके सुझावों की सराहना करता हूँ। धन्यवाद। 1. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य 50000: 2. निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य: 50000: 3. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य:70277: 4. मिराए एसेट ईएलएसएस टैक्स सेवर रेग-जी: एक बार: निवेश: 24998: वर्तमान मूल्य:38598: 5. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य: 52727: 6. एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर डीआईआर-जी: एक बार: निवेश:30000: वर्तमान मूल्य: 63863: 7. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 49999.99: वर्तमान मूल्य: 52358: 8. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 50000: वर्तमान मूल्य: 54061: 9. क्वांट स्मॉल कैप डीआईआर-जी: एक बार: निवेश: 100000: वर्तमान मूल्य: 103437: 10. मोतीलाल ओसवाल निफ्टी मिडकैप 150 डीआईआर-जी: एसआईपी: निवेश:19999.98 वर्तमान मूल्य: 20319: 11. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डीआईआर-जी: एसआईपी: निवेश: 20000: वर्तमान मूल्य 20040:
Ans: 1. निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स हाल ही में शुरू किया गया इंडेक्स है और इसलिए आपके फंड भी इसी इंडेक्स पर आधारित होंगे। पिछले परीक्षण के परिणाम आकर्षक लगते हैं, हालांकि मैं आपको 2-3 साल तक उन पर बारीकी से नज़र रखने की सलाह देता हूं और अगर आपको उनकी प्रगति के बारे में यकीन नहीं है तो आप बाहर निकल सकते हैं और पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड और निप्पॉन लार्ज कैप फंड में आय को फिर से लगा सकते हैं।

2. प्रस्तावित अतिरिक्त 40 के सिप को या तो ईएलएसएस (कर बचत के लिए भी) या पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप और निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड के बीच विभाजित किया जा सकता है।

3. आप अपने ईएलएसएस निवेश को एक फंड में मर्ज कर सकते हैं, मेरी सलाह होगी कि मिराए एसेट ईएलएसएस।

4. यह आपके पोर्टफोलियो में फंड की संख्या को 10(+2) से 7 तक तर्कसंगत बनाने में मदद करेगा।

5. एमएफ निवेश में अनुशासन, फोकस और समय-समय पर समीक्षा जरूरी है!

6. जैसे ही आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचते हैं, इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को लिक्विड/डेट फंड में ट्रांसफर कर दें ताकि इसे अस्थिरता से बचाया जा सके।

मुझे पूरी उम्मीद है कि आप सही दृष्टिकोण के साथ इच्छित लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

निवेश की शुभकामनाएँ!!

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नवीनतम प्रश्न
Shalini

Shalini Singh  |137 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Nov 10, 2024

Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |38 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 10, 2024

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Career
मैं वर्तमान में NSS कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, पलक्कड़ में सिविल इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रहा हूं। क्या मैं इसके बाद एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में मास्टर्स कर सकता हूं?
Ans: हां, आप कर सकते हैं। लेकिन भारत में बहुत कम संस्थान हैं और इसके लिए आपके पास बहुत अच्छा गेट स्कोर होना चाहिए। क्योंकि यह एक अत्यधिक मांग वाली शाखा है और मुख्य रूप से मैकेनिकल इंजीनियरों की भीड़ होती है, हालांकि सिविल छात्र जा सकते हैं, क्योंकि आपके पास फ्लूइड मैकेनिक्स की पृष्ठभूमि है। मुझे यहाँ फॉलो करें और समय-समय पर काउंसलिंग के लिए लिंक्डइन पर मेरे साथ जुड़े रहें। शुभकामनाएं। मैं हमेशा आपके लिए मौजूद हूँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर................................:)

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Nripen

Nripen Bhatt  |6 Answers  |Ask -

Start-Up Expert - Answered on Nov 10, 2024

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Career
पिछले 30 सालों से प्राइवेट जॉब कर रहा हूँ। कोई निवेश नहीं। कोई प्रॉपर्टी नहीं। माता-पिता के घर में रह रहा हूँ। अब जल्द से जल्द नौकरी छोड़ने की योजना बना रहा हूँ। घर से ही छोटे निवेश के साथ जल्द से जल्द व्यवसाय शुरू करने की जरूरत है। अधिकतम 3 लाख। परिवार का कोई सदस्य साथ नहीं देता। तुरंत सलाह की जरूरत है। शुभकामनाओं के साथ धन्यवाद
Ans: प्रिय के,
3 लाख रुपये की पूंजी से बहुत सारे व्यवसाय शुरू किए जा सकते हैं, लेकिन क्या आपने इस पर काम किया है कि आप क्या करना चाहते हैं, आपकी विशेषज्ञता क्या है, आप कैसे काम करेंगे, आपके व्यवसाय का स्थान क्या है, आपके ग्राहक कौन होंगे।
आप अपनी नौकरी से बहुत असंतुष्ट लग रहे हैं, आपको उचित परामर्श की आवश्यकता है, जल्दबाजी में कोई भी ऐसा कदम न उठाएं जो आपके करियर को प्रभावित करे। समस्या की पृष्ठभूमि के साथ अपनी वर्तमान स्थिति को विस्तार से बताकर उचित सलाह लें।

सादर

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Nripen

Nripen Bhatt  |6 Answers  |Ask -

Start-Up Expert - Answered on Nov 10, 2024

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Career
सर, मुझे RediffGurus से आपका संपर्क मिला है। मैं अपनी वर्तमान स्थिति में मार्गदर्शन के लिए आपसे संपर्क करता हूँ। मुझे निर्यात बिक्री और आयात खरीद में 30 से अधिक वर्षों का अनुभव है। नए निर्यात बाजार विकसित करने और प्रतिस्पर्धी कीमतों पर विदेशों से गुणवत्ता वाली सामग्री आयात करने में भी सफलता मिली है। ये सभी गतिविधियाँ केवल रोजगार के तहत रही हैं, जहाँ नियोक्ताओं ने बहुत कमाया और मुझे केवल वाह वाह, शाबाश दिया, लेकिन कोई वित्तीय लाभ नहीं हुआ। अब मैं सेवानिवृत्त हो चुका हूँ, लेकिन अभी भी मानसिक और शारीरिक रूप से काफी सक्रिय हूँ। मेरे पास एक विचार है जो अगर सही वित्तीय पृष्ठभूमि के साथ समर्थित हो, तो पैसे कमाने का जरिया बन सकता है। विचार धातु आयात निर्यात व्यापार में सौदा करने का है। मैं चीन और अन्य देशों से बाजार मूल्य से 20 से 30% कम पर अंतरराष्ट्रीय मानक गुणवत्ता वाले तांबे, एल्यूमीनियम, स्टेनलेस स्टील आदि का स्रोत बना सकता हूँ। इन्हें यहाँ भूखे भारतीय खरीदारों को बेचा जा सकता है। मैं निवेश के अधीन, पहले वर्ष में ही लगभग 5 से 10 करोड़ रुपये का लाभ होने का आश्वासन दे सकता हूँ। और निश्चित रूप से इन धातुओं के लिए विशाल अफ्रीका में एक विशाल, असीमित बाजार मौजूद है, जहाँ मैंने कई बार यात्रा की है और समझा है कि वहाँ व्यापार कैसे संचालित होता है। अब मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि मुझे बताएं कि क्या कोई मूक निवेशक मिलना संभव है। सुरक्षा के उद्देश्य से, मैं निवेशक या उसकी कंपनी के नाम पर पूरा व्यवसाय करने के लिए तैयार हूँ, बशर्ते मेरे हित सुरक्षित हों। वहाज नूरी।
Ans: प्रिय वहाज,

आपका प्रस्ताव निश्चित रूप से दिलचस्प लग रहा है, लेकिन जैसा कि आपने अपने विचार और सोच को यहाँ बेतरतीब ढंग से रखा है, यह एक व्यवहार्य व्यवसाय में तब्दील नहीं हो रहा है। क्या आपने एक व्यापक व्यवसाय योजना तैयार की है? क्या आपने व्यवसाय रूपरेखा पर काम किया है?
मैं सुझाव दूंगा कि आप अपने प्रस्तावों को कागज़ों पर पूरा करें, लिखें/ओवरराइट करें/सही करें/काटें/संशोधित करें और फिर एक निर्णायक व्यवसाय प्रस्ताव लाएँ जिसे कोई भी अस्वीकार नहीं कर सकता।
सादर

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Nripen

Nripen Bhatt  |6 Answers  |Ask -

Start-Up Expert - Answered on Nov 10, 2024

Asked by Anonymous - Nov 08, 2024English
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Career
नमस्ते नृपेन सर, मैंने बिना किसी टीम के बूटस्ट्रैप्ड अपनी खुद की मार्केट रिसर्च (सेकेंडरी रिसर्च) फर्म शुरू की है और इस पर काम कर रहा हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि ग्राहक या क्लाइंट अधिग्रहण कैसे किया जाता है। मेरे पास मार्केट रिसर्च का 10 साल का अनुभव है। मैं इसे संभालने वाला अकेला व्यक्ति हूँ। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि क्या मुझे इस तरह की फर्मों के लिए निवेश की आवश्यकता है।
Ans: सबसे पहले मैं आपको बधाई देता हूँ, आपने जो पहल की है वह बहुत बढ़िया है, मार्केट रिसर्च में कई फर्म हैं लेकिन हमेशा एक वास्तविक डेटा संचालित रिसर्च फर्म की मांग रहती है।
शुरू में आपको एक बड़ी टीम की जरूरत नहीं है, आप अकेले ही काम कर सकते हैं, और जब आपको जरूरत हो तो पहले मैनेजमेंट अंडरग्रेजुएट्स को इंटर्न के तौर पर चुनें।
अगर आप समझदारी से काम करेंगे तो क्लाइंट अधिग्रहण और प्रतिधारण वास्तव में आसान और सहज होगा, आप कदम दर कदम आगे बढ़ सकते हैं:
एक पेज की प्रोफेशनल वेबसाइट बनाएं, अपने क्लाइंट के सेगमेंट को ध्यान में रखें और उसके अनुसार कंटेंट तैयार करें। कार्यप्रणाली और टूल्स को इस तरह से परिभाषित करें कि संभावित क्लाइंट अपनी आवश्यकताओं से तुरंत जुड़ सकें। लंबी सामग्री न लिखें। सटीक और संक्षिप्त लिखें।
केवल बिजनेस ईमेल आईडी का उपयोग करें।
बहुत स्मार्ट स्टेशनरी प्रिंट करवाएं, 100 GSM से बड़े लेटरहेड, अच्छे लिफाफे, आकर्षक बिजनेस कार्ड आदि।
स्टार्टअप इंडिया, स्टार्ट इन अप, आईस्टार्ट आदि जैसी वेबसाइट खोजें, जहाँ स्टार्टअप पंजीकृत हैं, आपको बहुत सारे स्टार्टअप मिलेंगे जो लॉन्च चरण या ग्रोथ चरण में हैं, दोनों ही सेकेंडरी मार्केट रिसर्च की तलाश करते हैं।
निर्यातक आपके संभावित ग्राहक हो सकते हैं।
पर्यटक योजनाकार।
मेडिकल स्टार्टअप।
आपकी सेवा के लिए आपके पास बहुत बड़ा बाजार है, यहीं से शुरुआत करें और आप आगे के कदमों के लिए समय-समय पर पूछ सकते हैं।
शुभकामनाएँ

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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