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41-Year-Old Pradeep Seeks Retirement Advice: How to Achieve Rs.3 Crores by 60 with Rs.1.5 Lakh Salary?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
Money

नमस्ते सर, मैं प्रदीप हूँ, 41 साल का हूँ। मुझे 1.5 लाख रुपये का वेतन मिल रहा है। 60 साल की उम्र तक रिटायरमेंट फंड के तौर पर 3 करोड़ रुपये जुटाने के लिए मुझे अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहिए। साथ ही, हर महीने मेरी 40 हजार की निश्चित प्रतिबद्धताएँ हैं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
नाम: प्रदीप
आयु: 41 वर्ष
मासिक टेक-होम वेतन: 1.5 लाख रुपये
मासिक निश्चित प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये
वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति निधि लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
मासिक बचत का आकलन
मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
मासिक प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये
संभावित बचत: 1.1 लाख रुपये
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
उद्देश्य: स्थिर विकास और अनुशासित बचत।
सुझाया गया SIP आवंटन: 50,000 रुपये - 70,000 रुपये प्रति माह।
फंड चयन:
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड
फ्लेक्सी कैप फंड
लार्ज कैप फंड
सुझाया गया SIP आवंटन
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
फ्लेक्सी कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
लार्ज कैप फंड: 10,000 रुपये प्रति माह
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
उद्देश्य: जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करना।
दृष्टिकोण:
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
कम जोखिम के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
निवेश में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड
आवंटन: अधिकांश इक्विटी फंड में, कुछ डेट फंड में।
उद्देश्य: इक्विटी के माध्यम से विकास, डेट के माध्यम से स्थिरता।
डेट फंड
उद्देश्य: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।
सुझाया गया आवंटन: 10,000 - 20,000 रुपये प्रति माह।
फंड का चयन:
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड
डेट फंड
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
दीर्घकालिक लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये प्राप्त करना।
चरण:
तुरंत SIP शुरू करें।
वेतन बढ़ने पर सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।
किसी भी बोनस या अप्रत्याशित लाभ को फिर से निवेश करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
निवेश की निगरानी
आवृत्ति: हर छह महीने में।
उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि निवेश सही दिशा में हो।
दृष्टिकोण:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश समायोजित करें।
बाजार चक्रों को समझना
शिक्षा: बाजार चक्रों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानें।
मार्गदर्शन:
सेमिनार/वेबिनार में भाग लें।
निवेश साहित्य पढ़ें।
अपने फंड मैनेजर से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: इक्विटी और डेट में निवेश फैलाएँ।
अनुशासन: नियमित SIP योगदान बनाए रखें।
विकास: इक्विटी फंड के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
समीक्षा: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
शिक्षा: पेशेवर मार्गदर्शन के साथ बाजार की गतिशीलता को समझें।
इस रणनीति का पालन करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - Jul 30, 2024 | Answered on Jul 31, 2024
Listen
धन्यवाद सर ????
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Money
मैं अगले तीन महीनों में अपनी नौकरी से रिटायर हो जाऊंगा। मुझे 56000 रुपये की पेंशन मिलेगी, और 52 लाख रुपये का पीएफ और अन्य लाभ मिलेगा। मेरा अपना घर है और मुझे 35000 रुपये का किराया मिलेगा। बेटी की शादी हो चुकी है, लेकिन मेरा बेटा मानसिक रूप से विकलांग है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने 52 लाख के रिटायरमेंट लाभों का निवेश कैसे करूं।
Ans: आप जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाले हैं और आपको 56,000 रुपये प्रति माह पेंशन मिलेगी, साथ ही 52 लाख रुपये भविष्य निधि (पीएफ) और अन्य लाभ भी मिलेंगे। आपके पास एक घर भी है जिसका किराया 35,000 रुपये है। आपकी बेटी की शादी हो चुकी है, लेकिन आपका बेटा मानसिक रूप से विकलांग है, जिसे लंबे समय तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।

अपनी मासिक आय और व्यय का आकलन
कुल मासिक आय: पेंशन और किराए से आपकी संयुक्त आय 91,000 रुपये है। यह एक स्थिर मासिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

आवश्यक व्यय: अपने बेटे की चिकित्सा देखभाल सहित अपने मासिक जीवन व्यय का आकलन करना महत्वपूर्ण है। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा दैनिक खर्चों के लिए आवश्यक है और कितना बचाया या निवेश किया जा सकता है।

आपातकालीन निधि आवंटन
सुरक्षा जाल बनाना: अपने 52 लाख रुपये का एक हिस्सा आपातकालीन निधि में आवंटित करें। इस निधि में कम से कम 12 महीने के जीवन व्यय और आपके बेटे के लिए किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा लागत को कवर किया जाना चाहिए।

सुरक्षित निवेश विकल्प: इस आपातकालीन निधि को फिक्स्ड डिपॉजिट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसे सुरक्षित और लिक्विड विकल्पों में रखें। इससे पूंजी को जोखिम में डाले बिना फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित होती है।

अपने बेटे की दीर्घकालिक देखभाल
समर्पित कोष: अपने बेटे की दीर्घकालिक देखभाल के लिए अपने 52 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा अलग रखें। इस कोष को कम जोखिम वाले विकल्पों में निवेश किया जाना चाहिए ताकि पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थिर वृद्धि सुनिश्चित हो सके।

ट्रस्ट पर विचार करें: अपने बेटे के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके जीवनकाल के बाद भी उसकी वित्तीय ज़रूरतें पूरी होती रहें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस ट्रस्ट को प्रभावी ढंग से संरचित करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

रिटायरमेंट कोष के लिए निवेश रणनीति
1. कंजर्वेटिव डेट फंड
पूंजी संरक्षण: अपने रिटायरमेंट कोष का एक हिस्सा कंजर्वेटिव डेट फंड में निवेश करें। ये फंड न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

नियमित आय: डेट फंड भी नियमित आय का स्रोत बन सकते हैं, जो आपकी पेंशन और किराए को पूरक बनाते हैं।

2. मासिक आय योजना (MIP)
अतिरिक्त मासिक आय: मासिक आय योजना (MIP) मुख्य रूप से एक छोटे इक्विटी घटक के साथ ऋण में निवेश करती है। वे सुरक्षा को प्राथमिकता देते हुए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अपनी पेंशन को पूरक करें: MIP आपके मासिक खर्चों में किसी भी कमी को पूरा करने के लिए एक अतिरिक्त आय धारा प्रदान कर सकते हैं।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सुरक्षित निवेश: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) एक सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है।

नियमित भुगतान: SCSS तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है, जिससे एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है। आप इस योजना में 15 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।

4. डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
निश्चित मासिक आय: डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) एक निश्चित मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करती है, जो एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान करती है।

कम जोखिम: POMIS कम जोखिम वाला निवेश है, जो इसे स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

5. संतुलित म्यूचुअल फंड
नियंत्रित जोखिम: संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, जो कुछ इक्विटी जोखिम की तलाश कर रहे सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

विकास की संभावना: हालांकि ये फंड डेट फंड की तुलना में जोखिम भरे हैं, लेकिन वे बेहतर रिटर्न देते हैं। एक छोटा सा आवंटन समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

बीमा और स्वास्थ्य देखभाल योजना
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके बेटे के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। अपने मौजूदा कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस: यदि आपके पास पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो पॉलिसी लेने पर विचार करें। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति सुरक्षा: अपने कोष का एक हिस्सा ऐसे विकल्पों में निवेश करना महत्वपूर्ण है जो मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ बनी रहे।

संतुलित पोर्टफोलियो: ऋण और संतुलित फंड का मिश्रण स्थिरता प्रदान करते हुए मुद्रास्फीति जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
उच्च जोखिम वाले विकल्पों से दूर रहें: वित्तीय स्थिरता की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, इक्विटी, कमोडिटी या अस्थिर फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें। इनसे महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है, जो सेवानिवृत्ति में हानिकारक हो सकता है।

पूंजी संरक्षण पर ध्यान दें: ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी पूंजी की रक्षा करें और स्थिर, विश्वसनीय आय प्रदान करें।

संपत्ति नियोजन और वसीयत तैयार करना
वसीयत बनाना: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक वसीयत है जिसमें स्पष्ट रूप से बताया गया हो कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। यह कानूनी जटिलताओं को रोकेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके बेटे की ज़रूरतें पूरी हों।

नामांकित व्यक्ति और लाभार्थी: अपने सभी वित्तीय खातों और निवेशों पर नामांकित व्यक्तियों की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें। यह आपके बेटे या परिवार के अन्य सदस्यों को संपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करेगा।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति योजना आपके बेटे के लिए स्थिरता, नियमित आय और दीर्घकालिक सुरक्षा पर केंद्रित होनी चाहिए। कम जोखिम वाले निवेशों को प्राथमिकता दें, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है, और अपने बेटे के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आपके 52 लाख रुपये को आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English
Money
मेरी उम्र 26 साल है और मैं एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ। मेरी मासिक सैलरी अभी 1 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 4.4 लाख, पीएफ में 2.4 लाख, पीपीएफ में 1.67 लाख और शेयरों में 2.5 लाख रुपए हैं। मुझे 40 साल की उम्र में रिटायर होना है, जो कि अभी से 14 साल बाद है और मेरे पास 3-4 करोड़ रुपए का फंड होना चाहिए। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मैं उस राशि तक पहुँच सकूँ।
Ans: आप 26 साल के हैं और एक आईटी कंपनी में काम करते हैं।

आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है।

आप 14 साल बाद 40 साल की उम्र में 3-4 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ रिटायर होना चाहते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपके पास म्यूचुअल फंड में 4.4 लाख रुपये हैं।

आपके पास पीएफ में 2.4 लाख रुपये हैं।

आपके पास पीपीएफ में 1.67 लाख रुपये हैं।

आपके पास शेयरों में 2.5 लाख रुपये हैं।

एक यथार्थवादी योजना बनाना

14 साल में 3-4 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण है।

इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण मानते हुए।

मासिक बचत और निवेश

अपने वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाएं और निवेश करें।

अपने वेतन का 30-40% मासिक निवेश करने का लक्ष्य रखें।

इसका मतलब है कि हर महीने 30,000 से 40,000 रुपये का निवेश करना।

सही निवेश चुनना

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।

अपने निवेश का लगभग 60-70% यहाँ लगाएँ।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

हाइब्रिड फंड जोखिम और लाभ को संतुलित करते हैं।

वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

अपने निवेश का लगभग 20-30% यहाँ लगाएँ।

डेट म्यूचुअल फंड

डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

अपने निवेश का लगभग 10-20% यहाँ लगाएँ।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं।

उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और वे रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)

अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें।

निवेश में विविधता लाएँ

जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें।

कर दक्षता

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लाभ के लिए कर-कुशल हैं।

अतिरिक्त लाभों के लिए धारा 80C के तहत कर-बचत फंड पर विचार करें।

नियमित समीक्षा और समायोजन

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

3-4 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अनुशासित बचत और निवेश महत्वपूर्ण हैं।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है।

नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English
Money
मैं 36 साल का हूँ, मेरी सैलरी 75000 है, मेरी पत्नी हाउसवाइफ है, मेरा एक बेटा 6 साल का है, मैं अभी 30000 प्रति महीने निवेश कर सकता हूँ, मुझे कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मैं अपने बच्चे की पढ़ाई और दूसरे खर्चों को मैनेज कर सकूँ और साथ ही कुछ रिटायरमेंट फंड भी बना सकूँ। भविष्य में जैसे-जैसे मेरी सैलरी बढ़ेगी, मैं निवेश बढ़ा सकता हूँ।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने परिवार के भविष्य पर विचार कर रहे हैं और अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं। आइए आपके लिए एक व्यापक रणनीति बनाते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
आपके पास अपने बच्चे की शिक्षा का प्रबंधन करने और सेवानिवृत्ति निधि बनाने का एक स्पष्ट लक्ष्य है। 30,000 रुपये प्रति माह निवेश करना एक शानदार शुरुआत है। आइए एक ऐसी योजना बनाएं जो दोनों उद्देश्यों को संतुलित करे।

निवेश रणनीति अवलोकन
आप 36 वर्ष के हैं, 75,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं, और 30,000 रुपये मासिक निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यहां बताया गया है कि आप अपने निवेश को प्रभावी ढंग से कैसे आवंटित कर सकते हैं।

विविधीकरण: संतुलित विकास की कुंजी
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम को फैलाने में मदद करता है। अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप विकास और स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए आदर्श हैं। वे स्टॉक में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर विकास प्रदान करते हैं।
मिड-कैप फंड: ये मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च विकास क्षमता होती है, लेकिन मध्यम जोखिम होता है।
स्मॉल-कैप फंड: ये छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम वाले होते हैं।
मल्टी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी के भीतर विविधीकरण प्रदान करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

शॉर्ट-टर्म डेट फंड: स्थिरता और तरलता के लिए उपयुक्त।
मध्यम अवधि के डेट फंड: मध्यम जोखिम के साथ बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
दीर्घ-अवधि के डेट फंड: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त, ब्याज दर जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
संतुलित फंड
संतुलित फंड, जिन्हें हाइब्रिड फंड भी कहा जाता है, इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं।

अपने मासिक निवेश का आवंटन
यहाँ आपके 30,000 रुपये के मासिक निवेश के लिए सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी फंड: 18,000 रुपये (60%)
डेट फंड: 9,000 रुपये (30%)
संतुलित फंड: 3,000 रुपये (10%)
यह आवंटन जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है।

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना
आपके बच्चे की शिक्षा एक प्रमुख लक्ष्य है। आगे की योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य के खर्चों को पूरा कर सकें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

बाल शिक्षा निधि
एक समर्पित बाल शिक्षा निधि शुरू करें। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी फंड: लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये लंबी अवधि में स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना): नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें। SIP बाजार में उतार-चढ़ाव से लागत और लाभ को औसत करने में मदद करते हैं।
नियमित निगरानी
फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ट्रैक पर बना रहे, आवश्यकतानुसार निवेश रणनीति को समायोजित करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि आप एक पर्याप्त कॉर्पस बना सकें। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

रिटायरमेंट फंड
एक समर्पित रिटायरमेंट फंड शुरू करें। इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाएँ। निम्नलिखित पर विचार करें:

इक्विटी फंड: वृद्धि के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करें।
डेट फंड: स्थिरता के लिए अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: वृद्धि और स्थिरता के मिश्रण के लिए संतुलित फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
चक्रवृद्धि की शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के निर्माण में एक महत्वपूर्ण कारक है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही बढ़ेगा।

जोखिम प्रबंधन
निवेश में जोखिम शामिल है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने का तरीका इस प्रकार है:

विविधीकरण
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड प्रकारों में विविधीकरण जोखिम को कम करता है। यह सुनिश्चित करता है कि एक क्षेत्र में खराब प्रदर्शन दूसरे क्षेत्र में बेहतर प्रदर्शन से ऑफसेट हो जाता है।

नियमित समीक्षा
अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के दौरान अपने निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता न हो।

वेतन वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाना
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, आप अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं। इसके लिए योजना बनाने का तरीका इस प्रकार है:

वृद्धिशील निवेश
अपने मासिक निवेश को अपने वेतन वृद्धि के अनुपात में बढ़ाएँ। यह समय के साथ आपके निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाता है।

पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपका परिसंपत्ति आवंटन आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

अपनी रणनीति की निगरानी और समायोजन
नियमित निगरानी
हर छह महीने में अपने निवेश की निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की जाँच करें और आवश्यकतानुसार अपने निवेश को समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा
हर साल एक व्यापक समीक्षा करें। अपने बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए प्रति माह 30,000 रुपये निवेश करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। इक्विटी, डेट और संतुलित फंड में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

नियमित निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और वेतन वृद्धि के साथ निवेश में वृद्धि सुनिश्चित करती है कि आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिले।

आपका अनुशासित दृष्टिकोण और रणनीतिक योजना आपको अपने परिवार के लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य की ओर ले जाएगी। प्रतिबद्ध रहें, सूचित रहें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8204 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Money
सर, मेरी आयु 49 वर्ष है, मैं निवेश के बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ। वर्तमान में मैं पीपीएफ, एनपीएस और म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, जिसे मैंने बहुत देर से शुरू किया था। कृपया रिटायरमेंट के लिए निवेश का सुझाव दें ताकि रिटायरमेंट के बाद मुझे 35000-40000 रुपये की मासिक आय मिल सके।
Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 49 वर्ष के हैं और रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं।

आपने PPF, NPS और म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद 35,000-40,000 रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको एक संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

अपने निवेश दृष्टिकोण का विश्लेषण करना
देर से शुरू करने का मतलब है कि आपको एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आपको बेहतर विकास के लिए अपने वर्तमान निवेश को अनुकूलित करना चाहिए।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम एसेट्स का मिश्रण आवश्यक है।

उचित एसेट आवंटन स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन करना
मासिक 35,000-40,000 रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको एक मजबूत कोष की आवश्यकता है।

योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार किया जाना चाहिए।

आपका कोष आपको रिटायरमेंट के बाद 25-30 वर्षों तक बनाए रखना चाहिए।

विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का मिश्रण आवश्यक है।

अपनी निवेश रणनीति को मजबूत बनाना
1. विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण अनुशंसित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन प्रदान करते हैं।

2. पीपीएफ जारी रखें लेकिन अधिक आवंटन से बचें
पीपीएफ सुरक्षित है लेकिन सीमित रिटर्न देता है।

कर-मुक्त लाभों के लिए सेवानिवृत्ति तक योगदान बढ़ाएँ।

पीपीएफ में अधिक निवेश न करें, क्योंकि तरलता सीमित है।

इक्विटी को अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाए रखें।

3. एनपीएस निवेश को अनुकूलित करें
एनपीएस कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति तक उच्च इक्विटी आवंटन बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी एक स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

वार्षिकी खरीद अनिवार्य है, लेकिन सबसे कम आवंटन चुनें।

4. म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए मासिक एसआईपी बढ़ाएँ।

बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।

एसआईपी रुपए की लागत औसत और दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें क्योंकि उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

5. स्थिरता के लिए एक निश्चित आय पोर्टफोलियो बनाएँ
डेट फंड स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) सेवानिवृत्ति के बाद का एक अच्छा विकल्प है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और RBI फ़्लोटिंग-रेट बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

कम-उपज वाले साधनों में अत्यधिक आवंटन से बचें।

सेवानिवृत्ति निकासी योजना बनाना
1. व्यवस्थित निकासी रणनीति
म्यूचुअल फंड में SWP नियमित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल निकासी प्रदान करते हैं।

डेट इंस्ट्रूमेंट बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

ग्रोथ और इनकम फंड का मिश्रण कॉर्पस दीर्घायु बनाए रखता है।

2. वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और लिक्विड फंड फंड तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

आपातकालीन जरूरतों के लिए केवल निवेश पर निर्भर न रहें।

3. मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों का प्रबंधन
समय के साथ आपके मासिक खर्च बढ़ेंगे।

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

बाजार की स्थितियों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित करें।

उच्च-विकास वाली संपत्तियों में फंड का एक हिस्सा बनाए रखें।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना
1. स्वास्थ्य बीमा एक प्राथमिकता है
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है, जिससे स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण हो जाता है।

आजीवन नवीनीकरण के साथ उच्च कवरेज वाली पॉलिसी चुनें।

गंभीर बीमारी बीमा अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य कवरेज पर निर्भर रहने से बचें।

2. पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।

यदि आश्रित आर्थिक रूप से स्थिर हैं, तो कवरेज कम किया जा सकता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।

3. एस्टेट प्लानिंग और वसीयत बनाना
बाद में कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए वसीयत बनाएँ।

सभी वित्तीय संपत्तियों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

दस्तावेजों को अपडेट रखें और परिवार के सदस्यों के लिए सुलभ रखें।

ज़रूरत पड़ने पर किसी भरोसेमंद वित्तीय निष्पादक पर विचार करें।

अंत में
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए संतुलित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।

एक संरचित निकासी योजना एक स्थिर सेवानिवृत्ति के बाद की आय सुनिश्चित करती है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय भलाई को सुरक्षित करता है।

एक विविध निवेश रणनीति जोखिम और मुद्रास्फीति से बचाती है।

लगातार निवेश और अनुशासित योजना वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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नवीनतम प्रश्न
Mayank

Mayank Chandel  |2180 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
93 प्रतिशत में मुझे कौन सा एनआईटी मिल सकता है।, महिला एससी
Ans: हाय शक्ति

आपको मिलने वाले एनआईटी (एससी और महिला कोटा के साथ)
एनआईटी पुडुचेरी / एनआईटी सिक्किम / एनआईटी मेघालय / एनआईटी नागालैंड
दूरस्थ स्थानों के कारण कम प्रतिस्पर्धा
सिविल, मैकेनिकल, केमिकल या ईसीई जैसी शाखाएँ काफी संभव हैं

एनआईटी अगरतला
एससी महिला कोटा के तहत ईसीई, सिविल, मैकेनिकल, संभवतः सीएसई के लिए भी अच्छा मौका

एनआईटी जालंधर (डॉ. बी आर अंबेडकर एनआईटी)
सिविल, इंस्ट्रूमेंटेशन या टेक्सटाइल के लिए अच्छा मौका
एससी रैंक 4,000 से कम होने पर सीएसई या आईटी मिल सकता है

एनआईटी हमीरपुर
एससी महिला कोटा आपको ईसीई, इलेक्ट्रिकल, मैकेनिकल के लिए योग्य बनाता है
सीएसई कठिन है लेकिन कम एससी रैंक के साथ संभव है

एनआईटी रायपुर / एनआईटी पटना / एनआईटी सिलचर
सभी के पास ईसीई, मैकेनिकल, इलेक्ट्रिकल और कभी-कभी सीएसई के विकल्प हैं

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1520 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Career
क्या ए लेवल के छात्र जेईई प्रवेश परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं?
Ans: हेलो अडो.
आपका मतलब ए-लेवल स्टूडेंट से क्या है? यह सिर्फ़ एक मिथक है कि सिर्फ़ होशियार या तथाकथित ए-लेवल स्टूडेंट ही जेईई या समकक्ष परीक्षाओं में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। अगर किसी स्टूडेंट में कड़ी मेहनत करने की प्रबल इच्छा है और वह निरंतरता और समर्पण दिखाता है, तो उसके पास ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में सफलता की समान संभावना होती है। वास्तव में, मैं यह कह सकता हूँ कि एक मेहनती और लगातार छात्र के सफल होने की संभावना ए-लेवल स्टूडेंट की तुलना में ज़्यादा होती है। अगर आपको लगता है कि आप ए-लेवल स्टूडेंट में से नहीं हैं, तो इस मिथक को दूर करें और अपनी पढ़ाई पर ध्यान दें। सफलता आपके पास आएगी। हमेशा सकारात्मक रहें। धन्यवाद।
अगर आपको मेरा जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

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Money
प्रिय महोदय, पिछले वित्तीय वर्ष में मेरी पत्नी को अपनी माँ से 6 लाख और मेरी तरफ से 1.65 लाख (मेरी कर पश्चात राशि से) मिले थे और उनकी खुद की ट्यूशन से 1.9 लाख रुपये की आय थी। कर देयता क्या होगी और इसे ITR पर कैसे दिखाया जाए?
Ans: 01. वित्त वर्ष 2024-25 के संदर्भ में:
उसकी माँ से प्राप्त धनराशि (रु. 6.00 (लाख) आय नहीं बल्कि उपहार है, इसलिए कर योग्य नहीं है। इसी तरह उसके पति से प्राप्त राशि रु. 1.65 (लाख) भी आय नहीं है, इसलिए कर योग्य नहीं है।
उसकी एकमात्र कर योग्य आय रु. 1.90 (लाख) है जिसके लिए आप उसका आईटीआर दाखिल करेंगे। इस मामले में कोई कर देयता नहीं होनी चाहिए।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |443 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Money
मेरे पाप ने समय पर AY 25-26 के लिए ITR दाखिल किया! उनकी कंपनी ने लगभग 14000/- रुपये का TDS काटा, लेकिन कंपनी ने लगभग 4000/- रुपये की पहली किस्त जमा की और लगभग 11000/- रुपये की शेष राशि IT अधिकारियों के पास जमा नहीं की। नतीजतन उन्हें धारा 143(1) के तहत 6000/- रुपये कर के रूप में जमा करने पड़े। क्या IT अधिकारी यह जांचते हैं कि कंपनियों ने IT अधिकारियों के पास TDS जमा किया है या नहीं? और इसका उपाय क्या है। इस साल भी, जनवरी-मार्च-25 का वेतन अभी तक उनके खाते में जमा नहीं हुआ है, न ही AY 25-26 के लिए EPF (कंपनी का हिस्सा) की कोई जानकारी है। IT अधिकारियों को इसकी परवाह नहीं है।
Ans: ऐसा लगता है कि A/Y 2025-26 (F/Y 2024-25) के लिए TDS और आय आदि से संबंधित सही डेटा के साथ ITR दाखिल करना बहुत जल्दी है। हालाँकि, यदि आपने ITR दाखिल कर दिया है, तो कुछ समय प्रतीक्षा करें और विभाग द्वारा अपलोड किए गए सही डेटा के साथ जून, 2025 के महीने में इसे संशोधित करें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Janak

Janak Patel  |26 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Apr 09, 2025

Money
एक फिनकार्ट सलाहकार ने मुझसे म्यूचुअल फंड और निवेश क्षेत्र के बारे में सलाह देने के लिए संपर्क किया, क्या फिनकार्ट एक अच्छी कंपनी है या निवेश करने के लिए नहीं
Ans: नमस्ते समर,

किसी सलाहकार/कंपनी को अच्छा या बुरा मानना ​​थोड़ा व्यक्तिपरक है। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि आपको ऐसे लोग मिल सकते हैं जिनका उनके साथ अच्छा अनुभव रहा है और ऐसे भी लोग जिनका अनुभव अच्छा नहीं रहा।

लेकिन मैं आपको कुछ ऐसे संकेत देना चाहूँगा जो आपको निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं

1. यह पूछने से पहले कि वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं, उनसे पूछें - "मेरे सलाहकार बनने से आपको क्या लाभ होगा?" उनका जवाब आपको उनके उद्देश्यों के बारे में जानकारी देगा। अगर यह स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया है, तो इसे एक लाल झंडा मानें।

2. क्या वे आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर सलाह देंगे या उनके पास एक चयनित सूची है जिसमें से आपको चुनना होगा। मैंने सलाहकारों के बारे में सुना है जो आपकी प्राथमिकताओं पर विचार किए बिना अलग-अलग उत्पादों को आगे बढ़ाते हैं जैसे कि आप MF पसंद करते हैं और वे ULIP, रेगुलर MF बनाम डायरेक्ट MF आदि को आगे बढ़ाते हैं। इसमें बीमा और पेंशन उत्पादों जैसे अन्य उत्पादों की क्रॉस सेलिंग शामिल हो सकती है।

3. आपको सलाह देने से पहले उनकी सहभागिता की प्रक्रिया के बारे में पूछें। क्या वे आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेंगे और उनका मूल्यांकन करेंगे और चुनने के लिए विकल्प प्रस्तुत करेंगे या विकल्पों को टेबल पर रखकर और आपके लक्ष्यों/आवश्यकताओं को समझे बिना MF की सिफारिश करके शुरू करेंगे। सरल प्रश्न, तो आज निवेश करने के लिए सबसे अच्छी MF योजना कौन सी है। यदि वे उन्हें सूचीबद्ध करना शुरू करते हैं - लाल झंडा।
4. वे आपके लिए एक पोर्टफोलियो कैसे बनाएंगे, इसमें योजनाओं की संरचना और संख्या, क्या इसमें कोई रणनीति और उद्देश्य होगा। या वे समय के साथ-साथ नई योजनाओं को जोड़ते हुए इसे बनाते रहेंगे। एक बार एक व्यक्ति मेरे पास लगभग 30 लाख के पोर्टफोलियो के साथ आया था जिसमें 30 से अधिक MF योजनाएँ थीं - लाल झंडा। 5-6 योजनाओं से आगे जाने की पूरी तरह से समीक्षा करने की आवश्यकता है।
5. पोर्टफोलियो/योजनाओं के प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए उनकी प्रक्रियाएँ क्या हैं और वे पोर्टफोलियो में बदलाव के लिए कैसे सिफारिश करते हैं। क्या वे बाहर निकलने की सिफारिश करते समय कर प्रभावों को ध्यान में रखेंगे।
6. क्या वे इस पूरी प्रक्रिया में आपको विभिन्न पहलुओं के बारे में शिक्षित करने का लक्ष्य रखेंगे ताकि उनकी भागीदारी, विश्वास और उनमें आपका अपना आत्मविश्वास स्थापित और बढ़ाया जा सके। 7. सबसे महत्वपूर्ण - क्या यह शुल्क आधारित अनुबंध होगा या कमीशन आधारित होगा। आम तौर पर शुल्क आधारित अनुबंधों को ग्राहकों की प्राथमिकताओं को प्रोत्साहित करना चाहिए जैसे कि डायरेक्ट MF, क्लाइंट के डीमैट खाते का उपयोग करना आदि और ग्राहकों की ज़रूरतों के लिए विकल्पों और विकल्पों के साथ सिफारिशें प्रदान करना। जब आप कोई सिफारिश बदलते हैं, तब भी उन्हें आपको इसके प्रभाव के बारे में शिक्षित करना चाहिए और प्रभाव को कम करने के लिए विकल्प सुझाना चाहिए। कमीशन आधारित अनुबंध आपके निवेश से उनकी आय पर आधारित होते हैं। कभी-कभी उनका दृष्टिकोण कमीशन आधारित योजनाएँ जोड़ना होता है। लेकिन ऐसे अच्छे सलाहकार हैं जो इस मॉडल में भी ग्राहकों के हितों को ध्यान में रखते हुए एक अच्छी तरह से निर्मित पोर्टफोलियो के पाठ्यक्रम पर बने रहेंगे।

इसलिए उपरोक्त के आधार पर अपने किसी भी सलाहकार का अपना मूल्यांकन करें। आप अपने अनुभव और ज्ञान के आधार पर मूल्यांकन के और बिंदु जोड़ सकते हैं।

याद रखें सरल रणनीतियाँ अक्सर सफल होती हैं।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ravi

Ravi Mittal  |567 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 09, 2025

Asked by Anonymous - Apr 08, 2025English
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Relationship
मेरे दोस्त की पत्नी पिछले 13/14 सालों से मुझसे फ्लर्ट कर रही है लेकिन पिछले 1 या 2 सालों से हम सिर्फ़ बातें ही कर रहे हैं। अब जब भी मैं उससे फ़ोन पर बात करता हूँ तो वो जवाब नहीं देती। और जब सभी समाज के लोग उससे मिलते हैं तो वो खूब बातें करती है लेकिन पहले जैसी बात नहीं रहती। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि आप भावनात्मक रूप से बहुत ही भ्रमित करने वाली और संवेदनशील चीज़ से निपट रहे हैं। लेकिन, शुरू से ही यह गलत रहा है, क्या आपको नहीं लगता? मैं यह नहीं मानना ​​चाहता कि आपने भी फ़्लर्ट किया या व्यवहार में लिप्त रहे, लेकिन शुरू से ही, गतिशीलता ठीक नहीं थी, क्योंकि वह आपकी दोस्त की पत्नी है। संभावना है कि उसे एहसास हुआ कि यह सही नहीं था, और उसने सीमाएँ निर्धारित करके इसे सुधारने का फैसला किया। अगर ऐसा है, तो मैं आपको सलाह दूँगा कि सीमाओं का सम्मान करें और उसे मजबूर न करें या उसका बहुत ज़्यादा पीछा न करें। मैं यह भी सुझाव दूँगा कि आप इस बात पर विचार करें कि यह आपको इतना परेशान क्यों करता है?

अगर आप अभी भी जवाब चाहते हैं, तो आप उससे पूछ सकते हैं लेकिन बहुत सावधानी से- उदाहरण के लिए, "मैंने देखा है कि हम इन दिनों ज़्यादा बात नहीं करते हैं। क्या कोई बात आपको परेशान कर रही है? अगर ऐसा है, तो मैं आपके फ़ैसले को पूरी तरह समझता हूँ और उसका सम्मान करता हूँ। मैं बस यह जानना चाहता था कि क्या मैंने कुछ गलत किया है।" इस तरह आप उस पर दोष नहीं डाल रहे हैं।

उम्मीद है ये मदद करेगा।

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