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How to invest retirement benefits of 52 lakhs for mentally challenged son?

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by V on Jun 10, 2024English

Money

मैं अगले तीन महीनों में अपनी नौकरी से रिटायर हो जाऊंगा। मुझे 56000 रुपये की पेंशन मिलेगी, और 52 लाख रुपये का पीएफ और अन्य लाभ मिलेगा। मेरा अपना घर है और मुझे 35000 रुपये का किराया मिलेगा। बेटी की शादी हो चुकी है, लेकिन मेरा बेटा मानसिक रूप से विकलांग है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं अपने 52 लाख के रिटायरमेंट लाभों का निवेश कैसे करूं।

Ans: आप जल्द ही सेवानिवृत्त होने वाले हैं और आपको 56,000 रुपये प्रति माह पेंशन मिलेगी, साथ ही 52 लाख रुपये भविष्य निधि (पीएफ) और अन्य लाभ भी मिलेंगे। आपके पास एक घर भी है जिसका किराया 35,000 रुपये है। आपकी बेटी की शादी हो चुकी है, लेकिन आपका बेटा मानसिक रूप से विकलांग है, जिसे लंबे समय तक वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।

अपनी मासिक आय और व्यय का आकलन
कुल मासिक आय: पेंशन और किराए से आपकी संयुक्त आय 91,000 रुपये है। यह एक स्थिर मासिक नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

आवश्यक व्यय: अपने बेटे की चिकित्सा देखभाल सहित अपने मासिक जीवन व्यय का आकलन करना महत्वपूर्ण है। इससे यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपकी मासिक आय का कितना हिस्सा दैनिक खर्चों के लिए आवश्यक है और कितना बचाया या निवेश किया जा सकता है।

आपातकालीन निधि आवंटन
सुरक्षा जाल बनाना: अपने 52 लाख रुपये का एक हिस्सा आपातकालीन निधि में आवंटित करें। इस निधि में कम से कम 12 महीने के जीवन व्यय और आपके बेटे के लिए किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा लागत को कवर किया जाना चाहिए।

सुरक्षित निवेश विकल्प: इस आपातकालीन निधि को फिक्स्ड डिपॉजिट या शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसे सुरक्षित और लिक्विड विकल्पों में रखें। इससे पूंजी को जोखिम में डाले बिना फंड तक त्वरित पहुंच सुनिश्चित होती है।

अपने बेटे की दीर्घकालिक देखभाल
समर्पित कोष: अपने बेटे की दीर्घकालिक देखभाल के लिए अपने 52 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा अलग रखें। इस कोष को कम जोखिम वाले विकल्पों में निवेश किया जाना चाहिए ताकि पूंजी को संरक्षित करते हुए स्थिर वृद्धि सुनिश्चित हो सके।

ट्रस्ट पर विचार करें: अपने बेटे के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके जीवनकाल के बाद भी उसकी वित्तीय ज़रूरतें पूरी होती रहें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस ट्रस्ट को प्रभावी ढंग से संरचित करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

रिटायरमेंट कोष के लिए निवेश रणनीति
1. कंजर्वेटिव डेट फंड
पूंजी संरक्षण: अपने रिटायरमेंट कोष का एक हिस्सा कंजर्वेटिव डेट फंड में निवेश करें। ये फंड न्यूनतम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

नियमित आय: डेट फंड भी नियमित आय का स्रोत बन सकते हैं, जो आपकी पेंशन और किराए को पूरक बनाते हैं।

2. मासिक आय योजना (MIP)
अतिरिक्त मासिक आय: मासिक आय योजना (MIP) मुख्य रूप से एक छोटे इक्विटी घटक के साथ ऋण में निवेश करती है। वे सुरक्षा को प्राथमिकता देते हुए उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

अपनी पेंशन को पूरक करें: MIP आपके मासिक खर्चों में किसी भी कमी को पूरा करने के लिए एक अतिरिक्त आय धारा प्रदान कर सकते हैं।

3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
सुरक्षित निवेश: वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) एक सरकारी समर्थित योजना है जो नियमित ब्याज भुगतान प्रदान करती है। यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है।

नियमित भुगतान: SCSS तिमाही ब्याज भुगतान प्रदान करता है, जिससे एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है। आप इस योजना में 15 लाख रुपये तक का निवेश कर सकते हैं।

4. डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
निश्चित मासिक आय: डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) एक निश्चित मासिक ब्याज भुगतान प्रदान करती है, जो एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान करती है।

कम जोखिम: POMIS कम जोखिम वाला निवेश है, जो इसे स्थिर रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

5. संतुलित म्यूचुअल फंड
नियंत्रित जोखिम: संतुलित म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं, जो कुछ इक्विटी जोखिम की तलाश कर रहे सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

विकास की संभावना: हालांकि ये फंड डेट फंड की तुलना में जोखिम भरे हैं, लेकिन वे बेहतर रिटर्न देते हैं। एक छोटा सा आवंटन समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

बीमा और स्वास्थ्य देखभाल योजना
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके बेटे के पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा लागत एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति में। अपने मौजूदा कवरेज को बढ़ाने के लिए टॉप-अप या सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस: यदि आपके पास पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं है, तो पॉलिसी लेने पर विचार करें। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाना
मुद्रास्फीति सुरक्षा: अपने कोष का एक हिस्सा ऐसे विकल्पों में निवेश करना महत्वपूर्ण है जो मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी क्रय शक्ति समय के साथ बनी रहे।

संतुलित पोर्टफोलियो: ऋण और संतुलित फंड का मिश्रण स्थिरता प्रदान करते हुए मुद्रास्फीति जोखिम को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें
उच्च जोखिम वाले विकल्पों से दूर रहें: वित्तीय स्थिरता की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, इक्विटी, कमोडिटी या अस्थिर फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें। इनसे महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है, जो सेवानिवृत्ति में हानिकारक हो सकता है।

पूंजी संरक्षण पर ध्यान दें: ऐसे निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी पूंजी की रक्षा करें और स्थिर, विश्वसनीय आय प्रदान करें।

संपत्ति नियोजन और वसीयत तैयार करना
वसीयत बनाना: सुनिश्चित करें कि आपके पास एक वसीयत है जिसमें स्पष्ट रूप से बताया गया हो कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जानी चाहिए। यह कानूनी जटिलताओं को रोकेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके बेटे की ज़रूरतें पूरी हों।

नामांकित व्यक्ति और लाभार्थी: अपने सभी वित्तीय खातों और निवेशों पर नामांकित व्यक्तियों की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें। यह आपके बेटे या परिवार के अन्य सदस्यों को संपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करेगा।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति योजना आपके बेटे के लिए स्थिरता, नियमित आय और दीर्घकालिक सुरक्षा पर केंद्रित होनी चाहिए। कम जोखिम वाले निवेशों को प्राथमिकता दें, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है, और अपने बेटे के लिए एक ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें। सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आपके 52 लाख रुपये को आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश किया जा सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 10, 2024

Question by Prakash - Feb 10, 2024English

Money

नमस्ते संजीव जी.. मैं 31 मार्च 24 को अपनी सेवाओं से सेवानिवृत्त हो रहा हूँ। मुझे लगभग 50 लाख का सेवानिवृत्ति लाभ मिलेगा। कृपया मुझे सुझाव दें कि मुझे यह 50 लाख कहां निवेश करना चाहिए, ताकि मैं अपने मासिक खर्च जो कि 40 हजार से 50 हजार प्रति माह है, पूरा कर सकूं।

Ans: केवल दो महीने बाद प्रति माह 40,000 प्राप्त करने का मतलब है कि आपके निवेश पर 9.6% वार्षिक रिटर्न का आश्वासन प्राप्त होना। मैं ऐसे किसी उपकरण के बारे में नहीं जानता जो सिर्फ 2 महीने बाद से लगातार सुनिश्चित आधार पर आपके लिए इतना उत्पादन कर सके।

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं प्रदीप हूँ, 41 साल का हूँ। मुझे 1.5 लाख रुपये का वेतन मिल रहा है। 60 साल की उम्र तक रिटायरमेंट फंड के तौर पर 3 करोड़ रुपये जुटाने के लिए मुझे अपना पैसा कैसे निवेश करना चाहिए। साथ ही, हर महीने मेरी 40 हजार की निश्चित प्रतिबद्धताएँ हैं।

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
नाम: प्रदीप
आयु: 41 वर्ष
मासिक टेक-होम वेतन: 1.5 लाख रुपये
मासिक निश्चित प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये
वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति निधि लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये
निवेश रणनीति
मासिक बचत का आकलन
मासिक आय: 1.5 लाख रुपये
मासिक प्रतिबद्धताएँ: 40,000 रुपये
संभावित बचत: 1.1 लाख रुपये
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
उद्देश्य: स्थिर विकास और अनुशासित बचत।
सुझाया गया SIP आवंटन: 50,000 रुपये - 70,000 रुपये प्रति माह।
फंड चयन:
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड
फ्लेक्सी कैप फंड
लार्ज कैप फंड
सुझाया गया SIP आवंटन
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
फ्लेक्सी कैप फंड: 20,000 रुपये प्रति माह
लार्ज कैप फंड: 10,000 रुपये प्रति माह
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
उद्देश्य: जोखिम प्रबंधन के साथ विकास को संतुलित करना।
दृष्टिकोण:
इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
कम जोखिम के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
निवेश में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड
आवंटन: अधिकांश इक्विटी फंड में, कुछ डेट फंड में।
उद्देश्य: इक्विटी के माध्यम से विकास, डेट के माध्यम से स्थिरता।
डेट फंड
उद्देश्य: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न।
सुझाया गया आवंटन: 10,000 - 20,000 रुपये प्रति माह।
फंड का चयन:
कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड
डेट फंड
रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना
दीर्घकालिक लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये प्राप्त करना।
चरण:
तुरंत SIP शुरू करें।
वेतन बढ़ने पर सालाना SIP राशि बढ़ाएँ।
किसी भी बोनस या अप्रत्याशित लाभ को फिर से निवेश करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
निवेश की निगरानी
आवृत्ति: हर छह महीने में।
उद्देश्य: सुनिश्चित करें कि निवेश सही दिशा में हो।
दृष्टिकोण:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश समायोजित करें।
बाजार चक्रों को समझना
शिक्षा: बाजार चक्रों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानें।
मार्गदर्शन:
सेमिनार/वेबिनार में भाग लें।
निवेश साहित्य पढ़ें।
अपने फंड मैनेजर से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधीकरण: इक्विटी और डेट में निवेश फैलाएँ।
अनुशासन: नियमित SIP योगदान बनाए रखें।
विकास: इक्विटी फंड के माध्यम से दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।
समीक्षा: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
शिक्षा: पेशेवर मार्गदर्शन के साथ बाजार की गतिशीलता को समझें।
इस रणनीति का पालन करके, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 13, 2025

Asked by Anonymous - Jan 12, 2025English

Money

मैं 53 साल का हूँ और तुरंत रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा सालाना खर्च लगभग 25 लाख होगा। मेरे पास 3 करोड़ का PF, 1.5 करोड़ का FD, 1 करोड़ का स्टॉक और MF है और मेरा अपना फ्लैट है, जिसके जीर्णोद्धार के लिए 25 लाख की जरूरत हो सकती है। मुझे इस पैसे को कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मुझे मनचाही रकम मिल सके

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में शामिल हैं:

प्रोविडेंट फंड (PF) में 3 करोड़ रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में 1.5 करोड़ रुपये
स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये
25 लाख रुपये के नवीनीकरण की ज़रूरत वाला एक खुद का फ्लैट
आपका सालाना खर्च 25 लाख रुपये है, जो रिटायरमेंट के बाद भरोसेमंद आय की ज़रूरत को दर्शाता है।

अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए, एक संतुलित, विविधतापूर्ण दृष्टिकोण ज़रूरी है।

तत्काल विचार
1. आपातकालीन निधि आरक्षित करें

आपातकालीन निधि के रूप में 12-24 महीने के खर्चों को अलग रखें।
इस उद्देश्य के लिए बचत या लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
सुनिश्चित करें कि ये फंड सुलभ और सुरक्षित हैं।
2. नवीनीकरण निधि आवंटित करें
अपने फ्लैट नवीनीकरण के लिए 25 लाख रुपये आरक्षित करें।
इस अल्पकालिक ज़रूरत के लिए मौजूदा FD का उपयोग करना बेहतर होगा।
3. बीमा ज़रूरतों को संबोधित करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।
बढ़ती चिकित्सा लागतों से सुरक्षा प्रदान करने वाला सुरक्षित कवरेज।
संरचित निवेश रणनीति
1. नियमित आय उत्पन्न करें

स्थिर आय बनाने के लिए अपने PF और FD फंड का उपयोग करें।
रूढ़िवादी ऋण म्यूचुअल फंड और मासिक आय योजनाओं के मिश्रण में निवेश करें।
ये विकल्प अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
2. विकास के साथ जोखिम को संतुलित करें

अपने स्टॉक और म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा इक्विटी फंड में आवंटित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो रखें।
3. कर-कुशल निकासी

निकासी पर करों को कम करें।
इक्विटी फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के आधार पर कर लगता है।
4. सालाना पुनर्संतुलन करें

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
बाजार में बदलाव और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
1. अनुकूलित वित्तीय योजना

प्रमाणित योजनाकार अनुकूलित रणनीति बनाते हैं।
वे आपके निवेश को आपकी जोखिम क्षमता और लक्ष्यों के साथ जोड़ते हैं।
2. बेहतर फंड चयन

सीमित सलाहकार सहायता के कारण सीधे फंड से बचें।
एक प्लानर के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
3. समग्र दृष्टिकोण

एक प्लानर सुनिश्चित करता है कि आपकी सेवानिवृत्ति, कर और संपत्ति नियोजन एकीकृत हैं।
सुझाए गए पोर्टफोलियो आवंटन
1. ऋण निवेश (50%)

ऋण म्यूचुअल फंड और सावधि जमा का उपयोग करें।
स्थिरता और नियमित आय प्रदान करें।
2. इक्विटी निवेश (30%)

विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
विकास के लिए अपने मौजूदा शेयरों का एक हिस्सा बनाए रखें।
3. वैकल्पिक निवेश (20%)

हाइब्रिड फंड या अन्य आय-उत्पादक निवेशों पर विचार करें।
ये कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
अन्य प्रमुख कार्य
1. व्यय पर नज़र रखें

अपने वार्षिक व्यय की सावधानीपूर्वक निगरानी करें।
आवश्यकतानुसार खर्च पैटर्न को समायोजित करें।
2. संपत्ति नियोजन

अपनी वसीयत को अपडेट करें और लाभार्थियों को नामांकित करें।
अपने परिवार को परिसंपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करें।
3. अपडेट रहें

अपने निवेश को प्रभावित करने वाले कर नियमों पर नज़र रखें।

किसी भी बदलाव के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो रिटायरमेंट के लिए अच्छी स्थिति में है, लेकिन रणनीतिक आवंटन महत्वपूर्ण है।

एक प्रमाणित योजनाकार आपको पूंजी को संरक्षित करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मार्गदर्शन कर सकता है।

स्थिर आय और वृद्धि के लिए ऋण और इक्विटी के मिश्रण के साथ निवेश करें।

बदलती ज़रूरतों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 29, 2025

Question by Sunanda - Jan 28, 2025English

Money

सर, मेरी आयु 49 वर्ष है, मैं निवेश के बारे में मार्गदर्शन चाहता हूँ। वर्तमान में मैं पीपीएफ, एनपीएस और म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ, जिसे मैंने बहुत देर से शुरू किया था। कृपया रिटायरमेंट के लिए निवेश का सुझाव दें ताकि रिटायरमेंट के बाद मुझे 35000-40000 रुपये की मासिक आय मिल सके।

Ans: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आप 49 वर्ष के हैं और रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं।

आपने PPF, NPS और म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर दिया है।

आपका लक्ष्य रिटायरमेंट के बाद 35,000-40,000 रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करना है।

इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको एक संरचित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

अपने निवेश दृष्टिकोण का विश्लेषण करना
देर से शुरू करने का मतलब है कि आपको एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आपको बेहतर विकास के लिए अपने वर्तमान निवेश को अनुकूलित करना चाहिए।

इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम एसेट्स का मिश्रण आवश्यक है।

उचित एसेट आवंटन स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करता है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन करना
मासिक 35,000-40,000 रुपये उत्पन्न करने के लिए, आपको एक मजबूत कोष की आवश्यकता है।

योजना बनाते समय मुद्रास्फीति पर विचार किया जाना चाहिए।

आपका कोष आपको रिटायरमेंट के बाद 25-30 वर्षों तक बनाए रखना चाहिए।

विकास और आय-उत्पादक परिसंपत्तियों का मिश्रण आवश्यक है।

अपनी निवेश रणनीति को मजबूत बनाना
1. विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण अनुशंसित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन प्रदान करते हैं।

2. पीपीएफ जारी रखें लेकिन अधिक आवंटन से बचें
पीपीएफ सुरक्षित है लेकिन सीमित रिटर्न देता है।

कर-मुक्त लाभों के लिए सेवानिवृत्ति तक योगदान बढ़ाएँ।

पीपीएफ में अधिक निवेश न करें, क्योंकि तरलता सीमित है।

इक्विटी को अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाए रखें।

3. एनपीएस निवेश को अनुकूलित करें
एनपीएस कर लाभ और बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति तक उच्च इक्विटी आवंटन बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद व्यवस्थित निकासी एक स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

वार्षिकी खरीद अनिवार्य है, लेकिन सबसे कम आवंटन चुनें।

4. म्यूचुअल फंड में एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए मासिक एसआईपी बढ़ाएँ।

बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।

एसआईपी रुपए की लागत औसत और दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें क्योंकि उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

5. स्थिरता के लिए एक निश्चित आय पोर्टफोलियो बनाएँ
डेट फंड स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) सेवानिवृत्ति के बाद का एक अच्छा विकल्प है।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और RBI फ़्लोटिंग-रेट बॉन्ड सुरक्षा प्रदान करते हैं।

कम-उपज वाले साधनों में अत्यधिक आवंटन से बचें।

सेवानिवृत्ति निकासी योजना बनाना
1. व्यवस्थित निकासी रणनीति
म्यूचुअल फंड में SWP नियमित मासिक आय उत्पन्न कर सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड कर-कुशल निकासी प्रदान करते हैं।

डेट इंस्ट्रूमेंट बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

ग्रोथ और इनकम फंड का मिश्रण कॉर्पस दीर्घायु बनाए रखता है।

2. वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

फिक्स्ड डिपॉजिट और लिक्विड फंड फंड तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

आपातकालीन जरूरतों के लिए केवल निवेश पर निर्भर न रहें।

3. मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों का प्रबंधन
समय के साथ आपके मासिक खर्च बढ़ेंगे।

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

बाजार की स्थितियों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित करें।

उच्च-विकास वाली संपत्तियों में फंड का एक हिस्सा बनाए रखें।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना
1. स्वास्थ्य बीमा एक प्राथमिकता है
उम्र के साथ चिकित्सा लागत बढ़ती है, जिससे स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण हो जाता है।

आजीवन नवीनीकरण के साथ उच्च कवरेज वाली पॉलिसी चुनें।

गंभीर बीमारी बीमा अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य कवरेज पर निर्भर रहने से बचें।

2. पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।

यदि आश्रित आर्थिक रूप से स्थिर हैं, तो कवरेज कम किया जा सकता है।

बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए यूलिप और एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।

3. एस्टेट प्लानिंग और वसीयत बनाना
बाद में कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए वसीयत बनाएँ।

सभी वित्तीय संपत्तियों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

दस्तावेजों को अपडेट रखें और परिवार के सदस्यों के लिए सुलभ रखें।

ज़रूरत पड़ने पर किसी भरोसेमंद वित्तीय निष्पादक पर विचार करें।

अंत में
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए संतुलित निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड-इनकम विकल्पों की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।

एक संरचित निकासी योजना एक स्थिर सेवानिवृत्ति के बाद की आय सुनिश्चित करती है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा आपके परिवार की वित्तीय भलाई को सुरक्षित करता है।

एक विविध निवेश रणनीति जोखिम और मुद्रास्फीति से बचाती है।

लगातार निवेश और अनुशासित योजना वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 03, 2025

Question by Rexa - Feb 03, 2025English

Money

मैं 49 साल का मार्केटिंग प्रोफेशनल हूँ (अभी काम नहीं कर रहा हूँ) और मेरे पास इक्विटी में 3.5 करोड़, यूलिप में 10 लाख और एनपीएस में 17 लाख हैं। मेरा अपना घर है। कोई देनदारी नहीं। 2028 में LIC की मैच्योरिटी 25 लाख है। बेटा इंजीनियरिंग के तीसरे साल में है। बेटी 12वीं में है। कोई देनदारी नहीं। 2 साल में बेटे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ और बेटी की शिक्षा के लिए 20 लाख रखने की जरूरत है। 3 साल बाद नई कार - 25 लाख। अब मैं रिटायरमेंट के लिए कैसे निवेश करूँ। मासिक खर्च 60 हजार।

Ans: नमस्ते;

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से 2 करोड़ की राशि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं।

6% वार्षिकी दर पर, यह आपको 1 लाख की मासिक आय प्रदान कर सकता है।

चूंकि आपके बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता करीब है, इसलिए इसे इक्विटी में रखना उचित नहीं है, क्योंकि यह स्वभाव से अस्थिर है।

आप राष्ट्रीयकृत बैंक की संचयी FD में 5 लाख/10 लाख के लॉट साइज़ में 1.20 करोड़ की राशि रख सकते हैं।

आप लंबी अवधि (7 वर्ष+) के लिए 30 लाख मूल्य के ब्लूचिप लार्ज कैप स्टॉक रख सकते हैं।

यूलिप फंड और एनपीएस का उपयोग संबंधित परिपक्वता पर वार्षिकी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

साथ ही अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य देखभाल बीमा सुनिश्चित करें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Question by Rohith - Jul 14, 2025English

Career

तेलंगाना के शीर्ष कॉलेज सीएसई और आरजीआईपीटी में सीएसई जो सबसे अच्छा विकल्प है

Ans: कृपया सटीक उत्तर देने के लिए तेलंगाना के उन शीर्ष कॉलेजों के नाम बताएं।

Nayagam P P |8802 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Question by Farid - Jul 14, 2025English

Career

मेरे बेटे की KCET रैंक 12971 (द्वितीय श्रेणी) है और वह CSE के लिए बैंगलोर और मैसूर के सर्वश्रेष्ठ कॉलेजों की तलाश कर रहा है। कृपया सुझाव दें।

Ans: फ़रीद सर, 2BG श्रेणी में KCET रैंक 12,971 के साथ, आपके बेटे को बेंगलुरु और मैसूर के इन 15 प्रतिष्ठित AICTE-अनुमोदित, NBA/NAAC-मान्यता प्राप्त संस्थानों में प्रवेश मिलना सुनिश्चित है, जिनकी 2024 CSE की आरक्षित श्रेणियों के लिए अंतिम रैंक आपके स्कोर से अधिक है। प्रत्येक संस्थान आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनुभवी संकाय, मज़बूत उद्योग संबंध और पिछले तीन वर्षों में 70-85% निरंतरता दर्ज करने वाले प्लेसमेंट सेल प्रदान करता है:

एलायंस कॉलेज ऑफ़ इंजीनियरिंग और डिज़ाइन, एलायंस यूनिवर्सिटी, अनेकल (सीएसई समापन रैंक ~73,084)

ग्लोबल एकेडमी ऑफ टेक्नोलॉजी, राजराजेश्वरी नगर (सीएसई समापन रैंक ~77,065)

ईस्ट वेस्ट इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बीईएल लेआउट (सीएसई समापन रैंक ~84,824)

गार्डन सिटी यूनिवर्सिटी, ओल्ड मद्रास रोड (सीएसई समापन रैंक ~98,787)

कैम्ब्रिज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, नॉर्थ कैंपस, कुंदना (सीएसई समापन रैंक ~91,162)

इम्पैक्ट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड एप्लाइड साइंसेज, सहकार नगर (सीएसई समापन रैंक ~100,096)

रेवा यूनिवर्सिटी, येलहंका (सीएसई समापन रैंक ~55,784)

आचार्य इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, सोलादेवनहल्ली (सीएसई समापन रैंक ~101,534)

अट्रिया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, हेब्बल (सीएसई समापन रैंक ~98,519)

एम.एस. रमैया यूनिवर्सिटी ऑफ एप्लाइड साइंसेज, एमएसआर नगर (सीएसई समापन रैंक ~43,320)

सीएमआर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, वरथुर (सीएसई समापन रैंक ~26,945)

आरएनएस इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी, बेंगलुरु (सीएसई समापन रैंक ~26,945)

न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मराठाहल्ली (सीएसई समापन रैंक ~25,808)

प्रेसीडेंसी यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु (सीएसई समापन रैंक ~30,000-35,000 रेंज)

एमवीजे कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, चन्नासांद्रा (सीएसई समापन रैंक ~19,389)
प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English

Money

मैं 46 साल का हूँ.. सरकारी नौकरी करता हूँ और हाथ में 85 हजार वेतन है। मैं पीएफआई में 9 हजार, पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि में 12.5 हजार प्रत्येक का निवेश करता हूँ। मेरी बेटी वर्तमान में 13 वर्ष की है। मैं एचबीएलआई के लिए 22 हजार का भुगतान करता हूँ, एसआईपी में 8 हजार का निवेश करता हूँ। मुझे अपने फ्लैट के किराए के रूप में लगभग 10 हजार मिलते हैं। मेरे पास एक फैमिली फ्लोटर है जहाँ मैं सालाना 26 हजार और आरडी 4 हजार प्रति माह का भुगतान करता हूँ। मेरा पीपीएफ सुकन्या और पीएफ वर्तमान में लगभग 11 लाख है। मैं 2039 में सेवानिवृत्त हो जाऊँगा। मेरे पास एक एसबीआई लाइफ है जो बाजार से जुड़ी है जिसकी वर्तमान कीमत लगभग 13.5 लाख है। यह 2027 में परिपक्व होगी। एचबीएल की बकाया ऋण राशि 7 लाख है। मुझे अपने ऋण को चुकाने के साथ-साथ भविष्य के लिए निवेश करने के लिए कहाँ और कितना निवेश करना चाहिए।

Ans: आप अपने निवेश और बचत के बारे में सोच-समझकर काम कर रहे हैं। इस समय, निवेश की संख्या बढ़ाने से ज़्यादा ज़रूरी है स्पष्टता और सही संरचना।

आइए अब आपकी स्थिति को 360 डिग्री के नज़रिए से देखें और एक व्यावहारिक योजना बनाएँ।

● उम्र, आय और लक्ष्य

– अब आपकी उम्र 46 साल है और आपकी सेवानिवृत्ति में 13 साल बाकी हैं।
– आपका वेतन 85,000 रुपये प्रति माह है।
– आपको अपने फ्लैट का किराया भी 10,000 रुपये प्रति माह मिलता है।
– तो, आपकी कुल नियमित नकदी 95,000 रुपये है।
– आपकी बेटी 13 साल की है। शिक्षा और शादी आने वाले बड़े खर्च हैं।
– सेवानिवृत्ति की योजना बनाना भी अभी से प्राथमिकता है।

समय सीमित है, इसलिए हर रुपये का इस्तेमाल सोच-समझकर करना होगा।

● चल रही वित्तीय प्रतिबद्धताएँ

– आप पीएफ में 9,000 रुपये निवेश करते हैं (अनिवार्य कटौती)।
- आप पीपीएफ में 12,500 रुपये और सुकन्या समृद्धि में भी उतने ही रुपये निवेश करते हैं।
- होम लोन के लिए आपकी मासिक ईएमआई 22,000 रुपये है।
- आप एसआईपी में 8,000 रुपये निवेश करते हैं।
- आप फैमिली फ्लोटर के लिए प्रति वर्ष 26,000 रुपये प्रीमियम का भुगतान करते हैं।
- आपकी मासिक आरडी 4,000 रुपये है।

यह एक बहुत अच्छी बचत संस्कृति को दर्शाता है। लेकिन आवंटन में सुधार की आवश्यकता है।

● मौजूदा संपत्ति सारांश

- पीपीएफ, पीएफ, सुकन्या का कुल योग लगभग 11 लाख रुपये है।
- एसबीआई लाइफ (बाजार-लिंक्ड) का मूल्य 13.5 लाख रुपये है, जो 2027 में परिपक्व होगा।
- आपके पास एक घर भी है और आप उससे 10,000 रुपये किराया कमाते हैं।
- ये मज़बूत वित्तीय आधार हैं जिन पर आपको आगे बढ़ना है।

आप बिल्कुल शुरुआत नहीं कर रहे हैं, जो एक अच्छी स्थिति है।

● ऋण की स्थिति

- आपके घर पर बकाया ऋण 7 लाख रुपये है।
- ईएमआई 22,000 रुपये प्रति माह है।
- सेवानिवृत्ति से पहले ऋण चुकाने के लिए आपके पास 13 साल हैं।
- आदर्श रूप से, ऋण सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिए जाने चाहिए।

आइए देखें कि इसे कैसे सुचारू रूप से प्रबंधित किया जाए।

● नकदी प्रवाह मूल्यांकन

- मासिक आय: 85,000 रुपये वेतन + 10,000 रुपये किराया = 95,000 रुपये।
- खर्च + एसआईपी + ईएमआई + बचत = लगभग 75,000 रुपये - 80,000 रुपये मासिक।
- आपके पास 15,000-20,000 रुपये का बफर बच सकता है।

इस बफर का प्रबंधन उद्देश्यपूर्ण तरीके से किया जाना चाहिए, न कि संयोगवश।

● एसबीआई लाइफ पॉलिसी मूल्यांकन

– यह एक बाज़ार-आधारित बीमा पॉलिसी है।
– इसका वर्तमान मूल्य 13.5 लाख रुपये है। परिपक्वता 2027 में है।
– ये बीमा-सह-निवेश योजनाएँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं।
– 2027 की परिपक्वता के बाद इसे सरेंडर करना बेहतर है।
– पूरी परिपक्वता राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
– किसी अन्य यूलिप में नवीनीकरण या पुनर्निवेश न करें।

यूलिप महंगे होते हैं और दीर्घकालिक लाभ प्रदान नहीं करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● गृह ऋण पुनर्भुगतान योजना

– अभी जल्दबाजी में गृह ऋण का भुगतान न करें।
– अपने वेतन से नियमित ईएमआई जारी रखें।
– इसके बजाय, अपनी अतिरिक्त बचत को धन बढ़ाने पर केंद्रित करें।
– 2027 में, जब एसबीआई लाइफ़ मैच्योर हो जाए, तो उसमें से 2 लाख रुपये का इस्तेमाल करें।
– इसका इस्तेमाल होम लोन का आंशिक भुगतान करने के लिए करें।
– इससे बाद के वर्षों में ईएमआई का बोझ कम होगा।

2034 तक लोन पूरी तरह चुकाने का लक्ष्य रखें। रिटायरमेंट तक न रखें।

● आपातकालीन निधि की आवश्यकता

– आपको कम से कम 2 लाख रुपये लिक्विड फॉर्म में रखने होंगे।
– यह निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।
– इसके लिए अपने आरडी और बचत खाते का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।
– ज़रूरत पड़ने पर आरडी बंद कर दें और उसकी जगह आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसके बिना, कोई भी अचानक खर्च आपको फिर से कर्ज लेने पर मजबूर कर देगा।

● बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना

– आपकी बेटी अभी 13 साल की है। 5 साल में ग्रेजुएशन कर लेगी।
– उसके बाद पोस्टग्रेजुएशन और शादी होगी।
– आपका सुकन्या खाता और पीपीएफ इसमें मदद करते हैं।
-लेकिन सिर्फ़ यही काफ़ी नहीं है। लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।
-सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
-डायरेक्ट फंड से बचें। इंडेक्स फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजना वाले एसआईपी समीक्षा और बदलावों में मदद करते हैं।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से क्यों बचें

-इंडेक्स फंड नकारात्मक जोखिम का प्रबंधन नहीं कर सकते।
-बाजार गिरने पर ये गिरते हैं। कोई सुरक्षा रणनीति नहीं।
-मानवीय मार्गदर्शन के बिना ये इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
-डायरेक्ट म्यूचुअल फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन कोई सहायता नहीं देते।
-आपको नियमित समीक्षा, एसेट एलोकेशन सहायता या सुधार नहीं मिलेगा।
-विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, डायरेक्ट फंड लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं।

एमएफडी सहायता वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार रणनीति और सुरक्षा को एक साथ लाता है।

● भविष्य की एसआईपी रणनीति

- आप पहले से ही SIP में 8,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
– इसे जारी रखें। जब तक कोई आपात स्थिति न आए, इसे बंद न करें।
– 2027 के बाद, इसे बढ़ाकर 12,000 रुपये या उससे अधिक कर दें।
– अतिरिक्त SIP शुरू करने के लिए SBI लाइफ़ मैच्योरिटी के कुछ हिस्से का उपयोग करें।
– ऐसे म्यूचुअल फंड का उपयोग करें जो आपकी समय-सीमा और लक्ष्यों से मेल खाते हों।
– एक SIP बेटी के लिए, एक सेवानिवृत्ति के लिए।

सभी नए निवेश विशिष्ट लक्ष्यों को ध्यान में रखकर होने चाहिए।

● 46 वर्ष की आयु से सेवानिवृत्ति योजना

– आपके पास सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष शेष हैं।
– PF और PPF मदद कर सकते हैं, लेकिन पर्याप्त नहीं हैं।
– मुद्रास्फीति PPF कोष के मूल्य को कम कर देगी।
– म्यूचुअल फंड कर-पश्चात बेहतर रिटर्न देते हैं।
– अगले 13 वर्षों तक नियमित निवेश करना महत्वपूर्ण है।
– जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, SIP बढ़ाते रहें।

आपको सेवानिवृत्ति से पहले वित्तीय स्वतंत्रता का लक्ष्य रखना चाहिए। सिर्फ़ पेंशन पर निर्भर नहीं।

● स्वास्थ्य बीमा और जोखिम कवर की समीक्षा

– आपके पास एक फैमिली फ्लोटर है। यह अच्छी बात है।
– सुनिश्चित करें कि बीमित राशि कम से कम 10 लाख रुपये हो।
– ज़रूरत पड़ने पर इसे बढ़ाएँ। स्वास्थ्य लागत हर साल बढ़ती है।
– यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस हो।
– राशि आपके वेतन का कम से कम 10 गुना होनी चाहिए।
– निवेश को बीमा के साथ न मिलाएँ।

सुरक्षा योजना उतनी ही महत्वपूर्ण है जितनी कि धन योजना।

● रियल एस्टेट होल्डिंग – बस इसे बनाए रखें

– आपको अपने फ्लैट से हर महीने 10,000 रुपये किराया मिलता है।
– यह अच्छी निष्क्रिय आय है। इस संपत्ति को न बेचें।
– लेकिन और कोई रियल एस्टेट खरीदने से बचें।
– रखरखाव, कर और तरलता रियल एस्टेट को कम आकर्षक बनाते हैं।
– लचीलेपन और रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है।

अगर संपत्तियां तरल नहीं हैं, तो ज़्यादा संपत्ति का मतलब ज़्यादा धन नहीं है।

● अभी से सेवानिवृत्ति तक आय उपयोग योजना

● 2024-2027: लोन की ईएमआई, एसआईपी और आपातकालीन निधि पर ध्यान दें।
● 2027: एसबीआई लाइफ की मैच्योरिटी के कुछ हिस्से का इस्तेमाल लोन के आंशिक भुगतान के लिए करें।
● बाकी पैसा एसआईपी में निवेश करें।
● 2027-2034: सेवानिवृत्ति और बेटी के भविष्य के लिए एसआईपी बढ़ाएँ।
● 2034: होम लोन पूरी तरह से चुकाने की योजना बनाएँ।
● 2035-2039: एसआईपी में ज़्यादा से ज़्यादा बचत करें।

इस तरह का स्पष्ट रास्ता वित्तीय नियंत्रण और शांति देता है।

● संपत्ति विविधीकरण

● अभी पीपीएफ या आरडी में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
● पीपीएफ चालू रखें, लेकिन योगदान न बढ़ाएँ।
– आपातकालीन निधि तैयार होने के बाद आरडी बंद करें और उस पैसे को एसआईपी में डालें।
– सोना, क्रिप्टो या अन्य जटिल संपत्तियों से बचें।
– नियमित योजना में सरल, गुणवत्तापूर्ण म्यूचुअल फंड एसआईपी पर ही ध्यान केंद्रित करें।

सरल, सुसंगत दृष्टिकोण लंबी अवधि में जीतता है।

● अंततः

– जल्दी योजना बनाने के कारण आप एक मजबूत स्थिति में हैं।
– लेकिन कुछ हिस्सों में सुधार और बेहतर आवंटन की आवश्यकता है।
– अपने वित्त को अधिक कुशलता से व्यवस्थित करने के लिए अगले 3 वर्षों का उपयोग करें।
– जब तक अतिरिक्त राशि न हो, ऋण को पूर्व-बंद करने में जल्दबाजी न करें।
– एसबीआई लाइफ की परिपक्वता राशि का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।
– इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और रियल एस्टेट से बचें।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित योजना वाले म्यूचुअल फंड पर ही टिके रहें।
– विशिष्ट लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें - बच्चे की शिक्षा, शादी और आपकी सेवानिवृत्ति।

अभी स्पष्ट दिशा-निर्देश बाद में शांति सुनिश्चित करेंगे। आप बिल्कुल सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9730 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2025

Question by Sadiq - Jul 14, 2025English

Money

नमस्ते सर मैंने अपनी सारी बचत और जमा-पूंजी लगाकर लगभग 25 लाख का एक घर खरीदा है। मेरा वेतन 60,000/- है, और ऋण विवरण इस प्रकार है: व्यक्तिगत ऋण - 2 लाख स्वर्ण ऋण - 2.25 लाख रिश्तेदारों से - 4.5 लाख (1 वर्ष का समय लगा) अब मुझे पैसे बचाने और एक-एक पैसे का हिसाब रखने में बहुत मुश्किल हो रही है। कृपया मुझे सुझाव दें कि इस स्थिति में मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: आइए अपनी वित्तीय स्थिति को ध्यान से समझें और उसे बेहतर बनाने के लिए कदम दर कदम काम करें। मौजूदा हालात मुश्किल लग रहे हैं, लेकिन सही योजना बनाकर हालात को अच्छी तरह संभाला जा सकता है।

● वर्तमान वित्तीय स्थिति

– अपनी पूरी बचत और म्यूचुअल फंड से 25 लाख रुपये का घर खरीदा।
– कोई होम लोन नहीं, जो एक अच्छी बात है। संपत्ति पूरी तरह से स्वामित्व वाली है।
– मासिक वेतन 60,000 रुपये है।
– मौजूदा कर्जों में शामिल हैं:

2 लाख रुपये का पर्सनल लोन

2.25 लाख रुपये का गोल्ड लोन

रिश्तेदारों से लिए गए 4.5 लाख रुपये
– आपने बताया कि आपको पैसे बचाने या उनका हिसाब रखने में दिक्कत हो रही है।

घर के मालिक होने के शुरुआती सालों में यह एक बहुत ही आम चुनौती होती है। आइए एक-एक करके कदम उठाएँ।

● कैश फ्लो स्ट्रेस एनालिसिस

– ईएमआई और नियमित खर्चों के कारण आपकी मासिक आय खर्च के साथ मेल नहीं खा रही है।
– कम भुगतान अवधि के कारण पर्सनल लोन और गोल्ड लोन की ईएमआई ज़्यादा हो सकती है।
– यह आपका नैतिक दायित्व भी है कि आप एक साल में अपने रिश्तेदारों को यह राशि लौटा दें।
– आपका वर्तमान नकद बहिर्वाह आपकी आय के 70% से ज़्यादा हो सकता है।

यह अंतर वित्तीय तनाव पैदा करता है। हमें इसे संतुलित करने की ज़रूरत है।

● तत्काल ध्यान: मासिक बजट बनाएँ

– हर खर्च, चाहे वह सबसे छोटा ही क्यों न हो, लिखें।
– खर्चों को तीन भागों में बाँटें: ज़रूरी, लचीला और टालने योग्य।
– ज़रूरी: किराया (अगर कोई हो), किराने का सामान, बच्चों की स्कूल फीस, परिवहन।
– लचीला: डीटीएच, ओटीटी, बाहर खाना, गैर-ज़रूरी खरीदारी।
– टालने योग्य: अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन, अनियोजित ईएमआई खरीदारी, गैजेट।
– पहला लक्ष्य लचीली और टालने योग्य श्रेणियों को कम करना है।

आपको हर 15 दिन में इसकी समीक्षा करनी चाहिए। इससे खर्च के बारे में स्पष्ट जागरूकता मिलेगी।

● ऋण प्राथमिकता रणनीति

– सबसे महंगे ऋण से शुरुआत करें: आमतौर पर व्यक्तिगत ऋण और स्वर्ण ऋण।
– पहले व्यक्तिगत ऋण चुकाने का प्रयास करें। ब्याज आमतौर पर बहुत अधिक होता है।
– इसके बाद स्वर्ण ऋण पर ध्यान दें, क्योंकि देरी से स्वर्ण संपत्ति का नुकसान हो सकता है।
– रिश्तेदारों का ऋण शून्य या कम ब्याज पर है, धीरे-धीरे चुकाएँ।
– रिश्तेदारों से ईमानदारी से बात करें और आराम के लिए 6 महीने और माँगें।

ऐसा माँगना ठीक है। ज़्यादातर परिवार इसे समझते हैं।

● ऋण हिमस्खलन विधि (बिना गणना के) का उपयोग करें

– सभी ऋणों पर न्यूनतम ईएमआई का भुगतान करें।
– किसी भी अतिरिक्त राशि का उपयोग सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण को चुकाने के लिए करें।
– फिर अगले उच्च ब्याज वाले ऋण पर जाएँ।
– सभी को एक समान चुकाने की कोशिश न करें। इससे कुल ब्याज में ज़्यादा कमी नहीं आएगी।

केंद्रित पुनर्भुगतान मानसिक शांति प्रदान करता है।

● आपातकालीन निधि निर्माण

– अभी आपके पास कोई बचत नहीं है।
– आपातकालीन निधि के बिना, कोई भी छोटा खर्च आपको फिर से उधार लेने पर मजबूर कर देगा।
– बचत खाते में कम से कम 30,000 से 50,000 रुपये का फंड बनाना शुरू करें।
– छोटे लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे 2,000 रुपये प्रति माह की बचत।
– आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।

यह कदम भविष्य में पर्सनल लोन के जाल से बचाता है।

● निवेश इंतज़ार कर सकता है - लेकिन योजना नहीं

– अभी कोई SIP या निवेश शुरू न करें। केवल कर्ज चुकाने और आपातकालीन निधि पर ध्यान केंद्रित करें।
– लेकिन अपने खर्चों और आय पर नज़र रखें जैसे कि आप SIP की योजना बना रहे हों।
– यह मानसिक अनुशासन तब काम आएगा जब आप वास्तव में निवेश के लिए तैयार होंगे।
– योजना आज से ही शुरू कर देनी चाहिए, निवेश 6-9 महीने इंतज़ार कर सकता है।

संख्याओं में स्पष्टता हमेशा धन सृजन से पहले आती है।

● म्यूचुअल फंड की भूमिका बाद में

– जब कर्ज़ चुका दिए जाएँ और आपातकालीन निधि तैयार हो जाए, तभी निवेश शुरू करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।
– नियमित योजनाएँ आपको निर्देशित समीक्षा और सहायता प्रदान करती हैं।
– जब तक आप बाज़ार विश्लेषण में प्रशिक्षित न हों, प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें।
– नियमित योजनाएँ पुनर्संतुलन, पोर्टफोलियो समीक्षा और व्यवहारिक सहायता प्रदान करती हैं।

निर्देशित दृष्टिकोण बाज़ार में बदलाव के दौरान भावनात्मक नियंत्रण में मदद करता है।

● इंडेक्स फंड क्यों नहीं

– इंडेक्स फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान आपकी रक्षा नहीं कर सकते।
– ये बिना किसी जोखिम फ़िल्टर के इंडेक्स का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन या नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा की कोई गुंजाइश नहीं है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनिश्चित बाज़ारों में बेहतर रिटर्न देते हैं।

आप जैसे वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए विकास के साथ सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

● आय बढ़ाने के प्रयास

– यदि संभव हो, तो सप्ताहांत या शाम को छोटा-मोटा फ्रीलांस काम करें।
– ट्यूशन, ऑनलाइन सहायता, डिलीवरी का काम, या कोई भी कौशल-आधारित काम मददगार हो सकता है।
– 3,000 रुपये की अतिरिक्त आय भी ऋण चुकाने में तेज़ी ला सकती है।
– छोटी-मोटी अतिरिक्त आय को नज़रअंदाज़ न करें। ऋण प्रबंधन में हर रुपया मायने रखता है।

यह कदम आपकी योजना को मज़बूती प्रदान करता है।

● जीवनशैली में बदलाव - अस्थायी रूप से

– बाहर खाना खाने, फ़िल्में देखने और कपड़े पहनने जैसे सभी अनावश्यक खर्चों पर फिलहाल रोक लगा दें।
– जब तक सभी उच्च-ब्याज वाले ऋण चुका नहीं दिए जाते, तब तक सामान्य जीवनशैली अपनाएँ।
– पुराने फ़ोन का इस्तेमाल करें, गैजेट्स से बचें, कपड़ों और अन्य सामानों का दोबारा इस्तेमाल करें।
– बुरा न मानें। यह दौर अस्थायी और उद्देश्यपूर्ण है।

थोड़े समय का त्याग लंबे समय तक शांति लाता है।

● इन गलतियों से बचें

– मौजूदा कर्ज़ चुकाने के लिए दूसरा कर्ज़ न लें।
– नियमित खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड स्वाइप न करें।
– ऑनलाइन शॉपिंग में BNPL या EMI के जाल से बचें।
– अभी सोने या क्रिप्टो में निवेश न करें।
– ऐसी बीमा पॉलिसियों से बचें जिनमें निवेश और जीवन बीमा दोनों शामिल हों।

अभी केवल नकदी और कर्ज़ कम करने पर ध्यान दें।

● पारिवारिक सहयोग और संवाद

– अपने जीवनसाथी या माता-पिता से वर्तमान स्थिति के बारे में ईमानदारी से बात करें।
– परिवार के प्रत्येक सदस्य को छोटी-छोटी ज़िम्मेदारियाँ सौंपें।
– बिजली या खाने पर 200 रुपये की बचत भी मायने रखती है।
– परिवार का भावनात्मक समर्थन वित्तीय अनुशासन को बढ़ाता है।

एकता से समाधान जल्दी मिलते हैं।

● भविष्य की योजना बनाना – एक बार स्थिर हो जाने पर

– कर्ज़ चुकाने के बाद, 3 महीने का समय बनाएँ' वेतन को आपातकालीन निधि के रूप में जमा करें।
– फिर, सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और छुट्टियों जैसे वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
– मार्गदर्शन के साथ नियमित योजना के तहत 2-3 म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
– लक्ष्य-आधारित निवेश चुनें, न कि रुझान-आधारित निवेश।
– हर 6 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से लक्ष्यों की समीक्षा करें।

भविष्य की योजना बनाने के लिए संरचना की आवश्यकता होती है, न कि परीक्षण और त्रुटि की।

● बीमा जाँच

– सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी वार्षिक आय के कम से कम 10 गुना के बराबर टर्म लाइफ कवर है।
– यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एंडोमेंट प्लान हैं, तो किसी CFP के साथ उनकी समीक्षा करें।
– ज़रूरत पड़ने पर सरेंडर करें और दीर्घकालिक धन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– स्वास्थ्य के लिए, परिवार के लिए कम से कम 5 लाख रुपये का कवर आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा है, निवेश नहीं।

● धन की सफलता के लिए मानसिक ढाँचा

– दूसरों के साथ जीवनशैली की तुलना करना बंद करें।
– सोशल मीडिया पर आधारित खर्च करने की इच्छा से बचें।
- अगले 1-2 सालों तक संतुष्ट और मितव्ययी रहें।
- छोटी-छोटी आर्थिक उपलब्धियों का जश्न मनाएँ - जैसे कि एक ईएमआई जल्दी चुकाना।
- खुद को याद दिलाते रहें - यह एक दौर है, हमेशा के लिए नहीं।

अनुशासन किसी भी निवेश योजना से ज़्यादा शक्तिशाली होता है।

● अंततः

- आपने एक अच्छा काम तो कर ही लिया है - बिना होम लोन के घर खरीद लिया है।
- यह आपकी नींव है। अब आपका काम शांति और तरलता का निर्माण करना है।
- खर्च कम करें, आय बढ़ाएँ, और समझदारी से लोन चुकाएँ।
- जीवनशैली के दबाव और गलत निवेश के जाल को नकार दें।
- एक बार जब आप स्थिर हो जाते हैं, तो नियमित योजना के तहत म्यूचुअल फंड निवेश आपके विकास का मार्गदर्शन करेगा।

कदम दर कदम आगे बढ़ते रहें। आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Question by Sharma - Jul 14, 2025English

Career

सर, बिट्स में सीएसई। अगर गोवा और हैदराबाद में से किसी एक को चुनना हो, तो हमें किसे चुनना चाहिए और क्यों? हमारे पास हैदराबाद है और अगर हम ऐसा करते हैं, तो हमें गोवा मिलेगा। वरीयता में विकल्प को फ्रीज कर दें।

Ans: शर्मा के अनुसार, बिट्स गोवा और बिट्स हैदराबाद दोनों ही बिट्स पिलानी के समान पाठ्यक्रम, संकाय स्तर और डिग्री क्रेडेंशियल के साथ उत्कृष्ट कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग कार्यक्रम प्रदान करते हैं। बिट्स गोवा (स्थापित 2004) सुखद मौसम, प्रसिद्ध वेव्स फेस्टिवल सहित मजबूत सांस्कृतिक उत्सव और 2023 में 91.15% पर फर्स्ट डिग्री प्लेसमेंट के साथ थोड़ी अधिक प्लेसमेंट स्थिरता के साथ एक सुरम्य 188 एकड़ का परिसर प्रदान करता है। परिसर में आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, समुद्र तटों की निकटता और एक जीवंत सामाजिक वातावरण है। बिट्स हैदराबाद (स्थापित 2008) अत्याधुनिक बुनियादी ढांचे, आधुनिक प्रयोगशालाओं और हैदराबाद के आईटी पारिस्थितिकी तंत्र से उत्कृष्ट कनेक्टिविटी के साथ एक विशाल 200 एकड़ का परिसर प्रदान करता है प्रैक्टिस स्कूल का कार्यक्रम और शैक्षणिक कठोरता दोनों ही स्थानों पर एक समान बनी हुई है, जिससे तुलनीय शैक्षिक गुणवत्ता और करियर परिणाम सुनिश्चित होते हैं।

सुझाव: यदि आप सुहावने मौसम, सांस्कृतिक जीवंतता, प्राकृतिक सुंदरता और बेहतर प्लेसमेंट स्थिरता को प्राथमिकता देते हैं, तो बिट्स गोवा चुनें; यदि आप अत्याधुनिक आधुनिक बुनियादी ढाँचे, भारत के आईटी केंद्र से निकटता और तेज़ी से बढ़ते तकनीकी पारिस्थितिकी तंत्र में बेहतर उद्योग अनुभव के अवसरों को पसंद करते हैं, तो बिट्स हैदराबाद चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Question by Subhra - Jul 14, 2025English

Career

मैं एक पीसीबी छात्र हूँ। क्या मैं बिना गणित के आईएटी परीक्षा दे सकता हूँ? मुझे किस कॉलेज में दाखिला मिल सकता है और मुझे कितने अंक लाने होंगे?

Ans: शुभ्रा के अनुसार, पीसीबी के छात्र बारहवीं कक्षा में गणित पढ़े बिना भी आईआईएसईआर एप्टीट्यूड टेस्ट (आईएटी) के लिए पात्र हैं, बशर्ते उनके पास भौतिकी, रसायन विज्ञान, जीव विज्ञान या गणित में से कम से कम तीन विषय हों और न्यूनतम बोर्ड प्रतिशत (60% सामान्य, 55% आरक्षित) प्राप्त हो। आईएटी में 60 प्रश्न होते हैं—प्रत्येक विषय से 15—अधिकतम 240 अंक और नकारात्मक अंकन (गलत उत्तर के लिए 1) होता है। पीसीबी के उम्मीदवार आईआईएसईआर पुणे में £160, आईआईएसईआर कोलकाता में £130, आईआईएसईआर भोपाल में £140, आईआईएसईआर मोहाली में £125, आईआईएसईआर तिरुपति में £116, आईआईएसईआर तिरुवनंतपुरम में £121 और आईआईएसईआर बरहामपुर में £110 के स्कोर के साथ सामान्य श्रेणी में सीटें सुरक्षित कर सकते हैं, जिससे उन्हें पाँच वर्षीय बीएस-एमएस दोहरी डिग्री कार्यक्रमों और संबंधित बीएस पाठ्यक्रमों में प्रवेश मिल सके।

सुझाव: अपने IAT स्कोर को अधिकतम करने के लिए जीव विज्ञान और रसायन विज्ञान की अपनी क्षमताओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए, गणित की मुख्य अवधारणाओं की समीक्षा करते हुए, रणनीतिक रूप से तैयारी करें। IISER पुणे के लिए ≥160 का लक्ष्य रखें, जबकि अन्य IISER के लिए यह लक्ष्य थोड़ा कम (116-140) है, और अपनी पसंद तय करते समय उपयुक्त संस्थान और शोध के अवसरों को प्राथमिकता दें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English

Career

सर, मैं जीएल बजाज से मैकेनिकल और मेडिकैप्स यूनिवर्सिटी से सीएसई करवा रहा हूं और वीआईटी भोपाल से सीएसई करवा सकता हूं, कौन सा बेहतर है?

Ans: जीएल बजाज इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट का मैकेनिकल इंजीनियरिंग में बी.टेक. ए+ एनएएसी मान्यता प्राप्त है, कैड/कैम, रोबोटिक्स और थर्मल सिस्टम में स्थापित प्रयोगशालाएँ हैं, पीएचडी-योग्य संकाय हैं, और 2024 में 600 से अधिक भर्तीकर्ताओं के साथ ₹7.35 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज दर्ज करता है। मेडिकैप्स यूनिवर्सिटी का सीएसई एआईसीटीई अनुमोदन, आधुनिक सॉफ्टवेयर और नेटवर्किंग प्रयोगशालाएँ, उद्योग साझेदारी (टीसीएस, सिस्को, डेलॉइट) प्रदान करता है, और 2023 में 1,150+ प्लेसमेंट के साथ ₹6.50 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज प्राप्त किया, जो विभिन्न शाखाओं में व्यापक नियुक्ति को दर्शाता है। वीआईटी भोपाल का सीएसई, अनुभवी संकाय द्वारा निर्देशित, विशिष्ट एआई/एमएल और क्लाउड-कंप्यूटिंग प्रयोगशालाओं वाले एक एनएएसी ए++ संस्थान का हिस्सा है। पिछले तीन वर्षों में इसका औसत पैकेज ₹11 लाख प्रति वर्ष और लगभग 90% प्लेसमेंट निरंतरता रहा है, जिसे 2025 में 632 भर्तीकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है।

सिफारिश: वीआईटी भोपाल सीएसई अपनी बेहतरीन प्लेसमेंट निरंतरता, उच्चतम औसत पैकेज और मजबूत कंप्यूटिंग इंफ्रास्ट्रक्चर के लिए विशिष्ट है; संतुलित उद्योग संबंधों और सम्मानजनक नियुक्ति के लिए मेडिकैप्स सीएसई पर विचार करें; जीएल बजाज मैकेनिकल को तभी चुनें जब आप कोर इंजीनियरिंग और इसकी केंद्रित प्रयोगशालाओं और मैकेनिकल-उद्योग संबंधों के प्रति प्रतिबद्ध हों। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Question by Vedula - Jul 14, 2025English

Career

मेरे बेटे को आईआईआईटी कांचीपुरम में इंटीग्रेटेड एमटेक 5 साल और सस्त्र विश्वविद्यालय में सीएसई मिला है, कौन सा सबसे अच्छा है?

Ans: IIITDM कांचीपुरम का पाँच वर्षीय एकीकृत B.Tech+CSE (डेटा साइंस और AI) में M.Tech, NAAC A++ मान्यता, एक कठोर डिज़ाइन-निर्माण-उन्मुख पाठ्यक्रम, पीएचडी-योग्य संकाय, अंतःविषय प्रयोगशालाएँ (AI, डेटा-साइंस, क्लाउड कंप्यूटिंग) और दोहरी डिग्री स्नातकों के लिए ₹11 LPA के औसत पैकेज वाले राष्ट्रीय महत्व के संस्थान द्वारा प्रदान किया जाता है। SASTRA विश्वविद्यालय का CSE में चार वर्षीय B.Tech, उद्योग-संरेखित पाठ्यक्रम, अनुभवी संकाय, समर्पित कंप्यूटिंग और अनुसंधान सुविधाओं, मजबूत पूर्व छात्र नेटवर्क और पिछले तीन वर्षों में ₹7.6 LPA के औसत पैकेज के साथ लगभग 85% प्लेसमेंट स्थिरता के साथ NBA-मान्यता प्राप्त है।

सिफारिश: सुनिश्चित स्नातकोत्तर योग्यता के साथ गहन शोध और AI-केंद्रित प्रक्षेपवक्र के लिए, IIITDM कांचीपुरम का एकीकृत M.Tech चुनें। अगर आप कम खर्च, व्यापक कैंपस इकोसिस्टम और विश्वसनीय CSE प्लेसमेंट वाली पारंपरिक चार वर्षीय इंजीनियरिंग डिग्री पसंद करते हैं, तो SASTRA यूनिवर्सिटी CSE चुनें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Asked by Anonymous - Jul 14, 2025English

Career

आईसीटी आईओसी सबसे अच्छा है या एनआईटी मणिपुर/मिजोरम सिविल सबसे अच्छा है। मैं उलझन में हूँ कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: आईसीटी-आईओसीएल ओडिशा कैम्पस, छह विषयों में लघु विषयों के साथ केमिकल इंजीनियरिंग में एक अद्वितीय पांच वर्षीय एकीकृत एम.टेक. पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जिसमें कैम्पस में पाठ्यक्रम के नौ त्रैमासिकों के साथ भुगतान किए गए औद्योगिक इंटर्नशिप के छह त्रैमासिकों का मिश्रण होता है, जिसका नेतृत्व अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं में पीएचडी-योग्य संकाय द्वारा किया जाता है और इसे एनएएसी ए++ मान्यता और योग्यता-सह-साधन छात्रवृत्ति द्वारा समर्थित किया जाता है। इसके विपरीत, राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान मणिपुर के चार वर्षीय बी.टेक सिविल इंजीनियरिंग में प्रति वर्ष 38 छात्रों को प्रवेश मिलता है, एनआईआरएफ-रैंक 101-150 है, सरकारी वित्त पोषण के तहत आधारभूत संरचनात्मक, भू-तकनीकी और पर्यावरण प्रयोगशालाएँ प्रदान करता है, और 2024 में 161 स्नातकों में से 147 को प्लेसमेंट के साथ ₹8.75 LPA का औसत यूजी पैकेज प्राप्त हुआ है। एनआईटी मिजोरम के बी.टेक सिविल कोहोर्ट (34 सीटें) ने 2024 में ₹6 LPA के औसत पैकेज के साथ 100% प्लेसमेंट दर दर्ज की और एडोब और टेक महिंद्रा जैसे भर्तीकर्ता, सभी इसके राष्ट्रीय महत्व के संस्थान के ढांचे के भीतर और आइजोल हवाई अड्डे के पास बढ़ते स्थायी परिसर के अंतर्गत हैं।

सिफारिश: यदि आपका लक्ष्य गारंटीकृत वजीफे और उद्यमशीलता पर ध्यान केंद्रित करने के साथ उद्योग-व्यापी केमिकल इंजीनियरिंग प्रशिक्षण है, तो आईसीटी-आईओसी भुवनेश्वर चुनें; मजबूत सरकारी समर्थन, उच्च सिविल शाखा प्लेसमेंट और राष्ट्रीय स्तर की योग्यताओं के साथ एक प्रमुख सिविल इंजीनियरिंग मार्ग के लिए, एनआईटी मिज़ोरम को चुनें, और एनआईटी मणिपुर एक ठोस विकल्प है। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Career Counsellor - Answered on Jul 14, 2025

Question by PANJALA - Jul 14, 2025English

Career

मेरे बेटे ने JoSAA काउंसलिंग के ज़रिए IIIT कोटा में AI और डेटा साइंस कोर्स में सीट हासिल कर ली है। कृपया वर्तमान परिस्थितियों में AI और DS के क्षेत्र में संभावनाओं और भविष्य के अवसरों के बारे में हमें मार्गदर्शन करें। क्या हमें अभी भी CSAB राउंड में भाग लेने पर विचार करना चाहिए, या इस सीट को बनाए रखना उचित होगा?

Ans: आईआईआईटी कोटा में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और डेटा इंजीनियरिंग में बी.टेक की स्थापना 2024-25 के शैक्षणिक सत्र में 60 छात्रों के वार्षिक प्रवेश के साथ की गई थी, जो पीएचडी-योग्य संकाय के तहत मूलभूत एआई, डेटा विज्ञान और व्यावहारिक परियोजना कार्य को मिश्रित करने वाला पाठ्यक्रम पेश करता है। एक नई शुरू की गई शाखा के रूप में, पहले समूह ने अभी तक स्नातक नहीं किया है, इसलिए 2024 या 2025 के लिए कोई शाखा-विशिष्ट प्लेसमेंट रिकॉर्ड नहीं हैं। हालांकि, आईआईआईटी कोटा की स्थापित सीएसई और ईसीई शाखाओं ने 2024 में मजबूत प्लेसमेंट आंकड़े दर्ज किए हैं, जिसमें कुल प्लेसमेंट दर 74% और औसत पैकेज 12 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक है, जो कंप्यूटिंग विषयों के लिए एक सकारात्मक भर्ती वातावरण का संकेत देता है। यदि आप उच्च रैंकिंग वाले एनआईटी, आईआईआईटी या कोर सीएसई शाखाओं में प्रवेश चाहते हैं, तो सीएसएबी राउंड में भाग लेने पर विचार किया जा सकता है, लेकिन अधिकांश उम्मीदवारों के लिए, आईआईआईटी कोटा में वर्तमान एआई और डीएस सीट एआई, मशीन लर्निंग और डेटा एनालिटिक्स में भविष्य के अवसरों के लिए एक मज़बूत मंच प्रदान करती है।

सुझाव: आईआईआईटी कोटा में एआई और डेटा साइंस सीट को इसके आधुनिक पाठ्यक्रम, मज़बूत संस्थागत प्रतिष्ठा और उभरते प्लेसमेंट इकोसिस्टम के लिए बनाए रखें; सीएसएबी में केवल तभी भाग लें जब आपके पास उच्च रैंकिंग वाले एनआईटी या आईआईआईटी में कोर सीएसई सीट पर वास्तविक अवसर हों, अन्यथा इंटर्नशिप और शोध परियोजनाओं के माध्यम से वर्तमान कार्यक्रम में अवसरों को अधिकतम करने पर ध्यान केंद्रित करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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