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How can a 26-year-old IT professional with Rs.1 lakh monthly income retire early with Rs.3-4 crores?
Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jun 24, 2024English
मेरी उम्र 26 साल है और मैं एक आईटी कंपनी में काम करता हूँ। मेरी मासिक सैलरी अभी 1 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 4.4 लाख, पीएफ में 2.4 लाख, पीपीएफ में 1.67 लाख और शेयरों में 2.5 लाख रुपए हैं। मुझे 40 साल की उम्र में रिटायर होना है, जो कि अभी से 14 साल बाद है और मेरे पास 3-4 करोड़ रुपए का फंड होना चाहिए। कृपया मुझे सलाह दें कि मुझे कैसे निवेश करना चाहिए ताकि मैं उस राशि तक पहुँच सकूँ।
Ans: आप 26 साल के हैं और एक आईटी कंपनी में काम करते हैं।
आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है।
आप 14 साल बाद 40 साल की उम्र में 3-4 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ रिटायर होना चाहते हैं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास म्यूचुअल फंड में 4.4 लाख रुपये हैं।
आपके पास पीएफ में 2.4 लाख रुपये हैं।
आपके पास पीपीएफ में 1.67 लाख रुपये हैं।
आपके पास शेयरों में 2.5 लाख रुपये हैं।
एक यथार्थवादी योजना बनाना
14 साल में 3-4 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण है।
इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण मानते हुए।
मासिक बचत और निवेश
अपने वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाएं और निवेश करें।
अपने वेतन का 30-40% मासिक निवेश करने का लक्ष्य रखें।
इसका मतलब है कि हर महीने 30,000 से 40,000 रुपये का निवेश करना।
सही निवेश चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
अपने निवेश का लगभग 60-70% यहाँ लगाएँ।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड जोखिम और लाभ को संतुलित करते हैं।
वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अपने निवेश का लगभग 20-30% यहाँ लगाएँ।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
अपने निवेश का लगभग 10-20% यहाँ लगाएँ।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं।
उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और वे रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें।
निवेश में विविधता लाएँ
जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें।
कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लाभ के लिए कर-कुशल हैं।
अतिरिक्त लाभों के लिए धारा 80C के तहत कर-बचत फंड पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
3-4 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अनुशासित बचत और निवेश महत्वपूर्ण हैं।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है।
नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपका मासिक वेतन 1 लाख रुपये है।
आप 14 साल बाद 40 साल की उम्र में 3-4 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ रिटायर होना चाहते हैं।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास म्यूचुअल फंड में 4.4 लाख रुपये हैं।
आपके पास पीएफ में 2.4 लाख रुपये हैं।
आपके पास पीपीएफ में 1.67 लाख रुपये हैं।
आपके पास शेयरों में 2.5 लाख रुपये हैं।
एक यथार्थवादी योजना बनाना
14 साल में 3-4 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, अनुशासित निवेश महत्वपूर्ण है।
इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण मानते हुए।
मासिक बचत और निवेश
अपने वेतन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाएं और निवेश करें।
अपने वेतन का 30-40% मासिक निवेश करने का लक्ष्य रखें।
इसका मतलब है कि हर महीने 30,000 से 40,000 रुपये का निवेश करना।
सही निवेश चुनना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड में वृद्धि की उच्च संभावना होती है।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड पर विचार करें।
अपने निवेश का लगभग 60-70% यहाँ लगाएँ।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड जोखिम और लाभ को संतुलित करते हैं।
वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अपने निवेश का लगभग 20-30% यहाँ लगाएँ।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
अपने निवेश का लगभग 10-20% यहाँ लगाएँ।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं।
उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और वे रिटर्न को सीमित कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP)
अनुशासित निवेश के लिए SIP का उपयोग करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने के लिए नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करें।
निवेश में विविधता लाएँ
जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें।
कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के लाभ के लिए कर-कुशल हैं।
अतिरिक्त लाभों के लिए धारा 80C के तहत कर-बचत फंड पर विचार करें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
3-4 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अनुशासित बचत और निवेश महत्वपूर्ण हैं।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित कर सकता है।
नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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