क्या मैं 42 लाख के पोर्टफोलियो के साथ 2030 तक 1.5 करोड़ के अपने निवेश लक्ष्य तक पहुंच सकता हूं?

Ans: बहुत सारे म्यूचुअल फंड न खरीदें. बस मौजूदा लोगों में जोड़ें। मुझे आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड पसंद है। यह शीर्ष फंड है. आप इसमें और भी जोड़ सकते हैं. एचडीएफसी हाइब्रिड फंड भी अच्छा है।

धन्यवाद

कृपया ध्यान दें: निवेश की रणनीतियाँ आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करती हैं, इसलिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और फिर आगे का निर्णय लें।

अद्वैत अरोड़ा @wealthenrich

Ans: नमस्ते & मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. जिन फंडों में आप निवेश करते हैं, वे अच्छे फंड और फंड हैं। आप इन फंडों में अपनी निवेश राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

मैं मान रहा हूं कि आप अस्थिरता और अस्थिरता के जोखिमों से सहमत हैं। लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं. यदि आप अपने लक्ष्यों का उल्लेख करते हैं & amp; जोखिम उठाने की क्षमता के कारण, मैं अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी विवेकपूर्ण योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इस मील के पत्थर तक पहुँचने के लिए आपके SIP में आवश्यक समायोजन का आकलन करें।

10 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 8k प्रति फंड की आपकी वर्तमान SIP को देखते हुए, कुल 80k मासिक, हम आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सालाना SIP राशि में आवश्यक वृद्धि का मूल्यांकन कर सकते हैं।

सबसे पहले, हमें आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर का अनुमान लगाना होगा। चूंकि आपने कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप और स्मॉलकैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया है, इसलिए आपके पोर्टफोलियो का अपेक्षित रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लंबी अवधि में 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है।

12% का मध्यम वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम आवश्यक SIP राशि वृद्धि निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय कैलकुलेटर या सूत्र का उपयोग कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, आपको 5 वर्षों में अपने 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को लगभग 20-25% सालाना बढ़ाना होगा।

हालाँकि, यह गणना विभिन्न मान्यताओं और बाजार की स्थितियों पर आधारित है, जो उतार-चढ़ाव वाली हो सकती हैं। इसलिए, अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपनी SIP राशि को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ मिल सकती हैं कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप सूचित निर्णय ले रहे हैं।

संक्षेप में, अपनी SIP राशि को सालाना लगभग 20-25% बढ़ाने से आपको 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, बशर्ते कि आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न मिले। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान निवेश विश्लेषण
आप SIP में हर महीने 1.33 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं। जून 2021 से, आपका 58 लाख रुपये का निवेश बढ़कर 77 लाख रुपये हो गया है। यह आपके पोर्टफोलियो में अच्छी वृद्धि दर्शाता है।

SIP बढ़ाना
आप अगले 5 वर्षों के लिए अपने SIP में हर महीने 1.4 लाख रुपये बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। इससे आपके निवेश कोष में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। डायवर्सिफाइड फंड में नियमित निवेश से समय के साथ अच्छा रिटर्न मिल सकता है।

निवेश रणनीति का मूल्यांकन
SIP बढ़ाना एक अच्छी रणनीति है। सुनिश्चित करें कि आप लार्ज कैप, मिडकैप और स्मॉल कैप फंड में विविधता लाएं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, जोखिम को प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें। स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। यह सुरक्षा और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
बढ़ी हुई SIP के साथ, आपका रिटायरमेंट कोष काफी हद तक बढ़ेगा। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

बीमा और आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

अंतिम जानकारी
अपनी SIP को हर महीने 1.4 लाख रुपये तक बढ़ाना एक अच्छी रणनीति है। विविधीकरण सुनिश्चित करें और जोखिम को संतुलित करें। नियमित समीक्षा और समायोजन आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in