मेरी उम्र अब 45 साल है। मैंने 10 म्यूचुअल फंड में 8 हजार रुपये प्रति महीने की दर से निवेश करना शुरू किया है, जिससे 8000 रुपये मासिक SIP हो जाता है। कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप, स्मॉलकैप जैसे फंड। मेरा लक्ष्य 5 साल बाद 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना है। इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मुझे हर साल SIP राशि में कितनी वृद्धि करनी चाहिए?
Ans: निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी विवेकपूर्ण योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इस मील के पत्थर तक पहुँचने के लिए आपके SIP में आवश्यक समायोजन का आकलन करें।
10 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 8k प्रति फंड की आपकी वर्तमान SIP को देखते हुए, कुल 80k मासिक, हम आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सालाना SIP राशि में आवश्यक वृद्धि का मूल्यांकन कर सकते हैं।
सबसे पहले, हमें आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर का अनुमान लगाना होगा। चूंकि आपने कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप और स्मॉलकैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया है, इसलिए आपके पोर्टफोलियो का अपेक्षित रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लंबी अवधि में 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है।
12% का मध्यम वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम आवश्यक SIP राशि वृद्धि निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय कैलकुलेटर या सूत्र का उपयोग कर सकते हैं।
चक्रवृद्धि प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, आपको 5 वर्षों में अपने 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को लगभग 20-25% सालाना बढ़ाना होगा।
हालाँकि, यह गणना विभिन्न मान्यताओं और बाजार की स्थितियों पर आधारित है, जो उतार-चढ़ाव वाली हो सकती हैं। इसलिए, अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपनी SIP राशि को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।
इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ मिल सकती हैं कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप सूचित निर्णय ले रहे हैं।
संक्षेप में, अपनी SIP राशि को सालाना लगभग 20-25% बढ़ाने से आपको 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, बशर्ते कि आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न मिले। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
