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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Kishor Question by Kishor on May 07, 2024English
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मेरी उम्र अब 45 साल है। मैंने 10 म्यूचुअल फंड में 8 हजार रुपये प्रति महीने की दर से निवेश करना शुरू किया है, जिससे 8000 रुपये मासिक SIP हो जाता है। कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप, स्मॉलकैप जैसे फंड। मेरा लक्ष्य 5 साल बाद 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना है। इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मुझे हर साल SIP राशि में कितनी वृद्धि करनी चाहिए?

Ans: निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी विवेकपूर्ण योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इस मील के पत्थर तक पहुँचने के लिए आपके SIP में आवश्यक समायोजन का आकलन करें।

10 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 8k प्रति फंड की आपकी वर्तमान SIP को देखते हुए, कुल 80k मासिक, हम आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सालाना SIP राशि में आवश्यक वृद्धि का मूल्यांकन कर सकते हैं।

सबसे पहले, हमें आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर का अनुमान लगाना होगा। चूंकि आपने कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप और स्मॉलकैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया है, इसलिए आपके पोर्टफोलियो का अपेक्षित रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लंबी अवधि में 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है।

12% का मध्यम वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम आवश्यक SIP राशि वृद्धि निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय कैलकुलेटर या सूत्र का उपयोग कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, आपको 5 वर्षों में अपने 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को लगभग 20-25% सालाना बढ़ाना होगा।

हालाँकि, यह गणना विभिन्न मान्यताओं और बाजार की स्थितियों पर आधारित है, जो उतार-चढ़ाव वाली हो सकती हैं। इसलिए, अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपनी SIP राशि को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ मिल सकती हैं कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप सूचित निर्णय ले रहे हैं।

संक्षेप में, अपनी SIP राशि को सालाना लगभग 20-25% बढ़ाने से आपको 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, बशर्ते कि आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न मिले। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Feb 15, 2022

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 11, 2024

Asked by Anonymous - Dec 12, 2023English
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मैं 20 वर्ष का हूँ और मैं SIP के माध्यम से प्रति माह 5000 रुपये का निवेश कर रहा हूँ, लेकिन मैं इसे बढ़ाना चाहता हूँ जब मेरे पास पैसा हो तो मुझे SIP के माध्यम से प्रति माह कितना निवेश करना चाहिए ताकि मैं आसानी से 50 करोड़ रुपये कमा सकूँ?
Ans: 50 करोड़ जैसे बड़े लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, आपको अपने निवेश के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होगी। चूँकि आप 20 साल की उम्र में ही निवेश शुरू कर रहे हैं, इसलिए आपके पास समय का लाभ है। लंबी अवधि में लगातार निवेश करने पर ध्यान दें, अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। ऐसे विविध इक्विटी फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। अनुशासित निवेश और धैर्य के साथ, आप अपने महत्वाकांक्षी वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी ज़रूरतों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 59 साल का प्रसाद हूँ। मैं पिछले 3 सालों से MF में 50 हजार प्रति माह की दर से निवेश कर रहा हूँ और एक साल में इसे बढ़ाकर 85 हजार प्रति माह कर दिया है। लगभग 35 लाख जमा हो गए हैं। मैं एक निजी कर्मचारी हूँ और मुझे कोई सेवानिवृत्ति लाभ नहीं मिलता है। मेरे पास एक फ्लैट है, मेरे पास कोई ऋण नहीं है। मैं 3 साल और काम करना चाहता हूँ और SIP जारी रखना चाहता हूँ। 75 हजार की मासिक आय पाने के लिए, मुझे अगले 3 साल तक कितनी SIP करनी चाहिए।
Ans: नमस्ते प्रसाद,

अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। आइए, अपने वर्तमान निवेश और समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के बाद ₹75,000 की मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए एक व्यक्तिगत SIP रणनीति तैयार करें।

अपनी वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन
वर्तमान में, आपने पिछले कुछ वर्षों में म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से ₹35 लाख जमा किए हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास एक फ्लैट है, और ऋण-मुक्त होना आपकी वित्तीय यात्रा में एक महत्वपूर्ण लाभ है।

सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताओं का आकलन
सेवानिवृत्ति के बाद ₹75,000 की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, हमें इस आय धारा को बनाए रखने के लिए आवश्यक कोष की गणना करने की आवश्यकता है। प्रति वर्ष लगभग 4% की सुरक्षित निकासी दर को ध्यान में रखते हुए, आवश्यक कोष लगभग ₹2.25 करोड़ होगा।

अगले 3 वर्षों के लिए SIP योगदान की गणना
₹35 लाख की वर्तमान राशि के साथ, और 3 वर्षों में ₹2.25 करोड़ की कुल राशि का लक्ष्य रखते हुए, हमें इस अंतर को पाटने के लिए आवश्यक अतिरिक्त SIP योगदान निर्धारित करने की आवश्यकता है।

SIP कैलकुलेटर टूल का उपयोग करना
ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेटर का उपयोग करके या अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, हम वांछित राशि तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि का पता लगा सकते हैं। अपेक्षित रिटर्न दर, निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता जैसे कारक इस गणना को प्रभावित करेंगे।

नियमित समीक्षा और समायोजन का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना और आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर अपने SIP योगदान को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। अपनी अनुशासित बचत आदत को जारी रखने और पेशेवर सलाह लेने से, आप अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। याद रखें, निरंतरता और धैर्य दीर्घकालिक वित्तीय सफलता की कुंजी हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 1 करोड़ है। 2035 तक 5 करोड़ कमाने के लिए कितनी मासिक SIP राशि की आवश्यकता है?
Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा सबसे बड़ा लक्ष्य आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना तैयार करने में आपकी सहायता करना है। वर्तमान में ₹1 करोड़ के पोर्टफोलियो के साथ, 2035 तक ₹5 करोड़ तक की वृद्धि की कल्पना करने के लिए एक मेहनती निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

अपनी वित्तीय महत्वाकांक्षा को समझना
₹1 करोड़ का एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो जमा करने के लिए बधाई। 2035 तक इस राशि को पाँच गुना करने की आपकी आकांक्षा आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण को दर्शाती है। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक समयसीमा और विकास प्रक्षेपवक्र को समझना महत्वपूर्ण है।

निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं का विश्लेषण
2035 तक 11 वर्षों की लक्ष्य अवधि को देखते हुए, ₹5 करोड़ के पोर्टफोलियो को प्राप्त करने के लिए लगातार और पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता होती है। लगभग 12% की औसत वार्षिक रिटर्न अपेक्षा के साथ, हम आपके वित्तीय लक्ष्य को साकार करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार कर सकते हैं।

एक प्रभावी SIP रणनीति तैयार करना
इस यात्रा को शुरू करने के लिए, हम व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की शक्ति का लाभ उठाएँगे, जो निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है जो धन संचय की दिशा में नियमित योगदान सुनिश्चित करता है। नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का व्यवस्थित रूप से निवेश करके, हम चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हुए बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।

मासिक SIP योगदान का निर्धारण
मासिक SIP राशि की गणना करने में आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आकार, निवेश क्षितिज और अपेक्षित रिटर्न दर के बीच संतुलन बनाना शामिल है। इन मापदंडों को ध्यान में रखते हुए, हम एक मासिक SIP योगदान पर पहुँचते हैं जो 2035 तक ₹5 करोड़ तक पहुँचने के आपके वित्तीय उद्देश्य के साथ संरेखित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की वकालत
इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंडों की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का चयन करना अनिवार्य है। जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उनमें कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेहतर प्रदर्शन और सक्रिय जोखिम प्रबंधन की क्षमता का अभाव होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अपनी गतिशील रणनीतियों के माध्यम से, बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं, इस प्रकार आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका पर जोर देना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका केवल सलाह देने से कहीं आगे तक फैली हुई है। मैं आपके वित्तीय सहयोगी के रूप में काम करता हूँ, आपकी निवेश योजना को सावधानीपूर्वक तैयार करता हूँ और उसकी निगरानी करता हूँ, उसे बदलती बाज़ार स्थितियों के अनुकूल बनाता हूँ, और सुनिश्चित करता हूँ कि यह आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। अपनी वित्तीय यात्रा को एक CFP को सौंपकर, आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और धन प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण से लाभान्वित होते हैं।

निष्कर्ष: वित्तीय सफलता की दिशा में एक मार्ग तैयार करना
संक्षेप में, 2035 तक ₹5 करोड़ का पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए SIP और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इर्द-गिर्द केंद्रित एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। एक परिकलित मासिक SIP योगदान और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट करने, अपनी आकांक्षाओं को साकार करने और अपनी भविष्य की समृद्धि को सुरक्षित करने के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

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प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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