मेरी उम्र अब 45 साल है। मैंने 10 म्यूचुअल फंड में 8 हजार रुपये प्रति महीने की दर से निवेश करना शुरू किया है, जिससे 8000 रुपये मासिक SIP हो जाता है। कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप, स्मॉलकैप जैसे फंड। मेरा लक्ष्य 5 साल बाद 1 करोड़ रुपये...

मेरी उम्र अब 45 साल है। मैंने 10 म्यूचुअल फंड में 8 हजार रुपये प्रति महीने की दर से निवेश करना शुरू किया है, जिससे 8000 रुपये मासिक SIP हो जाता है। कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप, स्मॉलकैप जैसे फंड। मेरा लक्ष्य 5 साल बाद 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना है। इस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मुझे हर साल SIP राशि में कितनी वृद्धि करनी चाहिए?

Ans: निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, फिर भी विवेकपूर्ण योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए इस मील के पत्थर तक पहुँचने के लिए आपके SIP में आवश्यक समायोजन का आकलन करें।

10 म्यूचुअल फंड में प्रति माह 8k प्रति फंड की आपकी वर्तमान SIP को देखते हुए, कुल 80k मासिक, हम आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सालाना SIP राशि में आवश्यक वृद्धि का मूल्यांकन कर सकते हैं।

सबसे पहले, हमें आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर अपेक्षित रिटर्न की दर का अनुमान लगाना होगा। चूंकि आपने कॉन्ट्रा, ग्रोथ, हाइब्रिड, फ्लेक्सी, मिडकैप और स्मॉलकैप जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश किया है, इसलिए आपके पोर्टफोलियो का अपेक्षित रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी निवेश ने लंबी अवधि में 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है।

12% का मध्यम वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम आवश्यक SIP राशि वृद्धि निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय कैलकुलेटर या सूत्र का उपयोग कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि प्रभाव को ध्यान में रखते हुए, आपको 5 वर्षों में अपने 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को लगभग 20-25% सालाना बढ़ाना होगा।

हालाँकि, यह गणना विभिन्न मान्यताओं और बाजार की स्थितियों पर आधारित है, जो उतार-चढ़ाव वाली हो सकती हैं। इसलिए, अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और अपने लक्ष्य की ओर बने रहने के लिए अपनी SIP राशि को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके निवेश दृष्टिकोण को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि और रणनीतियाँ मिल सकती हैं कि आप अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप सूचित निर्णय ले रहे हैं।

संक्षेप में, अपनी SIP राशि को सालाना लगभग 20-25% बढ़ाने से आपको 5 वर्षों में 1 करोड़ जमा करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, बशर्ते कि आपके निवेश से अपेक्षित रिटर्न मिले। नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन बाजार की गतिशीलता को नेविगेट करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा सबसे बड़ा लक्ष्य आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना तैयार करने में आपकी सहायता करना है। वर्तमान में ₹1 करोड़ के पोर्टफोलियो के साथ, 2035 तक ₹5 करोड़ तक की वृद्धि की कल्पना करने के लिए एक मेहनती निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

अपनी वित्तीय महत्वाकांक्षा को समझना
₹1 करोड़ का एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो जमा करने के लिए बधाई। 2035 तक इस राशि को पाँच गुना करने की आपकी आकांक्षा आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण को दर्शाती है। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक समयसीमा और विकास प्रक्षेपवक्र को समझना महत्वपूर्ण है।

निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं का विश्लेषण
2035 तक 11 वर्षों की लक्ष्य अवधि को देखते हुए, ₹5 करोड़ के पोर्टफोलियो को प्राप्त करने के लिए लगातार और पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता होती है। लगभग 12% की औसत वार्षिक रिटर्न अपेक्षा के साथ, हम आपके वित्तीय लक्ष्य को साकार करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार कर सकते हैं।

एक प्रभावी SIP रणनीति तैयार करना
इस यात्रा को शुरू करने के लिए, हम व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की शक्ति का लाभ उठाएँगे, जो निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है जो धन संचय की दिशा में नियमित योगदान सुनिश्चित करता है। नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का व्यवस्थित रूप से निवेश करके, हम चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हुए बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।

मासिक SIP योगदान का निर्धारण
मासिक SIP राशि की गणना करने में आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आकार, निवेश क्षितिज और अपेक्षित रिटर्न दर के बीच संतुलन बनाना शामिल है। इन मापदंडों को ध्यान में रखते हुए, हम एक मासिक SIP योगदान पर पहुँचते हैं जो 2035 तक ₹5 करोड़ तक पहुँचने के आपके वित्तीय उद्देश्य के साथ संरेखित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की वकालत
इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंडों की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का चयन करना अनिवार्य है। जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उनमें कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेहतर प्रदर्शन और सक्रिय जोखिम प्रबंधन की क्षमता का अभाव होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अपनी गतिशील रणनीतियों के माध्यम से, बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं, इस प्रकार आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका पर जोर देना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका केवल सलाह देने से कहीं आगे तक फैली हुई है। मैं आपके वित्तीय सहयोगी के रूप में काम करता हूँ, आपकी निवेश योजना को सावधानीपूर्वक तैयार करता हूँ और उसकी निगरानी करता हूँ, उसे बदलती बाज़ार स्थितियों के अनुकूल बनाता हूँ, और सुनिश्चित करता हूँ कि यह आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। अपनी वित्तीय यात्रा को एक CFP को सौंपकर, आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और धन प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण से लाभान्वित होते हैं।

निष्कर्ष: वित्तीय सफलता की दिशा में एक मार्ग तैयार करना
संक्षेप में, 2035 तक ₹5 करोड़ का पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए SIP और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इर्द-गिर्द केंद्रित एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। एक परिकलित मासिक SIP योगदान और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट करने, अपनी आकांक्षाओं को साकार करने और अपनी भविष्य की समृद्धि को सुरक्षित करने के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in