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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jul 04, 2023

With over 16 years of experience in the mutual fund industry, Ulhas Joshi has helped numerous clients choose the right funds and create wealth.
Prior to joining RankMF as CEO, he was vice president (sales) at IDBI Asset Management Ltd.
Joshi holds an MBA in marketing from Barkatullah University, Bhopal.... more
Asked by Anonymous - May 26, 2023English
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2030 में मेरा नेटवर्थ लक्ष्य 10 करोड़ है। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 1.5 करोड़ है। कितनी मासिक एसआईपी राशि आवश्यक है।

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मैं 2 भागों में उत्तर दूंगा. एक तो 1.5 करोड़ रुपये का मौजूदा कोष भी बढ़ेगा और फिर आप नए एसआईपी शुरू करेंगे।

यदि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो 14% की दर से बढ़ता है, तो आपके 1.5 करोड़ रुपये के वर्तमान निवेश का मूल्य लगभग 3.7 करोड़ रुपये होगा।

7 वर्षों में लगभग 6.3 करोड़ का कोष बनाने के लिए, आपको लगभग 4.5 लाख रुपये की मासिक एसआईपी शुरू करने की आवश्यकता होगी।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English
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मैं 38 वर्ष का हूं और 45 वर्ष की आयु में 2 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। मुझे बताएं कि मुझे कितना एसआईपी करना होगा क्योंकि मैं एक आक्रामक निवेशक हूं।
Ans: यह सराहनीय है कि आप 45 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं और 2 करोड़ की महत्वपूर्ण राशि का लक्ष्य बना रहे हैं। एक आक्रामक निवेशक के रूप में, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठाने को तैयार हैं।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश क्षितिज जैसे कारकों के आधार पर SIP राशि की गणना करनी होगी। चूंकि आप जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य बना रहे हैं, इसलिए आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर महीने पर्याप्त राशि का निवेश करने की आवश्यकता होगी।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आक्रामक निवेश लक्ष्यों के लिए लक्ष्य बनाते समय सावधानी बरतने की सलाह देता हूँ। जबकि उच्च जोखिम से उच्च रिटर्न मिल सकता है, यह अस्थिरता और संभावित नुकसान की संभावना को भी बढ़ाता है।

यहाँ एक विशिष्ट SIP राशि प्रदान करने के बजाय, मैं एक CFP के साथ परामर्श शेड्यूल करने की सलाह देता हूँ जो आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों का विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।

परामर्श के दौरान, आपका CFP जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करते हुए विकास क्षमता को अधिकतम करने के लिए सबसे उपयुक्त निवेश रणनीति निर्धारित करने में मदद करेगा। वे आपके उद्देश्यों के अनुरूप योजना तैयार करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन, विविधीकरण और निवेश समय क्षितिज जैसे कारकों पर विचार करेंगे।

याद रखें, वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन, धैर्य और एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। CFP के साथ मिलकर काम करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक रोडमैप बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 16, 2024

Money
मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो लगभग 1 करोड़ है। 2035 तक 5 करोड़ कमाने के लिए कितनी मासिक SIP राशि की आवश्यकता है?
Ans: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरा सबसे बड़ा लक्ष्य आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने के लिए एक संरचित योजना तैयार करने में आपकी सहायता करना है। वर्तमान में ₹1 करोड़ के पोर्टफोलियो के साथ, 2035 तक ₹5 करोड़ तक की वृद्धि की कल्पना करने के लिए एक मेहनती निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

अपनी वित्तीय महत्वाकांक्षा को समझना
₹1 करोड़ का एक महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो जमा करने के लिए बधाई। 2035 तक इस राशि को पाँच गुना करने की आपकी आकांक्षा आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक सराहनीय दृष्टिकोण को दर्शाती है। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक समयसीमा और विकास प्रक्षेपवक्र को समझना महत्वपूर्ण है।

निवेश क्षितिज और रिटर्न अपेक्षाओं का विश्लेषण
2035 तक 11 वर्षों की लक्ष्य अवधि को देखते हुए, ₹5 करोड़ के पोर्टफोलियो को प्राप्त करने के लिए लगातार और पर्याप्त वृद्धि की आवश्यकता होती है। लगभग 12% की औसत वार्षिक रिटर्न अपेक्षा के साथ, हम आपके वित्तीय लक्ष्य को साकार करने की दिशा में एक रणनीतिक मार्ग तैयार कर सकते हैं।

एक प्रभावी SIP रणनीति तैयार करना
इस यात्रा को शुरू करने के लिए, हम व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की शक्ति का लाभ उठाएँगे, जो निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है जो धन संचय की दिशा में नियमित योगदान सुनिश्चित करता है। नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का व्यवस्थित रूप से निवेश करके, हम चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाते हुए बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करते हैं।

मासिक SIP योगदान का निर्धारण
मासिक SIP राशि की गणना करने में आपके वर्तमान पोर्टफोलियो आकार, निवेश क्षितिज और अपेक्षित रिटर्न दर के बीच संतुलन बनाना शामिल है। इन मापदंडों को ध्यान में रखते हुए, हम एक मासिक SIP योगदान पर पहुँचते हैं जो 2035 तक ₹5 करोड़ तक पहुँचने के आपके वित्तीय उद्देश्य के साथ संरेखित होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की वकालत
इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, इंडेक्स फंडों की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का चयन करना अनिवार्य है। जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, उनमें कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले बेहतर प्रदर्शन और सक्रिय जोखिम प्रबंधन की क्षमता का अभाव होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, अपनी गतिशील रणनीतियों के माध्यम से, बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने का प्रयास करते हैं, इस प्रकार आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका पर जोर देना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मेरी भूमिका केवल सलाह देने से कहीं आगे तक फैली हुई है। मैं आपके वित्तीय सहयोगी के रूप में काम करता हूँ, आपकी निवेश योजना को सावधानीपूर्वक तैयार करता हूँ और उसकी निगरानी करता हूँ, उसे बदलती बाज़ार स्थितियों के अनुकूल बनाता हूँ, और सुनिश्चित करता हूँ कि यह आपके विकसित होते वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। अपनी वित्तीय यात्रा को एक CFP को सौंपकर, आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन और धन प्रबंधन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण से लाभान्वित होते हैं।

निष्कर्ष: वित्तीय सफलता की दिशा में एक मार्ग तैयार करना
संक्षेप में, 2035 तक ₹5 करोड़ का पोर्टफोलियो प्राप्त करने के लिए SIP और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के इर्द-गिर्द केंद्रित एक सुविचारित निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है। एक परिकलित मासिक SIP योगदान और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ, आप आत्मविश्वास के साथ वित्तीय परिदृश्य को नेविगेट करने, अपनी आकांक्षाओं को साकार करने और अपनी भविष्य की समृद्धि को सुरक्षित करने के लिए तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 24, 2024

Asked by Anonymous - Oct 16, 2024English
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मैं 35 वर्ष का हूँ और 58 वर्ष की आयु में 2 करोड़ की धनराशि के साथ सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। मुझे बताएँ कि मुझे कितनी SIP निवेश करनी चाहिए?
Ans: 35 वर्ष की आयु में, 58 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि का लक्ष्य अनुशासित निवेश के साथ प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपनी SIP आवश्यकताओं का आकलन करने के लिए चरणों का विश्लेषण करें।

अपने समय क्षितिज और लक्ष्य का मूल्यांकन
आपके पास 2 करोड़ रुपये जमा करने के लिए 23 वर्ष हैं। यह दीर्घकालिक क्षितिज आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड की संभावित वृद्धि का लाभ उठाने की अनुमति देता है। समय आपके पक्ष में होने पर, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

हालांकि, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपको अपने निवेश का कुछ हिस्सा धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करने पर विचार करना चाहिए ताकि बाजार की अस्थिरता से आपके कोष की रक्षा हो सके।

SIP गणना के लिए विचार करने योग्य कारक
SIP राशि पर निर्णय लेने से पहले, इन कारकों को ध्यान में रखें:

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति आपके कोष की क्रय शक्ति को कम कर देगी। इसे संबोधित करने के लिए, थोड़ा अधिक कोष (2 करोड़ रुपये से अधिक) का लक्ष्य रखना विवेकपूर्ण है।

अपेक्षित रिटर्न: इक्विटी म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से प्रति वर्ष 10-12% का रिटर्न दिया है। रूढ़िवादी योजना के लिए, सालाना लगभग 10% का रिटर्न मान लें।

कर संबंधी विचार: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​की दर से कर योग्य है। इसे ध्यान में रखने से बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है।

कितना SIP निवेश करें?
आपको जिस SIP राशि की आवश्यकता है, वह इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितना रिटर्न मान रहे हैं और आप कितनी आक्रामकता से निवेश करना चाहते हैं। यहाँ विभिन्न रिटर्न मान्यताओं के आधार पर अनुमानित SIP राशि सीमा दी गई है:

10% रिटर्न मानते हुए: आपको प्रति माह लगभग 25,000-30,000 रुपये का निवेश करना होगा।

12% रिटर्न मानते हुए: आप प्रति माह लगभग 20,000-25,000 रुपये के SIP से समान राशि प्राप्त कर सकते हैं।

ये मोटे अनुमान हैं, और वास्तविक राशि बाजार की स्थितियों, आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और समय के साथ समायोजन के आधार पर अलग-अलग होगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्यों उपयुक्त हैं
23 साल की समयावधि के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं जो अन्य परिसंपत्ति वर्गों से मेल नहीं खा सकती है। यहाँ कारण बताया गया है:

विकास की संभावना: इक्विटी फंड मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं और लंबी अवधि में महत्वपूर्ण धन सृजन प्रदान कर सकते हैं।

विविधीकरण: विभिन्न प्रकार के इक्विटी फंड में निवेश करने से जोखिम और इनाम को संतुलित करने में मदद मिलती है, खासकर अस्थिर बाजार में।

लचीलापन: आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने SIP को समायोजित कर सकते हैं, आवश्यकतानुसार योगदान बढ़ा या घटा सकते हैं।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें
जबकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की अपनी क्षमता के कारण लंबे समय में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट प्लान आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के साथ काम करना और म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो का बेहतर मार्गदर्शन और सक्रिय निगरानी प्रदान कर सकता है।

समय के साथ अपने SIP को समायोजित करना
जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपको अपने SIP की समीक्षा करनी चाहिए और उसे समायोजित करना चाहिए ताकि आप ट्रैक पर बने रहें:

SIP राशि बढ़ाएँ: समय के साथ अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाने से मुद्रास्फीति और किसी भी बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने में मदद मिलती है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: रिटायरमेंट के करीब, आप जोखिम को कम करने के लिए कुछ फंड को डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना चाह सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): रिटायरमेंट के बाद, एक SWP आपके निवेश को बढ़ाते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
58 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस तक पहुँचने के लिए, 20,000 रुपये से 30,000 रुपये के SIP से शुरुआत करना एक व्यावहारिक और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन कर निहितार्थ और आपकी रिटायरमेंट जीवनशैली पर मुद्रास्फीति के प्रभाव के लिए योजना बनाएँ।

ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने CFP के साथ अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। आप अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ हमेशा अपने SIP को बढ़ा सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका कॉर्पस आपकी भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

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नमस्कार सर- वर्तमान में मेरा एसआईपी पोर्टफोलियो 1 करोड़ है। यदि मैं एसडब्ल्यूपी की योजना बनाऊं तो मुझे मासिक आधार पर कितना मिलेगा?
Ans: SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह निवेश के बाद एक स्थिर आय बनाने के लिए आदर्श है।

आपकी 1 करोड़ रुपये की पोर्टफोलियो को SWP के लिए कुशलतापूर्वक उपयोग किया जा सकता है, जबकि आपकी पूंजी बरकरार रहेगी या निकासी और रिटर्न के आधार पर इसे धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है।

आपके मासिक SWP राशि को निर्धारित करने वाले कारक
कई कारक इस बात को प्रभावित करते हैं कि आप मासिक रूप से कितनी राशि निकाल सकते हैं:

पोर्टफोलियो विकास दर: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर औसत वार्षिक रिटर्न।

इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-12% का रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित फंड 8-10% का रिटर्न दे सकते हैं।

निकासी दर: एक स्थायी निकासी दर सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो लंबे समय तक चले। आम तौर पर, 6-8% वार्षिक निकासी उचित है।

निवेश आवंटन: इक्विटी और ऋण निवेश के बीच संतुलन रिटर्न और अस्थिरता को प्रभावित करता है।

बाजार की स्थिति: अस्थिर अवधि में, अधिक निकासी आपके पोर्टफोलियो को तेज़ी से खत्म कर सकती है।

आपके पोर्टफोलियो के लिए आदर्श मासिक SWP
विकल्प 1: सुरक्षा के साथ मध्यम वृद्धि
सालाना 6% निकालें, जो कि 50,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी काफी हद तक बरकरार रहे और मामूली रूप से बढ़े।
विकल्प 2: संतुलित वृद्धि और आय
सालाना 8% निकालें, जो कि 67,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
यह पोर्टफोलियो की दीर्घायु के साथ नियमित आय को संतुलित करता है।
विकल्प 3: तत्काल जरूरतों के लिए उच्च आय
सालाना 10% निकालें, जो कि 83,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
यदि आप आय को प्राथमिकता देते हैं तो यह उपयुक्त है, लेकिन पोर्टफोलियो की दीर्घायु को कम कर सकता है।
कर निहितार्थ
निश्चित आय वाले उत्पादों से निकासी की तुलना में SWP में कर लाभ हैं:

इक्विटी-उन्मुख फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
ऋण-उन्मुख फंड:

LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
SWP निकासी को मूलधन और रिटर्न का मिश्रण माना जाता है, जिससे तत्काल कर देयता कम हो जाती है।
SWP के लाभ
स्थिर नकदी प्रवाह
लाभांश या ब्याज पर निर्भर किए बिना एक पूर्वानुमानित मासिक आय प्रदान करता है।
पूंजी वृद्धि
शेष पोर्टफोलियो को बढ़ने की अनुमति देता है, जिससे आय स्थिरता सुनिश्चित होती है।
मुद्रास्फीति समायोजन
आप मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए समय-समय पर निकासी राशि को संशोधित कर सकते हैं।
कर दक्षता
पारंपरिक निश्चित आय विकल्पों की तुलना में, SWP लंबी अवधि में कम कराधान प्रदान करता है।
आपके SWP के लिए सुझाई गई रणनीति
1. फंडों में विविधता लाएं
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं; डेट फंड स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
2. मध्यम निकासी दर से शुरू करें
सालाना 6-8% से शुरू करें।
पोर्टफोलियो प्रदर्शन के आधार पर निकासी दर की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
3. आकस्मिकता रिज़र्व रखें
आपात स्थिति के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड फंड में आवंटित करें।

4. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
CFP आपके लक्ष्यों और पोर्टफोलियो प्रदर्शन के आधार पर निकासी दर को अनुकूलित कर सकता है।

वे इष्टतम रिटर्न के लिए समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में भी मदद करेंगे।

विचार करने योग्य जोखिम

बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे निकासी के दौरान पोर्टफोलियो की वृद्धि प्रभावित होती है।

अधिक निकासी

स्थायी दर से अधिक निकासी करने से आपका पोर्टफोलियो समय से पहले ही समाप्त हो सकता है।

मुद्रास्फीति

मुद्रास्फीति के लिए निकासी को समायोजित करने में विफल रहने से समय के साथ क्रय शक्ति कम हो सकती है।

कराधान

कर निहितार्थों को समझें और वार्षिक फाइलिंग के लिए रिकॉर्ड रखें।

अंत में

आपका 1 करोड़ रुपये का SIP पोर्टफोलियो SWP के माध्यम से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न कर सकता है।

स्थायी आय के लिए 6-8% की निकासी दर से शुरुआत करें।

विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाएं।

मुद्रास्फीति और पोर्टफोलियो प्रदर्शन से मेल खाने के लिए समय-समय पर निकासी को समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें ताकि एक अनुकूलित SWP योजना बनाई जा सके जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं हर महीने 10,000 निफ्टी ईटीएफ, 10,000 मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 ईटीएफ, 8000 एक्सिस मिडकैप फंड, 6,000 टाटा स्मॉल कैप फंड, 3,000 एसबीआई इनोवेशन फंड, 3000 टाटा कंज्यूमर फंड, 3,000 टाटा निफ्टी 200 अल्फा 30 फंड और 2,000 मोतीलाल ओसवाल निफ्टी 500 मोमेंटम 50 फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मैं अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए अगले 25 साल तक निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मेरी जोखिम उठाने की क्षमता अधिक है। क्या ऊपर बताई गई रणनीति या फंड अधिकतम रिटर्न के लिए अच्छे हैं? मैं बाजार में सुधार होने पर और अधिक निवेश करने और 25 साल तक निवेश बनाए रखने की योजना बना रहा हूं, क्या यह पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कारगर होगा?
Ans: आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना अच्छी तरह से संरचित है और एक मजबूत प्रतिबद्धता दिखाती है। चूंकि आपका लक्ष्य अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करना है, इसलिए आइए कई कोणों से अपने दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

निवेश क्षितिज और अनुशासन
25 साल का निवेश क्षितिज एक मजबूत लाभ है।
बाजार चक्रों के दौरान निवेशित रहना आपके धन को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
बाजार में सुधार के दौरान अधिक फंड जोड़ना एक स्मार्ट दृष्टिकोण है।
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में बिक्री से बचें।
इंडेक्स ईटीएफ के नुकसान
इंडेक्स ईटीएफ का लक्ष्य बाजार को मात देना नहीं है।
वे स्टॉक के एक निश्चित सेट का पालन करते हैं, जिससे विकास की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय फंड रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
ईटीएफ को विशेषज्ञ फंड प्रबंधन से लाभ नहीं होता है।
कुछ ईटीएफ तरलता और ट्रैकिंग त्रुटियों से जूझते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
फंड मैनेजर उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करते हैं।
वे बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
सक्रिय फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
अच्छी तरह से प्रबंधित फंड उच्च अल्फा प्रदान कर सकते हैं।
सक्रिय फंडों के भीतर विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण
आपके निवेश में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप सेगमेंट शामिल हैं।
अंतर्राष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने से विविधीकरण बढ़ता है।
विषयगत और क्षेत्रीय फंड शामिल करने से जोखिम बढ़ता है, लेकिन उच्च रिटर्न मिल सकता है।
विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण महत्वपूर्ण है।
संभावित पोर्टफोलियो सुधार
ETF आवंटन को कम करने से दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार हो सकता है।
फ्लेक्सी-कैप और फोकस्ड फंड का मिश्रण विकास को बढ़ा सकता है।
बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो प्रदर्शन को कम कर सकते हैं।
ओवरलैपिंग फंड को कम करने से दक्षता में सुधार हो सकता है।
मिड और स्मॉल-कैप आवंटन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप होना चाहिए।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश
प्रत्यक्ष योजनाओं में विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव होता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) फंड चयन में मदद करता है।
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है।
CFP के माध्यम से नियमित फंड संरचित धन प्रबंधन प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन और बाजार सुधार
बाजार में गिरावट अवसर हैं, खतरे नहीं।
गिरावट के दौरान अतिरिक्त निवेश करने से रिटर्न बढ़ सकता है।
एक ही प्रकार की संपत्ति में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
अतिरिक्त निवेश करने से पहले आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न पर कराधान प्रभाव
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
अंतर्राष्ट्रीय फंड कराधान घरेलू इक्विटी फंड से अलग है।
कर निहितार्थों की समीक्षा करने से कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित किया जा सकता है।
मुद्रास्फीति और भविष्य की योजना
25 वर्षों में शिक्षा की लागत में उल्लेखनीय वृद्धि होगी।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न पूर्ण रिटर्न से अधिक मायने रखता है।
उच्च-विकास वाले फंड में निवेशित रहने से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद मिलती है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी योजना मजबूत है, लेकिन उसे ठीक करने की आवश्यकता है।
ETF जोखिम को कम करने से दीर्घकालिक लाभ में सुधार हो सकता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन बेहतर विकास क्षमता प्रदान करता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से संरचित धन निर्माण सुनिश्चित होता है।
बाजार में होने वाले सुधारों का इस्तेमाल अतिरिक्त निवेश के लिए रणनीतिक रूप से किया जाना चाहिए।
समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को सही रास्ते पर रखेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English
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मेरी क्वेरी आयकर से संबंधित है। मैं शून्य कर देयता के अंतर्गत हूं। मैं एक गृहिणी हूं। लगभग बीस साल पहले, मैंने पैन कार्ड के लिए आवेदन किया और पहले वर्ष के लिए छोटी-मोटी नौकरियों (जैसे सिलाई, ट्यूशन आदि) से लगभग 1 लाख रुपये की आय के साथ आईटी रिटर्न दाखिल किया। उसके बाद मैंने कभी रिटर्न दाखिल नहीं किया। लेकिन मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा था। ए.वाई. 2021-22 में, मैंने लगभग 38000/- की आय को विभाजित किया था, जिसमें टीडीएस काटा गया था। रिफंड पाने के लिए, मैंने एमएफ लाभांश से 38,000 रुपये की आय दिखाते हुए आईटी रिटर्न दाखिल किया और मुझे रिफंड मिल गया। ए.वाई. 2022-23 में, मैंने रिटर्न दाखिल नहीं किया। ए.वाई. 2023-24 के लिए, मैंने 4.5 लाख के लिए दाखिल किया और ए.वाई. 2024-25 के लिए, मैंने 4.88 लाख के लिए आईटी रिटर्न दाखिल किया और कर देयता शून्य थी। दोनों वर्षों के लिए आय का स्रोत इस प्रकार दर्शाया गया था: अन्य स्रोतों से आय, (स्टिकिंग, ट्यूशन इत्यादि)। अब कुछ दिन पहले, मुझे आईटी विभाग के लिए ईमेल मिला: कृपया ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करें।'' मैंने यूटिलिटी फॉर्म का उपयोग करने की कोशिश की। अपडेटेड रिटर्न दाखिल करने पर 1000/- रुपये का शुल्क लगेगा। क्या ए.वाई. 2022-23 के लिए अपडेटेड रिटर्न दाखिल करना आवश्यक है। अगर मैं अपडेटेड रिटर्न दाखिल नहीं करता, तो क्या जटिलताएँ होंगी।
Ans: 01. सबसे पहले, कृपया पुष्टि करें कि A/Y 2022-23 के दौरान आपकी आय क्या थी।

02. यदि यह आय 2,50,000.00 रुपये से कम थी, तो आप अपना ITR दाखिल नहीं कर सकते।

03. यदि इस अवधि के दौरान आपकी आय 2,50,000.00 रुपये से अधिक थी, तो आपके लिए अपना ITR दाखिल करना अनिवार्य है।

04. यदि आपके मामले में उपरोक्त पैरा संख्या 3 लागू होता है, तो आप अपडेटेड ITR दाखिल कर सकते हैं।

05. अन्यथा आयकर विभाग को लिखें कि आपकी आय न्यूनतम कर योग्य सीमा से कम थी, इसलिए आपको ITR दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। इस मामले में, आपको विभाग के मेल पर कोई कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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महोदय, मैंने एक कंपनी में 14 साल तक 1 यूएएन [01_02-2008 से 30.09.2014] (01.+ 01 10.2014 से 30.11.2020] के तहत 3 अलग-अलग पीएफ खातों में काम किया, कंपनी के मानदंडों के अनुसार 55 साल की सेवानिवृत्ति थी। कंपनी ने मुझे 02.12.2020 से 30.11.2022 तक संपर्क आधार पर फिर से ज्वाइन किया और पीएफ काटकर 31.05.2021 को पुराने पीएफ खाते में जमा कर दिया। 01.06.2021 को नया खाता शुरू किया और पुराने खाते का बैलेंस नए खाते में ट्रांसफर कर दिया। मेरे कुल एनसीपी दिन 130 दिन हैं। अब ईपीएफओ विभाग मेरे पेंशन दावे को खारिज कर रहा है, जॉइनिंग की तारीख गलत है, अंशदान काट लिया गया है। इस मामले में कृपया सलाह दें। सादर
Ans: नमस्कार;

आप अपने दावे को पुष्ट करने के लिए दस्तावेजी सबूतों के आधार पर अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से अपना सेवा रिकॉर्ड अपडेट कर सकते हैं।

यदि नियोक्ता सहयोग नहीं करता है या यह काम नहीं करता है तो आप EPFiGMS पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

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मैंने अपने वेस्टिंग से कुछ शेयर बेचे हैं, जो मेरे मौजूदा संगठन के हैं। मुझे यह जानना है कि वित्त वर्ष 24-25 के लिए रिटर्न फाइलिंग के समय कौन सा ITR फॉर्म भरना है, ITR फाइलिंग में मुझे कितनी राशि दिखानी है और अन्य कारक यदि कोई हों तो विचार करने हैं। यह मैंने अपने हाथ से एक साल बाद बेचा है, उम्मीद है कि यह LTCG के अंतर्गत आएगा!
Ans: 01. मुझे लगता है कि आपके मामले में फॉर्म ITR-02 लागू होगा।

02. आपको LTCG/STCG की गणना करने के लिए अपने द्वारा बेचे गए शेयरों की बिक्री और लागत घोषित करनी होगी।

03. यदि बेचे गए शेयर सूचीबद्ध कंपनी के हैं, तो वे LTCG के अंतर्गत आएंगे।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 07, 2025English
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Milind

Milind Vadjikar  |986 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 07, 2025

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बजट 2025 के अनुसार, कर निर्धारण वर्ष 2026-27 के अंतर्गत आयकर रिटर्न दाखिल करना अनिवार्य है या जिन्हें अनिवार्य रूप से रिटर्न दाखिल करना है। इसके अलावा, यदि ₹12 लाख तक की आय पर कोई कर देयता नहीं है, तो आयकर स्लैब ₹0 से ₹4 लाख के बजाय ₹12 लाख से ₹16 लाख तक क्यों नहीं शुरू किया गया?
Ans: नमस्ते;

आइए अगले सप्ताह संसद में पेश किए जाने वाले नए आयकर अधिनियम का इंतज़ार करें।

हालाँकि आम तौर पर 4 लाख से कम वार्षिक आय वाले लोग कर रिटर्न दाखिल नहीं कर सकते हैं, लेकिन कभी-कभी यह ज़रूरी हो जाता है:

1. टीडीएस रिफंड का दावा करें

2. पूंजीगत लाभ लेनदेन और उसके कारण कर देयता की रिपोर्ट करें। (यह छूट प्राप्त नहीं है)

3. किसी अन्य आय की रिपोर्ट करें जो छूट प्राप्त हो सकती है या नहीं भी हो सकती है।

शुभकामनाएँ;

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7888 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

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मैं 47 साल का हूँ और वर्तमान में सॉफ्टवेयर में काम कर रहा हूँ, जबकि मेरी पत्नी बीएसएनएल में कार्यरत है। साथ मिलकर हमने लगभग ₹3 करोड़ जमा कर लिए हैं और रिटायरमेंट पर विचार कर रहे हैं। मेरी पत्नी अगले पाँच साल तक काम करना जारी रखने को तैयार है, लेकिन मेरी नौकरी के दबाव के कारण, मैं अभी रिटायर होने के बारे में सोच रहा हूँ। हमारा एक 14 साल का बेटा है, और मुझे यह कहते हुए खुशी हो रही है कि हमारे पास कोई बकाया ऋण नहीं है। इसके अतिरिक्त, हमारे पास ₹15 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवरेज है, साथ ही व्यक्तिगत और टर्म बीमा ₹1 करोड़ है। नीचे हमारी बचत का विवरण दिया गया है: पीपीएफ: ₹32,65,920 एफडी: ₹20,60,820 स्टॉक, म्यूचुअल फंड और कंपनी स्टॉक: ₹72,73,750 ईपीएफ: ₹69,98,400 गोल्ड: ₹10,60,900 आईसीआईसीआई प्रू: ₹15,14,240 रियल एस्टेट: ₹31,21,200 एलआईसी: ₹21,63,200 एचडीएफसी एर्गो: ₹3,30,750 नकद: ₹5,20,200 मेरी ग्रेच्युटी: ₹7,28,280 पत्नी ग्रेच्युटी: ₹4,16,160 इन बचतों को देखते हुए, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या हमारा कोष सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होगा? या आप मुझे कुछ और साल काम करना जारी रखने की सलाह देंगे? मुझे लगता है कि मैं सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हूँ, लेकिन मुझे आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
Ans: आपकी वित्तीय योजना पहले से ही मजबूत है। आपके पास एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, कोई देनदारी नहीं है, और एक सहायक जीवनसाथी है जो पाँच और वर्षों तक काम करने को तैयार है। यह आपको जल्दी सेवानिवृत्ति पर विचार करने के लिए एक आरामदायक स्थिति में रखता है। हालाँकि, हमें यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या आपका वर्तमान कोष अगले कई दशकों तक आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा कर सकता है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी आयु: 47 वर्ष
पत्नी की आयु: उल्लेख नहीं किया गया है, लेकिन समान आयु मान ली गई है
बेटे की आयु: 14 वर्ष
कुल कोष: लगभग 3 करोड़ रु.
स्वास्थ्य बीमा: 15 लाख रु. कवरेज
जीवन बीमा: 1 करोड़ रु. टर्म बीमा
पत्नी की नौकरी की स्थिरता: पाँच और वर्षों तक जारी रहेगी
कोई बकाया ऋण नहीं: वित्तीय रूप से तनाव मुक्त स्थिति
आपका वित्तीय अनुशासन मजबूत है। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है।

आपकी संपत्तियों का विवरण और सेवानिवृत्ति में उनकी भूमिका
1. लिक्विड और फिक्स्ड इनकम संपत्तियाँ
PPF: 1.5 लाख रु. 32.65 लाख
फिक्स्ड डिपॉजिट: 20.60 लाख रुपये
ईपीएफ: 69.98 लाख रुपये
नकद: 5.20 लाख रुपये
ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें वृद्धि की सीमित संभावना है। ये अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए इन पर बहुत अधिक निर्भर नहीं होना चाहिए।

2. बाजार से जुड़े निवेश
स्टॉक, म्यूचुअल फंड और कंपनी स्टॉक: 72.73 लाख रुपये
ये निवेश उच्च दीर्घकालिक रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव अल्पकालिक तरलता को प्रभावित कर सकता है। एक उचित निकासी रणनीति आवश्यक है।

3. कीमती धातुएँ और बीमा पॉलिसियाँ
सोना: 10.60 लाख रुपये (विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन नियमित आय के लिए नहीं माना जाना चाहिए)
आईसीआईसीआई प्रू: 15.14 लाख रुपये (यदि यह यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान है, तो बाहर निकलने पर विचार करें)
एलआईसी पॉलिसी: 15.14 लाख रुपये (यदि यह यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान है, तो बाहर निकलने पर विचार करें) 21.63 लाख (यदि यह पारंपरिक योजना है तो सरेंडर वैल्यू की जांच करें और बेहतर विकल्पों पर जाएं)
एचडीएफसी एर्गो: 3.30 लाख रुपये (यह मानते हुए कि यह एक सामान्य बीमा पॉलिसी है, यह एक निवेश परिसंपत्ति नहीं है)
4. रियल एस्टेट होल्डिंग्स
रियल एस्टेट: 31.21 लाख रुपये
रियल एस्टेट एक तरल परिसंपत्ति है। नियमित सेवानिवृत्ति आय के लिए इस पर भरोसा नहीं किया जाना चाहिए, जब तक कि यह निष्क्रिय नकदी प्रवाह उत्पन्न करने वाली किराये की संपत्ति न हो।

5. सेवानिवृत्ति लाभ
आपकी ग्रेच्युटी: 7.28 लाख रुपये
पत्नी की ग्रेच्युटी: 4.16 लाख रुपये
ये फंड सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होंगे और वित्तीय कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति व्यवहार्यता विश्लेषण
1. सेवानिवृत्ति में अपेक्षित व्यय
आपके वर्तमान व्यय का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। रिटायरमेंट के खर्चों में ये शामिल हो सकते हैं:

घरेलू खर्च
चिकित्सा लागत
बच्चों की शिक्षा
जीवनशैली खर्च
यात्रा और अवकाश
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर देगी। आज जो कोष पर्याप्त दिखता है, वह उचित योजना के बिना 30+ साल तक नहीं चल सकता।

भविष्य के प्रमुख खर्च:

बेटे की उच्च शिक्षा: घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा के आधार पर 30-80 लाख रुपये तक हो सकती है।

चिकित्सा खर्च: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ेगी, चिकित्सा खर्च बढ़ेगा।

2. रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
आपकी पत्नी का पाँच और साल का वेतन वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

आपके निवेश से निष्क्रिय आय उत्पन्न होनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा मौजूद है, लेकिन उसे बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है।

जीवन बीमा (टर्म प्लान) आश्रितों के लिए है, निवेश के लिए नहीं।

सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए मुख्य कार्य बिंदु

1. तय करें कि अभी रिटायर होना है या कुछ और साल काम करना है

अगर आप अभी रिटायर होते हैं:

आपको खर्चों को पूरा करने के लिए निवेश पर निर्भर रहना चाहिए।

30+ साल की रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए आपको निकासी रणनीति की आवश्यकता है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति को मात दे सके। यदि आप कुछ और साल काम करते हैं: आप एक बड़ा कोष बना सकते हैं। आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों को आराम से कवर कर सकते हैं। आप अधिक वित्तीय सुरक्षा के साथ रिटायर हो सकते हैं। 2. विकास और स्थिरता के लिए निवेश का पुनर्गठन करें खराब प्रदर्शन करने वाली बीमा पॉलिसियों से बाहर निकलें। एलआईसी, आईसीआईसीआई प्रू और किसी भी एंडोमेंट या यूलिप योजनाओं को सरेंडर कर देना चाहिए और फंड को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना चाहिए। अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाएं। स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण रखें। चुनिंदा रूप से ऋण जोखिम बढ़ाएँ। स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या बॉन्ड का उपयोग करें। एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाएँ। यह सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है। 3. एक आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि बनाएँ कम से कम दो साल के खर्चों को एक लिक्विड फंड में रखें। यह किसी भी तत्काल वित्तीय जरूरतों को प्रबंधित करने में मदद करता है। 1 लाख रुपये से अधिक स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ। 15 लाख। मेडिकल इन्फ्लेशन बहुत ज़्यादा है। सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

4. बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाएँ

अपने बेटे की शिक्षा के लिए एक समर्पित फंड रखें। म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम एसेट्स का मिश्रण आदर्श है।

पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके बेटे का भविष्य सुरक्षित होना चाहिए।

5. कर-कुशल निकासी योजना

म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स टैक्सेशन:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

STCG पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड टैक्सेशन:

गेन पर आपके इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

PPF और EPF निकासी कर-मुक्त हैं। इनका इस्तेमाल रणनीतिक तरीके से किया जाना चाहिए।

अंत में

अभी रिटायर होना संभव है, लेकिन आपके पास एक मज़बूत निकासी योजना होनी चाहिए।

अगर आप कुछ और साल काम करते हैं, तो आपकी रिटायरमेंट आर्थिक रूप से सुरक्षित रहेगी।

कम रिटर्न वाली संपत्तियों को उच्च वृद्धि वाले निवेशों में पुनः आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि चिकित्सा और आपातकालीन निधि पर्याप्त हैं।

कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाएँ।

यदि आप मानसिक रूप से रिटायर होने के लिए तैयार हैं, तो आप एक स्पष्ट वित्तीय रणनीति के साथ ऐसा कर सकते हैं। हालाँकि, कुछ और वर्षों तक काम करने से अधिक दीर्घकालिक स्थिरता मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

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T S Khurana

T S Khurana   |333 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Feb 07, 2025

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नमस्ते टैक्स गुरु, मेरे पिता ने वर्ष 1974 में मेरी माँ की बहन से संपत्ति खरीदी और 1980 के दशक के अंत में मेरी माँ के नाम पर पंजीकृत किया। अब मेरी माँ संपत्ति को बेचना चाहती है और इसे अपने 4 बच्चों (2 बेटे और 2 बेटियाँ) के बीच बराबर-बराबर बाँटना चाहती है। मेरे बड़े भाई चाहते हैं कि मेरी माँ टैक्स बचाने के लिए गिफ्ट डीड करें। अब मैं उलझन में हूँ कि इस लेन-देन में और गिफ्ट डीड पंजीकृत होने के बाद मैं कितना टैक्स बचा पाऊँगा। क्या मैं घर बेचने के बाद टैक्स बचा सकता हूँ?
Ans: हां. आपकी मां फ्लैट में 25% हिस्सा सभी 4 बच्चों को उपहार में दे सकती हैं. इस पर LTCG/आयकर नहीं लगेगा. अगर कोई बच्चा अपना हिस्सा बेचना चाहता है, तो यह व्यावहारिक समस्याएँ पैदा कर सकता है. फ्लैट बेचना, फ्लैट में 25% हिस्सा बेचने से कहीं ज़्यादा आसान है. कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको इस पहलू पर विचार करना चाहिए. किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है. धन्यवाद.

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