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20,000 प्रति माह : बेटी की शिक्षा और शादी के लिए कैसे निवेश करें?

Ramalingam Kalirajan |8013 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 17, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by sasprings on Feb 17, 2025English

प्रिय महोदय, मैं हर महीने 18000 होम लोन की EMI चुका रहा हूँ, और LIC के लिए 5600 और टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए 2700 का भुगतान कर रहा हूँ। NPS के लिए हर महीने मेरे वेतन से 5300 कट रहे हैं। मेरे पास स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरी सभी कटौतियों और खर्चों के बाद, मैं 20000 रुपये बचा रहा हूँ। मेरी 6 महीने की बेटी है। मैं उस राशि को अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के खर्च के लिए निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं 20000 रुपये प्रति माह कहाँ निवेश करूँ 1) क्या मुझे सुकन्या योजना या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए 2) कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी बचत कहाँ निवेश करूँ।

Ans: चूंकि आपके पास सभी खर्चों के बाद 20,000 रुपये की स्थिर मासिक बचत है, इसलिए आपका ध्यान दीर्घकालिक धन सृजन पर होना चाहिए।

आपकी बेटी की शिक्षा और विवाह के खर्च दीर्घकालिक लक्ष्य हैं, इसलिए आपको विकास-उन्मुख निवेश की आवश्यकता है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा
होम लोन की ईएमआई: 18,000 रुपये प्रति माह।

एलआईसी प्रीमियम: 5,600 रुपये प्रति माह।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस: 2,700 रुपये प्रति माह।

एनपीएस कटौती: 5,300 रुपये प्रति माह।

स्वास्थ्य बीमा: पहले से ही कवर किया गया।

निवेश के लिए उपलब्ध बचत: 20,000 रुपये प्रति माह।

बेटी की उम्र: 6 महीने।

चूंकि आपकी बेटी की उच्च शिक्षा कम से कम 15-18 साल दूर है, इसलिए आप दीर्घकालिक चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं।

तुलना: सुकन्या समृद्धि योजना बनाम म्यूचुअल फंड
1. सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती है, लेकिन एक निश्चित ब्याज दर के साथ।
जब तक आपकी बेटी 21 वर्ष की नहीं हो जाती, तब तक लॉक-इन करें।
ब्याज दरें सालाना उतार-चढ़ाव करती हैं और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकती हैं।
स्थिर रिटर्न के लिए सर्वश्रेष्ठ, लेकिन उच्च वृद्धि के लिए नहीं।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करता है।
आप विविध मिश्रण में 20,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू कर सकते हैं।
एसएसवाई की तुलना में अत्यधिक तरल।
यदि आवश्यक हो तो आंशिक रूप से निकालने की लचीलापन।
20,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की सर्वश्रेष्ठ रणनीति
म्यूचुअल फंड और सुकन्या समृद्धि योजना के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण आदर्श है।
1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (70%) - 14,000 रुपये प्रति माह
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश करें।
भारत में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विभाजित।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना उचित चयन सुनिश्चित करता है।
2. सुकन्या समृद्धि योजना (20%) - 4,000 रुपये प्रति माह
यह सुरक्षित और कर-मुक्त रिटर्न सुनिश्चित करता है।
रूढ़िवादी निवेश हिस्से के लिए आदर्श।
एसएसवाई जमा तब तक किया जा सकता है जब तक आपकी बेटी 15 साल की नहीं हो जाती।
3. सोना और अंतर्राष्ट्रीय फंड (10%) - 2,000 रुपये प्रति माह
सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा उतार-चढ़ाव से बचाता है।
अंतर्राष्ट्रीय फंड आपके पोर्टफोलियो में वैश्विक विविधीकरण जोड़ते हैं।
अप्रत्याशित बाजार में जोखिमों को संतुलित करने में मदद करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपना सारा पैसा एसएसवाई में निवेश करने से बचें क्योंकि रिटर्न कम है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की जरूरतों के लिए उच्च विकास प्रदान करते हैं।
अतिरिक्त सुरक्षा के लिए सोने और अंतर्राष्ट्रीय फंड में विविधता लाएं।
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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