मैं 43 साल का हूँ और पुरानी पेंशन योजना वाले एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में काम करता हूँ। मेरी एक बेटी है जो 10 साल की है। मैं उसकी शिक्षा और शादी के लिए एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड और सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश कर रहा हूँ। मैं वीपीएफ में हर महीने 6000 और एनपीएस में हर साल 50,000 एकमुश्त निवेश करता हूँ। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड-2500 (1 लाख एकमुश्त निवेश) पीपी फेल्सीकैप-2500 (1 लाख एकमुश्त निवेश) एचडीएफसी लार्ज कैप-1 लाख एकमुश्त निवेश डीएसपी मिड कैप-1 लाख एकमुश्त निवेश निप्पॉन लार्ज कैप-2000 सिप क्वांट स्मॉल कैप-2000 सिप एसबीआई कॉन्ट्रा फंड-2000 सिप एमओ निफ्टी 500 मोमेंटम 50-2000 सिप पीएफ बैलेंस-25 लाख सुकन्या बैलेंस-5 लाख एनपीएस बैलेंस-4 लाख निवेश टर्म इंश्योरेंस-50 लाख हेल्थ इंश्योरेंस-20 लाख मुझे लगभग 30 लाख की अच्छी एकमुश्त राशि मिलेगी। मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए? मेरा प्राथमिक लक्ष्य अपनी सेवानिवृत्ति, अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के खर्चों के लिए एक अच्छा कोष बनाना है।

Ans: यह सराहनीय है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने परिवार के भविष्य के लिए योजना बना रहे हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए कुछ खास सुझाव इस प्रकार हैं:

बेटी की शिक्षा के लिए:
अल्पकालिक (0-5 वर्ष): अपनी बेटी की निकट-अवधि की शिक्षा के खर्चों के लिए पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या सावधि जमा में निवेश करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक (5+ वर्ष): चूंकि आपकी बेटी की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, इसलिए आप विकास पर ध्यान केंद्रित करते हुए इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश कर सकते हैं। ऐसे विविध फंड की तलाश करें जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप सेगमेंट में निवेश की पेशकश करते हों।
बेटी की शादी के लिए:
मध्यम से लंबी अवधि (5-15 वर्ष): अपनी बेटी की शादी के लिए धन इकट्ठा करने के लिए, आप अपने निवेश का एक हिस्सा लंबी अवधि के निवेश क्षितिज वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित कर सकते हैं। स्थिरता और विकास क्षमता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के संयोजन का विकल्प चुनें।
सेवानिवृत्ति के लिए:
दीर्घकालिक (12+ वर्ष): चूँकि आपके पास पेंशन योग्य नौकरी है, इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कोष आपकी पेंशन आय को पूरक कर सकता है। स्थिरता के लिए डेट फंड में आवंटित हिस्से के साथ-साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें। एक संतुलित दृष्टिकोण का लक्ष्य रखें जो विकास और पूंजी संरक्षण दोनों को ध्यान में रखता हो।
फंड का चयन:
इक्विटी फंड: प्रदर्शन के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान देने वाले अच्छी तरह से स्थापित फंड की तलाश करें। सिद्ध निवेश रणनीति और अनुभवी फंड मैनेजर वाले फंड पर विचार करें।
डेट फंड: ऐसे डेट फंड चुनें जो आपके अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त सुरक्षा और रिटर्न का मिश्रण प्रदान करते हों। कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनें।
संतुलित फंड: अपने निवेश का एक हिस्सा संतुलित फंड में आवंटित करने पर विचार करें, जो इक्विटी और डेट एक्सपोज़र का मिश्रण प्रदान करते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो को विविधता और स्थिरता प्रदान करते हैं।
जोखिम प्रबंधन:
नियमित रूप से समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपनी परिस्थितियों या बाजार की स्थितियों में होने वाले बदलावों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
जानकारी रखें: बाजार के रुझान, आर्थिक विकास और निवेश के अवसरों पर अपडेट रहें। ज्ञान आपको सूचित निर्णय लेने और वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में सक्षम बनाता है।
परामर्श:
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत वित्तीय योजना विकसित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। एक पेशेवर सलाहकार आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
इन अनुशंसाओं का पालन करके और अपने निवेश दृष्टिकोण में अनुशासित रहकर, आप अपने और अपने परिवार के लिए एक उज्ज्वल और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुरक्षित करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

आप ​​43 वर्ष के हैं, एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में कार्यरत हैं जिसमें वृद्धावस्था पेंशन योजना लागू है, आपकी एक बेटी 10 वर्ष की है, और आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड, एनपीएस, वीपीएफ, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि, टर्म और स्वास्थ्य बीमा, और ₹25 लाख का पीएफ बैलेंस शामिल है। आपको लगभग ₹30 लाख की एकमुश्त राशि मिलने की उम्मीद है।

आपके प्राथमिक लक्ष्य:

सेवानिवृत्ति कोष

बेटी की उच्च शिक्षा

बेटी की शादी का खर्च

अवलोकन:

आपके वर्तमान एसआईपी और एकमुश्त निवेश लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप और बैलेंस्ड फंड में अच्छी तरह से विविध हैं।

आपके पास पहले से ही पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा है।

एनपीएस और वीपीएफ कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करते हैं।

सुकन्या समृद्धि दीर्घकालिक शिक्षा/विवाह लक्ष्यों को पूरा करती है।

₹30 लाख की एकमुश्त राशि के लिए सुझाया गया तरीका:

सेवानिवृत्ति कोष (मुख्य भाग ~60%)

दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए ₹18 लाख इक्विटी-उन्मुख बैलेंस्ड/फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड (या इंडेक्स फंड) के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें।

योजना के अनुसार एनपीएस और वीपीएफ में योगदान जारी रखें।

बेटी की शिक्षा (अल्पकालिक से मध्यम अवधि ~25%)

मध्यम जोखिम अवधि (5-7 वर्ष) वाले हाइब्रिड या डेट-उन्मुख म्यूचुअल फंड में ₹7-8 लाख आवंटित करें।

चूँकि बेटी 10 वर्ष की है (परिपक्वता 21 वर्ष से पहले) तो आप पीपीएफ/सुकन्या समृद्धि टॉप-अप पर भी विचार कर सकते हैं।

बेटी की शादी (~15% ~4-5 लाख)

10+ वर्ष दूर के लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी-कैप) और सुरक्षित बॉन्ड के मिश्रण पर विचार करें।

जैसे-जैसे उसकी उम्र 18-20 साल के करीब पहुँचती है, इक्विटी से डेट में सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का इस्तेमाल करें।

पोर्टफोलियो नोट्स:

विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए डेट में निवेश बनाए रखें।

एकमुश्त राशि को किसी एक फंड या सेक्टर में केंद्रित करने से बचें, फंड शैलियों और मार्केट कैप में विविधता लाएँ।

सेवानिवृत्ति के लिए, अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण का लक्ष्य रखें।

कार्यान्वयन योग्य सुझाव:

कृपया विस्तृत नकदी प्रवाह योजना और फंड आवंटन रणनीति के लिए सेबी-पंजीकृत सीएफपी/क्यूपीएफपी से परामर्श लें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी सेवानिवृत्ति, शिक्षा और विवाह के लक्ष्य मुद्रास्फीति-समायोजित लक्ष्यों के साथ सटीक रूप से मेल खाते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: आपकी स्थिति स्थिर है। आप सेवानिवृत्ति के लिए 75 लाख रुपये का एक मज़बूत कोष बनाना चाहते हैं। आप 14 और 4 साल के दो बच्चों का भी पालन-पोषण करते हैं। आइए, हम आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करते हुए आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएँ।

"आपका वित्तीय आधार"

"45 वर्ष की आयु, स्थिर वेतन वाला सरकारी कर्मचारी।
"निवेश: एनपीएस 42 लाख रुपये, पीपीएफ 10.5 लाख रुपये, एफडी 5 लाख रुपये।
"म्यूचुअल फंड एसआईपी 15,000 रुपये प्रति माह, चार फंडों में।
"कोई ऋण नहीं और अच्छा बीमा कवर।
"दो आश्रित" - 14 और 4 साल के बच्चे।

आपका आधार पहले से ही मज़बूत है। इससे अगले कदमों के लिए आशा और स्पष्टता मिलती है।

"आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य"

"आपका लक्ष्य अतिरिक्त 10,000 रुपये कमाना है। सेवानिवृत्ति पर 75 लाख रुपये का कोष।
– सेवानिवृत्ति लगभग 60 वर्ष (15 वर्ष) की आयु में हो सकती है।
– आप अपनी योजना में सुरक्षा, तरलता और आवधिक समीक्षा शामिल करना चाहते हैं।

आइए इस लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मासिक योगदान और परिसंपत्ति आवंटन की रूपरेखा तैयार करें।

» आपातकालीन निधि और तरलता

– कम से कम 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
– इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD का उपयोग करें।
– यदि पहले से नहीं है तो अभी 2–3 लाख रुपये अलग रखें।

यह आपकी SIP और दीर्घकालिक योजना को व्यवधानों से बचाता है।

» FD को धीरे-धीरे बेहतर रिटर्न देने वाली संपत्तियों में बदलें

– FD में आपके 5 लाख रुपये पर कर-पश्चात कम रिटर्न मिलता है।
– STP के माध्यम से धीरे-धीरे बेहतर साधनों में निवेश करें।
– मध्यम जोखिम वाले सुरक्षित डेट फंड या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

इससे बिना ज़्यादा जोखिम के आपकी रिटर्न क्षमता बेहतर होती है।

"मासिक निवेश को समझदारी से बढ़ाएँ"

"आप लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त 15,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकते हैं।
"इसे तीन उद्देश्यों में बाँटें:

सेवानिवृत्ति कोष के लिए 6,000 रुपये - लचीले इक्विटी/हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

बड़े बच्चे की शिक्षा के लिए 5,000 रुपये - विकासोन्मुखी फंड चुनें।

छोटे बच्चे की शिक्षा के लिए 4,000 रुपये - दीर्घकालिक विकास साधनों का उपयोग करें।

"वेतन बढ़ने पर इन एसआईपी को हर साल 5-10% बढ़ाएँ।"

यह संरचित विभाजन एक साथ कई लक्ष्यों को पूरा करता है।

"अनुशंसित फंड श्रेणियाँ"

"सेवानिवृत्ति (15 वर्ष) के लिए: एग्रेसिव हाइब्रिड + फ्लेक्सी-कैप फंड।
" बड़े बच्चे की शिक्षा (4 साल बाकी) के लिए: बैलेंस्ड फंड या लार्ज-कैप फंड्स में दबदबा।
- छोटे बच्चे की शिक्षा (12 साल की अवधि) के लिए: लार्ज और मिड-कैप फंड्स।

प्रत्येक लक्ष्य को अधिकतम 1-2 फंड्स में रखें। अति-विविधीकरण से बचें।

"इंडेक्स फंड्स या ईटीएफ क्यों नहीं?

यदि आप इंडेक्स फंड्स या ईटीएफ की ओर आकर्षित हैं:

"वे बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं और कोई नकारात्मक नियंत्रण प्रदान नहीं करते हैं।
- गिरावट के दौरान कोई सक्रिय रणनीति नहीं।
- वे औसत रिटर्न देते हैं, बेहतर प्रदर्शन नहीं।

सक्रिय फंड पेशेवर लचीलापन, जोखिम प्रबंधन और बेहतर दीर्घकालिक क्षमता प्रदान करते हैं।

"सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग क्यों करें?

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड्स में नियोजन संबंधी सहायता का अभाव होता है।

- पुनर्संतुलन या समीक्षा के लिए कोई सलाह नहीं।
- अस्थिरता के दौरान कोई व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं।
- लक्ष्यों को समायोजित करना या SIP में वृद्धि करना कठिन है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें। इससे आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप अनुशासन, निगरानी और समायोजन मिलता है।

» आपकी योजना में NPS और PPF की भूमिका

– NPS में वर्तमान में 42 लाख रुपये हैं; ऑटो-चॉइस या सक्रिय आवंटन का लाभ उठाते रहें।
– PPF स्थिर और कर-कुशल है; यदि संभव हो तो इसे अधिकतम (1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष) तक बढ़ाते रहें।
– इन्हें अपने पोर्टफोलियो में रूढ़िवादी एंकर के रूप में उपयोग करें।

संतुलन और सुरक्षा के लिए इन्हें अपने SIP इक्विटी फोकस के साथ समन्वयित करें।

» वार्षिकी और बीमा-लिंक्ड योजनाओं से बचें

वार्षिकियां आकर्षक लगती हैं, लेकिन:

– ये आपके पैसे को कम रिटर्न के साथ लॉक कर देती हैं।
– कोई पूंजी लचीलापन या मुद्रास्फीति समायोजन नहीं।

सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।

» कॉर्पस निर्माण के लिए रियल एस्टेट से बचें

आपके पास संपत्ति के बारे में विचार हो सकते हैं:

– रियल एस्टेट अचल है और आय के लिए कम लाभ देने वाला है।
– रखरखाव व्यय और कराधान शुद्ध लाभ को कम करते हैं।

कुशल, प्रबंधनीय धन वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड और PPF का ही उपयोग करें।

» कर-दक्षता और निकासी योजना

– 1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
– STCG पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड आपकी आय स्लैब के अनुसार होते हैं।

सेवानिवृत्ति के समय, कर को कम करने के लिए SWP योजनाओं और छोटे पूंजीगत लाभ का उपयोग करें। बड़े कर बोझ से बचने के लिए निकासी को समय-समय पर करें।

» आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन

– अपने आवंटन और प्रगति की सालाना समीक्षा करें।

– आय में बदलाव के अनुसार SIP स्टेप-अप समायोजित करें।
– बाज़ार में बदलाव के साथ इक्विटी और डेट के बीच फंड को पुनर्संतुलित करें।

यह आपकी योजना को लक्ष्यों और बाज़ार के संदर्भ के अनुरूप बनाए रखता है।

» सारांश आवंटन स्नैपशॉट

आपकी अतिरिक्त ₹15,000/माह इस प्रकार आवंटित की जा सकती है:

– सेवानिवृत्ति कोष: ₹6,000 → एग्रेसिव हाइब्रिड/फ्लेक्सी-कैप।
– बड़े बच्चे की शिक्षा: ₹5,000 → बैलेंस्ड/लार्ज-कैप।
– छोटे बच्चे की शिक्षा: ₹4,000 → लार्ज और मिड-कैप।
– 5–10% की वार्षिक वृद्धि।

PPF सीमा, FD के लिए STP का उपयोग करें, आपातकालीन निधि बनाए रखें, और CFP के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें। इंडेक्स फंड, एन्युइटी, रियल एस्टेट और एलआईसी योजनाओं से बचें।

"गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए"

"अतिरिक्त राशि को FD या बचत खाते में रखना।
"इंडेक्स फंड की सरलता के पीछे भागना और जोखिम को नज़रअंदाज़ करना।
"वार्षिक योजना की समीक्षा न करना।
"निवेश को बीमा के साथ मिलाना।
"शिक्षा के नकदी प्रवाह को सेवानिवृत्ति कोष के साथ मिलाना।

अनुशासित, लक्ष्य-केंद्रित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

"अंतिम अंतर्दृष्टि"

आपकी वित्तीय यात्रा पहले से ही एक मज़बूत राह पर है। NPS में 42 लाख रुपये, PPF में 10.5 लाख रुपये और SIP में 15 हज़ार रुपये के निवेश के साथ, आपके पास एक ठोस संरचना है। अनुशासित मासिक योगदान, संतुलित परिसंपत्ति आवंटन और पेशेवर सहायता आपको सेवानिवृत्ति पर 75 लाख रुपये के अतिरिक्त लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके बच्चों का भविष्य और आपकी अपनी सेवानिवृत्ति, दोनों सुरक्षित और नियोजित रहें। अभी उठाए गए छोटे कदम बाद में बड़ा बदलाव लाएंगे। आपके पास इसे हासिल करने की स्पष्टता और शक्ति है - निरंतर प्रयास करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते गौरव,

आपकी कुल बचत और निवेश काफ़ी अच्छे लग रहे हैं, लेकिन ये इतने बिखरे हुए हैं कि किसी के लिए इन्हें संभालना मुश्किल है। निवेश सरल होने चाहिए।
- जैसा कि आपने बताया कि आपके बच्चे 9वीं और 5वीं कक्षा में हैं, आपको क्रमशः 4 और 8 साल बाद उनकी उच्च शिक्षा के लिए बड़ी रकम की ज़रूरत होगी। पिछले साल आपके द्वारा दिए गए 5 लाख रुपये के अलावा, इसके लिए कोई प्रावधान नहीं है। उनकी शिक्षा निधि के लिए तुरंत कुछ SIP शुरू करें ताकि आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत को छूने की ज़रूरत न पड़े।
- 4 सदस्यों वाले परिवार के लिए 10 लाख का मेडिकल बीमा बहुत कम है। या तो कुल कवर बढ़ाएँ या अपने बीमा नवीनीकरण के दिन 50 लाख से 1 करोड़ रुपये की सुपर टॉप-अप पॉलिसी चुनें।
- चूँकि आप अकेले कमाने वाले सदस्य हैं, इसलिए मुझे नहीं लगता कि अगर आपको कुछ हो जाए तो आपके लिए कोई जीवन बीमा होगा। किसी भी अनिश्चितता की स्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए आपको कम से कम 1.5 करोड़ रुपये की जीवन बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए।
- ये दोनों घर - क्या ये किराये की आय के लिए हैं? मुझे होम लोन लेने का कोई फ़ायदा नहीं दिखता जब आप हर महीने 40,000 रुपये का भारी-भरकम किराया दे रहे हों। अपनी मासिक बचत बढ़ाने के लिए ईएमआई या किराए में से किसी एक को खत्म करने की कोशिश करें। इससे आपके बच्चों की शिक्षा के लिए एक बड़ी रकम तैयार करने में मदद मिलेगी।
- 3 लाख रुपये से ज़्यादा की मासिक आय होने पर, आपका कुल निवेश बहुत कम है। यह आपकी कुल आय का कम से कम 30% यानी कम से कम 1 लाख रुपये होना चाहिए।
- आपको अपनी बचत में से 10 लाख रुपये लिक्विड फंड में इमरजेंसी फंड के तौर पर अलग रखना चाहिए क्योंकि आपके पास कोई इमरजेंसी फंड नहीं है। अचानक नौकरी छूटने जैसी स्थिति में यह आपके खर्चों का बोझ उठाएगा।
- बाकी 20 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- अगर आप अपने एसआईपी पोर्टफोलियो में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो 12 साल बाद आपके पास लगभग 2.5 से 3 करोड़ रुपये होंगे।
यह राशि और आपका पीएफ कोष अकेले आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं क्योंकि आपका व्यय-बचत अनुपात काफी अधिक है। ये सेवानिवृत्ति के बाद आपके लगभग 20 वर्षों के खर्चों को ही कवर कर पाएँगे।
- जब आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 10 लाख रुपये को पार कर जाए, तो आपको वास्तव में एक पेशेवर सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए क्योंकि फंड का चयन आपके लक्ष्यों और जोखिम क्षमता के अनुरूप होना चाहिए।
इसलिए, मेरा अंतिम सुझाव यह होगा कि आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी से परामर्श लें जो आपकी उम्र, लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/