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Ramalingam Kalirajan |7720 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 03, 2024English

नमस्ते सर, मैं एक अनिवासी भारतीय हूँ और मेरे NRE खाते में 10 लाख रुपए हैं। फिलहाल, मुझे छह महीने तक इस पैसे की ज़रूरत नहीं है। मैं इस पैसे को फिक्स्ड डिपॉजिट या बचत खातों में डालने में हिचकिचा रहा हूँ। क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना उचित होगा? वैकल्पिक रूप से, क्या आप फिक्स्ड डिपॉजिट और बचत खातों के अलावा कोई सुरक्षित निवेश विकल्प सुझा सकते हैं?

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आपके एनआरई खाते में 10 लाख रुपये हैं। इस लिक्विडिटी के होने से आपको बहुत लचीलापन मिलता है। आइए सुरक्षा और संभावित रिटर्न को संतुलित करते हुए इस पैसे को प्रभावी ढंग से बढ़ाने के अपने विकल्पों का पता लगाएं।

अपनी स्थिति को समझना
आपने उल्लेख किया है कि आपको छह महीने के लिए इस पैसे की आवश्यकता नहीं है। इससे आपको एक अल्पकालिक निवेश क्षितिज मिलता है। हमें सुरक्षा और संभावित रिटर्न दोनों पर विचार करने की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड: एक संतुलित दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हो सकते हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं, जो विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है। चूंकि आप अल्पकालिक निवेश की तलाश में हैं, इसलिए हमें छोटी अवधि के लिए उपयुक्त श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अल्पकालिक निवेश के लिए म्यूचुअल फंड के प्रकार
लिक्विड फंड:

ये अल्पकालिक निवेश के लिए आदर्श हैं। वे बहुत ही अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं। वे बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं।

अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड:

ये फंड लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ी लंबी परिपक्वता वाले ऋण साधनों में निवेश करते हैं। वे सुरक्षा और प्रतिफल के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड:

यदि आप अपने निवेश क्षितिज को छह महीने से थोड़ा आगे बढ़ा सकते हैं, तो शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करना उचित है। वे एक से तीन साल की परिपक्वता वाले ऋण साधनों में निवेश करते हैं।

आर्बिट्रेज फंड:

ये फंड विभिन्न बाजारों में मूल्य अंतर का फायदा उठाते हैं। वे अपेक्षाकृत सुरक्षित हैं और शॉर्ट-टर्म डेट फंड के बराबर रिटर्न देते हैं।

मनी मार्केट फंड:

ये ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और जमा प्रमाणपत्र जैसे अल्पकालिक साधनों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम वाले होते हैं और अल्पकालिक निवेश के लिए उपयुक्त होते हैं।

म्यूचुअल फंड के लाभ
विविधीकरण:

आपका निवेश कई प्रतिभूतियों में फैला होता है, जिससे जोखिम कम होता है।

पेशेवर प्रबंधन:

फंड मैनेजर बाजार अनुसंधान और विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।

तरलता:

आप बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के अपने निवेश को आसानी से भुना सकते हैं।

लचीलापन:

आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुन सकते हैं।

विचार करने योग्य जोखिम
बाजार जोखिम:

भले ही अल्पकालिक ऋण निधि अपेक्षाकृत स्थिर हैं, वे पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं हैं।

ब्याज दर जोखिम:

ब्याज दरों में परिवर्तन ऋण निधि के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष निधि
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन विशेषज्ञ सलाह की कमी से उप-इष्टतम निर्णय हो सकते हैं।

मैं आपके सतर्क दृष्टिकोण की सराहना करता हूं। पारंपरिक सावधि जमा के विकल्पों पर विचार करना बुद्धिमानी है। म्यूचुअल फंड तलाशने का आपका निर्णय जोखिम का प्रबंधन करते हुए अपनी संपत्ति बढ़ाने की आपकी इच्छा को दर्शाता है। यह भी बहुत अच्छा है कि आप सूचित विकल्प बनाने के लिए सलाह मांग रहे हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
छह महीने के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से लिक्विड और अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड, सुरक्षा और रिटर्न का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं। वे विविधीकरण, पेशेवर प्रबंधन और तरलता प्रदान करते हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो ट्रेजरी बिल और मनी मार्केट फंड सुरक्षित विकल्प हैं।

हमेशा अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से निवेश करने में मदद मिल सकती है। वे मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकते हैं और निवेश परिदृश्य को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jul 04, 2024 | Answered on Jul 05, 2024

आपकी बहुमूल्य सलाह के लिए बहुत धन्यवाद.

Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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