प्रिय महोदय, मैं नीरज गुप्ता हूं। मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि कृपया सैमको एक्टिव मोमेंटम फंड एनएफओ (15-29 जून, 2023 तक आने वाला) के बारे में मार्गदर्शन करें। क्या मुझे इस एनएफओ में एकमुश्त 5 लाख का निवेश करना चाहिए? मुझे पता चला कि सैमको 29 जून को बंद होने के बाद किसी भी निवेश या एसआईपी की अनुमति नहीं दे रहा है। 2023.

Ans: धन्यवाद शाकिर, हमारे साथ सब कुछ बढ़िया है। आशा है कि आपके और आपके परिवार के साथ भी ऐसा ही होगा।

सभी एनएफओ आपको केवल थोक सदस्यता सुविधा प्रदान करेंगे। आमतौर पर, एनएफओ कुछ दिनों में बंद हो जाते हैं और फिर एक या दो सप्ताह के भीतर खुल जाते हैं और फिर आप सामान्य तरीके से किसी भी फंड के लिए एसआईपी सेट-अप कर सकते हैं।

यदि आप केवल एसआईपी के माध्यम से इस विशेष एनएफओ (एचडीएफसी डिफेंस फंड) की सदस्यता लेना चाहते हैं, मान लीजिए 5000 रुपये, तो आपके पास दो विकल्प हैं: -
1. न्यूनतम सदस्यता राशि 5000 रुपये है। एनएफओ में 5000 रुपये का निवेश करें। जब आपको अलॉटमेंट मिलेगा तो उसके साथ आपको अपना फोलियो नंबर भी मिल जाएगा. इसमें 5000 रुपये में अपना एसआईपी सेट करें।

2. एनएफओ के दौरान कुछ भी न करें. जब एनएफओ बंद हो जाता है और फंड नियमित सदस्यता के लिए खुलता है (जो योजना दस्तावेजों के अनुसार एनएफओ बंद होने के 5 व्यावसायिक दिनों के भीतर होगा), तो अपनी इच्छानुसार एसआईपी सेट करें।

उपरोक्त के बावजूद, मैं सभी से अनुरोध करूंगा कि किसी स्टॉक (शेयर) के आईपीओ और म्यूचुअल फंड योजना के एनएफओ के बीच भ्रमित न हों। दोनों आंतरिक रूप से पूरी तरह से अलग हैं। एनएफओ का कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है और आप एक नवजात शिशु में यह उम्मीद करते हुए निवेश कर सकते हैं कि वह बड़ा होकर अमिताभ बच्चन बनेगा!

हम अपने ग्राहकों को सलाह देते हैं कि वे कभी भी किसी एनएफओ में निवेश न करें।

Ans: सेक्टोरल फंड, जिन्हें सेक्टर-विशिष्ट फंड के रूप में भी जाना जाता है, इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं जो अपनी शुद्ध संपत्ति का कम से कम 80% किसी विशिष्ट उद्योग या अर्थव्यवस्था के क्षेत्र में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। उदाहरणों में बैंकिंग, प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा या बुनियादी ढाँचा शामिल हैं।

एनएफओ में एकमुश्त निवेश: चूंकि एनएफओ न्यू फंड ऑफर है इसलिए आप फंड के शुरुआती एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) का लाभ उठाते हैं, जो बाद में एनएवी बढ़ने पर फायदेमंद हो सकता है। एक नया फंड होने के कारण, इसके पास अपने प्रदर्शन का आकलन करने का कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है। बैंकिंग क्षेत्र अस्थिर हो सकता है, इसलिए आपको फंड के मूल्य में संभावित उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना होगा। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना और उसके ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर समय-समय पर अपने निवेश का पुनर्मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

रुपये का एसआईपी. 2000/- प्रति माह: चूंकि सेक्टोरल फंड किसी विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे प्रौद्योगिकी, कमोडिटी, बैंकिंग और amp; वित्त, स्वास्थ्य देखभाल, या ऊर्जा और इसमें एकाग्रता का जोखिम शामिल है और यह प्रकृति में बहुत चक्रीय है और यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि कौन सा क्षेत्र प्रदर्शन करेगा और कब तक।
जोखिम-इनाम अनुपात को ध्यान में रखते हुए, हम आपको इस फंड में निवेश बंद करने का सुझाव देते हैं।

Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही दिशा में उठाया गया कदम है। आपका पोर्टफोलियो विविधता और दीर्घकालिक फोकस को दर्शाता है। 15-20 साल का क्षितिज धन सृजन के लिए उत्कृष्ट है। आइए अपनी रणनीति की समीक्षा करें और उसे परिष्कृत करें।

पोर्टफोलियो समीक्षा
मिड-कैप फंड
मिड-कैप फंड विकास और जोखिम का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे लंबी अवधि में लार्ज-कैप से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक विकास के लिए आदर्श हैं। हालाँकि, वे अधिक अस्थिर हैं।

लार्ज-कैप फंड
लार्ज-कैप फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता प्रदान करते हैं। वे मंदी के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड
फ्लेक्सी-कैप फंड बहुमुखी हैं। वे बाजार पूंजीकरण में गतिशील रूप से आवंटित करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
जबकि डायरेक्ट फंड कमीशन लागत बचाते हैं, उन्हें निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेशेवर विशेषज्ञता का अभाव
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करता है।

मार्केट टाइमिंग जोखिम
प्रत्यक्ष निवेशक अस्थिरता के दौरान भावनात्मक निर्णय ले सकते हैं।

पोर्टफोलियो समीक्षा
नियमित फंड पेशेवरों द्वारा निरंतर समीक्षा प्रदान करते हैं।

समग्र वित्तीय मार्गदर्शन
CFP प्रमाणन वाला MFD व्यक्तिगत निवेश सलाह प्रदान करता है।

सुधार के लिए सुझाव
आपका पोर्टफोलियो अच्छा है, लेकिन बेहतर परिणामों के लिए इसे ठीक किया जा सकता है।

श्रेणियों में विविधता
जोखिम कम करने के लिए हाइब्रिड या संतुलित फंड जोड़ें।

क्षेत्रीय फंड
यदि आश्वस्त हैं, तो क्षेत्रीय फंडों में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

ओवरलैपिंग फंड से बचें
मौजूदा फंड में होल्डिंग्स के दोहराव की जाँच करें।

कर प्रभाव
नए कराधान नियम कर-कुशल निवेश को महत्वपूर्ण बनाते हैं।

इक्विटी फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ
एक वर्ष से कम समय के लिए रखे गए निवेश से होने वाले लाभ पर 20% कर लगता है।

कर-कुशल निकासी की योजना बनाएँ
मोचन पर इष्टतम कर प्रबंधन के लिए इन नियमों का उपयोग करें।

निवेशित रहने के लाभ
चक्रवृद्धि लाभ
दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि के माध्यम से धन को बढ़ाता है।

अस्थिरता को कम करता है
निवेशित रहने से बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम होता है।

लक्ष्य-उन्मुख निवेश
15-20 साल का क्षितिज दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होता है।

कार्रवाई योग्य कदम
पोर्टफोलियो को समेकित करें
बहुत अधिक फंड से बचें। 4-5 अच्छे प्रदर्शन वाले फंड पर टिके रहें।

समय-समय पर समीक्षा करें
लक्ष्यों के साथ संरेखण के लिए हर साल CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

कम प्रदर्शन करने वालों में फिर से निवेश करें
फंड को तभी बदलें जब कम प्रदर्शन 2-3 साल तक बना रहे।

पेशेवर सलाह पर विचार करें
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए सीधे से नियमित फंड पर स्विच करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी SIP रणनीति सही रास्ते पर है। छोटे समायोजन इसे और भी बेहतर बना सकते हैं। रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पेशेवर सलाह और लगातार समीक्षा पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Jio BlackRock Mutual Fund, a joint venture between Jio Financial Services and BlackRock, recently received SEBI approval to begin operations. While the fund house is new, BlackRock brings global expertise in asset management, and Jio Financial Services offers strong digital distribution capabilities.
Is It a Smart Move for Beginners?
Investing in a New Fund Offer (NFO) can be risky since there is no historical performance data to evaluate. Established mutual fund houses like HDFC AMC, SBI Mutual Fund, and ICICI Prudential have a track record of managing funds across market cycles. However, Jio BlackRock aims to democratize investing with low-cost, tech-driven solutions, which could be attractive for first-time investors