नमस्ते सर, आशा है कि आपके और आपके परिवार के साथ सब अच्छा होगा। सर, मेरा एक साधारण प्रश्न है। क्या हम एचडीएफसी एनएफओ में प्रति माह 10,000 सिप निवेश कर सकते हैं जो रक्षा विषय पर आधारित है

Ans: धन्यवाद शाकिर, हमारे साथ सब कुछ बढ़िया है। आशा है कि आपके और आपके परिवार के साथ भी ऐसा ही होगा।

सभी एनएफओ आपको केवल थोक सदस्यता सुविधा प्रदान करेंगे। आमतौर पर, एनएफओ कुछ दिनों में बंद हो जाते हैं और फिर एक या दो सप्ताह के भीतर खुल जाते हैं और फिर आप सामान्य तरीके से किसी भी फंड के लिए एसआईपी सेट-अप कर सकते हैं।

यदि आप केवल एसआईपी के माध्यम से इस विशेष एनएफओ (एचडीएफसी डिफेंस फंड) की सदस्यता लेना चाहते हैं, मान लीजिए 5000 रुपये, तो आपके पास दो विकल्प हैं: -
1. न्यूनतम सदस्यता राशि 5000 रुपये है। एनएफओ में 5000 रुपये का निवेश करें। जब आपको अलॉटमेंट मिलेगा तो उसके साथ आपको अपना फोलियो नंबर भी मिल जाएगा. इसमें 5000 रुपये में अपना एसआईपी सेट करें।

2. एनएफओ के दौरान कुछ भी न करें. जब एनएफओ बंद हो जाता है और फंड नियमित सदस्यता के लिए खुलता है (जो योजना दस्तावेजों के अनुसार एनएफओ बंद होने के 5 व्यावसायिक दिनों के भीतर होगा), तो अपनी इच्छानुसार एसआईपी सेट करें।

उपरोक्त के बावजूद, मैं सभी से अनुरोध करूंगा कि किसी स्टॉक (शेयर) के आईपीओ और म्यूचुअल फंड योजना के एनएफओ के बीच भ्रमित न हों। दोनों आंतरिक रूप से पूरी तरह से अलग हैं। एनएफओ का कोई ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है और आप एक नवजात शिशु में यह उम्मीद करते हुए निवेश कर सकते हैं कि वह बड़ा होकर अमिताभ बच्चन बनेगा!

हम अपने ग्राहकों को सलाह देते हैं कि वे कभी भी किसी एनएफओ में निवेश न करें।

Ans: एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड न्यू फंड ऑफर (एनएफओ) में निवेश करने में आपकी रुचि सराहनीय है। ऐसे निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब सेक्टोरल फंड और एनएफओ पर विचार किया जाता है। आइए एनएफओ और सेक्टोरल फंड के संभावित नुकसानों का पता लगाएं और समझें कि आपको अन्य विकल्पों पर विचार क्यों करना चाहिए।

सबसे पहले, आपकी निवेश राशि को सालाना 10% से 15% तक बढ़ाने का आपका सक्रिय दृष्टिकोण उत्कृष्ट है। यह रणनीति आपके धन को व्यवस्थित रूप से बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाती है।

एनएफओ को समझना
प्रदर्शन इतिहास की कमी
एनएफओ में निवेश करने का एक प्राथमिक नुकसान प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड की कमी है। स्थापित फंडों के विपरीत, एनएफओ के पास यह प्रदर्शित करने के लिए ऐतिहासिक डेटा नहीं होता है कि वे विभिन्न बाजार चक्रों में कैसा प्रदर्शन करते हैं। इससे भविष्य के रिटर्न के लिए उनकी क्षमता का आकलन करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

मार्केटिंग हाइप
एनएफओ का अक्सर बहुत ज़्यादा प्रचार किया जाता है, जिससे तात्कालिकता और उत्साह की भावना पैदा होती है। हालाँकि, यह हाइप फंड की वास्तविक निवेश रणनीति और संभावित जोखिमों को कम कर सकता है। निवेशक अपने निवेश के निहितार्थों को पूरी तरह से समझे बिना मार्केटिंग अभियानों से प्रभावित हो सकते हैं।

आरंभिक लागत
एनएफओ कभी-कभी आरंभिक लागतों के साथ आते हैं, जैसे कि प्रवेश भार, जो आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं। स्थापित फंडों में अक्सर कम व्यय अनुपात और कोई प्रवेश भार नहीं होता है, जिससे वे लंबे समय में अधिक लागत प्रभावी होते हैं।

सेक्टोरल फंड के नुकसान
उच्च जोखिम और अस्थिरता
एचडीएफसी मैन्युफैक्चरिंग फंड जैसे सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह एकाग्रता उच्च जोखिम और अस्थिरता का कारण बन सकती है। यदि विनिर्माण क्षेत्र में मंदी आती है, तो आपका पूरा निवेश प्रतिकूल रूप से प्रभावित हो सकता है। विविधीकरण सीमित है, जिससे क्षेत्र-विशिष्ट जोखिमों का प्रभाव बढ़ जाता है।

विविधीकरण का अभाव
सेक्टोरल फंड मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में पाए जाने वाले व्यापक विविधीकरण की पेशकश नहीं करते हैं। एक क्षेत्र में भारी निवेश करने का मतलब है कि आपका पोर्टफोलियो उस विशेष क्षेत्र में जोखिमों से सुरक्षित नहीं है। विविधीकृत फंड विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाते हैं, जिससे समग्र जोखिम कम हो जाता है।

आर्थिक चक्रों का प्रभाव
सेक्टोरल फंड आर्थिक चक्रों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होते हैं। उदाहरण के लिए, विनिर्माण क्षेत्र आर्थिक मंदी, सरकारी नीतियों में बदलाव और वैश्विक बाजार स्थितियों से काफी प्रभावित हो सकता है। यह संवेदनशीलता अप्रत्याशित रिटर्न की ओर ले जा सकती है।

अपनी निवेश रणनीति का मूल्यांकन
निवेश क्षितिज
दो साल के लिए निवेश करने और फिर सालाना अपने निवेश को बढ़ाने की आपकी योजना को देखते हुए, अपनी रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करना आवश्यक है। सेक्टोरल फंड आम तौर पर उच्च जोखिम लेने की क्षमता और लंबे निवेश क्षितिज वाले अनुभवी निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं।

विविधतापूर्ण फंड पर विचार करें
सेक्टोरल फंड के बजाय, विविध इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार करें। ये फंड आपके निवेश को विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में फैलाते हैं, जिससे बेहतर जोखिम प्रबंधन और संभावित रूप से अधिक स्थिर रिटर्न मिलता है। विविध फंड में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक शामिल हो सकते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन
अपनी निवेश रणनीति को अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकता है।

निष्कर्ष
एनएफओ और सेक्टोरल फंड में निवेश करना प्रदर्शन इतिहास की कमी, उच्च अस्थिरता और सीमित विविधीकरण के कारण महत्वपूर्ण जोखिमों के साथ आता है। इसके बजाय, अधिक संतुलित और स्थिर निवेश दृष्टिकोण के लिए विविध इक्विटी फंड पर विचार करें। सालाना निवेश बढ़ाने की आपकी सक्रिय रणनीति सराहनीय है, और सही मार्गदर्शन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in