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Sunil Lala | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 09, 2024

Sunil Lala founded SL Wealth, a company that offers life and non-life insurance, mutual fund and asset allocation advice, in 2005. A certified financial planner, he has three decades of domain experience. His expertise includes designing goal-specific financial plans and creating investment awareness. He has been a registered member of the Financial Planning Standards Board since 2009.... more

Asked by Anonymous - Dec 15, 2023English

Money

नमस्ते सर मेरे पास निम्नलिखित घूंट है एचडीएफसी मिडकैप, एक्सिस ब्लूचिप, एक्सिस स्मॉल कैप, एसबीआई स्मॉल कैप, पराग पैरिग फ्लेक्सीकैप, मिरे एसेट ब्लूचिप, क्वांट स्मॉल कैप, मोतीलाल ओस्टवाल मिडकैप, टाटा स्मॉल कैप, निप्पॉन स्मॉल कैप, प्रत्येक स्कीम में 2.5k कुल 30k मासिक। मुझे रिटायरमेंट के समय यानी 25 साल बाद 1-2 करोड़ चाहिए। कृपया मेरे घूंट पर ध्यान दें

Ans: एसआईपी के बारे में आपकी पसंद बहुत अच्छी है। निवेश करते रहें और 25 वर्षों के बाद पूंजी देखकर आप आश्चर्यचकित रह जाएंगे

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Ramalingam Kalirajan |7628 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 26, 2024

Question by Rajkumar - Mar 14, 2024English

Money

नमस्ते कीर्तन, मैं 55 साल का हूँ और एक निजी कंपनी में काम करता हूँ, जहाँ मेरी मासिक आय 3.0 लाख है। 2018 से SIP में वर्तमान निवेश हैं - (1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी ग्रोथ-4000/माह (2) HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ-4000/माह (3) ICICI PRu वैल्यू डिस्कवरी G - 4000/- (4) UTI ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स G- 4000/माह (5) 2023 से: 1) SBI कॉन्ट्रा डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10000/माह (2) केनरा रेबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 10000/माह। रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ का फंड जुटाना चाहता हूँ- कृपया मेरे निवेश की समीक्षा करें, और सुझाव दें कि क्या कोई बदलाव की आवश्यकता है। मेरे पास FD में अन्य निवेश हैं- 50 लाख, रिटायरमेंट तक जोखिम उठा सकता हूँ राज

Ans: प्रिय राज,

रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 3.0 लाख की मासिक आय और 2018 से व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के साथ, आपने अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक आधार तैयार कर लिया है।

आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और कुछ जानकारी दें:

इक्विटी फंड (2018 से SIP):

आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी, HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज, ICICI प्रू वैल्यू डिस्कवरी, UTI ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और सेक्टर-विशिष्ट थीम में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप हों। समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें।

2023 से नए SIP:

SBI कॉन्ट्रा और केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड: SBI कॉन्ट्रा कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, और केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड का लक्ष्य स्मॉल-कैप कंपनियों में वृद्धि करना है। आपकी मौजूदा SIP को देखते हुए, ये फंड विविधता की एक परत जोड़ सकते हैं। हालाँकि, स्मॉल-कैप फंड अधिक अस्थिर होते हैं; सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हों।
सावधि जमा (FD):
50 लाख की राशि वाली आपकी FD आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करती है। जबकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते हैं। अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए धीरे-धीरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा स्थानांतरित करने पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस:
2 करोड़ की रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप हों। कंपाउंडिंग का लाभ उठाते हुए समय-समय पर SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। साथ ही, रिटायरमेंट के करीब आने पर समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को कम करने के लिए डेट या बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें।

सुझाव:

समीक्षा और पुनर्संतुलन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप होने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।
विविधीकरण: आगे विविधता लाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड जोड़ने पर विचार करें।
कर दक्षता: सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हुए कर-बचत के लिए ELSS फंड पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति नियोजन की जटिलताओं को देखते हुए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।
सेवानिवृत्ति नियोजन के प्रति आपका समर्पण सराहनीय है, और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं।

Ramalingam Kalirajan |7628 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Question by Munmith - Apr 11, 2024English

Money

नमस्ते. मैं 43 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 8 साल का बच्चा है. रिटायरमेंट के समय 3-4 करोड़ की राशि की जरूरत है, शायद 55 साल की उम्र में. मेरे पास होम लोन है जो 34 हजार/मासिक है और घर का खर्च भी चलता है. नीचे मासिक SIP दी गई है आदित्य बिड़ला -ग्रोथ -2000/-, एक्सिस ब्लूचिप -ग्रोथ -2500/- एक्सिस फ्लेक्सी -ग्रोथ-2500/- एक्सिस स्मॉल कैप -ग्रोथ-2500/- एचडीएफसी टॉप 100-ग्रोथ -3000/- निप्पॉन मल्टी कैप -ग्रोथ 4500/- एसबीआई स्मॉल फंड 2500/- क्या यह मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने में मेरी मदद कर सकता है या मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मेरे पास रियल्टर SIP है.

Ans: 55 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ का रिटायरमेंट कोष जमा करने के आपके लक्ष्य और आपकी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आपके मौजूदा SIP आपके उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

• मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें: आपके मौजूदा SIP विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में एक विविध निवेश दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो एक सकारात्मक कदम है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

• लक्ष्य कोष का आकलन करें: 55 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ का कोष जमा करने के लिए, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि निर्धारित करने की आवश्यकता होगी। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वर्तमान आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, अपेक्षित रिटर्न और समय क्षितिज जैसे कारकों के आधार पर विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।

• होम लोन को ध्यान में रखें: चूंकि आपके पास 34,000 मासिक EMI वाला होम लोन है, इसलिए यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके SIP योगदान से आपके मासिक नकदी प्रवाह पर कोई असर न पड़े। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने लोन के पुनर्भुगतान को दीर्घकालिक निवेश के साथ संतुलित करना बहुत ज़रूरी है।

• निवेश रणनीति की समीक्षा करें: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर, आपको रिटर्न को अनुकूलित करने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने SIP आवंटन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने या अन्य निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें।

• नियमित निगरानी: अपने SIP के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सूचित निर्णय लेने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो, बाज़ार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें।

• पेशेवर सलाह लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप मूल्यवान जानकारी और सुझाव मिल सकते हैं। वे आपको एक व्यापक रिटायरमेंट योजना विकसित करने, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और रास्ते में आने वाली किसी भी चिंता या चुनौती का समाधान करने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष में, जबकि आपकी वर्तमान एसआईपी एक अच्छी शुरुआत का प्रतिनिधित्व करती है, 55 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति में आगे के मूल्यांकन और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को सफलतापूर्वक प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |7628 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 18, 2024

Question by Kumar - Apr 28, 2024English

Money

सर मेरी उम्र 32 साल है, मैंने जुलाई 2023 से SIP शुरू कर दिया है, मेरे निवेश का विवरण नीचे दिया गया है निप्पॉन स्मॉल कैप 2k क्वांट स्मॉल कैप 1k टाटा स्मॉल कैप 1k एसबीआई स्मॉल कैप 2k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू 2k क्वांट मिड कैप 3k एसबीआई मैग्नम मिड कैप 2k एसबीआई कॉन्ट्रा फंड 3k पराग पारिख फ्लेक्सी कैप 2k स्टेप अप के साथ 25 साल की सिप योजना, कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें,

Ans: कम उम्र में SIP में निवेश करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। आपका विविध पोर्टफोलियो बाजार के अवसरों और जोखिमों की अच्छी समझ को दर्शाता है।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
वर्तमान निवेश:

आपके SIP स्मॉल कैप, मिड कैप और कॉन्ट्रा फंड में फैले हुए हैं, जिसमें अतिरिक्त विविधीकरण के लिए फ्लेक्सी कैप है।
प्रत्येक श्रेणी आपकी निवेश रणनीति में एक अलग उद्देश्य पूरा करती है।
पोर्टफोलियो संरचना विश्लेषण
स्मॉल कैप फंड:

विकास की संभावना: स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
वर्तमान आवंटन: आपके पास स्मॉल कैप फंड में ₹6,000 हैं, जो काफी आक्रामक है।
मूल्यांकन: उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न। सुनिश्चित करें कि आप अस्थिरता के साथ सहज हैं।
मिड कैप फंड:

संतुलित विकास: मिड कैप फंड विकास और स्थिरता के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।
वर्तमान आवंटन: मिड कैप फंड में ₹5,000। जोखिम का प्रबंधन करते हुए विकास को पकड़ने के लिए यह एक अच्छी रणनीति है।
मूल्यांकन: मध्यम जोखिम भरा, दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।
वैल्यू और कॉन्ट्रा फंड:

रक्षात्मक रणनीति: ये फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, जिनका लक्ष्य दीर्घकालिक वृद्धि है।
वर्तमान आवंटन: वैल्यू और कॉन्ट्रा फंड में संयुक्त रूप से ₹5,000।
मूल्यांकन: कम जोखिम भरा, बाजार में गिरावट के लिए उपयुक्त।
फ्लेक्सी कैप फंड:

विविधीकरण: फ्लेक्सी कैप फंड विविधीकरण प्रदान करते हुए बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वर्तमान आवंटन: फ्लेक्सी कैप में ₹2,000।
मूल्यांकन: विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाकर सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
अनुकूलन के लिए सिफारिशें
जोखिम और वृद्धि को संतुलित करना:

पुनर्आवंटन सुझाव: कुछ फंडों को स्मॉल कैप से लार्ज कैप या संतुलित फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्पों में पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।
कारण: वृद्धि को लक्ष्य बनाते हुए समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है।
लार्ज कैप फंड का परिचय:

सुझाव: अपने पोर्टफोलियो में लार्ज कैप फंड जोड़ें।
कारण: लार्ज कैप फंड स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उच्च जोखिम वाले छोटे और मध्यम कैप फंड को संतुलित करते हैं।
संतुलित फंड:

सुझाव: एक संतुलित या हाइब्रिड फंड शामिल करें।

कारण: ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो एक संतुलित जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो स्टेप-अप रणनीति
नियमित वृद्धि:

कार्यान्वयन: योजना के अनुसार अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाएँ।

कारण: स्टेप-अप SIP आपके निवेश को अधिक प्रभावी ढंग से संयोजित करने में मदद करते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) को नियुक्त करें:

लाभ: आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह।

कारण: एक CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

नियमित निगरानी और समीक्षा

आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा:

आवृत्ति: कम से कम सालाना अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

कारण: सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रहें।

पुनर्संतुलन:

कार्रवाई: यदि कोई फंड महत्वपूर्ण रूप से बेहतर या खराब प्रदर्शन करता है तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

कारण: वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखता है।
अंतिम विचार
विभिन्न फंडों में SIP में आपका अनुशासित निवेश एक मजबूत शुरुआत है। इष्टतम विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए, अपने पोर्टफोलियो में लार्ज कैप और संतुलित फंड शुरू करने पर विचार करें। नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके निवेश को ट्रैक पर रखेगा। स्टेप-अप के साथ 25-वर्षीय योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता दूरदर्शिता और दृढ़ संकल्प को दर्शाती है, जो पर्याप्त धन सृजन का मार्ग प्रशस्त करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7628 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Narendra - May 09, 2024English

Money

नमस्ते सर, आशा है कि आप अच्छे होंगे। मेरी वर्तमान आयु 35 वर्ष है, मैं 15 वर्षों के लिए मासिक 60 हजार रुपये SIP के रूप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 15 वर्षों के बाद 2 करोड़ रुपये कमाना है। नीचे मैंने जो योजनाएँ चुनी हैं, वे दी गई हैं। कृपया समीक्षा करें और यदि कोई परिवर्तन हो तो सुझाव दें मिडकैप फंड मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 4K, महिंद्रा मनुलाइफ मिड कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4K, स्मॉलकैप फंड एक्सिस स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ 4K, केनरा रोबेको स्मॉल कैप 4K, क्वांट स्मॉल कैप 4K, निप्पॉन स्मॉल कैप 4K, मिड और लार्जकैप मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड 4K, एक्सिस ग्रोथ ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4K, मल्टीकैप महिंद्रा मनुलाइफ मल्टी कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4K, एचडीएफसी मल्टी-कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ - 4K, मिराए एसेट मल्टीकैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4k, केनरा रोबेको मल्टी कैप फंड डायरेक्ट - ग्रोथ 4K, फ्लेक्सी पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 4K, क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-ग्रोथ 4K

Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा और अनुकूलन
आपकी प्रतिक्रिया सुनकर बहुत अच्छा लगा! आइए अपनी चुनी हुई म्यूचुअल फंड योजनाओं की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि वे आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हैं।

अपने निवेश लक्ष्यों को स्वीकार करना
वास्तविक प्रशंसा: अपने भविष्य के लिए निवेश करने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण वास्तव में सराहनीय है, खासकर 35 वर्ष की आयु में।

सहानुभूति और समझ: मैं समझता हूं कि 15 वर्षों में 2 करोड़ का कोष प्राप्त करना एक महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य है, और इसके लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई निवेश रणनीति की आवश्यकता होती है।

चयनित योजनाओं का मूल्यांकन
विविधीकरण: विभिन्न श्रेणियों में आपके द्वारा चुने गए फंड विविधीकरण की इच्छा को दर्शाते हैं, जो जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: जबकि डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं, कई फंडों को सीधे प्रबंधित करना समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता हो सकती है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ: म्यूचुअल फंड में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और निवेश प्रक्रिया को सरल बना सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना
समेकन: ओवरलैप को कम करने और प्रबंधन को सुव्यवस्थित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समेकित करने पर विचार करें। मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले गुणवत्ता वाले फंड पर ध्यान दें।

जोखिम प्रबंधन: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की आक्रामक प्रकृति को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ संरेखित हों।

संतुलित आवंटन: जोखिम को कम करने और बाजार क्षेत्रों में विकास के अवसरों को प्राप्त करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में संतुलित आवंटन का लक्ष्य रखें।

निष्कर्ष
विविधीकरण, जोखिम प्रबंधन और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन पर ध्यान केंद्रित करके अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7628 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Darshan - Dec 04, 2024English

Money

नमस्ते, मैं SWP के माध्यम से 2 लाख की मासिक निकासी चाहता हूँ। मुझे विभिन्न साधनों के लिए राशि और अपेक्षित ROI बताएँ जिनका मुझे उपयोग करना चाहिए। साथ ही, मुझे किन कारकों पर विचार करना चाहिए क्योंकि मैं उन राशियों को एक वर्ष के बाद निवेश करने में सक्षम हो पाऊँगा।

Ans: 2 लाख रुपये (सालाना 24 लाख रुपये) की स्थायी मासिक निकासी प्राप्त करने के लिए, हमें निवेश और अपेक्षित रिटर्न के सही मिश्रण की पहचान करने की आवश्यकता है। आइए एक विस्तृत रूपरेखा तैयार करें।

1. निवेश करने से पहले विचार करने वाले कारक
समय सीमा: आप एक साल बाद निवेश शुरू करने की योजना बनाते हैं। यह देरी आपके चक्रवृद्धि लाभ को प्रभावित करती है, लेकिन पहले से योजना बनाने से यह कम हो जाती है।

अपेक्षित रिटर्न दर (आरओआई): विभिन्न साधन अलग-अलग रिटर्न देते हैं। विविधीकरण विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है।

निकासी व्यवहार्यता: स्थायी निकासी, निकासी को कॉर्पस वृद्धि के साथ संतुलित करने पर निर्भर करती है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: कॉर्पस मूल्य को संरक्षित करने के लिए निवेश को मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न उत्पन्न करना चाहिए।

जोखिम उठाने की क्षमता: अस्थिरता के प्रति अपनी सुविधा के अनुसार उपकरण चुनें।

कर दक्षता: कर के बाद बेहतर रिटर्न के लिए अपनी निकासी और निवेश को अनुकूलित करें।

2. निवेश विकल्पों के लिए अपेक्षित ROI
विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए अपेक्षित ROI और तर्क यहाँ दिए गए हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड

आवंटन: कोष का 50%
अपेक्षित ROI: 12% वार्षिक
तर्क: ये फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड

आवंटन: कोष का 30%
अपेक्षित ROI: 7% वार्षिक
तर्क: ये मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं और नियमित निकासी के लिए उपयुक्त हैं।
फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स (जैसे, FD, SGB)

आवंटन: कोष का 15%
अपेक्षित ROI: 6-7.5% वार्षिक
तर्क: बिना किसी बाजार जोखिम के सुरक्षित रिटर्न। स्थिरता के लिए आदर्श।
लिक्विड म्यूचुअल फंड

आवंटन: कोष का 5%
अपेक्षित ROI: सालाना 4-5%
तर्क: आपातकालीन स्थितियों या अंतरिम नकदी प्रवाह की ज़रूरतों के लिए त्वरित पहुँच।
3. 2 लाख रुपये मासिक निकासी के लिए आवश्यक कोष
ROI पर आधारित कोष
8% ROI पर: 3 करोड़ रुपये का कोष चाहिए।
9% ROI पर: 2.66 करोड़ रुपये का कोष चाहिए।
10% ROI पर: 2.4 करोड़ रुपये का कोष चाहिए।
उच्च रिटर्न के साथ कोष की आवश्यकता कम हो जाती है, लेकिन जोखिम बढ़ जाता है।
एक वर्ष में कोष का निर्माण
यदि फंड एक वर्ष के लिए निष्क्रिय हैं, तो उन्हें अस्थायी रूप से लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये कम जोखिम के साथ 4-5% रिटर्न देते हैं।
12-18 महीनों में धीरे-धीरे फंड को इक्विटी और डेट में स्थानांतरित करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें।
4. SWP के लिए निवेश योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड (50% आवंटन)
इक्विटी फंड में 1.5 करोड़ रुपए आवंटित करें।
विकास की अनुमति देने के लिए SWP को कम से कम तीन साल के लिए टालें।
इक्विटी फंड मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करते हुए उच्च दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड (30% आवंटन)
डेट फंड में 90 लाख रुपए आवंटित करें।
इस हिस्से से तुरंत SWP शुरू करें।
ये फंड स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता प्रदान करते हैं।
फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स (15% आवंटन)
एफडी या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जैसे सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट्स के लिए 45 लाख रुपए आवंटित करें।
स्थिरता और आपात स्थितियों के लिए इन फंड का उपयोग करें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड (5% आवंटन)
लिक्विड फंड में 15 लाख रुपए आवंटित करें।
इन फंड का उपयोग अंतरिम लिक्विडिटी जरूरतों और नकदी प्रवाह अंतराल को प्रबंधित करने के लिए करें।
5. कुशल निकासी के लिए कदम
सबसे पहले डेट और लिक्विड फंड से निकासी शुरू करें। इक्विटी फंड को 3-5 साल तक बढ़ने दें। निकासी दर या एसेट एलोकेशन को समायोजित करने के लिए सालाना रिटर्न की निगरानी करें। आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में 1-2 साल और खर्चों का बफर रखें। अपनी निकासी की कर दक्षता की समीक्षा करें और हर साल अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। अंतिम जानकारी एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो 2 लाख रुपये मासिक की स्थिर निकासी सुनिश्चित करता है। विकास के लिए इक्विटी, स्थिरता के लिए ऋण और आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड पर ध्यान दें। योजना को जल्दी शुरू करना और नियमित रूप से इसकी निगरानी करना वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगा। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Mihir Tanna |992 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं एक भारतीय हूँ, वर्तमान में मालदीव में काम कर रहा हूँ और मेरा वेतन 12 लाख प्रति वर्ष है। पिछले साल मैंने ग्रो ऐप में F&O ट्रेडिंग शुरू की और जनवरी 2025 तक मुझे लगभग 12 लाख का नुकसान हुआ। अब क्या मुझे ITR दाखिल करने की आवश्यकता है या नहीं। मैं अपनी सारी सैलरी अपने भारतीय बैंक खाते में भेज रहा हूँ, उसी पैसे से मैं ट्रेड करता हूँ। कृपया इसके लिए मेरी मदद करें। धन्यवाद।

Ans: हां, एफएंडओ ट्रेडिंग से होने वाले नुकसान को आयकर रिटर्न (आईटीआर 3) में व्यावसायिक नुकसान के रूप में बताना आवश्यक है।

Dr Rajiv Kovil |30 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Oct 03, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरे पिता 74 वर्ष के हैं। पिछले 20 वर्षों से मधुमेह से पीड़ित हैं। अचानक उनका क्रिएटिनिन 1.8 हो गया और नेफ्रो से परामर्श के बाद हमें पता चला कि सी.के.डी. का चौथा चरण है। अब कृपया सुझाव दें कि हम इसे किस तरह से निम्न चरण में ला सकते हैं? या कोई अन्य विकल्प जिससे हम उन्हें स्वस्थ रख सकें।

Ans: यह एक जटिल समस्या है। इसे नियंत्रित किया जा सकता है या नहीं, यह देखने के लिए बहुत सारे परीक्षण करने की आवश्यकता है। इसके लिए नेफ्रोलॉजिस्ट से परामर्श करें

Dr Rajiv Kovil |30 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Aug 07, 2024English

Health

नमस्ते, मैं 55 वर्षीय हूँ और पिछले 22 वर्षों से टाइप 2 मधुमेह से पीड़ित हूँ। मैं मधुमेह के लिए कोई दवा नहीं ले रहा हूँ, बस आहार और व्यायाम के माध्यम से नियंत्रित कर रहा हूँ। मेरा मधुमेह सूचकांक 6.9 है। कृपया सलाह दें

Ans: आपको किसी भी जटिलता या रुग्णता की जांच करानी होगी..यदि कोई नहीं है तो 6.9 का A1c अच्छा है

Dr Rajiv Kovil |30 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Jan 24, 2025

Question by K - Jan 03, 2025English

Health

2023 और 2024 के लिए मेरा उपवास रक्त शर्करा क्रमशः 110 और 99 था और HbA1c 6.0 था। कृपया सलाह दें।

Ans: यदि आप प्री डायबिटिक हैं तो हमें डॉक्टर से परामर्श लेने की आवश्यकता है।

Dr Rajiv Kovil |30 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Jan 24, 2025

Question by Narsing - Jan 08, 2025English

Health

मेरी उम्र 58 साल है। वजन - 74 किलोग्राम और ऊंचाई 5.7 फीट है। मेरे नवीनतम लिपिड प्रोफाइल टेस्ट के अनुसार, रीडिंग एचडीएल - 37, वीएलडीएल 48, ट्राइग्लिसराइड्स - 240 कोलेस्ट्रॉल / एचडीएल अनुपात - 5.51, एलडीएल कोलेस्ट्रॉल / एचडीएल अनुपात - 3.22, गैर एचडीएल कोलेस्ट्रॉल - 167 और ग्लूज फास्टिंग - 103 और ग्लूज पोस्ट प्रैंडियल - 88 है। मेरे एलएफटी रीडिंग के अनुसार गामा जीटी - 9 और एएसटी / एएलटी अनुपात - 1.33 है। क्या मुझे अपने कोलेस्ट्रॉल और ग्लूज के स्तर के बारे में चिंतित होना चाहिए। कृपया सलाह दें।

Ans: आप ठीक लग रहे हैं
एचबीए1सी और कमर की परिधि की जांच करें और शारीरिक रूप से सक्रिय रहें

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CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 24, 2025

Question by Magar - Jan 20, 2025English

Career

मैं 23 वर्ष का हूँ और बीसीए की डिग्री के साथ स्नातक होने वाला हूँ। रियल एस्टेट में प्री-सेल्स एग्जीक्यूटिव के रूप में काम करता हूँ तथा प्रतिमाह 32000 कमाता हूँ। साथ ही अपने परिवार का एकमात्र कमाने वाला हूँ, इसलिए मुझे अपने और अपने परिवार के खर्चों को देखना है, लेकिन मैं मार्केटिंग में एमबीए की डिग्री प्राप्त करना चाहता हूँ। मैंने कई शीर्ष कॉलेजों की फीस खोजी, लेकिन यह 15 लाख से अधिक है, जिसे मैं वहन नहीं कर सकता। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं किफायती रेंज में सर्वश्रेष्ठ कॉलेज से एमबीए की डिग्री कैसे प्राप्त कर सकता हूँ।

Ans: अगर आपको टॉप IIM जैसे टॉप B स्कूलों में एडमिशन मिल जाता है, तो बैंक आपको आसानी से लोन दे देंगे और आप अपनी ग्रेजुएशन के बाद कम समय में चुकाने लायक कमा लेंगे। साथ ही इन कॉलेजों में छात्रवृत्ति भी हो सकती है। आप EWS उम्मीदवार के अंतर्गत आएंगे (अगर आपके पास जरूरी सर्टिफिकेट है) और इससे आपको अच्छे कॉलेज में एडमिशन पाने में मदद मिल सकती है।

Patrick Dsouza |947 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 19, 2025English

Career

मैं एक विदेशी मेडिकल ग्रेजुएट हूँ। मैंने 6 महीने पहले ही स्नातक की उपाधि प्राप्त की है। मैं एमबीबीएस के बाद एमबीए करने के स्कोप के बारे में जानना चाहता हूँ। क्या आप कुछ ऐसा सुझा सकते हैं। क्या एफएमजीई पास न करने वाला व्यक्ति भारत में एमबीए में प्रवेश पा सकता है?

Ans: अगर आप मैनेजमेंट में रुचि रखते हैं तो आप एमबीए कर सकते हैं। जब तक आपके पास डिग्री है, FMGE की आवश्यकता नहीं है। ऐसे एमबीबीएस छात्र हैं जिन्होंने एमबीए किया है और हेल्थकेयर कंसल्टिंग, फार्मा, हॉस्पिटल मैनेजमेंट आदि जैसे उद्योगों में चले गए हैं और ऐसे अन्य छात्र हैं जो निवेश बैंकिंग, कंसल्टिंग और अन्य भूमिकाओं में काम करने के लिए उद्योग से बाहर चले गए हैं। आप अपनी रुचि के आधार पर करियर चुन सकते हैं।

Patrick Dsouza |947 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 16, 2025English

Career

सुप्रभात सर ... क्या बिट्स पिलानी एमबीए के लिए अच्छा है कृपया ठोस शिक्षा और प्लेसमेंट पृष्ठभूमि वाले कुछ टियर 1 एमबीए कॉलेज सुझाएँ

Ans: आईआईएम, एक्सएलआरआई, एफएमएस, एसपीजेआईएमआर, जेबीआईएमएस, आईआईटी, एमडीआई, आईआईएफटी, एनएमआईएमएस मुंबई, एसआईबीएम पुणे भारत के कुछ अच्छे बी स्कूल हैं। बिट्स पिलानी अपनी इंजीनियरिंग के लिए अधिक जाना जाता है।

Patrick Dsouza |947 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Jan 24, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Career

नमस्ते, मैं वर्तमान में 29 वर्ष का हूँ, 2 वर्ष का कार्य अनुभव, दुर्घटना के कारण 2 वर्ष का अंतराल, अब जीवन में आगे बढ़ना चाहता हूँ और MBA करना चाहता हूँ। क्या CAT 2025 और MBA से संबंधित अन्य परीक्षाएँ देना एक अच्छा विचार होगा

Ans: आप CAT की परीक्षा दे सकते हैं, लेकिन मैं आपको सलाह दूंगा कि आप इसे फुल टाइम जॉब के साथ करें, नहीं तो गैप बड़ा हो जाएगा, जो कि अनुशंसित नहीं है। आप ग्रेट लेक्स या इसी तरह के कॉलेजों से 1 साल का MBA करने पर विचार कर सकते हैं, जहाँ आपको 2 साल का कार्य अनुभव चाहिए।

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