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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Munmith Question by Munmith on Apr 11, 2024English
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नमस्ते. मैं 43 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 8 साल का बच्चा है. रिटायरमेंट के समय 3-4 करोड़ की राशि की जरूरत है, शायद 55 साल की उम्र में. मेरे पास होम लोन है जो 34 हजार/मासिक है और घर का खर्च भी चलता है. नीचे मासिक SIP दी गई है आदित्य बिड़ला -ग्रोथ -2000/-, एक्सिस ब्लूचिप -ग्रोथ -2500/- एक्सिस फ्लेक्सी -ग्रोथ-2500/- एक्सिस स्मॉल कैप -ग्रोथ-2500/- एचडीएफसी टॉप 100-ग्रोथ -3000/- निप्पॉन मल्टी कैप -ग्रोथ 4500/- एसबीआई स्मॉल फंड 2500/- क्या यह मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने में मेरी मदद कर सकता है या मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मेरे पास रियल्टर SIP है.

Ans: 55 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ का रिटायरमेंट कोष जमा करने के आपके लक्ष्य और आपकी मौजूदा वित्तीय प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या आपके मौजूदा SIP आपके उद्देश्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं। यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

• मौजूदा SIP का मूल्यांकन करें: आपके मौजूदा SIP विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में एक विविध निवेश दृष्टिकोण को दर्शाते हैं, जो एक सकारात्मक कदम है। हालाँकि, इन फंडों के प्रदर्शन की समय-समय पर समीक्षा करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वे आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

• लक्ष्य कोष का आकलन करें: 55 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ का कोष जमा करने के लिए, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक SIP राशि निर्धारित करने की आवश्यकता होगी। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी वर्तमान आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, अपेक्षित रिटर्न और समय क्षितिज जैसे कारकों के आधार पर विस्तृत विश्लेषण कर सकता है।

• होम लोन को ध्यान में रखें: चूंकि आपके पास 34,000 मासिक EMI वाला होम लोन है, इसलिए यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपके SIP योगदान से आपके मासिक नकदी प्रवाह पर कोई असर न पड़े। वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने लोन के पुनर्भुगतान को दीर्घकालिक निवेश के साथ संतुलित करना बहुत ज़रूरी है।

• निवेश रणनीति की समीक्षा करें: अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर, आपको रिटर्न को अनुकूलित करने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने SIP आवंटन को समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है। विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो में और विविधता लाने या अन्य निवेश के रास्ते तलाशने पर विचार करें।

• नियमित निगरानी: अपने SIP के प्रदर्शन पर नज़र रखें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें। सूचित निर्णय लेने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो, बाज़ार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति की समीक्षा करें।

• पेशेवर सलाह लें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपके विशिष्ट वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप मूल्यवान जानकारी और सुझाव मिल सकते हैं। वे आपको एक व्यापक रिटायरमेंट योजना विकसित करने, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और रास्ते में आने वाली किसी भी चिंता या चुनौती का समाधान करने में मदद कर सकते हैं।

निष्कर्ष में, जबकि आपकी वर्तमान एसआईपी एक अच्छी शुरुआत का प्रतिनिधित्व करती है, 55 वर्ष की आयु तक 3-4 करोड़ की सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए आपकी निवेश रणनीति में आगे के मूल्यांकन और समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को सफलतापूर्वक प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English
Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 31 साल है और मैं हर महीने करीब 1 लाख रुपए घर ले जाता हूं। मेरे पास 6 लाख रुपए की FD, 2.50 लाख रुपए का PPF, 1 लाख रुपए का NPS और 8 लाख रुपए का म्यूचुअल फंड (2 फ्लेक्सी फंड, 2 मिड कैप फंड, 2 स्मॉल कैप, 1 BAF और 1 ELSS) है, जिसमें हर महीने 55000 रुपए की SIP है। मेरे पास कोई लोन नहीं है। मेरे पास अभी दो ही बड़े लक्ष्य हैं, क्योंकि मेरा कोई बच्चा नहीं है: लक्ष्य 1. अगले 5 साल में घर खरीदने के लिए 1 करोड़ रुपए का फंड जुटाना है, क्या यह SIP प्लान से संभव होगा? लक्ष्य 2- मुझे 50 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपए के फंड के साथ रिटायर होना है। क्या मेरा SIP पर्याप्त होगा, अगर नहीं तो अगर मैं SIP वैल्यू नहीं बढ़ाना चाहता तो मुझे इसे सालाना आधार पर कितने प्रतिशत बढ़ाना होगा? कृपया अपनी अमूल्य सलाह से मेरी मदद करें :)
Ans: घर खरीदने और जल्दी रिटायर होने के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना आवश्यक है। 31 साल की उम्र में एक मजबूत मासिक आय और पर्याप्त निवेश के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अगले पाँच वर्षों में 1 करोड़ रुपये का घर खरीदने और 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 साल की उम्र तक रिटायर होने के अपने लक्ष्यों को पूरा करने की रणनीति बनाएँ।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आय और निवेश
आपका मासिक टेक-होम वेतन 1 लाख रुपये है। यहाँ आपके वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है:

फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 6 लाख रुपये
पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड (PPF): 2.5 लाख रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): 1 लाख रुपये
म्यूचुअल फ़ंड (MF): विभिन्न फ़ंड में 8 लाख रुपये
मासिक SIP: 1 लाख रुपये 55,000
आपका अनुशासित निवेश दृष्टिकोण सराहनीय है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक ठोस आधार तैयार करता है।

लक्ष्य 1: 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष बनाना
वर्तमान SIP विश्लेषण
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपका वर्तमान SIP 55,000 रुपये प्रति माह आपको पांच वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने में मदद कर सकता है, आइए अपने निवेश की संभावित वृद्धि पर विचार करें। अपने म्यूचुअल फंड पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाया जा सकता है।

55,000 रुपये प्रति माह की लगातार SIP के साथ, आप पर्याप्त वृद्धि प्राप्त करने की राह पर हैं। हालाँकि, बाजार के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

अतिरिक्त रणनीतियाँ
यदि आपका वर्तमान SIP 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य से कम है, तो इन रणनीतियों पर विचार करें:

SIP योगदान बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो प्रत्येक वर्ष अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएँ। 10-15% वार्षिक वृद्धि आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।

एकमुश्त निवेश: अपनी FD या अन्य बचत का एक हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लिए आवंटित करें। यह पारंपरिक बचत साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है।

पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

लक्ष्य 2: 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य का आकलन
10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके निवेश स्वस्थ दर से बढ़ रहे हैं। यह देखते हुए कि आपके पास 50 वर्ष तक पहुँचने तक 19 वर्ष हैं, आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपके वर्तमान SIP और निवेश पर्याप्त हैं।

आवश्यक SIP वृद्धि की गणना
अपने म्यूचुअल फंड पर 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए अपने वर्तमान SIP के भविष्य के मूल्य और आवश्यक अतिरिक्त योगदान का अनुमान लगाएं:

प्रति माह 55,000 रुपये का वर्तमान SIP:

19 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न पर अनुमानित भविष्य का मूल्य (FV) महत्वपूर्ण हो सकता है, लेकिन इसे बढ़ावा देने की आवश्यकता हो सकती है।
SIP योगदान को सालाना बढ़ाना:

SIP मूल्य में भारी वृद्धि से बचने के लिए, आप प्रति वर्ष 10-15% की व्यवस्थित वृद्धि का विकल्प चुन सकते हैं। यह दृष्टिकोण चक्रवृद्धि और वृद्धिशील वृद्धि की शक्ति का लाभ उठाता है।
अतिरिक्त निवेश और रणनीतियाँ
किसी भी अंतर को पाटने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करते हैं, निम्नलिखित पर विचार करें:

वार्षिक बोनस और वेतन वृद्धि का उपयोग करें: अपने निवेश कोष के लिए किसी भी वार्षिक बोनस, वेतन वृद्धि या आकस्मिक लाभ को आवंटित करें।

कर बचत को अनुकूलित करें: PPF, NPS और ELSS जैसे कर-बचत साधनों में अधिकतम योगदान करें। इससे न केवल आपकी कर देयता कम होती है, बल्कि आपके निवेश कोष में भी वृद्धि होती है।

निवेश में विविधता लाएं: इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण सुनिश्चित करें। इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और जोखिम शमन प्रदान करते हैं।

विस्तृत निवेश योजना और रणनीतियाँ
सावधि जमा (FD)
आपकी वर्तमान FD 6 लाख रुपये की है, जो एक सुरक्षित लेकिन कम रिटर्न वाला निवेश है। इसका एक हिस्सा म्यूचुअल फंड या डायरेक्ट इक्विटी जैसे उच्च-उपज वाले निवेशों में पुनः आवंटित करने पर विचार करें। आपातकालीन नकदी के लिए FD में कुछ राशि बनाए रखें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF कर लाभ के साथ एक दीर्घकालिक निवेश है। PPF में अपना वार्षिक योगदान जारी रखें, क्योंकि यह स्थिर रिटर्न और कर-मुक्त परिपक्वता प्रदान करता है। अपनी वार्षिक योगदान सीमा को अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक बढ़ाने का लक्ष्य रखें।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
NPS एक अच्छा सेवानिवृत्ति बचत उपकरण है। धारा 80सी और 80सीसीडी के तहत कर लाभों को ध्यान में रखते हुए एनपीएस में अपना योगदान जारी रखें। आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए समय-समय पर अपना योगदान बढ़ा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड
आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो फ्लेक्सी, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, बीएएफ और ईएलएसएस फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करने के लिए यहां एक विस्तृत रणनीति दी गई है:

फ्लेक्सी फंड: फ्लेक्सी फंड में अपना निवेश जारी रखें क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं, संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड और स्मॉल कैप फंड: इन फंड में उच्च विकास क्षमता है लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। संतुलित आवंटन बनाए रखें और समय-समय पर प्रदर्शन की समीक्षा करें।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF): BAF इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न के लिए BAF में अपना SIP जारी रखें।

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): ELSS धारा 80सी के तहत कर लाभ और अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। कर-कुशल विकास के लिए ELSS में अपना SIP जारी रखें।

भविष्य की रणनीति और SIP में वृद्धि
सेवानिवृत्ति तक 10 करोड़ रुपये के अपने दीर्घकालिक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, SIP में वार्षिक वृद्धिशील वृद्धि उचित है। SIP में 10-15% वार्षिक वृद्धि मानकर, आप अपने निवेश कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

वर्ष 1: 55,000 रुपये
वर्ष 2: 60,500 रुपये (10% वृद्धि)
वर्ष 3: 66,550 रुपये (10% वृद्धि)
वर्ष 4: 73,205 रुपये (10% वृद्धि)
वर्ष 5: 80,526 रुपये (10% वृद्धि)
इस वृद्धिशील दृष्टिकोण का पालन करके, आपके SIP योगदान में पर्याप्त वृद्धि होगी, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाएगा।

जोखिम प्रबंधन और आकस्मिक योजना
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त आपातकालीन निधि है। इस फंड को आसानी से प्राप्त किया जा सकता है और इसे बचत खातों या अल्पकालिक FD जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।

बीमा
जीवन बीमा: आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज आवश्यक है। कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार करें।

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास चिकित्सा आपात स्थितियों और खर्चों से सुरक्षा के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है।

कर नियोजन और दक्षता
कर-बचत निवेश को अधिकतम करें
PPF, ELSS, NPS और अन्य योग्य निवेशों में योगदान करके धारा 80C के पूर्ण लाभों का उपयोग करें। कुशल कर नियोजन आपकी कर देयता को कम करता है और आपके निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रदर्शन का आकलन करने और आवश्यक समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अधिक प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों को बेचना और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करना शामिल है।

पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी)
सीएफपी को नियुक्त करने से विशेषज्ञ सलाह और अनुकूलित वित्तीय योजना मिल सकती है। सीएफपी आपको जटिल वित्तीय निर्णयों को समझने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
घर खरीदने और जल्दी रिटायर होने के अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित योजना और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। अपने एसआईपी योगदान को बढ़ाकर, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और कर-कुशल निवेश का लाभ उठाकर, आप पर्याप्त धन कमा सकते हैं।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने से आपकी वित्तीय यात्रा में पेशेवर मार्गदर्शन और सहायता सुनिश्चित होती है।

वित्तीय नियोजन के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। सही रणनीतियों और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7012 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

Money
नमस्ते मैडम, मैं 34 वर्षीया हूँ और मेरी 9 साल की बेटी है। मैं आईटी सेक्टर में काम करती हूँ। मेरी सैलरी 85000 प्रति माह है। मेरे पास 20 साल के लिए 35,000 की मासिक SIP है। मैं 50 साल की उम्र तक 2 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना चाहती हूँ। क्या आप मुझे बता सकती हैं कि लक्ष्य हासिल करने के लिए मुझे मासिक SIP कितनी करनी चाहिए?
Ans: अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
34 वर्ष की आयु में, आपके पास 50 वर्ष की आपकी लक्षित सेवानिवृत्ति आयु तक 16 वर्ष हैं। 85,000 रुपये के मासिक वेतन और 35,000 रुपये के अनुशासित SIP के साथ, आप एक मजबूत रास्ते पर हैं। आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये जमा करना है। आइए अपनी वर्तमान निवेश रणनीति का मूल्यांकन करें और अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक किसी भी समायोजन पर विचार करें।

SIP की शक्ति को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) समय के साथ धन बनाने का एक अनुशासित तरीका है। वे आपको चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हुए नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करने की अनुमति देते हैं। 20 साल के क्षितिज पर, अच्छी तरह से चुने गए म्यूचुअल फंड में SIP से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।

आपकी वर्तमान SIP 35,000 रुपये प्रति माह है, आप पहले से ही एक बड़ी प्रतिबद्धता बना रहे हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह रणनीति आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है, आपके निवेश की संभावित वृद्धि का आकलन करना महत्वपूर्ण है।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का मूल्यांकन
50 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य यथार्थवादी है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और निगरानी की आवश्यकता है। आइए उन कारकों को तोड़ते हैं जो प्रभावित करेंगे कि क्या आपके वर्तमान SIP इस लक्ष्य को प्राप्त करेंगे:

वापसी की अपेक्षित दर: म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग रिटर्न देते हैं। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने लंबी अवधि में प्रति वर्ष 10% से 15% के बीच रिटर्न दिया है। एक रूढ़िवादी अनुमान के लिए, हम प्रति वर्ष लगभग 12% की रिटर्न दर मानेंगे।

निवेश क्षितिज: 50 वर्ष की आयु तक 16 वर्ष शेष हैं, चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी। आपका निवेश क्षितिज जितना लंबा होगा, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा, जो आपके कोष को काफी बढ़ा सकता है।

अपने SIP के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाना
16 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपकी वर्तमान मासिक SIP 35,000 रुपये बढ़कर लगभग 1.44 करोड़ रुपये हो सकती है। हालांकि यह एक महत्वपूर्ण राशि है, लेकिन यह आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य से कम है। यह कमी बताती है कि आपकी SIP राशि या रणनीति में समायोजन आवश्यक हो सकता है।

अपनी SIP रणनीति को समायोजित करना
अपनी अनुमानित राशि और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के बीच के अंतर को पाटने के लिए, निम्नलिखित समायोजनों पर विचार करें:

अपनी SIP राशि बढ़ाएँ:

वर्तमान SIP कमी: वर्तमान प्रक्षेपण को देखते हुए, आप लगभग 56 लाख रुपये की कमी देख रहे हैं।
SIP समायोजन: इस अंतर को पूरा करने के लिए, अपनी SIP राशि को लगभग 50,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाने से आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद मिल सकती है। यह समायोजन समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह बाजार की स्थितियों और आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप बना रहे।
अपने निवेश में विविधता लाएं:

जबकि आप पहले से ही SIP में पर्याप्त राशि निवेश कर रहे हैं, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करने से जोखिम फैल सकता है और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ सकता है।
इसके अलावा, अपने निवेश का एक हिस्सा डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में जोड़ने पर विचार करें, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो के समग्र जोखिम को कम करते हैं।
नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें:

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। कम से कम साल में एक बार, अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और आवश्यक समायोजन करें। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से आपके निवेश को आपकी जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
समय के साथ SIP बढ़ाने पर विचार करें:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP बढ़ाने पर विचार करें। आपकी SIP राशि में 5% वार्षिक वृद्धि भी समय के साथ आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है।
मुद्रास्फीति और आपके लक्ष्य पर इसका प्रभाव
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन में मुद्रास्फीति एक महत्वपूर्ण कारक है। आज 2 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति 16 साल में समान नहीं होगी। हालांकि अभी 2 करोड़ रुपये पर्याप्त लग सकते हैं, लेकिन रिटायर होने तक महंगाई आपके कोष के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है। महंगाई से बचने के लिए, रिटायरमेंट के दौरान ज़्यादा रकम रखने का लक्ष्य रखना समझदारी है। उदाहरण के लिए, 2.5 करोड़ रुपये या उससे ज़्यादा का लक्ष्य रखना महंगाई और रिटायरमेंट के दौरान अप्रत्याशित खर्चों से सुरक्षा प्रदान करेगा। कर-कुशल निवेश अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, कर-कुशल निवेश पर ध्यान दें। एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स लगता है, जो शॉर्ट टर्म गेन्स पर लगने वाले टैक्स से कम है। इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये फंड सेक्शन 80C के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं और आपके SIP पोर्टफोलियो का भी हिस्सा हो सकते हैं। डेट फंड: स्थिरता और कर दक्षता के लिए कुछ डेट फंड जोड़ने पर विचार करें, खासकर अगर आपको रिटायरमेंट से पहले लिक्विडिटी की ज़रूरत है। आकस्मिकताओं के लिए योजना बनाना जीवन अप्रत्याशित है, और उन आकस्मिकताओं के लिए तैयार रहना ज़रूरी है जो आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित कर सकती हैं। यहाँ कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

आपातकालीन निधि:

अपने 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि तरल और सुलभ होनी चाहिए, जिससे आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बाधित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं का प्रबंधन कर सकें।

बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए महत्वपूर्ण है, जबकि जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस आमतौर पर जीवन कवरेज के लिए सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प है।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना की समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और बदलती परिस्थितियों के अनुरूप बनी रहे, समय-समय पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना का पुनर्मूल्यांकन करें। इसमें आपके SIP, बीमा कवरेज और अन्य निवेशों की समीक्षा करना शामिल है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 50 तक 2 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त कर लें, आपको अपनी SIP राशि बढ़ानी पड़ सकती है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी पड़ सकती है और समय-समय पर अपने निवेशों की समीक्षा करनी पड़ सकती है।

एक अच्छी तरह से गोल सेवानिवृत्ति योजना मुद्रास्फीति, कर दक्षता और आकस्मिकताओं पर विचार करती है। अपनी रणनीति को अभी समायोजित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सही रास्ते पर बने रह सकते हैं और एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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मेरे बेटे ने इस मई में ASU टेम्पे, AZ USA से CS साइबरसिक्यूरिटी अंडरग्रेजुएट पूरा किया है, सभी 8 सेमेस्टर में 4.0 GPA के साथ, और मोयेर पुरस्कार भी जीता है। वह OPT पर शोध कर रहा है, और नौकरी की तलाश कर रहा है। वह तकनीक में MS नहीं करना चाहता है, लेकिन पहले से ही USA में ऑनलाइन AI ML का अध्ययन कर रहा है। वह आखिरकार USA के शीर्ष 10 में से किसी एक से MBA करना चाहता है। सबसे अच्छा रास्ता क्या होगा? कौन सा क्षेत्र उसके लिए सबसे अच्छा होगा? उसकी योजना आखिरकार नौकरी न करने की है, और बेहतर होगा कि वह भारत लौट आए।
Ans: अगर वह अमेरिका के शीर्ष 10 बी-स्कूल से एमबीए करना चाहता है तो उसके पास एक बेहतरीन जीमैट स्कोर होना चाहिए। उसके लिए कौन सा क्षेत्र सबसे अच्छा रहेगा, यह तब तक नहीं बताया जा सकता जब तक मैं उससे बात न करूँ। अगर वह भारत लौटना चाहता है तो अमेरिका में उसकी शिक्षा के लिए इतना पैसा क्यों खर्च किया जा रहा है? अमेरिका से डिग्री के साथ उसे भारतीय कंपनियों में कोई विशेष सुविधा नहीं मिलेगी। मैं हमेशा उसका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। आपके बेटे को शुभकामनाएँ। लेकिन विवेकपूर्ण निर्णय लें, क्योंकि निर्णय ही भाग्य तय करता है। भगवान आपके बेटे को आशीर्वाद दें। प्रोफेसर......................... :)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 22, 2024English
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Career
नमस्ते, मैं 40 वर्षीय व्यक्ति हूँ और विदेश में एक विनिर्माण कंपनी में वित्त विभाग में काम करता हूँ। मैंने बी.ई. (आई.टी.) किया था, लेकिन पहले पारिवारिक व्यवसाय में काम करता था... जो उम्मीदों के मुताबिक काम नहीं आया, उसके बाद किसी तरह मैं अफ्रीकी देश में नौकरी पाने में कामयाब रहा। अब मेरे बदले हुए पेशे के कारण मेरे लिए भारत में अच्छी नौकरी पाना मुश्किल हो गया है। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या कर सकता हूँ?
Ans: आप वित्त में हैं और आपका पूरा अनुभव वित्त में ही है। मैं आपको सलाह दूंगा कि आप कम से कम वित्त में ऑनलाइन एमबीए करें और भारत में नौकरी के लिए प्रयास करें। मुझे यकीन है कि आपको अपने विशाल अनुभव के कारण यह नौकरी मिल जाएगी। मैं हमेशा आपका समर्थन करने के लिए मौजूद हूँ। शुभकामनाएँ। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.........................:)

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
Relationship
मैं एक 30 वर्षीय महिला हूँ जो एक उच्च-मध्यम वर्गीय व्यवसायी परिवार से आती हूँ। मैं पिछले चार सालों से एक ऐसे व्यक्ति के साथ रिलेशनशिप में हूँ जो सरकारी नौकरी करता है, जबकि मैंने हाल ही में अपना एमबीए पूरा किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी में काम करना शुरू किया है। वह एक साधारण पृष्ठभूमि से आता है, और हम अलग-अलग जातियों से हैं। लगभग डेढ़ साल पहले, मैंने उसे एक संभावित साथी के रूप में अपने परिवार से मिलवाया, लेकिन वे इस विचार के सख्त खिलाफ थे। उस समय, मैंने इसे छोड़ देने का फैसला किया, लेकिन अब मैं फिर से कोशिश करने के लिए मजबूर महसूस करती हूँ। हालाँकि, मैं इस बारे में अनिश्चित हूँ कि अपने माता-पिता से कैसे बात करूँ, और समय बीतने के साथ, मैं खुद को एक अलग पृष्ठभूमि के व्यक्ति से शादी करने के फैसले पर सवाल उठाते हुए पाती हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: सबसे पहले, अपने रिश्ते पर विचार करना मददगार हो सकता है। चार साल बाद, आप शायद एक-दूसरे को अच्छी तरह से जानते हों, और यह जानना अच्छा है कि आप अपने साथी में क्या महत्व रखते हैं। इस बारे में सोचें कि क्या आप एक साथ दीर्घकालिक भविष्य देखते हैं, खासकर साझा लक्ष्यों, मूल्यों और आपसी सहयोग के संदर्भ में। ये मूलभूत तत्व हैं जो पृष्ठभूमि या स्थिति की परवाह किए बिना सबसे अधिक मायने रखते हैं। यदि आप वास्तव में संरेखित हैं, तो आप विश्वास कर सकते हैं कि आप एक ठोस साझेदारी के आधार पर चुनाव कर रहे हैं।

यदि आप अभी भी आगे बढ़ने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो आप अपने माता-पिता से फिर से संपर्क करने की तैयारी कर सकते हैं। इस बार, जाति या वित्तीय पृष्ठभूमि के लेंस के बजाय उन्हें एक व्यक्ति के रूप में देखने में मदद करने का प्रयास करें। उसके गुणों को उजागर करें - उसका चरित्र, मूल्य, कार्य नैतिकता और आपके जीवन पर उसका सकारात्मक प्रभाव। पारिवारिक प्रतिरोध अक्सर अनुकूलता या सुरक्षा के बारे में डर से उत्पन्न होता है, इसलिए यदि आप उन्हें दिखा सकते हैं कि वह एक स्थिर, भरोसेमंद व्यक्ति है जो आपके जीवन में खुशी और संतुलन लाता है, तो इससे उनकी चिंताओं को कम करने में मदद मिल सकती है। साथ ही, इस बात की चिंता करना स्वाभाविक है कि जीवनशैली में अंतर कैसे हो सकता है। आप अपने साथी के साथ किसी भी संभावित चुनौतियों के बारे में खुलकर बात करने पर विचार कर सकते हैं। वित्त, पारिवारिक भूमिकाएँ और जीवनशैली संबंधी अपेक्षाओं जैसी चीज़ों के बारे में अभी खुलकर बात करने से आप दोनों को यह स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है कि शादी कैसी होगी और क्या आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं।

अगर आप अभी भी अनिश्चित हैं, तो बिना किसी दबाव के इस पर सोचने के लिए खुद को समय दें। शादी एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और अपना समय लेना ठीक है। सुनिश्चित करें कि आपका निर्णय आपके और आपके द्वारा बनाई जाने वाली ज़िंदगी के लिए वास्तव में सही है, और अंत में सही विकल्प चुनने के लिए खुद पर भरोसा करें।

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Kanchan

Kanchan Rai  |400 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 11, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 49 साल की हूँ और 21 साल से शादीशुदा हूँ। यह एक तय किया हुआ रिश्ता था और पहले दिन से ही मेरे पति और बहन के बीच नहीं बनती थी। मैं भी भोली-भाली रही हूँ और लंबे समय तक अपनी बहन के नियंत्रण में रही हूँ, जिससे मेरे पति बहुत नाराज़ हैं। मार्च में उन दोनों के बीच बहस हुई और वे एक-दूसरे से बात नहीं करते। अब मेरे पति मेरे 18 साल के बेटे को मेरी बहन से मिलने नहीं दे रहे हैं। मेरे पति मेरी बहन से माफ़ी मांग रहे हैं, जिसके बाद सिर्फ़ मेरा बेटा ही उनसे मिल सकता है। मैं वाकई बहुत दुखी हूँ क्योंकि मेरी बहन मेरे बेटे से बहुत प्यार करती है, साथ ही मुझे नहीं लगता कि बच्चों को पारिवारिक राजनीति में शामिल करना नैतिक रूप से सही है। और मेरी बहन मेरे पति से माफ़ी नहीं माँगेगी। अपने मासूम बेटे को इस झंझट से बाहर निकालने के लिए मुझे मदद की ज़रूरत है। मेरे पति बहुत ज़्यादा नियंत्रण करने वाले, बहुत गुस्सैल, बहुत ज़्यादा दखल देने वाले व्यक्ति हैं, कुल मिलाकर हर चीज़ के बारे में उनका नज़रिया बहुत नकारात्मक है।
Ans: इस मामले को शांत और स्पष्ट तरीके से समझना मददगार हो सकता है, यह पहचान कर शुरू करें कि आपके पति और आपकी बहन दोनों ही अपने-अपने तरीके से आहत महसूस कर रहे हैं। आपके पति की माफ़ी की मांग सालों से जमा तनाव और शायद इस भावना से आ सकती है कि उन्हें अतीत में समर्थन नहीं मिला है। दूसरी ओर, आपकी बहन आहत या रक्षात्मक महसूस कर सकती है, जिससे वह माफ़ी मांगने के लिए तैयार नहीं है। जबकि उनके लिए इसे आपस में सुलझाना आदर्श होगा, आपने देखा है कि यह अब आपके बेटे को प्रभावित कर रहा है, और आप उसे बीच में फंसने से बचाना चाहती हैं।

अपने पति से बात करते समय, आप अपने बेटे की भलाई पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शांति से अपना दृष्टिकोण साझा करने का प्रयास कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, आप धीरे से समझा सकती हैं कि अपने बेटे को उसकी चाची से दूर रखने से वह भ्रमित या टूटा हुआ महसूस कर सकता है। अपने पति से अपना मन बदलने के लिए कहने के बजाय, उन्हें यह दिखाने में मदद मिल सकती है कि आपकी मुख्य चिंता आपके बेटे की खुशी है, न कि पक्ष लेना। अगर वह समझता है कि यह उसकी भावनाओं को कमतर आंकने के बारे में नहीं है, तो वह बातचीत के लिए ज़्यादा खुला हो सकता है।

अगर आपकी बहन के साथ आपका रिश्ता भरोसेमंद है, तो उसे यह बताने पर विचार करें कि आपके बेटे के साथ उसका रिश्ता महत्वपूर्ण है, लेकिन परिवार में तनाव कम करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उसे माफ़ी माँगने के लिए कहे बिना, आप बस यह व्यक्त कर सकते हैं कि उसकी ओर से थोड़ा खुलापन आपके बेटे को उसके रिश्ते बनाए रखने में मदद करने में बड़ा अंतर ला सकता है।

इसे ठीक होने में समय लग सकता है, और यह ठीक है। इस बीच, अपने बेटे को आश्वस्त करते रहें कि उसे हर कोई प्यार करता है। उसे समझाएँ कि कभी-कभी वयस्कों में असहमति होती है, लेकिन इससे यह तथ्य नहीं बदलता कि उसकी परवाह की जाती है। उन बंधनों को अभी मज़बूत बनाए रखने से सभी को आगे चलकर बेहतर जगह पर आने में मदद मिल सकती है।

यह एक कठिन स्थिति है, लेकिन अपने मूल्यों - पारिवारिक सद्भाव और अपने बेटे की भलाई - पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इससे बाहर निकलने में मदद मिल सकती है।

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |176 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 29, 2024English
Career
प्रदीप, मैं ऑपरेशंस, टीम मैनेजमेंट में 17 साल से ज़्यादा अनुभव वाला एक पेशेवर हूँ। फिलहाल मैंने एक वैश्विक MNC में वैश्विक पद पर काम करना शुरू किया है। इससे पहले मैं 10 साल से ज़्यादा समय से इसी संगठन में काम कर रहा था। फिर कोविड के दौरान मेरी नौकरी चली गई। आखिरकार, लगभग 40% कम सैलरी वाली दूसरी कंपनी में काम करने लगा। हालाँकि मुझे वहाँ की भूमिका और ज़िम्मेदारियाँ पसंद थीं। मैं वहाँ सीनियर टीम लीडर था। मुझे वह भूमिका पसंद थी जहाँ मैं टीम को मैनेज कर रहा था, टीम के साथ काम कर रहा था। लेकिन कुछ आंतरिक राजनीति के कारण, इस साल ही मुझे उस संगठन में भी अपनी नौकरी खोनी पड़ी। मैं राजनीति क्यों कह रहा हूँ? क्योंकि मुझे नौकरी से निकालने से ठीक पहले, मुझे बेस्ट परफ़ॉर्मर का पुरस्कार और 2024 की अंतिम तिमाही का सर्वश्रेष्ठ कर्मचारी का पुरस्कार मिला था। फिर मैं बहुत उम्मीद के साथ अपने पुराने संगठन में वापस आ गया। लेकिन अब मुझे इस वैश्विक भूमिका में ढलना मुश्किल लग रहा है। शीर्ष प्रबंधन को उम्मीद थी कि मैं 3 से 4 महीने के भीतर सब कुछ जान लूँगा और काम करना शुरू कर दूँगा। सबसे बड़ी बाधा जो मैं सामना कर रहा हूँ, वह यह है कि जब मैं इस संगठन में 10 साल से अधिक समय तक था, तो मैं एक अलग प्रक्रिया में था। इस बार मुझे एक ऐसी भूमिका मिली जहाँ प्रक्रिया पूरी तरह से अलग है। साथ ही कोई उचित प्रशिक्षण भी नहीं दिया जाता है। मुझे इस भूमिका से संतुष्टि नहीं मिल रही है। साथ ही मैं नौकरी से संतुष्टि नहीं पा रहा हूँ और अब मैं नौकरी छोड़ने और अपना कुछ शुरू करने के बारे में सोच रहा हूँ। कोई व्यवसाय उद्यम या परामर्श सेवा। लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए और आय के प्रवाह को लेकर भी डर है। मेरी एक माँ है जो उम्र से संबंधित समस्याओं से पीड़ित है। मेरा 12 साल का छोटा बच्चा है। मेरी पत्नी काम नहीं करती है। मैंने नौकरी बदलने की कोशिश की। लेकिन ऐसा लगता है कि कोई भी ऐसे व्यक्ति को लेने वाला नहीं है जो लगभग 45 वर्ष की आयु में है। मैं दिन-ब-दिन अपनी आशा और आत्मविश्वास खो रहा हूँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय... आपसे अनुरोध है कि आप प्रश्न को सटीक तरीके से बताएं ताकि आप समझ सकें कि आपको हमसे क्या चाहिए। बड़ा प्रश्न आमतौर पर कहीं भ्रम की स्थिति को इंगित करता है, इसलिए उत्तर देना मुश्किल होता है जो आपको संतुष्ट करेगा।

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |89 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 12, 2024

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Samraat

Samraat Jadhav  |2093 Answers  |Ask -

Stock Market Expert - Answered on Nov 12, 2024

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Money
प्रिय महोदय, अतीत में, शेयर और डिबेंचर खरीदना अपेक्षाकृत सरल था। निवेशकों को केवल ब्रोकर से या सीधे कंपनी से निवेश आवेदन पत्र प्राप्त करना होता था, उसे भरना होता था और डिमांड ड्राफ्ट में आवश्यक राशि के साथ जमा करना होता था। उसके बाद किए गए निवेश के आधार पर शेयर या डिबेंचर आवंटित किए जाते थे। हालाँकि, ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) प्रक्रिया जैसी कई बैंकिंग औपचारिकताओं के कारण आज शेयरों में निवेश करना अधिक जटिल हो गया है। इस बदलाव का कारण क्या है? मैं इस मामले पर आपके विचारों की सराहना करूँगा।
Ans: हे भगवान, आज यह सबसे सरल बात है, विश्व स्तर पर भारत में निवेश करना सबसे सरल रूप है।

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