नमस्ते सर मेरा नाम गौरव है। मेरी उम्र 38 साल है। मेरी EPF राशि 40 लाख है, कंपनी NPS 14 लाख है। मेरे पास 35 लाख के शेयर हैं। मैंने म्यूचुअल फंड में 18 लाख का निवेश किया है। मैं पिछले 4 सालों से अपने पहले बच्चे के लिए 10,000 रुपये प्रति माह और पिछले 3 सालों से अपने दूसरे बच्चे के लिए 10,000 रुपये प्रति माह म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश कर रहा हूँ। साथ ही मैंने अपने लिए पेंशन योजना भी ली है जो पिछले 4 सालों से 15,000 रुपये प्रति माह है। मैंने FD में 10 लाख का निवेश किया है। क्या मैं 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट ले सकता हूँ? कृपया मुझे बताएँ। मेरे पास कोई लोड देनदारियाँ नहीं हैं और मेरा अपना घर है।

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट के लिए अपनी वित्तीय तैयारी का आकलन करना
अपनी विस्तृत वित्तीय स्थिति साझा करने के लिए धन्यवाद। यह सराहनीय है कि आपने पहले से योजना बनाई है और अपने वित्तीय स्वास्थ्य के विभिन्न पहलुओं पर विचार किया है। आइए विश्लेषण करें कि क्या आप अपनी मौजूदा संपत्तियों और अपेक्षित खर्चों के आधार पर जल्दी रिटायर हो सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
संपत्ति अवलोकन
घर: 2.4 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड और शेयर: 48 लाख रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 58 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 7 लाख रुपये
बीमा परिपक्वता मूल्य (2025): 13 लाख रुपये
ज्वेल: 38 लाख रुपये
सावधि जमा (एफडी): 15 लाख रुपये
आपकी कुल संपत्ति 4.19 करोड़ रुपये है। ये पर्याप्त संपत्तियां हैं, लेकिन आइए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उनकी तरलता और उपयोगिता को तोड़ते हैं।

देनदारियां
आपने उल्लेख किया है कि आपके पास कोई देनदारी नहीं है, जो बहुत अच्छी बात है। ऋण-मुक्त होना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत आधार है।

भविष्य की वित्तीय आवश्यकताएँ
घरेलू खर्च
सेवानिवृत्ति के बाद अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएँ। एक रूढ़िवादी अनुमान पर विचार करते हुए:

मासिक खर्च: 1 लाख रुपये (स्वास्थ्य सेवा और अवकाश सहित सभी जीवन-यापन लागतों को कवर करने के लिए)
बच्चों की शिक्षा
आपका बड़ा बेटा कॉलेज में है, और छोटा 8वीं कक्षा में है। आइए उनकी शेष शिक्षा के लिए धन आवंटित करें:

बड़े बेटे की शिक्षा: शेष कॉलेज वर्षों के लिए 10 लाख रुपये मान लें।
छोटे बेटे की शिक्षा: स्कूल के लिए 15 लाख रुपये और कॉलेज के लिए 20 लाख रुपये मान लें।
कुल अनुमानित शिक्षा लागत: 45 लाख रुपये।

आपातकालीन निधि
12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें:

आपातकालीन निधि: 12 लाख रुपये
आवश्यक कोष की गणना
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं, हमें आपकी जीवनशैली को बनाए रखने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करने की आवश्यकता है।

मासिक खर्च और मुद्रास्फीति
मान लीजिए कि वार्षिक मुद्रास्फीति दर 6% है और जीवन प्रत्याशा 85 वर्ष है। आप 48 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए हमें 37 वर्ष कवर करने की आवश्यकता है।

सरलीकृत दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए, 37 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए मासिक व्यय का भविष्य मूल्य है:

भविष्य मूल्य = वर्तमान मूल्य * (1 + मुद्रास्फीति दर)^(वर्षों की संख्या)

वार्षिक व्यय: 12 लाख रुपये

भविष्य वार्षिक व्यय = 12 लाख रुपये * (1.06)^37 = 1.12 करोड़ रुपये (लगभग)

अब, सेवानिवृत्ति के बाद 7% का रूढ़िवादी रिटर्न मानते हुए, इस आय को सालाना बनाने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करें:

आवश्यक कॉर्पस = भविष्य के वार्षिक व्यय / निकासी दर

निकासी दर = 4% (सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सामान्य सुरक्षित निकासी दर)

आवश्यक कॉर्पस = 1.12 करोड़ रुपये / 0.04 = 28 करोड़ रुपये

अपनी संपत्तियों का मूल्यांकन
तरल संपत्तियाँ
म्यूचुअल फंड और शेयर: 48 लाख रुपये
भविष्य निधि (पीएफ): 58 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 7 रुपये लाख
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD): 15 लाख रुपये
बीमा परिपक्वता मूल्य (2025): 13 लाख रुपये
कुल लिक्विड एसेट: 1.41 करोड़ रुपये
गैर-लिक्विड एसेट
घर: 2.4 करोड़ रुपये (बिक्री न होने पर किराये की आय उत्पन्न कर सकते हैं)
आभूषण: 38 लाख रुपये
कुल गैर-लिक्विड एसेट: 2.78 करोड़ रुपये
संपत्ति से किराये की आय
मान लें कि आप अपना घर किराये पर देते हैं, जिससे 3% का रूढ़िवादी किराया प्राप्त हो सकता है:
वार्षिक किराये की आय = 2.4 करोड़ रुपये * 0.03 = 7.2 लाख रुपये
आय स्ट्रीम बनाना
निवेश रणनीति
स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए, अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए निवेश जारी रखें।
डेट फंड/FD: स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं। एनपीएस: रिटायरमेंट के बाद नियमित वार्षिकी प्रदान करता है।
किराये से होने वाली आय: एक स्थिर आय धारा जोड़ता है।
आय सृजन
किराये से होने वाली आय: प्रति वर्ष 7.2 लाख रुपये
इक्विटी और ऋण निवेश: लगभग 7% रिटर्न उत्पन्न करते हैं
आवश्यक कुल वार्षिक आय: 12 लाख रुपये (पिछले वर्षों में मुद्रास्फीति के लिए समायोजित)

निवेश और निकासी का प्रबंधन
नियमित निगरानी
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें और उन्हें समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप हों।

निकासी की रणनीति
यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी रणनीति का पालन करें कि आपकी जमा राशि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे। सावधि जमा और म्यूचुअल फंड का मिश्रण तरलता और विकास दोनों प्रदान कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का महत्व
जबकि उपरोक्त विश्लेषण एक सामान्य दिशानिर्देश प्रदान करता है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी आपकी विशिष्ट स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर अनुरूप सलाह दे सकता है। वे आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और सेवानिवृत्ति में एक सहज संक्रमण सुनिश्चित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपके रिटायरमेंट फंड को प्रबंधित करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है। यह आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह एक स्थिर आय प्रवाह प्रदान करता है और नकदी प्रवाह को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद करता है।

SWP के लाभ
नियमित आय: आपके मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए धन का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करता है।
कर दक्षता: निकासी का केवल पूंजीगत लाभ हिस्सा ही कर योग्य है, जो इसे अन्य प्रकार की आय की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है।
पूंजी संरक्षण: नियमित आय प्रदान करते हुए पूंजी को संरक्षित करने में मदद करता है।
लचीलापन: आप अपनी बदलती जरूरतों के अनुसार निकासी राशि को समायोजित कर सकते हैं।
SWP को लागू करना
SWP को लागू करने के लिए, उन म्यूचुअल फंड की पहचान करें जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हों। अपने CFP के साथ मिलकर निकासी शेड्यूल सेट करें जो सुनिश्चित करता है कि आपकी जमा राशि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान बनी रहे।

स्वास्थ्य सेवा और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। स्वास्थ्य सेवा लागत महत्वपूर्ण हो सकती है, और व्यापक बीमा होने से आपकी जमा राशि सुरक्षित रहेगी।

आकस्मिक योजना
जीवन अप्रत्याशित हो सकता है। एक मजबूत आकस्मिक योजना होने से यह सुनिश्चित होता है कि अप्रत्याशित खर्च आपकी वित्तीय स्थिरता को प्रभावित न करें। इसमें शामिल हैं:

आपातकालीन निधि: 12 लाख रुपये
स्वास्थ्य सेवा के लिए आकस्मिक योजनाएँ: पर्याप्त बीमा कवरेज और एक अतिरिक्त स्वास्थ्य सेवा निधि।

अंतिम जानकारी
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सावधानीपूर्वक योजना के आधार पर, सितंबर 2024 में जल्दी सेवानिवृत्त होना संभव लगता है। अपनी संपत्तियों के प्रबंधन और निवेश के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप एक स्थिर और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं। विविध निवेश, किराये की आय और व्यवस्थित निकासी के माध्यम से स्थिर आय उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें।

आपकी अनुशासित वित्तीय योजना ने एक ठोस आधार प्रदान किया है। नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार इसे समायोजित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको सेवानिवृत्ति योजना की जटिलताओं को नेविगेट करने के लिए आवश्यक पेशेवर मार्गदर्शन मिलेगा।

अपने भविष्य के लिए अच्छी योजना बनाकर, मन की शांति के साथ अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपकी मौजूदा जमाराशि 1.98 करोड़ रुपये है।

आप अपने बचत खाते या लिक्विड फंड में 6 लाख आपातकालीन निधि के रूप में रख सकते हैं और बाकी राशि को अपने कॉर्पस में डाल सकते हैं।

तो अब आपकी जमाराशि 2.07 करोड़ रुपये होगी।

अगर आप इसका इस्तेमाल किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने में करते हैं तो आपको लगभग 77 हजार (कर के बाद) मासिक आय की उम्मीद हो सकती है। 6% की मामूली वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। आप बेहतर दर के लिए इधर-उधर जाकर बातचीत कर सकते हैं।

वार्षिकी को आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस करने के विकल्प के साथ संयुक्त रूप से खरीदा जा सकता है।

जब भी आपको टाटा एआईए पॉलिसी से परिपक्वता आय प्राप्त होती है तो आप मुद्रास्फीति के हिसाब से अपने वार्षिकी कॉर्पस को टॉप-अप कर सकते हैं।

साथ ही अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक अच्छा और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा भी खरीदें।

म्यूचुअल फंड से एसडब्लूपी भी सेवानिवृत्ति में निश्चित आय प्राप्त करने का एक विकल्प है, लेकिन इसके अपने गुण और दोष हैं। यह 40 की उम्र में रिटायर होने वाले लोगों के लिए उपयुक्त हो सकता है जिनके पास बड़ी रकम है।

खुशहाल निवेश;

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट लेना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। आपकी स्थिति का सभी कोणों से सावधानीपूर्वक विश्लेषण करने की आवश्यकता है। आपकी तत्परता का आकलन करने में आपकी सहायता के लिए नीचे एक विस्तृत समीक्षा दी गई है।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
सावधि जमा: 31 लाख रुपये स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

एनपीएस: 32 लाख रुपये रिटायरमेंट-केंद्रित विकास सुनिश्चित करते हैं, लेकिन तत्काल तरलता की कमी होती है।

म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये विविधीकरण और दीर्घकालिक क्षमता जोड़ते हैं।

समय से पहले रिटायरमेंट लाभ: 15 लाख रुपये वित्तीय कुशन के रूप में कार्य कर सकते हैं।

रियल एस्टेट: 1.50 करोड़ रुपये की संपत्ति गैर-तरल है और दीर्घकालिक मूल्य रखती है।

अपना घर: 90 लाख रुपये का; किराए को खत्म करता है और सुरक्षा प्रदान करता है।

आय और व्यय विश्लेषण
वर्तमान मासिक आय: 1 लाख रुपये वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

पति/पत्नी की आय: परिवर्तनशील, घरेलू नकदी प्रवाह में अनिश्चितता जोड़ते हैं।

मासिक व्यय: 80,000 रुपये, 10,000 रुपये छोड़कर। आपकी आय से 20,000 अतिरिक्त।

आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल में ताकत
अवधि और स्वास्थ्य बीमा: 50 लाख रुपये आपके परिवार की बड़ी अनिश्चितताओं को कवर करते हैं।

बच्चे की उम्र: 10 साल की उम्र में, अगले दशक में वित्तीय ज़रूरतें चरम पर होंगी।

बचत पोर्टफोलियो: सावधि जमा, एनपीएस और म्यूचुअल फंड का संतुलित मिश्रण।

समय से पहले रिटायरमेंट के बारे में चिंताएँ
1. दीर्घकालिक व्यय प्रबंधन

मुद्रास्फीति के कारण 80,000 रुपये का मौजूदा खर्च बढ़ जाएगा।

रिटायरमेंट के बाद, खर्च आपके निवेश और जीवनसाथी की आय पर निर्भर करेगा।

2. शैक्षिक खर्च

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 8-10 वर्षों में एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होगी।

सुनिश्चित करें कि अंतिम समय के तनाव से बचने के लिए धन का आवंटन जल्दी किया जाए।

3. रिटायरमेंट कोष की पर्याप्तता

एनपीएस और म्यूचुअल फंड को रिटायरमेंट के लिए बढ़ने के लिए अधिक समय की आवश्यकता हो सकती है।

कम रिटर्न के कारण सावधि जमा मुद्रास्फीति के मुकाबले मूल्य खो सकते हैं।

4. सेवानिवृत्ति के बाद अनिश्चित आय

जीवनसाथी की आय में उतार-चढ़ाव के कारण नकदी प्रवाह में कमी आ सकती है।

आपकी पुनः-रोजगार योजनाएँ अनिश्चित हैं और हो सकता है कि वे पूरी न हों।

अपनी वित्तीय योजना को मज़बूत बनाने के लिए सुझाव
1. एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ

कर लाभ और सेवानिवृत्ति बचत के लिए NPS में योगदान करना जारी रखें।

पेशेवर सलाह के साथ लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में विविधता लाएँ।

2. निवेश में तरलता बढ़ाएँ

अपनी सावधि जमा राशि का कुछ हिस्सा संतुलित म्यूचुअल फंड में बदलें।

संतुलित फंड मध्यम जोखिम के साथ स्थिर विकास सुनिश्चित करते हैं।

3. बच्चे की शिक्षा के लिए आवंटन करें

इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करके एक समर्पित शिक्षा कोष शुरू करें।

यह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा की ज़रूरतों को तनाव-मुक्त तरीके से पूरा करने में मदद करेगा।

4. जीवनसाथी की आय में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें

12 महीने के बराबर का एक आपातकालीन कोष बनाएँ खर्च (10-12 लाख रुपये) इससे परिवार को आय में किसी भी तरह की बाधा के दौरान मदद मिलेगी। 5. मौजूदा खर्चों को अनुकूलतम बनाएं मौजूदा अधिशेष आय से हर महीने कम से कम 10,000-15,000 रुपये की बचत करें। इन बचतों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) में लगाएं। 6. रियल एस्टेट पर निर्भरता से बचें रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और यह अल्पकालिक जरूरतों को पूरा करने के लिए उपयुक्त नहीं है। लचीलेपन के लिए म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड निवेश पर ध्यान दें। 7. निवेश के लिए कर योजना इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं। 8. बीमा की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस देनदारियों और भविष्य के लक्ष्यों दोनों को कवर करता है। चिकित्सा मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए स्वास्थ्य बीमा की पर्याप्तता की सालाना समीक्षा करें। वित्तीय अनुमान सेवानिवृत्ति व्यय और कॉर्पस वृद्धि को प्रोजेक्ट करने के लिए पेशेवर सहायता का उपयोग करें। सुनिश्चित करें कि आपका रिटायरमेंट कोष 1 लाख रुपये प्रति माह (मुद्रास्फीति-समायोजित) का समर्थन कर सकता है।

बच्चे की शिक्षा और भविष्य की चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने पोर्टफोलियो में सावधानीपूर्वक समायोजन करके समय से पहले रिटायरमेंट संभव है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता सुनिश्चित करते हुए एक बड़ा रिटायरमेंट कोष बनाने पर ध्यान दें। जीवनसाथी की आय अनिश्चितता और आपके बच्चे की शिक्षा पर विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारक हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा स्पष्टता और दिशा प्रदान कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति अच्छी योजना और अनुशासन को दर्शाती है।

संपत्ति सारांश:

म्यूचुअल फंड: 40 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
किराये की आय: दो फ्लैटों से 55,000 रुपये प्रति माह
खुद का घर: पूरी तरह से भुगतान किया हुआ, कोई ऋण देनदारी नहीं
भविष्य निधि (पीएफ): 80 लाख रुपये
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस): 10 लाख रुपये
सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): 20 लाख रुपये
टर्म इंश्योरेंस: 50 लाख रुपये
आपने कई परिसंपत्ति वर्गों में एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का आकलन
रणनीतिक योजना के साथ दो साल में जल्दी सेवानिवृत्ति हासिल की जा सकती है।

मूल्यांकन करने के लिए मुख्य कारक:

मासिक व्यय: मुद्रास्फीति सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों की गणना करें।
आय स्रोत: सुनिश्चित करें कि किराये की आय, निवेश और निकासी आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है।
धन वृद्धि: आय स्थिरता के साथ कॉर्पस वृद्धि को संतुलित करें।
मासिक व्यय कवरेज
मान लें कि आपका भविष्य का मासिक व्यय 1.25 लाख रुपये है।

मौजूदा आय स्रोत:

किराये की आय: 55,000 रुपये मासिक अनुमानित व्यय का 44% प्रदान करता है।
कॉर्पस निकासी: शेष व्यय को कवर करने के लिए निवेश का उपयोग करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें:

क्रय शक्ति की रक्षा के लिए 6% मुद्रास्फीति दर की योजना बनाएं।
निवेश रणनीति
विकास, स्थिरता और तरलता के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करें।

म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करना जारी रखें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें; वे अल्फा पीढ़ी के अवसरों को सीमित करते हैं।
सावधि जमा:

बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा पुनः आवंटित करें।
आपातकालीन और अल्पकालिक जरूरतों के लिए कुछ एफडी बनाए रखें।
एनपीएस और पीपीएफ:

अतिरिक्त कर बचत के लिए एनपीएस योगदान को अधिकतम करें।
जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त विकास के लिए पीपीएफ को परिपक्व होने दें।
कॉर्पस निकासी योजना
एक व्यवस्थित निकासी रणनीति स्थिर आय सुनिश्चित करती है।

महीने भर के नकद प्रवाह के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।
कॉर्पस को बनाए रखने के लिए निकासी दरों को सालाना 4% से कम रखें।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके बेटे की शिक्षा के लिए महत्वपूर्ण धन की आवश्यकता हो सकती है।
शिक्षा लागत की योजना बनाने के लिए कदम:
उच्च शिक्षा के लिए पीपीएफ परिपक्वता या म्यूचुअल फंड आय का उपयोग करें।
शिक्षा व्यय के लिए सेवानिवृत्ति कोष का उपयोग करने से बचें।
जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार की सुरक्षा करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि धन का निर्माण करना।
अवधि बीमा कवरेज:
आय प्रतिस्थापन के लिए 50 लाख रुपये पर्याप्त हैं।
सुनिश्चित करें कि पॉलिसियाँ सक्रिय हैं और नामांकित व्यक्ति अपडेट हैं।
स्वास्थ्य बीमा:
20-25 लाख रुपये कवरेज वाली व्यापक पारिवारिक फ्लोटर पॉलिसी चुनें।
अतिरिक्त खर्चों के लिए स्वास्थ्य संबंधी आपातकालीन निधि रखें।
कर योजना
कुशल कर योजना सेवानिवृत्ति के बाद की आय को अधिकतम करती है।
म्यूचुअल फंड कराधान:

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज:

FD ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है। आय नियोजन में इस पर विचार करें।
रियल एस्टेट संबंधी विचार
आपके किराये के फ्लैट स्थिर आय प्रदान करते हैं।

विचार करने के लिए बिंदु:

बेहतर लिक्विडिटी के लिए आगे रियल एस्टेट निवेश से बचें।
निर्बाध किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए संपत्तियों को अच्छी तरह से बनाए रखें।
हेल्थकेयर और इमरजेंसी फंड
अनियोजित चिकित्सा लागत आपके वित्त को प्रभावित कर सकती है।

सुरक्षा के लिए कदम:

आपात स्थिति के लिए 10-15 लाख रुपये की लिक्विड संपत्ति बनाए रखें।
बढ़ती लागतों को पूरा करने के लिए नियमित रूप से स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
समय से पहले रिटायरमेंट के समय का आकलन
आपकी समय से पहले रिटायरमेंट सावधानीपूर्वक निष्पादन के साथ 48 साल तक प्राप्त की जा सकती है।

यह क्यों संभव है:

किराये की आय और पोर्टफोलियो मासिक जरूरतों को पूरा कर सकते हैं।
विविधतापूर्ण परिसंपत्ति आधार स्थायी रिटर्न सुनिश्चित करता है।

अंत में
अनुशासित योजना के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति आपकी पहुँच में है।

अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें और ज़रूरतों या बाज़ारों में होने वाले बदलावों के हिसाब से उसमें बदलाव करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment