Should I continue with my current mutual fund investments?

Ans: नमस्ते सोमशेखर. मुझे लिखने के लिए धन्यवाद. जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं।

आपने किसी लक्ष्य या अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल का उल्लेख नहीं किया है। यदि आप उनके बारे में विस्तार से बता सकें, तो मैं अन्य फंडों की सिफारिश करने में सक्षम हो सकता हूं।

अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आपके पोर्टफोलियो और लक्ष्यों का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।

Ans: आपके द्वारा दिए गए आंकड़ों के अनुसार ऐसा प्रतीत होता है कि आपके पास रु. 12,000/- मासिक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) सात अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में वितरित की गई। सामान्यतया, यदि आपकी संपूर्ण निवेश राशि रु. 10 लाख तक आपको 6-7 म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए. आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक म्यूचुअल फंड होने से अत्यधिक विविधीकरण हो सकता है।

आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंडों की अनुशंसा के संबंध में, उन सभी को अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड के साथ मौलिक रूप से मजबूत माना जाता है। शुद्ध इक्विटी फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश की सिफारिश की जाती है, आदर्श रूप से 5-7 साल की अवधि के लिए।

दूसरी ओर, स्मॉल कैप, मिड कैप और सेक्टोरल फंड जैसी कुछ श्रेणियों की सिफारिश केवल तभी की जाती है जब आपके पास 7 साल से अधिक का निवेश क्षितिज हो।

यह ध्यान देने योग्य है कि आपके पोर्टफोलियो में दो फंड, अर्थात् एक्सिस निफ्टी 50 डायरेक्ट प्लान ग्रोथ और आईसीआईसीआई नैस्डैक इंडेक्स डायरेक्ट प्लान ग्रोथ, हाल ही में लॉन्च किए गए फंड हैं। परिणामस्वरूप, उनके पास अपने जोखिम और इनाम की क्षमता का सटीक आकलन करने के लिए पर्याप्त ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।
हम आशा करते हैं कि आपने अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए, अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के आधार पर अपना निवेश किया है।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।

Ans: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करना यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। आपके मौजूदा निवेश और 2018 से अब तक की अवधि को देखते हुए, आइए आकलन करें कि आपको इन फंडों में निवेश जारी रखना चाहिए या नहीं।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में ये शामिल हैं:

क्वांट एक्टिव फंड: 6,000 रुपये
PGIM फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप फंड: 9,000 रुपये
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 5,000 रुपये
इन्वेस्को लार्ज एंड मिड कैप फंड: 4,000 रुपये
HDFC लार्ज एंड मिड कैप फंड: 5,000 रुपये
विविधीकरण विश्लेषण
फ्लेक्सी कैप फंड
PGIM फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फ्लेक्सी कैप फंड, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। वे लचीलापन प्रदान करते हैं और संभावित उच्च रिटर्न के साथ जोखिम को संतुलित करते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं, जिससे वे आपके पोर्टफोलियो के लिए एक स्थिर विकल्प बन जाते हैं।

लार्ज और मिड कैप फंड
इन्वेस्को और एचडीएफसी लार्ज और मिड कैप फंड लार्ज और मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड स्थिरता और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं। लार्ज-कैप स्टॉक स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों को लक्षित करता है। मिड कैप महत्वपूर्ण विकास प्रदान कर सकते हैं लेकिन लार्ज कैप की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में विकास की संभावना को बढ़ाता है।

स्मॉल कैप फंड
क्वांट स्मॉल कैप फंड छोटे आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। स्मॉल कैप उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं। यहां आपका 9,000 रुपये का आवंटन संभावित रूप से उच्च पुरस्कारों के लिए उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है।

एक्टिव फंड
क्वांट एक्टिव फंड फंड मैनेजर की रणनीति के आधार पर विभिन्न स्टॉक में सक्रिय रूप से निवेश करता है। एक्टिव फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, उच्च रिटर्न के अवसर प्रदान करना है लेकिन इसमें उच्च प्रबंधन लागत भी शामिल है।

पोर्टफोलियो प्रदर्शन का आकलन
ऐतिहासिक प्रदर्शन
प्रत्येक फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। बेंचमार्क इंडेक्स और पीयर फंड के साथ उनके रिटर्न की तुलना करें। लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड के अच्छे रिटर्न देने की संभावना अधिक होती है। हालांकि, पिछला प्रदर्शन भविष्य के नतीजों की गारंटी नहीं है।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता
फंड मैनेजर का अनुभव और ट्रैक रिकॉर्ड महत्वपूर्ण है। सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित फंड के बेहतर प्रदर्शन की संभावना अधिक होती है। अपने फंड मैनेजर की निरंतरता और रणनीति की जांच करें।

व्यय अनुपात
व्यय अनुपात आपके रिटर्न को प्रभावित करते हैं। कम व्यय अनुपात का मतलब निवेशकों के लिए अधिक रिटर्न है। अपने फंड के व्यय अनुपात की तुलना उद्योग मानकों से करें। उच्च व्यय अनुपात समय के साथ आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं।

जोखिम मूल्यांकन
बाजार जोखिम
इक्विटी निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है, जो इस जोखिम को विविधता प्रदान करता है। हालांकि, स्मॉल कैप में आपका उच्च आवंटन बाजार की अस्थिरता के जोखिम को बढ़ाता है।

सेक्टर और स्टॉक सांद्रता
जांचें कि क्या किसी फंड का विशिष्ट सेक्टर या स्टॉक में अधिक जोखिम है। सेक्टरों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। सुनिश्चित करें कि कोई भी एक सेक्टर या स्टॉक आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो।

लिक्विडिटी जोखिम
कुछ फंड, खासकर स्मॉल कैप और मिड कैप फंड में लिक्विडिटी की समस्या हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा अप्रत्याशित जरूरतों को पूरा करने के लिए अत्यधिक लिक्विड फंड में बना रहे।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल
निवेश क्षितिज
आप 2018 से निवेश कर रहे हैं, जो मध्यम अवधि के क्षितिज को दर्शाता है। इक्विटी उच्च रिटर्न की संभावना के कारण दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं। सुनिश्चित करें कि आपका निवेश क्षितिज आपके वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा के साथ संरेखित है।

जोखिम सहनशीलता
आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है, विशेष रूप से छोटे और मध्यम-कैप फंड में महत्वपूर्ण आवंटन के साथ। मूल्यांकन करें कि क्या यह जोखिम स्तर आपके वित्तीय लक्ष्यों और आराम से मेल खाता है। यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं, तो लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

रणनीतिक समायोजन
पुनर्संतुलन
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। समय के साथ, कुछ फंड बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, जिससे आपका आवंटन कम हो सकता है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे।

नए फंड जोड़ना
विविधीकरण को बढ़ाने के लिए नए फंड जोड़ने पर विचार करें। संतुलित फंड, अंतर्राष्ट्रीय फंड या सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसी अन्य श्रेणियों में फंड तलाशें। इससे अलग-अलग मार्केट सेगमेंट में अवसरों का लाभ उठाया जा सकता है और जोखिम कम किया जा सकता है।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा
अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन करता है, तो उसे बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलने पर विचार करें। बाजार के रुझानों से अपडेट रहें और अपनी रणनीति को उसी के अनुसार समायोजित करें।

कर दक्षता
कर लाभ
इक्विटी निवेश पर अनुकूल कर उपचार मिलता है। इक्विटी फंड से होने वाले दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में कम दर से कर लगाया जाता है। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें।

कर-बचत उपकरण
अगर आप कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) में निवेश कर रहे हैं, तो आपको धारा 80C के तहत अतिरिक्त कर लाभ मिलता है। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है और कर-पश्चात रिटर्न बढ़ जाता है। अगर ये विकल्प आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, तो इन विकल्पों पर विचार करें।

पेशेवर सलाह लेना
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी वित्तीय स्थिति, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश रणनीति मजबूत बनी रहे और आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे।

अनुशंसाओं का सारांश
विविधतापूर्ण फंडों के साथ जारी रखें: आपके पोर्टफोलियो में फ्लेक्सी कैप, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंडों का अच्छा मिश्रण है, जो संतुलित जोखिम और विकास क्षमता प्रदान करता है।
समय-समय पर पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने और जोखिम का प्रबंधन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
नए फंड जोड़ें: संतुलित, अंतर्राष्ट्रीय या क्षेत्र-विशिष्ट फंडों के साथ विविधीकरण को बढ़ाएँ।
प्रदर्शन की समीक्षा करें: नियमित रूप से अपने फंडों की निगरानी करें और खराब प्रदर्शन करने वाले फंडों को बदलें।
सीएफपी से परामर्श करें: अनुकूलित निवेश रणनीतियों के लिए व्यक्तिगत सलाह प्राप्त करें।
रणनीतिक दृष्टिकोण बनाए रखने, अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं और एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपने SIP के साथ एक ठोस कदम आगे बढ़ाया है। आइए अब दीर्घकालिक परिणामों के लिए अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों का पुनर्गठन और परिशोधन करें।

आपने जुलाई 2025 में SIP शुरू किया था। आपकी फंड सूची से पता चलता है कि आप अपनी संपत्ति को तेज़ी से बढ़ाना चाहते हैं। यह बहुत अच्छी बात है। अब आइए एक गहन 360-डिग्री विश्लेषण करते हैं।

» वर्तमान म्यूचुअल फंड SIP होल्डिंग्स समीक्षा

आपने इनमें निवेश किया है:

– क्वांट स्मॉल कैप - 5,000 रुपये
– मिराए एसेट म्यूचुअल फंड - 5,000 रुपये
– मिराए लार्ज कैप फंड - 5,000 रुपये
– निप्पॉन स्मॉल कैप फंड - 2,000 रुपये
– केनरा रोबेको फंड - 2,000 रुपये
– एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप - 1,000 रुपये 5,000
– डीएसपी बैंकिंग और वित्तीय सेवाएँ – ₹5,000

कुल मासिक एसआईपी = ₹29,000

आपके पास पूंजी स्तर और यहाँ तक कि क्षेत्र आवंटन में भी विविधता है।

लेकिन कुछ अनावश्यक दोहराव है। और अस्थिरता के प्रति अत्यधिक जोखिम की संभावना है।

» विविधीकरण और ओवरलैप आकलन

– आप दो स्मॉल-कैप फंडों में निवेश कर रहे हैं।
– एक क्षेत्र-विशिष्ट फंड जोखिम बढ़ाता है।
– मिराए एसेट दो बार दिखाई देता है, जिससे आंतरिक ओवरलैप होने की संभावना है।
– एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप पहले से ही अंतर्निहित विविधीकरण प्रदान करता है।

बहुत अधिक फंड रिटर्न कम कर सकते हैं। ओवरलैप का मतलब अधिक मात्रा है, अधिक गुणवत्ता नहीं।

» मुख्य फंड की खूबियों का मूल्यांकन

– एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप का दीर्घकालिक इतिहास स्थिर है और फंड रणनीति अनुकूल है।
– मिराए लार्ज कैप उच्च-गुणवत्ता वाली भारतीय कंपनियों की स्थिर वृद्धि के लिए जाना जाता है।
– फ्लेक्सी-कैप फंड 7+ वर्षों में अस्थिरता को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

ये फंड आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बने रह सकते हैं।

» कार्रवाई के लिए लाल झंडे

– डीएसपी बैंकिंग जैसे सेक्टर फंड अत्यधिक चक्रीय और जोखिम भरे होते हैं।
– स्मॉल कैप का दोहराव अस्थिरता बढ़ाता है, ज़रूरी नहीं कि रिटर्न बढ़े।
– केनरा रोबेको निवेश अस्पष्ट है – कोई श्रेणी नहीं बताई गई है।
– मिराए एसेट म्यूचुअल फंड बहुत सामान्य है – अगर लार्ज-कैप नहीं है तो स्पष्टता की आवश्यकता है।

अस्पष्ट या ओवरलैपिंग रणनीति वाले फंड हटा दें।

» पुनर्गठित एसआईपी पोर्टफोलियो की सिफारिश की गई है

– एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप जारी रखें – ₹10,000
– मिराए लार्ज कैप जारी रखें – ₹8,000
– एक हाइब्रिड/आक्रामक बैलेंस्ड फंड जोड़ें – ₹6,000
– एक मिड-कैप फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित) जोड़ें - ₹5,000

नया मासिक SIP = ₹29,000

यह मिश्रण विकास + संतुलन + कम ओवरलैप प्रदान करता है।

» निफ्टी बीज़ जैसे इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड में कई छिपी हुई कमियाँ हैं:

– कोई भी विशेषज्ञ फंड मैनेजर सुधारों या अवसरों को संभाल नहीं पाता।
– वे बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– गिरावट के दौर में कोई सुरक्षा नहीं।
– अच्छी तरह से प्रबंधित एक्टिव फंड लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन करते हैं।
– अस्थिर बाज़ारों में खराब प्रदर्शन करते हैं जहाँ एक्टिव फंड तेज़ी से स्विच कर सकते हैं।

आपके लक्ष्यों को सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता है, निष्क्रिय ट्रैकिंग की नहीं।

» सीएफपी समर्थन के बिना डायरेक्ट प्लान के जोखिम

यदि आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं:

– कोई व्यक्तिगत समीक्षा सहायता उपलब्ध नहीं है।
– बाज़ार में सुधार के दौरान कोई सहायता नहीं।
– कोई वित्तीय लक्ष्य मानचित्रण और पुनर्संतुलन नहीं।
– अस्थिरता के दौरान आप भावुक हो सकते हैं।
– आप SIP स्टेप-अप रणनीति योजना बनाने से चूक जाएँगे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें। मार्गदर्शन और अद्यतन रहें।

» सेक्टर फंड अधिकांश निवेशकों के लिए उपयुक्त क्यों नहीं हैं?

बैंकिंग क्षेत्र या कोई भी थीम-आधारित फंड:

– जोखिम भरा और चक्रीय है।
– आर्थिक मंदी में खराब प्रदर्शन कर सकता है।
– उच्च निगरानी की आवश्यकता है।
– दीर्घकालिक लक्ष्य रखने वाले SIP निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।
– लक्ष्य-विशिष्ट और अच्छी तरह से शोध किए बिना ही इससे बचना चाहिए।

अधिक स्थिरता के लिए सेक्टर फंड को हाइब्रिड फंड से बदलें।

» निरंतरता महत्वपूर्ण है, लगातार बदलाव नहीं

– अपने SIP को बिना किसी रुकावट के चालू रखें।
– अल्पकालिक समाचारों के आधार पर फंड बदलने से बचें।
– बदलाव करने के लिए वार्षिक समीक्षा ही पर्याप्त है।
– मुद्रास्फीति से लड़ने के लिए हर साल स्टेप-अप SIP का उपयोग करें।
– SIP का मूल्यांकन 2-3 वर्षों के भीतर न करें। धैर्य रखें।

धन बाज़ार में समय बिताने से बनता है, बाज़ार की समय-सीमा से नहीं।

» ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण कर नियम

यदि आप म्यूचुअल फंड भुनाते हैं:

– इक्विटी फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) = 12.5% ​​कर

STCG = 20% कर

– डेट फंड:

सभी लाभों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

अच्छे परिणामों के लिए इक्विटी फंड को 5 वर्षों से अधिक समय तक रखें। रिडेम्पशन की योजना सावधानीपूर्वक बनाएँ।

» भविष्य की SIP रणनीति - इसे सीमित और केंद्रित रखें

– पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में केवल एक बार करें।
– फ्लेक्सी, लार्ज, हाइब्रिड और मिड में 3-4 ठोस फंड रखें।
– लक्ष्य-विशिष्ट न होने पर ही 4 से ज़्यादा फंड में निवेश करें।
– एसआईपी को सालाना 10% बढ़ाएँ।
– अस्थिर बाज़ारों में एकमुश्त निवेश के प्रलोभन से बचें।

कमज़ोर पोर्टफोलियो = बेहतर ट्रैकिंग और ज़्यादा चक्रवृद्धि ब्याज।

» अब चरण-दर-चरण क्या करें

– एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप और मिराए लार्ज कैप में एसआईपी जारी रखें।
– एक या दोनों स्मॉल-कैप फंड से बाहर निकलें। केवल तभी निवेश करें जब जोखिम उठाने की क्षमता ज़्यादा हो।
– डीएसपी बैंकिंग सेक्टर फंड से बाहर निकलें। हाइब्रिड फंड से बदलें।
– डुप्लिकेट मिराए एसेट एमएफ (यदि लार्ज-कैप नहीं है) से बाहर निकलें।
– यदि श्रेणी स्पष्ट नहीं है तो केनरा रोबेको से बाहर निकलें।
– पूरे 29,000 रुपये को 3 या 4 मज़बूत सक्रिय फंडों में पुनर्वितरित करें।

अपने एसआईपी को साफ़, मज़बूत और केंद्रित करने का यही तरीका है।

» आम निवेशक गलतियों से बचें

– एनएवी या वैल्यू की दैनिक या साप्ताहिक जाँच न करें।
– खबरों पर प्रतिक्रिया न दें और एसआईपी अचानक बंद न करें।
– सिर्फ़ इसलिए फंड न खरीदें क्योंकि दूसरे खरीद रहे हैं।
– बहुत सारी शैलियों को एक साथ न मिलाएँ।
– वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन को नज़रअंदाज़ न करें।

अनुशासन भावनाओं पर विजय प्राप्त करता है। योजना बनाएँ। उस पर टिके रहें। समीक्षा करें।

» अंततः

आपने एक अच्छा निवेश आधार तैयार कर लिया है। बस अव्यवस्था और ओवरलैप को कम करें। कुछ अच्छे सक्रिय फंडों के माध्यम से दीर्घकालिक चक्रवृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से दूर रहें। पुनर्संतुलन और लक्ष्य संरेखण को प्रबंधित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लेते रहें। आपका भविष्य का स्व आपको आज के धैर्य और योजना के लिए धन्यवाद देगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मैं एक विस्तृत सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह योजना और निधि निगरानी रणनीति बनाने के लिए QPFP/MFD के साथ काम करने का भी पुरज़ोर सुझाव दूँगा।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai