मेरे पास निम्नलिखित म्यूचुअल फंड हैं: 1. क्वांट स्मॉल कैप 5000 रुपये एसआईपी 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप 5000 रुपये एसआईपी 3. आईसीआईसीआई प्रुएंशियल कमोडिटी फंड 2500 रुपये एसआईपी 4. यूटीआई बीएसई हाउसिंग इंडेक्स फंड 3500 रुपये एसआईपी कृपया मुझे सुझाव दें कि क्या इसे जारी रखना चाहिए और अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए इनमें कुछ और जोड़ना चाहिए?
Ans: अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
आपके मौजूदा SIP निवेश हैं:
क्वांट स्मॉल कैप: 5000 रुपये
केनरा रोबेको स्मॉल कैप: 5000 रुपये
ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटी फंड: 2500 रुपये
UTI BSE हाउसिंग इंडेक्स फंड: 3500 रुपये
क्वांट स्मॉल कैप और कैनरा रोबेको स्मॉल कैप
दोनों फंड स्मॉल-कैप श्रेणी में हैं। स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। दो स्मॉल-कैप फंड रखना अनावश्यक हो सकता है।
ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटी फंड
यह फंड कमोडिटी पर केंद्रित है, जो अस्थिर हो सकता है और वैश्विक कारकों से प्रभावित हो सकता है। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है, लेकिन इसकी अस्थिरता से सावधान रहें।
UTI BSE हाउसिंग इंडेक्स फंड
इस तरह के सेक्टोरल फंड उच्च जोखिम वाले हो सकते हैं क्योंकि वे एक विशिष्ट उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह विविधीकरण के लिए अच्छा है, लेकिन आपके पोर्टफोलियो का बड़ा हिस्सा नहीं होना चाहिए।
आपके पोर्टफोलियो के लिए सुझाव
स्मॉल-कैप फंड्स के साथ बने रहें
विकास की संभावनाओं के लिए एक स्मॉल-कैप फंड रखें।
प्रदर्शन और रिटर्न की स्थिरता का मूल्यांकन करें।
मल्टी-कैप और बैलेंस्ड फंड्स के साथ विविधता लाएं
विविध इक्विटी एक्सपोजर के लिए मल्टी-कैप फंड जोड़ें।
स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
सेक्टोरल और कमोडिटी फंड्स में एक्सपोजर कम करें
सेक्टोरल और कमोडिटी फंड्स में आवंटन कम करें।
विविध इक्विटी और संतुलित फंड्स पर अधिक ध्यान दें।
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:
SIP राशि बढ़ाएँ
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
प्रति माह वर्तमान 16,000 रुपये से अधिक निवेश करने का लक्ष्य रखें।
फंड श्रेणियों में विविधता लाएं
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल करें।
स्थिरता के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ें।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से करें।
प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित करें।
स्थिरता और धैर्य बनाए रखें
कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर बार-बार बदलाव करने से बचें।
सैंपल पोर्टफोलियो आवंटन
यहां सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन है:
लार्ज-कैप फंड: 30% (स्थिरता और स्थिर रिटर्न के लिए)
मल्टी-कैप फंड: 30% (विविधीकरण और विकास के लिए)
स्मॉल-कैप फंड: 20% (उच्च विकास क्षमता के लिए)
संतुलित/हाइब्रिड फंड: 20% (स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए)
अंतिम अंतर्दृष्टि
15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने निवेशों में विविधता लाएं, समय के साथ अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएं और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। लंबी अवधि की वृद्धि के लिए अपने निवेशों के साथ सुसंगत और धैर्यवान रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
