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Ramalingam Kalirajan |6448 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
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Asked by Anonymous - Feb 22, 2024English
सर, मेरा मासिक खर्च अभी 100000 है और घर के किराए से मासिक आय 40 हजार है। मेरी उम्र 47 साल है, आज के हिसाब से मेरा पीएफ 50 लाख है। शेयर 8 लाख और एफडी 4 लाख, एसजीबी 12 लाख। 60 साल की उम्र के बाद भी यही जीवनशैली बनाए रखूंगा। मुझे कितने फंड की जरूरत है और मुझे कितना निवेश करना शुरू करना चाहिए। कृपया स्पष्टता दें
Ans: 47 साल की उम्र में, यह सराहनीय है कि आप अपनी रिटायरमेंट जरूरतों के बारे में सोच रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और जानें कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्या चाहिए।
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपका मासिक खर्च ₹100,000 है, और घर के किराए से आपकी आय ₹40,000 है।
आपने महत्वपूर्ण संपत्तियां जमा की हैं:
भविष्य निधि (PF): ₹50 लाख
शेयर: ₹8 लाख
सावधि जमा (FD): ₹4 लाख
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): ₹12 लाख
ये संपत्तियां दर्शाती हैं कि आपके पास विविध निवेश हैं, जो जोखिम को संतुलित करने के लिए बहुत बढ़िया है।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद भी वही जीवनशैली बनाए रखने के लिए, आपको मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ आपके खर्च बढ़ने की संभावना है। 6% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, जब आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तो आपके वर्तमान मासिक खर्च ₹100,000 बहुत अधिक होंगे।
आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सके। मान लें कि आप 85 वर्ष तक जीवित रहते हैं। इसका मतलब है कि आपका कोष सेवानिवृत्ति के बाद 25 वर्षों तक चलना चाहिए।
आवश्यक कोष की गणना
सटीक कोष का अनुमान लगाने में जटिल गणनाएँ शामिल हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सटीक संख्याओं के साथ मदद कर सकता है। हालाँकि, एक मोटा अनुमान है कि आपको सेवानिवृत्ति के समय अपने वार्षिक खर्चों का लगभग 20-25 गुना चाहिए।
अपने वर्तमान खर्चों को देखते हुए, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग ₹6-7 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है।
कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति
आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करना शुरू करना होगा। यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:
1. इक्विटी निवेश बढ़ाएँ
इक्विटी आमतौर पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासित निवेश प्रदान करता है। SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।
3. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। आपके पास पहले से ही SGB, FD और शेयर हैं। इक्विटी, डेट और गोल्ड का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। यह संतुलित दृष्टिकोण जोखिमों को कम करता है।
4. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। वे परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का प्रबंधन
भविष्य निधि (PF)
आपका PF एक सुरक्षित और स्थिर निवेश है। इसमें योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
शेयर और इक्विटी
अपने शेयर पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अपना सारा पैसा एक ही स्टॉक में लगाने से बचें। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इनका उपयोग करने पर विचार करें।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB विविधीकरण के लिए अच्छे हैं। वे मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव भी प्रदान करते हैं। इन्हें अपने पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाए रखें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। सूचित रहें और नए वित्तीय अवसरों के अनुकूल बनें।
निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। समझदारी से निवेश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
आपने अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करके पहला कदम पहले ही उठा लिया है। अनुशासित निवेश के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपका मासिक खर्च ₹100,000 है, और घर के किराए से आपकी आय ₹40,000 है।
आपने महत्वपूर्ण संपत्तियां जमा की हैं:
भविष्य निधि (PF): ₹50 लाख
शेयर: ₹8 लाख
सावधि जमा (FD): ₹4 लाख
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): ₹12 लाख
ये संपत्तियां दर्शाती हैं कि आपके पास विविध निवेश हैं, जो जोखिम को संतुलित करने के लिए बहुत बढ़िया है।
रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद भी वही जीवनशैली बनाए रखने के लिए, आपको मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ आपके खर्च बढ़ने की संभावना है। 6% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, जब आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तो आपके वर्तमान मासिक खर्च ₹100,000 बहुत अधिक होंगे।
आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सके। मान लें कि आप 85 वर्ष तक जीवित रहते हैं। इसका मतलब है कि आपका कोष सेवानिवृत्ति के बाद 25 वर्षों तक चलना चाहिए।
आवश्यक कोष की गणना
सटीक कोष का अनुमान लगाने में जटिल गणनाएँ शामिल हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सटीक संख्याओं के साथ मदद कर सकता है। हालाँकि, एक मोटा अनुमान है कि आपको सेवानिवृत्ति के समय अपने वार्षिक खर्चों का लगभग 20-25 गुना चाहिए।
अपने वर्तमान खर्चों को देखते हुए, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग ₹6-7 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है।
कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति
आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करना शुरू करना होगा। यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:
1. इक्विटी निवेश बढ़ाएँ
इक्विटी आमतौर पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासित निवेश प्रदान करता है। SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।
3. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ
विविधीकरण जोखिम को कम करता है। आपके पास पहले से ही SGB, FD और शेयर हैं। इक्विटी, डेट और गोल्ड का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। यह संतुलित दृष्टिकोण जोखिमों को कम करता है।
4. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। वे परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
अपनी मौजूदा संपत्तियों का प्रबंधन
भविष्य निधि (PF)
आपका PF एक सुरक्षित और स्थिर निवेश है। इसमें योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
शेयर और इक्विटी
अपने शेयर पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अपना सारा पैसा एक ही स्टॉक में लगाने से बचें। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इनका उपयोग करने पर विचार करें।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB विविधीकरण के लिए अच्छे हैं। वे मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव भी प्रदान करते हैं। इन्हें अपने पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाए रखें।
नियमित समीक्षा और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। सूचित रहें और नए वित्तीय अवसरों के अनुकूल बनें।
निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। समझदारी से निवेश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
आपने अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करके पहला कदम पहले ही उठा लिया है। अनुशासित निवेश के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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