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How much should I save to have a 5-crore corpus by age 50?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English
Money

नमस्ते, मैं 36 वर्षीय अकेली महिला हूँ। मेरे पास 1.45 लाख की सैलरी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 25 लाख, शेयरों में 1.5 लाख, FD में 4.5 लाख, PF में 10 लाख, PPF में 6 लाख हैं। वर्तमान में, मैं म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से हर महीने 50k का निवेश कर रही हूँ। स्टॉक में 5k प्रति माह। RD में 5k प्रति माह। NPS में 2.5k प्रति माह। मेरे पास 34k प्रति माह का होम लोन है जो 1 साल में चुका दिया जाएगा, मेरे पास एक कार है, लोन चुका दिया गया है। अगर मुझे 50 साल की उम्र में 5 करोड़ के फंड की जरूरत है। मुझे कितना और निवेश करना चाहिए। धन्यवाद

Ans: आइए 50 वर्ष की आयु तक 5 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक योजना बनाएं।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके वर्तमान निवेश प्रभावशाली हैं। आपके पास:

म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये

शेयरों में 1.5 लाख रुपये

एफडी में 4.5 लाख रुपये

पीएफ में 10 लाख रुपये

पीपीएफ में 6 लाख रुपये

आप मासिक रूप से निम्न भी निवेश कर रहे हैं:

एसआईपी में 50 हजार रुपये

शेयरों में 5 हजार रुपये

आरडी में 5 हजार रुपये

एनपीएस में 2.5 हजार रुपये

आपका 34 हजार रुपये प्रति माह का होम लोन 1 वर्ष में बंद हो जाएगा।

आवश्यक अतिरिक्त निवेश का अनुमान
14 वर्षों में 5 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त करने के लिए, आइए अपनी वर्तमान बचत और भविष्य के निवेश का आकलन करें।

म्यूचुअल फंड से 12% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है।

वर्तमान निवेशों का अनुकूलन
म्यूचुअल फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजर सक्रिय रूप से बाजार को मात देने के लिए स्टॉक चुनते हैं।

स्टॉक:

अपना 5k रुपये प्रति माह का निवेश जारी रखें। स्टॉक समय के साथ अच्छा रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ आते हैं।

आवर्ती जमा (RD):

अपने RD निवेश पर पुनर्विचार करें। वे म्यूचुअल फंड और स्टॉक की तुलना में कम रिटर्न देते हैं। आप इस 5k रुपये प्रति माह को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS):

NPS सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और इक्विटी और ऋण जोखिम का मिश्रण प्रदान करता है।

गृह ऋण चुकौती प्रभाव
एक वर्ष में, आपका गृह ऋण बंद हो जाएगा। इससे 34k रुपये प्रति माह बचेंगे। इस राशि को म्यूचुअल फंड और स्टॉक में पुनर्निर्देशित करें। यह आपके निवेश को काफी हद तक बढ़ा देता है।

अतिरिक्त मासिक निवेश
34 हजार रुपये प्रति माह की बचत से आप अपनी SIP बढ़ा सकते हैं। इस अतिरिक्त राशि को अधिक रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपातकालीन निधि और बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला आपातकालीन निधि है। अपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज की जांच करें। पर्याप्त बीमा आपकी बचत की रक्षा करता है।

नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास एक मजबूत वित्तीय आधार है। निवेश को अनुकूलित करके और अपने SIP को बढ़ाकर, आप अपना 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Money

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Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 12, 2023

Asked by Anonymous - Sep 23, 2023English
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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 35 साल है. मेरे पास नकद के रूप में 10 लाख और म्यूचुअल फंड के रूप में 5 लाख की बचत है। शेयर. अगर मुझे 50 की उम्र में 1 करोड़ का कोष और 75 हजार की मासिक आय चाहिए, तो मुझे कितना निवेश करना चाहिए, मेरी आय 2 लाख प्रति माह है?
Ans: आपके नकदी प्रवाह और परिसंपत्तियों के आधार पर, हमारे पास निम्नलिखित टिप्पणियां और सिफारिशें हैं:

आपातकालीन निधि: आम तौर पर अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय का नकद आरक्षित बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

निवेश: आपके आपातकालीन निधि से परे किसी भी अतिरिक्त धनराशि को वित्तीय साधनों में निवेश किया जाना चाहिए जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हों। आपका वित्तीय सलाहकार आपको एक विविध निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने में मदद कर सकता है जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करता है।

निवेश राशि: उद्देश्य के अनुसार, आपको रुपये की राशि की आवश्यकता होगी। आपकी दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए 50 साल की उम्र में 2.46 करोड़ रु. आप थोक और थोक दोनों के संयोजन से निवेश कर सकते हैं। एसआईपी. आप रुपये लगाकर आगे बढ़ सकते हैं. थोक के रूप में 7 लाख (आकस्मिकता के रूप में 3 लाख रुपये अलग रखते हुए) और बाकी राशि रुपये के एसआईपी के साथ पूरी की जा सकती है। 51,000 अपराह्न इसके जरिए आपके पास रुपये का फंड जमा हो सकता है. थोक के रूप में 1 करोड़ और मासिक आय रु। 75 वर्ष की आयु तक 75,000 रु.

अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना एक जटिल और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार आपको ट्रैक पर बने रहने और रास्ते में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Asked by Anonymous - Feb 22, 2024English
Money
सर, मेरा मासिक खर्च अभी 100000 है और घर के किराए से मासिक आय 40 हजार है। मेरी उम्र 47 साल है, आज के हिसाब से मेरा पीएफ 50 लाख है। शेयर 8 लाख और एफडी 4 लाख, एसजीबी 12 लाख। 60 साल की उम्र के बाद भी यही जीवनशैली बनाए रखूंगा। मुझे कितने फंड की जरूरत है और मुझे कितना निवेश करना शुरू करना चाहिए। कृपया स्पष्टता दें
Ans: 47 साल की उम्र में, यह सराहनीय है कि आप अपनी रिटायरमेंट जरूरतों के बारे में सोच रहे हैं। रिटायरमेंट के बाद अपनी मौजूदा जीवनशैली को बनाए रखने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और जानें कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्या चाहिए।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपका मासिक खर्च ₹100,000 है, और घर के किराए से आपकी आय ₹40,000 है।

आपने महत्वपूर्ण संपत्तियां जमा की हैं:

भविष्य निधि (PF): ₹50 लाख

शेयर: ₹8 लाख

सावधि जमा (FD): ₹4 लाख

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): ₹12 लाख

ये संपत्तियां दर्शाती हैं कि आपके पास विविध निवेश हैं, जो जोखिम को संतुलित करने के लिए बहुत बढ़िया है।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
रिटायरमेंट के बाद भी वही जीवनशैली बनाए रखने के लिए, आपको मुद्रास्फीति पर विचार करने की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ आपके खर्च बढ़ने की संभावना है। 6% वार्षिक मुद्रास्फीति दर मानते हुए, जब आप 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, तो आपके वर्तमान मासिक खर्च ₹100,000 बहुत अधिक होंगे।

आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता होगी जो इन खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय उत्पन्न कर सके। मान लें कि आप 85 वर्ष तक जीवित रहते हैं। इसका मतलब है कि आपका कोष सेवानिवृत्ति के बाद 25 वर्षों तक चलना चाहिए।

आवश्यक कोष की गणना
सटीक कोष का अनुमान लगाने में जटिल गणनाएँ शामिल हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सटीक संख्याओं के साथ मदद कर सकता है। हालाँकि, एक मोटा अनुमान है कि आपको सेवानिवृत्ति के समय अपने वार्षिक खर्चों का लगभग 20-25 गुना चाहिए।

अपने वर्तमान खर्चों को देखते हुए, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए लगभग ₹6-7 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है।

कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति
आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने के लिए अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करना शुरू करना होगा। यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:

1. इक्विटी निवेश बढ़ाएँ

इक्विटी आमतौर पर अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

2. व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। यह निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है और अनुशासित निवेश प्रदान करता है। SIP दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं।

3. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

विविधीकरण जोखिम को कम करता है। आपके पास पहले से ही SGB, FD और शेयर हैं। इक्विटी, डेट और गोल्ड का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। यह संतुलित दृष्टिकोण जोखिमों को कम करता है।

4. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। वे परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का प्रबंधन
भविष्य निधि (PF)

आपका PF एक सुरक्षित और स्थिर निवेश है। इसमें योगदान करना जारी रखें। यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

शेयर और इक्विटी

अपने शेयर पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें। अपना सारा पैसा एक ही स्टॉक में लगाने से बचें। जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

FD सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इनका उपयोग करने पर विचार करें।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

SGB विविधीकरण के लिए अच्छे हैं। वे मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव भी प्रदान करते हैं। इन्हें अपने पोर्टफोलियो का हिस्सा बनाए रखें।

नियमित समीक्षा और समायोजन
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और अपनी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें। सूचित रहें और नए वित्तीय अवसरों के अनुकूल बनें।

निष्कर्ष
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। आपकी मौजूदा संपत्तियाँ एक मजबूत आधार प्रदान करती हैं। समझदारी से निवेश करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

आपने अपनी आवश्यकताओं का मूल्यांकन करके पहला कदम पहले ही उठा लिया है। अनुशासित निवेश के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |6986 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English
Money
मेरी उम्र 33 साल है। मेरे पास 20 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड और 10 लाख रुपये के डायरेक्ट स्टॉक हैं। मेरे पास 9 लाख रुपये का PF बैलेंस है, जिसमें मैं हर महीने 20 हजार रुपये का योगदान देता हूँ। मेरे पास 6 लाख रुपये का NPS बैलेंस है, लेकिन इसमें कोई मासिक योगदान नहीं है। मेरे पास 11 लाख रुपये की FD है। 1 लाख रुपये के US स्टॉक हैं। मेरे पास 34 लाख रुपये का होम लोन है। 55 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये का फंड बनाने के लिए मुझे हर महीने कितना निवेश करना चाहिए?
Ans: अपने वित्तीय विवरण और 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने के अपने लक्ष्य को साझा करने के लिए धन्यवाद। इस महत्वाकांक्षी लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना और अनुशासित वित्तीय प्रबंधन की आवश्यकता होगी। आइए आपके लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए चरणों और रणनीतियों को तोड़ते हैं। वर्तमान वित्तीय स्थिति
मौजूदा निवेश
म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
डायरेक्ट स्टॉक: 10 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 20,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ 9 लाख रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 6 लाख रुपये (कोई मासिक योगदान नहीं)
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 11 लाख रुपये
यूएस स्टॉक: 1 लाख रुपये
होम लोन: 34 लाख रुपये
कुल संपत्ति और देनदारियां
कुल संपत्ति: 57 लाख रुपये
कुल देनदारियां: 34 लाख रुपये (होम लोन)
निवेश के लिए मंच तैयार करना
22 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, आपको आक्रामक और संतुलित निवेश रणनीतियों का मिश्रण अपनाने की आवश्यकता है। निम्नलिखित उप-शीर्षक आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
विविधीकरण और जोखिम
विविधीकृत पोर्टफोलियो: आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक, पीएफ, एनपीएस, एफडी और यूएस स्टॉक शामिल हैं। यह विविधीकरण अच्छा है क्योंकि यह विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में जोखिम फैलाता है। जोखिम प्रोफ़ाइल: 33 की उम्र में, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम उठा सकते हैं, खासकर आपके लंबे निवेश क्षितिज के साथ।
निवेश रणनीति
मासिक निवेश आवश्यकता
यह निर्धारित करने के लिए कि 55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए आपको मासिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए, हम औसत वार्षिक रिटर्न दर मानेंगे। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी बाजारों ने लगभग 12-15% वार्षिक रिटर्न प्रदान किया है। आइए 12% औसत वार्षिक रिटर्न मानकर एक संतुलित दृष्टिकोण के साथ आगे बढ़ें।

मासिक निवेश अनुमान: 12% वार्षिक रिटर्न के साथ 22 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको मासिक रूप से एक महत्वपूर्ण राशि का निवेश करने की आवश्यकता है। वित्तीय प्रक्षेपण के आधार पर, आपको लगभग 40,000 रुपये से 50,000 रुपये प्रति माह निवेश करने की आवश्यकता होगी।
मौजूदा निवेश को बढ़ाना
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ: अपनी उम्र को देखते हुए, उच्च रिटर्न के लिए अपने इक्विटी एक्सपोजर को बढ़ाने पर विचार करें। म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक में अधिक निवेश करें।
नियमित एनपीएस योगदान: कर कटौती और दीर्घकालिक विकास से लाभ उठाने के लिए एनपीएस में नियमित रूप से योगदान करना शुरू करें।
पीएफ योगदान को अनुकूलित करना: स्थिर, कम जोखिम वाले निवेश के लिए पीएफ योगदान जारी रखें।
विस्तृत निवेश योजना
म्यूचुअल फंड
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी): इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने एसआईपी को बढ़ाएँ। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण का लक्ष्य रखें।
संतुलित फंड: इक्विटी और डेट एक्सपोजर के मिश्रण के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड पर विचार करें, जो स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
समीक्षा और पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें।
प्रत्यक्ष स्टॉक
ब्लू-चिप स्टॉक: स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करें।
विकास स्टॉक: उच्च रिटर्न की संभावना वाले उच्च-विकास स्टॉक में एक हिस्सा आवंटित करें, लेकिन उच्च जोखिम के साथ।
नियमित निगरानी: अपने स्टॉक पोर्टफोलियो की सक्रिय रूप से निगरानी करें और बाजार के रुझानों से अपडेट रहें।
भविष्य निधि (पीएफ)
लगातार योगदान: 20,000 रुपये के मासिक योगदान के साथ जारी रखें।
ब्याज संचय: पीएफ न्यूनतम जोखिम के साथ चक्रवृद्धि रिटर्न प्रदान करता है, जो दीर्घकालिक धन में योगदान देता है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)
नियमित योगदान: एनपीएस में मासिक योगदान शुरू करें। यहां तक ​​कि 5,000 रुपये प्रति माह भी आपके कोष पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।
कर लाभ: एनपीएस योगदान के लिए धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त कर लाभ का उपयोग करें।
सावधि जमा (FD)
FD रिटर्न की समीक्षा करें: इक्विटी निवेश की तुलना में FD कम रिटर्न देते हैं। FD के एक हिस्से को म्यूचुअल फंड या स्टॉक में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: आपातकालीन तरलता आवश्यकताओं के लिए FD में एक हिस्सा बनाए रखें।
गृह ऋण का प्रबंधन
पूर्व भुगतान रणनीति
समय से पहले भुगतान: ब्याज लागतों पर बचत करने के लिए जब भी संभव हो अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे निवेश के लिए अधिक धन मुक्त होगा।
कर लाभ: गृह ऋण ब्याज पर कर कटौती के लाभों को पूर्व भुगतान से ब्याज बचत के साथ संतुलित करें।
कर दक्षता
कर-बचत निवेश
धारा 80C: धारा 80C के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए PF, NPS और ELSS में अधिकतम योगदान करें।
धारा 80D: अतिरिक्त कर कटौती के लिए स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का उपयोग करें।
पूंजीगत लाभ प्रबंधन
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कर को कम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएँ। एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश अनुकूल कर उपचार के अधीन हैं।
कर संचयन: लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए कर संचयन रणनीतियों का उपयोग करें।
निगरानी और समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
वार्षिक समीक्षा: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें।
बाजार के रुझान: बाजार के रुझानों और आर्थिक परिवर्तनों के बारे में सूचित रहें जो आपके निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।
पेशेवर मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP): व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए CFP से परामर्श करने पर विचार करें।
निवेश उपकरण: अपनी प्रगति को ट्रैक करने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए वित्तीय नियोजन उपकरण और कैलकुलेटर का उपयोग करें।
जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त बीमा कवरेज
जीवन बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है।
स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा व्यय को कवर करने और अपने निवेश में कमी से बचने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें।
आपातकालीन निधि
तरलता: कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
पहुँच: इस निधि को बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे लिक्विड और कम जोखिम वाले साधनों में रखें।
व्यवहारिक वित्त
भावनात्मक निर्णयों से बचें
अनुशासन: अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
धैर्य: निवेश एक दीर्घकालिक खेल है। धैर्य और अनुशासन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
55 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित और रणनीतिक दृष्टिकोण से प्राप्त किया जा सकता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट स्टॉक और नियमित एनपीएस योगदान पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपने मासिक निवेश को लगभग 40,000 से 50,000 रुपये तक बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे संतुलित करें, ब्याज बचाने के लिए अपने होम लोन का समय से पहले भुगतान करने पर विचार करें और पर्याप्त बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि सुनिश्चित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद कर सकता है। अनुशासन, धैर्य और सोच-समझकर निर्णय लेने से आप अपने वित्तीय लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं और अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |592 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

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Money
मेरी उम्र 34 साल है और मैं हर महीने करीब 30,000 रुपये SIP में निवेश करता हूँ। मेरी मौजूदा जमा पूंजी MF में करीब 30 लाख, PF में 10 लाख और बचत में 10 लाख रुपये है। मैं हर साल अपनी SIP में 2-3 हजार रुपये बढ़ाता हूँ, लेकिन मेरे पास अपनी SIP राशि बढ़ाने के लिए ज्यादा जगह नहीं है क्योंकि मेरी सैलरी बहुत कम है। मैं करीब 80 हजार-1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं किस उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान निवेश स्तरों के साथ, आपको लगभग 3.46 करोड़ का कोष जमा करने के लिए 15 वर्षों की आवश्यकता हो सकती है, जिसे यदि वार्षिकीकृत किया जाए तो आपको 6% वार्षिकी दर मानकर 1.2 लाख की कर-पश्चात मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और पीएफ ब्याज 8% माना जाता है।

इसलिए आप 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बारे में विचार कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English
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Relationship
मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।
Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024
Anu

Anu Krishna  |1281 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Relationship
मेरी मदद करो!!! 1. मैं अपने दम पर नया "काम" शुरू कर रहा हूँ (मेरे लिए चुनौतीपूर्ण) लेकिन मेरा मन कहता है कि इसे छोड़ दो, चुप रहो और कुछ मत करो। मैं खुद नहीं जानता कि काम का नतीजा हमेशा की तरह सकारात्मक होगा या अधूरा। 2. मेरा मन आदेश चाहने वाले जैसा हो गया है, जब कोई मुझे आदेश देता है, तो मैं उन चीजों को समर्पित (लेकिन अंदर से दुखी) तरीके से करता हूँ। लेकिन जब मैं खुद कुछ अलग करने की कोशिश करता हूँ (जिससे मुझे डर लगता है, लेकिन जरूरी है) तो। "मैं इसे छोड़ देता हूँ" और कभी-कभी मैं शुरू भी नहीं करता। 3. मैं इस बात से अनजान हूँ कि मुझे जीवन में क्या/कौन करना है, मैं कॉलेज (1 वर्ष) में हूँ (CSE) कर रहा हूँ। 4. मैं कई चीजें करना/कोशिश करना चाहता हूं (खेल, लड़कियों से बात करना, पढ़ाई, शेयर, कोडिंग..) लेकिन मैं, मेरे विचार (अति विचारक), मैं बस उसी जगह पर रहना चाहता हूं जहां आप हैं [भ्रमित, परेशान, अतीत/भविष्य के बारे में सोचना (बिलियन होना, ओलंपिक..), लड़की (जिसे आप पसंद करते थे और कभी बात नहीं करते थे), खुद को गाली देना/पीटना,.. कभी-कभी ऐसा लगता है कि जीवन समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसके लिए भी हिम्मत नहीं है.. 5. मैंने स्वयं सहायता पुस्तकें, आध्यात्मिकता, ईश्वर, आत्म-पुष्टि, लेखन... की कोशिश की और इनका मुझ पर असर हुआ (कभी-कभी) लेकिन केवल कुछ समय के लिए, फिर से वह शैतानी मैं सामने आ जाता है और ये चीजें कभी पूरी नहीं होतीं। चूंकि मेरे परिवार में कोई भी इन सब के बारे में नहीं जानता, इसलिए इसलिए, मुझे खुद से लड़ना/हारना/फिर से प्रयास करना होगा।
Ans: प्रिय हर्ष,
अगर अतीत में आपको छोड़ने का मन हुआ है, तो इस बार क्या अलग होने वाला है? यह आपको "नया काम" करने से हतोत्साहित करने के लिए नहीं है, बल्कि यह इंगित करने के लिए है कि मन को अवरोधों से मुक्त करने के लिए आपको कुछ काम करने की आवश्यकता है।
-आपको क्या सीमित कर रहा है?
- चीजों को टालने का कारण क्या है?
- जब आप कुछ नया शुरू करते हैं तो सबसे पहले दिमाग में क्या आता है?
साथ ही, एक समय में एक ही चीज़ पर ध्यान केंद्रित करें; अध्ययन करें और उसमें गहराई से उतरें...काम के साथ यह क्या बात है? मुझे समझ में नहीं आता। जब मन अशांत हो, तो एक काम/गतिविधि लें, उसका पीछा करें और उसे पूरा करें। यह आपके कॉलेज के वर्ष 1 के लिए बस पढ़ाई हो सकती है...बस इतना ही करें...एक बार जब आपका मन किसी गतिविधि को पूरा करने के लिए प्रशिक्षित हो जाता है, तो आप अगले वर्ष पढ़ाई के साथ-साथ एक और गतिविधि जोड़ सकते हैं और फिर दोनों को आगे बढ़ा सकते हैं...यह कोई खेल और पढ़ाई हो सकती है...फिर अगले वर्ष, आप एक तीसरी गतिविधि जोड़ सकते हैं। इसे 'मन को अनुशासन में प्रशिक्षित करना' कहा जाता है। अनुशासन सुनिश्चित करेगा कि आप चीजों को शुरू करें और खत्म करें... इसलिए, धीरे-धीरे आगे बढ़ें और एक समय में एक ही काम करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्ण
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Dr Pananjay K

Dr Pananjay K Tiwari  |95 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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नमस्ते सर, नमस्कार। भारत में MBBS करने के बाद विदेश में MD करने का खर्च कितना होगा? कृपया मुझे यह भी बताएं कि कौन सा देश सबसे अच्छा है? सौजन्य कृष्ण
Ans: हाय कृष्णन
भारत में MBBS पूरा करने के बाद विदेश में MD करने की लागत हर देश में अलग-अलग होती है। अमेरिका में, ट्यूशन और रहने की लागत सहित खर्च $200,000 से $300,000 तक हो सकता है। जर्मनी न्यूनतम ट्यूशन फीस के साथ किफायती MD विकल्प प्रदान करता है, हालांकि जर्मन सीखना आवश्यक है। यूके में ट्यूशन की लागत अधिक है, लेकिन यह विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है; यूके और जर्मनी दोनों ही अंतरराष्ट्रीय स्नातकों के लिए अपने संरचित मार्गों के कारण लोकप्रिय हैं।

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Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Aug 27, 2024English
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महोदय, मेरी बेटी बायोइंजीनियरिंग में बीटेक के तीसरे वर्ष में है। वह बायोइन्फॉरमेटिक्स में मास्टर्स करना चाहती है, लेकिन मैं उलझन में हूं कि मुझे नौकरी की संभावनाओं के लिए अमेरिका, कनाडा, जर्मनी या आयरलैंड में से किस देश को चुनना चाहिए। कृपया उपयुक्त देश का सुझाव दें।
Ans: नमस्ते...बायोइन्फॉर्मेटिक्स में नौकरी की संभावनाओं के लिए, यूएसए और कनाडा अपने मजबूत बायोटेक उद्योगों और बायोइन्फॉर्मेटिक्स पेशेवरों की मांग के कारण बेहतरीन विकल्प हैं। जर्मनी भी आदर्श है, खासकर किफायती शिक्षा और बायोटेक में बढ़ते जॉब मार्केट के लिए। आयरलैंड अपने जीवंत फार्मास्युटिकल सेक्टर के साथ एक अच्छा विकल्प है, हालांकि उत्तरी अमेरिका की तुलना में नौकरी के अवसर अधिक सीमित हो सकते हैं।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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Study Abroad Expert - Answered on Nov 07, 2024

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सर, मैं किर्गिस्तान में एमबीबीएस की पढ़ाई कर रहा हूं, मैं किस देश से पीजी कर सकता हूं?
Ans: हाय जाबेज़
किर्गिस्तान में एमबीबीएस पूरा करने के बाद, स्नातकोत्तर (पीजी) डिग्री हासिल करने के लिए लोकप्रिय विकल्पों में जर्मनी, संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग प्रवेश आवश्यकताओं के साथ उच्च गुणवत्ता वाला प्रशिक्षण प्रदान करता है। जर्मनी किफ़ायती है और यहाँ एक मज़बूत चिकित्सा शिक्षा प्रणाली है, हालाँकि जर्मन सीखना ज़रूरी है। यू.एस. में रेजीडेंसी के लिए यूएसएमएलई पास करना ज़रूरी है, जबकि यूके में पीएलएबी परीक्षा की आवश्यकता होती है और मान्यता प्राप्त, विश्व स्तर पर सम्मानित कार्यक्रम प्रदान करता है।
आप www.shreeoverseaseducation.com पर हमसे मिल सकते हैं

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