नमस्ते, मैं मयंक हूं, 41 साल का हूं और प्रति माह 11 हजार का एसआईपी कर रहा हूं। 4000:- पराग पारेख 1000:- मिर्रा एसेट 1000:- क्वांट स्मॉल कैप 1000:- क्वांट एक्टिव। 3000:- एचडीएफसी मिडकैप अवसर 1000:- टाटा स्मॉल कैप कृपया सलाह दें कि क्या मैं सही सिप में निवेश कर रहा हूं, मुझे यह भी बताएं कि अनुमानित ब्याज के साथ मेरी कुल राशि क्या होगी। मुझे यह भी बताएं कि क्या मैं सही फंड में निवेश कर रहा हूं। कृपया परामर्श दें

Ans: हेलो मयंक. आपका वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो अच्छी स्थिति में और बाजार के साथ अच्छी तरह से संरेखित प्रतीत होता है। ऐसा लगता है कि आपने बाज़ार पर गहन शोध किया है। मौजूदा पोर्टफोलियो में कोई बदलाव की आवश्यकता नहीं है. इसके अलावा, मैं आपकी वर्तमान सिप राशि में अर्ध-वार्षिक आधार और वार्षिक आधार पर 10-20% जोड़ने की सलाह देता हूं।

Ans: हाय राम,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू कर दिया है। यहाँ आपके वर्तमान SIP निवेशों की समीक्षा दी गई है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण का पालन करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ: स्मॉल-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी ग्रोथ: यह फंड रिटायरमेंट के लिए धन संचय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है।
एनपीएस: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश विकल्प है जो कर लाभ प्रदान करता है। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अन्य निवेशों के साथ-साथ NPS में योगदान करना समझदारी है। 18 वर्षों में 2.5-3.0 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, समय-समय पर अपने SIP योगदान की समीक्षा करने और अपनी आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर उन्हें समायोजित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं। जैसे-जैसे आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

Ans: नमस्ते अरुण और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं वे अच्छे फंड हैं, यह मानते हुए कि आप दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश कर रहे हैं और आप जोखिम लेने में सहज हैं।

यदि आप अपने लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के बारे में विस्तार से बताएं तो मैं अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि सहित कई कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपकी उम्र 55 वर्ष है और आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही इक्विटी का उच्च आवंटन है, अतिरिक्त निवेश के लिए, मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा रूढ़िवादी बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करना शुरू करें।