Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Ramasamy on Jul 20, 2023English

Money

नमस्ते हार्दिक, मेरी आयु 40 वर्ष है और मैंने पिछले 6 महीनों से SIP में निवेश करना शुरू किया है। नीचे मेरे मासिक निवेश हैं 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ - 3500 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ - 3000 3. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी ग्रोथ - 3000 4. एनपीएस - 3500 मैं 18 साल के निवेश की योजना बना रहा हूं और धीरे-धीरे SIP बढ़ाकर 2.5-3.0 करोड़ का कोष हासिल करने का लक्ष्य बना रहा हूं। कृपया समीक्षा करें और सलाह दें। सादर, राम

Ans: हाय राम,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू कर दिया है। यहाँ आपके वर्तमान SIP निवेशों की समीक्षा दी गई है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण का पालन करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ: स्मॉल-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी ग्रोथ: यह फंड रिटायरमेंट के लिए धन संचय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है।
एनपीएस: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश विकल्प है जो कर लाभ प्रदान करता है। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अन्य निवेशों के साथ-साथ NPS में योगदान करना समझदारी है। 18 वर्षों में 2.5-3.0 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, समय-समय पर अपने SIP योगदान की समीक्षा करने और अपनी आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर उन्हें समायोजित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं। जैसे-जैसे आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Question by Smruti - Jun 01, 2023English

Money

मेरे पास निम्नलिखित SIP हैं, अब मेरा मासिक निवेश कुल 11000 है। मैं इसे 15000 प्रति माह तक बढ़ा सकता हूँ, कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं और कौन सी SIP कर सकता हूँ या यदि मैं नीचे दी गई SIP में कोई संशोधन करना चाहता हूँ। IDFC फोकस्ड इक्विटी फंड-ग्रोथ-(डायरेक्ट प्लान) - 2000 SBI टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 1000 SBI ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 2000 एक्सिस ब्लू-चिप -2000 SBI कॉन्ट्रा फंड -2000 HDFC इंडेक्स निफ्टी 50- 2000

Ans: अपने मौजूदा SIP पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, आप अलग-अलग एसेट क्लास और निवेश थीम में और विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं। आप विविधता लाने के लिए हेल्थकेयर, कंज्यूमर गुड्स या उभरते बाजारों जैसे क्षेत्रों में SIP जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, लंबी अवधि में संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। साथ ही, समय के साथ धन संचय को अधिकतम करने के लिए अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Ram - Apr 21, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 1 वर्ष से एसआईपी में निवेश कर रहा हूं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक, टाटा डिजिटल इंडिया डायरेक्ट ग्रोथ रु 150 मासिक, एचडीएफसी टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ रु 100 मासिक, निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एक्सिस निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 1000 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 250 मासिक, आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक इसलिए मैंने उपरोक्त एसआईपी में निवेश किया है कुल मासिक मैं रु 3000 निवेश करता हूं इसलिए यदि आवश्यक हो तो कृपया मुझे कुछ सुझाव या संशोधन दें

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by NP - Nov 19, 2024English

Money

प्रिय रमा सर, मेरी आयु 42 वर्ष है और मैं पिछले 3 वर्षों से SIP कर रहा हूँ। मेरी मासिक SIP इस प्रकार है: ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: 20 हजार, DSP मिड कैप: 5 हजार, SBI स्मॉल कैप: 12 हजार, पराग पारिख फ्लेक्सी: 10 हजार और HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज: 10 हजार। साथ ही, मैंने DSP मिड कैप में 50 हजार रुपये, ICICI अल्ट्रा शॉर्ट में 15 हजार रुपये और SBI कॉन्ट्रा में 4 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कृपया समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो सुधार सुझाएँ। मुझे हाल ही में बोनस मिला है और मैं आपके सुझाए गए फंड में एकमुश्त अधिक निवेश कर सकता हूँ। आपसे मार्गदर्शन का अनुरोध है सर।

Ans: आपका व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पोर्टफोलियो एक संरचित दृष्टिकोण दर्शाता है। यह लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंडों के मिश्रण को दर्शाता है। एकमुश्त निवेश विविधीकरण को जोड़ता है। यह संतुलित आवंटन विवेक और स्पष्टता को दर्शाता है।

आइए हम आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू की समीक्षा करें और अनुरूप सुझाव दें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में ताकत
विविध आवंटन: आपके निवेश लार्ज, मिड, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में फैले हुए हैं। इससे जोखिम कम होता है।

लगातार SIP: मासिक SIP कुल 57,000 रुपये है, जो प्रतिबद्धता को दर्शाता है। SIP अनुशासन पैदा करते हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को पकड़ते हैं।

विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में अच्छे विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

कॉन्ट्रा फंड में एकमुश्त राशि: कॉन्ट्रा रणनीति में 4 लाख रुपये एक विपरीत तत्व जोड़ते हैं। यह विशिष्ट बाजार स्थितियों में अच्छा रिटर्न दे सकता है।

सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड: कई फंड समान क्षेत्रों या शेयरों में निवेश कर सकते हैं। इससे दोहराव हो सकता है।

संतुलित आवंटन संबंधी चिंताएँ: इक्विटी-उन्मुख फंडों में उच्च आवंटन जोखिम को बढ़ाता है। अधिक संतुलित दृष्टिकोण स्थिरता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

ऋण निवेश आवंटन: 15,000 रुपये पर आईसीआईसीआई अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कम आवंटित लगता है। ऋण में अधिक निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो स्थिर हो सकता है।

सीमित क्षेत्रीय विविधीकरण: वर्तमान फंड मुख्य रूप से व्यापक सूचकांकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। क्षेत्रीय या विषयगत फंडों में निवेश से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
1. इक्विटी आवंटन को अनुकूलित करें
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों का मिश्रण बनाए रखें, लेकिन ओवरलैप का आकलन करें।
एक जैसी निवेश रणनीति वाले बहुत से फंड रखने से बचें। इससे कम रिटर्न मिलता है।
लगातार प्रदर्शन और सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंडों पर ध्यान दें।

2. ऋण निवेश को मजबूत करें
स्थिरता के लिए ऋण फंडों में आवंटन बढ़ाएँ। संतुलित फंड मददगार होते हैं, लेकिन समर्पित ऋण फंड पोर्टफोलियो कुशनिंग के लिए महत्वपूर्ण होते हैं।
स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर विचार करें।
3. एकमुश्त आवंटन को समझदारी से बढ़ाएँ
अपने लक्ष्यों के अनुरूप बोनस राशि को विविध फंडों में आवंटित करें।
बाजार में होने वाले सुधारों का लाभ उठाने के लिए एकमुश्त निवेश को किस्तों में विभाजित करें।
4. कॉन्ट्रा फंड एक्सपोजर का आकलन करें
जबकि कॉन्ट्रा फंड अद्वितीय अवसर प्रदान करते हैं, 4 लाख रुपये एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
कुछ चक्रों में सबसे अच्छा काम करने वाली विपरीत रणनीतियों पर अत्यधिक निर्भरता से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित करें।
5. कर दक्षता
इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है। इसे भविष्य के निवेश में शामिल करें।
कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
6. आपातकालीन निधि
आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करें। 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में आवंटित करें।
7. एक ही रणनीति में अत्यधिक निवेश से बचें
संतुलित लाभ फंड बहुमुखी हैं, लेकिन एक रणनीति पर निर्भरता रिटर्न को सीमित कर सकती है।
अन्य पूरक फंड में निवेश करते समय जोखिम बनाए रखें।
आपके बोनस के लिए सुझाया गया आवंटन
इक्विटी निवेश
अपने बोनस का कुछ हिस्सा उच्च क्षमता वाले लेकिन कम ओवरलैप वाले फंड में लगाएं।
क्षेत्रीय या विषयगत जोखिम वाले फंड को शामिल करके विविधता लाएं।
ऋण निवेश
स्थिरता के लिए ऋण फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
हाइब्रिड फंड
इक्विटी और ऋण के मिश्रण के लिए आक्रामक जोखिम के बिना हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
सोने का निवेश
यदि पहले से नहीं किया है, तो विविधीकरण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) पर विचार करें।
व्यापक वित्तीय नियोजन अनुशंसाएँ
लक्ष्य-उन्मुख निवेश
प्रत्येक निवेश को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे विशिष्ट लक्ष्य से जोड़ें।
इससे फोकस और स्पष्टता सुनिश्चित होती है।
बीमा कवरेज की जाँच
मौजूदा जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं।
यदि आप यूएलआईपी रखते हैं, तो उनके रिटर्न का मूल्यांकन करें। सरेंडर करने से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने की अनुमति मिल सकती है।
संपत्ति नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश नामांकित हैं और संपत्ति के दस्तावेज़ अपडेट हैं।
एक वसीयत संपत्ति वितरण को सरल बना सकती है और भविष्य के विवादों से बच सकती है।
नियमित रूप से निगरानी करें
प्रदर्शन को ट्रैक करने और समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
यह आपके निवेश को बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रखता है।
डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से फंड चयन पर सलाह मिलती है।
सुव्यवस्थित प्रक्रिया: नियमित फंड लगातार निगरानी और बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करते हैं।
मानव निरीक्षण: डायरेक्ट फंड गहन वित्तीय ज्ञान की मांग करते हैं। सलाहकार विकल्पों को सरल बनाते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो मजबूत अनुशासन और एक ठोस आधार को दर्शाता है। फंड चयन को अनुकूलित करना, इक्विटी-ऋण को संतुलित करना और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना रिटर्न को बढ़ा सकता है।
अधिकतम लाभ के लिए अपने बोनस को व्यवस्थित रूप से आवंटित करें। आवेगपूर्ण निवेश से बचें और दीर्घकालिक अनुशासन बनाए रखें। यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता के लिए ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |546 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Relationship

नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

Janak Patel |21 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English

Money

नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mahi - Mar 13, 2025English

Career

मुझे 92.45% अंक मिले हैं। क्या मुझे एनआईटी मिल सकता है?

Ans: नमस्ते माही
आपने अपनी श्रेणी और गृह राज्य का उल्लेख नहीं किया। यह मानते हुए कि आप OC से हैं, NIT में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन IIIT में प्रवेश संभव है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1415 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Yoshnasree - Mar 13, 2025English

Career

सर, एमबीबीएस के लिए सर्वश्रेष्ठ सीएलजीएस

Ans: नमस्ते यशनाश्री
यहाँ नाम या सूची का उल्लेख करना मुश्किल है। कृपया गूगल सर्च करें।
धन्यवाद

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Mriganka - Mar 11, 2025English

Money

क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?

Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैंने अलग-अलग MF में करीब 28 लाख रुपए निवेश किए हैं। अब मैं उस कुल फंड से हर महीने 35000 रुपए का SWP चाहता हूं। मौजूदा बाजार की स्थिति को देखते हुए मैं या तो फंड को 30% डेट और 70% इक्विटी में बांटने के बारे में सोच रहा था। लेकिन एकमुश्त राशि निवेश करने के बजाय, क्या यह समझदारी होगी कि मैं अपने सभी फंड को डायनेमिक डेट फंड में लगा दूं और फिर हर महीने इक्विटी फंड या बैलेंस्ड फंड में एक-एक लाख रुपए का SIP करूं। साथ ही, मैं यह भी जानना चाहता हूं कि SIP और एकमुश्त राशि के बीच मेरे निवेश रिटर्न में क्या अंतर आएगा, सिवाय इसके कि SIP के मामले में बाजार की अस्थिरता का औसत निकाला जाए और एकमुश्त राशि करने पर अधिक यूनिट्स मिलें।

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में 28 लाख रुपये निवेश किए हैं और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के ज़रिए हर महीने 35,000 रुपये निकालना चाहते हैं। आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि 70% इक्विटी और 30% डेट एलोकेशन में एकमुश्त राशि निवेश करें या पूरी राशि डेट फंड में रखें और इक्विटी में हर महीने 1 लाख रुपये का SIP करें।

आपका लक्ष्य अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए और वृद्धि सुनिश्चित करते हुए स्थिर निकासी उत्पन्न करना होना चाहिए। नीचे आपके फंड को समझदारी से प्रबंधित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

SWP को समझना और आपके कॉर्पस पर इसका प्रभाव
SWP एक कैश फ्लो रणनीति है, जो नियमित निकासी की अनुमति देती है जबकि शेष कॉर्पस बढ़ता रहता है।

मुख्य चुनौती निकासी और वृद्धि को संतुलित करना है ताकि कॉर्पस बहुत जल्दी खत्म न हो जाए।

डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करने से बाजार की वृद्धि से लाभ उठाते हुए स्थिरता सुनिश्चित होगी।

विकल्प 1: 70% इक्विटी में और 30% डेट में निवेश करना
यह आवंटन दीर्घकालिक विकास के लिए उपयुक्त है। इक्विटी विकास प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

एक संतुलित पोर्टफोलियो अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है और एक स्थिर SWP सुनिश्चित करता है।

नुकसान यह है कि इक्विटी में एकमुश्त निवेश आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में लाता है।

यदि निवेश के बाद बाजार गिरता है, तो SWP कम मूल्य पर इक्विटी बेचने की ओर ले जा सकता है, जिससे कॉर्पस की दीर्घायु कम हो सकती है।

विकल्प 2: डेट फंड में निवेश करना और मासिक SIP करना
यह धीरे-धीरे निवेश करके बाजार समय जोखिम को कम करता है।

डेट फंड कम लेकिन स्थिर रिटर्न देते हैं, जो इक्विटी एक्सपोजर बढ़ने पर कॉर्पस की सुरक्षा करते हैं।

SIP समय के साथ जोखिम को फैलाते हैं, जिससे बेहतर मूल्य औसत सुनिश्चित होता है।

नुकसान यह है कि डेट फंड कम रिटर्न देते हैं, जो अंतिम कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।

SIP बनाम एकमुश्त: मुख्य अंतर
SIP बाजार औसत में मदद करता है, जिससे अस्थिरता का प्रभाव कम होता है।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है तो एकमुश्त निवेश से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।

SIP उन लोगों के लिए बेहतर है जो बाजार में गिरावट के बारे में चिंतित हैं, जबकि एकमुश्त निवेश उन लंबी अवधि के निवेशकों के लिए अच्छा है जो ज़्यादा जोखिम उठाने को तैयार हैं।

आपके लिए सबसे अच्छी रणनीति
हाइब्रिड दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करेगा:

चरण 1: कम अवधि या गतिशील ऋण निधि में 28 लाख रुपये निवेश करें।

चरण 2: 24-28 महीनों के लिए इक्विटी में 1 लाख रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।

चरण 3: इक्विटी आवंटन बढ़ने तक ऋण निधि से 35,000 रुपये प्रति माह निकालें।

चरण 4: 2-3 वर्षों के बाद, स्थिरता के लिए 60% इक्विटी - 40% ऋण आवंटन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

SWP के कर निहितार्थ
1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड से निकासी पर 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।

1 वर्ष से पहले निकासी पर 20% STCG कर लगता है।

डेब्ट फंड से निकासी पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अंतिम जानकारी
डेब्ट और इक्विटी का मिश्रण आपके SWP प्लान में वृद्धि और स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

पहले डेट फंड में कॉर्पस रखना और फिर धीरे-धीरे इक्विटी में शिफ्ट करना एक सुरक्षित तरीका है।

हर 2–3 साल में रीबैलेंसिंग से जोखिम को प्रबंधित करने और निकासी को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

कर-पश्चात रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए कराधान पर नज़र रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Aryan - Mar 13, 2025English

Career

मुझे जेईई मेन्स सेशन 1 में 93.55 पर्सेंटाइल मिले हैं। क्या मुझे मैकेनिकल ब्रांच के साथ डीटीयू या एनएसयूटी जैसे कुछ अच्छे प्रतिष्ठित कॉलेज मिल सकते हैं। मैं दिल्ली का निवासी हूँ और सामान्य श्रेणी से हूँ।

Ans: संभावना बहुत कम है, यह GC के लिए वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है

Ramalingam Kalirajan |8098 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |194 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 13, 2025

Question by Lily - Mar 13, 2025English

Career

जेईई मेन्स 1 में 86.7 प्रतिशत ईडब्ल्यूएस (महिला): क्या मैं आईआईआईटी (सीएसई या आईटी) प्राप्त कर सकती हूं या क्या मैं जेईई एडवांस के लिए पात्र हूं?

Ans: हो सकता है, यह वास्तविक कट ऑफ पर निर्भर करता है।
IIIT के लिए बहुत कम संभावना है।
शायद कुछ कम रैंक वाले कॉलेज हों

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x