Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Ramasamy on Jul 20, 2023English

Money

नमस्ते हार्दिक, मेरी आयु 40 वर्ष है और मैंने पिछले 6 महीनों से SIP में निवेश करना शुरू किया है। नीचे मेरे मासिक निवेश हैं 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ - 3500 2. केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ - 3000 3. एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी ग्रोथ - 3000 4. एनपीएस - 3500 मैं 18 साल के निवेश की योजना बना रहा हूं और धीरे-धीरे SIP बढ़ाकर 2.5-3.0 करोड़ का कोष हासिल करने का लक्ष्य बना रहा हूं। कृपया समीक्षा करें और सलाह दें। सादर, राम

Ans: हाय राम,

यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आपने अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए व्यवस्थित रूप से निवेश करना शुरू कर दिया है। यहाँ आपके वर्तमान SIP निवेशों की समीक्षा दी गई है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप रेगुलर ग्रोथ: यह फंड विभिन्न मार्केट कैप और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण दृष्टिकोण का पालन करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकता है। यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड ग्रोथ: स्मॉल-कैप फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्मॉल-कैप निवेश से जुड़े जोखिम से सहज हैं।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी ग्रोथ: यह फंड रिटायरमेंट के लिए धन संचय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित है।
एनपीएस: नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) एक रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश विकल्प है जो कर लाभ प्रदान करता है। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अन्य निवेशों के साथ-साथ NPS में योगदान करना समझदारी है। 18 वर्षों में 2.5-3.0 करोड़ के अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए, समय-समय पर अपने SIP योगदान की समीक्षा करने और अपनी आय, व्यय और बाजार की स्थितियों में बदलाव के आधार पर उन्हें समायोजित करने पर विचार करें। इसके अतिरिक्त, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं। जैसे-जैसे आपके वित्तीय लक्ष्य विकसित होते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप बनी रहे, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 08, 2024

Question by Smruti - Jun 01, 2023English

Money

मेरे पास निम्नलिखित SIP हैं, अब मेरा मासिक निवेश कुल 11000 है। मैं इसे 15000 प्रति माह तक बढ़ा सकता हूँ, कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं और कौन सी SIP कर सकता हूँ या यदि मैं नीचे दी गई SIP में कोई संशोधन करना चाहता हूँ। IDFC फोकस्ड इक्विटी फंड-ग्रोथ-(डायरेक्ट प्लान) - 2000 SBI टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 1000 SBI ब्लू चिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ- 2000 एक्सिस ब्लू-चिप -2000 SBI कॉन्ट्रा फंड -2000 HDFC इंडेक्स निफ्टी 50- 2000

Ans: अपने मौजूदा SIP पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, आप अलग-अलग एसेट क्लास और निवेश थीम में और विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं। आप विविधता लाने के लिए हेल्थकेयर, कंज्यूमर गुड्स या उभरते बाजारों जैसे क्षेत्रों में SIP जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, लंबी अवधि में संभावित उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप या स्मॉल-कैप फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार के साथ समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे। साथ ही, समय के साथ धन संचय को अधिकतम करने के लिए अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Ram - Apr 21, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 1 वर्ष से एसआईपी में निवेश कर रहा हूं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक, टाटा डिजिटल इंडिया डायरेक्ट ग्रोथ रु 150 मासिक, एचडीएफसी टेक्नोलॉजी फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ रु 100 मासिक, निप्पॉन इंडिया फार्मा फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एक्सिस निफ्टी आईटी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 1000 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 250 मासिक, आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 100 मासिक, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल NASDAQ 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 300 मासिक, एचडीएफसी ट्रांसपोर्टेशन और लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ रु 200 मासिक इसलिए मैंने उपरोक्त एसआईपी में निवेश किया है कुल मासिक मैं रु 3000 निवेश करता हूं इसलिए यदि आवश्यक हो तो कृपया मुझे कुछ सुझाव या संशोधन दें

Ans: आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो
आप एक साल से विभिन्न SIP में हर महीने ₹3,000 का निवेश कर रहे हैं। आपके द्वारा चुने गए फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर, कमोडिटीज और अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यह अनुशासित निवेश की दिशा में एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है।

टेक्नोलॉजी सेक्टर में एकाग्रता
आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा टेक्नोलॉजी-केंद्रित फंड में है। टेक्नोलॉजी फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट फंड
आपने हेल्थकेयर, कमोडिटीज और लॉजिस्टिक्स फंड में भी निवेश किया है। सेक्टर-विशिष्ट फंड बहुत अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि वे अपने संबंधित क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

विविधीकरण
आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण का अभाव है। एक ही सेक्टर में बहुत अधिक निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। विविधीकरण जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

व्यापक बाजार जोखिम का महत्व
विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने से जोखिम कम होता है। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में संतुलित निवेश महत्वपूर्ण है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि आप किसी एक सेक्टर के प्रदर्शन पर अत्यधिक निर्भर न हों।

डेट फंड के साथ स्थिरता जोड़ना
डेट फंड को शामिल करने से स्थिरता मिल सकती है। डेट फंड नियमित रिटर्न देते हैं और आपके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम करते हैं। यह संतुलन दीर्घकालिक विकास के लिए महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। फंड मैनेजर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। यह फायदेमंद हो सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। उनमें बदलती बाजार स्थितियों में लचीलेपन की कमी होती है। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल होते हैं, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए गहन शोध और निगरानी की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन और प्रबंधन प्रदान करते हैं। यह रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मूल्यवान हो सकता है।

सुझाए गए संशोधन
क्षेत्र-विशिष्ट ओवरवेट को कम करें

प्रौद्योगिकी और क्षेत्र-विशिष्ट फंड की संख्या कम करें। इससे पोर्टफोलियो को संतुलित करने और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को कम करने में मदद मिलेगी।

व्यापक बाजार जोखिम बढ़ाएँ

विविध इक्विटी फंडों में अधिक फंड आवंटित करें। लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड स्थिर रिटर्न देते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड शामिल करें

अपने पोर्टफोलियो में डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें। इससे नियमित रिटर्न मिलेगा और आपके समग्र निवेश की अस्थिरता कम होगी।

सुझाया गया आवंटन
टेक्नोलॉजी फंड: कुछ जोखिम बनाए रखने के लिए एक या दो फंड चुनें लेकिन एकाग्रता कम करें।
व्यापक बाजार फंड: स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।
डेट फंड: स्थिरता के लिए डेट फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
नियमित निगरानी और समीक्षा
अपने निवेशों की नियमित निगरानी करें। फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

निष्कर्ष
एसआईपी के माध्यम से निवेश करने के लिए आपका समर्पण सराहनीय है। कुछ समायोजन के साथ, आप एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको कम जोखिम के साथ अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 19, 2024

Question by NP - Nov 19, 2024English

Money

प्रिय रमा सर, मेरी आयु 42 वर्ष है और मैं पिछले 3 वर्षों से SIP कर रहा हूँ। मेरी मासिक SIP इस प्रकार है: ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड: 20 हजार, DSP मिड कैप: 5 हजार, SBI स्मॉल कैप: 12 हजार, पराग पारिख फ्लेक्सी: 10 हजार और HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज: 10 हजार। साथ ही, मैंने DSP मिड कैप में 50 हजार रुपये, ICICI अल्ट्रा शॉर्ट में 15 हजार रुपये और SBI कॉन्ट्रा में 4 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश किया है। कृपया समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो सुधार सुझाएँ। मुझे हाल ही में बोनस मिला है और मैं आपके सुझाए गए फंड में एकमुश्त अधिक निवेश कर सकता हूँ। आपसे मार्गदर्शन का अनुरोध है सर।

Ans: आपका व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) पोर्टफोलियो एक संरचित दृष्टिकोण दर्शाता है। यह लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और संतुलित फंडों के मिश्रण को दर्शाता है। एकमुश्त निवेश विविधीकरण को जोड़ता है। यह संतुलित आवंटन विवेक और स्पष्टता को दर्शाता है।

आइए हम आपके पोर्टफोलियो के प्रत्येक पहलू की समीक्षा करें और अनुरूप सुझाव दें।

आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में ताकत
विविध आवंटन: आपके निवेश लार्ज, मिड, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में फैले हुए हैं। इससे जोखिम कम होता है।

लगातार SIP: मासिक SIP कुल 57,000 रुपये है, जो प्रतिबद्धता को दर्शाता है। SIP अनुशासन पैदा करते हैं और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव को पकड़ते हैं।

विकास की संभावना: मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड लंबी अवधि में अच्छे विकास के अवसर प्रदान करते हैं।

कॉन्ट्रा फंड में एकमुश्त राशि: कॉन्ट्रा रणनीति में 4 लाख रुपये एक विपरीत तत्व जोड़ते हैं। यह विशिष्ट बाजार स्थितियों में अच्छा रिटर्न दे सकता है।

सुधार के क्षेत्र
ओवरलैपिंग फंड: कई फंड समान क्षेत्रों या शेयरों में निवेश कर सकते हैं। इससे दोहराव हो सकता है।

संतुलित आवंटन संबंधी चिंताएँ: इक्विटी-उन्मुख फंडों में उच्च आवंटन जोखिम को बढ़ाता है। अधिक संतुलित दृष्टिकोण स्थिरता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

ऋण निवेश आवंटन: 15,000 रुपये पर आईसीआईसीआई अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कम आवंटित लगता है। ऋण में अधिक निवेश करने से आपका पोर्टफोलियो स्थिर हो सकता है।

सीमित क्षेत्रीय विविधीकरण: वर्तमान फंड मुख्य रूप से व्यापक सूचकांकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। क्षेत्रीय या विषयगत फंडों में निवेश से विकास को बढ़ावा मिल सकता है।

पोर्टफोलियो सुधार के लिए सुझाव
1. इक्विटी आवंटन को अनुकूलित करें
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों का मिश्रण बनाए रखें, लेकिन ओवरलैप का आकलन करें।
एक जैसी निवेश रणनीति वाले बहुत से फंड रखने से बचें। इससे कम रिटर्न मिलता है।
लगातार प्रदर्शन और सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंडों पर ध्यान दें।

2. ऋण निवेश को मजबूत करें
स्थिरता के लिए ऋण फंडों में आवंटन बढ़ाएँ। संतुलित फंड मददगार होते हैं, लेकिन समर्पित ऋण फंड पोर्टफोलियो कुशनिंग के लिए महत्वपूर्ण होते हैं।
स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड पर विचार करें।
3. एकमुश्त आवंटन को समझदारी से बढ़ाएँ
अपने लक्ष्यों के अनुरूप बोनस राशि को विविध फंडों में आवंटित करें।
बाजार में होने वाले सुधारों का लाभ उठाने के लिए एकमुश्त निवेश को किस्तों में विभाजित करें।
4. कॉन्ट्रा फंड एक्सपोजर का आकलन करें
जबकि कॉन्ट्रा फंड अद्वितीय अवसर प्रदान करते हैं, 4 लाख रुपये एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
कुछ चक्रों में सबसे अच्छा काम करने वाली विपरीत रणनीतियों पर अत्यधिक निर्भरता से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित करें।
5. कर दक्षता
इक्विटी फंड में सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है। इसे भविष्य के निवेश में शामिल करें।
कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।
6. आपातकालीन निधि
आपात स्थितियों के लिए पर्याप्त तरलता सुनिश्चित करें। 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में आवंटित करें।
7. एक ही रणनीति में अत्यधिक निवेश से बचें
संतुलित लाभ फंड बहुमुखी हैं, लेकिन एक रणनीति पर निर्भरता रिटर्न को सीमित कर सकती है।
अन्य पूरक फंड में निवेश करते समय जोखिम बनाए रखें।
आपके बोनस के लिए सुझाया गया आवंटन
इक्विटी निवेश
अपने बोनस का कुछ हिस्सा उच्च क्षमता वाले लेकिन कम ओवरलैप वाले फंड में लगाएं।
क्षेत्रीय या विषयगत जोखिम वाले फंड को शामिल करके विविधता लाएं।
ऋण निवेश
स्थिरता के लिए ऋण फंड में एक हिस्सा आवंटित करें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड अल्पकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
हाइब्रिड फंड
इक्विटी और ऋण के मिश्रण के लिए आक्रामक जोखिम के बिना हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
सोने का निवेश
यदि पहले से नहीं किया है, तो विविधीकरण के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) पर विचार करें।
व्यापक वित्तीय नियोजन अनुशंसाएँ
लक्ष्य-उन्मुख निवेश
प्रत्येक निवेश को सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे विशिष्ट लक्ष्य से जोड़ें।
इससे फोकस और स्पष्टता सुनिश्चित होती है।
बीमा कवरेज की जाँच
मौजूदा जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हैं।
यदि आप यूएलआईपी रखते हैं, तो उनके रिटर्न का मूल्यांकन करें। सरेंडर करने से म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने की अनुमति मिल सकती है।
संपत्ति नियोजन
सुनिश्चित करें कि आपके निवेश नामांकित हैं और संपत्ति के दस्तावेज़ अपडेट हैं।
एक वसीयत संपत्ति वितरण को सरल बना सकती है और भविष्य के विवादों से बच सकती है।
नियमित रूप से निगरानी करें
प्रदर्शन को ट्रैक करने और समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक समीक्षा करें।
यह आपके निवेश को बदलते लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित रखता है।
डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से फंड चयन पर सलाह मिलती है।
सुव्यवस्थित प्रक्रिया: नियमित फंड लगातार निगरानी और बेहतर निर्णय लेने को सुनिश्चित करते हैं।
मानव निरीक्षण: डायरेक्ट फंड गहन वित्तीय ज्ञान की मांग करते हैं। सलाहकार विकल्पों को सरल बनाते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो मजबूत अनुशासन और एक ठोस आधार को दर्शाता है। फंड चयन को अनुकूलित करना, इक्विटी-ऋण को संतुलित करना और लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करना रिटर्न को बढ़ा सकता है।
अधिकतम लाभ के लिए अपने बोनस को व्यवस्थित रूप से आवंटित करें। आवेगपूर्ण निवेश से बचें और दीर्घकालिक अनुशासन बनाए रखें। यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्वतंत्रता के लिए ट्रैक पर रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Radheshyam Zanwar |1480 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English

Career

10th ke bad konsi stream karna hai ye confusion hai mere bete ke liye.please apna goal kese clear kare kese pata lagaye ki konsa stream karnachahiye

Ans: नमस्ते प्रिय।
अगर ऐसा है, तो आईक्यू टेस्ट या डर्मेटोग्लिफ़िक्स मल्टीपल इंटेलिजेंस टेस्ट (डीएमआईटी) विकल्प है, या फिर सीधे करियर काउंसलर से बात करना बेहतर है। आईक्यू टेस्ट ऑनलाइन और ऑफलाइन मोड पर उपलब्ध है। विशेषज्ञ टेस्ट लेंगे और उसके परिणाम के आधार पर वे संभावित रूप से करियर पथ का सुझाव देंगे। धन्यवाद
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1480 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Anjali - Mar 23, 2025English

Career

मेरी बेटी का स्कोर 92.6 प्रतिशत है, सामान्य श्रेणी, क्या उसे एनआईटी सूरतकल सीएस मिल सकता है

Ans: नमस्ते अंजलि
उल्लेखित स्कोर और श्रेणी के साथ, एनआईटी सुरथकल में सीट पाने की संभावना कम है, और वह भी सीएसई के लिए। शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1480 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Nagaraj - Mar 23, 2025

Career

Namaskar Guruji, thanks for your initial answer. As you mentioned in your earlier one of the answer that for the PCB candidate, Maths subject can be done seperately as a bridge course in which will be accepted by Maharastra University, if it so, shall we get details about the same to attend within this academic year 2025 to get eligibility for the engineering.

Ans: Welcome back.
I already asked to call to NIOS board on the toll-free number mentioned on their website. Just type NIOS board on Google search for detailed information. I hope, if you will take early steps and communicate them, it will be possible to participate in counseling of engineering admissions. Thanks
Follow me, if yet not followed.

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Vishnu - Mar 23, 2025English

Money

म्यूचुअल फंड में 30000 निवेश

Ans: हर महीने 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक मजबूत वित्तीय निर्णय है।

एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो स्थिर विकास और संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है।

आइए इस राशि को निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका चर्चा करें।

निवेश लक्ष्य और समय क्षितिज
आपके पास 15 साल का दीर्घकालिक निवेश क्षितिज है।

लक्ष्य एक व्यवस्थित दृष्टिकोण के साथ धन बनाना है।

अगर आवंटन सही है तो बाजार में उतार-चढ़ाव दीर्घकालिक विकास को प्रभावित नहीं करेगा।

पोर्टफोलियो में बचने के लिए मुद्दे
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड में निवेश करने से प्रभावशीलता कम हो जाती है।

कई फंड को ट्रैक करना मुश्किल और समय लेने वाला है।

समान फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप हो सकते हैं, जिससे रिटर्न सीमित हो सकता है।

2. सेक्टोरल फंड में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

अगर कोई सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके पोर्टफोलियो को नुकसान होता है।

स्थिरता के लिए एक अच्छी तरह से विविधीकृत दृष्टिकोण बेहतर है।

3. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे तेजी से गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को कम कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

4. गोल्ड और सिल्वर ETF FoFs
कीमती धातुएँ दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

समय के साथ, इक्विटी फंड सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

थोड़ी मात्रा में निवेश करना ठीक है, लेकिन धन सृजन के लिए नहीं।

अनुशंसित फंड श्रेणियाँ
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश को समायोजित करता है।

बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन प्रदान करता है।

एक श्रेणी में खराब प्रदर्शन के जोखिम को कम करता है।

2. मिड-कैप फंड
मध्यम आकार की कंपनियों में विकास की अधिक संभावना होती है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

जोखिम लार्ज-कैप से अधिक है, लेकिन पुरस्कार बेहतर हैं।

3. लार्ज और मिड-कैप फंड
बड़ी और मध्यम आकार की दोनों कंपनियों में निवेश करता है।

स्थिरता और विकास को संतुलित करता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

4. ईएलएसएस (कर-बचत) फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।

3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ इक्विटी बाजारों में निवेश करता है।

एक पोर्टफोलियो में एक ईएलएसएस फंड पर्याप्त है।

5. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
इक्विटी और डेट के बीच आवंटन को समायोजित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान जोखिम को कम करने में मदद करता है।

स्थिर और लगातार रिटर्न के लिए अच्छा है।

सुझाया गया मासिक आवंटन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - 10,000 रुपये

मिड-कैप फंड - 6,000 रुपये

लार्ज और मिड-कैप फंड - 6,000 रुपये

ईएलएसएस फंड - 4,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 10,000 रुपये 4,000

यह आवंटन सुनिश्चित करता है:

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड से उच्च विकास क्षमता।

लार्ज और मिड-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।

ईएलएसएस निवेश से कर बचत।

वार्षिक स्टेप-अप के लाभ
हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करने से रिटर्न बढ़ता है।

जब निवेश समय के साथ बढ़ता है तो कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।

रिटायरमेंट के लिए तेजी से धन संचय करने में मदद करता है।

बचने के लिए फंड श्रेणियां
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → दीर्घकालिक विकास के लिए उपयोगी नहीं है।

सेक्टोरल फंड → उद्योग पर निर्भरता के कारण उच्च जोखिम।

इंडेक्स फंड → लचीलेपन और जोखिम प्रबंधन की कमी।

इन फंडों से बचने से समग्र प्रदर्शन में सुधार होगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
बेहतर पोर्टफोलियो दक्षता के लिए अनावश्यक फंड कम करें।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और बैलेंस्ड फंड पर ध्यान दें।

जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टर-विशिष्ट फंडों से बचें।

सोना, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English

Money

नमस्ते, मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित फंड हैं। मेरी उम्र 36 साल है और मैं हर महीने 30,000 निवेश करना चाहता हूं और हर साल 10% बढ़ाना चाहता हूं। मैं निवेश के लिए 15 साल की अवधि देख रहा हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि क्या मेरा पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है और मुझे प्रत्येक फंड में कितना निवेश करना चाहिए और मुझे किस फंड में निवेश रोक देना चाहिए? एसबीआई टेक्नोलॉजी ऑपर्च्युनिटीज फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ, क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल भारत 22 एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड डायरेक्ट-ग्रोथ, यूटीआई गोल्ड ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सिल्वर ईटीएफ एफओएफ डायरेक्ट - ग्रोथ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड

Ans: आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक बेहतरीन कदम उठाया है।

एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और सुधार सुझाएँ।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
आप कई क्षेत्रों और थीम में निवेश कर रहे हैं।

आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी, सेक्टोरल, गोल्ड और सिल्वर एक्सपोजर शामिल हैं।

आपके पास टैक्स-सेविंग फंड हैं, जो सेक्शन 80सी के तहत कटौती में मदद करते हैं।

आपका 15 साल का निवेश क्षितिज लंबी अवधि में धन सृजन की अनुमति देता है।

आपके पोर्टफोलियो में समस्याएँ
1. अति-विविधीकरण
बहुत सारे फंड अनावश्यक जटिलता पैदा करते हैं।

कुछ फंड होल्डिंग्स में ओवरलैप कर सकते हैं, जिससे प्रभावशीलता कम हो जाती है।

कई फंडों का प्रबंधन करने से प्रयास और ट्रैकिंग बढ़ जाती है।

2. सेक्टोरल और थीमैटिक फंडों में उच्च आवंटन
सेक्टोरल फंड विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपके रिटर्न प्रभावित हो सकते हैं।

विविधीकरण को चुनिंदा थीम तक सीमित नहीं रखना चाहिए।

3. गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ में निवेश
कीमती धातुएं स्थिरता के लिए अच्छी हैं, लेकिन लंबी अवधि के विकास के लिए नहीं।

इक्विटी फंड आम तौर पर 15 साल में सोने और चांदी से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

धातुओं में बहुत अधिक निवेश करने से पोर्टफोलियो का कुल रिटर्न कम हो सकता है।

4. इंडेक्स फंड में निवेश
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

बाजार में होने वाले सुधार इंडेक्स फंड को अधिक प्रभावित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विकास की बेहतर संभावना होती है।

बंद करने या कम करने के लिए फंड
गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ एफओएफ → लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

प्रौद्योगिकी और उपभोग फंड → क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम अधिक है।

भारत 22 एफओएफ → सीमित विविधीकरण, बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

एक ईएलएसएस फंड → दो टैक्स-सेविंग फंड रखना अनावश्यक है।

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड → सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं।

इन फंड को बंद करने या कम करने से आपका पोर्टफोलियो मजबूत होगा।

जारी रखने और आवंटन बढ़ाने के लिए फंड
1. फ्लेक्सी-कैप फंड
बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेता है।

बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करता है।

लचीलापन और स्थिरता प्रदान करता है।

2. मिड-कैप फंड
15 वर्षों में उच्च वृद्धि की संभावना।

मिड-कैप शेयरों में संपत्ति निर्माण के मजबूत अवसर हैं।

दीर्घकालिक आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त।

3. इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (सीमित आवंटन)
भारत का इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर बढ़ रहा है।

अगर इसे लंबी अवधि के लिए रखा जाए तो यह अच्छा रिटर्न दे सकता है।

एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए एक्सपोजर को सीमित रखें।

4. एक ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड
धारा 80सी के तहत कर बचत में मदद करता है।

दो के बजाय एक ईएलएसएस में निवेश करें।

बेहतर ट्रैक रिकॉर्ड वाला चुनें।

सुझाया गया मासिक निवेश विभाजन (30,000 रुपये)
फ्लेक्सी-कैप फंड - रु. 10,000

मिड-कैप फंड - 8,000 रुपये

ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड - 5,000 रुपये

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 3,000 रुपये

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 4,000 रुपये (स्थिरता के लिए)

यह आवंटन सुनिश्चित करता है:

फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड से वृद्धि।

ईएलएसएस से कर लाभ।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड से स्थिरता।

वार्षिक स्टेप-अप का महत्व
हर साल 10% निवेश बढ़ाना एक बेहतरीन रणनीति है।

समय के साथ अधिक योगदान के साथ कंपाउंडिंग बेहतर काम करती है।

मुद्रास्फीति को मात देने और बड़े लक्ष्य हासिल करने में मदद करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
दक्षता में सुधार के लिए फंड की संख्या कम करें।

जब तक आप उन्हें सक्रिय रूप से ट्रैक नहीं करते हैं, तब तक सेक्टोरल फंड से बचें।

सोने, चांदी और इंडेक्स फंड में निवेश करना बंद करें।

लंबी अवधि के लिए फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप पर ज़्यादा ध्यान दें।

हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करते रहें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8128 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 23, 2025English

Money

मेरी उम्र 35 साल है। मैं 55 साल की उम्र में रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये निवेश कर सकता हूं। मेरा मौजूदा मासिक खर्च 50,000 रुपये है। मैं पहले से ही निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में 5,000 रुपये और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में 5,000 रुपये निवेश कर रहा हूं। स्मॉल और मिडकैप अभी अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। मैं बाकी 20,000 रुपये किस फंड में निवेश कर सकता हूं।

Ans: आप रिटायरमेंट के लिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।

5,000 रुपये निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में आवंटित किए गए हैं।

5,000 रुपये पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में हैं।

आप शेष 20,000 रुपये प्रभावी ढंग से निवेश करना चाहते हैं।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं? इंडेक्स फंड केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं, वे उससे बेहतर नहीं हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बिना सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय फंड बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर समायोजित होते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मजबूत प्रबंधन वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हैं।

अपने शेष 20,000 रुपये कैसे आवंटित करें? चूंकि आपके पास पहले से ही लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश है, इसलिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

1. लार्ज और मिड-कैप फंड
लार्ज कैप की स्थिरता को मिड-कैप की वृद्धि के साथ जोड़ता है।

जोखिम को कम करते हुए धन सृजन में मदद करता है।

फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर समायोजन करते हैं।

2. फोकस्ड इक्विटी फंड
सीमित संख्या में उच्च गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करता है।

यह सुनिश्चित करता है कि फंड मैनेजर सर्वोत्तम अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त।

3. थीमैटिक या सेक्टोरल फंड (चयनात्मक एक्सपोजर)
मैन्युफैक्चरिंग या निर्यात जैसे उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश करता है।

मध्यम से उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए अच्छा है।

निगरानी की आवश्यकता होती है, इसलिए आवंटन सीमित होना चाहिए।

4. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (जोखिम प्रबंधन के लिए)
बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच समायोजन करता है।

इक्विटी वृद्धि को कैप्चर करते हुए डाउनसाइड जोखिम को कम करता है।

दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त।

दीर्घकालिक के लिए पोर्टफोलियो संतुलन
आपको हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए।

सुनिश्चित करें कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं।

बार-बार स्विच करने से बचें; लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज महत्वपूर्ण है।

रिडीम करते समय पूंजीगत लाभ पर कराधान का ध्यान रखें।

अंतिम जानकारी
इंडेक्स फंड में अधिक निवेश करने से बचें क्योंकि वे संभावित रिटर्न को सीमित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में वृद्धि को अधिकतम करने में मदद करते हैं।

लार्ज और मिड-कैप, फोकस्ड और सेक्टोरल फंड का मिश्रण विविधीकरण में सुधार कर सकता है।

प्रदर्शन की समीक्षा और पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को मजबूत बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Mohammed - Mar 21, 2025English

Career

सर, 2025 में जेईई मेन्स में मेरे 97.7 पर्सेंटाइल हैं, मैं ओबीसी हूं, मेरे लिए अपेक्षित ओबीसी श्रेणी रैंक क्या होगी?

Ans: दूसरों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, परिणाम की वेबसाइट पर जाएँ

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Mamata - Mar 21, 2025English

Career

सर, मेरे बेटे को जेईई मेन 2025 सामान्य श्रेणी में 96.97 प्रतिशत अंक मिले हैं। क्या वह एनआईटी राउरकेला में अध्ययन के लिए योग्य है?

Ans: संभवतः गृह राज्य एनआईटी

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Question by Maddala - Mar 22, 2025English

Career

सर, मैंने जेईई प्रथम सत्र में 65 प्रतिशत अंक प्राप्त किए हैं, क्या मुझे एनआईटी, आईएम, एससी श्रेणी में प्रवेश मिल सकता है?

Ans: शायद टियर 3 कॉलेज हो

Rajesh Kumar Singh |264 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, GATE Expert - Answered on Mar 23, 2025

Asked by Anonymous - Mar 22, 2025English

Career

मेरे बेटे को जेईई के पहले प्रयास में ओबीसी श्रेणी में 92 प्रतिशत अंक मिले हैं। क्या वह जेईई एडवांस के लिए पात्र होगा। साथ ही मार्गदर्शन करें कि क्या पुणे में इंजीनियरिंग के कोई शीर्ष कॉलेज हैं, जहां उसे प्रवेश मिल जाएगा। सफल करियर के लिए भविष्य की मांग के अनुसार उसे कौन सी शाखा चुननी चाहिए?

Ans: मुझे लगता है, वह जेईई एडवांस के लिए योग्य होगा।
एआई एमएल भविष्य है। अपने शोध के अनुसार कॉलेज का फैसला करें

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x