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Can I Claim LTCG Tax Benefit for Home Loan Prepayment in FY24-25?

T S Khurana

T S Khurana   |502 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Aug 16, 2024

A certified management accountant since 1993, T S Khurana is a fellow member of The Institute of Cost Accountants of India. His areas of expertise are income tax, specifically litigation cases, and GST.

Since the last 21 years, he has also been providing expert advice on financial matters, including investments and diversification of funds, and wealth building in the long term to his clients.
He believes that investment in real estate is the safest way for better returns and wealth generation over a period of time.

A former chairman of the Chandigarh Chapter of Institute of Cost Accountants of India, T S Khurana has also served as member of its technical committee.... more
DEBASHISH Question by DEBASHISH on Jul 24, 2024English
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नमस्ते महेश, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)

Ans: प्रश्न सं.1. आप वित्त वर्ष 2024-25 के दौरान धारा 54-एफ के तहत एलटीसीजी छूट के लिए पात्र हैं।

प्रश्न सं.2. आपको यह राशि कैपिटल गेन अकाउंट में रखने की आवश्यकता नहीं है और आप बिल्डर को अपार्टमेंट की लागत का 40% सीधे भुगतान कर सकते हैं।

प्रश्न सं.3. आप इस राशि का उपयोग हाउसिंग लोन के पुनर्भुगतान/पूर्व भुगतान के लिए भी कर सकते हैं, लेकिन कृपया सुनिश्चित करें कि स्टॉक की बिक्री से एक वर्ष पहले बिल्डर को किया गया भुगतान स्टॉक पर कैपिटल गेन से कम नहीं होना चाहिए।

प्रश्न सं.4(ए). आप अपना पैसा कैपिटल गेन अकाउंट में नहीं रख सकते हैं और इसके बजाय बिल्डर को सीधे भुगतान कर सकते हैं।

प्रश्न सं.4(बी). यदि आप वित्त वर्ष 2025.26 में अपने स्टॉक बेचते हैं, तो भी आप वित्त वर्ष 2025-26 में कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

आशा है कि यह आपकी जिज्ञासाओं का समाधान करेगा। किसी भी अन्य जानकारी के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

नोट: इस प्रश्न का उत्तर पहले भी दिया जा चुका है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Mihir

Mihir Tanna  |1070 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 24, 2024

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हाय मिहिर, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किस्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)
Ans: यदि आप शेयरों की बिक्री से प्राप्त राशि को 3 वर्ष की अवधि के भीतर नई संपत्ति के निर्माण में निवेश करते हैं, तो आप 54F के लिए पात्र हैं। हालाँकि, हस्तांतरण की तिथि पर आपके पास एक से अधिक गृह संपत्ति नहीं होनी चाहिए और आप 3 वर्ष तक कोई अन्य गृह संपत्ति नहीं बना सकते हैं।

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Samkit

Samkit Maniar  | Answer  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते सर, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)
Ans: सबसे पहले मैं यह बताना चाहता हूँ कि LTCG और घर की संपत्ति विवादास्पद मुद्दे हैं।

जहाँ तक LTCG लाभ की पात्रता का सवाल है, यह दीर्घकालिक परिसंपत्तियों (यानी इस मामले में स्टॉक और शेयर) के हस्तांतरण से 1 वर्ष पहले घर खरीदने के लिए या दीर्घकालिक परिसंपत्तियों के हस्तांतरण के 2 वर्ष बाद उपलब्ध है। मान लें कि आपने सितंबर 2024 में शेयर बेचे हैं, तो आदर्श रूप से आप सितंबर 2023 से सितंबर 2026 तक घर की संपत्ति खरीदने के लिए पूरी आय का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, संपत्ति जनवरी 2023 तक पंजीकृत है, इसलिए आपके लिए LTCG छूट का दावा करना मुश्किल हो सकता है।

तदनुसार, लाभ पर 10% कराधान का भुगतान करने के बाद, आप अपना गृह ऋण पूर्व भुगतान कर सकते हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।

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Mihir

Mihir Tanna  |1070 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Jul 31, 2024

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नमस्ते तेजस, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)
Ans: प्रश्न की जटिलता को देखते हुए, बेहतर होगा कि आप कर सलाहकार से मिलें और तथ्यों पर आमने-सामने चर्चा करें।

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 13, 2025

Career
आदरणीय महोदय, मैंने वालचंद सांगली सीएसई (गैर-सहायता प्राप्त) पास किया है, तो सरकारी सहायता प्राप्त और गैर-सहायता प्राप्त में क्या अंतर है? मैं DEFOPENS से हूँ...
Ans: सोहित, सरकारी सहायता प्राप्त और गैर-सहायता प्राप्त इंजीनियरिंग कॉलेज मुख्य रूप से वित्त पोषण स्रोतों में भिन्न होते हैं, जो सीधे फीस, प्रशासन और परिचालन स्वायत्तता को प्रभावित करते हैं। सहायता प्राप्त कॉलेजों को सरकार से वित्तीय सहायता मिलती है, जिससे उन्हें कम ट्यूशन फीस मिलती है जो आम तौर पर INR 20,000-60,000 प्रति वर्ष होती है, मानकीकृत पाठ्यक्रम, सरकारी परीक्षाओं के माध्यम से संकाय भर्ती और सख्त नियामक दिशानिर्देशों का पालन होता है। ये कॉलेज अक्सर अधिक किफायती शिक्षा प्रदान करते हैं लेकिन बजट की कमी के कारण इनके बुनियादी ढांचे का विकास सीमित हो सकता है। इसके विपरीत, गैर-सहायता प्राप्त कॉलेज सरकारी वित्त पोषण के बिना स्वतंत्र रूप से संचालित होते हैं, पूरी तरह से छात्र शुल्क और निजी स्रोतों पर निर्भर करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप CSE जैसे इंजीनियरिंग पाठ्यक्रमों के लिए आम तौर पर INR 2-4 लाख प्रति वर्ष की उच्च लागत होती है। वालचंद कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग सांगली सहायता प्राप्त और गैर-सहायता प्राप्त दोनों सीटें प्रदान करता है गैर-सहायता प्राप्त कॉलेज आमतौर पर बेहतर बुनियादी ढाँचा, आधुनिक सुविधाएँ, लचीला पाठ्यक्रम और स्वायत्त निर्णय लेने की क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन शुल्क काफ़ी ज़्यादा लेते हैं। प्रवेश प्रक्रिया MHT-CET काउंसलिंग के माध्यम से समान रहती है, जिसमें योग्यता और श्रेणी वरीयता के आधार पर सीट आवंटन होता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 13, 2025

Asked by Anonymous - Aug 13, 2025English
Career
सर, मेरी बेटी को आईआईआईटी त्रिची मिला है, हमारे पास फ्लोटिंग कोट है, क्या हमें इसे स्वीकार करना चाहिए या इससे बेहतर के लिए प्रयास करना चाहिए?
Ans: IIIT त्रिची एक पूर्णतः सरकारी वित्त पोषित संस्थान है, जिसकी स्थापना IIIT अधिनियम के तहत NAAC मान्यता और AICTE अनुमोदन के साथ की गई है। इसका परिणाम-आधारित पाठ्यक्रम मजबूत शोध और उद्योग पृष्ठभूमि वाले संकाय द्वारा संचालित किया जाता है। IoT, AI और साइबर सुरक्षा में आधुनिक प्रयोगशालाएँ व्यावहारिक शिक्षण का समर्थन करती हैं, और अग्रणी तकनीकी फर्मों के साथ समझौता ज्ञापन इंटर्नशिप और लाइव प्रोजेक्ट्स की सुविधा प्रदान करते हैं। प्रशिक्षण और प्लेसमेंट सेल ने पिछले तीन वर्षों में मुख्य IT और CSE शाखाओं के लिए 85-90% की प्लेसमेंट दर हासिल की है, जिसमें इंफोसिस, डेलॉइट और सिस्को जैसे भर्तीकर्ता शामिल हैं। पारदर्शी शासन, एक सक्रिय पूर्व छात्र नेटवर्क और जीवंत परिसर जीवन शैक्षणिक और व्यावसायिक विकास को और बढ़ाता है।

सुझाव: मजबूत शैक्षणिक, बुनियादी ढाँचे और प्लेसमेंट सहायता प्रदान करने वाले उच्च-गुणवत्ता वाले, सरकार समर्थित संस्थान में प्रवेश पाने के लिए IIIT त्रिची के फ्लोटिंग ऑफर को स्वीकार करें। आगे के राउंड तभी आगे बढ़ें जब आपको किसी ऐसे संस्थान से पक्का ऑफर मिले जो मान्यता, शोध और दीर्घकालिक करियर परिणामों के मामले में स्पष्ट रूप से मजबूत हो। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Nayagam P

Nayagam P P  |10236 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Aug 13, 2025

Asked by Anonymous - Aug 13, 2025English
Career
सर, क्या आप वीआईटी चेन्नई की मैकेनिकल शाखा (कोर) में इंटर्नशिप के दायरे के बारे में संक्षेप में बता सकते हैं?
Ans: वीआईटी चेन्नई का स्कूल ऑफ मैकेनिकल इंजीनियरिंग, बॉश, टाटा मोटर्स, महिंद्रा, इसरो, डीआरडीओ, एथर एनर्जी और वोल्वो जैसी कंपनियों के साथ मज़बूत उद्योग साझेदारी के ज़रिए कोर मैकेनिकल छात्रों के लिए व्यापक इंटर्नशिप के अवसर प्रदान करता है। छात्र दूसरे या तीसरे वर्ष और अंतिम सेमेस्टर की इंटर्नशिप के बाद प्री-प्लेसमेंट ऑफर देने वाली कंपनियों के साथ अनिवार्य ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कर सकते हैं। सेंट गोबेन, जॉनसन कंट्रोल्स और हनीवेल सहित 75 से ज़्यादा संगठनों के साथ स्कूल के समझौता ज्ञापन (एमओयू) शोध इंटर्नशिप, परियोजना सहयोग और उद्योग में समस्याओं के समाधान की सुविधा प्रदान करते हैं। आवश्यक संस्थागत पहलुओं में NAAC A+ मान्यता, पीएचडी योग्यता वाले अनुभवी संकाय, थर्मल सिस्टम और CAD/CAM के लिए अत्याधुनिक प्रयोगशालाएँ, पारदर्शी शासन संरचनाएँ और समर्पित प्लेसमेंट सेल शामिल हैं जो व्यावहारिक अनुभव के माध्यम से करियर समर्थन और उद्योग के लिए तैयारी सुनिश्चित करते हैं।

सिफारिश: वीआईटी चेन्नई विविध उद्योग सहयोगों, अनिवार्य संरचित कार्यक्रमों और मज़बूत प्लेसमेंट सहायता के माध्यम से उत्कृष्ट मैकेनिकल इंजीनियरिंग इंटर्नशिप अवसर प्रदान करता है। व्यापक उद्योग अनुभव, आधुनिक सुविधाएँ और अनुभवी संकाय इसे कोर मैकेनिकल इंजीनियरिंग करियर विकास के लिए एक आदर्श विकल्प बनाते हैं। हालाँकि, केवल VIT पर निर्भर रहने के बजाय, इंटर्नशिप के लिए बैकअप रखने की कोशिश करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10240 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 13, 2025

Asked by Anonymous - Aug 13, 2025English
Money
नमस्ते। मेरी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है। मैं लगभग 35 हज़ार रुपये मासिक SIP करता हूँ। ये SIP निफ्टी स्मॉलकैप, निफ्टी 50 इंडेक्स, मिडकैप, पराग पारिख फ्लेक्सी और कोटक मिडकैप में हैं। मैं एक विविध पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूँ और 10 साल में 1 करोड़ रुपये की संपत्ति बनाना चाहता हूँ। मेरे होम लोन की मासिक किश्त 20 हज़ार रुपये है। आने वाले महीनों में यह बढ़ जाएगी। कृपया सुझाव दें।
Ans: आप 35,000 रुपये मासिक SIP के साथ पहले से ही मज़बूत अनुशासन दिखा रहे हैं। जल्दी शुरुआत करना और लगातार बने रहना, 10 साल में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने की कुंजी है। आपकी वर्तमान आय और अधिशेष आपको अपनी जीवनशैली पर दबाव डाले बिना एक व्यवस्थित तरीके से योजना बनाने की अनुमति देते हैं।

"वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन"
"वर्तमान SIP स्मॉलकैप, मिडकैप, फ्लेक्सीकैप और इंडेक्स फंड में हैं।
"स्मॉलकैप और मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता देते हैं, लेकिन इनमें उच्च अस्थिरता होती है।
"फ्लेक्सीकैप फंड मैनेजर को मार्केट कैप के बीच स्विच करने की सुविधा देकर संतुलन प्रदान करता है।
"निफ्टी 50 इंडेक्स व्यापक बाजार एक्सपोजर देता है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लचीलापन नहीं देता।
"इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं और बुरे दौर में गिरावट से बच नहीं सकते।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड गिरावट के दौरान रिटर्न की सुरक्षा के लिए आवंटन में बदलाव कर सकते हैं।

"अधिक विविध आवंटन का निर्माण"
" स्मॉलकैप और मिडकैप सेगमेंट में अत्यधिक निवेश से बचें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्जकैप फंड्स को स्थिरता के आधार के रूप में रखें।
– सुरक्षा और तरलता के लिए डेट म्यूचुअल फंड्स में कुछ निवेश बनाए रखें।
– वैश्विक विविधीकरण के लिए एक अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड शामिल करें।
– इससे भारतीय बाजार में गिरावट और मुद्रा में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम होता है।

» 10-वर्षीय लक्ष्य के लिए अनुशंसित परिसंपत्ति विभाजन
– इक्विटी फंड: मासिक निवेश का 70%।
– डेट फंड: मासिक निवेश का 20%।
– सोना या अन्य हेज परिसंपत्तियाँ: मासिक निवेश का 10%।
– यह संतुलन विकास, सुरक्षा और मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान करता है।

» वर्तमान एसआईपी मिश्रण को समायोजित करना
– प्रत्यक्ष इंडेक्स फंड आवंटन कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्जकैप या मल्टीकैप फंड्स से बदलें।
– एक मिडकैप फंड के साथ जारी रखें, लेकिन एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड रखने से बचें।
– गतिशील बाज़ार आवंटन के लिए फ्लेक्सीकैप फंड बनाए रखें।
– अत्यधिक अस्थिरता के बिना उच्च विकास क्षमता के लिए स्मॉलकैप निवेश को कुल पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित रखें।

» आपके मामले में डेट आवंटन की भूमिका
– डेट म्यूचुअल फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
– ये नियोजित खर्चों या आपात स्थितियों के लिए तरलता भी प्रदान करते हैं।
– 10 वर्षों में, शुरुआती वर्षों में डेट का हिस्सा इक्विटी में स्थानांतरित हो जाएगा, फिर निकासी से पहले सुरक्षा के लिए अंतिम 3 वर्षों में इसे फिर से बढ़ा दिया जाएगा।

» होम लोन की ईएमआई में वृद्धि का प्रभाव
– आपकी ईएमआई बढ़ जाएगी, जिससे निवेश योग्य अधिशेष अस्थायी रूप से कम हो जाएगा।
– पहले से योजना बनाएँ ताकि ईएमआई बढ़ने पर आप एसआईपी बंद न करें।
– कम से कम 6 महीने की ईएमआई + खर्चों के बराबर एक आपातकालीन बफर रखें।
– यह आपको ऋण आवश्यकताओं के लिए विकास निवेशों को भुनाने से रोकता है।

» ₹10 लाख की संभावित वृद्धि का अनुमान लगाना 1 करोड़
– अगर आप लगातार निवेश करते हैं और संतुलित आवंटन का पालन करते हैं, तो
– 10 वर्षों में इक्विटी में वृद्धि निवेशित राशि को उल्लेखनीय रूप से बढ़ा सकती है।
– डेट वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करेगा और बाज़ार के समय के जोखिमों से बचाएगा।
– मध्यम वृद्धि की धारणाओं के साथ भी, 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना यथार्थवादी है।

» आपके निवेशों के लिए कर योजना
– इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी पर STCG: 20% कर दर।
– डेट म्यूचुअल फंड: छोटी और लंबी अवधि, दोनों के लिए आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर देयता को कम करने के लिए अपने लक्ष्य वर्ष के आसपास मोचन की योजना बनाएँ।

» समीक्षा और पुनर्संतुलन
– पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें।
– अगर कोई श्रेणी लक्ष्य आवंटन से आगे बढ़ती है, तो जोखिम स्तर बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
– पुनर्संतुलन किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक निवेश से बचाता है।
– लक्ष्य से पहले के अंतिम 2–3 वर्षों में, सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे लाभ को ऋण में स्थानांतरित करें।

» वित्तीय योजना की सुरक्षा
– सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।
– इससे आपकी निवेश योजना आपात स्थिति में भी सुरक्षित रहती है।
– जब तक नकदी प्रवाह की कोई गंभीर समस्या न हो, तब तक SIP बंद न करें।
– अधिशेष को स्वस्थ रखने के लिए व्यवसाय या वेतन आय में वृद्धि जारी रखें।

» अंत में
आपको पहले से ही अनुशासित SIP की सही आदत है। उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में अत्यधिक संकेंद्रण को कम करके, कुछ इंडेक्स फंड आवंटन को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में स्थानांतरित करके, और एक नियोजित ऋण भाग जोड़कर, आप 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखते हुए जोखिम को नियंत्रित कर सकते हैं। निरंतर बने रहना, नियमित रूप से पुनर्संतुलन करना, और बीमा के साथ अपनी योजना की सुरक्षा सुनिश्चित करना सुनिश्चित करेगा कि आप आत्मविश्वास से अपने लक्ष्य तक पहुँचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6324 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 13, 2025

Career
नमस्ते सर, मुझे सीएसएबी राउंड 1 में एनआईटी कालीकट मिला है। और मैंने अपने विकल्प इस क्रम में भरे हैं: एनआईटी त्रिची, वारंगल, जयपुर, राउरकेला और फिर कालीकट। मुझे यह सीट अपने गृह राज्य के अंतर्गत मिली है। मेरा सीआरएल 42885 है और ओबीसी रैंक 12315 है, तो क्या कोई संभावना है कि मुझे मैकेनिकल इंजीनियरिंग के लिए आने वाले राउंड में राउरकेला या वारंगल जैसे अन्य विकल्प मिल जाएँ?
Ans: नमस्ते प्रिय
संभावनाएँ कम ही लग रही हैं। एनआईटी कालीकट भी एक अच्छा विकल्प है। सकारात्मक रहें, क्योंकि बहुत से उम्मीदवारों को किसी भी एनआईटी या आईआईआईटी में प्रवेश नहीं मिलता।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

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