मैंने फरवरी'19 में निम्नलिखित 2 फंडों में एकमुश्त निवेश किया है: 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड - ग्रोथ 2. एसबीआई मैग्नम कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड - ग्रोथ ...

मैंने फरवरी'19 में निम्नलिखित 2 फंडों में एकमुश्त निवेश किया है: 1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड - ग्रोथ 2. एसबीआई मैग्नम कॉन्स्टेंट मैच्योरिटी गिल्ट फंड - ग्रोथ जनवरी'21 से इन फंडों का NAV तेजी से घट रहा है। क्या मुझे इन फंडों को जारी रखना चाहिए या फिर कृपया अन्य विकल्प सुझाएं।

Ans: बैंकिंग और पीएसयू फंड या कॉरपोरेट बॉन्ड फंड में शिफ्ट होना बेहतर है। 1)आदित्य बिड़ला कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड - ग्रोथ 2) एचडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू फंड - विकास

Ans: अपने रिटायरमेंट के लिए सही मिश्रण में निवेश करना

आपकी मौजूदा निवेश रणनीति एक विचारशील दृष्टिकोण को दर्शाती है। कई फंड में विविधता लाना और बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करना समझदारी है। चूंकि आप 62 वर्ष के हैं, इसलिए पूंजी संरक्षण के साथ विकास को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। आइए अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करें और पता लगाएं कि क्या आपको उनमें निवेश जारी रखना चाहिए।

अपने मौजूदा निवेशों का आकलन करना

आपके पोर्टफोलियो में बैलेंस्ड, इक्विटी, मल्टी-एसेट, स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड शामिल हैं। यह विविधता जोखिम को फैलाने में मदद करती है। प्रत्येक प्रकार का फंड अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करता है और अद्वितीय लाभ प्रदान करता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज और इक्विटी-डेट फंड

बैलेंस्ड एडवांटेज और इक्विटी-डेट फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं। वे कम अस्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं। ये फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो पूंजी वृद्धि के साथ-साथ स्थिरता चाहते हैं। आपकी उम्र को देखते हुए, आपके पोर्टफोलियो में ऐसे फंड होना फायदेमंद है। वे उचित रिटर्न के लक्ष्य के साथ-साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

अवसर और एमएनसी फंड

अवसर और एमएनसी फंड विशिष्ट थीम या क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि चुनी गई थीम अच्छा प्रदर्शन करती है तो वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे एकाग्रता के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड उच्च जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। 62 वर्ष की आयु में, आप अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए ऐसे फंड में निवेश सीमित करना चाह सकते हैं।

वैल्यू डिस्कवरी और कॉन्ट्रा फंड

वैल्यू डिस्कवरी और कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य गलत मूल्य वाले अवसरों की पहचान करके उच्च रिटर्न उत्पन्न करना है। इन फंडों में धैर्य की आवश्यकता होती है क्योंकि मूल्य निवेश के परिणाम मिलने में समय लग सकता है। इन फंडों को अपने पोर्टफोलियो में शामिल करने से एक विपरीत तत्व जुड़ता है, जो बाजार के इन शेयरों के पक्ष में होने पर रिटर्न बढ़ा सकता है।

मल्टी-एसेट और फ्लेक्सीकैप फंड

मल्टी-एसेट और फ्लेक्सीकैप फंड एक ही फंड के भीतर विविधीकरण की पेशकश करते हैं। वे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के लिए लचीलापन और अनुकूलनशीलता प्रदान करते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं। ऐसे फंड विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए फायदेमंद होते हैं जो विकास और जोखिम प्रबंधन के लिए संतुलित दृष्टिकोण चाहते हैं।

स्मॉल-कैप फंड

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन इनमें अस्थिरता अधिक होती है। जोखिम कम करने के लिए उन्हें लंबे समय तक निवेश करने की आवश्यकता होती है। आपकी उम्र में, अत्यधिक जोखिम से बचने के लिए अपने पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंड के अनुपात पर सावधानीपूर्वक विचार करना महत्वपूर्ण है।

निरंतर निवेश की आवश्यकता का मूल्यांकन

आपकी उम्र, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं, जिनके आधार पर यह मूल्यांकन किया जा सकता है कि क्या उन्हीं फंड में निवेश जारी रखना है:

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा

जब आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, तो आपकी जोखिम सहनशीलता कम हो जाती है। विकास का लक्ष्य रखते हुए अपनी पूंजी की सुरक्षा करना महत्वपूर्ण है। संतुलित लाभ, इक्विटी-ऋण और मल्टी-एसेट फंड एक सुरक्षित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले फंड में निवेश सीमित करने से आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता कम हो सकती है।

विविधीकरण और पुनर्संतुलन

आपका पोर्टफोलियो पहले से ही अच्छी तरह से विविध है। हालाँकि, वांछित जोखिम-इनाम अनुपात को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पुनर्संतुलन आवश्यक है। पुनर्संतुलन में बाजार के प्रदर्शन के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करना शामिल है। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।

आय सृजन की जरूरतें

62 की उम्र में, एक स्थिर आय उत्पन्न करना प्राथमिकता हो सकती है। संतुलित लाभ, इक्विटी-ऋण और बहु-संपत्ति फंड लाभांश और ब्याज के माध्यम से नियमित आय प्रदान कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए इन फंडों पर अधिक ध्यान केंद्रित करने पर विचार करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी अनूठी स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे आपके वर्तमान निवेशों का मूल्यांकन करने और समायोजन का सुझाव देने में आपकी सहायता कर सकते हैं। CFP एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में सहायता करते हैं जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होती है।

अन्य निवेश विकल्पों पर विचार करना

जबकि आपका वर्तमान पोर्टफोलियो विविध है, ऐसे फंड जोड़ने पर विचार करें जो पूंजी संरक्षण और आय सृजन प्रदान करते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं:

ऋण फंड

ऋण फंड बॉन्ड और डिबेंचर जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। ऋण फंड को शामिल करने से पूंजी संरक्षण बढ़ सकता है और नियमित आय मिल सकती है। वे सेवानिवृत्ति के करीब रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

हाइब्रिड फंड

हाइब्रिड फंड इक्विटी और ऋण दोनों साधनों में निवेश करते हैं। वे विकास और आय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न दे सकते हैं। हाइब्रिड फंड जोड़ने से आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता बढ़ सकती है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय धारा प्रदान करती है। अपनी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने संतुलित लाभ या बहु-संपत्ति फंड से SWP स्थापित करने पर विचार करें।

निष्कर्ष

आपके मौजूदा निवेश एक विचारशील और विविध रणनीति को दर्शाते हैं। निरंतर विकास और पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए, संतुलित लाभ, इक्विटी-ऋण और बहु-संपत्ति फंड पर ध्यान केंद्रित करें। उच्च जोखिम वाले फंडों में निवेश सीमित करें और स्थिरता के लिए ऋण और हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपको एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in