मैं 48 वर्ष का हूं। सर, मेरे पास निम्नलिखित फंडों में एसआईपी है। कृपया मुझे बताएं कि क्या मुझे अपना निवेश जारी रखना चाहिए या इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है।</p> <p>1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.1000 13.06.2016 (<em>date</em>)<br /> <br /> 2) डीएसपी मिड कैप फंड--ग्रोथ रु.3000 12.06.2017<br /> <br /> 3) एचडीएफसी मिड कैप अवसर निधि-वृद्धि रु.2000 20.12.2016<br /> <br /> 4) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड-ग्रोथ रु.1000 14.06.2016<br /> <br /> 5) मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड-ग्रोथ रु.1000 14.06.2016<br /> <br /> 6) मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.2000 19.12.2016<br /> <br /> 7) एचडीएफसी चिल्ड्रेन्स गिफ्ट फंड-ग्रोथ रु.1000 13.06.2016<br /> <br /> 8) एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ रु.3000 02.06.2021<br /> <br /> 9) मिरे एसेट हाइब्रिड-इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.1500 02.06.2021<br /> <br /> 10) मिराए एसेट मिडकैप फंड-ग्रोथ रु.3000 05.07.2021<br /> <br /> 11) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.1000 26.12.2017<br /> <br /> सर, मैंने निम्नलिखित फंडों में एकमुश्त राशि का निवेश किया है। कृपया सुझाव दें कि जारी रखना है या बाहर निकलना है।<br /> <br /> 1) आदित्य बिड़ला सन लाइफ बैंकिंग और वित्तीय रु.50,000 22.08.2016 (<em>दिनांक</em>) रु.79,647 (<em>वर्तमान मूल्य</em>)<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 2) आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी 50,000 रुपये 22.08.2016 87,455 रुपये<br /> निधि-वृद्धि<br /> <br /> 3) आदित्य बिड़ला सन लाइफ स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 29.06.2017 रु.132,490<br /> <br /> 4) एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड-ग्रोथ रु.120,273 01.06.2018 रु.178,746<br /> <br /> 5) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड-रिटेल-ग्रोथ रु.20,042 22.02.2018 रु.31,422<br /> <br /> 6) एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड-ग्रोथ रु.25,000 22.08.2016 रु.48,505<br /> <br /> 7) एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड-ग्रोथ 150,000 रु. 17.04.2017 रु.245,565<br /> <br /> 8) मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.25,000 22.08.2016 रु.61,878<br /> <br /> 9) मिरे एसेट टैक्स सेवर फंड-ग्रोथ रु.105,000 28.04.2017 रु.216,372<br /> <br /> 10) आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड-ग्रोथ रु.50,000 06.11.2018 रु.65,281<br /> <br /> 11) आदित्य बिड़ला सन लाइफ टैक्स राहत 96-ग्रोथ रु.100,000 06.11.2018 रु.128,895<br /> <br /> 12) एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड-ग्रोथ रु.100,000 13.12.2017 रु.155,097<br /> <br /> 13) मिराए एसेट बैंकिंग एवं amp; वित्तीय रु.264,987 16.12.2020(एसटीपी) रु.273,346<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 14) मिराए एसेट बैंकिंग एवं amp; वित्तीय रु.50,000 23.11.2021 रु.44,129<br /> सेवाएँ निधि-वृद्धि<br /> <br /> 15) मिरे एसेट ग्रेट कंज्यूमर फंड-ग्रोथ रु.180,000 13.12.2017 रु.284,600<br /> <br /> 16) मिरे हेल्थकेयर फंड-ग्रोथ रु.200,000 09.11.2018 रु.401,429<br /> <br /> 17) मिरे एसेट मिडकैप फंड-ग्रोथ रु.235,462 9.12.2020(एसटीपी) रु.280,601<br /> <br /> 18) निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 12.12.2017 रु.178,693<br /> <br /> 19) टाटा फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ रु.100,000 09.11.2018 रु.149,127<br /> <br /> 20) टाटा इंडिया कंज्यूमर फंड-प्लान ए-ग्रोथ रु.100,000 09.11.2018 रु.141,382<br /> <br /> 21) यूटीआई स्मॉल कैप फंड-ग्रोथ रु.100,523 22.12.2020(एसटीपी) रु.137,025</p>

Ans: नमस्ते अंकुर,

चिंता मत करो; यह एक बहुत ही आसान प्रक्रिया है। कोई सुझाव देने से पहले, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि वह वर्तमान में कहाँ रह रही है—दिल्ली या पश्चिम बंगाल? अगर वह दिल्ली में है, तो पश्चिम बंगाल के बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। आपके पास एक समय में केवल एक ही वोटर आईडी हो सकती है। क्या उसने 2025 के दिल्ली विधानसभा चुनाव में वोट दिया है? नमस्ते अंकुर,

चिंता मत करो; यह एक बहुत ही आसान प्रक्रिया है। कोई सुझाव देने से पहले, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि वह वर्तमान में कहाँ रह रही है—दिल्ली या पश्चिम बंगाल? अगर वह दिल्ली में है, तो पश्चिम बंगाल के बारे में चिंता करने की कोई ज़रूरत नहीं है। आपके पास एक समय में केवल एक ही वोटर आईडी हो सकती है। क्या उसने दिल्ली विधानसभा चुनाव में वोट दिया है? अगर हाँ, तो उसे वोट देने की ज़रूरत नहीं है... वरना यह डुप्लिकेट हो जाएगा (एक ही व्यक्ति दो जगहों पर) और एक बार फिर समस्या पैदा हो जाएगी।

सादर

Ans: नमस्ते सत्या,
आपने कौन सी शाखा ज्वाइन की है और आप किस शाखा की तलाश में हैं?
क्या आपने स्वाब के अवसर आज़माए हैं या नहीं?
कृपया विवरण साझा करें ताकि मैं सुझाव दे सकूँ...

शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते,

आपने बताया है कि आप गणित में बहुत अच्छे हैं, लेकिन आपने जीव विज्ञान में अपनी खूबियों का ज़िक्र नहीं किया है। अगर आपको जीव विज्ञान में आत्मविश्वास नहीं है, तो NEET (राष्ट्रीय पात्रता सह प्रवेश परीक्षा) पर विचार करना शायद उचित न हो।

इसके अलावा, भौतिकी, रसायन विज्ञान और गणित (PCM) के साथ 12वीं कक्षा पूरी करने के बाद कंप्यूटर विज्ञान ही एकमात्र उपलब्ध पाठ्यक्रम नहीं है। चुनने के लिए कई इंजीनियरिंग पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं। अगर आप जीव विज्ञान में पारंगत नहीं हैं, तो अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इंजीनियरिंग पर ध्यान केंद्रित करना फायदेमंद होगा।

इंजीनियरिंग की डिग्री पूरी करने के बाद भी, आप चिकित्सा क्षेत्र में प्रवेश कर सकते हैं—डॉक्टर के रूप में नहीं, बल्कि एक टेक्नोलॉजिस्ट की भूमिका में। यह आपके निर्णय लेने का सही समय है। अगर आपको किसी और सहायता की आवश्यकता है, तो कृपया इस संदेश का उत्तर देने में संकोच न करें।
सादर

Ans: नमस्ते,
नमस्ते, आपकी भविष्य की क्या योजनाएँ हैं? कृपया साझा करें ताकि मैं आपके लिए कोई समाधान सुझा सकूँ।
सादर प्रणाम

Ans: नमस्ते बरुन,
आपका प्रश्न क्या है? कृपया पूरी जानकारी साझा करें ताकि मैं अपनी टिप्पणी दे सकूँ।
सादर प्रणाम

Ans: आपने कम उम्र में ही कई सही काम किए हैं। आपकी बचत आपके परिवार के प्रति स्पष्ट चिंता दर्शाती है। आपके लक्ष्य भी गहरी स्पष्टता दर्शाते हैं। मैं एक मज़बूत दीर्घकालिक योजना बनाने के आपके इरादे की सराहना करता हूँ। आपने पहले ही एक बहुत अच्छा आधार तैयार कर लिया है। अब आपको बस एक स्पष्ट रोडमैप की ज़रूरत है जो हर संपत्ति और लक्ष्य को जोड़े।

आपकी वर्तमान खूबियाँ
आपकी बचत समझदारी भरी सोच दर्शाती है।
आपकी संपत्तियों का मिश्रण पहले से ही व्यापक है।
आपने 35 साल की उम्र में ही मज़बूत अनुशासन बनाया।
आपने दोनों बच्चों के लिए योजना बनाई।
आपके पास इक्विटी, डेट, पीपीएफ, एसएसवाई और नियोक्ता के शेयर हैं।
आपके पास दो अपार्टमेंट भी हैं।
आप पहले से ही बीमा का उपयोग करते हैं।
ये चीज़ें आपको बहुत मज़बूत आधार शक्ति प्रदान करती हैं।
यह आधार आपको अगले 25 से 40 वर्षों की योजना बनाने में मदद करता है।
यह आधार आपके बाद के वर्षों में जोखिम को नियंत्रित करने में भी मदद करता है।
बहुत से लोग देर से शुरुआत करते हैं।
आप उनसे बहुत आगे हैं।

"आपके प्रमुख पारिवारिक लक्ष्य"
आपके मुख्य लक्ष्य स्पष्ट हैं।
आपका लक्ष्य बच्चों की शिक्षा है।
आपका लक्ष्य सेवानिवृत्ति है।
इस तरह की स्पष्टता बहुत मददगार होती है।
आपके लक्ष्य दीर्घकालिक हैं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिर योजनाओं की आवश्यकता होती है।
स्थिर योजनाएँ समय के साथ अच्छी तरह विकसित होती हैं।
आप देनदारियों का प्रबंधन भी करना चाहते हैं।
यह भी महत्वपूर्ण है।
यहाँ अच्छी योजना बनाने से शांति मिलती है।
आपकी वर्तमान आयु लंबी चक्रवृद्धि अवधि प्रदान करती है।

"आपकी वर्तमान संपत्तियों को समझना
मुझे आपकी संपत्तियों को शांत दृष्टि से समझने दीजिए।

"आपके पास दो अपार्टमेंट हैं। एक ऋण-मुक्त है। दूसरे पर 21 लाख रुपये का ऋण है।
"आपके पास म्यूचुअल फंड में 36 लाख रुपये हैं। आपके पास डायरेक्ट प्लान हैं।
"आपके पास स्टॉक में 5 लाख रुपये हैं।
"आपके पास पीपीएफ में 40 लाख रुपये हैं।
"आपके पास बड़ी बेटी के लिए एसएसवाई है।
"आपके पास नियोक्ता आरएसयू में लगभग 65 लाख रुपये की होल्डिंग है।
"आपके पास स्वास्थ्य बीमा है।

आपकी स्थिति मजबूत है लेकिन संतुलित नहीं है।
आपका पैसा अभी तक आपके लक्ष्यों के साथ पूरी तरह से संरेखित नहीं है।
अभी से एक संरचित योजना स्पष्ट स्पष्टता लाएगी।

"डायरेक्ट म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक पारिवारिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त क्यों नहीं हो सकते हैं"
आप अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड रखते हैं।
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं।
लेकिन उनकी गहन निगरानी की आवश्यकता होती है।
उन्हें जोखिम परिवर्तनों की समीक्षा की आवश्यकता होती है।
उन्हें प्रदर्शन चक्रों की समीक्षा की आवश्यकता होती है।
बुरे वर्षों के दौरान उन्हें कठोर अनुशासन की भी आवश्यकता होती है।
कई निवेशकों के पास ऐसी समीक्षा के लिए समय की कमी होती है।
डायरेक्ट फंड भी कोई सहारा नहीं देते।
आप सभी तनावों का सामना अकेले करते हैं।
आप फंड के बदलावों का प्रबंधन भी अकेले करते हैं।
गलत समय पर किए गए बदलाव दीर्घकालिक संपत्ति को नुकसान पहुँचाते हैं।
डायरेक्ट फंड कई बार गलत निकासी का कारण बनते हैं।
डायरेक्ट फंड खराब पुनर्संतुलन का कारण भी बन सकते हैं।
ये समस्याएं आपकी दीर्घकालिक संपत्ति को कम करती हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड इन जोखिमों को कम करने में मदद करते हैं।
आपको संरचित समीक्षाएं मिलती हैं।
आपको विशेषज्ञ पुनर्संतुलन मिलता है।
आपको व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन मिलता है।
आपको आवंटन सहायता मिलती है।
आपको शांति मिलती है।
यह सहायता गलतियों को कम करती है।
कम गलतियाँ आपके परिवार के लिए ज़्यादा दौलत का मतलब हैं।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर क्यों हो सकते हैं?"
आपकी इक्विटी योजना दीर्घकालिक है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार चक्रों के अनुसार समायोजित हो सकते हैं।
वे विभिन्न क्षेत्रों में घूमते हैं।
वे कठिन दौर में नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।
वे बेहतर अल्फा की तलाश करते हैं।
इंडेक्स फंड ऐसा नहीं कर सकते।
इंडेक्स फंड स्थिर रहते हैं।
इंडेक्स फंड अच्छी और कमज़ोर, दोनों तरह की कंपनियों में निवेश करते हैं।
इंडेक्स फंड दबावग्रस्त क्षेत्रों में भी निवेश करते हैं।
इंडेक्स फंड कोई लचीलापन नहीं देते।
इंडेक्स फंड कुछ सूचकांकों में उच्च सांद्रता जोखिम भी देखते हैं।
आपके लक्ष्यों को अधिक स्मार्ट जोखिम नियंत्रण की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको ऐसा करने में मदद करते हैं।
इससे दीर्घकालिक परिणाम बेहतर हो सकते हैं।

"अपनी देनदारियों का आकलन"
आपका एकमात्र बड़ा ऋण 21 लाख रुपये का है।
यह आपकी आय के स्तर के लिए ज़्यादा नहीं है।
मुख्य बात यह है कि ईएमआई को सुचारू बनाए रखें।
बहुत तेज़ी से आगे बढ़ने से बचें।
अपने निवेश प्रवाह को बाधित न करें।
एक संतुलित ईएमआई और एसआईपी मिश्रण सबसे अच्छा काम करता है।

" बच्चों की शिक्षा योजना
आपकी दो बेटियाँ हैं।
मुद्रास्फीति के साथ उनकी लागत बढ़ती है।
इसका मतलब है कि आपको दीर्घकालिक व्यवस्थित योजना की आवश्यकता है।
ये कदम मददगार साबित होंगे:

– बड़ी बेटी के लिए SSY रखें।
– छोटी बेटी के लिए भी एक व्यवस्थित योजना शुरू करें।
– दोनों के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण इस्तेमाल करें।
– दीर्घकालिक सहायता के लिए आंशिक रूप से PPF का उपयोग करें।
– नियमित योगदान छोटा लेकिन स्थिर रखें।

यह निरंतर प्रयास बड़ी छलांगों से ज़्यादा मायने रखता है।
बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कम से कम 10 से 15 साल लगते हैं।
इसलिए विकास के लिए ज़्यादातर इक्विटी का इस्तेमाल करें।
स्थिरता के लिए डेट में थोड़ा सा हिस्सा इस्तेमाल करें।

» आपके और आपके जीवनसाथी के लिए सेवानिवृत्ति योजना रणनीति
आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए अभी लंबा समय बचा है।
यह समय इक्विटी आवंटन को बल देता है।
आपके पास PPF भी है।
PPF सुरक्षा प्रदान करता है।
आपकी सेवानिवृत्ति योजना में सेवानिवृत्ति के बाद के 15 से 20 वर्षों को शामिल किया जाना चाहिए।
इसके लिए मुद्रास्फीति-समायोजित योजना की आवश्यकता है।

इन चरणों का पालन करें:

– पोर्टफोलियो का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंडों में रखें।
– ऋण सुरक्षा के लिए रखें, रिटर्न के लिए नहीं।
– अधिक सुरक्षित आधार बनाने के लिए PPF जारी रखें।
– नियोक्ता के शेयरों में निवेश धीरे-धीरे कम करें।
– सेवानिवृत्ति के लिए नियोक्ता के शेयरों पर निर्भर न रहें।
– मज़बूत विविधीकरण के साथ एक अलग सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो बनाएँ।

सेवानिवृत्ति एक जोखिम भरी संपत्ति पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।
सेवानिवृत्ति केवल इक्विटी पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।
सेवानिवृत्ति केवल ऋण पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।
मिश्रण का उपयोग करें।
पुनर्संतुलन का उपयोग करें।
समीक्षा का उपयोग करें।

» नियोक्ता के शेयरों में जोखिम को समझना
आपके पास नियोक्ता के शेयरों में 65 लाख रुपये हैं।
यह आपकी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा है।
इससे संकेन्द्रण जोखिम पैदा होता है।
यदि कंपनी को समस्याएँ आती हैं, तो आपकी संपत्ति गिर सकती है।
आप नौकरी भी बदल सकते हैं।
इसलिए इस जोखिम को धीरे-धीरे कम करें।
एक साथ सब कुछ न बेचें।
छोटे-छोटे हिस्सों में बेचें।
पैसे को डायवर्सिफाइड फंड्स में ट्रांसफर करें।
इससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्य ज़्यादा सुरक्षित हो जाते हैं।

» आपकी रियल एस्टेट स्थिति
आपके पास पहले से ही दो अपार्टमेंट हैं।
दोनों बैंगलोर में हैं।
आपको और प्रॉपर्टी की ज़रूरत नहीं है।
रियल एस्टेट में भी पैसा लॉक रहता है।
आपके पास पहले से ही पर्याप्त निवेश है।
भविष्य के निवेश रियल एस्टेट में नहीं लगाने चाहिए।

» एक मज़बूत एसेट एलोकेशन फ्रेमवर्क बनाना
एक स्पष्ट एसेट एलोकेशन आपको ज़्यादा स्पष्टता देता है।
यह आपके लक्ष्यों को सही रास्ते पर बनाए रखने में मदद करता है।
यह जोखिम को भी अच्छी तरह नियंत्रित करता है।

इन दीर्घकालिक कदमों का इस्तेमाल करें:

– विकास के लिए इक्विटी में ज़्यादा हिस्सा दें।
– स्थिरता के लिए डेट में पर्याप्त हिस्सा दें।
– पीपीएफ को दीर्घकालिक सुरक्षा उपकरण के रूप में रखें।
– बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग प्लान रखें।
– रिटायरमेंट और एजुकेशन फंड को एक साथ न रखें।

हर लक्ष्य की अपनी योजना होती है।
इससे आपके पैसे में ज़्यादा व्यवस्था आती है।

» सुचारू विकास के लिए व्यवस्थित निवेश
SIP आपकी बहुत मदद करते हैं।
आप इनका इस्तेमाल हर लक्ष्य को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी SIP का इस्तेमाल करें।
स्थिरता के लिए डेट SIP का इस्तेमाल करें।
धीमे और स्थिर प्रवाह का इस्तेमाल करें।
बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करने की कोशिश करें।
गिरावट आपको सस्ते यूनिट खरीदने में मदद करती है।
सस्ते यूनिट का मतलब है बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न।

"आपातकालीन और सुरक्षा परतें बनाना"
आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।
कम से कम छह महीने के खर्चों को सुरक्षित रखें।
यह आपके SIP की सुरक्षा करता है।
यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों की भी रक्षा करता है।
आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है।
इसे अपडेट रखें।
स्वास्थ्य संबंधी खर्च आपकी योजनाओं को बाधित कर सकते हैं।
बीमा इससे बचने में मदद करता है।

"आपकी पूरी योजना का 360 डिग्री दृश्य"
आपकी पूरी योजना एक प्रणाली की तरह काम करनी चाहिए।
प्रत्येक लक्ष्य को उचित संपत्तियों से जोड़ा जाना चाहिए।
आपके ऋण आपके नकदी प्रवाह के अनुरूप होने चाहिए।
आपकी बचत आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप होनी चाहिए।
आपका बीमा आपकी बचत की रक्षा करे।
आपके बच्चों की योजना आपके रिटायरमेंट प्लान में खलल नहीं डालनी चाहिए।
आपकी रिटायरमेंट प्लान आपके बच्चों की योजना में खलल नहीं डालनी चाहिए।
आपके पोर्टफोलियो को संतुलित रखना चाहिए।
आपके फंड्स की समीक्षा होती रहनी चाहिए।
आपका व्यवहार शांत रहना चाहिए।
यही असली 360 डिग्री प्लानिंग है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन सभी को एक साथ लाने में मदद करता है।
यह आपको सभी लक्ष्यों के लिए एक स्पष्ट नक्शा देता है।

"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ कैसे काम करें"
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों का अध्ययन करता है।
योजनाकार नकदी प्रवाह का अध्ययन करता है।
योजनाकार आपके व्यवहार पैटर्न को समझता है।
योजनाकार आपके जोखिम स्तर की जाँच करता है।
योजनाकार परिसंपत्ति आवंटन डिज़ाइन करता है।
योजनाकार आपके लिए सही श्रेणियों का चयन करता है।
योजनाकार हर साल आपकी योजना की समीक्षा करता है।
योजनाकार ज़रूरत पड़ने पर आपके पोर्टफोलियो को समायोजित करता है।
आपको केवल फंड चयन ही नहीं, बल्कि पूरी सेवा मिलती है।
आपको अपने परिवार के लिए एक पूरी योजना मिलती है।

"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्यों बहुत अधिक मूल्य जोड़ता है"
एक योजनाकार भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करता है।
ऐसी गलतियाँ धन को कम करती हैं।
एक योजनाकार पुनर्संतुलन में मदद करता है।
पुनर्संतुलन सुरक्षा और रिटर्न के लिए महत्वपूर्ण है।
एक योजनाकार संपत्ति मानचित्रण का काम संभालता है।
एक योजनाकार सभी लक्ष्यों को संरेखित रखता है।
एक योजनाकार आपको करों की योजना बनाने में मदद करता है।
एक योजनाकार समग्र मार्गदर्शन देता है।
एक योजनाकार अनुशासन देता है।
अनुशासन धन का निर्माण करता है।

एक योजनाकार फंड चक्रों पर भी नज़र रखता है।
एक योजनाकार बाजार के शोर के दौरान मार्गदर्शन करता है।
एक योजनाकार आपकी योजना को स्थिर रखता है।

यह सहायता आपके परिवार की दीर्घकालिक सुरक्षा में मदद करती है।

"आपके मामले के लिए नकदी प्रवाह पुनर्गठन"
आपके पास ऋण की ईएमआई है।
आपके पास निवेश हैं।
आपके बच्चों के खर्चे हैं।
आपको एक स्पष्ट नकदी प्रवाह मानचित्र की आवश्यकता है।
इन चरणों का उपयोग करें:

– सबसे पहले मासिक एसआईपी तय करें।
– ईएमआई को सुरक्षित सीमा से नीचे रखें।
– आपातकालीन निधि को सुरक्षित रखें।
– बच्चों की योजना को स्थिर रखें।
– रिटायरमेंट एसआईपी को स्थिर रखें।
- लंबी अवधि के निवेश में हाथ न डालें।

यह पैटर्न मज़बूत संपत्ति बनाता है।

"बीमा और जोखिम सुरक्षा"
स्वास्थ्य बीमा अच्छा है।
लेकिन जाँच लें कि कवरेज पर्याप्त है या नहीं।
स्वास्थ्य लागत हर साल बढ़ती है।
एक अच्छा स्वास्थ्य कवर आपको बड़े झटकों से बचाता है।

जीवन बीमा भी देखें।
यह आय और लक्ष्यों से मेल खाना चाहिए।
जीवन बीमा आपके परिवार की सुरक्षा के लिए होना चाहिए अगर कुछ होता है।
निवेश से जुड़ी पॉलिसियों का इस्तेमाल न करें।
शुद्ध टर्म कवर बेहतर है।
यह सरल है।
यह स्पष्ट है।
यह अच्छी तरह से सुरक्षा प्रदान करता है।

"सभी संपत्तियों पर कर योजना"
पीपीएफ से कर लाभ का उपयोग करें।
एसएसवाई से कर लाभ का उपयोग करें।
होम लोन से कर लाभ का उपयोग करें।
फंड बेचते समय दीर्घकालिक लाभ का बुद्धिमानी से उपयोग करें।

नए कर नियम लागू:
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से बिक्री की योजना बनाएँ।
इससे कर कम रखने में मदद मिलती है।

» अंततः
आपने पहले ही एक मज़बूत आधार बना लिया है।
अब आपको बस एक परिष्कृत ढाँचे की ज़रूरत है।
आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं।
आपके परिवार को दीर्घकालिक सुरक्षा की ज़रूरत है।
आपकी बचत उन लक्ष्यों को पूरा कर सकती है।
आपको सही तालमेल की ज़रूरत है।
आपको सही फंड मिश्रण की ज़रूरत है।
आपको विशेषज्ञ समीक्षा की ज़रूरत है।
आपको व्यवहारिक मार्गदर्शन की ज़रूरत है।
ये कदम आपको शांति और स्थिरता की ओर ले जाते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको सभी पहलुओं को एक साथ लाने में मदद करता है।
यह आपको एक संपूर्ण पारिवारिक समाधान देता है।
यह आपको कई वर्षों के लिए स्पष्टता प्रदान करता है।
यह आपके बच्चों को सुरक्षित रास्ते देता है।
यह आपको और आपके जीवनसाथी को एक शांत सेवानिवृत्त जीवन देता है।

आपके पास पहले से ही अच्छी क्षमता है।
सही योजना मार्गदर्शन के साथ, आप और भी तेज़ी से आगे बढ़ सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपके बेटे के स्कूली परीक्षाओं में 85-95 प्रतिशत के प्रभावशाली प्रदर्शन के साथ, उसके पास JEE Main 2026 या GUJCET के माध्यम से गुजरात के प्रमुख संस्थानों में कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग करने के लिए प्रतिस्पर्धी शैक्षणिक आधार है। ये दोनों ही परीक्षाएँ बिना किसी अतिरिक्त पात्रता संबंधी जटिलताओं के गुजरात बोर्ड की योग्यताएँ स्वीकार करती हैं। कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग 2030 तक भारत में सबसे अधिक मांग वाला तकनीकी क्षेत्र है, जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता, मशीन लर्निंग, साइबर सुरक्षा, क्लाउड कंप्यूटिंग और उभरती क्वांटम तकनीकों में तेज़ी से हो रही वृद्धि से प्रेरित है—इन क्षेत्रों में सालाना 3,50,000 से ज़्यादा नए पद सृजित होने का अनुमान है। साइबर सुरक्षा, क्लाउड आर्किटेक्चर (AWS/Azure/GCP), ब्लॉकचेन तकनीक और एज कंप्यूटिंग जैसे महत्वपूर्ण कौशलों के साथ AI/ML एकीकरण सभी सॉफ़्टवेयर भूमिकाओं में अनिवार्य होता जा रहा है, जो उच्च वेतन पर आधारित हैं। उनका 85-95 पर्सेंटाइल का अनुमान बताता है कि अगर 12वीं की बोर्ड परीक्षा और जेईई मेन की तैयारी जारी रखी जाए, तो मध्यम से लेकर प्रीमियम सरकारी कॉलेजों में दाखिला पाना व्यावहारिक लक्ष्य हो सकता है। इसके लिए शीर्ष सरकारी संस्थानों में सीएसई सीटें हासिल करने के लिए लगभग 150-200+ अंक (जेईई मेन में 75-95 पर्सेंटाइल के बराबर) की आवश्यकता होगी। प्रवेश के रास्ते इस प्रकार हैं: जेईई मेन स्कोर (देश भर के आईआईटी, एनआईटी, आईआईआईटी के लिए), जीयूजेसीईटी स्कोर (चुनिंदा गुजरात सरकारी/निजी संस्थानों के लिए), या वैकल्पिक कॉलेजों के लिए जीयूजेसीईटी। पात्रता मानदंड के अनुसार सामान्य वर्ग के लिए 12वीं विज्ञान (भौतिकी, रसायन विज्ञान, गणित) में न्यूनतम 45% अंक अनिवार्य हैं, और प्रचलित भ्रांतियों के बावजूद जेईई मेन में शामिल होने की कोई प्रतिशत बाधा नहीं है। शीर्ष सरकारी कॉलेज (आईआईटी गांधीनगर, एसवीएनआईटी सूरत, एलडीसीई अहमदाबाद) सीएसई बीटेक प्लेसमेंट दर 64-72% के औसत के साथ किफ़ायती (INR 80,000-2,50,000 वार्षिक) प्रदान करते हैं, जबकि एसवीएनआईटी विशेष रूप से सीएसई औसत मुआवजा और उच्चतम पैकेज क्रमशः 15.86 एलपीए और 62 एलपीए (2024-2025) तक पहुंचने का रिकॉर्ड रखता है। निरमा विश्वविद्यालय और पीडीईयू सीएसई प्लेसमेंट प्रतिशत 85-90% और प्रतिस्पर्धी पैकेज के साथ अग्रणी निजी विकल्पों का प्रतिनिधित्व करते हैं, हालांकि फीस काफी अधिक है (INR 10-15 लाख वार्षिक)। शीर्ष 5 सरकारी कॉलेज: (1) आईआईटी गांधीनगर-एनआईआरएफ # 1, अत्यधिक चयनात्मक, सीएसई अल्ट्रा-प्रतिस्पर्धी, औसत पैकेज लगभग 18 एलपीए, प्लेसमेंट 95%+, जेईई मेन रैंक 1,500 सामान्य से कम; (2) एसवीएनआईटी सूरत—एनआईआरएफ #15, सीएसई प्लेसमेंट 72%, औसत पैकेज 15.86 एलपीए, जेईई मेन सीएसई कटऑफ रैंक 3,000-8,000; (3) एलडीसीई अहमदाबाद—सरकारी प्रतिष्ठित कॉलेज, सीएसई 68% प्लेसमेंट, फीस INR 90,000 वार्षिक, जेईई मेन कटऑफ लचीला; (4) वीजीईसी अहमदाबाद—स्थापित सरकारी संस्थान, सीएसई मजबूत, फीस INR 7,500 वार्षिक, उत्कृष्ट मूल्य; (5) जीईसी गांधीनगर—सरकारी विकल्प, सीएसई उपलब्धता, फीस INR 15,000 वार्षिक। शीर्ष 5 निजी कॉलेज: (1) निरमा विश्वविद्यालय, अहमदाबाद—एनआईआरएफ शीर्ष-रैंक वाला निजी, सीएसई प्लेसमेंट 85%+, औसत पैकेज 7.84 एलपीए, फीस INR 10-12 लाख; (2) डीए-आईआईसीटी गांधीनगर-स्वायत्त प्रतिष्ठित, सीएसई प्लेसमेंट 90%+, औसत 17.10 एलपीए, फीस 12 लाख रुपये; (3) पीडीईयू गांधीनगर - मजबूत बुनियादी ढांचा, सीएसई प्लेसमेंट 75%, औसत पैकेज 6.75 एलपीए, फीस 11 लाख रुपये; (4) डीडीयू नाडियाड-सम्मानित निजी, सीएसई 70% प्लेसमेंट, किफायती शुल्क 5-6 लाख रुपये; (5) चारुसैट आनंद - गुणवत्तापूर्ण शिक्षा, सीएसई अच्छा प्लेसमेंट (~75%), मध्यम फीस 8-9 लाख रुपये। GUJCET/JEE मेन के अलावा वैकल्पिक प्रवेश विकल्प: BITSAT (BITS पिलानी परिसरों के लिए), VITEEE (VIT चेन्नई/वेल्लोर के लिए, यदि आप स्थानांतरित होने के इच्छुक हैं), या प्रत्यक्ष संस्थागत प्रवेश परीक्षाएँ (निरमा और PDEU मेरिट और प्रवेश दोनों स्वीकार करते हैं)। जब समय मिले, तो 'EduJob360' YouTube चैनल देखें, जिसमें JEE, GUJCET और इंजीनियरिंग कॉलेज प्रवेश प्रक्रियाओं पर विस्तृत वीडियो उपलब्ध हैं। आपके बेटे के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: आयुष, हाँ, आप जेईई मेन सत्र 1 (पंजीकरण की अंतिम तिथि 27 नवंबर, 2025) के लिए सामान्य श्रेणी के रूप में आवेदन कर सकते हैं और सत्र 2 की सुधार अवधि (फरवरी 2026 की संभावित) के दौरान सामान्य-ईडब्ल्यूएस में बदल सकते हैं, बशर्ते आप तब तक एक वैध ईडब्ल्यूएस प्रमाणपत्र प्राप्त कर लें। एनटीए सत्र 2 की सुधार अवधि के दौरान श्रेणी संशोधन की स्पष्ट रूप से अनुमति देता है, यदि आपके पास वैध दस्तावेज़ हैं—विशेष रूप से 1 अप्रैल, 2025 के बाद सक्षम प्राधिकारी (तहसीलदार/जिला मजिस्ट्रेट) द्वारा जारी ईडब्ल्यूएस आय और संपत्ति प्रमाणपत्र। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपका ईडब्ल्यूएस प्रमाणपत्र सत्र 2 के पंजीकरण खुलने (जनवरी 2026 के अंत) से पहले तैयार हो, क्योंकि सुधार अवधि बंद होने के बाद श्रेणी परिवर्तन सख्त वर्जित है, यहाँ तक कि जोसा काउंसलिंग के दौरान भी। अंतिम समय की जटिलताओं से बचने के लिए जिला राजस्व अधिकारियों से तुरंत अपने ईडब्ल्यूएस प्रमाणपत्र के लिए आवेदन करें, क्योंकि प्रक्रिया में आमतौर पर 10-15 दिन लगते हैं। आपको जेईई मेन 2026 और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: अभी बहुत जल्दी है। ECE के मुख्य विषय तीसरे सेमेस्टर से शुरू होंगे।