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Ans: आपके पोर्टफोलियो में कई श्रेणियों में म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त निवेश शामिल हैं। आपके पास स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज, टेक्नोलॉजी, लार्ज-कैप, इंफ्रास्ट्रक्चर, कमोडिटीज और पीएसयू इक्विटी फंड्स में निवेश है।

आपके पोर्टफोलियो पर अवलोकन
स्मॉल-कैप फंड्स में अधिक निवेश

आपके पास SIP में तीन स्मॉल-कैप फंड और एकमुश्त तीन फंड हैं।

स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और रिटर्न देने में समय लेते हैं।

अधिक निवेश से तेज उतार-चढ़ाव हो सकता है।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड

आपके पास टेक्नोलॉजी, इंफ्रास्ट्रक्चर, कमोडिटीज और पीएसयू इक्विटी फंड हैं।

ये फंड सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

सेक्टर विकास और मंदी के चक्रों से गुजरते हैं।

सेक्टोरल फंड्स में अधिक आवंटन से जोखिम बढ़ता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

इस फंड का उद्देश्य इक्विटी और डेट को संतुलित करना है।

यह अस्थिरता को कम करता है लेकिन उच्च विकास उत्पन्न नहीं कर सकता है।

लार्ज-कैप और मल्टी-कैप एक्सपोजर

आपके पोर्टफोलियो में केवल एक लार्ज-कैप फंड और एक मल्टी-कैप फंड है।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन एक्सपोजर कम है।

मल्टी-कैप फंड विविधीकरण में मदद करते हैं, लेकिन आवंटन सीमित है।

आपके पोर्टफोलियो का मूल्य क्यों घट रहा है
बाजार में उतार-चढ़ाव

स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड बाजार की गतिविधियों पर तेजी से प्रतिक्रिया करते हैं।

एक अस्थायी गिरावट का मतलब स्थायी नुकसान नहीं है।

सेक्टर-विशिष्ट प्रदर्शन

प्रौद्योगिकी, कमोडिटी और इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

ये फंड केवल अनुकूल बाजार स्थितियों में ही अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

आर्थिक और वैश्विक कारक

ब्याज दरें, मुद्रास्फीति और वैश्विक बाजार के रुझान सेक्टोरल फंड प्रभावित होते हैं।

व्यापक आधार पर सुधार सबसे पहले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड को प्रभावित करता है।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए कदम
1. स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें
स्मॉल-कैप फंड को केवल एक या दो फंड तक सीमित रखें।

फंड के कुछ हिस्से को फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड में फिर से लगाएं।

दो के बजाय सिर्फ़ एक स्मॉल-कैप फंड में SIP रखें।

2. सेक्टोरल फंड पर निर्भरता कम करें
यदि सेक्टोरल फंड आपके कुल पोर्टफोलियो के 20% से ज़्यादा हैं, तो उनसे बाहर निकलें या उनमें निवेश कम करें।

फंड को डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में बदलने पर विचार करें।

सेक्टोरल फंड को तभी बनाए रखें, जब आप अस्थिरता को संभाल सकें।

3. लार्ज-कैप और मल्टी-कैप आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और लगातार रिटर्न देते हैं।

मल्टी-कैप फंड मार्केट कैप में आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में SIP बढ़ाएँ या बढ़ाएँ।

4. संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें
स्थिरता के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल करें।

संतुलित एडवांटेज फंड अस्थिर बाजारों में कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

जोखिम प्रबंधन के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

5. लंबी अवधि के निवेश पर टिके रहें
बाजार चक्रों में चलते हैं, और अस्थायी गिरावट सामान्य है।

बिना घबराए अपने SIP जारी रखें।

प्रदर्शन पर नज़र रखें, लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें।

6. हर साल समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें
फंड के प्रदर्शन की सालाना जाँच करें।

उन फंड से बाहर निकलें जो लगातार अपनी श्रेणी से कम प्रदर्शन करते हैं।

बाजार के रुझान और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड बदलें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड एक्सपोजर के कारण आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम वाला है।

स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में आवंटन कम करने से अस्थिरता कम होगी।

लार्ज-कैप और मल्टी-कैप आवंटन बढ़ाने से संतुलन आएगा।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से आपको नुकसान की भरपाई करने में मदद मिलेगी।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें और अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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