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Can I manage with 1.5k income, 50k expenses, 2 kids & 9L loan?

Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English

नमस्ते मैडम, मेरी आय 1.5k प्रति माह है, घर का खर्च लगभग 50k प्रति माह है और मेरे 2 बच्चे हैं, 5 (लड़की) और 2 साल (लड़का), मेरा MF (प्रति माह) 10k है, मेरे पास लोन है (ब्याज के बिना) लगभग 9 लाख है, मैं अपनी वित्तीय योजना कैसे बनाऊं। अग्रिम धन्यवाद... ????

Ans: 1.5 लाख रुपये की मासिक आय और 50,000 रुपये के आसपास घर के खर्च के साथ, अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है, खासकर दो छोटे बच्चों के साथ, 5 साल की एक लड़की और 2 साल का एक लड़का। आपने 10,000 रुपये के मासिक म्यूचुअल फंड निवेश और 9 लाख रुपये के ब्याज-मुक्त ऋण का भी उल्लेख किया है। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक व्यापक योजना विकसित करें।

मासिक बजट और नकदी प्रवाह प्रबंधन
सबसे पहले, आइए अपने मासिक नकदी प्रवाह का मूल्यांकन करें। आपकी आय 1.5 लाख रुपये है, और घर का खर्च 50,000 रुपये है। इससे आपके पास अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं और बचत के लिए 1 लाख रुपये बचते हैं।

आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में मासिक 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह आपके वित्तीय भविष्य के निर्माण की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। हालाँकि, आइए अन्य संभावित खर्चों और बचतों पर नज़र डालें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि आवश्यक है। यह चिकित्सा आपात स्थिति या नौकरी छूटने जैसे अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। अपने जीवन-यापन के कम से कम 6 महीने के खर्च की बचत करने का लक्ष्य रखें। 50,000 रुपये के घर के खर्च के साथ, आपका आपातकालीन फंड लगभग 3 लाख रुपये होना चाहिए।

इस लक्ष्य तक पहुँचने तक अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। इस फंड को लिक्विड और सुलभ रूप में रखा जाना चाहिए, जैसे कि बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

अपने ऋण का प्रबंधन
आपके पास 9 लाख रुपये का ब्याज-मुक्त ऋण है। जबकि ब्याज की कमी फायदेमंद है, लेकिन इसके पुनर्भुगतान की रणनीतिक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। इस ऋण को चुकाने के लिए अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा आवंटित करें। ब्याज के दबाव के बिना, आप अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दे सकते हैं लेकिन वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित कर सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और भविष्य की ज़रूरतें
आपके बच्चे छोटे हैं, लेकिन उनकी शिक्षा और भविष्य के खर्चों की योजना जल्दी शुरू कर देनी चाहिए। उनकी शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करने पर विचार करें।

आप अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में लगा सकते हैं, जो लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बनाए गए हैं। इक्विटी फंड आम तौर पर लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न देते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग
भले ही रिटायरमेंट दूर की बात लगे, लेकिन जल्दी शुरुआत करने से बाद में बोझ काफी हद तक कम हो सकता है। आप अपने मासिक अधिशेष का एक हिस्सा रिटायरमेंट के लिए अलग रख सकते हैं।

एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाने के लिए इक्विटी और संतुलित फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार करें। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की शक्ति आपके पक्ष में काम करेगी।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आइए उन फंड के प्रकारों का मूल्यांकन करें जिनमें आप निवेश कर रहे हैं। एक संतुलित पोर्टफोलियो होना ज़रूरी है जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मार्केट से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के लिए ज़्यादा लचीले और अनुकूल हो सकते हैं।

बीमा योजना
जीवन बीमा
पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज महत्वपूर्ण है, खासकर आश्रितों के लिए। सुनिश्चित करें कि आपके पास दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस है। आम तौर पर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर लेने की सलाह दी जाती है।
स्वास्थ्य बीमा
दो छोटे बच्चों के साथ, स्वास्थ्य बीमा ज़रूरी है। एक फ़ैमिली फ़्लोटिंग प्लान चुनें जो परिवार के सभी सदस्यों के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करता हो। सुनिश्चित करें कि इसमें कैशलेस अस्पताल में भर्ती, गंभीर बीमारी कवर और नियमित स्वास्थ्य जांच जैसे लाभ शामिल हों।
निवेश रणनीति
आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं और लक्ष्यों को देखते हुए, एक विविध निवेश रणनीति ज़रूरी है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करने से कई फ़ायदे मिल सकते हैं। वे पेशेवर सलाह देते हैं, जिससे आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सही फ़ंड चुनने में मदद मिलती है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फ़ंड, सस्ते होते हुए भी, बाज़ार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है। नियमित फ़ंड के साथ, आप प्लानर की विशेषज्ञता और चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन से लाभान्वित होते हैं।
कर योजना
प्रभावी कर योजना आपको काफ़ी बचत करने में मदद कर सकती है। धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों जैसे पीपीएफ, ईपीएफ और कर-बचत म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इसके अतिरिक्त, स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम धारा 80डी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।

दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। चाहे वह घर खरीदना हो, बच्चों की उच्च शिक्षा की योजना बनाना हो या रिटायरमेंट के लिए धन जुटाना हो, विशिष्ट लक्ष्य रखने से अनुशासित निवेश में मदद मिलती है।

समय-समय पर अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें और अपने निवेश को तदनुसार समायोजित करें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेश की नियमित निगरानी सुनिश्चित करती है कि वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए कम से कम सालाना अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। इसके लिए नियमित समीक्षा और समायोजन की आवश्यकता होती है। आपकी वर्तमान वित्तीय आदतें, जैसे कि मासिक म्यूचुअल फंड निवेश, सराहनीय हैं। बजट, आपातकालीन निधि, ऋण प्रबंधन, बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना और पर्याप्त बीमा पर ध्यान केंद्रित करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है और जटिल वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

अनुशासित रहें, अपने लक्ष्यों की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीतियों को समायोजित करें। सावधानीपूर्वक योजना और निरंतर प्रयास से वित्तीय सुरक्षा प्राप्त की जा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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