मैं 44 साल का हूँ। मेरा वेतन 85 हज़ार रुपये प्रति माह है। किराये से आय 1.20 लाख रुपये प्रति माह। सावधि जमा 46 लाख रुपये सार्वजनिक भविष्य निधि 21.35 लाख रुपये लैप लोन 46.50 लाख रुपये ओवरड्राफ्ट लोन 6.50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड 2.75 लाख रुपये शेयर 3.25 लाख रुपये नोएडा, जेवर, द्वारका, रोहिणी और फरीदाबाद में संपत्ति। मेरी पत्नी 50 हज़ार रुपये प्रति माह कमाती है, लेकिन संपत्ति में योगदान नहीं करती। हम उसका वेतन छुट्टियों, खाने-पीने और कपड़ों पर खर्च करते हैं क्योंकि वह बचत नहीं करना चाहती। उसके अनुसार, भोजन और निवेश का खर्च वहन करना मेरी ज़िम्मेदारी है। इस उम्र में मेरी नौकरी छूट जाएगी। मैं किराये से सब कुछ मैनेज कर सकता हूँ, लेकिन आगे से मैं वित्तीय संपत्ति कैसे बनाऊँ? मेरे तीन स्रोत, जैसे वेतन, किराया और ब्याज, पहले भी मेरी बहुत मदद करते रहे हैं। मैं एक साधारण इंसान हूँ, मेरी बुनियादी ज़रूरतें हैं और मुझ पर कोई अतिरिक्त खर्च नहीं है। लेकिन बच्चे नौवीं कक्षा में कॉलेज में हैं, मैं संपत्ति कैसे बनाऊँ और उनकी अच्छी शिक्षा कैसे सुनिश्चित करूँ?

Ans: 42 साल की उम्र में, आप और आपकी पत्नी की मासिक आय 3.5 लाख रुपये है। आपकी मासिक प्रतिबद्धताओं में व्यक्तिगत ऋण की EMI में 1.75 लाख रुपये, अलग से ऋण के लिए 25,000 रुपये और आपकी आय का 25-30% घरेलू खर्चों में जाता है। आपके पास 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस, म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 2-2 लाख रुपये और प्लॉट में निवेश है। हालाँकि, आपके पास अपना घर नहीं है और आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं।

यह एक मजबूत शुरुआत है, लेकिन आइए अपने और अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपनी वित्तीय योजना को ठीक से बनाएँ।

वर्तमान ऋण स्थिति की समीक्षा
आपके वर्तमान ऋण, व्यक्तिगत ऋण के लिए कुल 1.75 लाख रुपये मासिक और दूसरे ऋण के लिए 25,000 रुपये, महत्वपूर्ण हैं। व्यक्तिगत ऋण में छह साल बाकी हैं, जबकि दूसरा ऋण 19 और वर्षों के लिए बढ़ा है।

कार्रवाई: ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें। जितनी जल्दी हो सके उच्च ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋणों को चुकाने पर ध्यान दें। इससे आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश के लिए निकल जाएगा।

संस्तुति: मौजूदा ऋणों के चुक जाने तक नए ऋण लेने से बचें। इससे आपके वित्त पर कोई अनावश्यक बोझ नहीं पड़ेगा।

टर्म इंश्योरेंस समीक्षा
आपने समझदारी से 70 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित किया है। यह आपके परिवार के लिए एक अच्छा सुरक्षा कवच है।

पर्याप्तता जाँच: सुनिश्चित करें कि यह कवरेज आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का भरण-पोषण करने के लिए पर्याप्त है। यदि आपकी देनदारियाँ या ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती हैं तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

नोट: यूएलआईपी या अन्य बीमा-लिंक्ड निवेश उत्पादों की कोई आवश्यकता नहीं है। टर्म इंश्योरेंस जारी रखें और अलग से शुद्ध निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश
आपने म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये और स्टॉक में 2 लाख रुपये से शुरुआत की है। चूँकि आप दोनों में नए हैं, इसलिए सावधानी से आगे बढ़ना ज़रूरी है।

म्यूचुअल फंड: सीधे स्टॉक के बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करें। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाने वाले, पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।

डायरेक्ट स्टॉक: डायरेक्ट स्टॉक निवेश के लिए गहरी समझ और समय की प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। अपने व्यस्त शेड्यूल और मौजूदा प्रतिबद्धताओं को देखते हुए, म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना सुरक्षित है।

कार्रवाई: म्यूचुअल फंड में अपने SIP बढ़ाएँ। अतिरिक्त 10,000 से 20,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। ये फंड भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक मजबूत आधार के रूप में काम करेंगे।

अपने बच्चों के लिए शिक्षा योजना
आपके 13 और 6 वर्ष की आयु के बच्चों को आने वाले वर्षों में उनकी शिक्षा के लिए पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है, इसलिए योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

दीर्घकालिक योजना: प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए समर्पित SIP शुरू करें। आपके द्वारा अलग रखी गई राशि उच्च शिक्षा के लिए अनुमानित लागतों पर आधारित होनी चाहिए। प्रति बच्चे प्रति माह 10,000 से 20,000 रुपये आवंटित करने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड इस लक्ष्य के लिए आदर्श हैं।

मौजूदा निवेश का उपयोग: अपने मौजूदा निवेश का कुछ हिस्सा इस उद्देश्य के लिए निर्धारित किया जा सकता है। अपने फंड की प्रगति के आधार पर नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना
आपको और आपकी पत्नी को अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना शुरू करना चाहिए। आपके पास सेवानिवृत्ति तक लगभग 18 वर्ष हैं, जिससे आपको एक मजबूत कोष बनाने के लिए पर्याप्त समय मिल जाएगा।

सेवानिवृत्ति कोष: सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में प्रति माह 20,000 से 30,000 रुपये का निवेश करना शुरू करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, क्योंकि वे लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें: सेवानिवृत्ति योजना की दीर्घकालिक प्रकृति को देखते हुए, डायरेक्ट स्टॉक से बचने की सलाह दी जाती है। वे जोखिम भरे होते हैं और उन्हें निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेंशन योजना: अपनी सेवानिवृत्ति योजना के हिस्से के रूप में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। यह कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद आय की एक स्थिर धारा प्रदान करता है।

चिकित्सा बीमा
अपने परिवार को अप्रत्याशित स्वास्थ्य व्यय से बचाने के लिए पर्याप्त चिकित्सा बीमा सुरक्षित करना महत्वपूर्ण है।

वर्तमान स्थिति: अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा कवरेज का आकलन करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके माता-पिता सहित सभी परिवार के सदस्यों को कवर करता है, यदि वे आप पर निर्भर हैं।

वृद्धि: कम से कम 10 लाख रुपये की बीमा राशि वाली फैमिली फ्लोटर पॉलिसी पर विचार करें। अतिरिक्त कवरेज के लिए टॉप-अप प्लान जोड़ें। सुनिश्चित करें कि गंभीर बीमारी कवर भी शामिल है।

कार्रवाई: व्यापक स्वास्थ्य बीमा के लिए सालाना लगभग 10,000 से 15,000 रुपये आवंटित करें। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को चिकित्सा आपात स्थितियों से पटरी से उतरने से बचाएगा।

भविष्य में घर खरीदने के बारे में विचार
जबकि आप वर्तमान में अपने माता-पिता के साथ रहते हैं, हो सकता है कि आप घर खरीदना चाहते हों।

अनुशंसा: जब तक आपके कर्ज काफी कम नहीं हो जाते, तब तक घर खरीदने में देरी करें। इससे आप एक बड़ा डाउन पेमेंट कर पाएंगे और एक बड़े होम लोन की ज़रूरत कम हो जाएगी।

वर्तमान फ़ोकस: इसके बजाय, मौजूदा ऋणों को चुकाने और एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन अनुकूलन की गुंजाइश है। कर्ज चुकाने, म्यूचुअल फंड में एसआईपी बढ़ाने और यह सुनिश्चित करने पर ध्यान दें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। अपने बच्चों की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें। म्यूचुअल फंड से जुड़े रहकर और सीधे स्टॉक की जटिलता से बचकर, आप एक स्थिर और बढ़ता हुआ पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त आय 65,000 रुपये प्रति माह है।
आपकी बचत में एनएससी (प्रत्येक 50,000 रुपये), पीपीएफ (प्रत्येक 50,000 रुपये) और पीएलआई (सालाना 65,000 रुपये) शामिल हैं।
आप पर कोई लोन या खुद की कोई संपत्ति नहीं है।
आपका पीएफ बैलेंस संयुक्त रूप से 25 लाख रुपये है।
स्वास्थ्य बीमा कवरेज तीनों सदस्यों के लिए 15-15 लाख रुपये है।
आपातकालीन निधि: लिक्विड सेविंग में 10 लाख रुपये और पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट में 5 लाख रुपये।
जीवनयापन व्यय: 50,000 रुपये (खाना, नौकरानी, ​​रसोइया) और 1.5 लाख रुपये सालाना स्कूल फीस।
गोल्ड स्कीम: 25,000 रुपये प्रति माह।
आपकी वित्तीय योजना में ताकत
शून्य ऋण: कोई घर या व्यक्तिगत ऋण नहीं होने से वित्तीय दबाव कम होता है।
सेवानिवृत्ति योजना: आपके पास पीएफ में 25 लाख रुपये हैं, जो बढ़ते रहेंगे।
स्वास्थ्य सुरक्षा: 15 लाख रुपये प्रति व्यक्ति 15 लाख का कवरेज पर्याप्त है।

इमरजेंसी फंड: 10 लाख रुपये लिक्विड और 5 लाख रुपये पोस्ट ऑफिस में निवेश करने से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है

गोल्ड स्कीम: सोने में 25,000 रुपये प्रति माह निवेश करना अधिक है। सोने से नियमित रिटर्न नहीं मिलता। इसे कम करें और ग्रोथ एसेट्स में निवेश करें।

विविधीकरण: आपकी बचत ज्यादातर फिक्स्ड-इनकम प्रोडक्ट्स (एनएससी, पीपीएफ, पीएलआई) में होती है। ये सुरक्षित हैं, लेकिन इनसे संपत्ति में तेजी से वृद्धि नहीं होती।

इक्विटी एक्सपोजर की कमी: लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड की जरूरत होती है।

अनुशंसित वित्तीय रणनीति

1. सोने में निवेश कम करें और ग्रोथ एसेट्स में निवेश करें

गोल्ड स्कीम में निवेश को 25,000 रुपये से घटाकर 10,000 रुपये प्रति माह करें।

शेष 15,000 रुपये का उपयोग इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए करें।

बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड के बजाय विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।

2. इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ

पीपीएफ और एनएससी सुरक्षित हैं, लेकिन धीरे-धीरे बढ़ते हैं।

आपको अपनी मासिक बचत का कम से कम 40-50% हिस्सा लंबी अवधि में धन कमाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए।

किसी ऐसे म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से निवेश करें जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) भी हो। इससे पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

3. बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए योजना

आपके बेटे की शिक्षा अगले 10-12 वर्षों में एक बड़ा खर्च होगी।

एक समर्पित म्यूचुअल फंड निवेश खोलें और एक कोष बनाएँ।

चाइल्ड एजुकेशन फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने का लक्ष्य रखें।

4. रिटायरमेंट प्लानिंग में वृद्धि

आपका PF बढ़ेगा, लेकिन मुद्रास्फीति इसके मूल्य को कम कर देगी।

रिटायरमेंट के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करें।

रिटायरमेंट के करीब आने पर धीरे-धीरे इसे सुरक्षित साधनों में बदलें।

5. घर खरीदना - भविष्य की योजना

आपके पास घर नहीं है, लेकिन आपको इसके लिए योजना बनानी चाहिए।

रियल एस्टेट खरीदने में जल्दबाज़ी न करें।

सबसे पहले, कम से कम 10,000 रुपये का कोष बनाएँ। प्रॉपर्टी निवेश पर विचार करने से पहले इक्विटी में 20-30 लाख रुपये निवेश करें।
6. बीमा का अनुकूलन
आपका स्वास्थ्य बीमा अच्छा है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 10 गुना वार्षिक आय को कवर करने वाली टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी भी है।
अंत में
अनावश्यक सोने के निवेश को कम करें और इक्विटी में अधिक निवेश करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।
अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश बढ़ाएँ।
अपने आपातकालीन फंड को बरकरार रखें और अभी रियल एस्टेट खरीदने से बचें।
बेहतर एसेट एलोकेशन के साथ, आपकी संपत्ति तेजी से बढ़ेगी।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ans: मैं लक्ष्य दर लक्ष्य आगे बढ़ूंगा और हर पहलू को आपकी वास्तविक जीवन की स्थिति से जोड़ूंगा।

आपकी होम लोन रणनीति
आपकी होम लोन की EMI 60,000 रुपये प्रति माह है।
यह अगले 68 महीनों तक जारी रहेगी।
बकाया मूलधन लगभग 33 लाख रुपये है।

आप इस लोन का भुगतान आराम से कर रहे हैं।
ऐसा आपकी संयुक्त आय 2.8 लाख रुपये होने के कारण है।
इसमें आपकी आय, आपकी पत्नी का वेतन और किराये की आय शामिल है।

इन 68 महीनों के दौरान, समय पर भुगतान करें।
लोन की अवधि को आगे बढ़ाने से बचें।
साल के दौरान छोटी-छोटी रकम का प्रीपेमेंट करने की कोशिश करें।
प्रीपेमेंट से या तो EMI का बोझ कम होगा या अवधि कम होगी।
ऐसा विकल्प चुनें जिससे अवधि कम हो।
इससे लंबे समय में ज़्यादा ब्याज बचाने में मदद मिलती है।

किसी भी सालाना बोनस या परफ़ॉरमेंस इंसेंटिव का समझदारी से इस्तेमाल करें।
आप उस राशि का एक हिस्सा प्रीपेमेंट के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
EMI खत्म होने के बाद, आप हर महीने 60,000 रुपये बचा पाएंगे।
उस बचत को सीधे लक्ष्य-आधारित निवेश में लगाना चाहिए।

आपातकालीन निधि प्रबंधन
आप पहले से ही नकद और जमा के रूप में 7 लाख रुपये रख रहे हैं।
यह आपातकालीन स्थितियों के लिए एक मजबूत आधार है।

आपके मासिक खर्च और EMI कुल 1.2-1.3 लाख रुपये तक है।
इसका मतलब है कि आपका आपातकालीन कोष लगभग 6 महीने तक चल सकता है।
यह अभी के लिए पर्याप्त है।
लेकिन सुनिश्चित करें कि यह पैसा बचत खाते में न पड़ा हो।
बचत खाते अच्छे रिटर्न नहीं देते।
इस राशि को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
वे सुरक्षित हैं और बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
इस फंड को केवल वास्तविक आपातकालीन स्थितियों के लिए ही अछूता रखें।
इस कोष की सालाना समीक्षा भी करें।
जैसे-जैसे आपकी आय और जीवनशैली बढ़ती है, आपका बफर भी बढ़ना चाहिए।
अपनी बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
आपकी बेटी अभी 3 साल की है।
उसे 15 साल बाद उच्च शिक्षा के लिए पैसे की आवश्यकता होगी।
इसका मतलब है कि आपके पास निवेश के लिए एक लंबी और अनुकूल अवधि है।

15 साल बाद शिक्षा की लागत बहुत अधिक हो सकती है।

मुद्रास्फीति के कारण, 1.5-2 करोड़ रुपये की आवश्यकता की अपेक्षा करें।

इसे प्राप्त करने के लिए, तुरंत एक अलग लक्ष्य योजना में निवेश करना शुरू करें।

आप पहले से ही 1.3 लाख रुपये मासिक बचा रहे हैं।

आप अब उसकी शिक्षा के लिए 40,000 रुपये प्रति माह आवंटित कर सकते हैं।

इस राशि को इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में SIP के माध्यम से निवेश करें।

पहले 10 वर्षों के लिए, उच्च इक्विटी निवेश रखें - लगभग 75 से 80 प्रतिशत।

यह आपके पोर्टफोलियो को विकास की संभावना देता है।

अंतिम 5 वर्षों में, हाइब्रिड और डेट फंड में शिफ्ट करना शुरू करें।

यह शिक्षा लक्ष्य के करीब आने पर पूंजी की सुरक्षा करता है।

लक्ष्य-विशिष्ट म्यूचुअल फंड फोलियो का उपयोग करें।

इसे आसानी से ट्रैक करने के लिए स्पष्ट रूप से "बेटी की शिक्षा" के रूप में लेबल करें।

इस लक्ष्य के लिए केवल स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से बचें।

वे बहुत अस्थिर हैं और एकल दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए आदर्श नहीं हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित होते हैं और आपके नुकसान की रक्षा करते हैं।

इंडेक्स फंड में यह लचीलापन नहीं होता है और गिरते बाजारों में वे कम प्रदर्शन करते हैं।

इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सीएफपी से मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।

डायरेक्ट फंड उस रणनीतिक समर्थन को खो देते हैं, जिससे आपको रिटर्न में नुकसान हो सकता है।

बेटी की शादी की योजना बनाना

शादी की संभावना अब से लगभग 25 साल बाद है।

यह मुद्रास्फीति के कारण उच्च लागत वाला एक और दीर्घकालिक लक्ष्य है।

अभी से लंबी अवधि के लिए निवेश करना शुरू करें।

वर्तमान में, इस लक्ष्य के लिए हर महीने 20,000 रुपये आवंटित करें।

जब आपका होम लोन ईएमआई समाप्त हो जाए, तो इसे बढ़ाकर हर महीने 40-50 हजार रुपये कर दें।

इस लक्ष्य के लिए एक अलग निवेश फ़ोलियो का उपयोग करें।

इसे "बेटी की शादी" के रूप में लेबल करें।

80% इक्विटी और 20% हाइब्रिड फंड से शुरू करें।

इससे कुछ सुरक्षा के साथ दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

शादी से लगभग 5 साल पहले, सुरक्षित डेट फंड में शिफ्ट हो जाएँ।

यह पूंजी को अल्पकालिक बाजार गिरावट से बचाएगा।

आप इसे सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के माध्यम से कर सकते हैं।

हर साल योजना की समीक्षा करते रहें।

मुद्रास्फीति के रुझान के आधार पर यदि आवश्यक हो तो एसआईपी राशि को समायोजित करें।

यह लक्ष्य आपको बाजार चक्रों से लाभ उठाने के लिए पर्याप्त समय देता है।

यहाँ भी इंडेक्स-ओनली फंड से बचें।

वे डाउनसाइड जोखिम प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।

लंबे ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

मार्गदर्शन के तहत नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें।

ऐसे संवेदनशील दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए सीधे निवेश करने से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना - 24 साल का दृष्टिकोण
आप अब 36 वर्ष के हैं।

इससे आपको 60 वर्ष की आयु तक 24 वर्ष मिलते हैं।

आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड और स्टॉक निवेश 32 लाख रुपये हैं।

आपके पास 16 लाख रुपये का ईपीएफ है, जो सेवानिवृत्ति का समर्थन करता है।
कुल मिलाकर, यह एक अच्छी शुरुआत है।

लेकिन रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए बहुत ज़्यादा की ज़रूरत होगी।
मुद्रास्फीति के कारण, जीवनयापन की लागत हर 12-15 साल में दोगुनी हो जाती है।
आपके मौजूदा खर्च 1.3 लाख रुपये प्रति महीने में काफ़ी वृद्धि हो सकती है।

इसलिए, रिटायरमेंट के लिए अपनी खुद की केंद्रित निवेश रणनीति की ज़रूरत है।
आप पहले से ही हर महीने 1.3 लाख रुपये बचा रहे हैं।
आप अब रिटायरमेंट के लिए हर महीने 30,000 रुपये आवंटित कर सकते हैं।

होम लोन की EMI खत्म होने के बाद, इसे बढ़ाकर 60,000 रुपये कर दें।
आप अपनी किराये की आय का कुछ हिस्सा भी यहाँ लगा सकते हैं।
इससे रिटायरमेंट बकेट में हर महीने 10,000-15,000 रुपये जुड़ सकते हैं।

अगले 10-15 सालों के लिए, 65% इक्विटी एक्सपोज़र के साथ निवेशित रहें।
बाकी 35% हाइब्रिड और डेट फंड में लगाया जा सकता है।
इक्विटी आपको विकास और धन सृजन देता है।
हाइब्रिड फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

जैसे ही आपकी उम्र 50 पार हो जाए, इक्विटी में निवेश कम करना शुरू कर दें।
अधिक रूढ़िवादी हाइब्रिड और डेट विकल्पों पर शिफ्ट हो जाएँ।
जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं, तो यह आपके कॉर्पस को सुरक्षित रखता है।

रिटायरमेंट के लिए अलग फोलियो का इस्तेमाल करें।
इसे व्यक्तिगत रूप से ट्रैक करें और सालाना समीक्षा करें।
आय बढ़ने या बोनस मिलने पर SIP बढ़ाएँ।

EPF में योगदान करना जारी रखें।
कर बचत और डेट आवंटन के लिए NPS या PPF में जोड़ने पर भी विचार करें।
लेकिन रिटायरमेंट टूल के रूप में एन्युइटी या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।
वे कम लचीलापन और खराब रिटर्न देते हैं।

यह भी ध्यान दें: इक्विटी म्यूचुअल फंड में अब नए कैपिटल गेन टैक्स नियम हैं।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
अल्पकालिक कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है।
कर के बोझ को कम करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग और रीबैलेंसिंग
हर साल, अपने पूरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए, जाँचें कि क्या निवेश सही दिशा में है।

इक्विटी में अत्यधिक निवेश से बचने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक है। यदि इक्विटी तेजी से बढ़ती है, तो हाइब्रिड या डेट में पुनर्संतुलन करें। इससे जोखिम नियंत्रण में रहता है और अचानक होने वाले झटकों से बचा जा सकता है। डर या लालच के कारण पुनर्संतुलन में देरी न करें। आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सहायता करेगा। समाचार, सोशल मीडिया या झुंड के व्यवहार के आधार पर निवेश करने से बचें। डायरेक्ट प्लान निवेशक अक्सर इस पुनर्संतुलन को चूक जाते हैं। इससे खराब रिटर्न या लक्ष्य चूक जाते हैं। नियमित योजनाओं के साथ बने रहें और सफलता के लिए विशेषज्ञ समीक्षाओं का उपयोग करें। कर रणनीति और स्मार्ट निकासी पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए दीर्घकालिक योजनाओं का उपयोग करें। म्यूचुअल फंड से बेतरतीब ढंग से बाहर न निकलें। जब आपकी आय कम हो या सेवानिवृत्ति के दौरान रिडेम्पशन की योजना बनाएं। कम कर का आनंद लेने के लिए एक वर्ष से अधिक समय तक इक्विटी रखें। कर स्पाइक्स को कम करने के लिए धीरे-धीरे पैसे स्थानांतरित करने के लिए एसटीपी का उपयोग करें। आपका सीएफपी कर-कुशल निकासी कार्यक्रम बनाने में मदद करेगा। 80सी लाभ प्राप्त करने के लिए एनपीएस या पीपीएफ में निवेश करें। स्वास्थ्य बीमा कर लाभ के लिए 80D का भी उपयोग करें।

केवल कर के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों में निवेश करने से बचें।

निवेश और बीमा को अलग रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अच्छी कमाई कर रहे हैं और लगातार बचत कर रहे हैं।

आप पहले से ही ऋण-संरक्षित और बीमाकृत हैं।

अब केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान दें।

स्मॉल-कैप या ट्रेंडिंग फंड में बेतरतीब ढंग से निवेश करने से कोई मदद नहीं मिलेगी।

अपनी बचत को अलग-अलग लक्ष्य बकेट में रखें।

पेशेवर लोगों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

केवल इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से दूर रहें।

हर वित्तीय लक्ष्य के लिए एक स्पष्ट मार्ग की आवश्यकता होती है।

अलग-अलग फंड, अलग-अलग फोलियो और अलग-अलग आवंटन का उपयोग करें।

उनकी नियमित रूप से निगरानी करें और अनुशासित रहें।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार दीर्घकालिक प्रतिबद्धता, समीक्षा और निष्पक्षता लाता है।

यह मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आप अस्थिर बाजारों में भी ट्रैक से न भटकें।

आज आप जो भी रुपया बचाते हैं, उसमें कल धन बनाने की शक्ति होती है।

इसे ठीक से संरचित करें और बुद्धिमानी से इसकी समीक्षा करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते,

मान लीजिए कि आपकी मासिक सैलरी 1.2 हज़ार की बजाय 1.2 लाख है, तो आप अच्छा कर रहे हैं। आपने SSY और PPF के ज़रिए हर बच्चे के लिए अलग-अलग खाते खोले हैं। जारी रखें।
आपको अपने और परिवार के लिए पर्सनल हेल्थ कवर लेना चाहिए और सिर्फ़ किसी संस्था की पॉलिसी पर निर्भर नहीं रहना चाहिए। कम से कम 15 लाख की हेल्थ पॉलिसी ज़रूर लें।
अगर आप हर महीने 5 से 10 हज़ार रुपये निकाल सकते हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करें। यह एक अच्छा डायवर्सिफिकेशन होगा और धीरे-धीरे और लगातार संपत्ति बनाने में मदद करेगा।
सोना और चाँदी को वैसे ही रखें।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: आपने पहले ही एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। दो किराये के मकान, कई SIP, अच्छा वेतन और विविध संपत्तियाँ आपकी वित्तीय जागरूकता को दर्शाती हैं। 45 और 47 की उम्र में, आप अपनी संपत्ति वृद्धि, शिक्षा के लक्ष्यों और एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए अपनी योजना को बेहतर बनाने के लिए एकदम सही अवस्था में हैं।

नीचे बचत, निवेश और वित्तीय स्थिरता को मज़बूत करने के लिए एक व्यापक 360-डिग्री योजना दी गई है।

"अपने मौजूदा आधार की सराहना करें"

"आपका पहले से ही पैसों पर अच्छा नियंत्रण है।
"नियमित SIP, किराये की आय और इक्विटी निवेश वित्तीय परिपक्वता दर्शाते हैं।
"म्यूचुअल फंड, शेयर, FD और रियल एस्टेट जैसी संपत्तियों का मिश्रण एक अच्छा संतुलन बनाता है।
"बेटियों की शिक्षा और भविष्य के खर्चों पर आपका ध्यान सुविचारित है।
"अगला कदम निवेश को अनुकूलित करना, जोखिमों का प्रबंधन करना और कर-कुशल योजना बनाना है।"

"अपनी वित्तीय स्थिति को समझना"

" आपकी पारिवारिक आय अच्छी है: आपसे 10 लाख रुपये और आपके पति से 45 लाख रुपये।
- मासिक किराए से 50,000 रुपये जुड़ते हैं, जिससे स्थिर निष्क्रिय आय होती है।
- कुल मिलाकर, आपके घर में सालाना लगभग 60 लाख रुपये की आमद होती है।
- 1 लाख रुपये का मासिक घरेलू खर्च और 6 लाख रुपये की वार्षिक शिक्षा लागत मध्यम है।
- आपके पास म्यूचुअल फंड में लगभग 30 लाख रुपये, इक्विटी में 18 लाख रुपये और एफडी में 5-8 लाख रुपये हैं।
- आपके पति का एसआईपी, एनपीएस और पीएफ योगदान लंबी अवधि की सुरक्षा को और बढ़ाता है।
- आपकी मजबूत आय को देखते हुए 50 लाख रुपये का होम लोन प्रबंधनीय है।

इसका मतलब है कि आपका नकदी प्रवाह अच्छा है, लेकिन बचत और निवेश वृद्धि को लंबी अवधि की ज़रूरतों के लिए बेहतर ढंग से संरचित किया जा सकता है।

"वित्तीय लक्ष्यों पर एक नज़र"

- बेटियाँ शिक्षा और विवाह: भविष्य में लगभग 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।
– सेवानिवृत्ति: 55-60 वर्ष की आयु के बाद वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखें।
– ऋण चुकौती: बचत को प्रभावित किए बिना ईएमआई का प्रबंधन करें।
– धन सृजन: भविष्य में आराम और लचीलेपन के लिए अधिशेष बढ़ाएँ।

इन सभी लक्ष्यों को योजनाबद्ध परिसंपत्ति आवंटन और अनुशासित निवेश के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।

» घरेलू नकदी प्रवाह का प्रबंधन और अनुकूलन

– आपका परिवार अच्छी कमाई करता है, लेकिन बच्चों की शिक्षा और जीवनशैली के साथ खर्च आसानी से बढ़ सकते हैं।
– हर महीने अपनी कुल आय का कम से कम 35% बचाने की कोशिश करें।
– कोई भी वार्षिक बोनस या किराए में संशोधन सीधे निवेश में जाना चाहिए।
– बचत खातों में बड़ी निष्क्रिय राशि रखने से बचें।
– इसके बजाय, हर महीने अधिशेष को अपने एसआईपी या डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।

जब नकदी प्रवाह को अनुशासन के साथ प्रवाहित किया जाता है, तो आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्य अधिक प्राप्त करने योग्य हो जाते हैं।

» अपनी निवेश रणनीति को मज़बूत करना

आप पहले से ही 35,000 रुपये मासिक SIP निवेश कर रही हैं और आपके पति 10,000 रुपये। यह अच्छी बात है, लेकिन आपकी आय के स्तर को देखते हुए, इसे बढ़ाया जा सकता है।

- आप दोनों संयुक्त रूप से 75,000-90,000 रुपये मासिक SIP का लक्ष्य रख सकते हैं।
- इससे शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धन संचय करने में मदद मिलेगी।
- लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों का उचित मिश्रण इस्तेमाल करें।
- ओवरलैपिंग स्कीमों या बहुत सी समान श्रेणियों में निवेश करने से बचें।
- प्रत्येक SIP का एक स्पष्ट लक्ष्य होना चाहिए - शिक्षा, सेवानिवृत्ति या धन सृजन।

हर साल नियमित समीक्षा के साथ, आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बहुत तेज़ी से बढ़ सकता है।

- इक्विटी और डेट में संतुलन

म्यूचुअल फंड और शेयरों से आपका कुल इक्विटी निवेश काफी अधिक है। यह दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें संतुलन की आवश्यकता है।

– 65-70% निवेश इक्विटी (म्यूचुअल फंड + शेयर) में रखें।
– 25-30% निवेश डेट म्यूचुअल फंड, पीएफ या लिक्विड फंड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में रखें।
– नए फिक्स्ड डिपॉजिट से बचें। इनसे टैक्स के बाद कम रिटर्न मिलता है।
– डेट म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन देते हैं और लक्ष्य-आधारित निकासी के दौरान मददगार साबित हो सकते हैं।

यह संतुलन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पोर्टफोलियो को स्थिर रखता है।

» प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश का प्रबंधन

आपके पास प्रत्यक्ष इक्विटी में 18 लाख रुपये हैं। यह एक अच्छी रकम है, लेकिन जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

– व्यावसायिक गुणवत्ता और दीर्घकालिक प्रदर्शन के लिए प्रत्येक स्टॉक की समीक्षा करें।
– अल्पकालिक मूल्य परिवर्तन या बाजार के सुझावों पर निर्भर न रहें।
– कुछ ही स्टॉक या सेक्टरों में निवेश करने से बचें।
– उच्च-गुणवत्ता वाली, मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों में निवेश करना पसंद करें।
– अगर किसी शेयर ने लंबे समय तक खराब प्रदर्शन किया है, तो बेहतर विविधीकरण के लिए उस राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में बदलने पर विचार करें।

याद रखें, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, व्यक्तिगत निवेशकों की तुलना में विविधीकरण और पुनर्संतुलन को बेहतर ढंग से संभाल सकते हैं।

"नियमित म्यूचुअल फंड, प्रत्यक्ष फंडों से बेहतर क्यों हैं?"

कई निवेशक सोचते हैं कि प्रत्यक्ष फंड लागत बचाते हैं। लेकिन यह हमेशा सच नहीं होता।

"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड, निरंतर समीक्षा और सहायता प्रदान करते हैं।
"वे आपके लक्ष्यों के साथ फंडों को पुनर्संतुलित करने, बदलने और संरेखित करने में मदद करते हैं।
"अधिकांश निवेशक बाजार या फंड में बदलावों पर नियमित रूप से नज़र नहीं रखते।
"गलत फंड चयन या पुनर्आवंटन में देरी, छोटे व्यय अनुपात अंतर से भी बड़ा नुकसान पहुंचा सकती है।
"नियमित योजनाएं अनुशासित और लक्ष्य-उन्मुख निवेश सुनिश्चित करती हैं।

इसलिए, विशेषज्ञ-समर्थित नियमित मार्ग के माध्यम से निवेश करने से दीर्घकालिक स्थिरता और मन की शांति मिलती है।

" इंडेक्स फंड निवेश की समीक्षा

आपने इंडेक्स फंड का ज़िक्र नहीं किया, लेकिन कई लोग उनकी तुलना करते हैं।
यह समझना ज़रूरी है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों काम करते हैं।

- इंडेक्स फंड सिर्फ़ बाज़ार की नकल करते हैं। बाज़ार में गिरावट आने पर ये आपकी सुरक्षा नहीं करते।
- अगर इंडेक्स कुछ सालों तक कमज़ोर प्रदर्शन करता है, तो ये मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
- सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आर्थिक बदलावों के अनुसार आवंटन और क्षेत्रों को समायोजित करते हैं।
- अनुभवी फंड मैनेजर गिरावट से बचाव कर सकते हैं और लंबी अवधि के रिटर्न को बढ़ा सकते हैं।
- शिक्षा और शादी जैसे आपके लक्ष्यों के लिए, ऐसा लचीलापन बेहद ज़रूरी है।

इसलिए, धन सृजन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ बने रहें।

- आवास ऋण का प्रबंधन

आपके पति के 50 लाख रुपये के ऋण को समझदारी से संभालना चाहिए।

- अगर ब्याज दर उचित है, तो जल्दी बंद करने से बचें।
- इसके बजाय, नियमित ईएमआई जारी रखें और म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त निवेश करें।
- इक्विटी फंड, लोन की ब्याज लागत से ज़्यादा लंबी अवधि का रिटर्न देंगे।
- हालाँकि, एक साल की ईएमआई की राशि को सुरक्षा बफर के रूप में लिक्विड फंड में रखें।
- अगर ब्याज दरें बहुत ज़्यादा बढ़ जाती हैं, तो आंशिक पूर्व-भुगतान किया जा सकता है।

इस तरीके से तरलता बनी रहती है और आपकी जमा राशि तेज़ी से बढ़ती है।

"बेटियों की शिक्षा और शादी की योजना बनाना"

शिक्षा और शादी दोनों पर लगभग 2 करोड़ रुपये खर्च हो सकते हैं। प्रत्येक बच्चे के लिए लक्ष्य-आधारित फंड बनाना शुरू करें।

- बड़ी बेटी के 5-7 साल में पोस्ट-ग्रेजुएशन या शादी के लिए, बैलेंस्ड या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
- छोटी बेटी के 10-12 साल के लक्ष्य के लिए, डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
- बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान भी इन एसआईपी को जारी रखें।
- लक्ष्य वर्ष से 2 साल पहले धीरे-धीरे फंड को डेट विकल्पों में स्थानांतरित करें।

इससे यह सुनिश्चित होगा कि ज़रूरत पड़ने पर पैसा सुरक्षित रूप से उपलब्ध रहे।

» बीमा और सुरक्षा

आपके पति के पास पहले से ही 1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा कवर है। आपके पास एक टर्म प्लान भी होना चाहिए।

– टर्म कवर आपकी वार्षिक आय का 10-12 गुना होना चाहिए।
– यह किसी भी अनिश्चितता की स्थिति में परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
– दोनों बेटियों सहित पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें।
– कम से कम 10-15 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ कवर रखें।
– यदि वर्तमान कवरेज कम है तो टॉप-अप प्लान जोड़ें।

बीमा सुरक्षा है, निवेश नहीं। यह पूरे परिवार को मानसिक शांति देता है।

» आपातकालीन और आकस्मिक निधि

आपातकालीन निधि को निवेश से अलग रखें।

– कम से कम 6-8 महीने के खर्चों को लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
– इस अनुमान में ईएमआई, स्कूल फीस और नियमित खर्च शामिल करें।
– इस उद्देश्य के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग करने से बचें। इसे लचीला और सुलभ रखें।

इससे किसी भी चिकित्सा, नौकरी या आय संबंधी अनिश्चितता से आसानी से निपटने में मदद मिलती है।

"कर नियोजन"

आप और आपके पति उच्च आय वर्ग में हैं। उचित नियोजन कानूनी रूप से कर बचाने में मदद करता है।

"दीर्घकालिक कर-कुशल सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए NPS और PF जारी रखें।
"धारा 80C के लाभों के लिए ELSS म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करें।
"धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का उपयोग करें।
"जहां भी लागू हो, HRA, गृह ऋण ब्याज और शिक्षा शुल्क कटौती का उपयोग करें।
"कर प्रभाव को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड की अल्पकालिक बिक्री से बचें।

कर नियोजन हमेशा लक्ष्य नियोजन के साथ-साथ होना चाहिए।

"सेवानिवृत्ति नियोजन"

आप 45 वर्ष की हैं और आपके पति 47 वर्ष के हैं। सेवानिवृत्ति में 10-12 वर्ष लग सकते हैं।

"स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ सभी मौजूदा SIP जारी रखें।
"वेतन वृद्धि के साथ हर साल SIP धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– सेवानिवृत्ति कोष के लिए विविध और संतुलित एडवांटेज फंड का उपयोग करें।
– सेवानिवृत्ति के करीब, कोष का 20-25% सुरक्षित ऋण साधनों में निवेश करें।
– सेवानिवृत्ति से पहले कम से कम 2-3 साल के खर्चों को लिक्विड फंड में बनाए रखें।

इससे सेवानिवृत्ति में स्थिर आय और बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

» जीवनशैली और बचत का प्रबंधन

आप प्रति माह लगभग 1 लाख रुपये खर्च करते हैं, जो आपकी आय के स्तर के हिसाब से उचित है।
लेकिन जीवनशैली में बदलाव के प्रति सचेत रहें।

– हर वेतन वृद्धि के साथ खर्च बढ़ाने से बचें।
– वेतन वृद्धि को SIP टॉप-अप में शामिल करें।
– मासिक खर्चों पर नज़र रखें और बिलों, EMI और निवेश के लिए अलग-अलग खाते रखें।
– बड़ी आवेगपूर्ण खरीदारी या अनावश्यक क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।

सरल ट्रैकिंग आदतें दीर्घकालिक धन सृजन में बड़ा अंतर लाती हैं।

» किराये के अलावा निष्क्रिय आय का सृजन

किराये से होने वाली आय अच्छी है, लेकिन विविधीकरण महत्वपूर्ण है।

– ऐसी वित्तीय संपत्तियाँ बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो बाद में निष्क्रिय आय उत्पन्न करें।
– सेवानिवृत्ति के बाद म्यूचुअल फंड से SWP मासिक नकदी प्रवाह प्रदान कर सकता है।
– लाभांश विकल्प या हाइब्रिड फंड भी सेवानिवृत्ति के बाद आय की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।
– जब तक लक्ष्य की माँग न हो, दीर्घकालिक संपत्तियों को जल्दी बेचने से बचें।

इससे किराये के अलावा विश्वसनीय द्वितीयक आय बनती है।

» नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

बाजार और व्यक्तिगत लक्ष्य समय के साथ बदलते हैं।
इसलिए, हर 6 से 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

– यदि इक्विटी या डेट शेयरों में बहुत अधिक बदलाव होता है, तो पुनर्संतुलन करें।
– लगातार खराब प्रदर्शन के बाद खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को हटा दें।
– केवल रिटर्न पर ही नहीं, बल्कि फंड श्रेणी पर भी नज़र रखें।
– किसी भी निकासी से पहले कर प्रभाव की जाँच करें।

समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश हमेशा लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

» अंततः

आप और आपके पति ने पहले ही एक मज़बूत आधार तैयार कर लिया है।
आपका अगला कदम अपने निवेशों को व्यवस्थित, अनुकूलित और स्वचालित करना है।
प्रत्येक लक्ष्य से जुड़ी एक संरचित SIP योजना यह सुनिश्चित करेगी कि आप भविष्य के हर खर्च को आसानी से पूरा कर सकें।
अनुशासित रहें, समीक्षा करते रहें और धन सृजन के लिए दीर्घकालिक इक्विटी निवेश जारी रखें।
निरंतर कार्रवाई और निर्देशित योजना के साथ, अपनी जीवनशैली को बनाए रखना और सभी लक्ष्यों को पूरा करना बिल्कुल संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment