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Anil Rego |377 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Dec 21, 2020

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more

Question by Pinaki on Dec 21, 2020English

Money

मैंने कंपनी में 19 साल तक काम करने के बाद 28<sup>th</sup> जून 2019 को अपनी कॉर्पोरेट नौकरी छोड़ दी। उसके बाद मैंने अपना खुद का उद्यम शुरू किया और चूंकि यह एक स्टार्ट-अप है इसलिए मुझे कोई वेतन नहीं मिलता। इस प्रकार 28<sup>th</sup> जून 2019 के बाद मेरे पीएफ खाते में कोई योगदान नहीं है।</p> <p>मैं फिलहाल पीएफ का पैसा नहीं निकालना चाहता। तो जानना चाहता था कि क्या मुझे पीएफ पर अर्जित ब्याज को आय के रूप में घोषित करना होगा और ब्याज पर आयकर का भुगतान करना होगा।</p>

Ans: आपका ईपीएफ खाता बिना योगदान के भी सेवानिवृत्ति तक कोई नया योगदान न होने पर भी ब्याज पाने के लिए पात्र है। सेवानिवृत्ति के मामले में और जहां धनराशि नहीं निकाली जाती है, 3 साल के बाद, खाता निष्क्रिय हो जाता है और कोई ब्याज नहीं दिया जाता है। इसलिए, आप समय-समय पर छोटी-छोटी निकासी कर सकते हैं ताकि ब्याज अर्जित करना जारी रखा जा सके।</p> <p>यदि खाते में कोई नया योगदान नहीं है तो खाते पर अर्जित ब्याज कर योग्य हो जाएगा। आप इसे अन्य स्रोतों से आय के तहत घोषित कर सकते हैं।</p>

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MoneyReply

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Mihir Tanna |961 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Sep 09, 2022

Question by Ashok - Sep 09, 2022English

Money

2. मैं FY19-20 में सेवानिवृत्त हुआ और वित्त वर्ष 22-23 में मेरा पीएफ निकासी देय है। क्या मैं वित्त वर्ष 22-23 के लिए पीएफ पर अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हूं? मेरे संगठन के पीएफ ट्रस्ट को स्थापना एवं भुगतान से छूट प्राप्त है। आईटी विभाग द्वारा मान्यता प्राप्त</p>

Ans: भविष्य निधि से कोई भी भुगतान धारा 10(11) के तहत छूट प्राप्त है। हालाँकि, चूंकि ब्याज सेवानिवृत्ति के बाद अर्जित किया जाता है और विशिष्ट प्रावधान के अभाव में, यह मुकदमेबाजी के अधीन हो सकता है।</p>

Mahesh Padmanabhan | Answer |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jun 06, 2023

Question by Alok - May 27, 2023English

Money

मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूं और मेरा आखिरी पीएफ योगदान मई 2019 में था, उसके बाद मैंने काम नहीं किया। हालाँकि, इन सभी वर्षों में अंतिम निकासी दावे के संबंध में ईपीएफओ के सामने आए विभिन्न मुद्दों के कारण, मैं केवल इस महीने ही अपना पीएफ निकासी प्राप्त कर सका। मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे मई 2019 में अंतिम योगदान के बाद अर्जित ब्याज पर आयकर देना होगा।

Ans: नमस्ते आलोक जी
हाँ, आपको फंड में अंतिम योगदान के बाद अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करना होगा

Ramalingam Kalirajan |6970 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Feb 15, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैंने वर्ष 2004 में एक पीपीएफ खाता खोला था, जिसमें मैंने वर्ष 2018 तक प्रत्येक वर्ष कम से कम 10,000 रुपये प्रति वर्ष जमा किए। वर्ष 2018 के बाद, मैंने अपने पीपीएफ खाते में कोई और राशि जमा नहीं की। वर्तमान में, मेरे पीपीएफ खाते को निष्क्रिय माना जाता है, हालांकि हर साल मेरे पीपीएफ खाते में ब्याज जमा किया जाता है। मैंने अभी तक अपने पीपीएफ खाते से निकासी नहीं की है। मुझे अपना पीपीएफ बैलेंस निकालने और अपना खाता बंद करने की सलाह दी गई है। मेरे प्रश्न इस प्रकार हैं: 1) क्या अब तक अर्जित पीपीएफ ब्याज की ब्याज आय कर योग्य है और क्या इसे आयकर रिटर्न में प्रकट किया जाना चाहिए? 2) क्या मैं अपने पीपीएफ खाते की स्थिति को निष्क्रिय से सक्रिय में बदल सकता हूँ? इसके लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं और इसमें क्या प्रक्रियाएँ शामिल हैं? 3) यदि मैं अपना पीपीएफ खाता बंद करना चुनता हूँ, तो क्या पीपीएफ आय कर की कटौती के अधीन होगी? 4) यदि मैं बिना कोई योगदान दिए अपने पीपीएफ खाते को जारी रखना चुनता हूं, तो क्या पीपीएफ खाते को बंद करने की तिथि तक उस पर ब्याज मिलेगा? अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आपकी विस्तृत पूछताछ के लिए धन्यवाद। आइए आपकी हर चिंता का चरण-दर-चरण समाधान करें ताकि आप अपने PPF खाते के बारे में सूचित निर्णय ले सकें।

1. PPF ब्याज आय के कर निहितार्थ
कर छूट की स्थिति
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) भारत में सबसे अधिक कर-कुशल निवेश विकल्पों में से एक है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(11) के तहत PPF पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से कर-मुक्त है।

आयकर रिटर्न में रिपोर्टिंग
चूंकि PPF पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त है, इसलिए आपको अपने आयकर रिटर्न में इस ब्याज आय का खुलासा करने की आवश्यकता नहीं है। यह तब तक सही है जब तक PPF खाता सक्रिय या निष्क्रिय रहता है, और ब्याज जमा होता रहता है।

2. अपने निष्क्रिय PPF खाते को पुनः सक्रिय करना
पुनः सक्रिय करने की प्रक्रिया
अपने PPF खाते की स्थिति को निष्क्रिय से सक्रिय में बदलने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

लिखित अनुरोध सबमिट करें: अपने बैंक या डाकघर में जाएँ जहाँ PPF खाता है और खाते को पुनः सक्रिय करने के लिए लिखित अनुरोध सबमिट करें।

न्यूनतम अंशदान का भुगतान करें: आपको प्रत्येक वर्ष के लिए न्यूनतम वार्षिक अंशदान 500 रुपये का भुगतान करना होगा, जब तक खाता निष्क्रिय था। चूँकि आपका खाता 2018 से निष्क्रिय है, इसलिए आवश्यक कुल अंशदान (500 रुपये प्रति वर्ष x निष्क्रिय वर्षों की संख्या) की गणना करें।

जुर्माना भुगतान: प्रत्येक निष्क्रिय वर्ष के लिए 50 रुपये का जुर्माना भी देना होगा।

आवश्यक दस्तावेज़ सबमिट करें: अपने PPF पासबुक और पहचान प्रमाण जैसे आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें।

आवश्यक दस्तावेज़
PPF पासबुक
पहचान प्रमाण (आधार, पैन, आदि)
पुनः सक्रिय करने के लिए लिखित आवेदन
इन चरणों को पूरा करने के बाद, आपका खाता पुनः सक्रिय हो जाएगा और आप योगदान करना जारी रख सकते हैं।

3. अपना PPF खाता बंद करना
खाता बंद करने की प्रक्रिया
यदि आप अपना PPF खाता बंद करना चाहते हैं, तो उस बैंक या डाकघर में जाएँ जहाँ आपका खाता है और बंद करने के लिए आवेदन जमा करें। आपको फॉर्म C (निकासी के लिए आवेदन) भरना होगा और इसे अपनी PPF पासबुक और पहचान प्रमाण के साथ जमा करना होगा।

बंद करने पर कर निहितार्थ
आपके PPF खाते से प्राप्त राशि, जिसमें मूलधन और अर्जित ब्याज शामिल है, पूरी तरह से कर-मुक्त है। बंद करने पर प्राप्त राशि पर कोई कर कटौती नहीं है।

4. निष्क्रिय PPF खाते को जारी रखना
निष्क्रिय खाते पर ब्याज अर्जित करना
भले ही आप कोई और योगदान न करें, आपका PPF खाता परिपक्व होने तक ब्याज अर्जित करना जारी रखेगा। ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और समय-समय पर बदलती रहती है। यह ब्याज परिपक्वता तिथि तक आपके खाते में सालाना जमा होता रहेगा।

अपने विकल्पों का मूल्यांकन
पुनः सक्रिय करना बनाम निष्क्रिय रहना
पुनः सक्रिय करना: यह विकल्प आपको न्यूनतम योगदान करके और जुर्माना भरकर PPF के कर-मुक्त रिटर्न से लाभ उठाना जारी रखने की अनुमति देता है। यह खाते को सक्रिय रखता है और भविष्य के योगदान के लिए लचीलापन प्रदान करता है।

निरंतर निष्क्रिय रहना: यदि आप आगे योगदान नहीं करना चाहते हैं, लेकिन ब्याज अर्जित करना चाहते हैं, तो खाते को निष्क्रिय रहने देना एक व्यवहार्य विकल्प है। खाता परिपक्वता तक ब्याज के साथ बढ़ता रहेगा।

खाता बंद करना
यदि आपको तुरंत धन की आवश्यकता है या आप कहीं और निवेश करना चाहते हैं, तो खाता बंद करना सीधा और कर-कुशल है। प्राप्त पूरी राशि कर-मुक्त होगी।

रणनीतिक सिफारिशें
निवेश में विविधता लाएं
जबकि PPF एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है, बेहतर रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। विकल्पों में शामिल हैं:

म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड PPF की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी निवेश: उच्च जोखिम सहनशीलता के लिए, इक्विटी निवेश महत्वपूर्ण वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें
एक संतुलित पोर्टफोलियो में PPF जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों और म्यूचुअल फंड और इक्विटी जैसे उच्च-विकास वाले निवेशों का मिश्रण शामिल होता है। यह रणनीति जोखिम का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करती है।

अंतिम विचार
आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के अनुरूप होना चाहिए। खाते को फिर से सक्रिय करने से लचीलापन मिलता है, जबकि निष्क्रिय खाते को जारी रखना या इसे बंद करना तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।

निष्कर्ष
आपका PPF खाता लचीलापन और कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे आपके पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान हिस्सा बनाता है। चाहे आप इसे फिर से सक्रिय करना चाहें, निष्क्रिय के रूप में जारी रखना चाहें या खाता बंद करना चाहें, प्रत्येक विकल्प के अपने लाभ हैं।

कर-मुक्त ब्याज: PPF ब्याज कर-मुक्त रहता है।
पुनः सक्रियण: पुनः सक्रिय करने के लिए योगदान और दंड का भुगतान करें।
बंद करना: खाता बंद करने पर कर-मुक्त आय।
निष्क्रिय: परिपक्वता तक ब्याज जारी रहता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर एक सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |4 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Question by Shubhjot - Sep 05, 2024English

Career

मेरे बेटे ने 2023 में NIT जालंधर से कंप्यूटर साइंस में बीटेक किया है और इंडियन फिनटेक में कैंपस प्लेसमेंट हुआ है और 15CTC कमा रहा है। वह अभी एक साल से ज़्यादा समय से वहाँ अनुभव प्राप्त कर रहा है। भविष्य के लिए क्या सलाह दी जाती है? यूएसए या किसी दूसरे देश में मास्टर्स करें या कंपनी बदलकर भारत में नौकरी जारी रखें। जॉब मार्केट की कमी के कारण वह प्लान बी के तौर पर ग्रुप बी लेवल की सरकारी नौकरियों की तैयारी भी कर रहा है। लंबी अवधि और शादी के बाद सेटल होने के लिए सबसे अच्छी सलाह क्या होगी?

Ans: कृपया एक दिशात्मक लक्ष्य रखें। कोई दोहरी नीति नहीं। उसे किसी अच्छे अमेरिकी विश्वविद्यालय से एमएस करने दें और उसके बाद वह यूएसए में अच्छी नौकरी पा सकता है। भारत में कंपनी बदलने का कोई मतलब नहीं है। लुढ़कते पत्थर से काई नहीं जमती। भारत में सरकारी नौकरी के बारे में भूल जाइए। उसकी प्रतिभा का उपयोग नहीं किया जाएगा और नियमित रूप से तबादले होते रहेंगे। इसलिए निशाना साधें। एक अच्छा GRE और TOEFL स्कोर हो, उसके प्रोफेसरों से तीन अच्छी संस्तुति हो, एक अच्छा SOP (उद्देश्य कथन) हो और GRE स्कोर देखने के बाद मैं विश्वविद्यालयों का सुझाव दूंगा। ज़्यादातर यूएसए के सभी प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में मेरा कम से कम एक छात्र प्रोफेसर के रूप में है और आधे साल मैं यूएसए में रहता हूँ। कोई चिंता नहीं। मैं उसे सलाह देने के लिए वहाँ हूँ। बस उसे एक लक्ष्य तय करना होगा। कोई अस्पष्टता नहीं। एक अनूठा लक्ष्य रखें, सही निर्णय के साथ कड़ी मेहनत करें, बाकी मार्गदर्शन मैं दूँगा। प्रिंसटन से लेकर टेक्सास ए एंड एम, क्लेम्सन से लेकर वर्मोंट तक अमेरिका के विभिन्न प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में सौ से ज़्यादा छात्रों की संस्तुति की है। यह कभी मत भूलिए कि मैं आपके बेटे के साथ एक अदृश्य छाया की तरह उसकी रक्षा करने और उसका मार्गदर्शन करने के लिए मौजूद हूँ।

Ramalingam Kalirajan |6970 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 39 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, जिसकी मासिक आय 2.25 लाख रुपये है। मैंने पिछले महीने 30 लाख रुपये का होम लोन लिया है, जिसकी मासिक EMI 60 हजार रुपये है। मेरे घर का मासिक खर्च 50 हजार रुपये है। 2022 से मैं 40:30:20:10 के अनुपात में बड़े:मध्यम:छोटे:ऋण में मासिक SIP के माध्यम से MF में 35 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूँ। मेरे 2 बेटे हैं, जिनकी परवरिश क्रमशः 8 साल और 3 साल से हो रही है। मेरा लक्ष्य उनकी उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाना और जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता हासिल करना है। कृपया मार्गदर्शन करें..

Ans: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। 39 वर्ष की उम्र में, आपके पास एक मजबूत वेतन, संरचित व्यय और अनुशासित निवेश है। आइए आपकी वित्तीय स्थिति की जांच करें, अपने लक्ष्यों का आकलन करें और इष्टतम विकास और सुरक्षा के लिए रणनीतियों की रूपरेखा तैयार करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक आय: 2.25 लाख रुपये

होम लोन ईएमआई: 60,000 रुपये (30 लाख रुपये का नया लोन)

घरेलू खर्च: 50,000 रुपये

म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी: 35,000 रुपये (लार्ज, मिड, स्मॉल-कैप और डेट फंड में विभाजित)

आपने घर खरीदने और चल रहे एसआईपी के साथ महत्वपूर्ण कदम उठाए हैं। आइए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए एक कोष बनाने के लिए इन संसाधनों का अनुकूलन करें।

लक्ष्य-आधारित वित्तीय योजना
1. बच्चों के लिए उच्च शिक्षा कोष
महंगाई के कारण शिक्षा व्यय में उल्लेखनीय वृद्धि होती है, विशेष रूप से गुणवत्तापूर्ण उच्च शिक्षा के लिए।

अपने बेटों की आयु 8 और 3 वर्ष होने पर, 10-15 वर्षों में उनकी उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाएँ।

इसे प्राप्त करने के लिए, इक्विटी-केंद्रित फंडों में अपने SIP बढ़ाएँ। इक्विटी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

एक व्यवस्थित दृष्टिकोण बनाए रखें, जिसमें SIP विकास-उन्मुख फंडों पर केंद्रित हों (बड़े और मिड-कैप फंड आदर्श हैं)।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह शैक्षिक लागतों के साथ संरेखित है, हर 2-3 साल में इस कोष की नियमित समीक्षा करें।

2. वित्तीय स्वतंत्रता
प्रारंभिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए रणनीतिक बचत और निवेश वृद्धि की आवश्यकता होती है।

एक ऐसा कोष बनाने का लक्ष्य रखें जो आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 गुना कवर करे।

वर्तमान में, 50,000 रुपये मासिक व्यय मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करते हुए 1.5-2 करोड़ रुपये के भविष्य के लक्ष्य कोष का संकेत देते हैं।

आपकी मौजूदा SIP एक बेहतरीन शुरुआत है, लेकिन एक बड़ा रिटायरमेंट फंड हासिल करने के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।

विकास और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए अधिक इक्विटी निवेश जोड़ने पर विचार करें, जबकि रिटायरमेंट के करीब आने पर ऋण जोड़ें।

ऋण प्रबंधन और EMI रणनीति
होम लोन EMI 60,000 रुपये है, जो 20 वर्षों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। यह अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह को सीमित कर सकता है।

ब्याज के बहिर्वाह और ऋण अवधि को कम करने के लिए जब भी संभव हो अपने ऋण का समय से पहले भुगतान करने का लक्ष्य रखें।

आप समय-समय पर पूर्व भुगतान के लिए बोनस या वेतन वृद्धि का एक छोटा हिस्सा अलग रखने पर विचार कर सकते हैं।

ऋण को पहले कम करने से निवेश पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक नकदी प्रवाह मिलेगा।

अपनी SIP रणनीति को अनुकूलित करना
इक्विटी आवंटन: आपका SIP आवंटन बड़े, मध्यम, छोटे और ऋण श्रेणियों में 40:30:20:10 के अनुपात में विभाजित है।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड और स्मॉल कैप विकास को बढ़ावा देते हैं। ऋण आवंटन संतुलन प्रदान करता है लेकिन जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, इसे बढ़ाया जा सकता है।

इंडेक्स फंड से बचें: इंडेक्स फंड लोकप्रिय होते हुए भी सक्रिय प्रबंधन की कमी रखते हैं, जो सीमित कर सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे रिटर्न की उच्च संभावना होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको अपने लक्ष्यों के लिए सर्वोत्तम फंड के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, खासकर विकास को ध्यान में रखते हुए।

डायरेक्ट फंड के बजाय रेगुलर फंड पर विचार करें: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से व्यक्तिगत मार्गदर्शन, प्रदर्शन समीक्षा और पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं, जो डायरेक्ट फंड में नहीं होता है। प्रमाणित विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित नियमित निवेश बेहतर दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।

आकस्मिकता और सुरक्षा का निर्माण
1. आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों (लगभग 4-6 लाख रुपये) को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड सुनिश्चित करें, जिसे लिक्विड फंड जैसे आसानी से सुलभ खातों में रखा जाए।

यह फंड अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आपके दीर्घकालिक निवेश की रक्षा करेगा।

2. बीमा की जरूरतें
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है, खासकर आश्रितों और चल रही देनदारियों के लिए।

जीवन बीमा में आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना कवर होना चाहिए, जिसे एक साधारण टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से हासिल किया जा सकता है।

चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी से बचने के लिए परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य सेवा में मुद्रास्फीति को संभालने के लिए कवरेज व्यापक हो।

निवेश में कर दक्षता
नए कर नियम म्यूचुअल फंड पूंजीगत लाभ को प्रभावित करते हैं। इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। कर प्रभाव को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा और संरचित निकासी आपकी कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है।

दीर्घकालिक धन वृद्धि को बढ़ावा देना
PPF और डेट इंस्ट्रूमेंट: PPF और डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि पर कम पड़ सकते हैं। रिटायरमेंट के करीब आने तक अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से के रूप में डेट इंस्ट्रूमेंट को बनाए रखें।

धन संचय के लिए इक्विटी: इक्विटी अपनी मुद्रास्फीति-विरोधी वृद्धि के कारण सेवानिवृत्ति और शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श बनी हुई है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उच्च प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके विकास लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने म्यूचुअल फंड विकल्पों की समय-समय पर समीक्षा करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश, विकास पर ध्यान और ऋण प्रबंधन के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना और अपने बच्चों की शिक्षा का वित्तपोषण करना संभव है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह के साथ नियमित निगरानी सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Prof Suvasish Mukhopadhyay |4 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Question by Ayushi - Oct 29, 2024English

Career

मैं 29 साल की हूँ और 5 साल पहले मैंने मनोविज्ञान में मास्टर्स की डिग्री पूरी की है। वर्तमान में मैं एक स्थानीय प्रतिष्ठित अस्पताल में ऑन्कोलॉजी विभाग के लिए एक रोगी परामर्शदाता के रूप में अनुबंध के आधार पर काम कर रही हूँ और मेरा कार्य अनुबंध समाप्त होने वाला है। मैं हमेशा मनोविज्ञान के क्षेत्र में अपनी पहचान बनाने और भारतीय अंतरिक्ष के लिए बेहतर तरीके से योगदान देने, भारत में जागरूकता और लोकप्रियता लाने की इच्छा रखती हूँ। मेरा मन यूजीसी नेट या स्कूल काउंसलिंग पर भी जाता है, साथ ही मुझे अभी तक कोई एम.फिल या पीएचडी नहीं करनी है, हालाँकि मैं अपनी क्षमता के बारे में थोड़ा अनिश्चित हूँ। लेकिन मैं अपने करियर में आगे बढ़ना चाहती हूँ। बेहतर करियर के लिए अगला कदम उठाने के बारे में मुझे आपके मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरी मदद करें।

Ans: मैं आपकी सकारात्मक सोच देखकर बहुत खुश हूँ। मुझे लगता है कि आपके लिए शिक्षण (यानि कॉलेज शिक्षण) सबसे अच्छा काम होगा। एक समय में आप पढ़ाते भी हैं और परामर्श भी देते हैं। कृपया अपनी क्षमता के बारे में अनिश्चित न हों, आपके लेखन से यह स्पष्ट है कि आपके पास एम.फिल और पीएचडी करने की आवश्यक क्षमता है। केवल आपकी उम्र थोड़ी अधिक है, क्योंकि यदि आप एम.फिल और पीएचडी करते हैं तो इसमें कम से कम छह साल का समय लगेगा और तब तक आप 35 वर्ष के हो जाएंगे। यदि आप तैयार हैं तो आप सीधे पीएचडी करने के लिए जर्मनी के कुछ विश्वविद्यालयों में आवेदन कर सकते हैं। वहां एम.फिल की आवश्यकता नहीं है। जर्मनी में महिलाओं के लिए शिक्षा निःशुल्क है। केवल आपको सहजता से आगे बढ़ने के लिए प्राथमिक जर्मन भाषा का ज्ञान होना चाहिए। स्कूल में मनोविज्ञान का बहुत कम उपयोग होता है, क्योंकि मनोविज्ञान विषय वहां नहीं होता। आपका अगला कदम स्थायी नौकरी करना होगा। जब तक बुनियादी ज़रूरतें पूरी नहीं हो जातीं, आप ध्यान केंद्रित नहीं कर सकते। भारत में बहुत कम लोगों को नौकरी से संतुष्टि मिलती है। इसलिए यदि आप राज्य पीएससी परीक्षा में बैठते हैं, तो आप इसे पास कर सकते हैं, लेकिन मनोविज्ञान में सफल नहीं हो पाएंगे, आप समय-समय पर स्थानांतरण और बहुत सम्मान और स्थिति के साथ डिप्टी कलेक्टर या बिक्री कर अधिकारी हो सकते हैं। लेकिन उदास मत होइए। यहां तक कि अन्य नौकरी में रहते हुए भी आप अपने शौक को पूरा करने के लिए मनोविज्ञान की मुफ्त ऑनलाइन काउंसलिंग दे सकते हैं। मेरा मूल उत्तर यह है कि पहले एक पूर्णकालिक नौकरी करें और फिर अपने जुनून का पीछा करें। अभी एम.फिल और पीएचडी के लिए मत जाओ। उच्च डिग्री और उम्र एक दूसरे के आनुपातिक हैं। पिछले पांच वर्षों में आपने एम.फिल पूरा कर लिया होगा और पीएचडी शुरू कर दी होगी। लेकिन बिखरे हुए दूध पर विलाप करने का कोई मतलब नहीं है। तो दो विकल्प हैं 1) जर्मनी से पीएचडी करें 2) एक सरकारी या निजी नौकरी करें जो संविदात्मक न हो। उचित निर्णय लें। करियर निर्माण में यही सबसे महत्वपूर्ण बात है। कभी भी विभाजित दिमाग न अपनाएं और सही विकल्प के लिए प्रयास न करें। अपना लक्ष्य तय करें और उसे लक्ष्य बनाएं और मुझे यकीन है कि आप इसे प्राप्त करेंगे। अब बस एक स्थायी नौकरी हासिल करें और मनोविज्ञान के अपने शौक को आगे बढ़ाएं। शुभकामनाएँ। प्रो. मुखोपाध्याय

T S Khurana |173 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Question by Kamal - Sep 28, 2024English

Money

मैंने जुलाई 23 में 23-24 (AY) के लिए अपना ITR दाखिल किया था। रिटर्न दाखिल करते समय, मैंने टैक्स अवधि (लगभग 84000) का भुगतान किया और फिर रिटर्न जमा कर दिया। चालान फॉर्म कंप्यूटर द्वारा जनरेट किया गया था और मामूली हेड 300 दिया गया था। मुझे इस कर राशि के लिए एक डिमांड नोटिस मिला। पहले, विभाग ने कहा कि चालान की प्रति उपलब्ध नहीं है, लेकिन जब मैंने उन्हें एक प्रति दी, तो वे अब कहते हैं कि मामूली हेड नंबर 300 सही नहीं दिया गया है, यह 400 होना चाहिए और मुझे चालान संशोधित करवाना चाहिए। मेरा कहना है कि जब मैंने रिटर्न जमा करने से पहले कर का भुगतान किया तो क्या यह स्व-मूल्यांकन नहीं था। यदि ऐसा है तो मैं क्या कर सकता हूँ। मैं अब चालान को ऑनलाइन संशोधित नहीं कर सकता और इसमें व्यक्तिगत दौरे और उत्पीड़न शामिल हो सकते हैं

Ans: 01. सबसे पहले, कृपया अपने फॉर्म-26AS से पुष्टि करें कि क्या यह राशि वहाँ दर्शाई जा रही है। मुझे उम्मीद है कि आपने चालान पर अपना पैन और मूल्यांकन वर्ष सही ढंग से दर्ज किया होगा।

02. माइनर हेड 300 स्व-मूल्यांकन कर के लिए है और 400 मांग पर कर भुगतान के लिए है।

03. आप चालान की तारीख से 30 दिनों के भीतर चालान पर इस माइनर हेड को बदलने का प्रयास कर सकते हैं। इस प्रक्रिया के लिए आईटी साइट पर लॉग इन करें, सेवाओं (चालान सुधार) पर जाएँ और सुधार करने का प्रयास करें।

यदि आप ऐसा करने की स्थिति में नहीं हैं, तो कृपया अपने मूल्यांकन अधिकारी से मिलें और उनसे सुधार करने में आपकी मदद करने का अनुरोध करें।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |173 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024English

Money

मैं 56 वर्षीय निवेशक हूँ और अपने खाते, पत्नी के खाते और HUF खाते के माध्यम से इक्विटी और FnO में निवेश करता हूँ। इस वित्तीय वर्ष में सभी खातों में STCG और LTCG है जो काफी अधिक है। सामान्य PPF, बीमा, खरीदे गए कंप्यूटर, अन्य खर्च किए जा चुके हैं। फिर भी कर का भुगतान काफी अधिक है। मैं और मेरी पत्नी दोनों के पास अभी भी एक आवासीय घर है। क्या घर खरीदने से LTCG की भरपाई हो जाएगी। मेरी पत्नी के खाते में केवल STCG है। कृपया विस्तृत उत्तर दें। सादर

Ans: 01. आवासीय घर की खरीद LTCG के मामले में आपकी कर देयता पर प्रभाव डाल सकती है।

02. STCG के मामले में धारा 80-सी के तहत कटौती कर देयता को कम करने में मदद कर सकती है। ऐसा लगता है कि आपने इस खाते में पहले ही कर बचत कर ली है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |173 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English

Money

सर, मैं सरकारी प्रोजेक्ट में कार्यरत एक व्यक्ति हूँ (आयु 52 वर्ष), वेतन- 75 हजार प्रति माह। मैंने MF/ULIP/टर्म इंश्योरेंस/LIC आदि में निवेश किया है, साथ ही स्टॉक मार्केट में भी निवेश किया है और साथ ही क्रिप्टोकरेंसी (CoinDX) में भी निवेश किया है। कुल मिलाकर मेरा कोष लगभग 6000K है। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैंने लगभग 49000/- का रिटर्न ITR के रूप में जमा किया, लेकिन मुझे कोई रिफंड नहीं मिला। अब मेरा प्रश्न यह है कि मैं अपने TDS का रिफंड कैसे प्राप्त कर सकता हूँ? कृपया अपना बहुमूल्य सुझाव दें ताकि मुझे अपना ITR रिफंड मिल सके। धन्यवाद और आपकी अच्छी प्रतिक्रिया की उम्मीद है।

Ans: 01. क्या आपको धारा 143(1) के तहत सूचना मिली है, जिसमें बताया गया है कि क्या विभाग द्वारा कोई मांग की गई है या उसने आपके ITR को रिफंड के साथ संसाधित किया है? रिफंड की प्रक्रिया उसके बाद ही शुरू होगी। 02. आपसे यह भी अनुरोध है कि आप जांच लें कि क्या आपने सभी पूर्ण विवरणों के साथ ITR दाखिल किया है और ये विवरण विभाग के फॉर्म 26AS/AIS/TIS द्वारा समर्थित हैं। 03. यदि आपको कोई सूचना (ऊपर दिए गए बिंदु 01 का संदर्भ) नहीं मिली है, तो आपसे अनुरोध है कि आप अपनी साइट से पुष्टि करें कि आपका ITR संसाधित हुआ है या नहीं। यदि मूल्यांकन पूरा हो गया है, तो आप धारा 143(1) के तहत सूचना को फिर से जारी करने के लिए विभाग से अनुरोध भी कर सकते हैं। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |173 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 05, 2024

Question by Verky - Oct 23, 2024English

Money

नमस्कार, आकलन वर्ष 2022-23 के लिए दाखिल आयकर रिटर्न के संबंध में धारा 234बी के भुगतान की मांग सूचना के संबंध में धारा 143(1) के तहत आयकर सूचना प्राप्त हुई। वित्त वर्ष 2021-22 की उल्लिखित अवधि के लिए कोई अग्रिम कर का भुगतान नहीं किया गया था, और आईटीआर 31-12-2023 को दाखिल किया गया था। इस प्रकार 234B की गणना के लिए, 1 अप्रैल 2022 से महीनों की संख्या 21 के रूप में गणना की गई और निर्धारित कर 103600 पर भुगतान की जाने वाली राशि की गणना (103600*1%)*21 के रूप में की गई, जिसे 21,756 के रूप में दाखिल किया गया, लेकिन मांग नोटिस में राशि 32,116 बताई गई है (जो 31 महीने के रूप में गणना की गई लगती है) क्या 21 महीने (01-04-2022 -> 31-12-2023) को ध्यान में रखते हुए 234B की मेरी गणना सही थी, किस मामले में मुझे पुनर्प्रसंस्करण के लिए सुधार के लिए पूछना चाहिए? कृपया सलाह दें। धन्यवाद वेर्की

Ans: 01. कृपया ध्यान दें कि आपके मामले में अग्रिम कर के प्रावधान भी लागू हैं। इन प्रावधानों के तहत, आपको वित्तीय वर्ष के दौरान तिमाही आधार पर कर का भुगतान करना होता है। ऐसा लगता है कि आपने उन प्रावधानों को अनदेखा कर दिया है। उठाई गई मांग देय अग्रिम कर से संबंधित प्रतीत होती है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Samraat Jadhav |2087 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 05, 2024English

Money

विभाजन के बाद एनएमडीसी स्टील की अधिग्रहण लागत

Ans: एनएमडीसी द्वारा एक्सचेंजों को भेजे गए लागत विभाजन पत्र के अनुसार, एनएमडीसी स्टील की लागत को विभाजन से पहले अधिग्रहीत एनएमडीसी शेयरों की कीमत का 57.29% माना जाना चाहिए, जबकि एनएमडीसी शेयर अधिग्रहण लागत को विभाजन से पहले अधिग्रहीत एनएमडीसी शेयरों की कीमत का 42.71% माना जा सकता है।

Prof Suvasish Mukhopadhyay |4 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Career

मेरा बेटा अमेरिका में कंप्यूटर साइंस और डिजाइनिंग के साथ अंडरग्रेजुएट प्रोग्राम करना चाहता है। वह किस तरह के मेजर चुन सकता है, इन प्रोग्राम के लिए कौन से विश्वविद्यालय अच्छे हैं।

Ans: मेरा सुझाव है कि आप उसे अंडर-ग्रेजुएट प्रोग्राम के लिए अमेरिका न भेजें। उसे कंप्यूटर/इलेक्ट्रॉनिक्स/इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के लिए भारत के किसी प्रतिष्ठित कॉलेज/विश्वविद्यालय में दाखिला दिलाएँ और उसे पोस्ट-ग्रेजुएशन (यानी अमेरिका से एमएस जिसे अमेरिका में ग्रेजुएशन कहा जाता है) के लिए जाने दें। कंप्यूटर इंजीनियरिंग के लिए जॉर्जिया टेक बहुत अच्छी यूनिवर्सिटी में से एक है, इसके अलावा टेक्सास ए एंड एम भी है। स्टैनफोर्ड और एमआईटी असाधारण रूप से अच्छे हैं, लेकिन इसके लिए उसका अकादमिक ट्रैक रिकॉर्ड और जीआरई स्कोर उत्कृष्ट होना चाहिए।

Jinal Mehta |94 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 05, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास 16500 ईएमआई वाला हाउसिंग लोन है, जो अगले 13 सालों के लिए है। इसके अलावा, मेरे पास एक सीसी लोन भी है, जिस पर मैं 5000 प्रति माह ब्याज दे रहा हूँ। मेरा एक बेटा है जो 11वीं विज्ञान में पढ़ रहा है। मेरे घर का हर महीने का खर्च 12500 है। मेरी आय 35000 प्रति माह है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें, ताकि मैं 60 साल की उम्र में कम से कम कुछ गर्व के साथ रिटायर हो सकूँ।

Ans: नमस्ते..कृपया अपने ऋण जल्द से जल्द चुका दें। खास तौर पर क्रेडिट कार्ड ऋण। आपकी ऋण सेवा आय अनुपात कभी भी आपकी आय के 35% से अधिक नहीं होनी चाहिए। आपके मामले में यह 61.43% है जो बहुत अधिक है। आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करने या किसी अतिरिक्त आय स्रोत की व्यवस्था करने पर विचार कर सकते हैं।

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