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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Apr 22, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by Buddhe on Apr 22, 2022English

Money

कृपया मुझे मेरे एमएफ पोर्टफोलियो के बारे में सलाह दें। पिछले 3 वर्षों से मैं एसआईपी के रूप में एमएफ में रुपये का निवेश कर रहा हूं। 25000. क्या मुझे जारी रखना चाहिए या स्विचओवर करना चाहिए कृपया सलाह दें</p> <ol style=list-style-position: inside;> <li>L & टी इमर्जिंग बिजनेस फंड--ग्रोथ--6000</li> <li>एक्सिस फोकस्ड 25 फंड -- नियमित विकास -- 6000</li> <li>एसबीआई स्मॉल कैप फंड -- नियमित वृद्धि -- 5000</li> <li>निप्पॉन स्मॉल कैप फंड -- 8000</li> </ol>

Ans: कृपया जारी रखें, बदलने की कोई आवश्यकता नहीं है</p>

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MoneyReply

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Sep 16, 2021

Question by Sarvotham - Sep 16, 2021English

Money

मैं पिछले 10 वर्षों से निम्नलिखित एमएफ में मासिक एसआईपी के माध्यम से 5,500 रुपये का निवेश कर रहा हूं।</p> <p>कृपया सुझाव दें कि क्या वही पोर्टफोलियो जारी रखा जा सकता है या किसी बदलाव की आवश्यकता है।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड नियमित योजना - लाभांश</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एसबीआई कॉन्ट्रा फंड रेगुलर प्लान -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड रेगुलर -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर--डिविडेंड</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड रेगुलर -- ग्रोथ</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: आप 2, 3, 5 और 6 के साथ जारी रख सकते हैं।</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jan 17, 2020

Question by Rahul - Jan 17, 2020English

Money

मेरी उम्र 40 वर्ष है और मैं पिछले 3 वर्षों से निम्नलिखित 2 फंडों में प्रत्येक मासिक एमएफ एसआईपी में 10 हजार रुपये का निवेश कर रहा हूं। आपकी सलाह चाहिए, क्या मैं इसे जारी रखूं या रिडीम/स्विच करूं?</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. आईसीआईसीआई प्रू फोकस ब्लूचिप</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. फ्रैंकलिन इंडिया इक्विटी फंड - ग्रोथ</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>3</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>1. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>2. एक्सिस फोकस्ड 25 फंड </td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>3. केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी फंड </td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>4. सुंदरम सेलेक्ट फोकस फंड</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>5. मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड </td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>6. एक्सिस मिडकैप फंड</td> <td>इक्विटी - मिड कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>7. सुंदरम सर्विसेज फंड</td> <td>इक्विटी - सेक्टोरल फंड - सेवा उद्योग</td> <td>4</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: नीचे दी गई 3 रेटेड योजनाओं पर पुनर्विचार करने की आवश्यकता है।</p> <p>इक्विटी - लार्ज कैप फंड:</p> <ul> <li>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड – विकास</li> <li>एक्सिस ब्लूचिप फंड – विकास</li> <li>LIC लार्जकैप फंड – विकास</li> </ul> <p><strong>मल्टीकैप: </strong>वर्तमान स्तरों पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प हैं:</p> <ul> <li>UTI इक्विटी फंड – विकास</li> <li>मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 – विकास</li> <li>पराग पारिख लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> </ul>

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Question by MFLearner - Jan 27, 2023English

Money

मेरे पास MF के नीचे 2000 रुपये से लेकर 10000 रुपये तक की SIP चल रही है। मेरा मासिक निवेश 1 लाख रुपये है। उनमें से ज़्यादातर 2015 के हैं और उनमें से कुछ 2022 में जोड़े गए हैं। मेरी उम्र 40 साल है और मेरा लक्ष्य अगले 10 सालों में 10 करोड़ की संपत्ति बनाना है। मैं आक्रामक विकास में विश्वास करता हूँ। क्या मुझे नीचे दिए गए MF में निवेश जारी रखना चाहिए या उन्हें अलग-अलग MF से बदलना चाहिए? आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ डीएसपी क्वांट फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ

Ans: आक्रामक म्यूचुअल फंड निवेश के साथ धन का सृजन
भविष्य के लिए पर्याप्त कोष बनाने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का आकलन करें और अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के तरीकों का पता लगाएं।

अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
वर्तमान म्यूचुअल फंड निवेश
आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड - ग्रोथ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएनसी फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
आदित्य बिड़ला सन लाइफ मल्टी-कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
एक्सिस फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
एक्सिस फोकस्ड 25 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
डीएसपी स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड - ग्रोथ
एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड - ग्रोथ
एलएंडटी इंडिया वैल्यू फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
सैमको फ्लेक्सी कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड - ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - ग्रोथ
कोटक स्मॉल कैप फंड - ग्रोथ
डीएसपी क्वांट फंड - डायरेक्ट - ग्रोथ
पोर्टफोलियो विश्लेषण
विविधता और ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और वैल्यू फंड का मिश्रण है। हालांकि यह विविधता जोखिम को कम कर सकती है, लेकिन होल्डिंग्स में महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकता है, खासकर लार्ज-कैप फंड में।

प्रदर्शन मूल्यांकन
अलग-अलग समय अवधि में प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। जाँचें कि क्या वे लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। यह विश्लेषण खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद करता है।

जोखिम मूल्यांकन
आपकी आक्रामक विकास रणनीति को देखते हुए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त है। हालांकि, स्थिरता के लिए कुछ लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड के साथ इसे संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

सुझाए गए बदलाव
ओवरलैप को कम करना
ओवरलैप को कम करने के लिए, समान फंड प्रकारों को समेकित करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, कई के बजाय एक या दो लार्ज-कैप फंड चुनें। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करता है।

लगातार प्रदर्शन करने वालों पर ध्यान दें
लगातार प्रदर्शन के मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को बनाए रखें। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर क्षमता वाले फंड से बदलें। यह रणनीति समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बढ़ाती है।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड
लार्ज कैप फंड
लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली कंपनियों को लक्षित करते हैं। वे जोखिम और इनाम को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

मल्टी कैप फंड
मल्टी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में विविधता लाते हैं। वे संतुलित जोखिम और इनाम प्रदान करते हैं।

वैल्यू फंड
वैल्यू फंड कम मूल्य वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। वे पूंजी वृद्धि के माध्यम से विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

निवेश रणनीति
मासिक निवेश योजना
1 लाख रुपये के मासिक निवेश के साथ, निम्न प्रकार से फंड आवंटित करें:

लार्ज कैप फंड: 30,000 रुपये
मिड कैप फंड: 30,000 रुपये
स्मॉल कैप फंड: 20,000 रुपये
मल्टी कैप फंड: 10,000 रुपये
वैल्यू फंड: 10,000 रुपये
वार्षिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें। यह दृष्टिकोण आपके लक्ष्यों और बाजार स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।

प्रत्यक्ष निवेश के जोखिम और लाभ
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम हो सकता है। हालांकि, उन्हें सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप बाजार के अवसरों को खो सकते हैं या अनावश्यक जोखिम उठा सकते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन, नियमित निगरानी और आपके पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन प्रदान करते हैं। इस दृष्टिकोण से बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन हो सकता है।

निष्कर्ष
अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपका समर्पण प्रभावशाली है। अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके और लगातार निवेश करके, आप महत्वपूर्ण धन अर्जित कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 09, 2024English

Money

नमस्ते सर, पिछले 4 वर्षों से मेरे पोर्टफोलियो में निम्नलिखित MF-SIP हैं: 1. एक्सिस ब्लूचिप - ग्रोथ 2. टाटा डिजिटल - ग्रोथ 3. SBI स्मॉल कैप - ग्रोथ 4. ICICI स्मॉल कैप - ग्रोथ 5. HDFC बैलेंस्ड फंड - ग्रोथ कृपया सुझाव दें कि क्या मैं उपरोक्त के साथ जारी रख सकता हूं या स्विच कर सकता हूं ... अग्रिम धन्यवाद...

Ans: आप पिछले चार सालों से म्यूचुअल फंड SIP में निवेश कर रहे हैं। सबसे पहले, यह बहुत बढ़िया है कि आपने निरंतरता बनाए रखी है। यह आदत धन सृजन के लिए एक ठोस आधार बनाती है। अब, आइए अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें।

प्रत्येक फंड की समीक्षा
एक्सिस ब्लूचिप फंड: इस तरह के लार्ज-कैप फंड स्थापित कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है, लेकिन मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में उच्च रिटर्न नहीं दे सकता है।

टाटा डिजिटल फंड: डिजिटल या प्रौद्योगिकी-केंद्रित फंड जैसे सेक्टर-विशिष्ट फंड में अधिक जोखिम होता है। ये फंड सेक्टर में उछाल के दौरान महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे मंदी के दौरान भी कम प्रदर्शन कर सकते हैं। आगे बढ़ने से पहले अस्थिरता पर विचार करें।

एसबीआई स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड जोखिम भरे होते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अधिक अस्थिर भी होते हैं। सुनिश्चित करें कि आप इस जोखिम को लेकर सहज हैं।

आईसीआईसीआई स्मॉल कैप फंड: एसबीआई स्मॉल कैप फंड की तरह, यह फंड भी छोटी कंपनियों में निवेश करता है। इसमें जोखिम अधिक है और संभावित रूप से अधिक लाभ भी है। स्मॉल-कैप सेगमेंट में विविधता लाने से अतिरेक हो सकता है।

एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड: बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे जोखिम और रिटर्न के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। यह मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता चाहते हैं।

विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, सेक्टर-विशिष्ट और संतुलित फंड का मिश्रण है। हालांकि, स्मॉल-कैप फंड में एकाग्रता है, जो आपके समग्र जोखिम को बढ़ा सकती है।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर: दो स्मॉल-कैप फंड होने से महत्वपूर्ण विविधीकरण लाभों के बिना जोखिम बढ़ सकता है। जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए इस एक्सपोजर को कम करने पर विचार करें।

सेक्टोरल फंड सावधानी: टाटा डिजिटल फंड एक ही सेक्टर पर ध्यान केंद्रित करता है। हालांकि यह उच्च रिटर्न दे सकता है, यह सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों के लिए आपके एक्सपोजर को भी बढ़ाता है। सुनिश्चित करें कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

संतुलित दृष्टिकोण: एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण के साथ स्थिरता प्रदान करता है। यह आपके पोर्टफोलियो के उच्च जोखिम वाले फंडों के लिए एक अच्छा पूरक है। हालाँकि, आप व्यापक विविधीकरण सुनिश्चित करने के लिए अन्य संतुलित फंडों का पता लगा सकते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
आपने इंडेक्स फंड का उल्लेख नहीं किया, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लक्ष्यों के लिए अधिक उपयुक्त क्यों हो सकते हैं।

सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं। वे निष्क्रिय हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान रिटर्न को अधिकतम करने के अवसरों को खो सकते हैं।

कम रिटर्न: जबकि इंडेक्स फंड की फीस कम होती है, वे बाजार के औसत को दर्शाते हुए रिटर्न भी देते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास करते हैं, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना होती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
आप नियमित फंड में निवेश कर रहे हैं, जो एक बुद्धिमान विकल्प है। आइए देखें कि डायरेक्ट फंड आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव: प्रत्यक्ष फंड के लिए आपको अपने निवेशों का प्रबंधन और निगरानी करने की आवश्यकता होती है। विशेषज्ञ ज्ञान के बिना यह समय लेने वाला और चुनौतीपूर्ण हो सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से मार्गदर्शन मिलता है, जिससे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

गलतियों की संभावना: पेशेवर सलाह के बिना, गलतियाँ करना आसान है, जैसे कि किसी एक एसेट क्लास या फंड प्रकार में अत्यधिक निवेश करना। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको प्रभावी रूप से विविधता लाने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

आपके पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
उपर्युक्त विश्लेषण को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

स्मॉल-कैप एक्सपोजर कम करें: स्मॉल-कैप फंड में से किसी एक में अपने निवेश को कम करने पर विचार करें। यह विकास क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किए बिना आपके पोर्टफोलियो के जोखिम को कम करेगा।

सेक्टोरल फंड की समीक्षा करें: टाटा डिजिटल फंड अपने सेक्टोरल फोकस के कारण उच्च जोखिम वाला है। इस जोखिम के साथ अपने आराम के स्तर का आकलन करें और अधिक विविध इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें।

और अधिक विविधता लाएं: अपने पोर्टफोलियो में मिड-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें। यह किसी एक मार्केट सेगमेंट पर अत्यधिक ध्यान केंद्रित किए बिना संतुलित विकास का अवसर प्रदान कर सकता है।

ऋण जोखिम पर विचार करें: जबकि एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड कुछ ऋण जोखिम प्रदान करता है, आप शुद्ध ऋण फंड भी तलाश सकते हैं। ये स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें। वे बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आपकी रणनीति को समायोजित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में कर दक्षता
कर नियोजन निवेश प्रबंधन का एक अभिन्न अंग है। अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझने से आपको अपने रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।

पूंजीगत लाभ कर: एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी फंड 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए योग्य हैं। सुनिश्चित करें कि आप कर देयता को कम करने के लिए अपनी निकासी रणनीति में इसे शामिल करें।

कर-बचत के अवसर: यदि आप अपने कर व्यय को अनुकूलित करना चाहते हैं तो आप इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं (ELSS) जैसे कर-बचत साधनों पर भी विचार कर सकते हैं। ये फंड धारा 80सी के तहत कर कटौती प्रदान करते हैं, साथ ही विकास की संभावना भी प्रदान करते हैं।

बीमा और सुरक्षा
जबकि आपका ध्यान निवेश पर है, अपनी वित्तीय योजना में बीमा के महत्व को नज़रअंदाज़ न करें।

जीवन बीमा: यदि आपने पहले से ऐसा नहीं किया है, तो टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें। किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।

स्वास्थ्य बीमा: आपके परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों के साथ, यह आपकी बचत को चिकित्सा व्यय से नष्ट होने से बचाएगा।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पिछले चार वर्षों में एक व्यवस्थित निवेश योजना के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। हालाँकि, दीर्घकालिक सफलता के लिए एक संतुलित और अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने और विविधीकरण को बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने पर विचार करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अपने दृष्टिकोण में अनुशासित बने रहें, और आगे बढ़ते समय अपनी रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना याद रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |520 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Raj - Feb 05, 2025English

Relationship

क्या 60 वर्ष की आयु के बाद भी विवाहित रहते हुए गर्लफ्रेंड रखना ठीक है?

Ans: प्रिय राज,
क्या आपकी शादी खुली है? क्या आपकी पत्नी आपकी इच्छाओं से वाकिफ है और उनका समर्थन करती है? अगर ऐसा है, तो आपकी अपनी व्यवस्था है और मुझे नहीं लगता कि आप जो करते हैं, उससे किसी और को कोई लेना-देना है। लेकिन अगर ऐसा नहीं है और आप अपने साथी की पीठ पीछे यह सब करने की योजना बना रहे हैं, और आप मुझसे किसी तरह का आश्वासन मांग रहे हैं कि धोखा देना ठीक है, तो मैं आपको कोई आश्वासन नहीं दे सकता।
उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Dhiraj - Feb 05, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं धीरज डीएम हूं, मैं 48 साल का शादीशुदा हूं और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, हमारे पास 1.5 करोड़ का फ्लैट है जो किराए पर दिया गया है, करीब 50 लाख इक्विटी और 20 लाख म्यूचुअल फंड हैं, हम अगले 3 सालों में रिटायर होना चाहते हैं, कृपया मार्गदर्शन करें। हम मेट्रो में रहते हैं, कोई देनदारी नहीं है, हम गिफ्टिंग व्यवसाय में हैं और अब अगले 3 सालों में रिटायर होना चाहते हैं।

Ans: आपकी सेवानिवृत्ति में बस तीन साल बाकी हैं। आपने रियल एस्टेट, इक्विटी और म्यूचुअल फंड के साथ एक मजबूत नींव तैयार की है। अब, लक्ष्य स्थिर आय, सुरक्षा और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए अपने निवेश को संरचित करना है।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
1.5 करोड़ रुपये का फ्लैट: इससे किराये की आय होती है, लेकिन तरलता सीमित है।
50 लाख रुपये का इक्विटी पोर्टफोलियो: उच्च रिटर्न की क्षमता वाले लेकिन अस्थिर बाजार से जुड़े निवेश।
20 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड: विविधीकरण और मध्यम जोखिम जोखिम प्रदान करते हैं।
कोई देनदारी नहीं: यह वित्तीय स्वतंत्रता के लिए एक मजबूत लाभ है।
व्यवसाय उपहार में देना: यदि बाहर निकलने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि सेवानिवृत्ति से पहले व्यवसाय से संबंधित वित्त व्यवस्थित हो।
2. सेवानिवृत्ति के बाद की आय आवश्यकताओं का अनुमान लगाना
चिकित्सा, यात्रा, जीवनशैली और आपातकालीन लागतों सहित अपेक्षित मासिक खर्चों की गणना करें।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, क्योंकि समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।
चिकित्सा देखभाल और घर के रखरखाव जैसी दीर्घकालिक लागतों पर विचार करें।
3. रिटायरमेंट आय की संरचना
किराये की आय को एक निश्चित स्रोत के रूप में
आपका फ्लैट किराये की आय उत्पन्न करता है, जो स्थिरता में मदद करता है।
इस आय को आगे की वृद्धि के लिए पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।
स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
रिटायरमेंट के करीब इक्विटी एक्सपोजर फायदेमंद है, लेकिन जोखिम भरा है।
सुरक्षा के लिए कुछ फंड को कम जोखिम वाले साधनों में स्थानांतरित करें।
मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इक्विटी में कुछ आवंटन रखें।
आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखना
तरल संपत्तियों में कम से कम 2 साल के खर्च के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
केवल उन निवेशों पर निर्भर रहने से बचें, जिन्हें अस्थिर बाजारों में बेचने की आवश्यकता होती है।
4. स्वास्थ्य और बीमा योजना
आप दोनों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें, कम से कम 15-20 लाख रुपये का कवरेज।
यदि आपके पास कम रिटर्न वाली कोई पुरानी बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें पुनर्गठित करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक चिकित्सा व्यय के लिए एक अलग हेल्थकेयर फंड बनाएँ।
5. रिटायरमेंट में कर दक्षता
पूंजीगत लाभ पर कर के बोझ को कम करने के लिए निकासी को समझदारी से संरचित करें।
जहां लागू हो, वहां कर-मुक्त साधनों का उपयोग करें।
किराये की आय कर योग्य है, इसलिए कर व्यय को कम करने के लिए रखरखाव व्यय घटाएँ।

6. सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश की योजना बनाना
निश्चित आय वाले साधनों पर पूरी तरह से निर्भर न रहें, क्योंकि वे मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

म्यूचुअल फंड, ऋण साधन और व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का मिश्रण स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करेगा।

दशकों तक धन बनाए रखने के लिए कुछ निवेश वृद्धि-उन्मुख रखें।

7. संपत्ति और विरासत योजना

सुचारू संपत्ति हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

यदि आप दान करने या कारणों का समर्थन करने की योजना बनाते हैं, तो तदनुसार फंड की संरचना करें।

अंत में

अपने निवेश में तरलता और स्थिरता सुनिश्चित करें।

इक्विटी में जोखिम कम करें लेकिन वृद्धि के लिए जोखिम बनाए रखें।

एक समर्पित स्वास्थ्य सेवा निधि और मजबूत बीमा कवरेज बनाए रखें।

करों को कम करने और स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश की संरचना करें।

भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए विरासत और उत्तराधिकार की योजना बनाएं।

क्या आप स्थिर सेवानिवृत्ति आय के लिए अपने निवेश को आवंटित करने के तरीके के बारे में एक विस्तृत योजना चाहते हैं?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Pushpa R |49 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Health

मेरी बहन को हाल ही में स्तन कैंसर के दूसरे चरण का पता चला है। वह हमेशा भावुक और मूडी रहती है। क्या मैं उसे योग या ध्यान सिखा सकता हूँ? क्या योग उसे डर और अनिश्चितता से निपटने में मदद कर सकता है?

Ans: मुझे आपकी बहन के निदान के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। यह एक चुनौतीपूर्ण समय है, और भावनात्मक समर्थन उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि चिकित्सा उपचार। हाँ, योग और ध्यान उसे मानसिक शांति, भावनात्मक शक्ति और विश्राम प्रदान करके भय, तनाव और अनिश्चितता से निपटने में मदद कर सकते हैं।

योग कैसे मदद कर सकता है:
चिंता और डर को कम करता है: कोमल योग और गहरी साँस लेने से पैरासिम्पेथेटिक तंत्रिका तंत्र सक्रिय होता है, जो विश्राम और भावनात्मक संतुलन में मदद करता है।
नींद में सुधार: कई कैंसर रोगी नींद से जूझते हैं। योग निद्रा और धीमी साँस लेने के व्यायाम आरामदायक नींद को बढ़ावा दे सकते हैं।
सकारात्मकता को बढ़ावा देता है: ध्यान और माइंडफुलनेस डर से ध्यान हटाकर आंतरिक शांति की ओर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं।
शरीर को मजबूत बनाता है: हल्का योग उपचार के दौरान थकान को कम करने और समग्र स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
आपकी बहन के लिए अनुशंसित अभ्यास:
श्वास (प्राणायाम): अनुलोम विलोम (वैकल्पिक नासिका श्वास) और भ्रामरी (गुनगुनाती हुई मधुमक्खी की सांस) मन को शांत करते हैं।
सौम्य योग मुद्राएँ: बाल मुद्रा, तितली मुद्रा, और लेग्स-अप-द-वॉल मुद्रा विश्राम को बढ़ावा देती हैं।
ध्यान और योग निद्रा: निर्देशित ध्यान भावनात्मक संकट को कम करने और आशा लाने में मदद कर सकता है।
उसे व्यक्तिगत सहायता के लिए योग प्रशिक्षक से परामर्श करने के लिए प्रोत्साहित करें। सही मार्गदर्शन के साथ, योग उसकी यात्रा में एक उपचार साथी बन सकता है।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान कोच
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Pushpa R |49 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Feb 04, 2025English

Health

मैम, क्या योग महिलाओं में कैंसर को रोकने में मदद कर सकता है? कृपया सलाह दें

Ans: योग कैंसर की रोकथाम की गारंटी नहीं दे सकता, लेकिन यह समग्र स्वास्थ्य को बनाए रखने, जोखिम कारकों को कम करने और कल्याण में सुधार करने में सहायक भूमिका निभा सकता है। कई अध्ययनों से पता चलता है कि नियमित योग अभ्यास तनाव को कम करने, प्रतिरक्षा में सुधार करने, हार्मोन को संतुलित करने और विषहरण को बढ़ावा देने में मदद करता है—ये सभी महिलाओं में कैंसर के जोखिम को कम कर सकते हैं।

योग कैसे मदद कर सकता है:
तनाव कम करता है: पुराना तनाव प्रतिरक्षा प्रणाली को कमजोर करता है और सूजन को बढ़ाता है, जो बीमारी में योगदान दे सकता है। ध्यान, श्वास अभ्यास और विश्राम तकनीकों का अभ्यास शरीर को संतुलन में रखता है।
प्रतिरक्षा को बढ़ाता है: कोमल योग आसन रक्त परिसंचरण में सुधार करते हैं और लसीका प्रणाली का समर्थन करते हैं, जो शरीर से विषाक्त पदार्थों को निकालने में मदद करता है।
हार्मोन को संतुलित करता है: हार्मोनल असंतुलन स्तन और डिम्बग्रंथि के कैंसर जैसी स्थितियों के जोखिम को बढ़ा सकता है। नियमित योग एक स्वस्थ अंतःस्रावी तंत्र को बनाए रखने में मदद करता है।
विषहरण का समर्थन करता है: घुमावदार आसन और गहरी साँस लेने से शरीर से अपशिष्ट और विषाक्त पदार्थों को बाहर निकालने में मदद मिलती है।
अनुशंसित अभ्यास: प्राणायाम (श्वास क्रिया): अनुलोम विलोम और भ्रामरी तंत्रिका तंत्र को शांत करने में मदद करते हैं। योग आसन: कोबरा मुद्रा, ट्विस्ट और फॉरवर्ड बेंड पाचन और परिसंचरण में सुधार करते हैं। ध्यान और विश्राम: योग निद्रा और माइंडफुलनेस तनाव को कम करते हैं और उपचार को बढ़ावा देते हैं। व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए, किसी योग प्रशिक्षक से परामर्श करें जो आपकी स्वास्थ्य आवश्यकताओं के अनुकूल अभ्यास बना सके। आर. पुष्पा, एम.एससी (योग) ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक रेडिएंट योगा वाइब्स https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Dr Nagarajan Jsk |231 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2024English

Career

नमस्ते सर, मेरी बेटी 12वीं कक्षा में है और उसने पी.सी.बी. की परीक्षा दी है। उसे बोर्ड परीक्षा में 80-85 प्रतिशत अंक मिलने की उम्मीद है। वह मेडिकल की पढ़ाई के लिए अमेरिका जाना चाहती है। हम बहुत ही मध्यम वर्गीय परिवार हैं। क्या आप अच्छे कॉलेज और खर्चे के बारे में बता सकते हैं? और कृपया हमें यह भी बताएं कि क्या उसे इसके लिए कोई छात्रवृत्ति मिल सकती है?

Ans: नमस्ते सर,

आपका प्रश्न काफी अनोखा है। आपकी बेटी अन्य देशों के बजाय विशेष रूप से अमेरिका में चिकित्सा की पढ़ाई करना चाहती है। एक महत्वपूर्ण विचार यह है कि क्या वह अपनी पढ़ाई पूरी करने के बाद भारत लौटने की योजना बना रही है, जो संभवतः ऐसा नहीं है।

यदि वह भारत लौटने का विकल्प चुनती है, तो उसे NEET परीक्षा के माध्यम से पात्रता प्राप्त करने की आवश्यकता होगी, जो कि अधिकांश देशों के लिए आवश्यक है, अमेरिका के संबंध में कुछ अनिश्चितता के साथ। यदि वह अमेरिका में अपनी चिकित्सा शिक्षा जारी रखने का निर्णय लेती है, तो मेरा सुझाव है कि वह USMLE (यूनाइटेड स्टेट्स मेडिकल लाइसेंसिंग परीक्षा) पूरी करे। USMLE को सफलतापूर्वक पूरा करने पर वह अमेरिका में चिकित्सा का अभ्यास करने के लिए पात्र हो जाएगी।

राज्य विश्वविद्यालय सबसे अच्छे विकल्प हैं और छात्रवृत्ति की जानकारी के लिए उनकी वेबसाइट पर जाना आवश्यक है।

Milind Vadjikar |974 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Prashant - Jan 28, 2025English

Money

मुझे EPFO से पेंशन की गणना करनी है। EPFO के अनुसार "=पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन x सेवा के वर्षों की संख्या/70"। औसत वेतन पर अधिकतम सीमा 15000 रुपये है। मैं औसत मासिक वेतन की गणना "पिछले 60 महीनों के वेतन का योग/60"= 20000 के रूप में करता हूँ, जिसे अधिकतम सीमा पर रखा जाता है और 15000 EPFO के रूप में माना जाता है। जबकि EPFO कार्यालय पहले 15k से अधिक सभी वेतन को 15k बनाता है, फिर औसत की गणना करता है। इसलिए मुझे 15000 से कम मिलता है। मुझे EPFO वेबसाइट पर कोई स्पष्टीकरण नहीं मिला। कृपया मुझे EPFO के अनुसार सही दिशा-निर्देश दें

Ans: नमस्कार;

EPFO पोर्टल पर पेंशन कैलकुलेटर सुविधा है।

आप अपनी संभावित मासिक पेंशन का पता लगाने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by H - Feb 01, 2025English

Money

कृपया मुझे एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के बारे में कुछ स्पष्टता प्रदान करें क्योंकि पिछले कुछ दिनों से मेरा पोर्टफोलियो नकारात्मक हो रहा है।

Ans: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड को समझना

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करते हैं। यह लचीलापन जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न का लक्ष्य रखने में मदद करता है।

हाल ही में प्रदर्शन से जुड़ी जानकारी

जब आपका पोर्टफोलियो नकारात्मक रिटर्न दिखाता है तो चिंतित होना स्वाभाविक है। याद रखें, निवेश में अल्पकालिक गिरावट आम बात है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अपने निवेश को समायोजित करके जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखते हैं। यह रणनीति बाजार में उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करने में मदद करती है।

प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले कारक

कई तत्व आपके फंड के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं:

बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में बदलाव रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

एसेट एलोकेशन: इक्विटी और डेट का मिश्रण एक भूमिका निभाता है।

ब्याज दर में बदलाव: उतार-चढ़ाव डेट निवेश को प्रभावित कर सकते हैं।

आर्थिक संकेतक: मुद्रास्फीति और जीडीपी वृद्धि जैसे कारक महत्वपूर्ण हैं।

फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन

अपने फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए:

बेंचमार्क से तुलना करें: देखें कि यह मानक सूचकांकों के मुकाबले कैसा है।

ऐतिहासिक रिटर्न की समीक्षा करें: विभिन्न अवधियों में पिछले प्रदर्शन को देखें।

जोखिम-समायोजित रिटर्न पर विचार करें: लिए गए जोखिम के संबंध में रिटर्न का मूल्यांकन करें।

अपने लक्ष्य पर बने रहना

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर केंद्रित रहना सराहनीय है। अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों को आपकी निवेश रणनीति को बाधित नहीं करना चाहिए। वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें

व्यक्तिगत सलाह के लिए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम विचार

बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक हिस्सा है। संतुलित लाभ फंड इन उतार-चढ़ावों को प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। सूचित और धैर्यवान बने रहने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Question by Neha - Jan 21, 2025English

Money

नमस्ते, मेरी माँ 62 वर्षीय पेंशनभोगी हैं। उन्होंने सरकारी प्रतिभूतियों और डाक योजनाओं में धन निवेश किया है। 15H फॉर्म जमा करने और ITR (वरिष्ठ नागरिक व्यक्ति के रूप में) दाखिल करने के बावजूद, उनका कर कट रहा है। क्या आप कृपया समझा सकते हैं कि ऐसा क्यों हो रहा है?

Ans: फॉर्म 15H जमा करने और ITR दाखिल करने के बावजूद आपकी माँ के निवेश से TDS (स्रोत पर कर कटौती) काटे जाने के कुछ संभावित कारण हैं।

1. फॉर्म 15H का गलत या देर से जमा करना
फॉर्म 15H को वित्तीय वर्ष की शुरुआत में उन सभी संस्थानों में जमा किया जाना चाहिए जहाँ उनका निवेश है।
अगर TDS कटने के बाद जमा किया जाता है, तो यह काटे गए कर की वसूली के लिए पूर्वव्यापी रूप से लागू नहीं होगा।
सुनिश्चित करें कि फॉर्म प्रत्येक बैंक, डाकघर या वित्तीय संस्थान में अलग से जमा किया गया हो।

2. मूल छूट सीमा से अधिक होना
वरिष्ठ नागरिकों (60+ वर्ष) के लिए, 3 लाख रुपये तक की आय कर-मुक्त है।
अगर उनकी कुल कर योग्य आय (पेंशन + निवेश से ब्याज) 3 लाख रुपये से अधिक है, तो भी TDS लागू होगा।
अगर TDS काटा भी जाता है, तो वह अपना ITR दाखिल करते समय रिफंड का दावा कर सकती है, अगर उसकी कुल कर देयता शून्य है।
3. फॉर्म 15H की वैधता के नियम
फॉर्म 15H तभी वैध होता है जब कुल कर योग्य आय छूट सीमा से कम हो।
अगर उसकी कुल आय 3 लाख रुपये से ज़्यादा है, तो बैंक और डाकघर फॉर्म 15H को अनदेखा कर देंगे और TDS काट लेंगे।
4. निवेश के लिए अलग-अलग TDS सीमाएँ
बैंक वरिष्ठ नागरिकों के लिए FD ब्याज पर TDS काटते हैं, अगर यह 50,000 रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा है।
पोस्ट ऑफिस स्कीम (जैसे SCSS) में ब्याज 50,000 रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा होने पर TDS काटा जाता है।
सरकारी प्रतिभूतियों में भी जारी करने वाले प्राधिकरण के आधार पर TDS नियम हो सकते हैं।
5. बैंक/डाकघर के साथ PAN अपडेट न होना
अगर PAN निवेश खातों से लिंक नहीं है, तो 20% ज़्यादा TDS काटा जाता है।
ज़रूरी TDS से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि सभी निवेशों में PAN अपडेट हो।
6. कर कटौती प्रणाली में त्रुटियाँ
कभी-कभी, बैंक TDS काट लेते हैं, भले ही फॉर्म 15H सही तरीके से जमा किया गया हो।
ऐसे मामलों में, वह ITR दाखिल कर सकती है और आयकर विभाग से रिफंड का दावा कर सकती है।
अब क्या करें?
यह पुष्टि करने के लिए कि क्या वह फॉर्म 15H के लिए योग्य है, कुल कर योग्य आय की जाँच करें।
बैंकों और डाकघरों में सभी फॉर्म 15H प्रस्तुतियों को सत्यापित करें।
सुनिश्चित करें कि सभी वित्तीय संस्थानों में PAN अपडेट है।
यदि TDS गलत तरीके से काटा गया है, तो ITR दाखिल करें और रिफंड का दावा करें।
क्या आप यह जाँचने में मदद चाहते हैं कि क्या वह रिफंड के लिए योग्य है?

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

नमस्ते, मैंने 2 फ़र्म में काम किया, पहली फ़र्म में 10 महीने और दूसरी फ़र्म में 7 महीने, मैंने अपने पेंशन अंशदान में लगभग 10000 जमा किए हैं। क्या 23 वर्ष की आयु में पैसे निकालने का कोई तरीका है?

Ans: 23 वर्ष की आयु में पेंशन निकासी

पेंशन फंड लंबी अवधि की बचत के लिए होते हैं।
अधिकांश योजनाएं समय से पहले निकासी की अनुमति नहीं देती हैं।
केवल गंभीर आपात स्थितियों में अपवाद होते हैं।
किसी विशेष प्रावधान के लिए अपनी योजना के नियमों की जांच करें।
सलाह के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |7838 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English

Money

मेरी बहन 2024-25 में घर बनाने के लिए जमीन खरीदने के लिए 49 लाख रुपये देना चाहती है, बाद में लेन-देन केवल बैंक के माध्यम से होगा क्या उपहार कर का भुगतान करना होगा? तो किसे भुगतान करना होगा

Ans: भारत में कोई उपहार कर नहीं है, लेकिन उपहार के रूप में प्राप्त राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 के तहत "अन्य स्रोतों से आय" के रूप में कर लगाया जाता है, जब तक कि छूट न दी गई हो।

बहन से उपहार पर कर निहितार्थ
निर्दिष्ट रिश्तेदारों (भाई-बहन सहित) से उपहार आयकर अधिनियम की धारा 56(2)(x) के तहत कर से पूरी तरह मुक्त हैं।
चूंकि आपकी बहन एक निर्दिष्ट रिश्तेदार है, इसलिए आपके हाथों में 49 लाख रुपये का उपहार कर-मुक्त होगा।
आपकी बहन को उपहार में दी गई राशि पर कोई कर भी नहीं देना होगा, क्योंकि भारत में अलग से उपहार कर नहीं है।
कर अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु
उचित रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए लेन-देन बैंक हस्तांतरण के माध्यम से किया जाना चाहिए।
लेन-देन को कानूनी रूप से प्रलेखित करने के लिए एक उपहार विलेख (स्टाम्प पेपर पर) की सिफारिश की जाती है।
दाता के लिए कोई कर कटौती नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपकी बहन इस उपहार को व्यय के रूप में दावा नहीं कर सकती है।
अंतिम उत्तर
चूंकि राशि बहन से प्राप्त की गई है, इसलिए कोई उपहार कर लागू नहीं है।
आपको प्राप्त उपहार पर आयकर नहीं देना होगा।
आपकी बहन को भी उपहार में दी गई राशि पर कोई कर देयता नहीं होगी।
यदि आपको अधिक स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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