मेरे पास कुछ वर्षों से एमएफ में निम्नलिखित निवेश हैं...क्या मुझे जारी रखना चाहिए या कुछ अन्य एमएफ में स्विच करना चाहिए...कृपया सलाह दें<br /> <br /> आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एमएफ<br /> मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ - 89K<br /> मल्टी एसेट फंड डीपी ग्रोथ - 1.18 लाख<br /> ब्लूचिप ग्रोथ - एसआईपी 2500/-<br /> <br /> एचडीएफसी एमएफ<br /> एचडीएफसी टॉप 100 डीपी - ग्रोथ - 70K<br /> एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर डीपी - विकास 25K<br /> <br /> आईडीएफसी एमएफ<br /> आईडीएफसी इन्फ्रा ग्रोथ डायरेक्ट - 20K<br /> आईडीएफसी बांड फंड आईपी जीआर - डीआईआर - 10k<br /> आईडीएफसी बांड फंड एमटी जीआर - डीआईआर - 10k<br /> आईडीएफसी एएसबीएफ - प्रत्यक्ष - योजना ए वृद्धि - 10k</p>

Ans: अभी कोई बदलाव करने की जरूरत नहीं है</p>

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड &ndash; जीआर</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड - रेग Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी टैक्ससेवर&ndash; जीआर</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p><मजबूत>मौजूदा स्तरों पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए बड़े और मिडकैप उपयुक्त विकल्प कोटक इक्विटी अवसर</p> <p><मजबूत>मिडकैप: </strong>मौजूदा स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30, डीएसपी मिडकैप और एक्सिस मिडकैप</p> <p><strong>ELSS:&nbsp;</strong>वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ग्रोथ और मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी - ग्रोथ</p>

Ans: नमस्ते संदीप,

आपने 28000 प्रति माह के अपने निवेश के लिए कुल 8 MF योजनाओं का उल्लेख किया है।
चूंकि आपके लक्ष्य और आवश्यकता के बारे में विवरण उपलब्ध नहीं है, इसलिए उस दृष्टिकोण से समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करना मुश्किल है।
हालांकि उल्लिखित योजनाएं अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनमें बहुत अधिक ओवरलैप होगा, खासकर जब आप उनके पोर्टफोलियो में बड़े कैप स्टॉक पर विचार करते हैं - एचडीएफसी लार्ज एंड मिड / एचडीएफसी लार्ज / एचएफडीसी फोकस्ड 30 और यहां तक ​​कि 3 इंफ्रा फंड भी।

मेरा मानना ​​है कि विचार आपके पोर्टफोलियो को कई योजनाओं के माध्यम से विविधता प्रदान करना था और यदि ऐसा है, तो वास्तव में यह हासिल नहीं हुआ है।

मान लीजिए कि आप 10 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को 4-5 स्कीमों के साथ अपेक्षाकृत सरल रखें - 1 लार्ज कैप (एचडीएफसी लार्ज में 6000 ठीक है), 1 मिड कैप (एचडीएफसी मिड-कैप या मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में 6000), 1 स्मॉल कैप (निप्पॉन स्मॉल कैप में 6000 ठीक है) और 1 इंफ्रा (जैसा कि आपने इंफ्रा में झुकाव दिखाया है, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा में 4000 ठीक है) और 1 फ्लेक्सीकैप (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 6000 जो कुछ विदेशी निवेश भी रखता है) जोड़ें। यह अच्छा विविधीकरण और कम ओवरलैप प्रदान करेगा।

यह मार्केट कैप में अच्छा विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: नमस्ते संदीप,

आपने 28000 प्रति माह के अपने निवेश के लिए कुल 8 MF योजनाओं का उल्लेख किया है।
चूंकि आपके लक्ष्य और आवश्यकता के बारे में विवरण उपलब्ध नहीं है, इसलिए उस दृष्टिकोण से समग्र पोर्टफोलियो का आकलन करना मुश्किल है।
हालांकि उल्लिखित योजनाएं अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनमें बहुत अधिक ओवरलैप होगा, खासकर जब आप उनके पोर्टफोलियो में बड़े कैप स्टॉक पर विचार करते हैं - एचडीएफसी लार्ज एंड मिड / एचडीएफसी लार्ज / एचएफडीसी फोकस्ड 30 और यहां तक ​​कि 3 इंफ्रा फंड भी।

मेरा मानना ​​है कि विचार आपके पोर्टफोलियो को कई योजनाओं के माध्यम से विविधता प्रदान करना था और यदि ऐसा है, तो वास्तव में यह हासिल नहीं हुआ है।

मान लीजिए कि आप 10 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को 4-5 स्कीमों के साथ अपेक्षाकृत सरल रखें - 1 लार्ज कैप (एचडीएफसी लार्ज में 6000 ठीक है), 1 मिड कैप (एचडीएफसी मिड-कैप या मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में 6000), 1 स्मॉल कैप (निप्पॉन स्मॉल कैप में 6000 ठीक है) और 1 इंफ्रा (जैसा कि आपने इंफ्रा में झुकाव दिखाया है, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा में 4000 ठीक है) और 1 फ्लेक्सीकैप (पराग पारिख फ्लेक्सीकैप में 6000 जो कुछ विदेशी निवेश भी रखता है) जोड़ें। यह अच्छा विविधीकरण और कम ओवरलैप प्रदान करेगा।

यह मार्केट कैप में अच्छा विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करेगा।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: आपके निवेश दृष्टिकोण में लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण दिखाई देता है। हालांकि, ऐसे क्षेत्र हैं जहां समायोजन से जोखिम प्रबंधन और रिटर्न में सुधार हो सकता है।

मौजूदा पोर्टफोलियो की समीक्षा
लार्ज कैप एक्सपोजर (3,000 रुपये/माह)

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं।

यहां आवंटन मिड और स्मॉल कैप की तुलना में कम है।

थोड़ी वृद्धि अस्थिरता को संतुलित करने में मदद कर सकती है।

लार्ज और मिड कैप एक्सपोजर (5,000 रुपये/माह)

यह फंड स्थिर और विकास-उन्मुख दोनों तरह के शेयरों में निवेश करता है।

इस आवंटन को बनाए रखना ठीक है।

मिड कैप एक्सपोजर (3,000 रुपये/माह)

मिड-कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं।

एक्सपोजर उचित है लेकिन इसे और नहीं बढ़ाया जाना चाहिए।

स्मॉल कैप एक्सपोजर (5,000 रुपये/माह)

स्मॉल कैप में उच्च विकास क्षमता होती है लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

इस आवंटन को थोड़ा कम करने से जोखिम को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

फोकस्ड फंड (3,000 रुपये/माह)

ये फंड कम स्टॉक रखते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम बढ़ जाता है।

अगर जोखिम उठाने की क्षमता कम है, तो ज़्यादा विविधतापूर्ण फंड में स्विच करने पर विचार करें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड (3,000 रुपये/माह)

इस तरह के थीमैटिक फंड सेक्टर-विशिष्ट होते हैं।

ये चक्रीय होते हैं और लगातार प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

अगर विविधता प्राथमिकता है, तो इसे मल्टी-सेक्टर फंड में बदला जा सकता है।

फ्लेक्सी कैप एक्सपोजर (4,000 रुपये/माह)

फ्लेक्सी-कैप फंड मार्केट कैप में लचीलापन प्रदान करते हैं।

यह एक अच्छा विकल्प है और इसे जारी रखा जा सकता है।

कॉन्ट्रा फंड (4,000 रुपये/माह)

कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत रणनीति का पालन करते हैं, कम मूल्य वाले स्टॉक खरीदते हैं।

ये लंबी अवधि के निवेश के लिए अच्छे हैं।

इस आवंटन को बनाए रखना ठीक है।

सुझाए गए समायोजन
स्मॉल-कैप आवंटन को घटाकर 3,000 रुपये प्रति माह करें।

लार्ज-कैप आवंटन को बढ़ाकर 5,000 रुपये प्रति माह करें।

इंफ्रास्ट्रक्चर फंड से ज़्यादा डायवर्सिफाइड फंड में स्विच करने पर विचार करें।

अगर जोखिम उठाने की क्षमता मध्यम है, तो फोकस्ड फंड से फ्लेक्सी-कैप या लार्ज और मिड-कैप फंड में शिफ्ट हो जाएं।

ये बदलाव डायवर्सिफिकेशन को बेहतर बनाएंगे, जोखिम को कम करेंगे और ग्रोथ की संभावना को बनाए रखेंगे।

शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

चीफ फाइनेंशियल प्लानर,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment