मैं वर्तमान में निम्नलिखित एमएफ में एसआईपी कर रहा हूं:</p> <p>कृपया सलाह दें कि क्या ये एमएफ ठीक हैं और इन्हें जारी रखा जा सकता है या एमएफ पोर्टफोलियो में किसी बदलाव की जरूरत है।</p> <p>इसके अलावा, मुझे इसे कितनी देर तक पकड़कर रखना चाहिए?</p> <p>सालाना 50-60K का लाभ पाने के लिए मुझे कितना निवेश करने की आवश्यकता है और मुझे किस एमएफ में निवेश करना चाहिए?</p> <p>EFGP-एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित वृद्धि 3000</p> <p>ICICI प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड - ग्रोथ 2000</p> <p>कोटक कॉरपोरेट बॉन्ड फंड स्टैंडर्ड ग्रोथ (रेगुलर प्लान) 2000</p> <p>एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड - नियमित योजना - ग्रोथ 2000</p>

Ans: विचाराधीन सभी संस्थान - एनआईटी नागपुर, एनआईटी इलाहाबाद, सीओईपी पुणे, एनआईटी वारंगल और एनआईटी राउरकेला - मुख्य रूप से पीएचडी-योग्य संकाय और आधुनिक प्रयोगशाला अवसंरचना के साथ NAAC-मान्यता प्राप्त स्थिति रखते हैं, जिसमें AI/ML, VLSI, संचार और सॉफ़्टवेयर विकास सुविधाएँ शामिल हैं। ये संस्थान NBA-संरेखित पाठ्यक्रम, अनिवार्य इंटर्नशिप कार्यक्रमों और Microsoft, Intel, TCS और अंतर्राष्ट्रीय शोध संस्थानों सहित अग्रणी संगठनों के साथ मजबूत उद्योग सहयोग के माध्यम से मजबूत शैक्षणिक मानकों को बनाए रखते हैं। विदेश में एमएस करने के इच्छुक उम्मीदवारों के लिए, NIT वारंगल अपनी NIRF इंजीनियरिंग रैंकिंग #21 और थाईलैंड, फ्रांस और यूएसए के विश्वविद्यालयों के साथ सहयोग सहित स्थापित अंतर्राष्ट्रीय साझेदारियों के साथ सबसे अलग है, जबकि अपने 65 सक्रिय डॉक्टरेट छात्रों और 300 लाख रुपये की वित्तपोषित परियोजनाओं के माध्यम से संतुलित शोध-से-शिक्षण फ़ोकस बनाए रखता है। COEP पुणे ने हाल ही में की गई पहलों के साथ अपनी 170 साल की विरासत का लाभ उठाया है, जिसमें दोहरे डिग्री कार्यक्रमों के लिए अलबामा बर्मिंघम विश्वविद्यालय और परियोजना प्रबंधन के लिए कैलगरी विश्वविद्यालय के साथ समझौता ज्ञापन शामिल हैं, जो अंतर्राष्ट्रीय शैक्षणिक परिवर्तनों के लिए संरचित मार्ग प्रदान करते हैं। IIIT इलाहाबाद सक्रिय यूरोपीय संघ सहयोगों के माध्यम से खुद को अलग करता है, जिसमें THM विश्वविद्यालय जर्मनी के साथ प्रतिष्ठित ERASMUS+ परियोजना और कार्नेगी मेलन विश्वविद्यालय, MIT और UC बर्कले के साथ स्थापित साझेदारियाँ शामिल हैं, जो प्रत्यक्ष अनुसंधान विनिमय के अवसर प्रदान करती हैं जो विदेश में MS अनुप्रयोगों को मजबूत करती हैं। NIT इलाहाबाद क्वीन्स यूनिवर्सिटी कनाडा, यूनिवर्सिटी ऑफ़ मिसौरी यूएसए और एशियन इंस्टीट्यूट ऑफ़ टेक्नोलॉजी थाईलैंड के साथ मजबूत अंतर्राष्ट्रीय संबंध बनाए रखता है, जबकि IEEE पत्रिकाओं में शोध प्रकाशनों को बढ़ावा देता है और अंतःविषय परियोजनाओं का समर्थन करता है जो स्नातक विद्यालय की तत्परता को बढ़ाते हैं। इन संस्थानों में ECE कार्यक्रम 5G, IoT, एम्बेडेड सिस्टम और सिग्नल प्रोसेसिंग सहित उभरती प्रौद्योगिकियों की व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं, जबकि CSE कार्यक्रम कृत्रिम बुद्धिमत्ता, डेटा विज्ञान, साइबर सुरक्षा और सॉफ़्टवेयर इंजीनियरिंग जैसे अत्याधुनिक क्षेत्रों पर जोर देते हैं, दोनों विदेश में विशेष MS कार्यक्रमों के लिए उत्कृष्ट तैयारी प्रदान करते हैं। सबसे मजबूत अंतरराष्ट्रीय शोध अनुभव और यूरोपीय विश्वविद्यालय संक्रमण को सुविधाजनक बनाने वाली ERASMUS+ भागीदारी के लिए, IIIT इलाहाबाद CSE की सिफारिश की जाती है। इसके बाद, संतुलित शोध अवसरों और स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग के लिए NIT वारंगल ECE पर विचार करें, इसके बाद संरचित दोहरी डिग्री मार्गों के लिए COEP पुणे CSE और NIT इलाहाबाद ECE, फिर ठोस तकनीकी नींव के लिए NIT राउरकेला ECE पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ans: नमस्ते हर्ष।
दोनों ही मजबूत विकल्प हैं। मुझे उम्मीद है कि यह SRM KTR होगा। यदि संभव हो तो SRM KTR पर CSE को प्राथमिकता दें। अंतिम निर्णय आपका होगा।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Ans: नमस्ते बालाजी।
हमारे पास ऐसी जानकारी उपलब्ध है। सटीक जानकारी जानने के लिए किसी भी संस्थान के प्लेसमेंट डिवीजन में जाना अत्यधिक अनुशंसित है। अगर आप संतुष्ट हैं, तो एडमिशन लेने पर विचार करें।
शुभकामनाएँ!
अगर आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रेरणा।

जानकारी ऑनलाइन एकत्र करना बेहतर है, या यदि आप प्रवेश लेने की सोच रहे हैं, तो अधिक जानकारी के लिए व्यक्तिगत रूप से जाएँ।

शुभकामनाएँ!

यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!

राधेश्याम

Ans: आईआईटी रोपड़ जाइये।

Ans: चिंता न करें। AI के बारे में इतना चिंतित न हों। हर कोई इसके बारे में बात कर रहा है, लेकिन उनमें से कितने लोग जानते हैं कि AI वास्तव में क्या है? केमिकल और मेटलर्जी जैसी शाखाओं की मांग हमेशा बनी रहती है और आजकल बहुत कम अच्छे छात्र वहां जा रहे हैं। इसलिए इसमें बहुत संभावनाएं हैं।

Ans: नमस्ते प्रिय।
आपने तुलना के लिए कोई अन्य विकल्प नहीं बताया। एसआरएम एपी के बारे में पुनर्विचार करें और यदि संभव हो तो प्रवेश को अंतिम रूप देने से पहले परिसर का दौरा करने का प्रयास करें। यदि संतुष्ट हैं, तो इसके साथ आगे बढ़ें।
शुभकामनाएँ!
यदि आपको यह उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद!
राधेश्याम

Ans: गुजरात के वडोदरा में स्थित पारुल यूनिवर्सिटी एक निजी विश्वविद्यालय है जो अपने कार्यक्रमों की विस्तृत श्रृंखला और समग्र छात्र विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जाना जाता है। इसे अपनी शैक्षणिक गुणवत्ता और प्लेसमेंट के लिए मान्यता मिली है, जिसमें A++ NAAC मान्यता और भारत के शीर्ष विश्वविद्यालयों में रैंकिंग शामिल है। हालाँकि, कुछ समीक्षाओं में विश्वविद्यालय के कुछ पहलुओं, जैसे मेस टाइमिंग और सख्त सुरक्षा के बारे में चिंताएँ बताई गई हैं।

Ans: आप अभी 24 साल के हैं।
आप 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।
इससे आपको संपत्ति बनाने के लिए 16 साल मिलते हैं।
आप हर महीने 65,000 रुपये कमा रहे हैं।
आप 30,000 रुपये खर्च करते हैं। आप बाकी पैसे बचाते हैं।
कोई लोन नहीं। यह एक अच्छी शुरुआत है।

मजबूत वित्तीय आदतों के साथ समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
लेकिन इसके लिए उच्च बचत, अनुशासन और सही निवेश विकल्पों की आवश्यकता होती है।
आइए हम आपके लिए कदम दर कदम रोडमैप तैयार करें।

मासिक अधिशेष ही मुख्य ताकत है

आप हर महीने 30,000 रुपये खर्च करते हैं।
इसका मतलब है कि आप हर महीने 35,000 रुपये बचा सकते हैं।
आपकी उम्र में यह बहुत मजबूत अधिशेष है।
अगर आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

आपको इन पर ध्यान देना चाहिए:

उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड एसआईपी

मजबूत आपातकालीन निधि

अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा

संपत्ति जैसी ऋण-आधारित परिसंपत्तियों से बचना

मुख्य निवेश के रूप में सोने से बचना

आइए अपने पैसे की योजना समझदारी से बनाएँ।

आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है

आपके पास छह महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन धन होना चाहिए।

आपका खर्च 30,000 रुपये प्रति माह है।

इसलिए आपातकालीन निधि में 1.8 लाख रुपये रखने का लक्ष्य रखें।

इसे बचत से जुड़े आरडी या लिक्विड फंड में रखें।

आपातकालीन धन को सोने या एसआईपी में न डालें।

यह लिक्विड और सुरक्षित होना चाहिए।

1.8 लाख रुपये तक पहुँचने तक हर महीने 5,000 रुपये की बचत करें।

इसके बाद, रुकें और लंबी अवधि के निवेश पर ध्यान दें।

बीमा वैकल्पिक नहीं है

आप युवा और स्वस्थ हैं।

लेकिन जीवन और स्वास्थ्य कवर अभी भी आवश्यक है।

50 लाख रुपये के कवर वाला शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।

यह सस्ता है और आपके आश्रितों की सुरक्षा करता है।
किसी भी एलआईसी या यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें।

5 लाख रुपये का पर्सनल हेल्थ कवर भी लें।

केवल नियोक्ता की हेल्थ पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो वह कवर खत्म हो जाएगा।

ये दोनों बीमा वित्तीय स्वतंत्रता का हिस्सा हैं।

वे आपके भविष्य की संपत्ति को नुकसान से बचाते हैं।

म्यूचुअल फंड एसआईपी मुख्य इंजन हैं

आप 40 के बाद 60,000 रुपये प्रति माह का एसडब्ल्यूपी करना चाहते हैं।

आज के पैसे में, मुद्रास्फीति के कारण भविष्य में 60,000 रुपये अधिक होंगे।

आपको 40 तक एक बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

आपको अभी से म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड एसआईपी में 30,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।

इस एसआईपी को केवल 3 से 4 अच्छे फंड में विभाजित करें:

एक फ्लेक्सी-कैप

एक मिड-कैप

एक हाइब्रिड एग्रेसिव

एक ईएलएसएस या स्मॉल-कैप

इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। क्रैश में वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

उनके पास आपकी सुरक्षा के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

वे कमजोर क्षेत्रों से बच सकते हैं।

इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सक्रिय फंड को प्राथमिकता देते हैं।

आपको फंड रणनीति, सेक्टर विश्लेषण और पुनर्संतुलन भी मिलता है।

यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

डायरेक्ट फंड के लिए आपको सभी फंड चयन और पुनर्संतुलन करने की आवश्यकता होती है।

आप गलत स्विच कर सकते हैं या समय चूक सकते हैं।

इसके बजाय, CFP के साथ काम करने वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

जब बाजार बदलता है तो आपको ट्रैकिंग, अपडेट और सलाह मिलती है।

SIP आपका ग्रोथ टूल है।

अभी 30,000 रुपये से शुरुआत करें। हर साल वेतन वृद्धि के साथ इसे बढ़ाएं।

यदि आपको बोनस मिलता है, तो इसे उसी फंड में एकमुश्त निवेश करें।

क्या SIP सोने को मात दे सकता है? बिल्कुल हाँ

भारतीयों के लिए सोना भावनात्मक है।

लेकिन धन निर्माण के लिए, सोना आदर्श नहीं है।

सोना औसतन 5-8% रिटर्न देता है।

कभी-कभी 10%। लेकिन लंबी अवधि के साथ।
साथ ही, सोना कोई आय नहीं देता। आप इससे मासिक रिटर्न नहीं पा सकते।

म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।
इक्विटी फंड तेजी से संपत्ति बढ़ाते हैं।

वे कर-कुशल रिटर्न भी देते हैं।
आप म्यूचुअल फंड में SWP कर सकते हैं।
आप सोने से मासिक निकासी नहीं कर सकते।

यह भी याद रखें:

सोने का रिटर्न अस्थिर होता है

सोने को बेचने पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

सोने पर मेकिंग चार्ज और स्टोरेज की समस्याएँ होती हैं

इक्विटी फंड में SIP 10-15 साल में सोने से बेहतर है।
सोना आपके पोर्टफोलियो का 5% हो सकता है। लेकिन इससे ज़्यादा नहीं।

अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं, तो इसे केवल विविधीकरण के लिए करें।
लंबी अवधि के लिए संपत्ति के लिए नहीं।

अभी ज़मीन या प्लॉट खरीदने से बचें

आप ज़मीन खरीदना चाहते हैं। लेकिन अभी ऐसा करना समझदारी नहीं है।
आप 24 साल के हैं। आप 40 साल तक रिटायर होना चाहते हैं।
ज़मीन निवेश से EMI बनेगी।
यह आपकी SIP क्षमता को कम कर देगा।

इसके अलावा ज़मीन से कोई मासिक आय नहीं होती। ज़मीन की कीमत तेज़ी से नहीं बढ़ सकती। आपको स्टाम्प ड्यूटी, टैक्स और रजिस्ट्रेशन शुल्क भी देना होगा। जब तक आप घर बनाकर उसमें नहीं रहते, तब तक कोई टैक्स लाभ नहीं। प्लॉट एक तरल संपत्ति है। आप ज़रूरत पड़ने पर इसका कुछ हिस्सा नहीं बेच सकते। ज़मीन पर EMI आपकी आय को 10-15 साल के लिए लॉक कर देगी। इससे आपकी वित्तीय आज़ादी में देरी होगी। इस गलती से बचें। लिक्विड, लचीले और बढ़ते निवेश पर ध्यान दें। इसके लिए म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं। पहले कॉर्पस बनाएँ। फिर बाद में घर के बारे में फैसला करें। ज़रूरत पड़ने पर किराए पर लें। लेकिन ज़मीन में पैसे न लगाएँ। 40 की उम्र में आपको कितने कॉर्पस की ज़रूरत है? रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 60,000 रुपये चाहिए। 40 की उम्र में, महंगाई के कारण आपकी ज़रूरतें ज़्यादा होंगी। आज के 60,000 रुपये भविष्य में ज़्यादा हो जाएँगे। मान लें कि भविष्य के मूल्य में 1 लाख रुपये प्रति महीने की ज़रूरत है। इसलिए आपको एक रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है जो हर महीने 1 लाख रुपये दे सके। यानी हर साल 12 लाख रुपये। 40 की उम्र तक आपको कम से कम 2.5 से 3 करोड़ रुपये का कॉर्पस चाहिए। SWP का उपयोग करके यह कॉर्पस आय उत्पन्न करेगा। रिटायरमेंट के बाद आप म्यूचुअल फंड से हर महीने निकासी कर सकते हैं। 40 के बाद आप हाइब्रिड फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का उपयोग कर सकते हैं। वे स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता देते हैं। 16 साल में 3 करोड़ रुपये बनाने के लिए आपको निवेश करना होगा: अभी 30,000 रुपये मासिक SIP हर साल SIP को 10% तक बढ़ाएं बोनस और प्रोत्साहन भी निवेश करें पूरे 16 साल तक निवेशित रहें बीच में निकासी न करें हर साल फंड को रीबैलेंस करें नए जोखिम भरे विचारों या फैंसी स्टॉक से बचें आपको उच्च रिटर्न से ज़्यादा अनुशासन की आवश्यकता है। 40 की उम्र के बाद SWP का उपयोग कैसे करें 40 की उम्र में SIP बंद कर दें। उसी म्यूचुअल फंड कॉर्पस से SWP शुरू करें। SWP का उपयोग करके हर महीने 1 लाख रुपये निकालें। SWP की योजना इस तरह बनाएँ: कम जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड का उपयोग करें 2 साल की आय को डेट फंड में रखें 3 से 4 साल की आय को हाइब्रिड फंड में रखें बाकी को फ्लेक्सी-कैप फंड में रखें यह मिश्रण आपको स्थिरता और विकास देगा। हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। रिटर्न और बाजार के आधार पर पुनर्संतुलन करें। खुद फंड चुनने की कोशिश न करें। CFP द्वारा समर्थित MFD से सहायता लें। वे आपको उम्र और ज़रूरत के आधार पर मार्गदर्शन करते हैं। टैक्स प्लानिंग भी महत्वपूर्ण है जब आप SWP निकालते हैं, तो टैक्स लागू होगा। म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स के लिए अब नए नियम हैं। इक्विटी फंड के लिए: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगता है डेट फंड के लिए: आपकी आय स्लैब के अनुसार लाभ पर टैक्स लगता है आपको कर-कुशल तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनानी चाहिए। इससे आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय सुरक्षित रहेगी। एक बार में बड़ी राशि न निकालें। SWP रूट का उपयोग करें। मासिक राशि लें। यह आपके पूंजीगत लाभ को कई वर्षों में फैलाता है। आपकी वार्षिक कार्य योजना हर साल, यह करें: वेतन वृद्धि के साथ SIP में 10% की वृद्धि करें MFD और CFP के साथ फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें अपने इक्विटी और डेट मिक्स को संतुलित करें अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए SIP को रोकने से बचें जब तक आवश्यक न हो फंड स्विच करने से बचें सोने का आवंटन 5% से कम रखें जब तक आपके पास अधिशेष न हो रियल एस्टेट से बचें हर 6 महीने में अपने नेटवर्थ को ट्रैक करें इससे आपको अपने भविष्य पर पूरा नियंत्रण मिलता है। इन आम गलतियों से बचें

EMI का इस्तेमाल करके ज़मीन या प्लॉट न खरीदें

इंडेक्स फंड में निवेश न करें

विशेषज्ञ के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश न करें

सोने के रिटर्न पर निर्भर न रहें

बीमा की ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ न करें

SIP को एक महीने भी न छोड़ें

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटायरमेंट फंड का इस्तेमाल न करें

निवेश के उद्देश्य से लोन न लें

आखिरकार

आपके पास समय, ऊर्जा और बचत की शक्ति है.

आज से ही इन तीनों का समझदारी से इस्तेमाल करें.

गुणवत्तापूर्ण म्यूचुअल फंड में SIP पर ध्यान दें

ज़मीन, सोना और जोखिम भरे विचारों से बचें

आपातकालीन फंड और बीमा बनाएँ

अभी से हर महीने 30,000 रुपये निवेश करें

40 की उम्र तक 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें

40 के बाद मासिक आय पाने के लिए SWP का इस्तेमाल करें

40 की उम्र में रिटायर होना संभव है.

लेकिन इसके लिए पूरी प्रतिबद्धता और बिल्कुल भी ध्यान भटकाने की ज़रूरत नहीं है.

अभी शुरू करें। लगातार बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment