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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Apr 27, 2022

Mutual Fund Expert... more

Question by Rakesh on Apr 27, 2022English

Money

मैंने हाल ही में प्रति माह 20K का एमएफ शुरू किया है। क्या मुझे निम्नलिखित एमएफ को जारी रखना चाहिए या क्या इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता है? मैं 5-7 साल का क्षितिज देख रहा हूं।</p> <ol> <li>PARAG-PARIKH-दीर्घकालिक-मूल्य-फंड-प्रत्यक्ष-वृद्धि: 2500</li> <li>मिराई-एसेट-इमर्जिंग-ब्लूचिप-फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ: 2500</li> <li>टाटा-डिजिटल-इंडिया-फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ: 5000</li> <li>SBI-मैग्नम-मल्टीप्लायर-फंड-डायरेक्ट-ग्रोथ: 10000</li> </ol>

Ans: अभी कोई बदलाव करने की जरूरत नहीं है</p>

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Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jan 04, 2021

Question by SACHIN - Jan 04, 2021English

Money

मेरे पास कुछ वर्षों से एमएफ में निम्नलिखित निवेश हैं...क्या मुझे जारी रखना चाहिए या कुछ अन्य एमएफ में स्विच करना चाहिए...कृपया सलाह दें<br /> <br /> आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एमएफ<br /> मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ - 89K<br /> मल्टी एसेट फंड डीपी ग्रोथ - 1.18 लाख<br /> ब्लूचिप ग्रोथ - एसआईपी 2500/-<br /> <br /> एचडीएफसी एमएफ<br /> एचडीएफसी टॉप 100 डीपी - ग्रोथ - 70K<br /> एचडीएफसी इंफ्रास्ट्रक्चर डीपी - विकास 25K<br /> <br /> आईडीएफसी एमएफ<br /> आईडीएफसी इन्फ्रा ग्रोथ डायरेक्ट - 20K<br /> आईडीएफसी बांड फंड आईपी जीआर - डीआईआर - 10k<br /> आईडीएफसी बांड फंड एमटी जीआर - डीआईआर - 10k<br /> आईडीएफसी एएसबीएफ - प्रत्यक्ष - योजना ए वृद्धि - 10k</p>

Ans: एसबीआई मल्टी एसेट एलोकेशन फंड - हाइब्रिड मल्टी-एसेट और एक्सिस ब्लूचिप फंड में ग्रोथ एक बेहतर विकल्प है। लार्ज-कैप में ग्रोथ बेहतर विकल्प</p> <p>UTI इक्विटी फंड – मल्टी-कैप</p> में ग्रोथ एक बेहतर विकल्प है। <p>सेक्टोरल इंफ्रा फंड से बचा जा सकता है; इसके बजाय उच्च इन्फ्रा एक्सपोज़र वाले विविध इक्विटी फंडों पर विचार किया जा सकता है</p> <p>बाकी फंड ठीक हैं।</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Nov 20, 2019

Question by Rajesh - Nov 20, 2019English

Money

मैंने अपना पैसा एमएफ में निवेश किया है और पिछले कुछ वर्षों से इसे जारी रख रहा हूं, लेकिन अच्छी वृद्धि नहीं देख रहा हूं, इसलिए कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे उसी फंड के साथ जारी रखना चाहिए या किसी अन्य फंड में स्विच करना चाहिए। फंड हैं:</p> <p>1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड – ग्रेड: मासिक 1500</p> <p>2. डीएसपी मिडकैप फंड - रेग ग्रेड: मासिक 2000</p> <p>3. एचडीएफसी टैक्ससेवर – ग्रेड: मासिक 1500</p> <p>इसके अलावा मैंने पिछले 4 वर्षों से एसबीआई मिडकैप फंड ग्रेड -- 70K में निवेश किया है इसलिए मैं जानना चाहूंगा कि क्या मुझे उसी फंड में रहना चाहिए या फंड बदलना चाहिए।</p> ;

Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम </strong></td> <td><strong>श्रेणी</strong></td> <td><strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड – जीआर</td> <td>इक्विटी - बड़ी एवं amp;amp; मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>DSP मिडकैप फंड - रेग Gr</td> <td>इक्विटी - मिडकैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(114, 243, 247,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी टैक्ससेवर– जीआर</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>3</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p><मजबूत>मौजूदा स्तरों पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए बड़े और मिडकैप उपयुक्त विकल्प कोटक इक्विटी अवसर</p> <p><मजबूत>मिडकैप: </strong>मौजूदा स्तर पर पैसे के लिए गुणवत्ता और मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 30, डीएसपी मिडकैप और एक्सिस मिडकैप</p> <p><strong>ELSS: </strong>वर्तमान स्तरों पर गुणवत्ता और पैसे के मूल्य को ध्यान में रखते हुए उपयुक्त विकल्प एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ग्रोथ और मोतीलाल ओसवाल लॉन्ग टर्म इक्विटी - ग्रोथ</p>

Omkeshwar Singh | Answer |Ask -Follow

Head, Rank MF - Answered on Jan 30, 2020

Question by Rahul - Jan 30, 2020English

Money

मैं जानना चाहूंगा कि क्या मुझे नीचे दिए गए एमएफ को जारी रखना चाहिए। और यदि मुझे किसी फंड के साथ इसे बंद करने/जोड़ने की आवश्यकता है। कृपया वैकल्पिक फंड सुझाएं। सभी फंड मैं 3 साल से निवेश कर रहा हूं।  लक्ष्य 8-10 वर्षों के निवेश में धन सृजन है।</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: रु 5000</li> <li>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड: रु. 4000</li> <li>HDFC बैलेंस्ड इक्विटी फंड: रु. 4000</li> <li>फ्रैंकलिन इंडिया केंद्रित इक्विटी फंड: रु. 2000</li> </ul> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>राहुल कुलकर्णी</strong></td> <td> <strong>श्रेणी</strong></td> <td> <strong>रैंकएमएफ स्टार रेटिंग</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड: रु.5000</td> <td>इक्विटी - ELSS</td> <td>5</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>आदित्य बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी फंड: रु.4000</td> <td>इक्विटी - लार्ज कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>एचडीएफसी बैलेंस्ड इक्विटी फंड: रु4000</td> <td>इक्विटी - मल्टी कैप फंड</td> <td>4</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(232, 247, 25,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>फ्रैंकलिन इंडिया केंद्रित इक्विटी फंड: रु.2000</td> <td>इक्विटी - फोकस्ड फंड</td> <td>2</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>

Ans: कृपया आप 4 और 5 सितारा योजनाएं जारी रख सकते हैं; इक्विटी के लिए - नीचे शेष फोकस्ड फंड पर विचार किया जा सकता है</p> <p>केंद्रित:</p> <ul style=list-style-position: inside;> <li>एक्सिस फोकस्ड 25 – विकास</li> <li>एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड - ग्रोथ</li> </ul>

Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 22, 2024

Question by vn - May 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 48 साल से प्राइवेट लिमिटेड कंपनी में काम कर रहा हूँ, मेरी सैलरी 75 हजार प्रति महीना है, अब मैंने 2000 का MF SIP शुरू किया है, जैसे 1. HDFC टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 2. कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान) 3. टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ 4. HSBC मल्टी कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ 5. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ 6. निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ प्लान। कृपया सलाह दें कि क्या इसे 10 साल तक जारी रखना ठीक है या कोई दूसरा MF बदलना/जोड़ना चाहिए।

Ans: यह देखकर बहुत अच्छा लगा कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में कदम उठा रहे हैं। SIP शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। 48 साल की उम्र में, अगले दशक के लिए योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपने मौजूदा SIP का आकलन करें और देखें कि क्या किसी समायोजन की ज़रूरत है।

अपने SIP पोर्टफोलियो को समझना
मौजूदा SIP निवेश
आपने छह म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किए हैं:

HDFC टॉप 100 फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ

कोटक ब्लूचिप फंड - ग्रोथ (रेगुलर प्लान)

टाटा स्मॉल कैप फंड - रेगुलर प्लान - ग्रोथ

HSBC मल्टी कैप फंड - रेगुलर ग्रोथ

मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - रेगुलर प्लान ग्रोथ

निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड - ग्रोथ प्लान

प्रत्येक SIP ₹2,000 प्रति महीने का है, जिससे कुल निवेश ₹12,000 प्रति महीने हो जाता है। आइए इसके फ़ायदों और सुधार के क्षेत्रों पर नज़र डालें।

आपके प्रयासों की सराहना
सबसे पहले, निवेश के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई। विभिन्न प्रकार के फंड में SIP शुरू करना सराहनीय है। आपकी रणनीति में लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप और मल्टी-एसेट फंड का अच्छा मिश्रण दिखाई देता है। यह विविधीकरण जोखिम और संभावित रिटर्न को संतुलित करने में मदद करता है।

अपने फंड विकल्पों का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड
एचडीएफसी टॉप 100 और कोटक ब्लूचिप जैसे लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर हैं और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं। जोखिम कम करने के लिए इन्हें अपने पोर्टफोलियो में रखना बुद्धिमानी है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
मिड-कैप (मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड) और स्मॉल-कैप (टाटा स्मॉल कैप फंड) फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही जोखिम भी अधिक होता है। आपके 10 साल के क्षितिज को देखते हुए, ये पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

मल्टी-कैप फंड
HSBC मल्टी कैप फंड जैसे मल्टी-कैप फंड अलग-अलग मार्केट कैपिटलाइजेशन में निवेश करते हैं। वे एक ही फंड में विविधीकरण प्रदान करते हैं, जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में लचीलापन और अनुकूलनशीलता जोड़ता है।

मल्टी-एसेट फंड
निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास के मिश्रण में निवेश करता है। यह फंड विविधीकरण को बढ़ाता है, बाजार की अस्थिरता के खिलाफ बचाव प्रदान करता है। यह स्थिरता और मध्यम वृद्धि के लिए एक अच्छा विकल्प है।

आपके पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
विविधीकरण का आकलन
आपका वर्तमान चयन विभिन्न प्रकार के फंडों में अच्छा विविधीकरण दिखाता है। यह जोखिम को कम करता है और विभिन्न बाजार खंडों में विकास के अवसरों का लाभ उठाता है।

रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान
चूंकि आप रेगुलर प्लान का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए आप वितरकों को कमीशन दे रहे हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले, जो फायदेमंद है। हालाँकि, ध्यान रखें कि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है। इसका मतलब है कि कम लागत के कारण संभावित रूप से अधिक रिटर्न, लेकिन उन्हें निवेश के प्रबंधन में अधिक व्यक्तिगत भागीदारी की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जो अच्छी बात है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा रणनीतिक निर्णयों के माध्यम से बाजार सूचकांकों से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है, जो केवल बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे कम अस्थिर निवेशों की ओर बढ़ना उचित है। यह उचित रिटर्न अर्जित करते हुए पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य
अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों का नियमित रूप से मूल्यांकन करें। यदि सेवानिवृत्ति के करीब आते ही आपकी जोखिम उठाने की क्षमता कम हो जाती है, तो स्थिरता के लिए अधिक फंड को लार्ज-कैप या मल्टी-एसेट फंड में पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

अगले 10 वर्षों के लिए कार्य योजना
जानकारी रखें
बाजार के रुझानों और म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें। अपने निवेश को प्रभावित करने वाले आर्थिक परिवर्तनों से अपडेट रहें।

प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने SIP के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें। रिटर्न, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर के प्रदर्शन को देखें। इससे फंड जारी रखने या स्विच करने के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें
नियमित रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें। वे बाज़ार की स्थितियों और आपकी बदलती वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं।

SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, अपनी SIP राशि धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय के साथ अपनी मौजूदा जीवनशैली पर कोई खास असर डाले बिना एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि हो। इसमें आपके कम से कम छह महीने के खर्च शामिल होने चाहिए। यह आपकी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा बनाए रखें। यह सुनिश्चित करता है कि स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों या अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में भी आपकी वित्तीय योजना पटरी पर बनी रहे।

निष्कर्ष
आपका वर्तमान SIP पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है और इसमें फंडों का अच्छा मिश्रण है। नियमित निगरानी और समय-समय पर पुनर्संतुलन इसे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगा। सूचित रहें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें और आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें। ऐसा करके, आप आत्मविश्वास के साथ अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ashwini Dasgupta |96 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

मैं 14 वर्षों से आईटी क्षेत्र में काम कर रहा हूँ, लेकिन मैं अपना करियर बदलना चाहता हूँ और डिजिटल मार्केटिंग और कंटेंट मैनेजमेंट जैसे किसी दूसरे उद्योग में जाना चाहता हूँ। मैं अपने कौशल और हस्तांतरणीय अनुभव को अपने सीवी में प्रभावी ढंग से कैसे प्रदर्शित करूँ, ताकि बदलाव आसान हो जाए, खासकर अगर मेरे पास नए क्षेत्र में सीमित अनुभव है?

Ans: नमस्ते श्री/महोदया,

अपनी बैंडविड्थ के अनुसार फ्रीलांसिंग का काम लेना शुरू करें। छोटे-छोटे प्रोजेक्ट लें और देखें कि क्या आप उन्हें पूरा कर पा रहे हैं। आपको अपनी कंपनी की नीति भी जांचनी होगी कि क्या वे साइड हसल करने की अनुमति देते हैं। यह पहला कदम है जिसे आप शुरू कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ। उम्मीद है कि यह मददगार होगा

धन्यवाद
अश्विनी
www.ashwinidasgupta.com

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by MANOJ - Dec 21, 2024English

Career

सर, मेरा बेटा जेवियर का छात्र है, उसने 2023 में बीबीए पूरा किया है, दो बार कैट में शामिल हुआ है और वह 65-75 प्रतिशत अंक प्राप्त करने में सफल रहा है। वह एक बीमा कंपनी में पूर्णकालिक नौकरी कर रहा है, कॉलेज द्वारा प्लेसमेंट किया गया है। सर, अब उसे क्या करना चाहिए, क्या उसे फिर से कैट में शामिल होना चाहिए या अन्य कॉलेजों से मार्केटिंग में एमबीए पूरा करने के लिए आवेदन करना चाहिए। कृपया इस संबंध में अपनी बहुमूल्य सलाह के साथ मदद करें। सादर मनोज गोयल (पिता)

Ans: मैं उसे सलाह दूंगा कि वह CAT की परीक्षा देते रहे और साथ ही नौकरी भी करता रहे। अगर उसे अच्छे कॉलेज में एडमिशन नहीं मिलता है, तो वह बाद में एग्जीक्यूटिव MBA कोर्स के लिए अप्लाई कर सकता है। XLRI GMP कोर्स के लिए 3 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए, ग्रेट लेक्स के लिए 2 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए। कुछ टॉप IIM में 4 से 5 साल का वर्क एक्सपीरियंस चाहिए।

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2024English

Career

सर, मैंने 2023 में बैचलर ऑफ मैनेजमेंट स्टडीज में स्नातक किया। उसके बाद मैंने 6 महीने तक काम किया और मार्च 2024 से मैंने CAT की तैयारी शुरू कर दी। मैंने नवंबर 2024 में अपना पहला प्रयास दिया, लेकिन बहुत कम अंक मिले। तो क्या मुझे 2025 में CAT फिर से देना चाहिए और अपने गैप ईयर को पूरा करने के लिए मुझे क्या करना चाहिए। चूंकि मेरे प्रोफाइल में लगभग 2 साल का गैप होगा

Ans: अभी नौकरी कर लो। इसलिए जब तक तुम अगले साल CAT के लिए आवेदन करोगे तब तक तुम्हारे पास 1 साल का कार्य अनुभव होगा (पिछले 6 महीनों सहित)। इससे कहीं न कहीं तुम्हें अपने अंतर को सही ठहराने और कार्य अनुभव के लिए कुछ अंक पाने में मदद मिलेगी। अगर तुम काम नहीं करना चाहते तो अपने अंतर को पाटने के लिए कुछ कोर्स करो

Patrick Dsouza |905 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gautam - Dec 22, 2024English

Career

सर, मेरी बेटी इस साल दिल्ली विश्वविद्यालय से बीकॉम ऑनर्स पूरा करने जा रही है। पिछले साल उसने एलएसई में भाग लिया और विश्वविद्यालय में आगे की पढ़ाई करने के लिए उसे प्रशंसा पत्र मिला। उसे ईवाई गुड़गांव में प्लेसमेंट भी मिल गया है और 25 मई को जॉइनिंग है। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि एमबीए करने के लिए यूके में कौन सी यूनिवर्सिटी सबसे अच्छी है या वह पहले यहां 1 साल का जॉब एक्सपीरियंस ले और फिर मास्टर डिग्री के लिए जाए।

Ans: अगर उसे कोई अच्छा कॉलेज मिल जाता है तो वह पहले एमबीए कर सकती है और फिर जॉब एक्सपीरियंस की तलाश कर सकती है, जब तक कि उसके पास एडमिशन टालने का प्रावधान न हो। यूके में टॉप बी स्कूल लंदन बिजनेस स्कूल, ऑक्सफोर्ड, कैम्ब्रिज आदि होंगे।

Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते गुरुओं, अगले कदम पर सलाह चाहिए: मेरे पास 3 SIP हैं: दो 5k प्रत्येक और एक 1.5k (कुल राशि एटीएम 4 लाख है) पीपीएफ ~ 11 लाख शेयरों की कीमत ~ 3.4 लाख वर्तमान में मेरे पास कोई ऋण नहीं है मैं अविवाहित हूँ मेरे पास कोई अचल संपत्ति या वाहन नहीं है। मासिक खर्च: लगातार यात्राओं के कारण 40-50k हाथ में वेतन: 1.2 लाख ऊपर बताई गई बातों के अलावा मुझे बचत करने में समस्या हो रही है, मेरे पास अगले 3-4 महीने के लिए आपातकालीन निधि बनाने का लक्ष्य है। कृपया मेरे लक्ष्य के अलावा और क्या किया जाना चाहिए?

Ans: आपके पास SIP, PPF और स्टॉक के साथ एक स्थिर वित्तीय आधार है। 3-4 महीनों में एक आपातकालीन निधि बनाने का आपका लक्ष्य व्यावहारिक और समय पर है। हालाँकि, अधिक बचत करने के लिए खर्चों, निवेशों को अनुकूलित करना और स्पष्ट वित्तीय प्राथमिकताएँ निर्धारित करना आवश्यक है।

आइए हम आपके वर्तमान वित्त का आकलन करें और आपके अगले कदमों के लिए एक विस्तृत योजना प्रदान करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
SIP निवेश

3 SIP कुल 11,500 रुपये प्रति माह और वर्तमान मूल्य 4 लाख रुपये।
SIP लंबी अवधि की वृद्धि क्षमता के साथ अनुशासित इक्विटी निवेश प्रदान करते हैं।
PPF निवेश

PPF में 11 लाख रुपये एक सुरक्षित और कर-कुशल निवेश है।
लाभों को अधिकतम करने के लिए वार्षिक योगदान जारी रखें।
स्टॉक

स्टॉक में 3.4 लाख रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी में एक अच्छा निवेश है।
सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो में विविधतापूर्ण और मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक हैं।
कोई देनदारी नहीं

आप ऋण-मुक्त हैं, जिससे आपके वित्त का प्रबंधन करने में लचीलापन मिलता है।
मासिक खर्च

मासिक खर्च 100 रुपये प्रति माह आपकी यात्रा की ज़रूरतों को देखते हुए 40,000-50,000 उचित हैं।
खर्च और निवेश को कवर करने के बाद बचत सीमित है।
आय

1.2 लाख रुपये का वेतन बचत बढ़ाने की गुंजाइश देता है।
आपातकालीन निधि बनाना
लक्ष्य राशि निर्धारित करें

अपने आपातकालीन निधि में 6-12 महीने के खर्च का लक्ष्य रखें।
50,000 रुपये के मासिक खर्च के आधार पर, 3-6 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
सही निवेश साधन चुनें

बेहतर रिटर्न और सुलभता के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वैकल्पिक रूप से, उच्च-उपज बचत खाते पर विचार करें।
मासिक बचत आवंटित करें

अगले 4 महीनों में हर महीने 40,000-50,000 रुपये की बचत करें।
विवेकाधीन यात्रा व्यय को अस्थायी रूप से इस लक्ष्य की ओर पुनर्निर्देशित करें।
तरलता बनाए रखें

आपातकालीन निधि के लिए दीर्घकालिक निवेश में धन को लॉक करने से बचें।
अपनी बचत को अनुकूलित करना
यात्रा और विवेकाधीन व्यय की समीक्षा करें

यात्रा व्यय को ट्रैक करें और कटौती के क्षेत्रों की पहचान करें।
कम विवेकाधीन खर्च से बचत को निवेश में लगाएँ।
मासिक बचत लक्ष्य निर्धारित करें

अपनी मासिक आय का कम से कम 30% (36,000 रुपये) बचाने का लक्ष्य रखें।
निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए बचत को स्वचालित करें।
SIP योगदान बढ़ाएँ

अपना आपातकालीन निधि बनाने के बाद, SIP में 10%-15% की वृद्धि करें।
लगातार प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विविधता लाएँ।
वेतन वृद्धि का लाभ उठाएँ

भविष्य में वेतन वृद्धि को बचत और निवेश में लगाएँ।
अपनी निवेश रणनीति को बेहतर बनाएँ
इक्विटी पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ

सुनिश्चित करें कि आपके SIP पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड शामिल हों।
इंडेक्स फंड से बचें; सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
ऋण उपकरण जोड़ें

स्थिरता के लिए कॉर्पोरेट बॉन्ड या अल्पकालिक ऋण फंड में निवेश करें।
यह आपके इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित करता है।
PPF योगदान जारी रखें

कर-मुक्त कोष को बढ़ाने के लिए वार्षिक योगदान (1.5 लाख रुपये) को अधिकतम करें।
डायरेक्ट स्टॉक की समीक्षा करें

जोखिम कम करने के लिए अपने स्टॉक पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।
उच्च जोखिम वाले या सट्टा स्टॉक से बचें।
भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाना
विवाह और वाहन खरीदना

विवाह या वाहन खरीदने जैसे भविष्य के मील के पत्थर के लिए एक लक्ष्य-विशिष्ट SIP शुरू करें।
इन लक्ष्यों के लिए हर महीने 10,000 रुपये आवंटित करें।
सेवानिवृत्ति योजना

इक्विटी और संतुलित फंड के माध्यम से सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों का समर्थन करने वाले एक कोष को लक्षित करें।
कर दक्षता

धारा 80C और 80D के तहत कर बचत को अनुकूलित करने के लिए निवेश की योजना बनाएं।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा

नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं से परे पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय के लिए 5-10 लाख रुपये की पॉलिसी आवश्यक है।
जीवन बीमा

यदि आपके पास वर्तमान में कोई आश्रित नहीं है, तो टर्म बीमा अनावश्यक है।
भविष्य में जब आपके पास आश्रित हों, तो टर्म प्लान खरीदने पर विचार करें।
प्रमुख मील के पत्थर
आपातकालीन निधि

25 लाख रुपये का बीमा कवरेज प्राप्त करें। 3-4 महीने में 3-6 लाख का इमरजेंसी फंड।
इमरजेंसी फंड के बाद निवेश

SIP योगदान बढ़ाने के लिए अधिशेष आय को पुनर्निर्देशित करें।
दीर्घकालिक योजना

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे सालाना संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपातकालीन फंड बनाना आपकी तत्काल प्राथमिकता होनी चाहिए। उसके बाद, बचत को अनुकूलित करने, निवेश में विविधता लाने और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों की योजना बनाने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासन और एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, आप अपनी वर्तमान जीवनशैली का आनंद लेते हुए वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Nandakumar - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, विभिन्न प्रश्नों के लिए आपके उत्तरों का अनुसरण करते हुए, जिस तरह से आपने विस्तृत उत्तर दिया है, वह मुझे पसंद आया। मैं आपसे यह जानना चाहता था कि मेरा निवेश 50 या 52 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने में मेरी कितनी मदद कर सकता है। मैं 45 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी (36) और 3 बच्चे (9 वर्ष, 7 वर्ष और 1 वर्ष) हैं। वर्तमान में मैंने विभिन्न इक्विटी म्यूचुअल फंड (उच्च जोखिम श्रेणी के फंड) में लगभग 50 लाख और EPF में लगभग 60 लाख निवेश किए हैं अपना घर, कोई किराये की आय नहीं, कोई गृह ऋण नहीं, अगले 15 महीनों के लिए 35,000 प्रति माह का कार ऋण मैं इक्विटी म्यूचुअल फंड पर प्रति माह 1 लाख का निवेश कर रहा हूँ और साल दर साल 10 से 15% बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे वर्तमान मासिक खर्च (1,40,000) प्रति माह के आधार पर। क्या मैं एक ऐसा कोष बना पाऊंगा जो मुझे 50 या 52 की उम्र में 1.4 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित निकासी) का मासिक भुगतान करने में मदद कर सके? मैं कोष का 7% प्रति वर्ष निकालना चाहता हूँ और मान रहा हूँ कि ROI 12 से 14% है शिक्षा, 3 बच्चों की शादी का खर्च प्राथमिक खर्च हैं क्या 2.5 करोड़ का कोष 50 या 52 की उम्र में रिटायर होने के लिए पर्याप्त होगा? कृपया अपना मार्गदर्शन दें

Ans: आपकी वित्तीय योजना अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाती है। 50 या 52 साल की उम्र में रिटायर होना और अपने परिवार का भरण-पोषण करना रणनीतिक दृष्टिकोण से संभव है। आइए हम आपके मौजूदा निवेश, आय और लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और कार्रवाई योग्य जानकारी प्रदान करें।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च जोखिम वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 50 लाख रुपये मजबूत विकास क्षमता प्रदान करते हैं। हालांकि, मध्यम रूप से आक्रामक फंड में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकता है।

ईपीएफ बचत
ईपीएफ में 60 लाख रुपये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक स्थिर और सुरक्षित घटक है।

चालू ऋण
अगले 15 महीनों के लिए प्रति माह 35,000 रुपये का कार ऋण अस्थायी रूप से नकदी प्रवाह को कम करता है। पुनर्भुगतान के बाद, इस राशि को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।

मासिक एसआईपी
आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं और इसे सालाना 10%-15% बढ़ाने की योजना बनाते हैं। इससे एक बढ़ता हुआ कोष सुनिश्चित होता है।

खर्च
आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है। 1.4 लाख (वर्तमान मूल्य) कॉर्पस अनुमान के लिए एक प्रमुख चालक है।

रिटायरमेंट के लिए आवश्यक कॉर्पस
खर्च मुद्रास्फीति
यह मानते हुए कि मुद्रास्फीति 6%-7% है, आपका 1.4 लाख रुपये का खर्च 12-15 वर्षों में दोगुना हो सकता है।

कॉर्पस निकासी दर
7% वार्षिक निकासी दर अधिक है। 4%-5% की दर अधिक टिकाऊ है।

ROI मान्यताएँ
रिटायरमेंट के बाद इक्विटी फंड से 12%-14% रिटर्न का लक्ष्य आशावादी है। इक्विटी और डेट के साथ एक मिश्रित पोर्टफोलियो लगभग 9%-10% का रिटर्न दे सकता है।

अनुमानित कॉर्पस
2.5 करोड़ रुपये आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और बच्चों की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं। 4.5-5 करोड़ रुपये का कॉर्पस अधिक यथार्थवादी होगा।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए सुझाव
1. म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करें
मध्यम वृद्धि और स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में विविधता लाएं।

रिटायरमेंट के करीब आने पर 60%-70% इक्विटी में और 30%-40% डेट में निवेश करें।

SIP के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना जारी रखें। सक्रिय प्रबंधन की कमी और कम अनुकूलन क्षमता के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ
SIP में 10%-15% की बजाय सालाना 15%-20% की वृद्धि करें।

35,000 रुपये (ऋण चुकौती के बाद) म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करें।

3. बच्चों की शिक्षा और विवाह की योजना
अपने बच्चों की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से एक कोष बनाएँ।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और सुकन्या समृद्धि योजना (बेटियों के लिए) के संयोजन का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति के आधार पर अनुमान लगाएँ और समायोजित करें।

4. ऋण और आकस्मिकता योजना
आपात स्थिति के लिए ऋण निधि या सावधि जमा में 20 लाख रुपये आवंटित करें।

आकस्मिकता के लिए 6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

5. कर दक्षता
करों को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

पाँच साल की निरंतर सेवा के बाद ईपीएफ निकासी कर-मुक्त होती है।

6. सेवानिवृत्ति के बाद निवेश
सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड फंड या लाभांश-उपज वाले फंड में शिफ्ट करें।

50 वर्ष की आयु के बाद उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड से बचें।

7. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके और आपके परिवार के पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज है।

यह चिकित्सा व्यय के लिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि में से पैसे निकालने से बचाता है।

मुख्य मील के पत्थर
47 वर्ष की आयु में (ऋण के बाद)
इक्विटी फंड में मासिक 35,000 रुपये पुनर्निर्देशित करें।

10,000 रुपये प्रति वर्ष का लक्ष्य रखें। एसआईपी और रिटर्न बढ़ाकर 47 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष।

50 साल की उम्र में
जोखिम कम करने के लिए कोष की स्थिति का मूल्यांकन करें और आवंटन को समायोजित करें।

इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो को संतुलित या हाइब्रिड फंड में बदलना शुरू करें।

सेवानिवृत्ति के बाद
मासिक आय के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) बनाए रखें।

सालाना खर्चों और निवेश प्रदर्शन की निगरानी करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
2.5 करोड़ रुपये का कोष आपके लक्ष्यों के लिए अपर्याप्त है। एसआईपी बढ़ाएँ, निवेश में विविधता लाएँ और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएँ। अनुशासित बचत और निवेश के साथ, आप आराम से 50 या 52 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 22, 2024English

Money

मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपए निवेश करना चाहता हूँ (अभी वह 3 महीने का है) और रिटर्न से स्कूल की फीस निकालना चाहता हूँ। मैं इस पैसे का इस्तेमाल किसी और काम में नहीं करने की कोशिश करूँगा। मेरी योजना इस राशि को लिक्विड फंड में निवेश करने और निफ्टी 50 इंडेक्स फंड (50%), मिडकैप मोमेंटम फंड (25%), स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (25%) में एसटीपी शुरू करने की है। मैं इस पैसे को सिर्फ़ अपने बच्चों की शिक्षा के लिए रखना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि यह अच्छा विचार है या नहीं। अगर यह अच्छा विचार है, तो कृपया सुझाव दें कि फंड आवंटन सही है या नहीं।

Ans: आपके बच्चे की शिक्षा के लिए विशेष रूप से 10 लाख रुपये निवेश करने की आपकी योजना दूरदर्शिता और प्रतिबद्धता को दर्शाती है। आइए हम आपके दृष्टिकोण का आकलन करें और आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल के लिए परिशोधन का सुझाव दें।

आपकी वर्तमान योजना का मूल्यांकन
एसटीपी के लिए लिक्विड फंड
शुरुआती निवेश के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करना विवेकपूर्ण है। यह स्थिरता प्रदान करता है और व्यवस्थित आवंटन सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड में आवंटन (50%)
निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड की लागत कम होती है, लेकिन सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

मिडकैप और स्मॉल कैप मोमेंटम फंड (प्रत्येक 25%)
मोमेंटम फंड अस्थिर हो सकते हैं और सावधानीपूर्वक निगरानी की आवश्यकता होती है। यह आवंटन आपके पोर्टफोलियो को उच्च जोखिम में डाल सकता है। अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए मिडकैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण आवश्यक है।

केवल शिक्षा का दृष्टिकोण
इस फंड को केवल अपने बच्चे की शिक्षा के लिए रखना बुद्धिमानी है। यह सुनिश्चित करता है कि आप लक्ष्य पर केंद्रित रहें।

फंड आवंटन के लिए सुझाव
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में 40%-50% आवंटित करें। ये फंड स्थिरता और उचित विकास प्रदान करते हैं।

उच्च रिटर्न के लिए मिडकैप फंड
मिडकैप फंड में 25% आवंटित करें। ये फंड जोखिम और विकास के बीच संतुलन प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक विकास के लिए स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड में 15%-20% आवंटित करें। स्मॉल कैप 7-10 वर्षों में अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन जोखिम भरे होते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड
हाइब्रिड या डेट फंड में 10%-15% आवंटित करें। यह लिक्विडिटी और कम पोर्टफोलियो जोखिम सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे आपके निवेश को बड़े बाजार सुधारों से बचाते हैं।

पेशेवर प्रबंधन
विशेषज्ञ फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। यह समय के साथ रिटर्न बढ़ाता है।

लक्ष्यों के लिए अनुकूलन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होते हैं।

कर जागरूकता
इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है। कर देयता को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाई जानी चाहिए।

कर निहितार्थ
लिक्विड फंड निकासी
लिक्विड फंड से ब्याज पर आपके स्लैब दर के अनुसार कर लगता है। करों पर बचत करने के लिए अनावश्यक निकासी को सीमित करें।

इक्विटी फंड लाभ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है। बार-बार भुनाने से बचें।

ऋण फंड निकासी
ऋण फंड पर अल्पकालिक लाभ के लिए आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। करों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए चुनिंदा तरीके से निकासी करें।

नियमित निगरानी
फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें
हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। ज़रूरत पड़ने पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

आवंटन समायोजित करें
अपने पोर्टफोलियो को सालाना संतुलित करें। बाजार में होने वाले बदलावों के साथ आवंटन को समायोजित करें।

लक्ष्य को ध्यान में रखें
सुनिश्चित करें कि सभी कार्य आपके बच्चे की शिक्षा के वित्तपोषण के उद्देश्य से संरेखित हों।

आपातकालीन प्रावधान
आपातकालीन निधि
इस निवेश के लिए अपने आपातकालीन निधि से समझौता न करें। सुनिश्चित करें कि 3-6 लाख रुपये अलग से रखे गए हैं।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य कवर पर्याप्त है। यह आपके बच्चे की शिक्षा निधि में चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए पैसे खर्च करने से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ अपनी योजना को परिष्कृत करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जा सकता है। नियमित समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7296 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और 2026 तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास PPF में 76 लाख, FD में 40 लाख, NSC में 52 लाख, LIC में 6.5 लाख, MF में 60 लाख, पोस्ट ऑफिस MIS में 25 लाख, EPF में 26 लाख हैं। कृपया सलाह दें कि अगले 30 वर्षों के लिए 1.5 लाख/माह कैसे जुटाया जाए? वर्तमान में मेरा मासिक खर्च 70k है, मैं बिना किसी ऋण/देनदारियों के अपने घर में रहता हूँ। अपने मासिक खर्चों के अलावा, मुझे भविष्य में अपने बेटे की पढ़ाई और शादी के लिए पर्याप्त राशि रखने की आवश्यकता है।

Ans: आपका वित्तीय अनुशासन प्रभावशाली है, और आपके पास एक मजबूत पोर्टफोलियो है। अपने लक्ष्यों पर विचार करते हुए 30 वर्षों के लिए मासिक 1.5 लाख रुपये कमाने के लिए, यहाँ एक व्यापक दृष्टिकोण दिया गया है:

एसेट एलोकेशन और जोखिम मूल्यांकन
PPF (76 लाख रुपये)
PPF एक कम जोखिम वाला, कर-मुक्त विकल्प है। यह स्थिरता प्रदान करता है और इसका उपयोग दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

FD (40 लाख रुपये)
FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं। आंशिक रूप से उच्च-उपज वाले विकल्पों में जाने पर विचार करें।

NSC (52 लाख रुपये)
NSC जोखिम-मुक्त और सुरक्षित है। मध्यम अवधि की आवश्यकताओं के लिए इसका रणनीतिक रूप से उपयोग करें।

LIC (6.5 लाख रुपये)
पारंपरिक LIC पॉलिसियों में कम रिटर्न होता है। सरेंडर वैल्यू का मूल्यांकन करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

म्यूचुअल फंड (60 लाख रुपये)
यह पोर्टफोलियो उच्च रिटर्न दे सकता है, लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आता है।

पोस्ट ऑफिस एमआईएस (25 लाख रुपये)
स्थिर मासिक आय प्रदान करता है। इसे अपने निश्चित आय आवंटन के हिस्से के रूप में बनाए रखें।

ईपीएफ (26 लाख रुपये)
ईपीएफ कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है। इसका उपयोग दीर्घकालिक स्थिरता के लिए करें।

मासिक आय रणनीति
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये आवंटित करें। मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें। इससे वृद्धि और नकदी प्रवाह को संतुलित किया जा सकता है।

पोस्ट ऑफिस एमआईएस
स्थिर 15,000-20,000 रुपये मासिक आय के लिए एमआईएस का उपयोग करें।

एफडी और एनएससी से ब्याज
एफडी और एनएससी का एक हिस्सा नियमित ब्याज भुगतान के लिए रखें।

पीपीएफ और ईपीएफ परिपक्वता
दीर्घकालिक मासिक निकासी के लिए पीपीएफ और ईपीएफ का उपयोग करें। यह बाद के वर्षों में स्थिरता सुनिश्चित करता है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए धन आवंटित करना
बेटे की शिक्षा
15,000-20,000 रुपये अलग रखें। हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये निवेश करें। यह 5-7 साल में बढ़ेगा और शिक्षा संबंधी खर्च को पूरा करेगा।

बेटे की शादी
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 30 लाख रुपये निवेश करें। ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

कर प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% कर लगता है। करों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

डेट म्यूचुअल फंड
लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है। कुशल कर प्रबंधन वाले फंड चुनें।

पीपीएफ और ईपीएफ
दोनों कर-मुक्त हैं। वे सेवानिवृत्ति के बाद के चरणों में निकासी के लिए आदर्श हैं।

एलआईसी
यदि सरेंडर कर रहे हैं, तो पुनर्निवेश करने से पहले कर निहितार्थों का मूल्यांकन करें।

मुद्रास्फीति संरक्षण
इक्विटी आवंटन
अपने पोर्टफोलियो का 40%-50% इक्विटी में निवेश करें। यह मुद्रास्फीति का मुकाबला करता है और धन में वृद्धि करता है।

नियमित रूप से समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें। सुनिश्चित करें कि यह मुद्रास्फीति-समायोजित लक्ष्यों को पूरा करता है।

आपातकालीन और स्वास्थ्य प्रावधान
आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 10 लाख रुपये लिक्विड फंड के रूप में रखें। इससे ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे मिल जाते हैं।

स्वास्थ्य बीमा
अपने स्वास्थ्य बीमा की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह बड़ी बीमारियों और मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को कवर करता है।

LIC पॉलिसी के लिए कदम
अपनी LIC पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का आकलन करें।
इस राशि को एक विविध म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में फिर से निवेश करें।
इससे लंबी अवधि की ज़रूरतों के लिए ज़्यादा रिटर्न मिलेगा।
अन्य सुझाव
रियल एस्टेट से बचें
रियल एस्टेट में लिक्विडिटी नहीं होती और रिटायरमेंट आय के लिए यह उपयुक्त नहीं है। इसके बजाय वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान दें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
एक CFP आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद कर सकता है।

अंत में
आपका पोर्टफोलियो मज़बूत है, लेकिन विविधता महत्वपूर्ण है। जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाए रखें। 30 साल तक आय बनाए रखने के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी की योजना बनाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Anu Krishna |1406 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

नमस्ते सर/मैडम। मैं 42 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे दो बच्चे हैं। मैं अपनी 74 वर्षीय अकेली माँ के साथ उनके घर में रहता हूँ। मेरा भाई, जो 48 साल का है, अपने परिवार के साथ लगभग 10 किलोमीटर दूर अलग रहता है। जब भी मेरी माँ अस्पताल में भर्ती होती हैं, बीमार होती हैं, या उन्हें किसी सहायता की आवश्यकता होती है, तो मेरे भाई और भाभी न तो आर्थिक रूप से हमारी सहायता करते हैं और न ही अपनी शारीरिक उपस्थिति से। वे मदद न करने के लिए कई बहाने बनाते हैं। परिवार के बहुत समझाने के बाद ही मेरा भाई मदद करने के लिए राजी होता है। मेरी पत्नी और मैं ही हैं जो ज़रूरत पड़ने पर मेरी माँ को आर्थिक और शारीरिक रूप से सहायता करते हैं। इसके विपरीत, मेरी माँ और मैंने हमेशा अपने भाई को ज़रूरत पड़ने पर आर्थिक और शारीरिक रूप से सहायता की है। मेरी माँ को मेरे भाई और भाभी के साथ रहना पसंद नहीं है। हालाँकि, वह उनके साथ अच्छे संबंध बनाए रखती है क्योंकि वे उसके खिलाफ़ प्रतिशोध नहीं करते हैं। मेरी माँ अक्सर हमारे खाने की आदतों में हस्तक्षेप करती है, खासकर हमारे सप्ताहांत में मौज-मस्ती या फिल्मों के लिए बाहर जाने के मामले में। जब मैंने अपने नए खरीदे गए घर में रसोई का जीर्णोद्धार करना चाहा, तो उन्होंने इसका कड़ा विरोध किया। मेरी माँ हमेशा कहती हैं कि उनकी राय मायने रखती है, नहीं तो हमारे बीच रिश्ता रखने का कोई मतलब नहीं है। कभी-कभी तो वह मेरे भाई और भाभी के सुझाव भी हम पर थोप देती हैं। जब भी मैं उनके विचारों का विरोध करता हूँ, तो वह चिढ़ जाती हैं और हम झगड़ने लगते हैं। फिर मेरी माँ हमें कोसती हैं और कहती हैं कि अगर उनके सुझावों पर अमल नहीं किया गया, तो भविष्य में यह हमारे लिए मुसीबत बन जाएगा। अक्सर वह कहती हैं कि वह हमारे लिए मर चुकी हैं और हमारे रिश्ते को खत्म करना चाहती हैं। हम लंबे समय बाद सुलह करते हैं। इसलिए, कभी-कभी हमें लगता है कि हमारी आज़ादी पर पाबंदी है। मैंने अपनी माँ को समझाने की कोशिश की कि सच्चा रिश्ता वह होता है जिसमें ज़रूरत पड़ने पर तुरंत साथ दिया जाए, न कि तब जब कोई उनके विचारों का विरोध करे। मुझे लगता है कि झगड़ों के दौरान मुझसे रिश्ता तोड़ने की बात करने के बजाय मेरी माँ को मेरे भाई और भाभी से रिश्ता तोड़ने की बात करनी चाहिए और मैंने अक्सर उनसे इस बारे में बात की है। लेकिन मेरी माँ समझती नहीं हैं और उन्हें लगता है कि उन्हें एक माँ के तौर पर अपना कर्तव्य निभाना चाहिए। मैं अगले साल अपने घर में शिफ्ट होने की योजना बना रही हूँ, जो लगभग 60 किलोमीटर दूर है। मैंने अपने भाई और भाभी से रिश्ता तोड़ने का फैसला किया है क्योंकि मैं कोई दिखावटी रिश्ता नहीं चाहता। कृपया मेरी मदद करें क्योंकि मैं अपनी माँ से झगड़ते-झगड़ते थक गया हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,
तो, आपको अपने परिवार को छोड़ना आसान लगता है क्योंकि आपके भाई और भाभी मदद नहीं करते, आपकी माँ हस्तक्षेप कर रही है, आपकी माँ के अनुसार आपको अपने दूसरे बच्चे से संबंध तोड़ लेना चाहिए!
क्या आपको नहीं लगता कि अपेक्षाओं का बोझ वास्तव में आपके मन की शांति और इसलिए आपके रिश्तों को बर्बाद कर रहा है? हाँ, बेशक, आपका भाई-बहन ज़्यादा मदद कर सकता है; क्या आपको नहीं लगा कि आप उससे और उसकी पत्नी से बात कर सकते हैं और वास्तव में उनसे ज़्यादा हाथ मिलाने का अनुरोध कर सकते हैं?
और आपकी माँ को आपके भाई से संबंध क्यों तोड़ना चाहिए? क्या इस तरह से आप उसके द्वारा मान्य महसूस करेंगे या इससे आपको लगेगा कि वह पहचानती है कि आप उसके लिए क्या करते हैं?
याद रखें, कभी भी किसी के लिए (रिश्तों के भीतर) इस उम्मीद से कुछ न करें कि आपको बदले में कुछ मिलेगा। निस्वार्थता ही वह चीज़ है जो सुनिश्चित करेगी कि आपके रिश्ते बेहतर गुणवत्ता वाले हों।
अगर आपको कभी ऐसा लगे कि आपको हल्के में लिया जा रहा है, तो ऐसा कहें और चीज़ों को ठीक करें। इस तरह की 'मांग' यह कि चीजें एक खास तरीके से होनी चाहिए, ऐसा नहीं होने वाला है, खासकर तब जब आप ऐसे माहौल से आते हैं, जहां अंतिम काम रिश्तों को तोड़ना होता है। रिश्तों को तोड़ने के लिए एक आवेगपूर्ण कदम की जरूरत होती है, इसलिए सावधानी से आगे बढ़ें, अपनी भावनाओं को अपनी अपेक्षाओं को बढ़ाने से दूर रखें और यह वास्तव में चीजों को वैसा ही देखने देगा जैसा वे हैं। यह आपको अगले कदम बहुत ही सार्थक तरीके से उठाने में सक्षम बनाएगा, जहां कोई पुल नहीं जलेगा। शुभकामनाएं! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1406 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Nilesh - Dec 21, 2024English

Relationship

प्रिय अनु, मेरी शादी को 17 साल हो चुके हैं और 2017 के आसपास से मैं काम के सिलसिले में घर से दूर रह रहा हूँ। हाल ही में, मैं इस बात पर विचार कर रहा हूँ कि क्या मेरी पत्नी और मेरे बीच सच्चा प्यार है। जब मैंने निष्कर्ष निकालने की कोशिश की, तो मुझे एहसास हुआ कि हाँ, हमारे बीच सच्चा प्यार है। लेकिन फिर, हमारे विचार एक जैसे क्यों नहीं होते? मेरे सोचने के तरीके और उसकी सोचने के तरीके में हमेशा अंतर क्यों होता है? और क्या यह अंतर धीरे-धीरे हमारे रिश्ते में सम्मान को खत्म कर रहा है? आप कह सकते हैं कि चूँकि हम दो अलग-अलग व्यक्ति हैं, इसलिए अलग-अलग राय होना स्वाभाविक है। लेकिन कोई यह कैसे तय कर सकता है कि कौन सी राय सही है और कौन सी गलत? कोई यह निर्णय कैसे ले सकता है? हमारे जीवन में ऐसे कई उदाहरण हैं जहाँ मैं कुछ चीज़ों के लिए अपनी पत्नी को ज़िम्मेदार मानता हूँ और कुछ मामलों में, वह मुझे ज़िम्मेदार मानती है। इसकी जड़ इस तथ्य में निहित है कि मैंने अतीत में कुछ कार्यों के दीर्घकालिक परिणामों का सामना किया है और उन्हें अनुभव करना जारी रखता हूँ, जो मेरे दृष्टिकोण को प्रभावित करता है। मैं इसे इस तरह देखता हूँ। उसी समय, मेरे मन में एक और विचार आया: वह मेरी अपनी शख्सियत है, इसलिए शायद मुझे छोटी-मोटी कमियों को नज़रअंदाज़ करके कुछ समायोजन कर लेना चाहिए। लेकिन फिर, कभी-कभी मेरा दिल इस तर्क को स्वीकार कर लेता है, और कभी-कभी नहीं। ऐसा क्यों होता है? मैं इसका पता नहीं लगा सकता, न ही मैं किसी निश्चित निष्कर्ष पर पहुँच सकता हूँ।

Ans: प्रिय नीलेश,
हनीमून का समय बहुत पहले ही खत्म हो चुका है; शायद आपको इस बात पर ध्यान देने का मौका ही नहीं मिला।
हर बात पर सहमत होना और सचमुच में एकमत होना, शादीशुदा जोड़ों की पहचान का एक बहुत ही रोमांटिक संस्करण है!
एकमत होना कोई असामान्य बात नहीं है, लेकिन यह ज़रूरी नहीं है कि एक जोड़ा विचारों और कामों में एकमत हो। इसलिए, इसे समझना और स्वीकार करना बेहतर है। अगर मतभेदों ने शादी के अंदर की शांति को खत्म करना शुरू कर दिया है, तो यही वह समय है जब आपको आगे आकर इस बारे में कुछ करने की ज़रूरत है।
और कौन कह सकता है कि कौन सही है या गलत; यह सिर्फ़ नज़रिए की बात है और यह उस व्यक्ति के जीने के तरीके और जीवन के अनुभवों को समझने के तरीके पर निर्भर करता है।
अगर मूल मूल्य मेल खाते हैं, तो मतभेदों को रहने दें...उन मतभेदों का सम्मान करें क्योंकि यही दूसरे व्यक्ति को वह बनाता है जो वह है। अगर यह टकराव शुरू हो जाए, तो बैठिए और इस बारे में एक परिपक्व बातचीत कीजिए ताकि इसे बीच में लाया जा सके और फिर आप दोनों इस पर हंस सकते हैं।

शादी समय के साथ विकसित होती है और इसके साथ चलना परिपक्वता है; आप कैसे उम्मीद कर सकते हैं कि चीजें वैसी ही रहेंगी या जिस तरह से आप सोचते हैं कि होनी चाहिए? रिश्ते और शादी ऐसे नहीं चलते; इस तथ्य को स्वीकार करना कि शादी विकसित होती है और मतभेद और भी बढ़ेंगे, आपके मामले में समझदारी भरा लगता है।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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